מי יודע מה הריבית

שהוא משלם על מסגרת

האשראי שלו בבנק

מי מכיר או שמע על קרנות הסיוע לעסקים

קרנות 50קיימות מעל

, סיוע לעסקים ברחבי הארץ ? איזו קרן מתאימה לך

קרנות בערבות המדינה: דוגמאות

מסלול עסקים בהקמה1.

מסלול לעסקים קטנים2.

מסלול לעסקים בינוניים3.

מסלול השקעות בתעשייה4.

קרנות קורת: דוגמאות

מסלול לפיתוח הנגב 1.

מסלול לפיתוח הגליל2.

מסלול בשיתוף תנועת המושבים3.

קרן שמש4.

קרנות אחרות: דוגמאות

קרן פועלים1.

קרן נתן2.

הלוואות ירוקות3.

קרן סולם4.

קרן צפונה דרומה5.

קרן להלוואות ללא ריבית6.

?למה כדאי לגייס כסף מקרנות סיוע

כ"ששניתן לקבל הלוואה גם אם יש •

מההלוואות הקיימות בבנק אחר 50%ניתן לפרוע עד •

אובליגו שלא בבנק שלך•

הקלה משמעותית בביטחונות•

ניתן לקבל הלוואה לכמה חברות תחת אותה בעלות•

שיעורי ריבית נמוכים •

תקופת החזר ארוכה כולל תקופת גרייס•

החלטת אשראי קלה לבנק•

:דוגמא –החיסכון הצפוי

הלוואה רגילה מהבנק –' אפשרות א

₪ 500,000= הלוואה

6.6%= שנתי 5%( + 1.6%)ריבית פריים

חודשים 60תקופת החזר

₪ 9,806= ריבית + החזר חודשי קרן

₪ 83,875= כ ריבית בכל התקופה "סה

הלוואה רגילה מהבנק –' אפשרות א

₪ 500,000= הלוואה

3.6%= שנתי 2%( + 1.6%)ריבית פריים

חודשים 60תקופת החזר

₪ 9,118= ריבית + החזר חודשי קרן

₪ 45,750= כ ריבית בכל התקופה "סה

₪ 38,125: ההפרש

?מסגרת אשראי או הלוואה

מה עדיף ניצול מסגרת

?אשראי או הלוואה

הערות

מידה\נוסף

02

03

04,05

06,07

08,09

04,05

פרק :אשראי

)העמלות נקובות בש"ח, אלא אם צויין אחרת(

גובה העמלה תיאור הפעולה

שעור\סכום

גובה העמלה גובה העמלה מינימום

מקסימום

הוצאות נוספותמועד גביה )01(

שירותים נפוצים

בתחילת כל רבעון, 12.00 לרבעוןהקצאת אשראי יחיד

עבור רבעון קודם

בתחילת כל רבעון 1.75% לשנההקצאת אשראי עסק קטן

מראש

טיפול באשראי ובביטחונות בגין הלוואות

שאינן לדיור

פטורעד 100,000 ש"ח

15,000.00 1.00% מעל 100,000 ש"ח

טיפול באשראי ובבטחונות בגין נכיון שיקים

פטורעד 50,000 ש"ח

15,000.00 600.00 1.00% מעל 50,000 ש"ח

טיפול באשראי ובביטחונות בגין הלוואות

לדיור

0.25% 500.00 6,000.00

טיפול באשראי ובביטחונות בגין מסגרת

אשראי לעסק קטן

1.35% 12,000.00

הערות/מידע נוסף

)01(מועד הגביה הוא ביום ביצוע הפעולה, אלא אם צויין אחרת

)02(עמלה זו תיגבה מיחיד במקרה של אי-ניצול מסגרת האשראי ברבעון. במקרה של ניצול חלקי של המסגרת, לקוח יחיד יחויב בריבית הרבעונית או

בעמלה, לפי הגבוה מבינהן.

)03(בהקצאת אשראי במטבע חוץ העמלה תיגבה במטבע המסגרת.

)04(באותה עסקה ייגבו דמי טיפול פעם אחת בלבד, ולפי הסכום שבמסמך העיקרי.

)05(לא תיגבה עמלה במקרה של חידוש אשראי, שלא כרוך בשינוי או הוספת ביטחונות, ובגין ערבות בנקאית. במקרה של הגדלת אשראי - תיגבה עמלה

על ההפרש בלבד.

)06(בהלוואות במסגרת "הקרן לעסקים קטנים ובינונים בערבות המדינה" דמי הטיפול באשראי ובביטחונות- 250 ש"ח.

)07(אין לגבות עמלה על העמדת מסגרת אשראי ללקוחות יחידים

)08(ההלוואה מיועדת לרכישת דירה או הרחבתה או לשיפוצה או לרכישת מגרש ו/או לבניה עצמית, או הלוואה לסילוק הלוואה מסוג זה.

)09(בהלוואה לדיור העמלה תיגבה לאחר ביצוע עיקר ההליכים לקבלת ההלוואה.

עמלות מתעריפון של אחד הבנקים

מסגרת אשראי / הלוואה –החיסכון הצפוי

הלוואה –' אפשרות א

₪ 200,000= הלוואה

4.6%= שנתי 3%+ ( 1.6%)ריבית פריים

חודשים 12תקופת החזר

₪ 17,021= ריבית + החזר חודשי קרן

₪ 2,000= עמלת הקמת הלוואה

₪ 6,252=כ ריבית בכל התקופה "סה

מסגרת אשראי –' אפשרות א

₪ 200,000= הלוואה

8.6%= שנתי 7%( + 1.6%)ריבית פריים

.ניצול מסגרת מרבי לאורך כל השנה

₪ 1,433= ריבית חודשית

₪ 17,200=כ ריבית בכל התקופה "סה

לשנה משולמת 1.75%= עמלת הקצאת אשראי

₪ 3500= בתחילת כל רבעון

20,700₪=ריבית בכל התקופה כ "סה

14,448₪ההפרש

?או הלוואה נכיונות

ניכיונות או הלוואה מה עדיף

?

ניכיונות או הלוואה –החיסכון הצפוי

הלוואה –' אפשרות א

₪ 200,000= הלוואה

4.6%= שנתי 3%+ ( 1.6%)ריבית פריים

חודשים 12תקופת החזר

₪ 17,021= ריבית + החזר חודשי קרן

₪ 4,252=כ ריבית בכל התקופה "סה

₪ 2,000= עמלת הקמה

₪ 6,252= כ עלות "סה

קים 'צ נכיונות –' אפשרות א

₪ 200,000= סכום הניכיונות

.חודשים 2= תקופת ניכיונות ממוצעת לכול הסכום

8.6%= שנתי 7%(+ 1.6%)ריבית ניכיונות פריים

חודשיים 2לכל ₪ 2628,= ריבית חודשית

₪ 15,768=כ ריבית בכל התקופה "סה

1%= ₪ 50,000עמלת טיפול באשראי ניכיונות מעל

. שנתי₪ 12,000= חודשי ₪ 2,000=

₪ 27,768= כ עלות ניכיונות שנתית "סה

₪ 21,516ההפרש

? מה עדיף

הלוואה

מסגרת אשראי

ניכיונות

200,000 200,000 200,000 אשראי

15,768 17,200 4,252 ריבית

12,000 3500 2,000 עמלת שונות

27,768 20,700 6,252 כ עלות "סה

21,516 14,448 הפרשי העלויות

?כיצד ממנפים בטחונות

להקמה ₪ 'א150לי הון עצמי של יש

? מה כדאי לי לעשות ..... עסק

?כיצד ממנפים בטחונות

.מומלץ למנף את הכסף

?כיצד

פיקדון ניתן לגייס ₪ 'א 150כנגד

!! ' א 500מהקרן בערבות מדינה כ

?כיצד ממנפים בטחונות

אני מנהל עסק

ואני מנצל באופן מרבי את מסגרת

האשראי ומאידך יש לי כסף לא משועבד

, ₪ 150,000ס "ע

?מה כדאי לי לעשות

?כיצד ממנפים בטחונות

מומלץ למנף את הכסף דרך הלוואה

:שהיא זולה יותר ובכך להרוויח פעמיים לשלם פחות עמלות וריביות . 1

לשפר את תזרים המזומנים ולהוריד . 2

. לחץ מספקים

עסקים בהקמה –קרן בערבות המדינה

₪ 500,000עד סכום ההלוואות

שנים 5עד תקופת החזר

חודשים 6עד גרייסתקופת

3.5%+ פריים עד ריבית

בטחונות 10%כנגד ₪ 300,000עד בטחונות ₪ 300,000מעל 25%ו

עסק אשר טרם החל לפעול - קהל יעדמ "עסק שהיה עוסק פטור ומתכנן השקעה נרחבת שתגרום לו לעבור לעוסק מורשה או חברה בע - מיום הקמתו ₪' א 500עסק שלא עשה שימוש במסגרות אשראי כלל ושמחזורו לא עולה על -בעל עסק שהפעיל שירותים ממקום מגוריו ומחליט להעבירו למקום ייעודי ובלבד שמחזורו -

מיום הקמתו₪ ' א 500המצטבר אינו עולה על

מסלול עסקים קטנים –קרן בערבות המדינה

₪ 500,000עד סכום ההלוואות

שנים 5עד תקופת החזר

חודשים 6עד גרייסתקופת

3.5%+ פריים עד ריבית

מטריאליים בטחונות 25% בטחונות

₪ מיליון 6.25עסקים שהיקף ההכנסות השנתי שלהם אינו עולה על - קהל יעד

מסלול עסקים בינוניים –קרן בערבות המדינה

₪ 8,000,000עד סכום ההלוואות

שנים 5עד תקופת החזר

חודשים 6עד גרייסתקופת

3.5%+ פריים עד ריבית

מטריאליים בטחונות 25% בטחונות

₪מיליון 22ואינו גבוה מסך ₪ 400,000אינו נמוך מסך מחזור הכנסות שנתי ש- קהל יעד ₪ 60,000,000סך כל הנכסים המוערכים של החברה אינו עולה על -

עובדים 300עד -

מסלול השקעות בתעשייה –קרן בערבות המדינה

₪ 12,000,000עד סכום ההלוואות

שנים 12עד תקופת החזר

חודשים 6עד גרייסתקופת

3.5%+ פריים עד ריבית

נכס או בטחונות אחרים לפי החלטת הקרן שעבוד בטחונות

.עסק בינוני בעל ותק פעילות של שלוש שנים ומעלה- קהל יעד

.פ תעשייתי"השקעה במו, רכישת נכסים יצרניים: מטרות ההלוואה-

$ 250,000עסק יצואן שהיקף היצוא השנתי שלו עולה על -

קרן פועלים

₪ 500,000עד :לעסקים קטנים סכום ההלוואות

₪ 2,000,000עד :לעסקים בינוניים

שנים 6עד תקופת החזר

שנהעד גרייסתקופת

3.5%+ פריים עד ריבית

בטחונות מטריאליים או ערב אחד 25% בטחונות

₪ מיליון 25עסקים שהיקף ההכנסות השנתי שלהם אינו עולה על - קהל יעד

מסלול לפיתוח הנגב והגליל –קרן קורת

₪ 750,000עד סכום ההלוואות

שנים 5עד תקופת החזר

חודשים 6עד גרייסתקופת

1.75%+ פריים ריבית

מטריאליים בטחונות 25% בטחונות

₪ מיליון 100עד 6.25עסקים שהיקף ההכנסות השנתי שלהם הוא בין - קהל יעד

קרנות הסוכנות היהודית

₪ 350,000עד סכום ההלוואות

שנים 6עד תקופת החזר

שנה עד גרייסתקופת

1.5%+ פריים ריבית

מטריאליים בטחונות 30%ערבים או עד 2 בטחונות

עסקים קטנים לפי רשימת ישובים קהל יעד

לכל הגליל מענה -הסוכנות קרנות

הנגבלכל מענה -קרנות הסוכנות

קרנות הסוכנות אזור ירושלים והמרכז

בכל הארץ –קרן ניו יורק לישראל

טיפים בגיוס אשראי

ניסיון מקצועי בתחום•

היערכות במסגרות האשראי והסדרתן•

פיצול הפעילות העסקית לשני בנקים•

ניצול מקורות חוץ בנקאיים•

היעזרו ביועץ פיננסי –קים והוראות קבע שיחזרו 'לא מחכים לצ•

התנהלות פיננסית נכונה וניהול תזרים מזומנים•

:תוכנה חדשה מבית אביב יעוץ עסקי

יתרונות

מעקב אחר חשבונות הבנק שלך במקום אחד ■

נגישות מכל מקום וללא צורך בהתקנה ■

מסכי עבודה אינטראקטיביים ומותאמים לנוחות הלקוח ■

הורדה ועדכון נתונים ממערכות הבנקים באופן ישיר ■

ל"קבלת התראות בדוא ■

והאייפון הסמארטפוןהנתונים ניתנים לצפייה גם במכשירי ■

מערכת דוחות לקבלת החלטות עסקיות וניהוליות ■

אופציונלי -ייבוא נתונים ממערכות הנהלת חשבונות ■

ניהול תקציב ויעדים ■