אוריינות כלכלית: ממצאים מסקר ישראלי

עדי מאיר והווארד ליטווין

הרצאה

בכנס ישראל למוכנות פיננסית לפרישה

מרכז הכנסים קיבוץ שפיים

29.01.2013

רקע

בהינתן רפורמות פנסיוניות המעבירת אחריות לכספי

הפנסיה אל הפרט, לפרט צריכה להיות היכולת לנהל את

כספיו.

אוריינות כלכלית משקפת את המידה בה הפרט מבין

מונחים כלכליים ובעל יכולת לנהל את כספיו האישיים.

:מחקרים מראים שהאוריינות הכלכלית גבוהה יותר אצל בעלי הכנסות גבוהות .אנשים בשנות הארבעים והחמישים לחייהם המשכילים יותר גברים

וכי היא מביאה להגדלת ההכנסה לאחר הפרישה.

מהלך המחקר.המחקר נערך עבור המשרד לאזרחים ותיקים

.שני חלקי האוריינות הכלכלית נבדקו – ידע ויישום הידע

ידע: היכרות עם מונחים ויכולת חשבונית

:יישום הידע

המקורות לחיפוש המידע

תדירות מעקב החשבונות

האוריינות לפנסיה

-46-61 בני ובנות 501 סקר פאנל אינטרנטי בו נאספו נתונים מ

יהודים דוברי עברית

1990 ילידי הארץ או שעלו לפני

במדגם בעלי השכלה גבוהה מהממוצע לגילם

ידע כלכלי

יכולת חשבונית

חיפוש מידע כלכלי

מעקב אחר חשבונות

(1אוריינות לפנסיה )

(2אוריינות לפנסיה )

באיזו מידה אתה בטוח מה תהיה הכנסתך לאחר הפרישה?

רגרסיה לניבוי מדדי האוריינות הכלכלית

ʩʬʫʬʫ̡ ʣʩ

ʺ ʬʥʫʩ

ʺ ʩhʥʡʹ ʧ

ʹ ʥɹʩʧʲ ʣʩʮ

ʡʷʲ ʮ

ʺ ʥhʥʡʹ ʧ

ʺ ʥhʩʩyʥʠʤʩɦʰʴ ʬ

ʯʩʮ–ʸ ʫʦ .30*** .24*** .14* -.05 .01

ʵ ʸ ʠʬʥʬʲ-.10* -.07 -.12* .03 .05

ʤʬʫ́ ʤ̋ ʮʸ .21*** .17** .09 -.02 .10*

ʺ ʥhʫɦ ʧʩʢʤhʮ .10* -.05 .09 .24*** .17***

ʺ ʥɦhʫʤ .03 .10 .07 -.02 .23***

ʪy ʲ ʺ ʥyʩʩh .13** -.12* .14** .11 .22***

ʯʥʫʩɦʺ ʡʤʠ .08 .10 .14** -.04 -.08

ʭʩɹʱ ʫʡʨʩʬʧʮ .19*** .07 .16** .13* .06

Adj R2 .29 .14 .15 .07 .20

מודעות לרמת הידע

.18

מסקנות נוספות והמלצות

שיפור האוריינות הכלכלית צריך להתמקד באוכלוסיות בעלות האוריינות הנמוכה במיוחד.

חשוב לשים דגש מיוחד על האוריינות הכלכלית בקרב נשים.

להן פחות אוריינות וצפויות להן שנים רבות יותר של מחייה לאחר הפרישה.

מסקנות נוספות והמלצות

מצאנו כי בן )או בת( זוג שאינו מחליט על עיקרי ההתנהלות הכספית של משק הבית, הוא בעל אוריינות

כלכלית נמוכה יחסית.

מכאן ניתן להעלות שתי המלצות מנוגדות:

בתכנון מערך לשיפור האוריינות הכלכלית רצוילהתמקד באנשים הפעילים בקבלת ההחלטות הכלכליות

במשק ביתם.

יש לשפר את האוריינות הכלכלית של כלל האנשיםלפני פרישה, ולאפשר עצמאות כלכלית גם לצד הסביל.

 עם זאת:

מסתמן שהדרכה כלכלית לא תסייע לשיפור האוריינות הכלכלית.

זאת מפני שרק כחמישית מהמשיבים במחקר הנוכחי מעוניינים להשתתף בהדרכה, והם אלה שמחפשים

מידע כלכלי יותר מאחרים, ולאו דווקא בעלי אוריינות נמוכה.

הממצאים מרחבי העולם מראים שקורס אינו מספיק כדי לשנות את גישת המשתתפים לחסכונותיהם, אלא

יש לתת כלים אשר יאפשרו לשפר את האוריינות הכלכלית.

ולבסוף:

המשיבים אינם מודעים לכך שהידע התיאורטי שלהם לוקה בחסר.

על כן העלאת האוריינות הכלכלית מחייבת פעולה שיווקית אשר תעלה את המודעות של קהלי היעד

לצורך בידע כלכלי ובאוריינות כלכלית.

תודות:

למשרד לאזרחים ותיקים

לגיל בן צבי על עזרתו בגיבוש השאלון

וליועצים החיצוניים:

ד"ר אורלי שדה מהאוניברסיטה העברית

פרופ' פרלה ורנר מאוניברסיטת חיפה