Выполнила:ст. гр. ФДО – 501 Саморукова А.А..

Руководитель:доцент, к.э.н. Мансурова Ю.Т.

«Совершенствование системы автокредитования в кредитной

организации (на материалах ОАО «Банк Уралсиб»)»

Таблица 1 – Цель, задачи, предмет и практическая значимость выпускной квалификационной работы

Совершенствование системы автокредитования в кредитной организации (на материалах ОАО «Банк Уралсиб»)

Цель работы Разработка рекомендаций по совершенствованию системы автокредитования.

Задачи работы 1) выявление проблемы и противоречия формирования рынка автокредитования в Российской Федерации, а также недостатки его организации;2) определение теоретических основ и организационных механизмов системы автокредитования;3) анализ практики автокредитования в ОАО «Банк Уралсиб»;4)разработка рекомендаций по совершенствованию деятельности в сфере автокредитования;5) постановка и реализация задач математического моделирования в системе автокредитования коммерческого банка

Объект Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб» Предмет Процесс автокредитования коммерческого банка и тенденции

совершенствования в данном направленииПрактическая значимость

На основе теоретических, методических и практических рекомендаций, разработаны мероприятия по совершенствованию системы автокредитования в кредитной организации

Теоретическая и методическая основа

Работы зарубежных и российских ученых в области макроэкономики, банковского менеджмента, теории и практики управления рисками банковской деятельности

Председатель Правления Председатель Правления

Заместитель Председателя

Правления

Заместитель Председателя

Правления

Заместитель Председателя

Правления

Заместитель Председателя Правления по

региональному бизнесу

Служба внутреннего контроля

ГИД корпоративного управления и правового обеспечения

Служба человеческих ресурсов

Аппарат Председателя Наблюдательного Совета

ОАО «УРАЛСИБ»

ГИД поддержки бизнеса

ГИД информационных технологий

Приволжская региональная дирекция

Уральская региональная дирекция

Сибирско- дальневосточная

региональная дирекция

Северо- Западная региональная дирекция

Центральная региональная дирекция

Московская региональная дирекция

Управление по взаимодействию с

органами государственной власти

ГИД инвестиционно-

банковского обслуживания

Департамент международного

бизнеса

ГИД по управлению активами

ГИД частного банковского бизнеса

Служба риск-менеджмента

Служба комплаенс

Департамент карточного депозитного и

комиссионного бизнеса

Служба главного бухгалтера

Департамент экономики и финансов

Служба маркетинговых коммуникаций и связей с

общественностью

Служба содействия бизнесу

Первый Вице-президент

Казначейство

Департамент инвестиций, стратегии

и коммуникаций

Департамент розничного

кредитования

Удаленный центральный офис

ГИД по прямым инвестициям Служба советников по

УиР

Аппарат Председателя Правления банка

Управление ценообразования и бизнесс-технологий розничного бизнеса

Департамент управления

региональной сетью

Департамент маркетинга и

электронных сервисов

ГИД корпоративного банковского бизнеса

Наблюдательный Совет ОАО «УРАЛСИБ»

Наблюдательный Совет ОАО «УРАЛСИБ»

Управление организации продаж физическим лицам

Главный бухгалтер, Финансовый директор

Служба связей с общественностью

Организационная структура ОАО «Уралсиб»

Организационная структура относится к смешанным сложным структурам линейно-матричного типа с элементами территориальной дивизиональности(в организации основных видов бизнеса) и проектного управления.

Организационная структура Дирекции розничного кредитования

Совершенствование организационной структуры Управления организации продаж авто- и ипотечного

кредитования

Начальник УОПАиИК

Отдел контроля

Дирекция авто- и потребительского

кредитования

Дирекция организации продаж

ипотечного кредитования

Дирекция организации

продаж автокредитования

Группа аккредитации

Совершенствование маркетингового обеспечения системы автокредитования в ОАО «Банк Уралсиб»

Недостатки Пути решения РезультатыОтсутствие рекламной кампании продуктов автокредитования

Реклама в газетах, журналах, на радио и наружная реклама

Удержание своих позиций на рынкеУвеличение количества выданных автокредитовУвеличение процентных доходов

Отсутствие мероприятий по стимулированию сбыта

Оформление кредита постоянным заемщикам на упрощенных условиях, подарки с фирменной символикой, личные продажи

Побуждение заемщика к повторному кредитованию

Относительно высокий уровень процентных ставок услугам

Анализ процентных ставок конкурентов Диверсификация кредитных рисков

Разработка конкурентоспособных тарифов Гибкое реагирование на динамику спроса

Длительное время рассмотрения заявки на кредит

Новый кредитный продукт – «экспресс-кредитование»

Привлечение новых потенциальных заемщиков

Система автокредитованияв ОАО «Банк Уралсиб»

Динамика кредитного портфеля автокредитования за 2011 год

Система автокредитованияв ОАО «Банк Уралсиб»

Структура кредитного портфеля Банка «УРАЛСИБ» на 1 января 2012 года

Структура кредитного портфеля РББ

Авто11,6

Авто15,6

Ипотека35,1

Ипотека37,9

Оптим1,5

Оптим4,2

Удобный4,2

Удобный7,9

Потреб9,5

Потреб8,0

Залог2,8

Залог2,7

Кр/карты2,5

Кр/карты3,6

0,0 20,0 40,0 60,0 80,0 100,0

01.01.11

01.01.12

79,8млрд. руб.

67,2 млрд.р

уб.

Система автокредитованияв ОАО «Банк Уралсиб»

Схема процесса выдачи кредита на автомобиль

Кредитный центр (ЦАК/ЦИК)

Партнер (с КРИФ)

Райтер Филиала Андеррайтер

Обращение и пакет документов

1) возврат некачественных сканов2) полная регистрация анкеты,3) запрос оценки системой (скоринг, БКИ, лимит, стоп-факторы)5)отказ: (отказ системы, форм. признаки)

1) Авторизация (БЗ)2)Оценка рисков кредитования ипринятие решения УЛ3) Отказ4) Возвращает при неверной регистрации

- прием и прикрепление пакета документов в КРИФ

1) консультирование2) прием пакета документов3) регистрация в КРИФ

ТП 1: Фин.конс.

- консультирование- прием пакета документов

Партнер (без КРИФ)

1) Созвон с клиентом2) Структурирование сделки3) Формирование договора4) Выдача кредита

Обращение иПакет документов

Согласованная заявка

Возврат (некач. документы)

Возврат(некач.документы)

Полностью зарегистрированная заявка

Отказ: отказ системы, форм. признаки

Отказ: не соотв.

требованиям

Отказ: Высокий риск

Эл. Почта: пакет документов

Все партнеры и ТП привязаны к определенным кредитным центрам

(по продуктовому принципу)Возврат (ошибки регистрации)

Самоход

Кредитный договор для подписания

с клиентом в точке продаж

Совершенствование системы автокредитования в ОАО «Банк Уралсиб»

Организация удаленной точки продаж

Договоренность с контрагентом

Техническоеоснащение

ПодборАгента/сотрудника

Размещение агента

- целесообразность- место- прочее

- просмотр резюме- собеседование- обучение

- знакомство- доступ к КРИФ- снабжение рекламой и тд

Этапы процесса экспресс-кредитования:

Совершенствование системы автокредитования в ОАО «Банк Уралсиб»

• предварительная квалификация Заёмщика;• принятие заявки;• рассмотрение пакета документов Заёмщика;• принятие решения о выдаче Заёмщику кредита;• оформление кредитных документов;• открытие ссудного счета и выдача кредита;• сопровождение кредитного договора.

Требования к заемщикам:

постоянная или временная регистрация в регионах РФ не менее, чем на срок кредитования; стаж на последнем месте работы и стабильные доходы не менее 6 месяцев; дееспособный гражданин РФ в возрасте:

- для женщин: от 23 до 55 лет;- для мужчин: от 23 до 60 лет;

Совершенствование системы автокредитования в ОАО «Банк Уралсиб»

Сравниваемый параметр Лизинг Кредит

Собственник авто Лизингодатель, то есть банк Клиент (заемщик)

Наличие залога Залог отсутствует В качестве залога выступает автомобиль

Срок лизинга До 5 лет До 7 лет

Транспортный налог Не уплачивается Уплачивается

Страховка Осаго и Каско Осаго и Каско

Сумма долга согласно договору Проценты и сумма износа автомобиля за срок лизинга

Сумма процентов и стоимости автомобиля

Сравнительный анализ приобретения автомобиля за счет

кредитных средств или в лизинг

Совершенствование системы автокредитования в ОАО «Банк Уралсиб»

Уравнение зависимости объема выданных автокредитов от значимых факторов автокредитования имеет вид:

Y= b0+b1*X1+b2*X2 + b3*X3 + b4*X4 + U Где:Х1 – рекламный бюджет Банка по автокредитованию за 2011год, тыс. руб.;Х2 – количество кредитных инспекторов, чел;Х3 – процент отсечения кредитных заявок службой Безопасности Банка, %;Х4 – Средневзвешенная ставка кредитования по объему выданных

кредитов за месяц, %U – остатки,b0 - b4 – коэффициенты уравнения регрессии.

Y = 41,48 + 0,068X1 + 0,613Х2 - 1,726Х3 – 24,55Х4

Совершенствование системы автокредитования в ОАО «Банк Уралсиб»

Планируемый бюджет на

рекламу, т.р.

Штат кредитных

менеджеров, чел.

Процент отказа в выдаче

кредита, %

Средневзвешенная процентная

ставка,%

Объем выданных

автокредитов, млн. руб.

120 415 50 12,5 83,46

Прогнозное значение объема выданных кредитов при заданном значении факторов регрессии

Спасибо за внимание!