Kredex väikeettevõtjatele

Krediidi ja Ekspordi Garanteerimise SA KredEx

KredEx

19.03.2008

KredEx• Isemajandav sihtasutus, mis pakub:

– Tagatisi ettevõtluslaenudele– Kapitalilaenu– Ekspordigarantiisid– Tagatisi eluasemevaldkonna laenudele– Koordineerib Eesti energiasäästualast tegevust (ESK) ning

administreerib kortermajade ja KOVidega seotud toetusi

• Omaniku esindaja: Majandus- ja Kommunikatsiooniministeerium

• Loodud aastal: 2001• Töötajaid: 27

Ettevõtluslaenu käendused• Käendustooted:

» Laenukäendus» Pangagarantii käendus» Liisingu käendus

• Sihtrühm:» Alustavad ja juba tegutsevad väike- ja keskmise

suurusega ettevõtted

• KredExi laenukäendustest on abi eelkõige ettevõtetel, mille tegutsemisajalugu on lühike või millel pole piisavalt tagatisvara laenu saamiseks

• Taotleda saab käendust pankade kaudu

Ettevõtluslaenu käendused -millal kasutada?

• tagatisvara väärtus ei ole piisav pangalaenu väljastamiseks

• tagatisvara on spetsiifiline ja tema väärtust raske hinnata

• omakapital vastab küll seadusele, kuid on panga silmis ebapiisav

• ettevõte alles alustab tegevust• ettevõtte krediidiajalugu lühike või puudub• ettevõtte tegevus laieneb uutele tegevusaladele• ettevõte tegutseb suure riskiastmega majandusharus

Tingimused laenu saajale• vähem kui 250 töötajaga ettevõtted ja FIE-d• käive kuni 782 mln kr või bilansimaht kuni 672 mln kr• ettevõtte oluline omanik (üle 25%) ei ole suurettevõte

ega riiklik asutus• omakapital vastab seaduses ettenähtud nõuetele• kui ettevõttel on maksevõlgnevusi riigi või krediidiasutuse

ees, peavad need olema ajatatud• ettevõtja võtab endale esmase vastutuse (pandib

tagatisvara) ja/või annab pangale isikliku käenduse

Ettevõtluslaenu käendused -Laenukäendus (1)Käibe- ja investeerimislaenude käendused • käenduse ulatus kuni 75% laenu summast• maksimaalne käendussumma on 16 mln krooni

(laenusummale piiranguid ei ole)

• käendussumma väheneb proportsionaalselt laenusumma vähenemisega

• osaline refinantseerimine lubatud, kui refinantseeritava laenu jääk ei ületa 40% uuest laenust

• investeerimislaenu tähtaeg vähemalt 12 kuud

Ettevõtluslaenu käendused -Laenukäendus (2)Käibe- ja investeerimislaenude tasud

Proportsionaalne käendus Fikseeritud käendus

Lepingutasu 0,5% käenduse summast 1% käenduse summast

Pikaajalise laenu käendustasu

alates 1,2% käenduse jäägilt alates 1,7% käenduse jäägilt

Lühiajalise laenu käendustasu

alates 1,3% käenduse jäägilt alates 1,8% käenduse jäägilt

Ettevõtluslaenu käendused -Pangagarantii käendus Maksegarantii, ettemaksugarantii, pakkumisgarantii,

akreditiiv, teostusgarantii, garantiiaja garantii• käenduse ulatus kuni 75% garantiisummast• maksimaalne käendussumma on 16 mln krooni Tasud



Ettemaksu-, garantiiaja-, teostus- ja pakkumisgarantii käendustasu

alates 0,3% käenduse jäägilt


Maksegarantii ja akreditiivi käendustasu



Ettevõtluslaenu käendused -Liisingu käendus

Vara väljaostu käendus, omafinantseeringu käendus– Vara väljaostu käendus (üldjuhul seadmete ja masinate liisimisel).

• KredExi käendus kuni 40% liisingvara tasumata väljaostuhinnast (s.o liisingfirmale tasumata summast ilma k/m-ta ja intressideta). Käenduse summa väheneb proportsionaalselt koos liisingvara väljaostuhinna vähenemisega.

– Tasud



Käendustasu alates 1,2% käenduse jäägilt alates 1,7% käenduse jäägilt

Ettevõtluslaenu käendused -Väikelaenu käendus (1)Käibelaenud, arvelduskrediit, investeerimislaenud,

kapitalirent, pangagarantiid

• pankadel õigus ise väljastada

• maksimaalne laenusumma 500 000 krooni (kusjuures ühele kliendile väikelaenu käendusega väljastatud laenude laenujäägid kokku ei tohi ületada 500 000 krooni)

• käenduse ulatus kuni 75% laenu summast (liisingul kuni 40%)

• ettevõtja võtab endale esmase vastutuse, pandib tagatisvara ja annab isikliku käenduse vähemalt 50% ulatuses; tagatisvara puudumisel isiklik käendus laenusumma ulatuses

Ettevõtluslaenu käendused -Väikelaenu käendus (2)Väikelaenude tasud

Proportsionaalne käendus

Fikseeritud käendus


Investeerimislaenu ja kapitalirendi käendustasu

1,7% käenduse jäägilt 2,4% käenduse jäägilt

Käibelaenude käendustasu 1,8% käenduse jäägilt 2,6% käenduse jäägilt

Pangagarantiide käendustasu

0,55% käenduse jäägilt 0,75% käenduse jäägilt

KredEx ei käenda• põllumajanduse, kalanduse ja metsa ülestöötamise

(primaarsektori tootmine) laene• laenud kinnisvara arendamise projektidele müügi ja

väljarentimise eesmärgil• relva- ja tubakatööstuse laene• autotransporditeenuseid osutavate ettevõtete laene

transpordivahendite soetamiseks• jae- ja hulgikaubanduse laene käibevahendite

finantseerimiseks• mittetulundusühingute ja avaliku sektori laene• pangandusgrupi siseste finantskohustuste

refinantseerimist, kui refinantseeritav laen moodustab uuest laenust üle 40%

Stardilaen• Aktiviseerida ettevõtlusega alustamist

• Turul alates 03.03.2008

• Skeemis on 3 osapoolt– KredEx– Pangad– EAS

Tingimused• Alustavad ja kuni 2 aastat tegutsenud VKEd ja

FIEd• Investeerimis- ja käibelaenud• 30 000 – 500 000 krooni• Tähtaeg kuni 5 aastat• Maksepuhkus kuni 6 kuud• Annuiteet või VPO graafik• Refinantseerimine pole lubatud• Taotlemise aluseks on äriplaani olemasolu

Tagatised• KredExi käendus 75%

• Ettevõtte eraisikutest omanike solidaarne käendus 30% ulatuses laenusummast

• Isiklik käendus ei vähene proportsionaalselt koos laenusummaga

Tasud ja intress• KredExi tasu 4% laenusummast

• Lepingutasu 0,5% laenusummast

• 6 kuu Euriborile või panga baasintressile lisatav Panga marginal ei tohi olla suurem kui KredExi tasu

• KredExi tasu sisaldub laenuintressis

Dokumendid• Stardilaenu taotlus KredExi/EAS-i vormil• Majandustegevuse olemasolul eelmiste

majandusaastate auditeeritud (kui ettevõte on kohustatud auditeerima) finantsaruanded ning aruandeaasta viimase kvartali bilanss ja kasumiaruanne

• Olemasolevad load ja litsentsid• Ettevõtte seadusliku esindaja isikut tõendav

dokument • Äriplaan

Kapitalilaen• Mõeldud edukale kiiresti arenevale

ettevõttele, kes oma tegevuse laiendamiseks vajavad täiendavat kapitali

• Kuni 16 milj. krooni• Tähtaeg üldjuhul kuni 5 aastat• Intress 15 -18%• Omakapital vähemalt 1 milj. krooni• Tagatisi ei nõua

Lühiajaline ekspordigarantii• Katab kommerts- ja poliitilist riski (85-90%);• Maksetähtaeg üldjuhul kuni 6 kuud;• Kasutusala – tarbekaupade, materjalide jne

eksport;• Laekumata arvete kindlustamine;• Regressita faktooring;• Garantiivõtja – eksportija või faktor;• Garantiipreemia – Euroopa riikidesse 2,5%

aastas.

Pikaajaline ekspordigarantii

• Katab kommerts- ja poliitilist riski (90/100%);• Maksetähtaeg 1 kuni 10 aastat;• Kasutusala – masinad ja seadmed, ehitus;• Välisostja finantseerimine (laen) või akreditiivi

kinnitamine;• Makseinstrument – laenuleping, liisingleping,

veksel, akreditiiv, pangagarantii;• Garantiivõtja – pank.

Eksporditehingute limiidid

• Nõrk ostja - 5 mln EEK• Keskmine ostja - 20 mln EEK• Tugev ostja - 40 mln EEK• Garanteeriv pank - 80 mln EEK• Avalik-õiguslik ostja - 100 mln EEK

Krediidi ja Ekspordi GaranteerimiseSihtasutus KredEx

Tel: 6 819 950, 6 819 978Faks: 6 819 951

E-post: [email protected]

Pärnu mnt 67b10134 Tallinn

Kontaktandmed

Business

Kredex väikeettevõtjatele