τριμηνιαία έκδοση τεύχος 16 ❘ Σεπτέμβριος 12

Με περίσκεψη για το μέλλονΕ.Ε: Προκλητική Ανισότητα

περιεχόμενα

2

TayToThTa

❚ EDIToRIaL ................................................................... 03

❚ BIpaR ............................................................................. 04

❚ Με περίσκεψη γία το Μελλον ....................... 06

❚ νοΜίκο ΒηΜα ........................................................... 10

❚ ψηΦίσΜα γενίκησ σΥνελεΥσησ

τησ Θεσσαλονίκησ ................................................ 11

❚ η«σοΦία» τοΥ τρίΜηνοΥ… ............................. 12

❚ Φοροτεχνίκα ........................................................... 14

❚ γία να γνΩρίΖείσ .................................................... 15

τριμηνιαία έκδοση τεύχος 16 ❘ Σεπτέμβριος 12

Με περίσκεψη για το μέλλονΕ.Ε.: Προκλητική Ανισότητα

ΚΑΝΙΓΓΟΣ 27 ΑΘΗΝΑ - Τ.Κ. 106 82ΑΦΜ: 090296638 - ΔΟΥ: Α’ ΑΘΗΝΩΝ

ΤΗΛ.: 210 3805907 - 210 3827354 - FAX: 210 3827354

e-mail: haii@ath.forthnet.gr - www.haii.gr

«...όποιο μέλος επιθυμεί μπορεί να μας στέλνει την άποψη του, άρθρο του ή προβληματισμό του για δημοσίευση στο διασφαλίζω...»

Πρόεδρος: Δήμητρα-Ιωάννα Λύχρου

Αντιπρόεδρος: Χάρης Αλεξόπουλος

Γεν. Γραμματέας: Αλέξανδρος Ραφαηλίδης

Ταμίας: Άκης Σκρίκας

Και Μέλη: Σπύρος Πατρίκιος Ιωάννης Πολίτης Δημήτριος Τζίκας

Επιτροπή διαχείρισης διασφαλίζω:Χάρης ΑλεξόπουλοςΔήμητρα-Ιωάννα ΛύχρουΚωνσταντίνος Βλαχάκης

Γραμματειακή υποστήριξη:Μαρία ΚαμπούρηΜιχαέλλα Κοκκινογένη

editorial

3

Φίλοι Συνάδελφοι,

Είναι αλήθεια ότι μέσα στη δίνη της οικονομικής κρίσης και ύφεσης, έχουμε ανάγκη να κρατηθούμε γερά και να διατηρήσουμε τη ψυχή μας καθαρή και το πνεύμα αλώβητο, γιατί τα καλύτερα δεν έχουν έρθει ακόμη.Κάποιος είπε ότι είναι πολύ αργά για να απογοητευόμαστε και πολύ νωρίς για να αισιοδοξούμε.Είναι αλήθεια ότι η αγορά μας, ο χώρος μας, αντέχει ίσως καλλίτερα από κάθε άλλον μέσα σε αυτή την παρατεταμένη πενταετή ύφεση.Και είναι αλήθεια ότι μέσα από αυτή τη βαθειά και πρωτόγνωρη οικονομική κρίση θα αλλάξουν πολλά.Θα αλλάξει η Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση , θα αλλάξουν οι Εταιρίες, θα αλλάξει η Εποπτεία και πρωτίστως - και ήδη - έχει αλλάξει ο Πελάτης.Αυτός είναι που θα καθορίσει πλέον τις τάσεις των αλλαγών.Ο πελάτης μέσα από τις πηγές πληροφόρησης που διαθέτει, θα αντλήσει πληροφορίες και θα ζητήσει λύσεις, απλές, διαφανείς και κατανοητές.Τέλος τα πολυσύνθετα προγραμματα,τέλος τα αμφίβολα προϊόντα που αποσύρονται με προκλητική ευκολία.Δεν είναι τυχαίο οτι όλα περιστρέφονται γύρω από την διαφάνεια.Και αυτή την διαφάνεια πρέπει να την απαιτήσουμε εμείς για να πούμε τέρμα στους αδιαφανείς όρους και τέρμα στα ψιλά γράμματα.Θα σταθούμε δίπλα στον πελάτη, που πια δεν εμπιστεύεται εύκολα κανέναν, με πολλές γνώσεις εξειδίκευση και ευθύνη, για να του δώσουμε την καλύτερη επιλογή και λύση στο πρόβλημά του.Μην δεχθείτε ποτέ ότι το τηλέφωνο της απ' ευθείας πώλησης θα σας αντικαταστήσει.Μήν δεχθείτε ποτέ ότι η απρόσωπη φωνή θα ανταποκριθεί στην κλήση την ώρα της πραγματικής ανάγκης.Και οι Τράπεζες έχουν on-line πρόσβαση σε ένα μέρος των παροχών τους, αλλά τα Υποκαταστήματα τους δεν έκλεισαν…, όπως αναγκάσθηκε να παραδεχθεί και ο μεγαλύτερος θιασώτης των απ' ευθείας πωλήσεων.Γνωρίζουμε όλοι ότι η προσωπική επαφή και υποστήριξη είναι αναντικατάστατη για τον πελάτη.Οι συνάδελφοι που θέλησαν να προσθέσουν και την δική τους φωνή σ' αυτό το τεύχος, αυτό πιστεύουν, και το αποδεικνύουν στην πράξη καθημερινά με κόπο, αγωνία, υπευθυνότητα αλλά και αγάπη.

Δήμητρα-Ιωάννα ΛύχρουΠρόεδρος Δ.ΣE

DIT

oR

IaL

4

Στις αρχές του μήνα πραγματοποιήθηκε στις Βρυξέλλες, η συνάντηση της Επιτροπής Εργασίας του BIPAR, με τα Μέλη των Αντιπροσωπειών των χωρών που μετέχουμε, με σκοπό να μελετηθούν από κοινού οι προτεινόμενες αλλαγές της νέας Οδηγία για την Διαμεσολάβηση (IMD II) και αφ΄ετέρου να παρουσιαστούν και να εγκριθούν οι τελικές θέσεις και προτάσεις μας επί των προτεινομένων αλλαγών.Η πρόταση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για την αναθεώρηση της Οδηγίας, που εξεδόθη στις 3 Ιουλίου 2012 απαιτεί μεγάλη προσπάθεια για την αλλαγή αντίληψης και φιλοσοφίας επί ορισμένων σημείων της.

Σύμφωνα με την πρόταση της Ε.Ε. ο Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής οφείλει πριν από την σύνταξη οιασδήποτε ασφαλιστικής σύμβασης να γνωστοποιεί τα ακόλουθα : την ταυτότητά του, τη διεύθυνσή του, το μητρώο στο οποίο είναι εγγεγραμμένος και τη φύση και τη βάση της αμοιβής του.Για την πώληση ασφαλιστικών προϊόντων Ζωής εξετάζεται η θέσπιση καθεστώτος «πλήρους γνωστοποίησης» δηλ. θα πρέπει να γνωστοποιεί το ποσό της αμοιβής του ή την βάση του υπολογισμού της. Αυτό το καθεστώς θα αρχίσει να ισχύει από την έγκριση της IMD II.Για την πώληση προϊόντων Γενικών Ασφαλειών εξετάζεται η θέσπιση καθεστώτος «κατόπιν αιτήματος». Όμως, μετά από μία μεταβατική περίοδο πέντε ετών, το καθεστώς της «πλήρους γνωστοποίησης» θα ισχύει αυτόματα και για την πώληση προϊόντων Γενικών Ασφαλειών.Οι προσπάθειες του BIPAR (του Διεθνούς Γραφείου Ασφαλιστικών και Αντασφαλιστικών Διαμεσολαβητών) και η ανάλυση των στοιχείων έρευνας της κοινής γνώμης, που πραγματοποίησε η LONDON ECONOMICS, κατέδειξε ότι η υποχρεωτική γνωστοποίηση της προμήθειας δεν παρέχει κανένα σημαντικό όφελος στους πελάτες, καθώς οι τελευταίοι δεν εξαρτούν την επιλογή του ασφαλιστικού τους προγράμματος από αυτό, ενώ, αντίθετα, επιφέρει συχνά άσκοπη σύγχυση.Εξ άλλου από την πλευρά του ανταγωνισμού είναι ουσιώδες να ορίζονται ίσοι όροι με τις εναλλακτικές μορφές διανομής.

bipar

Το κύριο ενδιαφέρον όλων επικεντρώνεται στην μη ισότιμη απαίτηση για την γνωστοποίηση της αμοιβής του Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή (Άρθρο 17).

Εάν επιβληθεί η γνωστοποίηση προμήθειας, αυτό θα έχει ως αποτέλεσμα «άνισους όρους» μεταξύ του διαύλου προώθησης άμεσης διανομής και του διαύλου μέσω Διαμεσολαβούντων.

γράφει:Δήμητρα-Ιωάννα ΛύχρουΠρόεδρος Δ.Σ

Προκλητική Ανισότητα

bipar

5

Εάν η πρόταση της Ε.Ε. μείνει χωρίς ίσους όρους, θα έχει ως αποτέλεσμα μία αθέμιτα πλεονεκτική κατάσταση για τις άμεσες πωλήσεις. Αυτό θα έχει πολύ σοβαρές αρνητικές συνέπειες για τους πελάτες. Θα τους στρέψει στην άμεση αγορά ασφάλισης επειδή θα πιστεύουν ότι ο δίαυλος άμεσης ασφάλισης θα είναι λιγότερο ακριβός, παρότι είναι γνωστό ότι υπάρχουν άλλες επιβαρύνσεις.Οι πελάτες δεν θα επωφελούνται πλέον από την στήριξη και εκπροσώπηση των Διαμεσολαβούντων, θα έχουν περιορισμένη πρόσβαση σε πηγές πολύτιμων συμβουλών και θα χάσουν τη στήριξη κατά τη διάρκεια της απαίτησής τους για αποζημίωση.Όλα αυτά θα έχουν σαν αποτέλεσμα την αύξηση ασφαλίστρων, την ακατάλληλη ασφαλιστική κάλυψη, την επιδείνωση της ικανοποιητικής επίλυσης απαιτήσεων αποζημίωσης και την αθέμιτη στρέβλωση της διαθέσιμης ανταγωνιστικής αγοράς για τον καταναλωτή.

Η μελέτη που συνέταξε το BIPAR αναφέρει ότι «ενδέχεται να είναι δύσκολο να βρεθεί μία κοινή και εξακριβώσιμη μέθοδος δίκαιου υπολογισμού του κόστους των άμεσων ασφαλιστικών πωλήσεων».Αν λοιπόν, για τις direct πωλήσεις, δεν θα απαιτείται να γνωστοποιούν οι Εταιρείες τα ισοδύναμα κόστη, το BIPAR πιστεύει ότι δεν θα πρέπει να εφαρμοστεί το μέτρο ούτε για τους Ασφαλιστικούς Διαμεσολαβητές, προκειμένου να αποφευχθεί η στρέβλωση του ανταγωνισμού.Θα αποτελούσε άδικη διάκριση για τον Διαμεσολαβούντα, που συνήθως είναι ένας μικρός επιχειρηματίας ή μία μικρομεσαία επιχείρηση, να πρέπει να γνωστοποιεί την αμοιβή του, και ο άμεσος ασφαλιστής – συχνά μεγάλη Εταιρεία – να μην χρειάζεται να γνωστοποιεί συγκρίσιμα κόστη.Αυτός είναι ένας από τους λόγους που στη Γαλλία, κατά την εφαρμογή της ισχύουσας Οδηγίας, οι Διαμεσολαβούντες οφείλουν, εφόσον υπάρχει σχετικό αίτημα του πελάτη, να γνωστοποιούν την αμοιβή τους, μόνο όπου το ασφάλιστρο υπερβαίνει τις € 20.000,00.Το αγκάθι της γνωστοποίησης της αμοιβής είναι το ενοχλητικότερο στην υπό αναθεώρηση Οδηγία.Υπάρχουν όμως, και άλλα θέματα, όπως η υποχρέωση «αντικειμενικής συμβουλής», όπου ο όρος «αντικειμενική» αντικατέστησε τον αρχικό όρο «προσωπική» και που οδηγεί σε αναζήτηση του τί ορίζεται ως αντικειμενικά ορθή συμβουλή, όταν δεν καθορίζεται πρωτίστως το «αντικειμενικά ορθό προϊόν» που παρέχεται από μια Ασφαλιστική Επιχείρηση.Η αναθεωρημένη Οδηγία IMD II έχει ακόμη πολλά επίμαχα σημεία τα οποία μελετώνται προς το παρόν και προετοιμάζονται σε επίπεδο Ευρωπαϊκής Επιτροπής, προκαλεί όμως σε όλους μεγάλη ανησυχία το γεγονός ότι η Επιτροπή δεν έλαβε υπ΄ όψιν της τα πορίσματα της μελέτης που της παρουσίασε η PWC, που η ίδια είχε ορίσει για λογαριασμό της Γεν. Δ/νσης Εσωτερικής Αγοράς και Υπηρεσιών.Τούτο, δημιούργησε πολλά ερωτηματικά και απορίες που μένει να απαντηθούν.

Για την αποφυγή στρέβλωσης του ανταγωνισμού θα πρέπει να απαιτείται από μία Ασφαλιστική Επιχείρηση, η οποία διανέμει ασφάλιση χωρίς ασφαλιστές, να παρουσιάζει και αυτή το συγκεκριμένο κόστος της.

Θέμα

6

Ποια προοπτική μας δίνει το παρόν και πως σκεφτόμαστε το μέλλον του επαγγέλματός μας; Σε αυτό το ερώτημα κλήθηκαν να απαντήσουν παλιοί και νέοι συνάδελφοι, άνθρωποι με περισσότερη ή λιγότερη εμπειρία αλλά με ένα κοινό: την αγάπη για το επάγγελμά μας και την αγωνία τους για τη συνέχιση και εξέλιξή του. Η Ένωση άλλωστε «είναι» τα μέλη της, και οι απόψεις τους, συνθέτουν έναν ζωντανό οργανισμό με δυναμική και θέσεις που επηρεάζουν ή διαμορφώνουν τις καταστάσεις»Όπως θα διαπιστώσετε, οι συνάδελφοι πέραν των επαγγελματικών τους θέσεων, διαθέτουν χιούμορ και φαντασία, στοιχεία απαραίτητα στην καθημερινότητά μας.

Το τελευταίο διάστημα αυτό που ακούμε, διαβάζουμε ρουφάμε σαν πληροφορία εί-ναι μια αποδοκιμασία, ένα «κατηγορώ» του κλάδου για τα δεινά που τον ταλαιπωρούν ρυθμιστικά, νομοθετικά, οικονομικά, εθνι-κά και παγκόσμια. Η σημερινή συγκυρία της παγκόσμιας κρίσης που επεκτείνεται πέρα από το οικονομικό περιβάλλον, στο πολιτικό, κοινωνικό, περιβαλλοντολογικό ακόμη και ηθικό θα έλεγε κανείς, σε συνδυασμό με τα

εσωτερικά προβλήματα του κλάδου των διαμεσολαβούντων είναι τα βασικά στοιχεία που συνθέτουν ένα περιβάλλον γεμάτο απογο-ήτευση, παραίτηση ακόμα και τερματισμό εργασιών.Προσωπικά ως νέα επαγγελματίας στον κλάδο και χωρίς να έχω ζήσει στις λεγόμενες «καλές εποχές» της οικονομίας, έχω μια τε-λείως διαφορετική προσέγγιση στο ίδιο πρόβλημα που βιώνουμε. Αποδεχόμενη πως η οικονομία δεν προβλέπεται να ανακάμψει σύντομα, αν όχι να επιστρέψει στα προ κρίσης επίπεδα και δηλώ-νοντας σαφώς ότι αυτό είναι το επάγγελμα που επιθυμώ να κάνω, συνεχίζοντας μια οικογενειακή επιχείρηση χρόνων, θεώρησα πως μονόδρομος είναι η κινητοποίηση, η αντίδραση στα προβλήματα που υπάρχουν και σε αυτά που έρχονται. Εστιάζω συνεπώς σε αυτά τα σημεία που μπορώ εγώ να αλλάξω σαν επιχείρηση, όπως η τοποθέτησή μου, οι κλάδοι και οι αγορές που θα δραστηριοποιηθώ, οι εταιρείες που θα συνεργαστώ, η επι-κοινωνιακή μου στρατηγική και η εκπαίδευσή μου, οι διαδικασίες του γραφείου μου, τα κανάλια επικοινωνίας με τους πελάτες μου και πολλά ακόμη. Σαφώς και οφείλω να μελετήσω το οικονομικό, κοινωνικό, νομικό, ανταγωνιστικό περιβάλλον, για να προβλέψω τις συνθήκες μέσα στις οποίες θα κληθώ να εργαστώ, σαφώς θα το αξιολογήσω, θα ασκήσω κριτική και θα προσπαθήσω σαν ση-μαντικός παράγοντας του κλάδου να επηρεάσω τη διαμόρφωσή του, αλλά σίγουρα δε θα μείνω εκεί. Αποδεχόμενη αυτές τις συν-θήκες που διαμορφώνονται θα προσπαθήσω να θέσω τον εαυτό μου – ως επιχείρηση- στην καλύτερη δυνατή θέση μέσα σε αυτό το περιβάλλον, προσαρμόζοντας τη στρατηγική μου στις νέες συν-θήκες. Προσωπικά, πιστεύω ότι έχουμε πολλά σημεία αυτοβελτίωσης και προσαρμογής που θα μας προσφέρουν αν όχι ανάπτυξη σίγου-ρα διατηρησιμότητα σε αυτή τη δύσκολη επαγγελματική εποχή.

Δήμητρα Δουμά Ασφαλιστική Σύμβουλος, Απόφοιτη ΑΣΟΕΕΜέλος της ΕΕΑΕ

Μια κρίση, πολλές οπτικές

Με περίσκεψη για το μέλλονεπιμέλεια: Χάρης Αλεξόπουλος

Θέμα

7

Η συγκυρία που βιώνει η χώρα πράγματι δεν αποτελεί το ιδανικό πεδίο για αισιόδοξες σκέψεις και η αλή-θεια είναι πως όταν αποφάσισα να γράψω αισιόδοξα χρειάστηκε, παραπάνω του αναμενομένου, χρόνος για να βρεθούν αφορμές να το πράξω.Αναζητώντας λοιπόν αφορμές και ενώ είχα χαθεί μέσα στις δημοσιεύσεις γνωστότατου μέσου κοινωνι-κής δικτύωσης, ξαφνικά νάτο, αυτό είναι:“Η εταιρεία μας καθε μέρα θα κληρώνει 10 γευματα σε 10 τυχερούς” (???)Αυτό κι αν είναι αισιόδοξο μήνυμα ,η e-ασφαλιστική σας εταιρεία θα σας ταϊζει κιόλας , κι αν δεν γίνετε πελάτης τουλάχιστον θα χορτάσετε.Ιδιαίτερο ενδιαφέρον επίσης είχαν τα σχόλια των χρηστών οι οποίοι γεμάτοι αγωνία για το αν θα γευμα-τίσουν το μεσημέρι με χορηγό την κατα τ' άλλα συμπαθή εταιρεία δεν ασχολήθηκαν (ούτε ένας!!!) με το

προϊόν της (ασφάλιση) παρά μόνο με τα αποτελέσματα του, κατά την ταπεινή μου γνώμη, εξευτελιστικού διαγωνισμού.Αναθάρησα...άλλωστε οι συζητήσεις που αφορούν την εταιρεία μου αφορούν αποκλειστικά αυτό που πουλάω και πάντως σίγουρα όχι συνταγές για παστίτσιο.Σκέφτηκα πως τα τηλέφωνα του γραφείου μου ακόμη χτυπούν από πελάτες που θέλουν την συμβουλή μου γιατί “μόνο εσένα εμπιστεύομαι”,από πελάτες που πελαγωμένοι λόγω μιας απλής ήπιο σοβαρής ζημιάς με βρίσκουν καθ' όλη την διάρκεια της μέρας και μαθαίνουν απο πρώτο χέρι πως θα κινηθούμε εμείς και πως οι ίδιοι.Σκέφτηκα πως ο άνθρωπος που θα μπει στο γραφείο μου ενδιαφέρεται για το προϊόν που διαθέτω και μόνο για αυτό, μου δίνει την δυνατότητα να του το εξηγήσω και να το αγοράσει επειδή αυτόείναι το σωστό για τον ίδιο, την οικογένειά του και την περιουσία του. Κι αν κάποια στιγμή κάνω λάθος πάλι εδώ είμαι να το διορθώσω...γιατί μπορώ. Και το σημαντικότερο, η αποζημίωση του ,η σημαντικότερη στιγμή ενός ασφαλιστή, περνά από εμένα και τότε ξέρω πως έχω πραγματικά προσφέρει, πως έχω πραγματικά κάνει αυτό για το οποίο πληρώνομαι μακριά από προ-σφορές άλλου τύπου. Αυτή ναι είναι προσφορά!Ρωτήστε λοιπόν κάποιους από αυτούς που σας τιμούν με την συνεργασία τους ως πελάτες :Τι θα προτιμούσες ; Αποζημίωση σε 3 ημέρες με την επιταγή στο σπίτι σου ή πέντε μερίδεςκοτομπουκιές;Κρατήστε την απάντηση τους .Μόλις δημιουργήσατε την επόμενη προσφορά σας!!!

Κωνσταντίνος Βλαχάκης, Μέλος της ΕΕΑΕ

Σήμερα, μετά από πολύ καιρό, μου ζητήθηκε να γράψω κάτι για το περιοδικό μας… Το περιοδικό που, στις συζητήσεις που κάναμε πριν ξεκινήσει η έκδοσή του, περιγράφαμε ως κανάλι επικοινωνίας με τα μέλη της Ένωσης, όπου θα μπορούμε να τα ενημερώνουμε για τις εξελίξεις στο χώρο μας, για την Ευρωπαϊκή πρακτι-κή, για το αύριο του κλάδου μας το οποίο φάνταζε όμορφο… σαφώς με αρκετά προβλήματα και τότε, αλλά σε καμιά περίπτωση όπως σήμερα που βάλλεται από παντού… Κι εγώ μέσα σε όλη αυτή τη συγκυρία πρέπει να γράψω κάτι αισιόδοξο για το μέλλον μας… Δεν ήταν εύ-κολο, αλλά κάθισα μπροστά στον υπολογιστή και είπα «εντάξει, ας δούμε τι καλό έχει γίνει τον τελευταίο χρόνο….» Λοιπόν…, μέσα σε αυτόν τον χρόνο έγινα μάμα… θετικό, αλλά άσχετο με τη δουλειά μου… ή μήπως όχι; Ήταν η πρώτη φορά μετά από πολλά χρόνια που δεν πηγαίνω στο γραφείο… που μένω σπίτι και προσπαθώ

από εδώ να δουλέψω και να εξυπηρετήσω τους πελάτες μου… όσους και όσο μπορώ… Πιστέψτε με, αρκετοί από αυτούς που με γνωρίζουν λίγο καλύτερα από τα χρόνια συνεργασίας μας, μου εύχονται από την ψυχή τους και κάποιοι άλλοι μου στέλνουν δώρα για τον μικρό! Τέτοιες σχέσεις μπορούμε και δημιουργούμε εμείς οι ασφαλιστές και αυτές κανένας δεν μπορεί να τις χαλάσει!Ούτε η κυρία που με παίρνει τηλέφωνο στο σπίτι και μου λέει ότι έχει τα πιο φθηνά ασφάλιστρα (χωρίς να ρωτήσει τίποτα για εμένα) και όταν της λέω ότι είμαι η ίδια ασφαλίστρια το κλείνει χωρίς ευχαριστώ (παρεμπιπτόντως, δεν μπορείτε να φανταστείτε πόσα τηλέφωνα δέχονται οι νοικοκυρές στο σπίτι για διάφορα προϊόντα και υπηρεσίες!)Ούτε ο κύριος στο ταμείο της τράπεζας που με βλέπει με το μωρό και μου αρχίζει το ποίημα ότι θα πρέπει να του βγάλουμε μια κάρτα υγείας συνδεδεμένη με το τάδε παιδιατρικό κέντρο, ή τουλάχιστον ένα πρόγραμμα για τις σπουδές του…Και σίγουρα όχι το κάθε site το οποίο δίπλα στα βρεφικά αφρόλουτρα, στα παιδικά παιχνίδια και στις πάνες πουλά ασφαλιστικά προγράμματα που θα πρέπει οι γονείς, η νονά και ο νονός, ο θείος και η θεία κλπ να αγοράσουν για το παιδάκι τους!!!Επομένως, ναι… η εποχή που βιώνουμε είναι δύσκολη, αλλά στο χέρι μας είναι να καταφέρουμε να μείνουμε όρθιοι!!!

Ελίζα ΠανουργιάΜέλος της ΕΕΑΕ, Απόφοιτη Πανεπιστημίου Πειραιά

Fast food vs Διαμεσολαβούντες σημειώσατε 2

Δύσκολη εποχή για μαμάδες...

8

Θέμα

Κρύο χειμωνιάτικο πρωινό, μα ηλιόλουστο, από αυτά που σε κάνουν να αισθάνεσαι δυνα-τός, να γεμίζεις ενέργεια και αισιοδοξία…Ο Δημήτρης άνοιξε, πάντα πρωινός, τα γρα-φεία της πρακτορειακής εταιρείας, έφτιαξε ένα δυνατό καφέ και με δυο ρουφηξιές από το τσιγάρο της ημέρας, (στο χώρο του επι-τρεπόταν!!), ατένισε την μισοάδεια ακόμη λεωφόρο, που κατέληγε στην θάλασσα, και συνέχιζε απέραντη στα νησιά του Αργοσα-

ρωνικού.Η εποχή της Μεγάλης Κρίσης ήταν πίσω, με τις περισσότερες πλη-γές να έχουν επουλωθεί.Άνοιξε τον υπολογιστή του, ενημερώθηκε για τα τεκταινόμενα, και στη συνέχεια εστίασε στην τρέχουσα εργασία του.Σε λίγο ήρθε πληροφόρηση για τα ασφαλιστήρια που είχαν εξο-φληθεί με διάφορους σύγχρονους εδώ και καιρό τρόπους. Τι άγ-χος ήταν παλιότερα αυτό… Τηλέφωνα, παρακάλια, «στησίματα», προστριβές, χαμένα χρήματα.Μπορούσε πλέον, μέσα από το εξελιγμένο μηχανογραφικό σύ-στημα της εταιρείας του, να παρακολουθεί άμεσα όλη την πορεία των εργασιών του, να έχει χρόνο ώστε να επικοινωνεί με τους πε-λάτες του, να τους ενημερώνει, να τους παρέχει ολοκληρωμένες, πληρέστατες, άμεσες υπηρεσίες για τα ασφαλιστικά προβλήματα τους.Οι επιχειρηματικές κινήσεις που είχαν γίνει πριν μερικά χρόνια, η απαγκίστρωση δηλαδή από την μοναξιά της ατομικότητας του, και η δημιουργία με συναδέλφους, όσο και αν ήταν δύσκολο για τον καθένα, ενός συλλογικού σχήματος, είχαν δώσει σε όλους απίστευτα περισσότερες δυνατότητες, μέσα από την απολύτως καλύτερη οργάνωση, την ισχυροποίηση, την αλληλοενημέρωση και υποστήριξη…Με ιδιαίτερο προβληματισμό σκέφθηκε που θα βρισκόταν, αν ήταν ακόμη μόνος του...

Ιωάννης Πολίτης Μέλος του ΔΣ της ΕΕΑΕ

Για τα δεινά του κλάδου είμα-στε όλοι συνυπεύθυνοι. Άλλος περισσότερο, άλλος λιγότερο. Σήμερα όμως το μεγάλο ερω-τηματικό είναι, αν είμαστε δι-ατεθειμένοι να αποτελέσουμε μέρος της λύσης. Δεν επιθυμώ να αναφερθώ στα λάθη του πα-ρελθόντος ή να σχολιάσω πα-λιές τακτικές. Άλλωστε όλα θα

τα κρίνει η ιστορία.

Αυτό που σήμερα φαντάζει σημαντικό, λαμβάνοντας υπ’ όψιν και τη συγκυρία της κρίσης, που όλους μας έχει “ακουμπήσει”, είναι η εξασφάλιση του αύριο. Και για να το πετύχουμε αυτό, δεν αρκεί να αλλάξουμε υπολογιστή ή κινητό. Πρέπει να αλλάξουμε φιλοσο-φία. Η φιλοσοφία του “one man show”, αργοσβήνει. Σήμερα περισσότερο από ποτέ, χρειαζόμαστε μακρό-πνοη οπτική. Πρέπει να κινηθούμε και να χτίσουμε με βλέμμα στην επόμενη ημέρα.

Ο τρόπος για να το πετύχουμε, απλός. Κρύβεται σε 2 λέξεις : προσαρμογή και θέληση.

Προσαρμογή σημαίνει να αποδεχτείς (και όχι αναγκα-στικά να συμφωνήσεις) αυτά που συμβαίνουν σήμερα ή πολύ σύντομα θα έρθουν (“On line πωλήσεις”, direct δίκτυα, bankassurance, Solvency II, Τειρεσίας κ.ο.κ.) αλλά από την άλλη να βρεις εναλλακτικές, έτσι ώστε να είσαι ανταγωνιστικός και να εξασφαλίσεις το δικό σου κομμάτι από τη πίτα, είτε μέσα από συνέργιες και συνεργασίες, είτε μέσα από την εκπαίδευση και εξει-δίκευση, παρέχοντας ταυτόχρονα την προστιθέμενη αξία του ασφαλιστή.

Η εκπαίδευση είναι μια αναγκαία παράμετρος των παραπάνω. Και αναφέρομαι στη φιλοσοφία της συ-νεχούς, δια βίου εκπαίδευσης που πρέπει να ασπα-στούμε, έτσι ώστε να είμαστε έτοιμοι να ανταπεξέλ-θουμε με προτάσεις και εξειδικευμένα προγράμματα , “tailor-made” στις συνεχώς αυξανόμενες ανάγκες του χώρου των ασφαλειών / του κλάδου μας.

Οι συνέργιες και συνεργασίες, είναι επίσης μία κα-τεύθυνση που θα πρέπει κανείς να ακολουθήσει σή-μερα. Μέσα από αυτές και εκμεταλλευόμενος τις νέες οικονομίες κλίματος που δημιουργούνται, δίνεται η δυνατότητα να αποκτηθεί σημαντική/κρίσιμη μάζα παραγωγής με αποτέλεσμα την αύξηση της διαπραγ-ματευτικής ικανότητας που απαιτείται για να είμαστε ανταγωνιστικοί.

Θέληση, είναι το κλειδί της επίτευξης των παραπάνω. Είναι η επιμονή που πρέπει να επιδείξουμε στη τήρηση των προγραμμάτων για την επίτευξη στόχων. Αν αυτά τηρηθούν, τα αποτελέσματα θα είμαι άμεσα και το μέλ-λον εξασφαλισμένο.

Δημήτρης ΤζίκαςΜέλος του ΔΣ της ΕΕΑΕ

Ιανουάριος 201…Προσαρμογή και θέληση!

ημερίδα

9

10

Με την παρούσα στήλη επιχειρείται η – με νομική ματιά πά-ντοτε - παρουσίαση θεμάτων, που άπτονται των προβλημάτων που αντιμετωπίζουν στην καθημερινότητά τους και όχι μόνον οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, φιλοδοξώντας στην δια της ενημέρωσής τους βελτίωση των παρεχομένων από αυτούς υπηρεσιών προς τους πελάτες τους, λήπτες των ασφαλίσεων. Η παρουσίαση εξάλλου της ερμηνείας της ισχύουσας νομοθε-σίας και της εφαρμογής κανόνων δικαίου από τα δικαστήρια (νομολογίας), μπορεί να αποβεί ιδιαιτέρως χρήσιμη προς την κατεύθυνση αυτή.

Παραβίαση των προσυμβατικών ανακοινώσεων εκ μέρους του λήπτη της ασφάλισης

Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία και την κρατούσα νο-μολογία των δικαστηρίων κατά τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης μεταξύ αφενός του ασφαλιστή και αφετέρου του λή-πτη της ασφάλισης, ο λήπτης της ασφάλισης υποχρεούται να δηλώσει στον ασφαλιστή κάθε περιστατικό που γνωρίζει και το οποίο είναι αντικειμενικά ουσιώδες για την εκτίμηση του ασφαλιστικού κινδύνου, καθώς επίσης να απαντήσει σε κάθε σχετική ερώτηση του ασφαλιστή. Σε περίπτωση παράβασης, εκ μέρους του λήπτη, της ως άνω υποχρέωσης από δόλο, ο ασφα-λιστής, λαμβάνοντας γνώση της παράβασης και σταθμίζοντας τα συμφέροντά του, έχει δικαίωμα είτε να εμμείνει στη σύμβα-ση, δηλώνοντας ενδεχομένως τούτο ρητά στον λήπτη, είτε να καταγγείλει τη σύμβαση, επιφέροντας έτσι τη λύση της, απαλ-λασσόμενος μάλιστα αμέσως μετά τη συντέλεση της καταγγε-λίας, της υποχρέωσής του προς καταβολή του ασφαλίσματος. Η παράβαση εξάλλου από δόλο του συγκεκριμένου ασφαλι-στικού βάρους έχει τις συνέπειες τις οποίες ορίζει ο νόμος, άσχετα αν επέδρασε ή όχι στην επέλευση της ασφαλιστικής περίπτωσης, η σύνδεση με την οποία δεν ανάγεται σε προϋ-πόθεση για την απαλλαγή του ασφαλιστή.Ωστόσο, το εν λόγω δικαίωμα για καταγγελία υπόκειται σε προ-θεσμία ενός μηνός, από τότε που ο ασφαλιστής έλαβε γνώση της παράβασης, εντός της οποίας δικαιούται να προβεί στην κα-ταγγελία. Μετά την παρέλευση άπρακτης αυτής της προθεσμίας, ο ασφαλιστής τεκμαίρεται αμάχητα ότι εμμένει στη σύμβαση. Αν η ασφαλιστική περίπτωση επέλθει εντός της μηνιαίας προθεσμίας, πριν από την κατά τα ανωτέρω καταγγελία, ο ασφαλιστής απαλλάσσεται και μάλιστα αμέσως μετά την επέ-λευση της ασφαλιστικής περίπτωσης, της υποχρέωσής του προς καταβολή του ασφαλίσματος, χωρίς να απαιτείται η εκ μέρους τούτου καταγγελία της σύμβασης.

Ποιες, όμως, είναι οι έννομες συνέπειες, αν η ασφαλιστική περίπτωση επέλθει πριν από την εκ μέρους του ασφαλιστή γνώση της παράβασης; Δεν προβλέπεται ρητά στο νόμο. Ωστό-σο, δεν εναρμονίζεται με τη λογική, ούτε το να απαιτείται, προς επέλευση της προαναφερόμενης απαλλαγής, η εμπρόθεσμη καταγγελία της σύμβασης εκ μέρους του εν λόγω ασφαλιστή, όταν αυτός αγνοεί την παράβαση, που αποτελεί την αιτία της καταγγελίας, ούτε το να προστατεύεται αυτός, ο μη γνώστης της παράβασης ασφαλιστής, μέσω των γενικών διατάξεων του αστικού δικαίου (περί απάτης κλπ) και, έτσι, ενδεχομένως, να βρίσκεται, από άποψη έννομης προστασίας, σε χειρότερη θέση έναντι εκείνης του ασφαλιστή, που γνωρίζει την παράβαση. Γιαυτό γίνεται δεκτό ότι, κατά το πνεύμα και το σκοπό της ισχύ-ουσας νομοθεσίας, γίνεται αναλογική εφαρμογή των σχετικών διατάξεων και για αυτό ο ασφαλιστής απαλλάσσεται και μάλι-στα αμέσως μετά την επέλευση της ασφαλιστικής περίπτωσης της υποχρέωσής του προς καταβολή του ασφαλίσματος.

Από τα ανωτέρω αποδεικνύεται για ποιο λόγο πρέπει οι δια-μεσολαβούντες κατά το στάδιο των προσυμβατικών δηλώ-σεων και ανακοινώσεων να επιδεικνύουν ιδιαίτερο ζήλο, επιμέλεια και προσοχή, προκειμένου αφενός να αντλήσουν από τον υποψήφιο λήπτη της ασφάλισης όλες εκείνες τις πλη-ροφορίες, που θα βοηθήσουν τον ασφαλιστή να εκτιμήσει τον ασφαλιζόμενο κίνδυνο, αφετέρου να καταστήσουν γνωστούς στον υποψήφιο λήπτη της ασφάλισης τους πιθανούς κινδύνους από τυχόν απόκρυψη τέτοιων ουσιωδών πληροφοριών και συγκεκριμένα τον κίνδυνο νόμιμης καταγγελίας εκ μέρους του ασφαλιστή της σύμβασης ασφάλισης και απαλλαγής του από τυχόν υποχρέωσή του καταβολής του ασφαλίσματος.Είναι δε πολύ σημαντικό και πρέπει να αξιολογηθεί αναλόγως το γεγονός ότι ο ασφαλιστής έχει το ανωτέρω δικαίωμα κα-ταγγελίας ανεξάρτητα από το αν οι πληροφορίες, που ο λή-πτης της ασφάλισης απέκρυψε, επέδρασαν ή συνδέονται με την επέλευση της ασφαλιστικής περίπτωσης.

νομικό βήμα

ΖΗΤΗΜΑΤΑ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ #01

γράφει:Περικλής ΠολυχρονίδηςΝομικός Σύμβουλος Ε.Ε.Α.Ε.

Θέμα τειρεσία

11

ΨΗΦΙΣΜΑ ΓΕΝΙΚΗΣ ΣΥΝΕΛΕΥΣΗΣ ΤΗΣ ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗΣ

8 Σεπτεμβρίου 2012

Η Κεντρική Ένωση Επιμελητηρίων Ελλάδος, λαμβάνοντας υπ’ όψιν τις εισηγήσεις όλων των Επιμελητηρίων της Χώρας, καθώς και τις έντονες διαμαρτυρίες ενός ολόκληρου κλάδου, της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης, δηλώνει την αντίθεσή της στην επι-βολή ενός ακόμη «Τειρεσία» μόνο για τον συγκεκριμένο κλάδο και μάλιστα στη χρονική συγκυρία που αμφισβητείται η αποτελε-σματικότητα του υπάρχοντος.

Η ΚΕΕΕ θέλει να δηλώσει ότι είναι υπέρ της διαφάνειας και της εξυγίανσης των συναλλαγών, σε κάθε χώρο και για κάθε συ-ναλλαγή, αντιτίθεται όμως και θα σταθεί στο πλευρό της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης, που απειλείται με αυτόν τον «ιδιώνυμο κανονισμό», που καμία σχέση δεν έχει με αυτό που επικαλείται ότι θέλει να προστατεύσει.

Ο κανονισμός αυτός καταργεί κάθε έννοια δικαίου, επεμβαίνει ετεροβαρώς σε διμερείς συνεργασιακές σχέσεις - και μάλιστα υπέρ του ισχυρού που κατέχει και την δεσπόζουσα θέση - ανατρέπει νομικές κατακτήσεις, παραβιάζει προσωπικά δεδομένα, καταργεί την επαγγελματική ανεξαρτησία των Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών και δημιουργεί εμπλοκές σε περιπτώσεις αποζημίωσης.

Η Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση σε όλο τον κόσμο, αποτελεί τον βασικό μοχλό ανάπτυξης της Ιδιωτικής Ασφάλισης και θεωρείται σύμβουλος και θεματοφύλακας των συμφερόντων των ασφαλισμένων, εξασφαλίζοντας την απαραίτητη ισορροπία, στην κρίσιμη φάση της επέλευσης του κινδύνου.

Ο ρόλος της αυτός, είναι διαχρονικός, επιβεβαιώνεται, από την καθημερινή πρακτική και επικυρώνεται νομοθετικά, τόσο από την Ευρωπαϊκή Οδηγία 2002/93, όσο και από το Π.Δ. 190/2006.

Η πρωτόγνωρη όμως παρέμβαση, και μάλιστα μέσω της Εποπτικής Αρχής, διαταράσσει αυτή τη σχέση, δρα με μονομέρεια υπέρ των συμφερόντων του ισχυρού, δυσφημιστικά εις βάρος της παραδοσιακής Διαμεσολάβησης, ανταγωνιστικά και ενισχυτικά υπέρ άλλων δικτύων διανομής, αλλά κυρίως εις βάρος των συμφερόντων των ασφαλισμένων, που στερούνται πλέον τον ανεξάρτητο, φυσικό τους σύμμαχο.

Καλούμε την Πολιτεία και ειδικά την Τράπεζα της Ελλάδος, να μην υλοποιήσει αυτή την απόφαση, αφού σε καμία χώρα της Ευ-ρωπαϊκής Ένωσης και για κανένα κλάδο της οικονομίας, δεν προβλέπεται κάτι παρόμοιο και οποιαδήποτε άσκοπη αναταραχή, εν μέσω της οικονομικής κρίσης, θα αποβεί εις βάρος της αξιοπιστίας του ευαίσθητου θεσμού της Ιδιωτικής Ασφάλισης και κυρίως των συμφερόντων των ασφαλισμένων- καταναλωτών, που πολλά προσδοκούν πλέον από αυτόν.

Κοινοποίηση:• Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης / Τράπεζα Ελλάδος• Υπουργείο Ανάπτυξης • Γ. Γ. Καταναλωτή • Αρχή Προστασίας Προσωπικών Δεδομένων • Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος• Ένωση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών Ελλάδος

Σας παραθέτουμε το Ψήφισμα της Γενικής Συνέλευσης της Κεντρικής Ένωσης Επιμελητηρίων Ελλάδος στη Θεσσαλονίκη την 7/9/2012, με το οποίο εκφράζεται επίσημα και συνολικά η αντίθεσή μας στην επιβολή του Ασφαλιστικού "Τειρεσία". Είναι προ-φανές ότι οι φωνές όλων έχουν πυκνώσει και όλα δείχνουν ότι το σχέδιο, παρά τις αλλαγές και βελτιώσεις που υπέστη λόγω των συντονισμένων ενεργειών όλων των φορέων της Διαμεσολάβησης και των Επιμελητηρίων, δεν θα περάσει, γιατί σε κα-νένα μέρος του πολιτισμένου κόσμου δεν ρυθμίζονται νομοθετικά οι διμερείς συμβατικές σχέσεις !!

Η «σοφία» του τριμήνου…

Ορισμένες κατα-στάσεις ή συνθή-κες που έρχονται

από παλιά, και που με ένταση και απε-ρισκεψία τις απορρίπτουμε, καταρ-γούμε, ανατρέπουμε, εξοβελίζουμε ή απλώς ξεχνάμε, κρύβουν μέσα τους μια σοφία που μας υποχρεώνει να τις επανεξετάσουμε και να τις «αποκα-ταστήσουμε». Αφορμή για αυτές τις σκέψεις, αποτέλεσε ένα από τα πολλά δημοσιεύματα σχετικά με τη συνολική πτώση της αγοράς μας. Σύμφωνα με στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελ-λάδος, η παραγωγή ασφαλίστρων μόνο στο επτάμηνο Ιανουαρίου-Ιουλίου 2012 εμφανίστηκε μειωμένη, ιδιαίτε-ρα αυτή του κλάδου ζημιών ο οποίος σημείωσε απώλειες πλέον του 11%. Τα δε ποσοστά ακυρώσεων αλλά και ανείσπρακτων οφειλών εκτινάχτηκαν σε υψηλότερα ποσοστά. Σε ορισμένες εταιρίες ξεπέρασαν το 20% ή και 25%. Μέσα στο κέντρο του κυκλώνα (οικο-νομική κρίση), η αγορά μας παρόλο που συρρικνώνεται και το μέλλον της είναι άδηλο, επιμένει να δημιουργεί προ-σχώματα, παρά συνθήκες ίσου αντα-γωνισμού και ανάπτυξης. Ένα από αυτά είναι και η επιβολή και εφαρμογή από τη ΔΕΙΑ σε συμφωνία με τις Ασφαλι-στικές Εταιρίες της μείωσης του τριμή-νου απόδοσης των ασφαλίστρων στο μήνα ή ακόμη και στην εβδομάδα…Οι αιτιάσεις αυτού του μέτρου έδειχναν, και σε ένα βαθμό πράγματι είναι, πολύ σοβαρές. Αφορμή και βάση αποτέλε-σε το Solvency. Ένα μίγμα κανόνων (μια οδηγία δηλαδή) της ΕΕ, οι οποίοι στόχευαν στην εξασφάλιση της φερεγ-γυότητας των Ασφαλιστικών επιχειρή-σεων, μέσω της ρύθμισης κυρίως των απαιτήσεων κεφαλαιακής επάρκειας τους, και ακόμα μια προσπάθεια για πλήρη εναρμόνιση των Ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των τρόπων λει-

τουργίας τους στην Ευρωπαϊκή αγορά.Όμως οι κανόνες αυτοί, δημιουργήθη-καν λαμβάνοντας ως πρότυπα μοντέλα αγοράς πιο εξελιγμένα που έχουν ικα-νότητα να «διαβάσουν» και να αντιλη-φθούν πολύ πιο γρήγορα μηνύματα και να προσαρμόσουν δεδομένα, ώστε να εξασφαλίσουν την επιβίωση του ίδιου του συστήματός τους. Ακόμη δημιουρ-γήθηκαν σε, εκτός σφοδρής οικονο-μικής κρίσης, εποχές. Και επίσης έχο-ντας ως στόχο την απόλυτη προστασία του καταναλωτή, σε εποχές πλήρους ρευστότητας και ανατροπής όλων των προβλέψιμων μοντέλων (οικονομικών – κοινωνικών – πολιτιστικών). Ήδη έχουν δημιουργήσει πλήθος αντιδρά-σεων και από τους Ευρωπαίους Ασφα-λιστές αναφορικά με τις επιπτώσεις τους, και η εφαρμογή τους αναβλήθηκε για 2 φορά μετατιθέμενη στο 2015. Η δική μας αγορά όμως σε ποιο σημείο βρίσκεται ;Οι Ασφαλιστικές εμμένουν στη θέση τους, επιτείνοντας το ήδη μεγάλο πρό-βλημα. Το τρίμηνο απόδοσης, έκλεινε μέσα του μια σοφία, του να μπορείς αφού λάβεις τα ασφαλιστήρια συμ-βόλαια, να εισπράττεις ένα ποσοστό μέσα στο μήνα έναρξής τους, και στη συνέχεια να έχεις αρκετό χρόνο, για να πιέσεις, παραχωρήσεις, ενεργήσεις, εξυπηρετήσεις, ή ακόμη απειλήσεις για την είσπραξη τους. Ιδιαίτερα αυτό ισχύει με τα ασφαλιστήρια των επιχει-ρήσεων. Εκεί όπου η ρευστότητα είναι σημαντικό στοιχείο της ύπαρξης της επιχείρησης και κάθε διευκόλυνση με-τράει.Άλλωστε υπάρχει και λογική ασυνέ-πεια, όταν σε επιχειρήσεις ή ιδιώτες που έχει συμφωνηθεί πληρωμή σε 4 τρίμηνες δόσεις, απαιτείται η δόση στο δίμηνο.Ακόμη και το ζήτημα της επισφάλειας των ασφαλίστρων μετά τη παρέλευση τριμήνου όπου οι Εταιρίες υποχρε-

ούνται να συστήσουν αποθεματικά (αφορμή για τη μείωση του χρόνου απόδοσης), δεν ισχύει, αφού πρώτον η εφαρμογή του Solvency αναβλήθηκε, και δεύτερον και πιο σημαντικότερο, διότι στους κανονισμούς ακυρώσε-ων και τις συμβατικές υποχρεώσεις μας, ορίζεται ότι πέραν του διμήνου αναλαμβάνουμε την οφειλή ούτως ή άλλως. Άρα η δυνατότητα να αποδώ-σουμε στο «σοφό» τρίμηνο, θα είχε να κάνει όχι με εξωγενώς επιβεβλη-μένους κανονισμούς αλλά κυρίως με αποδοχή και κατανόηση της δυσκολίας στην είσπραξη, ιδιαίτερα σήμερα.Φυσικά υπήρξαν και αφορμές εκ μέ-ρους των Διαμεσολαβούντων. Αφορ-μές όχι ευκαταφρόνητες, αφού κάποιοι εξ υμών, έχοντας πετύχει συμφωνίες απόδοσης σε 5, 6 ή και 7 μήνες, λόγω μεγέθους και κρίσης δεν μπόρεσαν να τις τηρήσουν και τις καταπάτησαν.Επιμένουμε όμως ότι η πληθώρα των Επαγγελματιών Διαμεσολαβούντων, σεβάστηκε και συνεχίζει σε πείσμα των καιρών, να σέβεται τους κανόνες. Αν οι Ασφαλιστικές Εταιρίες, θέλουν να βο-ηθήσουν πραγματικά, πρώτα τον κατα-ναλωτή, μετά τις ίδιες και τέλος εμάς, και αναγνωρίζοντας τη δεινή κατάστα-ση της οικονομίας, ας επαναφέρουν το σοφό τρίμηνο απόδοσης ασφαλίστρων και ας σταματήσουν να βάζουν το μα-χαίρι στο κόκαλο, στην τάξη των ασφα-λιστικών πρακτόρων, που αποτελεί το μοχλό ανάπτυξης του ασφαλιστικού θεσμού στη χώρα.

γράφει: Χάρης Αλεξόπουλος

Θέμα

12

νομικό θέμα

13

Η παρούσα ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται από την ασφαλιστική εταιρία Chartis Europe Limited, με νόμιμο αντιπρόσωπο στην Ελλάδα την Chartis ΕΛΛΑΣ Α.Ε. H διαφημιστική καταχώρηση εξυπηρετεί μόνο ενημερωτικούς

σκοπούς και δεν παρέχει καμία απολύτως ασφαλιστική κάλυψη. Η Ασφαλιστική κάλυψη και το σχετικό εύρος αυτής παρέχονται σύμφωνα με τους όρους και τις προϋποθέσεις της εκάστοτε Ασφαλιστικής Σύμβασης.

Ασφάλιση αστικής και περιβαλλοντικής

ευθύνης από την Chartis.

Προστατέψτε την επιχείρησή

σας από όλους τους κινδύνους

περιβαλλοντικής ευθύνης με ένα ενιαίο

συμβόλαιο. Είτε πρόκειται για μία μεγάλη

βιομηχανία, είτε για μία μικρή επιχείρηση,

οι περιβαλλοντικοί κίνδυνοι είναι κοινοί.

Το νέο EnviroPro της Chartis ενσωματώνει

καινοτόμες καλύψεις σε ένα ενιαίο συμβόλαιο και

ανταποκρίνεται στο ισχύον ρυθμιστικό πλαίσιο.

Μάθετε περισσότερα στο www.chartisinsurance.gr

ή επικοινωνήστε με τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο.

Επιχειρήστε φυΣικΑ

14

φοροτεχνικά

γράφει: Nίκος ΛάμπρουΦοροτεχνικός Σύμβουλος Ε.Ε.Α.Ε.

Αν και ακόμη τίποτε δεν έχει πλήρως οριστικοποιηθεί, οι κατ' αρχήν σχεδιασμοί του Υπουργείου Οικονομικών προβλέπουν τα εξής: Όλοι οι ελεύθεροι επαγγελματίες και οι ατομικές επιχειρήσεις θα φορολογούνται από το πρώτο ευρώ με συντελεστή, που θα ορισθεί στο 35%. Παράλληλα, θα αυξηθεί η παρακράτηση φόρου στα εισοδήματα από εμπορικές επιχειρήσεις και ελευθέρια επαγγέλματα από το 20% στο 25%. Kατόπιν των παραπάνω η Ένωση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών Ελλάδος προχώρησε στην παρα-κάτω ανακοίνωση:

νέα ρύθμιση για τις ληξι-πρόθεσμες οφειλές προς το δημόσιο προωθεί το ΥΠΟΙΚ λόγω της αύξησης των χρεών Σημειώνεται ότι το υπουργείο Οικονομικών προωθεί ήδη νέα ρύθμιση για τις ληξιπρόθεσμες οφειλές προς το δημόσιο η οποία θα προβλέπει την κατα-βολή τους σε έως 48 μηνιαίες δόσεις σε μία προσπάθεια να διευκολυνθούν οι φορολο-γούμενοι στην εξόφληση των οφειλών τους.

ΕΝΩΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ - ΕΑΔΕ

ΕΑΔΕ ΚΑΝΙΓΓΟΣ 27 * 106 82 ΑΘΗΝΑ Τηλ. 210 3805907 Fax 210 3827354 Email hefepi@ath.forthnet.gr

Αθήνα, 8/10/2012

Ανακοίνωση ΕΑΔΕ

Η πρόθεση του Υπουργείου Οικονοµικών να φορολογήσει τους Ασφαλιστικούς Διαµεσολαβητές µε συντελεστή 35 % αποτελεί την οριστική ταφόπλακα του κλάδου.

Αν το Υπουργείο Οικονοµικών νοµίζει ότι υπάρχει φοροδιαφυγή έχει υποχρέωση και καθήκον να την βρει και να την συλλάβει και όχι να

αποφασίζει µε γνώµονα, τον χαρακτηρισµό κάθε ελεύθερου επαγγελµατία

ως, εξ ορισµού, φοροφυγά.

Οι Ασφαλιστικοί Διαµεσολαβητές δεν µπορούν σε καµία περίπτωση να

φοροδιαφύγουν για τι οι αµοιβές τους καθορίζονται από τις βεβαιώσεις των Ασφαλιστικών Εταιρειών, και επ΄ αυτών φορολογούνται.

Το παράδειγµα που παραθέτουµε αφήνει ελεύθερο σε όλους τον σχολιασµό και την απορία.

Σε €13.000,00 καθαρό εισόδηµα, ο Ασφαλιστικός Διαµεσολαβητής θα πληρώσει €4.550,00 κύριο φόρο, θα έχει 60% προκαταβολή, δηλαδή €2.730,00 , και επί πλέον €4.000,00

εισφορές ταµείου, ήτοι σύνολο φόρου και ΟΑΕΕ … €11.784,00.

Του αποµένουν λοιπόν.... €143,33 µηνιαίως, για να ζήσει και να

πληρώσει και τους υπόλοιπους φόρους που δεν έχουν συµπεριληφθεί !!!

Τα Μέλη της Ε.Α.Δ.Ε.

ΠΑΝΕΛΛΗΝΙΑ ΟΜΟΣΠΟΝΔΙΑ ΑΝΕΞΑΡΤΗΤΩΝ

ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΩΝ ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ

ΠΑΝΕΛΛΗΝΙΟΣ ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ

ΣΥΜΒΟΥΛΩΝ

ΠΑΝΕΛΛΗΝΙΟΣ ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΣΥΝΤΟΝΙΣΤΩΝ

ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΣΥΜΒΟΥΛΩΝ

ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΣΥΝΕΡΓΑΖΟΜΕΝΩΝ ΜΕ ΜΕΣΙΤΕΣ LLOYD’S ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ

ΠΑΡΑΤΑΣΗ ΑΥΤΟΑΠΟΓΡΑΦΗΣ ΤΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ ΣΤΟ Γ.Ε.ΜΗ Κατόπιν αιτήματος, ο υφυπουργός Ανάπτυξης υπέγραψε στις 28/9/2012 απόφαση με την οποία παρατείνονται οι προθεσμίες για την απογραφή των επιχειρήσεων στο Γ.Ε.ΜΗ, ως εξής:

Για τις ΑΕ, τις ΕΠΕ, τις ΟΕ και τις ΕΕ, η προθεσμία υποβολής ορίζεται ως εξής: · Μέχρι την 27η Οκτωβρίου 2012 για τους υπόχρεους που ο Α.Φ.Μ. τους λήγει στο 1. · Μέχρι την 3η Νοεμβρίου 2012 για τους υπόχρεους που ο Α.Φ.Μ. τους λήγει στο 2. · Μέχρι την 10η Νοεμβρίου 2012 για τους υπόχρεους που ο Α.Φ.Μ. τους λήγει στο 3. · Μέχρι την 17η Νοεμβρίου 2012 για τους υπόχρεους που ο Α.Φ.Μ. τους λήγει στο 4. · Μέχρι την 24η Νοεμβρίου 2012 για τους υπόχρεους που ο Α.Φ.Μ. τους λήγει στο 5. · Μέχρι την 1η Δεκεμβρίου 2012 για τους υπόχρεους που ο Α.Φ.Μ. τους λήγει στο 6. · Μέχρι την 8η Δεκεμβρίου 2012 για τους υπόχρεους που ο Α.Φ.Μ. τους λήγει στο 7. · Μέχρι την 15η Δεκεμβρίου 2012 για τους υπόχρεους που ο Α.Φ.Μ τους λήγει στο 8. · Μέχρι την 22η Δεκεμβρίου 2012 για τους υπόχρεους που ο Α.Φ.Μ. τους λήγει στο 9. · Μέχρι την 29η Δεκεμβρίου 2012 για τους υπόχρεους που ο Α.Φ.Μ. τους λήγει στο 0.

Για τις Ατομικές επιχειρήσεις, τους Ευρωπαϊκούς Ομίλους Οικονομικού Σκοπού, τις Ευρωπαϊκές Συνεταιριστικές Εταιρείες και τα φυσικά πρόσωπα που ασκούν εμπορία, η προθεσμία παρατείνεται :

Περαιτέρω, με την ίδια απόφαση καταργείται η υποχρέωση προσκόμισης εγγράφων θεωρημένων από τις αρμόδιες αρχές ως προϋπόθεση για την οριστικοποίηση της εγγραφής.

· Μέχρι την 21η Ιανουαρίου 2013 για τους υπόχρεους που ο Α.Φ.Μ. τους λήγει στο 1,2,3,4. · Μέχρι την 15η Φεβρουαρίου 2013 για τους υπόχρεους που ο Α.Φ.Μ . τους λήγει στο 5,6,7,8,9,0.

15

για να γνωρίζεις

Θεμελιωδώς αλλάζει ο τρόπος διάθε-σης των σημάτων Τελών Κυκλοφορίας του 2013. Φαίνεται ότι καταργούνται τα αυτοκόλλητα που τοποθετούνταν στα παρμπρίζ των οχημάτων και πλέον οι ιδιοκτήτες θα καταβάλουν το αντίτιμο που τους αναλογεί στη Τράπεζα. Τα πα-ραπάνω γίνονται στο πλαίσιο του περιο-ρισμού των κρατικών δαπανών. Οι πε-ρίπου 5,5 εκατ. φορολογούμενοι δεν θα πάρουν το ειδικό σήμα σε έντυπη μορφή (το γνωστό αυτοκόλλητο). Οι κάτοχοι των αυτοκινήτων θα έχουν την απόδειξη της τράπεζας ότι πλήρωσαν το ποσό που αναλογεί στον κυβισμό ή στους ρύπους.

Παράλληλα όσοι δεν πληρώσουν, θα χρεωθούν το ποσό στον φόρο εισοδήμα-τος του 2013, ως ληξιπρόθεσμη οφειλή, μαζί με τις αντίστοιχες προσαυξήσεις. Η σχετική ενημέρωση θα γίνει κυρίως μέσω του TAXISnet. Μέσω της προ-σπάθειας αυτής, επιχειρείται κυρίως η πάταξη παραβάσεων και φοροδιαφυγής αλλά και η εξυπηρέτηση του πολίτη στην αποφυγή σχετικής ταλαιπωρίας.

Πάνω από 1.000.000 ιδιοκτήτες φαίνε-ται ότι θα κληθούν να πληρώσουν πρό-στιμο της τάξεως των 250 ευρώ, για τα ανασφάλιστα οχήματά τους. Η Τράπεζα της Ελλάδος, φαίνεται αποφα-σισμένη να προχωρήσει με την επιβολή του προστίμου, και να αποστείλει τα σχετι-κά ειδοποιητήρια μέσα στον Οκτώβριο. Τα πρόστιμα θα πρέπει να καταβληθούν σε διάστημα 8 ημερών. Αν κάτι τέτοιο δεν γίνει, τότε προβλέ-πονται ποινές όπως αφαίρε-ση πινακίδων, πρόστιμα ΚΟΚ, αφαίρεση διπλώματος κλπ. Το σχέδιο επεκτείνεται στην υποχρέωση εκάστου ιδιοκτήτη, αφού πληρώσει το πρόστιμο,

να ασφαλιστεί σε Ασφαλιστική Εταιρία της επιλογής του, ώστε να αποφύγει

ένα δεύτερο πρόστιμο (500 ευρώ) και νομικές ευθύνες. Αντιλαμβανόμαστε όλοι ότι, το όφελος για την αγορά μας

ειδικότερα αλλά και την οικονομία και την κοινωνία γενικότερα θα είναι πολύ

μεγάλο. Αφενός Ασφαλιστι-κές και Διαμεσολαβούντες «αποκτούν» αυτόματα μια νέα αγορά 1.000.000 οχημά-των, το Επικουρικό «ανασαί-νει» και στα κρατικά ταμεία εισρέουν έσοδα από φόρους και παράβολα των εταιριών. Και πιο σπουδαίο, ο πολίτης-οδηγός, θα αισθάνεται πιο ασφαλής στην καθημερινή του κίνηση.

Δυστυχώς αποδεικνύεται για μια ακόμη φορά, ότι χρειαζόμαστε φό-βητρο για να πράξουμε το καθήκον μας.

Νέοι καιροί, Νέα σήματα…

Ανασφάλιστα οχήματα σε πανικό…

Ο Γ.Γ. της Ένωσης μας και Πρόεδρος της ΠΟΑΔ κ. Αλέξανδρος Ραφαηλίδης, συμμετείχε και παρακολούθησε το 14ο ασφαλιστικό συνέδριο της Ύδρας, στα πλαίσια των δράσεων και συμμετοχών μας, σε συνέδρια και εκδηλώσεις ασφα-λιστικού ενδιαφέροντος.Η συμμετοχή του κρίθηκε αναγκαία, δεδομένης της παρουσίας στο νησί, όλης της ηγεσίας της ασφαλιστικής και αντασφαλιστικής αγοράς αλλά και του αντιπροέ-δρου του BIPAR κ Andre’ Van Varenberg, Chairman of the Brokers’ Committee του BIPAR , ο οποίος και έδωσε μια ενδιαφέρουσα ομιλία για το μέλλον της δια-μεσολάβησης στην Ευρώπη των 25.Ως συμπέρασμα μπορούμε να πούμε ότι στις δύσκολες εποχές που διατρέχουμε, η «πίτα» μικραίνει και ανακατανέμεται και ο έντονος ανταγωνισμός σε τεχνικό, εταιρικό, παραγωγικό και διανεμητικό επίπεδο θα οδηγήσει πιθανά σε μείωση του αριθμού των Ασφαλιστικών Εταιριών, των Διαμεσολαβούντων, των ασφα-λίστρων, αλλά και δημιουργία νέων προϊόντων και ευκαιριών.

Ασφαλιστικό συνέδριο Ύδρας - Συμπεράσματα

ΚΑΝΙΓΓΟΣ 27 ΑΘΗΝΑ - Τ.Κ. 106 82ΤΗΛ.: 210 3805907 - 210 3827354 - FAX: 210 3827354

e-mail: haii@ath.forthnet.gr

Μέλος Β.Ι.Ρ.Α.R.The European Federationof Insurance Intermediaries

ΕΤΟΣ ΙΔΡΥΣΕΩΣ 1938

Καλό φθινόπωρο!

www.haii.gr