العشرونالدورة

ملؤمتر جممع الفقه اإلسالمي الدولي

الدور التنموي

التعاوني للتأمني

إعداد

دكتور شوقي أمحد دنيا

العميد السابق لتجارة األزهر

1

بسم اهلل الرمحن الرحيم

ةـمقدم

ما غرابأق . يعد موضوع التأمم مأا اضوضأو ذا اا اية اأق اادتةأذايق ماايت ذ اأق

، ضذ له ما إسأاذ بأذ يف يف فأوف ، فلقد أصبح دطذع التمم ما القطذ ذا الكربى يف لك

، مضأأذ ييايأأه مأأا ام بأأذ يف يف ا نسأأبق ريأأب مأأا اضأأوا ا الت ويلاأأق يف عتلأأ القطذ أأذا

، ممأأأذ يقدمأأأه مأأأا ةأأأدمذا ما أأأق يف ا اأأأذ عأأأذار ااسأأأتمح ذ ملذيأأأق المحأأأرماا القوماأأأق

ذ أن النشأذ التأمماحي وتأوى لأع العديأد مأا العادأذا مالتعذدأداا ميولأد ممب. اايت ذ اق

الكمح ما ا قوق ماالتزامأذا اضذلاأق مغ ةأذ فقأد باأت بذةت أذ ل أذ التأمم مال قاأذ

.ماادتةذاي اإلساما

يفاا ذمأ مبرغم ريمحر مفعأدا فنأذما امأذمل ال قااأق اأوا اضوضأوع فأعن موضأوع التأمم

.لتجدا مسذئله يومذ بعد يو ، ريذ للبحث ال قات ماادتةذايث جمذا

. مما ةنذ يذ إا اج ةوا اضوضأوع لأع يأدما أ أذا جم أل ال قأه يف ام فأه العشأريا

للكتذبأأق يف يفاميأأق مأأا يفمايأأذة اضتعلقأأق بذلأأدم التن أأوي مدأأد فأأرفتحي ايمذنأأق العذمأأق بذلأأد و

؛ أبعأأذاا فأأرريذا التأأمم التعأأذمنت مأأا يفمايأأذة اض تل أأق مأأل ا اسأأق ااسأأتمح ذ يف ، لتأأمم ل

، ، مل التمرياد لع ادق للق الوثذئق باوة الشأرريذا ممشكاا مأبكذمذ مضوابط

.ممدى افرتاريام يف إاا الةنذايق التمماناق اليت حبويففاذ

- :ميف ضو ةوة اضا ق احملدا حتتوى ةوة الو دق لع احملذم التذلاق

.التمم مفرريذفه يف إجنذيف التن اقأ ام 1

.أ قد التمم يف سذبق ال قاذ 2

.أ ااستمح ذ يف فرريذا التمم التعذمنت3

.أ ايبكذ اضنا ق للعادذا ب أاراف الع لاق التمماناق4

ماهلل اضوفق ماضستعذن

2

دور التأمني وشركاته يف إجناز التنمية

:التنمية ومتطلباتها

، جمت أأل فعنأأع إنشأأذ العديأأد مأأا اضشأأرم ذا اإلنتذياأأق يف ةأأوا امت أأل إن فن اأأق أي

، ين ةأوة اضيسسأذا يستوي يف لك ميسسذا اإلنتأذج السألعت مميسسأذا اإلنتأذج ا أدمت

اأأث الكاأأ فكأأذا فكأأون نأأذا أم لأأع ايدأأ غأأ ريذفاأأق ا مأأا باأأث ا جأأم ما مأأا ب

، غأأ وأأرم مأأا عتلأأ الرةأأذ مالرفذةأأق يف ثاأأذا التقأأد مجلعأأ امت أأل متقأأدمذ يرفأأ

بعبذ فناق مأويز إن . السلل ما دمذا اليت فشبل له ابتاذيذفه بذضستوى اإلنسذنت الكريم

.التن اق ةت لاق إنشذ مفطوير اضزيد ما ااستمح ذ اا

، نكت أت ممعرمف لدي ل ذ التن اق أن حتقق التن اق ة فوفر العديد ما اضتطلبذا

إن أما فأأت حتتذيأأه ااسأأتمح ذ اا ةأأو القأأد الكأأذيف مأأا اضأأوا ا . نأأذ بذإلفأأذ إض بع أأاذة

ثأم . ، مإا ريذن استمح ذ ا م داأذ ا ميأوا لأه لأع أ و الوادأل امن متوي فا استمح ذ . اضذلاق

. ممأأمحا يف فأأ ي اباعأأت أم فأأ ي ا تبأأذ ي ، إن ااسأأتمح ذ يتودأأ لأأع ميأأوا اضسأأتمح ر

أم مأأذ ريأأذن يطلأأق لأأاام اسأأم ، مالأأز اع مالتجأأذ ممقأأدمو عتلأأ ا أأدمذا مةأأم الةأأنذع

مأيأذ ريأذن ااسأم فأعن ميأوا الشأ ي اضسأتمح ر . ميشال الاو اسم يذا اي أذا . اضنا

: مذ الوي يسام به التمم يف فوف ةأوة اضتطلبأذاو مبعبأذ أةأرى . ضرم ي لقاذ ااستمح ذ

مم ومذ ةو الدم التن وي للت

:إسهام التأمني يف توفري بعض متطلبات التنمية

بدايق فعن ريامنذ ا الدم التن وي للتمم ا ينةرف إض نوع معأ : التمم مالت وي

ةنأذ ، مإمنأذ نأا ما التمم ريذلتمم التجذ ي أم التمم التعذمنت أم التأمم اايت أذ ت

ل نأذ أن التأمم التجأذ ي بر مأه ال قاأذ ل نأذ فع ا مذ. بةدا التمم بشك ذ ممطلق

مبذلتأذلت . أن للتمم التعذمنت مالتمم اايت ذ ت اجلأذئزيا فأر ذ ةأوا الأدم التن أوي اضاأم

ريذن ابد ما ااةت ذ با ذ مبأوا ريأ ياأد فكأري مفطباقأت لت عاأ ةأوا الأدم التن أوي

.اضام ا ذ

ذفأأه أسأأاذمذ ريأأب ا يف فأأوف الت ويأأ الأأايف مأأا اضعأأرمف أن لشأأرريذا التأأمم مةا

مفش إبةذ اا أأ ددميق نسباذ أأأ . التن اق مإدذمق الكمح ما اضشرم ذا ااستمح ذ يقإلجنذيف

نذماأأأق ماما يف اما% 9م% 2إض أن نسأأأبق التأأأمم إض النأأأذفمج احمللأأأت اإلنيأأأذلت فأأأرتام بأأأ

2ت افأرتاريذا التأمم اإلسأامت دأد بل أ مفش إبةذ اا أةأرى إض أن إنيأذل . متقدمق

3

مبعأأا اإلبةأأذ اا أفأأذاا أن بجأأم ااسأأتمح ذ يف فأأرريذا التأأمم يف مةأأر . ملاأأذ اما

(.1) مص إض شر ملاذ اا يناه1991 ذ

لأدي مجتد اإلفذ إض أن أدسذ التأمم ا فعأدم أن فكأون لونأذ مأا ألأوان اضأدةراا

التجأذ ي ع اذ او ت التزامت ممحأ التأمم التعأذمنت مالتأمم ، مةت ااةذ اا ب ايف ذص

ا كومأق ىلأد ممح التأمم اايت أذ ت الأوي يشأذ بأه العأذملون مبع اذ إيبذ ي إلزامت

الأوي وأدا بجأأم ما خي أت أن اااةأذ ةأأو السأبا الوباأد للت ويأ . القطأذع ا أذص ىملأد

.ااستمح ذ

ام ا فأرا يف فكأويا مفعب أق اضأدةراا فعنأه بأذا يلعأ مإ ا ريذن التمم يلعأ ام ا مبذ

.، ا يق أة اق ا ام ة اضبذفر غ مبذفر يف ةوة الع لاق

ا يأق ، ما باث إن الوي لديه دد لع اااةذ إ ا مل جيد ايم اق اااةذ يق اجلاد

ا ريت دأد اسأتاا ، مسأاويه ريأ فوائ أه إلن أذق ايمذن ممستوى العذئأد ف ذلبأذ لأا يأدةر

أم ، أم وا ةوة ال وائا إض أفأكذا قا أق ممحأ امأوةراا يكون يف معا ه ا أة اق

.اخل..فرا العقذ اا

لع اااةأذ ، ممعنع لك ضرم فوف أريرب دد ممكا ما ايمذن بتع يقب اضدةر

نأأذ ذضالأأيت يعاشأأاذ مخبذصأأق يف أأ بأأذاا أأد ااسأأتقرا الساذسأأت ماادتةأأذاي ماضأأذلت

اضةذ ف ما يرا لك ما م ذ فذابق فلقع بذلكمح ممعرمف ممشذةد مذ يلحق. اضعذصر

ماض أذ ايريأرب يف لأك ةأأم . محتاأق بعيأدا ذا اضأوا ، مناأذ يف جلأق اإلفأاا ماإل سأذ

مأا اضأوا مخبذصأق يف مةأذ ف ، مةم ميمحلأون السأواا اي اأم ص ذ ممتوسطو اضوا

. يلحأأق ال أأر بذادتةأأذا القأأومت يف جم لأأه ايمأأر الأأوي. دتةأأذااا النذفأأ قالأأدما اا اا

ملسأأنذ ةنأأذ بةأأدا . (2)ملأأولك ميأأدنذ الطلأأ الاأأو متزايأأدا لأأع فأأمم الواائأأل اضةأأرفاق

لكنذ (. 3)ما النذباق الشر اق مالنذباق اادتةذايق الد اسق اضع قق اوة النو اق ما التمم

، مما ثم فوف أة اق متزايد يف فوف اضدةراا النشذ التمماحي فقط نش إض اريتسذا

ملذيق اضةأذ ف مالأيت ةأت مبمحذبأق القلأ الأوي ي أيف الأد يف . الت وي الايف لاستمح ذ اا

.فراي اجلسد اادتةذاي

. مالرغبأق ااستمح ذ يتطلأ القأد ميتطلأ يف ن أو الودأ ا أذفز : التمم مااستمح ذ

لكا فوفر الرغبق ما ذفز يتودأ لأع ، فر الت وي ميمح يذن القد لع ااستمح ذ إن فو

يع يف أ أمضأذع إن اضستمح ر مممحا يف ال را أم يف الشرريق يد يادا أنه. أمو أةرى

يذمعأأق اييفةأأر، مأأيمتر الةأأنذ ق التمماناأأق يف العأأذمل اإلسأأامت ، مرريأأز صأأذ ريذمأأ لادتةأأذا اإلسأأامت ، (1)

2001 . . 2000، 33املد 2ناذ التمم لع الواائل ، البنك ايةلت اضةري ، النشر اادتةذايق ، العدا (2)

جملأأق ، بأأد السأأتذ أبأأو غأأد ، بكأأم التأأمم لأأع الواائأأل مااسأأتمح ذ اا مالةأأكو يف البنأأو اإلسأأاماق . ا (3) .369اادتةذا اإلسامت ، العدا

4

ا بأما بأه مأا ايمأا مإ ا مل يتولد لديه دأد . غ ميريد مأنه وذ بشتع أنواع اض ذار

ممأأا ثأأم فتعأأوق إن مل فتودأأ . ا يقأأد لأأع إدذمأأق مأأذ يب أأع إدذمتأأه مأأا مشأأرم ذا ف ذلبأأذ لأأ

منأه التأمم التعأذمنت ، مخبذصأق مالتأمم . ، بتع مإن فأوفر الت ويأ اضطلأوا ااستمح ذ اا

ما فعذمن مفأزيف ممواسأذ لاهويوفر له دد ا ريب ا ما ةوا الشعو بذيما ما ةاا مذ يق

بأدا مأا ،، فات ت ا طر ما يةأابه منأه إا فتأذا ذا أي ةطر يقل لاهممد ق نيذ اق با

.حت له ريله مب راة

إن النشذ التمماحي بذا يلع ام ا باويأذ يف اادتةأذايذا اضعذصأر مأا : ةاصق القوا

(.1)ةاا إاا اض ذار مالكوا ث اضذلاق مإاا اضدةراا مإاا ااستمح ذ اا

مالأوي ةأو وأو ئأاو مأا . إض مذ يسأام بأه يف امأذا اايت أذ ت ري ةوا بذإلضذفق

يف ما ننسأأع أن التأأذ ييف ينب نأأذ أأا ام بأأذلع اية اأأق لعبأأه التأأمم البحأأري . وأأذم التن اأأق

ياأد مدد يكون ما اض اأد يف ةأوا اضكأذن أن نناأر ملاأذ يف فقأر . فن اق بريطذناذ مغ ةذ

فاأت فكشأ لنأذ . ا م أذئ التأمم اايت ذ اأق ماادتةأذايق اق أ عربم اا يف اضوسو ق ال

أن ننقأ مدبأ . لعبأه النشأذ التأمماحي يف باذفنأذ اضعذصأر يبل ق مبسطق ا الدم الوي بذا

ةوة ال قر خنأتم بأديمحنذ أا أة اأق التأمم بكل أق أا ادأق النشأذ التأمماحي بذلنشأذ

ا الةحو اادتةأذايق اإلسأاماق بعدذمأق جتسأاد ، فلقد بذا ضناو اإلسامتااضةريف ما

مبعد داذ ةوة اضةذ ف ميأدنذ . مممحا يف اضةذ ف اإلساماق ، بت لت اذ يف اناذ النذا

مناأأذ ميأأوا فأأرريذا ،أناأأذ ريأأت فأأياى ام ةأأذ التن أأوي اضنشأأوا لااأأذ أن فسأأتك أمأأو ا

ا التمم اإلساماق وتذج أا مسرب اباعق العادق ب اضةذ ف مفرريذ. فمم إساماق

.مستقا

ممبأدئاذ فأعنحي أ ى أنأه مأا ايف أ أن يكأون لشأرريذا التأمم اإلسأاماق اسأتقااذ

، مبعأدا أا الودأوع يف فأأر اةأتاف الطبأأذئل مايةأداف ، التأذ أا اضةأذ ف اإلسأاماق

.ساق دويقمةوا ا ينذفع أن يكون بانا ذ ادذا فعذمن مفن. اابتكذ اا

(:2)م ذئ التمم اايت ذ اق ماادتةذايق

يف للنشذ التمماحي م ذئ مماذ ريمح ، ايت ذ اق مادتةذايق انطادأذ مأا ام ة اضاأم

ملذيأأأق ممتلكذفأأأه ، الع لاأأأق اإلنتذياأأأق يف لذيأأأق ال أأأرا بش ةأأأه بوصأأأ ه أةأأأم ذمأأأ

.ملذيق اادتةذا الواحي ، ، ا أةطذ ا فكباذ ب دةد ممس ولاذفه جتذة ال

، ممتنحأأه الط منانأأق لأأع غأأدة فتممانأأذا ا اأأذ فأأوفر ايمأأا مايمأأذن لل أأرا يف باذفأأه

، فانأذ أمأو صحاح أن التمم لع ا اأذ ا يأرا اضأوا م ذايأذا اييأذ . ممستقب أمااة

العأذمل اإلسأامت مذيد فليب ، أثر اف ذداق حترير جتذ ا دمذا اضذلاق لع أسواق التمم مإ ذا التأمم يف . ا (1)

.، ميمتر الةنذ ق التمماناق ، مريل سذبق www.arab-ency.com. اضوسو ق العرباق أ املد ا ذمو ، العلو القذنوناق ماادتةذايق (2)

5

التأمم إمنأذ ، ماادف ايسذست ما ةأوا النأوع مأا وتومق ا ميكا افعاذ أم اارما مناذ

أم ةو مسذ د ال را يف باذفه لع مواياق ا سذئر اليت دد فلحق بأه يأرا بأوااث ميسأ ق

، إ خت أأ مأأا ثأأذ النكبأأق لااأأذ مذلاأأذ يسأأرفه مأأا بعأأدة إ ا انتاأأع ا أأذاث إض مفذفأأه

مفممانأأذا ا اأأذ فسأأذ د ال أأرا الأأوي يتعأأرو أأوااث يسأأديق مي يأأق لأأع حت أأ . ممعذفأأاذ

ي اةأأوا اضشأأذيف مال حوصأأذا الايفمأأق ، أم مةأأذ النذجتأأق أأا فود أأه أأا الع أأ ا سأأذ

، فأأعن التأأمم ، ميف بأأذاا العجأأز الكلأأت سأأوا ريأأذن اائ أأذ أم ميدتأأذ مالع لاأأذا مغ ةأأذ

.يسذ د ال را بذلتعويا لاه فو ا أم مببذلع معانق مدى باذفه

، إ يع أ اضأيم ا لاأه ما يرا الط منانقمالتمم يسذ د لع يفيذا اإلنتذج ماإلنتذياق

مأذ مةأوا . ما امن ةوف أم دلق لع مسأتقبله ممسأتقب أفأراا أسأرفه اضسأ وا أنام دذنونأذ

فتسأذ ع يسام يف حتس اضستوى اضعذفت مي تح فذق الأتعلم مالتأزما مبتطلبأذا ا اأذ الأيت

و لأأأع ايمضأأأذع اادتةأأأذايق ، ممأأأذ يأأأنعك لأأأع نأأأو ملحأأأو بذجتأأأذة الت أأأ م مالتعقاأأأد

، يقأو بأدم ، بة ته مسالق ذيق اادتةذا الواحي مالتمم . ماايت ذ اق فطو ا مفقدمذ

ب أأرو احملذفاأأق لأأع مسأأذئ ايمأأا ، ا أأذ ا ا أأت لل نشأأزا اضيم نأأق العذمأأق ما ذصأأق

مأنح زا ما ةاا مفوف ةذ بذلقد اضستطذع يف بعا اضنش ، مالسامق فااذ صذ ق ميذةز

.أسعذ فمم أف ريل ذ ريذن مسذئط اإلنوا ماإلا ذ اآللت أم الادمي متوافر

،ميع التمم لع مسأذ د أصأحذا اضعذمأ الأيت فتعأرو رائأق أم ان جأذ اا فأو ا

بتعوي أأأام أأأا ا سأأأذئر اضذايأأأق النذجتأأأق أأأا فلأأأك ا أأأوااث اضشأأأ ولق بذلتأأأمم بذلسأأأر ق

مأأر الأأوي يسأأذ دةم لأأع فأأرا اا بديلأأق أأا اآلاا احملرتدأأق ميعاأأد جلأأق اض كنأأق، اي

مباأوا . ريذا فورير لع نأو وسأوا ممأد ما بذاإلنتذج إض ا رريق مالدم ان ما امن إ

، ام لع ااسأت را يف فن اأو العقأوا التسأويقاق ضنتجأذفام اضعنع فعن التمم يسذ د اضيم ا

، ممأأا ثأأما احملذفاأأق لأأع فأأد فاأأق لأأع ماأأزانام التجأأذ ي متوايفنأأذ ماحملذ ،ااةلاأأذ مةذ ياأأذ

موايفنق الدملق ب وائا اي بأذ ، ري أذ ةأو مقأد معطأط ممأذ ي أ ا موايفنأق ذمأق مسأتقر

.ممتنذماق

، بأ مأا أةأم ايدناأق اااةذ يأق ااةذ يأق ايع ما ةأاا ريونأه أبأد ايدناأق مالتمم

، مالأأيت ريأأذن سأأاوة القسأأم ضويأأوا لأأدى ايفأأراا يف سأأح يأأز مأأا الكتلأأق النقديأأق ا

، مناأأذ لشأأرا سأألل اسأأتاارياق أم ةأأدمذا بع أأاذ ضأأرم ي مبع أأاذ غأأ ضأأرم ي ايريأأرب

، إ فويأه مين ا معدا الت أ م ، فتن ا دا ق الوبد النقديق ما يرا يفيذا العرو

أم فويه دسأ ذ مأا ، فرريذا التمم ةوة ايدسذ احملةلق ما ايفراا يف فممانذا ا اذ

، ابتاذااذفاذ ال ناق بذجتذة ااستمح ذ يف مشذ يل إنتذياق مةدماأق مد مسأق م وائأدةذ ذلاأق

مفقأأ معأأداا ،فتأأن ا ايسأأعذ ،ميتحسأأا مسأأتوى ا أأدمذا ،فازيأأد أأرو اضنتجأأذا

.الت م

6

ملعأأ مأأا أةأأم الو أأذئ اايت ذ اأأق للتأأمم لذيأأق أفأأراا امت أأل مأأا بأأوااث السأأ

1914، ممناأأذ دأأذنون السأأ السأأو ي لعأأذ الأأيت أفأأ لااأأذ بعأأا دأأوان السأأ ، اضيسأأ ق

لع مذلكت اضرريبأذا السأو يق أم بذئزياأذ أم سأذئقااذ 204، 203الوي أمي يف اضذاف

إ ا التمم لع مس ولاذفام اضدناق جتذة ال ا ا وااث اليت فلحقاأذ باأم ةأوة اضرريبأذا

، مريولك التأمم اإللزامأت لأع اضرريبأذا ايينباأق الداةلأق إض داماذ دذنوناذريذن است

، بأأو ا أم ب أأرو اضكأأوث اضيدأأ ضأأد ايضأأرا اضذايأأق ماجلسأأديق القطأأر العربأأت السأأو ي

.اليت حتدثاذ ةوة اضرريبذا يف سو يق

:مةنذ م ذئ أةرى ةت

ا الت أحاذا اضذلاأق مبويأ قأوا التأمم إ يتح اضيم ا له بع: اابتاذ لل ستقب *

فاوة مسالق منباق يةطذ اضسأتقب . يف ا ذضر، يقتطعاذ ما اةله ابتاذاذ لل ستقب

.مموياق للودذيق مناذ

، ، إ يأيثر اضأيم ا لاأه ميأه ياار لك يف التمم لع ا اأذ : إيمحذ ال لع الن و *

، ، فاأيمنا لأع باأذفام مأا اةلأه ضةألحتام ن سأه مما ةو اضسأ وا أا أذيتام لأع

.سوا انتاع ةوا التمم يف باذفه أم ابتدأ بعد مفذفه

، ميت محأأ يف فويفيأأل مةأأو يأأوةر التأأمم مايسأأذا الأأوي يقأأو لاأأه : التعأأذمن مالت أأذما *

مةأأوا فعأأذمن لأأع ا أأ ضأأد النكبأأذا . ا طأأر لأأع اجل اأأل بأأ يتعأأرو لأأه بع أأام

.يذ م وااي اي

لأع ين أت التأمم أذةر اا ت أذا لأع الأن و م أد اا ت أذا : اا ت ذا لأع الأواا *

.، بمن وتذ اضر ل دة ممذ دد يقل فاه ما مذله ا ذص بذةتاذ ة ال

مأا ، إ يت أو فن اق الشعو بذضسأ ولاق جتأذة ن سأه مجتأذة أسأرفه ممأا يا أه مسأتقبلام *

.، مذ يوفر ام ا اذ السعاد م ، ممناذ التم القرا اا

يف متك اضشأرف لأع الوبأداا اادتةأذايق مأا الت أر لرسأم الساذسأذا اإلنتذياأق *

ممذ يياي إض ا ف أذع مسأتوى الك ذيأق اإلنتذياأق ، يو يسواة ايمذن مالقد لع التنبي

لأأأيت فتح أأأ ، مأأأا امن أن ينشأأأ لوا بطأأأوا ا مبأأأوااث الع أأأ ا نتاجأأأق الت أأأر ي أأأذام

.نتذئجاذ فرريذا التمم

متكأ اضنشأم مأا إيأرا فقأديراا سأألا ق لتكل أق اإلنتأذج أا اريأق ف طاأق ايةطأأذ *

.اضتودعق اليت فيثر با فك لع فكل ق اإلنتذج

فأأوف ال أأ ذنذا لأأرأا اضأأذا ماسأأت را ة يف أاا ام ة ا اأأوي يف اادتةأأذا أأا اريأأق *

، مةأو ااأدف يقأدماذ التأمم يصأحذا اضشأذ يل اضأيم ا لااأذ الو ا ق التعوي اق اليت

.ايسذست ما التمم

7

التمم مسالق لتكويا ؤما ايمأواا مأا ةأاا اابتاذااأذا اضتج عأق لأدى فأرريذا *

.التمم ، ماليت ميكا فوياااذ لت وي اضشذ يل التن ويق

ذنذا اليت فسا لاذا اادأرتاو مأا اائت ذن يوفر لل ينما ال مةو ذم ما وام *

م لأأع مسأأتوى الدملأأق يسأأذ د التأأمم اادتةأأذا القأأومت؛ إ ميكأأا الدملأأق مأأا . الأأدائا

بتو اأأأ ايمأأأواا الطذئلأأق الأأأيت متلكاأأأذ ،ا ةأأوا لأأأع مأأأذ حتتأأذج إلاأأأه مأأأا دأأرمو

فأأرريذا التأأمم يف فأأرا السأأنداا ا كوماأأق الأأيت فةأأد ةذ الدملأأق مالش ةأأاذا

.م لك يف بلدان ناذ اادتةذا ا ر ،العذمقاضعنويق

مةأأو ريأأولك مسأأالق مأأا الوسأأذئ الأأيت حتقأأق التأأوايفن التلقأأذئت يف امت أأل، ف أأت أثنأأذ *

الرماج اادتةذاي يدفل العذملون يز ا ما اةوام أدسذ فمم لت طاق بأذاا البطذلأق

تةأرف اأم فا الكسأذا مالتعط ا الع ، مةوا مذ يقل مأا القأو الشأرائاق يف أمدأذ

.فعوي ذا فزيد مقد فام الشرائاق

ممأأأا ةأأأاا اسأأأتعراو ةأأأوة الو أأأذئ ، يتأأأب ام التأأأمم اضاأأأم يف لذيأأأق ايفأأأراا

مض ذن مس ولاذفام جتذة ال أ ، ممحل أذ فااأر ماأذ التأمم يف احملذفاأق لأع ،مممتلكذفام

.بويه ذ ااستقرا اايت ذ ت ماادتةذاي ملذيق اادتةذا القومت

8

عقد التأمني يف ساحة الفقهاء

ممأا . أفرنذ سل ذ إض أن التمم ية اته دد بات بذةت أذ ال قاأذ مبذلأواا اضعذصأريا

يأأرا فلأأك اجلاأأوا ا محامحأأق ماضتتذبعأأق نسأأتطال القأأوا بأأمن مامأأح اضوضأأوع ماضودأأ الشأأر ت

.باذله دد مضح إض بد ريب

ميك أت أن نشأ بعجذلأق . ري مأذ دأد ما بتأع بع أه ملاو ما ما ق ةوة الو دق فتبل

.إض أةم مذ جنم ا فلك اجلاوا ما نتذئمج ريلاق مقبولق ممتوافق لااذ ما نياو ال قاذ

:ملع ما أبريف ةوة النتذئمج مذ يلت

فانأذ التأمم . الت ااز الواضح ب أنواع التمم محتديد ا كم الشأر ت لكأ مناأذ أ 1

م لأع السأأذبق منأو أمأأد اويأأ مأصأبح لأأه اسأم ةأأذص بأه مةأأو التأأمم التقلاأدي اضطأأر

. التجأأأذ ي، نسأأأبق إض أنأأأه أأأ جتأأأذ ي وأأأا، بعاأأأدا أأأا أي فعأأأذمن مفأأأربع ممأأأيايف

فشأأرريق التأأمم يف نطأأذق ةأأوا النأأوع فعقأأد مأأل مأأا يريأأد التأأمم قأأدا يلتأأز مبقت أأذة

ه مبل أذ معانأذ نأدمذ ينأزا بأه بدفل مبلع مع بشك مع مفلتز الشرريق بمن فأدفل لأ

فاأت لاأق معذمضأق مذلاأق و أق، فسأتادف . ال ر ما يرا ا طر اضيما لاه منأه

مناأأرا ضأذ يشأأوا . مناأذ الشأرريق حتقاأأق اي بأذ ، أي أناأأذ، بعبأذ أةأرى لاأأق جتذ يأق

ةوا العقد ما أمأو واأو فأر ذ، ممحأ الربأذ مال أر ال أذبا مالق أذ ، فأعن ال قاأذ

ندمذ ار لاام ةوا النوع ما التأمم يف بدايأق ايمأر انقسأ وا مأذ بأ مأذنل مجماأز،

مناأأرا . تأأواض الناأأر يف ةأأوا ايمأأر أصأأبح ةنأأذ مأأذ يشأأبه ااف أأذق باأأنام لأأع برمتأأه بم

ية اق التمم ري كر مناذ مل يعد ما اض كأا جتنأ ايفأراا مامت عأذا لأه فقأد

مبذلبحأث فأب . ريا اق إجيذا صو للتمم فنأذا اضشأرم اق انةرف البحث ال قات إض

أن احملقق لولك ةو إةراج قد التمم ما بذ اضعذمضق أم التجأذ إض بأذ التعأذمن

.مالتربع، معتربيا أن لك ةو ا طو ايمض مال رم يق جلع التمم مشرم ذ إساماذ

وا الةدا، فاار مأذ أصأبح يعأرف بذلتأمم ما د هلل لقد جنح البحث مالد اسق يف ة

ممريأأل التسأأ اق ايمض مأأذ فقأأو لاأأه (. 1)مالأأبعا أالأأق لاأأه التأأمم التبأأذالت . التعأأذمنت

يف حت أ ايضأرا الأيت فلحأق بأمي الع لاق ما فعذمن مفزيف ممواسذ ب جم و ق اضشرتري

فذضسأملق . ذ يةأا أيأذ مأنام منام ما ةاا إساذ ري منام مببلع ودا جي ل لادفل منأه مأ

سأ اق تممريأل ال . مسملق فعذمن صرف ب ةيا ، ملأاو ةنأذ أيأق فأباق لل عذمضأق أم التجأذ

يف التأمم التجأذ ي يويأد ارفأذن متقأذبان أبأدة ذ مأينما أم فأرريق المحذناق أنأه إ ا ريأذن

مر يف ةوا النأوع مأا فعن اي. التمم مالمحذنت مستمما مةم اضشرتريون أم للق مثذئق التمم

مائ الرافد، ناذ التمم التعذمنت التكأذفلت اإلسأامت، نشأر . بد ا اد البعلع ما. رايل اضزيد ما اضعرفق ي (1)

. 2006: ممذ بعدةذ، الكوي 112جم و ق الربريق اضةرفاق، ص

9

التمم لع ةاف لك، باث نيال اياراف ةت ميمنأق ممسأتممنق يف ن أو الودأ ، فاأت

بعبأذ . ن ساذ اليت فدفل مبذلع التمم أم ايدسذ ، مةت ن ساذ اليت حتويف لأع التعوي أذا

يأرا مةرميأذ لأع مأذ دأد . أةرى إن ري مابد منام ييمنا ن سه ميأيمنا غأ ة يف اا الودأ

ما التبذسذا ما م ا ةوة ايمسذ نأذاى الكأمح مأا ال قاأذ بأعااق اسأم يديأد لاأه مةأو

(.1)«التمم اإلسامت»

مةوا فت بسا ما ةوا اجلذنأ ، مإن ريذنأ لاأه ماباأذا ما أق مأا يذنأ ةأر،

، مإمنأذ فذضعرمف ل اذ أن الت ااز ا يكون ب اإلسا مالتجذ ما ب اإلسا ماضعذمضأق

م لأأأع أيأأأق بأأأذا، ةأأأوة مواضأأأعق . يكأأأون بأأأ التعأأأذمن مالتجأأأذ ، مبأأأ التأأأربع ماضعذمضأأأق

.ما مشذبق يف ااصطا اذضذ ريذن بعادا ا ال وو ماالبذا. ماصطا

ويف القبأأوا ماضاأأم ةنأأذ أن ةأأوا النأأوع ةأأو مأأا باأأث اضبأأدأ مقبأأوا فأأر ذ، م لاأأه بتأأع وأأ

يبكأأأذ مين أأبط بكأأ ال أأأوابط الشأأر اق يف ريأأأ الشأأر ت الناأأذئت أن يلتأأأز بكأأ ا

. يوانبه

مةأو دذصأر لأع مأذ . مةنذ نوع ثذلث ما التمم ةو مذ يطلأق لاأه التأمم اايت أذ ت

جيرى ب ا كومق مالعذمل لدياذ، مريولك ب أصأحذا اضشأرم ذا ا ذصأق مالعأذمل

.ذ ، مما ثم فاو مقبوا فر ذمةو فمم إلزامت إيبذ ي، مةو بعاد ا فباق التج. لديام

أناذ ال قاذ بذلاذ ةو التأمم التعأذمنت، مأا باأث إن اإليأذيف منش ةنذ إض أن وط

ممضأل ،الشر اق له ما باث اضبدأ ا فك ت، ما ف نع ا البحث يف ري يفاميق مأا يفمايأذة

.ايبكذ مال وابط اليت جتعله يا مقبوا فر ذ

د ةنذ اإلفأذ إض أن البحأث ال قاأت انةأرف ممأذيفاا بأوا التأمم مدد يكون ما اض ا

ريعقد يرف بقودذ مالتزامذا، ملاو بوا التمم ري كر مناذ ، فلأاو ةنأذ بذيأق إض

البحأأث ال قاأأت، ينأأه يرفكأأز لأأع مبأأدأ فأأر ت أصأأا ةأأو التعأأذمن، ري أأذ أنأأه من أأم إض

. نذل الشر اق اإلساماق ج الع لاق لتطباق ةوا اضبدأ ماليتالعديد ما الن ذ

مما ال رم ي ةنذ ل النار إض أن ةرمج التمم التجأذ ي مأا حتأ غطأذ التعأذمن أم

بتع التربع إض غطذ التجذ ماضعذمضق مل يكا جمرا لك ةو منأذ ا كأم حبرمأق ةأوا

ذ ريأذن منأذ مإمنأ . النوع ما التمم ، فذإلسا مل ور التجذ ممل ور اضعذمضذا اضذلاق

التحأأريم ةأأو مأأذ يلحأأق ةأأوا العقأأد ودأأذ افاأأذ غأأ من أأك مأأا ورمأأذا ريذلربأأذ مال أأر

.اخل.. ال ذبا

. ، ذن2010ميمتر التمم التعذمنت، جم ل ال قه اإلسامت الدملت، إبري (1)

11

ممأأا ال أأرم ي ريأأولك اإلفأأذ إض أن اإلسأأا مل يعأأط ضبأأدأ مفكأأر التعأأذمن صأأكذ

لع باذو بذضشرم اق، مل فسلا ه بمة اق التعذمن م اام فمنه، مإمنذ أ طذة صكذ مقاأدا

.من يكون يةداف سلا ق صحاحق صذ ق مبزلاذا ريولك سلا ق مصحاحقب

بعبذ أن يكون فعذمنذ لع الأرب مالتقأوى ما يكأون فعذمنأذ لأع اإلثأم مالعأدمان، ري أذ

مفعأأأأذمنعوا للأأأأع الابتأأأأرن مالت قاأأأأوى مللأأأأذ فعأأأأذمنعوا للأأأأع الاأأأأع ث م : نطأأأأق بأأأأولك القأأأأر ن الكأأأأريم

مدد يكون ما اض اد ةنذ أن نش بعجذلق إض بعا يوان التمم التعأذمنت (1 .)..ن مالاععد ما

.ال قات ما باث التعري ، ماي ريذن، ما ةذئي مالتكاا

فعري التمم التجأذ ي فعريأ وأدا مماضأح، ممأذ لأك إا :تعريف التأمني التعاوني أ 2

فأأرريق التأأمم فاأأو قأأد فربمأأه عتلطأأق ما متداةلأأقين أارافأأه مماأأز ماضأأحق غأأ

التجأأذ ي مأأل ريأأ مأأا يرغأأ يف أن يأأيما ن سأأه أم مذلأأه أم مسأأ ولاته لأأدياذ، فذلعذدأأدان

مويأأواان ممسأأتقان أأا بع أأا ذ، مريأأ منا أأذ يلتأأز بشأأت يف مقذبأأ التأأزا الطأأرف

.اآلةر بشت مقذب له

لعقد فاه لاسأ باأوة ين أاراف ا. مايمر لاو باوا الوضو يف فعري التمم التعذمنت

مةأأ ةأأم . فاأأ أاأأراف قأأد التأأمم التعأأذمنت ةأأم نيذ أأق اضشأأرتري . ااسأأتقالاق مالت اأأز

مسأأتقلون ميف مواياأأق بع أأامو مةأأ مأأذ وأأدث الاأأو لاأأذ يتسأأق مةأأوا القأأواو مإ ا مل

يكأأون ارفأأذة إ نو إن مأأذ جيأأرى الاأأو يف الوادأأل ةأأو داأأذ يكونأأوا ةأأم اأأريف العقأأد ف أأا

. مم إسامت بعبرا قوا مل ما يرغ يف الدةوا حت مالق مذ فنجزة ما فأمم فرريق ف

مايمر مذيفاا غذئ ذ، ف ذ ةت ةويق ماباعق فرريق التمم ةوةو مبمي بق فأرب قأواا فرفأ

.التزامذا لااذو مما أيا فوفع بذلتزامذفاذ فلكو أس لق حتتذج إيذبذا

منت يف أصأأ مبدايأأق فطباقاأأذ لسأأا لانأأذ اا ا م مبأأذ لأأو نارنأأذ ل كأأر التأأمم التعأأذ

ا ايفأأ ذص مي الاأأرمف اضتشأأذبق لأأع أن مأأيف البدايأأق يأأرى اف أأذق بأأ جم و أأق . ايمأأر

ما ةاا داأذ ريأ فأرا بأدفل مبلأع وأدا م لك ،يواياوا سويذ أي ةطر يقل لع أي منام

مايمأر يف لأك . ضأر مأذ لاواسأت منأه مأا وأ بأه ، لع سبا التعذمن مالتأزيف ،بناذ مع

مبعا ال قاأذ مدأ نأد (. 2)أدرا مذ يكون إض نيعاق فعذمناق لد اض ذار ب أ ذئاذ

اتفــاأ أك ــر مــم شــ خل معروــني رطــر أو ــا ر »: لأأك م أأر ف التأأمم التعأأذمنت بمنأأه

معينــة علــ أن يــدفع كــش مــنهم اشــ اكا معينــا علــ ســبيش التعــاون لتعــويض ال ــرر أو

.(3)«ورار اليت تلحق بأحدهم إذا حتقق خطر معنياأل

.2اآليق : سو اضذئد (1)

ا الشذ لت، التمم التعذمنت اإلسأامت، بقاقتأه أ أنوا أه أ مشأرم اته، جملأق اادتةأذا اإلسأامت، العأدا بس. ا (2)331.

.ن سه (3)

11

مإا فأأميا ةأأت يف ةأأوة الةأأو فأأرريق . لكأأا ايمأأر لاأأذ مل يقأأ نأأد ةأأوا ا أأد

التمم اإلسأامتو مناأرا لتطأو الع لاأق التمماناأق مفزايأد اي أذ مالأراغب يف اافأرتا

ق فتوض إاا الع لاأق مالتعذمأ ريذن ابد ما داذ ةوة ام و ق اضيسسق بتكويا ةا ق إاا ي

.يد اان ذ ، مالتعذم مل اي ذ ، حتةاا لافرتاريذا مافعذ للتعوي ذارمل ما ي

أن فكأأون ةأأوة ااا أأق اإلاا يأأق يف فأأك يممزيأأدا مأأا البلأأو القذنوناأأق مالتناا اأأق ؤ

التطباأق لع أن ايمأر مأا باأث . مةنذ ريذن بذريو فرريذا التمم اإلساماق. فرريق

،فويدنذ فرريذا فمم إساماق فنشم افاأذ . مل يق ند ةوا ا د، ب سذ ةطو أةرى

ماوة الشأرريق أصأحذباذ . مبذاا ي بد ض ذ سق التمم اإلسامت يف نوع مع ما اض ذار

ماضسأذة ون يف أمسذاأذ الأوي ا يتجأذميف أذا دأد ا بسأاطذ مأا اضأذا يك أت . اضيسسون اذ

ض أمسأأذا مبعنأأع الكل أأق ابتاأأذج الشأأرريق إ م أأد . دذمأأق مقأأر مفعأأا بعأأا اضأأو إل

نشذااذ، فمناذ فمن أي فرريق، أن ةأوة الشأرريق سأت ذ ا نشأذااذ مأا ةأاا متذ ا به

(.1)افرتاريذا ما يرغ يف اان ذ إلااذ

قأوا قوا إن الشرريق اضيسسق القذئ أق سأوف متأذ ا نمبدمن استطراا يف ةوة اضسملق

مةنذ جند اأريف العقأد وأدايا ماضأح ؛ اضشأرتريون أم للأق . التمم مل ري ما يرغ

ممعنع لك أن قد التمم اإلسامت أم التعذمنت ةو قد فربمأه فأرريق . الوثذئق مالشرريق

فمم إساماق مل ما يرغ يف نأوع التأمم الأوي متذ سأه يت أ ا العديأد مأا العنذصأر مأا

ممأذ : مدأد يقأذا (. 2)اافأرتا ، مأسألوا افعأه، ممبلأع التعأويا، مأسألوا افعأه أة اذ مبلع

مةأألحق فأأرريق التأأمم يف القاأأذ بأأولكو ماجلأأواا أناأأذ فقأأو بذسأأتمح ذ ةأأوة اافأأرتاريذا

أم اض أذ بق حبةأق مأا اي بأذ الأيت ، لع سأبا الوريذلأق بأمير ،ام عق سذا أصحذباذ

سأأاعوا لااأأذ، أم بأأذيبرى لأأع أصأأحذباذ اضسأأذة ممعنأأع لأأك أن ةنأأذ ذئأأدا . فتحقأأق

. فااذ، أم مذ يس ون حب لق ايسام، متااأزا أا اضشأرتري ، مالأويا يسأ ون حب لأق الوثأذئق

ممأذ ال أذ ق بأ فأرريق : مدأد يقأذا . فات فرريق م ذ بق أم مريذلق فع أ يف جمأذا التأمم

إن ةنذ فوا ق يوةريأق نتعأرف : التمم اإلسامت ةوة مفرريق التمم التجذ يو ماجلواا

. لااذ يف ال قر التذلاق

لعأأ مأأا أةأأم مأأذ مياأأز التأأمم التعأأذمنت أأا (: 3)خصــا خل وزيــاات التــأمني التعــاوني أ 3

:التمم التجذ ي مذ يلت

و د اجلرف، فطو ال كر اادتةذاي اإلسأامت يف . مةنذ العشراا ما فرريذا التمم اإلساماق، انار ا (1)

. 2001 اإلسامت، مرريز صذ ريذم ، يذمعق اييفةر، جمذا التمم ، ميمتر الةنذ ق التمماناق يف العذمل

.362، جملق اادتةذا اإلسامت، العدا ...بس بذمد بسذن، التمم لع ا اذ مالساذ اا. ا (2)

فتحت الساد اف ، مشرم اق قأد التأمم مأا مياأق الناأر اإلسأاماق، مأيمتر الةأنذ ق التمماناأق يف العأذمل . ا (3)مائأ الرافأد، ناأذ التأمم التعأذمنت التكأذفلت اإلسأامت، . بأد ا اأد البلعأت، ا . ا. يل سذبقاإلسامت، مر

.120 ، ص2006: جم و ق الربريق اضةرفاق، الكوي

12

مذ يقأل مأا أضأرا ، اادف الوباد يف التمم التعذمنت ةو التعذمن مل ال يف حت ( أ

ضأأيايف ماضسأأذند لل أأ فا أأذ يلحأأق بأأه، مريأأ مشأأرت يقةأأد فأأدافل اضشأأرت ةأأو ا

. نأأد ضأأرم اضل أأذا لأأك، فاأأو ااةأأ بقةأأد أن يسأأذ د غأأ ة مأن يسأأذ دة غأأ ة

مالشأأرريق القذئ أأق مأأذ ةأأت يف بقاقتاأأذ إا نذئبأأق أأا ةأأيا اضشأأرتري يف إاا مأأذ

م ةأم، فاأم يدفعونه، ميف استمح ذ ة ام، ميف افل مذ يكون ةنأذ مأا فعوي أذا اأ

مالشأرريق ا متتلأك ةأوة . ماضأذا يف ايما مايةأ مأذام . الدافعون مةم اضسأت ادمن

ا فأأدفل أيأأق فعوي أأذا مأأا ن سأأه ايمأأواا، ما متتلأأك صأأندمق التأأمم ، ميف الودأأ

.اللام إا ند ال رم م لع سبا القرو يصحذا الةندمق ،مذاذ

. لتأأمم التجذ يأأقمم اإلسأأاماق مفأأرريق امةنأأذ يتجلأأع ال أأرق ماضأأحذ بأأ فأأرريق التأأ

فع ا ريذن ةأوا ةأو فأمن التأمم اإلسأامت فأعن فأرريق التأمم التجأذ ي مضأعاذ القأذنونت

إناذ متتلك صندمق التأمم ، ممتتلأك أمأواا . مريولك مضل للق الوثذئق فااذ. عتل متذمذ

. رف فاأه رياأ فأذ ا مةأو مذاأذ فتةأ . ايدسذ ماافأرتاريذا احملةألق مأا للأق الوثأذئق

فات فمةأو لأوافاذ . أي فعويا وق يي مشرت ما مذاذ ةتفدفل ميف اضقذب لااذ لزامذ أن

ةاصأق القأوا ةأت فأرريق فأذير يف . مذا يف مقذب أن فدفل ما مذاذ مذا ةر بناذ معأ

مالتأأذير مأأا فأأمنه أن وأأرص لأأع أن . جمأأذا التأأمم ريأأمي فأأرريق فأأذير يف أي جمأأذا

أم بعبأذ أةأرى فأعن التأذير وأرص لأع فقلاأ . يشرتى بمد ايمثذن مأن يبال بم لع ايمثأذن

مبتطباأق لأك لأع . ن قذفه إض أانع بد ممكا مإض يفيذا إيرااافأه إض أدةأع بأد ممكأا

فأأرريق التأأمم التجأأذ ي نراةأأذ جتأأرى بسأأذبذفاذ مفأأدير لاذفاأأذ لأأع أسأأذا أن جت أأل مأأا

.لع ممكا، مأا فدفل يف التعوي ذا إا أد مبلع ممكامب دةتاافرتاريذا أ

ما ذا ريولك يف اضشرت معاأذ، فاأو مل يأدفل مأذ يأدفل بناأق معذمنأق ال أ ممسأذندفه،

. إمنأذ ةأو يأدفل مأذ يأدفل باأدف حتقاأق مةألحق افاأق لأه . فا ادق له بولك ما فأمن لأه بأه

فذضسأملق مسأملق . ه لأك مدأد ا يتحقأق مدأد يتحقأق لأ ما أن يست اد ممذ افعه بمريمحر منه،

بأ إن فأ دلأ إناأذ فعذمأ أم . معذمضق مذلاق دذئ ق لع دد ريب مأا اض أذار ماض أذمر

فكأا الطأرف دأد يأدفل ريأمح ا لاحةأ لأع القلاأ أم ا وةأ لأع . جتذ يف اض ذار

ما وأأق لأأه . عأأويامدأأد يأأدفل اضشأأرت العديأأد مأأا ايدسأأذ امن أن وةأأ لأأع أي ف . فأأت

ما ذا ريولك فقد فدفل فرريق التمم مبأذلع اذئلأق مأل أناأذ مل حتةأ . اضطذلبق مبذ افعه

التعأذمن مةأوا ريلأه منأذف ل كأر . ما اضدفوع له فلك اضبذلع إا لع القلاأ أم بتأع ا فأت

.مالتزيف مالتكت مل ال لد اض ذار نيذ ق، ا فراا فراا

لأأك أن اضأأذا ام أأل يف الةأأندمق التأأمماحي مأأا ةأأاا اافأأرتاريذا يرتفأأ لأأع ( ا

ةأأأأو ملأأأأك ةأأأأذلي لأأأأق الوثأأأأذئق أم م وائأأأأد ااسأأأأتمح ذ اا اأأأأوة اافأأأأرتاريذا

اضشأرتري ، ملأاو لشأرريق التأمم إا إاا ةأوة ايمأواا ناذبأق أا اضشأرتري ،

بقأذ للناأذ مةأت فأدير ةأوة ايمأواا ا . فاد الشأرريق ةنأذ يأد إاا ملاسأ يأد ملأك

13

احملدا باناذ مبأ اضشأرتري ، مريأ مأذ اأذ ناأ لأك أيأر الوريذلأق أم بةأق يف

بأأح اض أأأذ بق، يناأأذ فكاأأأ دذنونأأأذ لأأع أناأأأذ مرياأأأ بأأمير أأأا اضشأأأرتري أم

مما بأق اضشأرتري أن يعانأوا مأا ميمحلأام . م ذ ا ام يف أمواام حبةق ما الربح

دا ما ا رص لع سامق اإلاا ، ممزيدا مأا مزي. يف اضشذ ريق يف إاا الشرريق

مما بق الشرريق إ ا ريذن لدياذ مأذا ةأذص باأذ . التمرياد لع أن ايمواا أمواام

أن فشذ به يف استمح ذ أمواا الةندمق التمماحي، ميكأون اأذ بةأتاذ يف اي بأذ

م لأع . احملققق، ابقذ لنسبق مذ أسا به مري لك ينا ه قأد أم مثاقأق التأمم

فرريق التمم لزممذ أن متسأك حبسأذا مسأتق متذمأذ لع لاأذا التأمم ماسأتمح ذ

ةنأذ بسأذا ،بعبأذ أةأرى . ريرتشأ مأن متسك حبسذا مستق ةأر لل . أمواله

.اا ق اضشرتري أم للق الوثذئق، مةنذ بسذا ةر لق ايسام

ريلأام يف صأ مابأد، ملأاو ةنأذ أاراف الع لاأق التمماناأق يف التأمم التعأذمنت ( ج

ارف يف مقذب ارف، ماضةأذ نياعاأذ متوافقأق، بأ متحأد ملاسأ متعذ ضأق،

ممأأذ لأأك إا ين ريأأا مأأنام مأأيمنا ممسأأتمما يف ن مابأأد، مةأأوا كأأو التأأمم

التجذ ي، باث ةنذ ميمنا مةنذ لع الطرف اضقذب مستمما ماضةذ متقذبلأق

ريق رقأأد ة أأذ اضشأأرت أم اضسأأتمما أم اضأأيما لأأه مأأا ياأأق مفأأ مارفأأذ الع. متعذ ضأأق

مبولك ييما ايمر (. 1)بذ تبذ ةذ مممحلق جل ذ ق اضشذ ري ما ياق أةرى ،التمم

ميةأأبح « ناذبأأق أأا نيذ أأق اضشأأرتري »إض أن فأأرريق التأأمم فةأأبح ةأأت اضأأيما

.ري مشرت ةو اضيما له أم اضستمما

عرف بذل ذئا التمماحي ةو يف التمم التعأذمنت ملأك ةأذلي يرتف لع لك أن مذ ي ( ا

الأأويا ةأأم ميمنأأون ممسأأتممنون يف ن أأو الودأأ ، ملأأاو يصأأحذا ، لأأق الوثأأذئق

مةأوا منأذدا متذمأذ . أم مأذ يعرفأون حب لأق ايسأام أي ملكاأق لأه ،فرريق التأمم

للأق للوضل يف التمم التجذ ي، باث ميتلك ةوا ال ذئا ملكاق ريذملق ةذلةق

مودا الناأذ ايسذسأت للشأرريق اريقأق . ايسام، ملاو ق الوثذئق أي بق فاه

.التةرف يف ةوا ال ذئا

بأأذلرغم مأأا أن التأأمم التعأأذمنت ةأأو فأأمم : التكااأأ ال قاأأت لعقأأد التأأمم التعأأذمنت أ 4

مشأأأرمع يف ناأأأر ال قاأأأذ ، مصأأأد ا بأأأولك العديأأأد مأأأا ال تأأأذمى مأأأا امأأأذمل ال قااأأأق

البحأأوث مةا أأذا ال تأأوى فأأعن فكااأأ قأأد التأأمم دأأد فنو أأ باذلأأق ا ممراريأأز

ال قاذ ، فانذ دلق فرى أنه قد معذمضق لكنأه لأاو مأا دباأ اضعذمضأق الأيت يف قأد

مبع أأام يأأرى أنأأه قأأد فأأربع، . منياأأو ال قاأأذ لأأع غأأ لأأك (.2)التأأمم التجأأذ ي

.بس بذمد، مريل سذبق. ا (1)م لأأع و أأد اجلأأرف، ناأأذ اض أأذ بق للتكذفأأ اايت أأذ ت البأأدي اإلسأأامت للتأأم . ضزيأأد مأأا اضعرفأأق يرايأأل ا (2)

. 1991ايف ذص، جملق مرريز صذ ريذم ، يذمعق اييفةر، العدا الرابل،

14

ه فأعض أي مناأذ ينتسأ و ةأ الأبعا مبذلطبل فعن قوا التأربع مسأ ذ معرمفأق يف ال قأ

ملكا البعا اآلةر ا يأرى أن ةأوا العقأد ينأد ج حتأ أي . إض أنه ما دبا ةبق المحواا

. قد ما قوا التربع اضعاوا ، مةت اابق مالع أرى مالأرديب مالةأددق مالودأ ماإل أذ

د فأربع م ين بقاقق التمم ختتل ا بقاقق ري قد ما ةوة العقوا، ميرى أنأه قأ

ماضسأملق (. 1)اباعق ةذصق، مأنه يسأتحق أن يكأون قأدا يديأدا ميسأ ع قأد مواسأذ

.مذيفل يف بذيق إض مزيد ما التحرير ال قات

إن القأوا بمنأه قأد : مإ ا ريذن لت ما أى باذا فكاا قأد التأمم التعأذمنت فأمدوا

جأأذ ي فاأأه بعأأد ماضأأح مأأا معذمضأأق لكناأأذ معذمضأأق م أأذير لل عذمضأأق يف قأأد التأأمم الت

ياق، مما ياق ثذناق فعن اضعذمضق اضذلاأق، ما أذ ريذنأ اباعتاأذ، إ ا مأذ اةلأ ةأوا العقأد

ثأم إن القأوا . يعلته لع أبسا ال رمو يف منطقق الشباذا اليت بمحنذ اإلسا لع ايتنذباذ

عقأأوا قأأد فأأربع، مما أأذ ريأأذن اضودأأ باأأذا فكااأأ التأأربع فاأأه بأأمن يلحأأق بمبأأد ال هبمنأأ

الترب اق اضس ذ يف ال قه أم يكون فكا يديدا ما أفكذا التربع ةو اآلةأر ا يسألم مأا

فقوى ند إ ذق بمبد العقوا اضعرمفق، مفق ند ا تبذ ة لونذ يديأدا ي أذف إض ،حت اذا

مووينأأذ القأأوا بمنأأه قأأد فأأربع إض خترجيأأذا خترينأأذ ممأأذ يأأرا ةنأأذ مأأا إلأأزا . ةأأوة العقأأوا

.زا مالت

مةرميذ ما ريأ لأك مل ا نقأوا بأذاا ي بأد إنأه قأد فعأذمن أم مواسأذ ، مةأو قأد

أا اأوا القأوا ف ممعنأع لأك أننأذ ب . يديد، م اباعق م ذير لعقوا اضعذمضق ملعقأوا التأربع

صأأن ذ ،إض التةأأنا ال قاأأت القأأديم للعقأأوا اضذلاأأق بمناأأذ إمأأذ قأأوا معذمضأأق أم قأأوا فأأربع

مالتعذمن . بح التقسا ق للعقوا اضذلاق ةت قوا معذمضق م قوا فربع م قوا مواسذ ثذلمحذ، فتة

.ماضواسذ دد يكون فرضذ إلزاماذ مدد يكون فرب ذ او اذ

الساد فر ، ام ناأم التأمم التكأذفلت يف ا أم يجمدبسا الشذ لت، مريل سذبق ؛ . رايل اضزيد ما اضعرفق ي (1)

ذ ريذمأ ، يذمعأق ا رريق التعذمناق يف مةر، ميمتر التعذمناذا مالتن اق يف مةأر مالعأذمل العربأت، مرريأز صأ . 2003اييفةر،

15

االست مار يف شركات التأمني التعاوني

،جيت أأل لأأدى فأأرريذا التأأمم ، أيأأذ ريذنأأ نو اتاأأذ؛ جتذ يأأق أم فعذمناأأق مبأأذلع ريأأب

مبذلطبل فعن فأرريذا . ممذ يكون ةنذ ما وائد اذ ،دسذ أم اافرتاريذامةد ةذ اي

التمم التجذ ي فع بك ة ق لع استمح ذ مفو ا ةوة اي صد يف ري امذاا الأيت

فراةذ حتقق اذ ذئدا جمزيذ، مفرريق التمم يف لك فمناذ فمن أي فرريق حتأرص لأع

.فو ا مذ لدياذ ما موا ا

يف فرريذا التمم التعذمنت ا خيرج ريمح ا ا لأك، مأا باأث ا أرص لأع مايمر

ين لأأك ةأأو الأأوي جيلأأ اأأذ الأأدة ، إمأأذ مأأا ةأأاا مأأذ حتةأأ لاأأه مأأا أيأأر ،التو اأأ

.الوريذلق أم مذ حتة لاه ما بح ما ةاا بةتاذ يف بح اض ذ بق

ت ا يسأأتادف بذفأأرتاريه ياأأدا أن اضشأأرت يف فأأرريق التأأمم التعأأذمن تم لانأأذ أن نعأأ

مإمنأأذ يسأأتادف اضشأأذ ريق مأأل ال أأ يف حت أأ . حتةأأا اي بأأذ مأأا اسأأتمح ذ مأأذ يشأأرت بأأه

ايةطذ ، بتع لو مل فقم الشرريق بذسأتمح ذ مأذ لأدياذ مأذ بأدث فأمث يأورير يف مود أه مأا

،لكا لك ا يعنع أن فكر استمح ذ اضبذلع احملةلق ما اافرتاريذا مرفوضأق . اافرتا

إن ال كأأر مقبولأأق . ا مأأا دبأأ اضشأأرتري ما مأأا دبأأ الشأأرريق، أم أناأأذ ممنو أأق فأأر ذ

ين فعطا ايمواا ا الع مالتو ا ا وبه اإلسا ما يربأ ،ب ممرغبذ فااذ ،فر ذ

فاأأو . مخبذصأأق أن اسأأتمح ذ ةأأوة اي صأأد اضرتاري أأق وقأأق العديأأد مأأا اضنأأذفل اضشأأرم ق . بأأه

ق اضشأأرم ذا مااسأأتمح ذ اا، ميف لأأك مأأذ فاأأه مأأا مةأأذ ذمأأق لل جت أأل يسأأام يف إدذمأأ

ملادتةذا القومت، مةو يف الود افه يقل ما ايدسذ لع اضشرتري ، فاقل مأا

مل ا ذ لع دد فام لع اضيايف محت ايةطذ ، ب مبأذ ،مبذلع اافرتاريذا اضطلوبق

مبأأذ ،أةأأ ا وقأأق مةأأذ أصأأحذا فأأرريق التأأمم ثأأم ةأأو . يزيأأد مأأا دأأد فام لأأع لأأك

. وةلون لاه ما أ بذ نا داذمام بذض ذ بق أم ما أيو ناأ مريأذلتام أا اضشأرتري

فاأم (. 1)ب مدد وةلون لع أيو ميز ما اي بذ معذ، ابقذ ضذ ة إلاأه بعأا ال قاأذ

ق التأمم ، موةألون لأع أيأر وةلون لع بةق ما اي بذ ما باث استمح ذ ةم لةندم

،مافأل التعوي أذا ،الوريذلق ما باث داذمام ناذبق أم مريذلق ا اضشأرتري بعقأد العقأوا

ماضام ةنذ أن فلتأز فأرريق التأمم يف لاأق ااسأتمح ذ بكأ .مغ لك ما ايمو اإلاا يق

أم الت أريط، مإا مذ يلز اض ذ ا مالوريا ما العنذيق ما رص مبوا اجلاأد م أد التعأدى

م لااأذ يف الودأ افأه أن فلتأز بكأ ضأوابط مأبكأذ . ريذن مس ولق أمذ للأق الوثأذئق

ما حترى للحاا، سوا يف امذاا أم يف اآللاذا أم ايسذلا ، فأا ااستمح ذ يف اإلسا ،

ما جيأأويف أن فسأأتمح ر يف جمأأذاا ورمأأق ممحأأ إنتأأذج ا أأو ، أم ا أأدمذا اض نو أأق فأأر ذ،

جيأأويف أن فو أأ مأأذ لأأدياذ أأا اريأأق الربأأذ أم ال أأر الشأأديد ممأأذ يتجسأأد فاأأه مأأا ديأأد مأأا

.بس بذمد، مريل سذبق. ا (1)

16

ري أذ ا جيأويف . اخل.. الةو مالن ذ ج، إن يف البنو أم يف البو صذا أم أسواق السلل الدملاق

اأأذ أن فأأيما لأأع أةطأأذ مرفأأوو القاأأذ بم ذاأأذ، ريذلتأأمم لأأع سأأذق الرادةأأق مأأمحا

. ذنل ا و مريولك لع مة

ما يق ايمر ند ةوا ا د يف النشذ ااستمح ذ ي لشرريذا التأمم اإلسأاماق، بأ

الساذسأذا ما طأط داوأ ،يتعداة إض ضرم مضل اسرتافاجاق ريذملأق لع لاأق ااسأتمح ذ

(.1)مرا اق بك ادق ممكنق فنذس التدفقذا النقديق اضتودعق سنويذ. ماآللاذا

(: )ار يف شركات التأمني التعاونيمشكالت االست م

نارا داثق الع يف ةوة الشأرريذا، معذل أق أسألوا لأاذ ضأذ ةأو سأذئد ممتعأذ ف

لاأأه يف فأأرريذا التأأمم منأأو يفمأأا بعاأأد، ملعأأد فأأوفر ا أأرباا اضاناأأق مال ناأأق الكذفاأأق

العديأد مأا إلاا ةوة الشرريذا مإاا مذ لدياذ ما أمأواا فأعن ةأوة الشأرريذا فعأذنت مأا

ملأأا نسأأتطال ةنأأذ بةأأر فلأأك اضشأأكاا ما التعذمأأ . اضشأأكاا مخبذصأأق يف اسأأتمح ذ افاذ

اضع ق معاذ، ين ايمأر يتطلأ ميأوا ا اسأذا فطباقاأق اأوة الشأرريذا القذئ أق يف الكأمح

مأأأا البلأأأدان، ممأأأا ثأأأم إمكذناأأأق التعأأأرف أأأا ريمحأأأ لأأأع مأأأذ يوايأأأه ااسأأأتمح ذ يف فلأأأك

ممأأل لأأك فانأأذ بعأأا اضشأأكاا الأأيت ا أأ لأأع .عوبذاالشأأرريذا مأأا قبأأذا مصأأ

:السطح، ممناذ

التأأأمماحي التعأأأذمنت اجلاأأأد لأأأدى الكأأأمح مأأأا اضتعأأأذمل مأأأل ةأأأوة ت أأأد فأأأوفر الأأأو أ 1

ايمأر الأوي يرفأ الكأمح مأا ا افأذا بانا أذ .الشرريذا، مالد ايأق بطباعأق لأاذ

.ذ ما ياق أةرىما ياق، ميةرف الكمح ما الع ا ا التعذم معا

. د فوفر الكواا ال ناق الكذفاق ا ب بذاسأتمح ذ ممتطلبذفأه يف فلأك الشأرريذا أ 2

.مما ثم فعن الكمح ما استمح ذ افاذ ا وويف الك ذ اادتةذايق

أأد ميأأوا فعأأذمن فعأأذا بأأ ةأأوة الشأأرريذا ميكناأأذ مأأا الت لأأ لأأع أيأأق صأأعوبذا أ 3

لسأوق ااسأتمح ذ ي، مخبذصأق أناأذ فوايأه بشأرريذا فأمم فوايه أي مناأذ يف اةواأذ ل

.دويق م اا ةرب ما ايق منو يفما بعاد

الكمح مناذ يستمح ر مذ لديه ما أمواا ما ةاا البنو اإلساماق مايسواق اضذلاق مل أ 4

. د التمريد الدداق ما مشرم اق بعا ةوة ااستمح ذ اا

قوا أأأد الشأأأر اق ا ذري أأأق لع لاأأأذا الكأأأمح مأأأا ةأأأوة الشأأأرريذا ال ي أأأد حتأأأر أ 3

ااستمح ذ ، مما لك اسأتمح ذ أموااأذ لأدى اضةأذ ف اإلسأاماق، ماضعأرمف أن الأبعا

يف فأرريذا مبع اذ جيرى لاأق إ أذا التأمم . مناذ ا يلتز بددق يف فو ا أمواله

.سراج الديا و د ااذاي، العنذصر اضيثر يف ال ذئا التمماحي مارق فويفيعه، ميمتر الةنذ ق التمماناق. ا (1) .يرايل فوصاذا ميمتر التمم التعذمنت، مريل سذبق (2)

17

ه أ بعا ةوة الشرريذا ا فرا ت بددق أبكذ ال ذئا التأمماحي، مأنأ 6 .فمم جتذ يق

ملك ةذلي لق الوثذئق ملاو لشرريذا التمم ما لق ايسام فااذ أيأق ملكاأق

لع ةوا ال ذئا، مل أن الد اسذا أثبت أن القذئ لع ةوة الشرريذا ريمح ا مأذ

(.1)ا يلتزمون بولك

.و د اجلرف، مريل سذبق. ا (1)

18

األحكام املنظمة للعالقات بني أ راف العملية التأمينية

ةأأأوة اد أريمحأأأر مأأأا اأأأرف، فانأأأذ ميسسأأأو يف فأأأرريذا التأأأمم اإلسأأأاماق يويأأأ

مةأأم مأأذ يعرفأأون حب لأأق ايسأأام، مةنأأذ اضشأأرتريون يف الةأأندمق التأأمماحي، ،الشأأرريذا

.مةم مذ يعرفون حب لق الوثذئق

مةنأذ ضأوابط مأبكأذ ف أبط ةأوة . مبذلطبل فانذ ادذا أد بأ ةأيا مةأيا

.بتع فا ااة الشر اق اإلساماق ،العادذا

إسأأاماق جنأأد مأأذ يعأأرف بذلةأأندمق التأأمماحي الأأوي جت أأل فاأأه رريق فأأمم ميف ريأأ فأأ

اافأأأرتاريذا ممنأأأه فأأأدفل التعوي أأأذا، مفاأأأه فةأأأ وائأأأد مأأأذ جيأأأرى مأأأا ايدسأأأذ أم

ملكأأ منا أأذ . ميتعأأرو ةأأوا الةأأندمق للعجأأز ملل أأذئا .اسأأتمح ذ اا يف أمأأواا الةأأندمق

كأأذ اضنا أأق لأأه مضلكاتأأه ثأأم إن اسأأتمح ذ أمأأواا الةأأندمق خت أأل بأأدم ةذ ل ب . أبكذمأأه

ميف ايةأأأ نأأأا أمأأأذ اأأأرف أصأأألا مأسذسأأأا ؛ أصأأأحذا ايسأأأام مأصأأأحذا . مإلاا فأأأه

الوثذئق، فكا ف بط العادذا القذئ ق بانا ذو

مدأأد نذلأأ ةأأوة الزمايأأذ ماضسأأذئ نذيأأق اابأأق مأأا ال قاأأذ ماادتةأأذاي اإلسأأاما ،

.منويز ةنذ القوا يف بعا ةوة اضسذئ

:أو محلة الوثا ق التأمينيةعالقة شركات التأمني باملش كني ـ1

ما النذباق القذنوناق أ ا أن ةوة العادق مذيفال يف بذيق إض إاذ دذنونت ماضح وأدا

مأأل أن ايمأأر مأأا النذباأأق اادتةأأذايق أريمحأأر . بددأأق العادأأذا اضتشأأذير بأأ ةأأويا الطأأرف

إن الشأأرريق . أذ ا بأرا اضأذا أم ايصأ بذلورياأ مضأوبذ، فذلعادأق بانا أذ ةأت ادأق اض

فع أأ مفأأدير مفسأأتمح ر أمأأواا الةأأندمق التأأمماحي مأأا ةأأاا قأأد م أأذ بق باناأأذ مبأأ للأأق

الوثذئق حبةق ما الربح اضتحقق، متذمأذ ري أذ يأدير البنأك ايمأواا الأيت لديأه لل أوا مأا

مبعنأأع أن الشأأرريق إ . مميكأأا أن وكأأم العادأأق قأأد الوريذلأأق . ةأأاا قأأد اض أأذ بق

مجيأويف . متذ ا ةوة اي ذا فعناأذ متذ سأاذ بةأ تاذ مريأاا أا للأق الوثأذئق بأمير وأدا

للشرريق أن ف م مذ لدياذ مأا أمأواا ملأك لأق ايسأام إض أمأواا الةأندمق مف أذ ا باأذ

.بةق مذاذ ما بح مريولك بةق لاذ ري ذ ااذ معذ، ميكون

نطقق اضعذمضق مالتجذ وسا أن يكون لق الوثذئق متمحاأ يف ممزيدا ما البعد ا م

(.1)مأن يعرو لع ةا ق اضشرتري ا سذا ا تذمت للنار فاه ،ريقرإاا الش

.ميني ناذ بعا فرريذا التمم اإلسامت لع لك. بذمد، مريل سذبقبس . ا (1)

19

مةنذ مةرمفذا يف الشرريق يتح لاذ للق ايسام مبدةم، مةنذ أةرى يشأرت يف

لاأأه يف ناأأذ ح منةأأوص حت لأأاذ للأأق ايسأأام مللأأق الوثأأذئق معأأذ مأأا ةأأاا فناأأام ماضأأ

.الشرريق

يريأل ، بع أاذ ماضشأرت ينأتمج التزامأذا ديأد ن العقد اضرب ب فرريق التأمم إثم أ 2

م لأأع أا ةأأوة االتزامأأذا الأأيت فقأأل لأأع . إض الشأأرريق مبع أأاذ يريأأل إض اضشأأرت

ذفق اضشرت التزامه بدفل القسط أم اافرتا بسأ الناأذ ، مريأولك التزامأه مبأذ

ه ااةأ ممأل أن اضوضأوع برمتأ . دد جيرى لع القسط ما ف ا بذلزيذا لارمف اأرأا

إبأرا العقأد فأدة الع لاأق يف نطأذق مالتعأذمن فعنأه مبجأرا نطذق التربع بقةد اضواسأذ

ميف ال قأأأه اإلسأأأامت فأأأواةد متكأأأان (. 1)االتزامأأأذا، باأأأث يةأأأبح التأأأربع ملزمأأأذ

(.2)او مذ فعذدد لاهالشرريق ما إيبذ اضشرت لع فن

ف كأأر . ريأ مشأرت مأأيما ل أ ة ممأيما لأأه مأا غأ ة . بع أأامب ادأق اضشأرتري أ 3

فكأ فأرا معأذم ن . التعذمن فقت ع اض ذ لق أم اضشذ ريق يف الع لاق ما ريأ اياأراف

ثم إنام نياعأذ مشأرتريون يف م أذ بق مشأرتريق، ميمحلأون ا . ممعذمن يف ن و الود

.لتمم متمح اض ذ ا اماضذا مفرريق ا

التعوي أأأأذا مسأأأأذئر ةأأأأو اضبلأأأأع اضتبقأأأأت يف الةأأأأندمق بعأأأأد افأأأأل : ال أأأأذئا التأأأأمماحي أ 4

مةوا ال ذئا ةو ملك ةذلي اا ق اضشأرتري ملأاو لشأرريق التأمم . ااستحقذدذا

ممأأا ال أأرم ي أن يأأني يف . أيأأق ملكاأأق فاأأه، كأأو مأأذ ةأأو لاأأه التأأمم التجأأذ ي

لشأأرريق ميف العقأأد اضزمأأل باناأأذ مبأأ للأأق الوثأأذئق لأأع ريا اأأق الناأأذ ايسذسأأت ل

الوثأذئق أم فربالأه ل أرتاا ابقأق أم التةرف يف ةوا ال ذئا، ممحأ فويفيعأه لأع للأق

مالشأأت ايسذسأأت يف ةأأوة اضسأأملق أا يكأأون (. 3)اخل..خت أأاا مبأأذلع اافأأرتاريذا

ل أذئا بأمي صأو مأا لشرريق التمم أم لق ايسام أي سلطذن ةأذص لأع ةأوا ا

.مإا حتوا ايمر ميدا ميدا إض التمم التجذ ي اضرفوو فر ذ ،الةو

ممعنأذة أد دأد الةأندمق لأع افأل ريأ التعوي أذا ماضسأتحقذا : العجز التأمماحي أ 3

مباث إن ايمر ريله باد اضشرتري أم للق الوثأذئق . لاه ةاا ال رت اضذلاق احملدا

صندمدام، ممذ يتبقع فاه مأا فأذئا ةأو بقاأم ممأذام مملكاأم، فأعن مأذ فذلةندمق

م لأاام لزممأذ أن يقومأوا بأدفل مأذ جيأرب . لاام أن يتح لوة ،ودث للةندمق ما جز

م سأا سأريذن الع أ يف الشأرريق فأعن ايمأر . ةأوا العجأز، ابقأذ للناأذ اضت أق لاأه

العجأأز مأأا مذاأأذ ةأأت ناذبأأق أأا يقت أأت داأأذ الشأأرريق أم للأأق ايسأأام بسأأداا ةأأوا

.ممذ بعدةذ 122 بد ا اد البعلت، مريل سذبق، ص. ا (1) .123ن سه، ص (2) .ممذ بعدةذ 134ن سه، ص (3)

21

اضشأأرتري مأأا ةأأاا دأأرو بسأأا يقأأو اضشأأرتريون بسأأدااة ابقأأذ ابقأأذ للناأأذ

(.1)السذ ي

.ممذ بعدةذ 131 بد ا اد البعلت، م ةر، مريل سذبق، ص. ا (1)

21

خامتـة

بعد ةوا العرو اضويز للتمم التعذمنت مخبذصق لبعدة التن وي مأا ةأاا مأذ ييايأه مأا

فلم يعد دطأذع التأمم مما ثم. ام بذا بذلع اية اق يف جمذا اضدةراا مجمذا ااستمح ذ اا

مإ ا ريأأأذن ةأأأوا بذلأأأه يف أأأ اادتةأأأذا . يف ا قأأأ اادتةأأأذاي دطذ أأأذ ثذنويأأأذ أم ةذمشأأأاذ

فلأاو مأا . الوضعت فعن ا ذا ةأو ةأو يف أ اادتةأذا اإلسأامت إن مل يكأا أدأوى مأةأم

م ا دب فرريذا فأم ماضقبوا فر ذ مادتةذاا أن فيما اضدةراا مااستمح ذ اا اإلساماق

. جتذ يق ا فنذا الشر اق اإلساماق

مأن فويأد اأذ ةا أق . بقاذ العديد ما فرريذا التمم مإ ذا التمم اإلسأاماق تأمص

.مأن ا فكون حت بذ اضةذ ف اإلساماق ،مرريزيق فتوض التنساق باناذ

ق التعذمناأق، مبب وا لو اةتم التطباق اإلسامت يف ةوا الشأمن بةأا ق اجل عاأذا التمماناأ

مبب أوا لأو أاةلنأذ ميسسأق ،لتكون ذما موايفنذ ممعأذاا دويأذ لةأا ق الشأرريذا التمماناأق

.«ال ذ م »الزريذ مريولك ميسسق الود بقو يف ةوا امذا مفع لنذ ما سام

حباث يتسل لويأوا ةأوة الةأاع التمماناأق ،مالتشريل اإلسامت ما سعق الةد مبكذن

.اضتعدا

مأأذ أةشأأذة أن فتأأدبرج فأأرريذا التأأمم اإلسأأاماق ميأأدا ميأأدا نأأو فأأرريذا مريأأ

. ري ذ فدبري بعا اضةذ ف اإلساماق نو اضةذ ف التقلاديق. التمم التجذ يق

. إن ال كر بذل ق النب مالسأ و ايةادأت فلأاكا فطباقنأذ لل كأر لأع ةأوا اضسأتوى

. لق بذإلسا : مإا فاذ مسل

22

جع البحثمرا

القر ن الكريم

مأأيمتر الةأأنذ ق التمماناأأق يف العأأذمل اإلسأأامت، مرريأأز صأأذ ريذمأأ ، لادتةأأذا أ 1

. 2001اإلسامت جبذمعق اييفةر،

املأد 2البنك ايةلت اضةري، النشر اادتةذايق، ناذ التمم لع الواائل، العدا أ 2

33.

دمذا اضذلاأأق لأأع أسأأواق التأأمم يف العأأذمل مذيأأد فأأليب، أثأأر اف ذداأأق حتريأأر ا أأ . ا أ 3

اإلسأأامت، مأأيمتر الةأأنذ ق التمماناأأق يف العأأذمل اإلسأأامت، مرريأأز صأأذ ريذمأأ

. 2001لادتةذا اإلسامت جبذمعق اييفةر،

-www.arabاضوسأأأو ق العرباأأأق أ املأأأد ا أأأذمو، العلأأأو القذنوناأأأق ماادتةأأأذا أ 4

ency.com

الأأدملت، م ةأأرمن، مأأيمتر التأأمم التعأأذمنت، أأذن، إبريأأ جم أأل ال قأأه اإلسأأامت أ 3

2010 .

بسأأا الشأأذ لت، التأأمم التعأأذمنت اإلسأأامت، جملأأق اادتةأأذا اإلسأأامت، العأأدا . ا أ 6

331.

، جملأق اادتةأذا اإلسأامت، ..بس بذمد بسذن، التمم لع ا اذ مالسأاذ اا . ا أ 1

.362العدا

مائ الرافد، ناذ التمم التعذمنت التكأذفلت اإلسأامت، . لت، ا بد ا اد البع. ا أ 1

. 2006جم و ق الربريق اضةرفاق، الكوي

نذفأأد بأأد السأأا ، أسأأعذ التأأمم بأأ اضنذفسأأق ماابتكأأذ يف السأأوق اضةأأري . ا أ 9

.للتمم ، ميمتر الةنذ ق التمماناق يف العذمل اإلسامت

العنذصر اضيثر يف ال أذئا التأمماحي ماأرق فويفيعأه، مأيمتر سراج الديا لد ااذاي، أ 10

الةأأأنذ ق التمماناأأأق يف العأأأذمل اإلسأأأامت، مرريأأأز صأأأذ ريذمأأأ ، يذمعأأأق اييفةأأأر،

2001 .

بأأد السأأتذ أبأأو غأأد ، بكأأم التأأمم لأأع الواائأأل مااسأأتمح ذ اا مالةأأكو يف . ا أ 11

.369البنو اإلساماق، جملق اادتةذا اإلسامت، العدا

23

جمأأدى السأأاد فأأر ، ام ناأأم التأأمم التكأأذفلت يف ا أأم ا رريأأق التعذمناأأق يف . ا أ 12

، مرريأز صأذ ريذمأ ، ..مةر، ميمتر التعذمناذا مالتن اق يف مةأر مالعأذمل العربأت

. 2003يذمعق اييفةر،