לאור הרפורמה בפנסיה-ההסדרים הפנסיוניים .והשפעתם על העובד והמעסיק

9/2015

כפר המכביה–ליחסי עובד ומעסיק 2-הועידה ה

*דן ארז.פנסיה ופרישה,שכר –ארז יועצים

dan@erez-yoatzim.co.il

יועץ פנסיוני מורשה *

.פנסיה ופרישה, מומחה למערכות שכר

03-6024077: טל050-5246590

ארבעה ערוצי החסכון הפנסיוני

פנסיה תקציבית

מעסיק )

(”ממלכתי“פנסיה צוברת

” הסתדרות“)

(והסכמים

ביטוח מנהלים

(חברות ביטוח)

קופת גמל

בנקים ומוסדות )

(פיננסיים

123

4

הערות-הדוח השנתי

טל ומייל , כתובת–נשכח זיהוי הקופה

להתקשרות

.אין פיצול בין פיצויים ותגמולי עובד ומעביד

.אין תאריך הצטרפות לתוכנית

או מסלול ( ?מיהו)אין התייחסות לנוכחות סוכן

.ישיר

.נדרש הדוח המורחב, לצורך שיקוף וייעוץ

פנסיית חובה

.לחוק פיצויי פיטורים14שאלת קיומו של סעיף •

צו הרחבה –פנסיית חובה •

ועד גיל פרישה 21–גבר מ 20-אשה מ : גילאים•.י חוק אם מקבל קצבה"עפ

(.2015בשנת )₪ 4,456: פנסיית מינימום•

.880,000₪–מצריך קרן למעלה מ

ח "הפרשות עובד ומעסיק כוללות תשלום ע: תקציבכלומר הכסף שהופרש נותר ( 14סעיף . )פיצויים

. בידי העובד בעת עזיבת עבודה

"חוקי בכר"הרפורמה ו

:מושגים•.ש"ג וקה"קופ, חברת ביטוח, קרן פנסיה": יצרן"•

".היצרן"חופש מוחלט לעובד בבחירת •

.עובד היצרן–משווק פנסיוני •

.מנהל הסדרים פנסיוניים–סוכן ביטוח פנסיוני •

.המעסיק רשאי למנות מנהל הסדרים פנסיוניים•

.עצמאי ובלתי תלוי, מורשהיועץ פנסיוני •

עובדובעדתשלומיםהפקדתשירותשנותןאדם–"מתפעלגורם"

תשלומיםהפקדתאגבמידעהעברתאומוסדילגוףמעבידשל

;כאמורשירותבמתןהכרוכותנוספותפעולותוכן,כאמור

מועד ההפקדות של החיסכון המשך-הפנסיוני אצל היצרן

תקנות קופות הגמל מחייבות את המעסיק להעביר את התשלומים •:לקופות לא יאוחר מהמועד המוקדם מבין אלה

.המשכורת לעובדשבעה ימי עסקים מיום תשלום . 1•

שבעדו על המעביד לשלם אתחמישה עשר ימים מתום החודש .2•

.המשכורת לעובד

אשר אינו משלם, מטילות התקנות חובה על המעסיק , כמו כן•

.במועד הקבוע בתקנה להוסיף לתשלום ריבית בגין הפיגורהגופים היצרניים החלו להקפיד על ביצוען של התקנות ובמקרים

בהם התשלומים לא יועברו במועדים הקבועים בתקנות הללו

יזקפו ריביות פיגורים לפוליסות ויוציאו דרישות תשלום לחיוב

.הריבית

–מכתב שחרור מקופות ? האומנם

(:ז)34תקנה

–הגמלקופתבתקנוןהאמוראףעל(ז)

2005-ה"תשס( 2' מס)' תק

,(ג),(ב)משנהתקנותלפישכיר-לעמיתתשלוםכלגמלקופתתתנהלא(1)התנאיםלפיתשלוםהשתלמותקרןתתנהולאהמעבידבאישור(ה)-ו(2()ד)

,המעבידבאישורממסבפטורהמעבידכספימשיכתלעניןבפקודההקבועיםהעובדאתשישמשוסכומיםלגביהקרןבתקנוןממעבידהנדרשאישורלמעט;השתלמותולצורך

2008-ח"תשס' תק2005-ה"תשס( 2' מס)' תק

למשכםרשאיהשכירהעמיתהיהאם,למעבידכספיםגמלקופתתחזירלא(2)בפטורלמשכםרשאיהשכירהעמיתהיהאם–השתלמותובקרן,זותקנהלפי

השתלמותקרןאוגמלקופתתחזירולא,בפקודההקבועיםהתנאיםלפיממס,המעבידאישורבלאלהעבירםרשאיהשכירהעמיתהיהאם,למעבידכספים

.דיןכלהוראותלפי

הרשאת מעסיק לקבלת שירותים באמצעות גורם מתפעל

הצטרפות לקרן פנסיה או לקופת גמלהביטוח והחיסכון, הפיקוח על שוק ההון

מדינת ישראלביטוח וחסכון, אגף שוק ההון-משרד האוצר

"כשזה נוגע לפנסיה העובד הוא הבוס

הוא יוכל ? נשללה מהעובד הזכות לבחור את החיסכון הפנסיוני שלך•

??{מלשינון}! לפנות לקו הצדק הפנסיוני

רק העובד מחליט על -העובד הוא הבוס , כשזה נוגע לפנסיה•

!החיסכון הפנסיוני שלו ועל גובה דמי הניהול

.שילוב היועץ הפנסיוני האובייקטיבי כמו בכל תחום ייעוץ אחר•

ביטוח וחיסכון במשרד האוצר פועל לאכוף את , אגף שוק ההון•

בכוונת האגף . זכותם של עובדים לבחור חיסכון פנסיוני באופן חופשי

למצות את הדין עם מעסיקים או סוכני הביטוח שלהם אשר מפרים

.את הוראות החוק

מעסיק לא יוכל לכפות על העובד תנאי התקשרות פחותים מאלו •

האם זה מייתר את ההתקשרות עם מנהל . שהשיג העובד בעצמו

.התקשרות במסלול ישיר? ההסדרים במתכונת המוכרת

שינויים בדיווח –הודעה למעסיקים

לקופות גמלתשלומים )תקנות הפיקוח על שירותים פיננסים ב•

מעביד 1/2016–כי החל מ , נקבע( לקופת גמל

מחויב לדווח על , עובדים10-עם למעלה מ

הפקדות לחיסכון פנסיוני באמצעים דיגיטליים

התקנות מחייבות את הקופה . ובקובץ דיווח אחיד

נקבע שגוף . לתת משוב על קליטת הכספים אצלו

.מוסדי לא יקלוט דיווח שלא בהתאם להוראות

הפתרון שלכם –פתרונות פיננסיים " דלתא"•

. בעלות חודשית מינימלית

,המוסדייםהגופיםאצלשיתקבללטופסאחידמבנהקובעזהחוזר

מידעלקבלמתפעללגורםהרשאהלהעניקמעסיקיוכלבאמצעותו

.עובדיועבורמוסדייםגוףאצלמטעמופעולותולבצע

מהימנותשיפור,עבודהתהליכיייעולשמטרתהכלליתמהסדרהחלקהואהחוזר

,ומפותחמשוכלל,תחרותישוקלקדםכדי,טכנולוגייםחסמיםוהסרתמידע

.מרכזיתפנסיוניתסליקהמערכתבאמצעותלרבות

{"רישיוןבעל"עודלא}הגדרות.2

לגוףמעבידשלעובדובעדתשלומיםהפקדתשירותשנותןאדם–"מתפעלגורם"

נוספותפעולותוכן,כאמורתשלומיםהפקדתאגבמידעהעברתאומוסדי

;כאמורשירותבמתןהכרוכות

במוצריםטיפולעבורלמתפעלמעסיקידיעלהניתנתהרשאה–"מעסיקהרשאת"

;הפקדותהמעסיקמעביראליהםביטוחותוכניותפנסיוניים

פניה לגוף מוסדי תוך הצגת הרשאת מעסיק. 3

מוסדיבגוףהמנוהליםכספיםהפקדתלצורךמידעקבלת(2

;עובדלטובת

;עובדלטובתהפקדותביצועאודותמשובקבלת(4

שלהקליטהנתוניעלבקרותביצועלצורךמשובקבלת(5

;עובד

פיצוייםיתרותבממשקהקייםמידעקבלת(8

תחילה.7

2015ביולי 1תחילתו של חוזר זה ביום

גמללקופתאופנסיהלקרןעמיתצירוף1.

הפעולותכלהשלמתלאחרייעשהגמללקופתאופנסיהלקרןעמיתצירוףא-

:המאוחרלפי,שלהלן

;העמיתידיעלהצטרפותטופסמילוי1)

;העמיתלצירוףהמנהלתהחברהאישור2)

.העמיתבעדלפחותאחדתשלוםהעברת3)

שנתןעצמאיצירוףאומעסיקבאמצעותעמיתצירוף.4

לתשלוםהרשאה

שנחתםהסכםלפיעמיתלצרףרשאיתמנהלתחברה,3בסעיףהאמוראףעל.א

שבניהולפנסיהלקרןהמעסיקעובדייצורפולפיומנהלתחברהלביןמעסיקובין

:אלהלכלבכפוף,אחרתבחרואםאלא,המנהלתהחברה

.פנסיה ופרישה,שכר –ארז יועצים מ"דלתא פתרונות פיננסיים בע

dan@erez-yoatzim.co.il: ל"דוא•

•050-5246590

www.erez-yoatzim.co.il: אתר•

תודה על ההקשבה•