Коммерческие взаиморасчеты между китайскими и российскими компаниями

Апрель 2016

Виды расчетов

• расчеты платежными поручениями

• расчеты чеками

• расчеты по инкассо

• расчеты по аккредитиву

Способы расчетов

Лучшие условия платежа

Лучшие условия платежа

Худшие условия платежа

1 5

Импортер

4

3

2

2

3

4

Экспортер

Худшие условия платежа

Что повлияет на выбор условия платежа?

• Финансовое положение Экспортера/Импортера

• Позиция Экспортера/Импортера на рынке

• Политическая и экономическая ситуация в странах Экспортера/Импортера

• Отрасль промышленности Экспортера/Импортера

• Контроль (в том числе на государственному уровне) за предоставлением/получением кредитов

• Процентная ставка в странах Экспортера/Импортера

• Условия формирования ликвидности

Определение Инкассо Инкассо означает

• Услуга, предоставляемая банками• по поручению клиента банка (Экспортера/ Поставщика)• направить документы• плательщику (Импортеру/ Плательщику)• против платежа• или против акцепта векселя, выписанного на Импортера

Виды ИнкассоЧистое ИнкассоИнкассо финансовых документов• Вексель• Простой Вексель• Чек

Документарное инкассо• Инкассо финансовых + коммерческих документов• Инкассо коммерческих (без финансовых) документов • Д/П = документы против платежа• Д/А = документы против акцепта

Документарное инкассо Д/П

ПринципалЭкспортер

ПлательщикИмпортер

Банк ЭкспортераБанк Ремитент

Банк ИмпортераИнкассирующий

Документарное инкассо Д/А

• Принципал

• Экспортер

• Плательщик• Импортер

• Банк Импортера

• Инкассирующий

• Банк Экспортера

• Банк Ремитент

Преимущества и недостатки

Экспортер Импортер

Преимущества

• Дешевле аккредитива• Надежнее, чем рассрочка платежа• Возможно финансирование• Контроль за товаром остается до

получения платежа

• Дешевле и более удобный инструмент, чем аккредитив

• Нет использования кредитных линий

• Возможно финансирование• Нет обязательств и обязанностей

пока не получены документы

Недостатки

• Менее гарантированный инструмент, чем аккредитив

• Оплата позднее, чем могло бы быть при авансовом платеже

• Д/П инкассо должен быть оплачен сразу после получения документов (иногда до прибытия товара)

• Импортер принимает обязательство оплатить акцептованный вексель (Д/П инкассо)

Что такое аккредитив ?

Простое определение:

Аккредитив - это… … условное обязательство банка платить

• Документарный аккредитив с платежом по предъявлении

• Документарный аккредитив с отсрочкой платежа• Документарный аккредитив c акцептом

Документарный аккредитив с платежом по предъявлении

• Бенефициар

• Экспортер

• Приказодатель

• Импортер

• Авизующий банк• Подтверждающий

банк

• Банк импортера

• Банк-эмитент

Документарный аккредитив с рассрочкой платежа

• Бенефициар

• Экспортер

• Приказодатель

• Импортер

• Авизующий банк• Подтверждающий

банк

• Банк импортера

• Банк-эмитент

Типы аккредитивов

Преимущества для импортера

• Снижает коммерческий риск – оплата осуществляется только в том случае если экспортер исполняет договорные обязательства

• Импортер имеет возможность достижения более выгодных условий поставки и оплаты товара

• Экономичное финансирование - отсрочка платежей и пост-финансирование позволяет российским импортерам использовать LIBOR на основе стоимости фондирования

• Банки могут иметь больше опыта в структурировании платежей, проверке коммерческих документов, и предпочитают аккредитив для договорных отношений

Выбор банков

• Стандартный формат - SWIFT на основе единого формата для всех контрагентов по всему миру

• Четкая правовая база – UCP (Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов ) правила действует с 1933г., последняя редакция в 2006г.

• Категории внутреннего риска - полностью соответствует определению торгового финансирования для отдела рисков (с некоторыми исключениями)

• Комиссионный доход – включает безрисковые услуги (прием документов, инвалюта)

• Возможности перекрестных продаж - дополнительные услуги для бенефициара

Преимущества для экспортеров

• Обеспечивает покрытие риска перед транспортировкой - производство уникального оборудования становится возможным

• Обеспечивает покрытие риска неплатежа - доставка грузов непосредственно продавцу становится возможной, револьверные поставки обеспечиваются гарантийным аккредитивом

• Помощь российскому покупателю получить финансирование - аккредитив используется в качестве чистого платежного инструмента (например, потребительские товары)

• Возможность предэкспортного финансирования - банки готовы предоставить предэкспортные средства, если риск неплатежа покрывается аккредитивом

UCP и Российское законодательство. Рублевый аккредитив

• Согласно правилам UCP (Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов) возможен рублевый аккредитив между нерезидентом и резидентом

• Согласно положению ЦБ РФ 383-П, платежи между двумя резидентами возможны только в рублях

• Формат аккредитива устанавливается банком

• Банк-эмитент должен вести счета с исполняющим банком

• Пост-финансирование возможно в рамках отдельного соглашения

• Большой потенциал, так как производители товаров широкого потребления переместили дистрибуцию в российские дочерние компании

Выпуск аккредитива через Российский банк

• Коммерческие переговоры

• Паспорт сделки

• Качество сервиса (консультирование, определение сроков, обработка, расчет стоимости)

• Ценообразование: аккредитив это не только банковская услуга, банки также берут на себя риск

• Сеть банков-корреспондентов (подтверждение, консультирование)

• Документация аккредитива аналогична кредитной документации

ООО «Чайна Констракшн Банк» в России

• China Construction Bank Corporation (Корпорация Строительный банк Китая) - один из ведущих коммерческих банков в мире; второй по размерам активов банк в мире.

• ООО «Чайна Констракшн Банк» является 100% дочерним банком China Construction Bank Corporation

• В прошлом году Банком была получена генеральная лицензия ЦБ РФ.

• Текущий размер активов Банка составляет 20 млрд. руб., капитал- 5 млрд. руб.

• Участник системы страхования вкладов

• Целью Банка является выполнения стратегии международного роста группы, поддержки кросс-граничных потребностей клиентов и диверсификация географических рисков группы

• Банк поддерживает кредитный портфель, соразмерный капиталу Банка, а также предоставляет поддержку для крупных сделок, проходящих через баланс материнского Банка

• Банк осуществляет сопровождение сделок в рамках торгового и экспортного финансирования и укрепляет отношения с международными и китайскими клиентами.

Бизнес в России

Обслуживание корпоративных клиентов• Возможность выдачи кредита через баланс материнского банка (в случае если сумма превышает возможности

Банка);• Сделки по торговому финансированию (выпуск, подтверждение и дисконтирование аккредитивов);• Полный спектр расчетно-кассового обслуживания;• Депозиты в рублях, евро, долларах, юанях и гонконгских долларах.

Обслуживание физических лиц• Депозиты;• Конверсии;• Денежные переводы;• Банковские карты (Visa и Union pay);• Ипотека.

Межбанковские операции• Межбанковское кредитование;• Конверсионные операции;• Сделки РЕПО.

Контактная информация

Управление по работе с корпоративными клиентами и финансовыми институтами

Адрес: Лубянский проезд, 11/1, стр.1, Москва, Россия, 101000Секретарь: +7 495 675 98 00 доб. 140; факс: +7 495 675 98 10enquiry@ru.ccb.com