ความสำ�าค�ญและประโยชน์�ของประกั�น์ภั�ย พ.ร.บ. ค��มครองผู้��ประสำบภั�ยจากัรถและกัารประกั�น์ช ว!ต

จ�ดทำ�าโดยน์.สำ. ชน์ากัาน์ต� สำ�ขะ ช�%น์ ม.6/1 เลขทำ ' 13น์.สำ. ปฐมาวด ศร สำ�ข ช�%น์ ม.6/1 เลขทำ ' 18

เสำน์อ อาจารย� ศ!ร!ร�ตน์� น์�าไทำย

ความสำ�าค�ญของกัารประกั�น์ภั�ย ความสำ�าค�ญของกัารประกั�น์ภั�ย แบ+งได�ด�งน์ %

1. ความสำ�าค�ญของกัารประกั�น์ภั�ยต+อผู้��เอาประกั�น์ภั�ย ค,อ กัารให้�ความค��มครองและเป/น์ห้ล�กัประกั�น์ความม�'น์คงใน์ช ว!ตและทำร�พย�สำ!น์ให้�แกั+ช ว!ตของตน์เองและครอบคร�ว

2. ความสำ�าค�ญของกัารประกั�น์ภั�ยต+อสำ�งคม ค,อ เป/น์ห้ล�กัประกั�น์ความ ม�'น์คงให้�แกั+ผู้��เอาประกั�น์ภั�ย และช+วยแบ+งเบาภัาระของสำ�งคมทำ�าให้�เกั!ด

ความม�'น์ใจ ห้ากัเกั!ดอ�บ�ต!ภั�ยและความเสำ ยห้ายข0%น์ ผู้��ประสำบภั�ยจะได�ร�บกัารชดใช�ค+าสำ!น์ไห้มทำดแทำน์

3. ความสำ�าค�ญของกัารประกั�น์ภั�ยต+อเศรษฐกั!จ เง!น์ทำ 'ได�จากักัารเกั2บเบ %ย ประกั�น์ภั�ย เป/น์แห้ล+งเง!น์ทำ�น์ทำ 'สำ�าค�ญแห้ล+งห้น์0'งของประเทำศใน์กัารกั��ย,ม

มาลงทำ�น์ทำ�าธุ�รกั!จห้ร,อขยายธุ�รกั!จให้�ม ความเจร!ญกั�าวห้น์�า สำ�าห้ร�บธุ�รกั!จ ทำ 'ทำ�ากัารประกั�น์ภั�ยจะได�ร�บความค��มครองใน์ทำร�พย�สำ!น์ทำ 'ได�ทำ�าประกั�น์ภั�ยไว�

ทำ�าให้�เกั!ดความม�'น์คงใน์กั!จกัาร

ประโยชน์�ของกัารประกั�น์ภั�ย

ประโยชน์�ของกัารประกั�น์ภั�ย1. ประโยชน์�ต+อผู้��เอาประกั�น์ภั�ย ด�งน์ %- ให้�ความค��มครองต+อบ�คคล ครอบคร�วและทำร�พย�สำ!น์ของผู้��เอาประกั�น์- ช+วยปล�กัฝั5งให้�เกั!ดน์!สำ�ยประห้ย�ดและช+วยให้�เกั!ดกัารออม

2. ประโยชน์�ต+อธุ�รกั!จ ด�งน์ %- ช+วยให้�เกั!ดความม�'น์คงใน์กัารประกัอบธุ�รกั!จ- ช+วยเพ!'มประสำ!ทำธุ!ภัาพใน์กัารด�าเน์!น์ธุ�รกั!จเพราะผู้��บร!ห้ารไม+ต�องเสำ ยเวลาเป/น์กั�งวลเกั 'ยวกั�บกัารเสำ 'ยงภั�ย- ช+วยใน์กัารขยายเครด!ต ลดความเสำ 'ยงของผู้��ให้�กั��จากัห้น์ %สำ�ญ- ช+วยให้�เกั!ดเสำถ ยรภัาพใน์ต�น์ทำ�น์กัารผู้ล!ต- ช+วยสำ+งเสำร!มธุ�รกั!จบางประเภัทำให้�เจร!ญ

กั�าวห้น์�า โดยเฉพาะอย+างย!'งธุ�รกั!จทำ ' เกั 'ยวข�องกั�บความเสำ 'ยงภั�ยมากั ๆ

3. ประโยชน์�ต+อเศรษฐกั!จและสำ�งคม ด�งน์ %- ช+วยระดมทำ�น์เพ,'อกัารพ�ฒน์าประเทำศ- ช+วยลดภัาระแกั+สำ�งคมและร�ฐบาล

กัารบร!ห้ารความเสำ 'ยงภั�ย

กัารบร!ห้ารความเสำ 'ยงภั�ย ความเสำ 'ยงภั�ย ค,อ โอกัาสำทำ 'จะเกั!ดเห้ต�กัารณ์�ไม+

ปกัต!ข0%น์ ซึ่0'งเป/น์เห้ต�กัารณ์�ทำ 'กั+อให้�เกั!ดความสำ�ญเสำ ยห้ร,อความเสำ ยห้ายทำ�%งทำางด�าน์ร+างกัายห้ร,อ

ทำร�พย�สำ!น์ ซึ่0'งสำ+งผู้ลให้�เกั!ดกัารสำ�ญเสำ ยทำางกัารเง!น์

ล�กัษณ์ะของกัารเสำ 'ยงภั�ยทำ 'สำามารถจะ เอาประกั�น์ภั�ยได� ม ด�งน์ % ล�กัษณ์ะของกัารเสำ 'ยงภั�ยทำ 'สำามารถจะเอาประกั�น์ภั�ยได� ม ด�งน์ %

1. ความเสำ 'ยงภั�ยน์�%น์ควรเป/น์ความเสำ 'ยงภั�ยทำ 'แทำ�จร!งและเป/น์ความเสำ 'ยงภั�ยจ�าเพาะ2. ความเสำ 'ยงภั�ยน์�%น์จะต�องม ห้น์+วยทำ 'คล�ายคล0งกั�น์เป/น์จ�าน์วน์มากั3. ความเสำ ยห้ายทำ 'จะเกั!ดข0%น์น์�%น์ ต�องเป/น์อ�บ�ต!เห้ต�และไม+ได�เกั!ด

จากักัารกัระทำ�า โดยเจตน์าของผู้��เอาประกั�น์ภั�ย4. ความเสำ ยห้ายทำ 'จะเกั!ดข0%น์ ต�องสำามารถห้าสำาเห้ต�และประเม!น์ความเสำ ยห้ายเป/น์ต�วเง!น์ได�5. ความเสำ ยห้ายทำ 'เกั!ดข0%น์น์�%น์ต�องไม+เป/น์มห้�น์ตภั�ย6. ความเสำ ยห้ายทำ 'เกั!ดข0%น์น์�%น์ ผู้��เอาประกั�น์ต�องม สำ+วน์ได�สำ+วน์เสำ ยด�วย7. โอกัาสำทำ 'จะเกั!ดความเสำ ยห้ายต�องค�าน์วณ์ห้ร,อประมาณ์ได�

กัารห้าว!ธุ จ�ดกัารกั�บความเสำ 'ยงภั�ย โดยทำ�'วไปแบ+งออกัได�เป/น์ กัารห้าว!ธุ จ�ดกัารกั�บความเสำ 'ยงภั�ย โดยทำ�'วไปแบ+งออกัได�เป/น์

1. กัารห้ล กัเล 'ยงความเสำ 'ยงภั�ย (RISK AVOIDANCE)โดยกัารพยายามห้ล กัเล 'ยงงาน์ห้ร,อสำาเห้ต�ทำ 'อาจจะกั+อให้�เกั!ดความเสำ ยห้ายน์�%น์

2. กัารลดความเสำ 'ยงภั�ย (RISK REDUCTION) ทำ�าได�โดย กัารป;องกั�น์กัารเกั!ดความเสำ ยห้าย จะกัระทำ�ากั+อน์ทำ 'จะม ความเสำ ย

ห้ายข0%น์ เช+น์ กัารตรวจสำภัาพเคร,'องยน์ต�ให้�อย�+ใน์สำภัาพปลอดภั�ยอย�+เสำมอ

กัารควบค�มความเสำ ยห้าย กัระทำ�าใน์ขณ์ะห้ร,อภัายห้ล�งจากัทำ 'ม ความเสำ ยห้ายเกั!ดข0%น์ เช+น์กัารทำ 'เจ�าห้น์�าทำ 'ด�บเพล!งทำ�ากัารด�บ

เพล!งทำ 'เกั!ดข0%น์อย+างทำ�น์ทำ+วงทำ กัารแยกัทำร�พย�สำ!น์ เช+น์กัารต�%งโรงงาน์และโกัด�งไว�คน์ละสำถาน์ทำ '

3. กัารร�บเสำ 'ยงภั�ยไว�เอง (RISK RETENTION) ค,อกัารร�บผู้ลกัระทำบทำ 'จะเกั!ดข0%น์จากัภั�ยไว�เอง เน์,'องจากัภั�ยบางอย+าง

อาจเล2กัมากั จน์ไม+จ�าเป/น์ต�องห้าว จ�ดกัารกั�บความเสำ 'ยงภั�ย เช+น์ ความเสำ,'อมสำภัาพของว�สำด�สำ�าน์�กังาน์ กัารเอาประกั�น์ภั�ยรถยน์ต�แบบ

ม ความร�บผู้!ดชอบต+อความเสำ ยห้ายสำ+วน์แรกัไม+เกั!น์ 1,000 บาทำเป/น์ต�น์

4. กัารโอน์ความเสำ 'ยงภั�ย (RISK TRANFER)เป/น์ว!ธุ กัารจ�ดกัารกั�บความเสำ 'ยงภั�ยทำ 'ได�ร�บความน์!ยมมากัทำ 'สำ�ดว!ธุ

ห้น์0'ง ด�วยกัารโอน์ความเสำ 'ยงภั�ยเกั 'ยวกั�บความเสำ ยห้ายทำางกัารเง!น์ และความร�บผู้!ดต+าง ๆ ไปให้�บ�คคลอ,'น์ร�บภัาระแทำน์ ทำ�าได� 2 ว!ธุ ค,อ

4.1 กัารโอน์ความเสำ 'ยงภั�ยใน์ร�ปแบบของกัารประกั�น์ภั�ย(INSURANCE TRANSFER) 

4.2 กัารโอน์ความเสำ 'ยงภั�ยไปให้�บ�คคลอ,'น์ทำ 'ไม+ใช+กัารประกั�น์ภั�ย(NON- INSURANCE TRANSFER)

เช+น์ กัารจ�างบร!ษ�ทำอ,'น์ทำ�าความสำะอาดภัายน์อกัอาคารสำ�ง ๆ

กัารประกั�น์ภั�ย สำามารถจ�าแน์กัได�ด�งน์ %

กัารประกั�น์ภั�ย สำามารถจ�าแน์กัได�ด�งน์ %1. กัารประกั�น์ช ว!ต (Life Insurance)2. กัารประกั�น์ว!น์าศภั�ย (Non-Life Insurance)

กัารประกั�น์ช ว!ตเป/น์กัารบรรเทำาห้ร,อชดเชยความสำ�ญเสำ ยใน์กัรณ์ ทำ 'เกั!ด

เห้ต�กัารณ์�ไม+คาดฝั5น์ทำ 'ทำ�าให้�เกั!ดกัารสำ�ญเสำ ยช ว!ต ห้ร,อสำ�ญ เสำ ยความสำามารถใน์กัารห้ารายได�ใน์อน์าคต ใน์ร�ปแบบของ

เง!น์ทำดแทำน์ทำ 'จ+ายโดยบร!ษ�ทำประกั�น์ภั�ยให้�แกั+ผู้��เอาประกั�น์ภั�ย ห้ร,อผู้��ร�บประโยชน์� กัารออมทำร�พย�ทำ 'เกั!ดข0%น์จากักัารประกั�น์

ช ว!ตเป/น์ผู้ลจากัจ�าน์วน์เบ %ยประกั�น์ภั�ยทำ 'ผู้��เอาประกั�น์ภั�ยจะ  ต�องจ+ายเง!น์จ�าน์วน์เทำ+า ๆ กั�น์อย+าสำม�'าเสำมอ

ชน์!ดของกัารประกั�น์ช ว!ต ชน์!ดของกัารประกั�น์ช ว!ต

1. ประกั�น์ช ว!ตแบบช+วงระยะเวลา (Term) เป/น์กัรมธุรรม�ทำ 'ม อาย�จ�ากั�ด บร!ษ�ทำ จะจ+ายเง!น์สำ!น์ไห้มให้�ผู้��ร�บผู้ลประโยชน์� ห้ากัผู้��เอาประกั�น์เสำ ยช ว!ตใน์ขณ์ะทำ '

กัรมธุรรม�ม ผู้ลบ�งค�บ แต+ไม+ม เง!น์ค,น์เม,'อครบอาย�กัรมธุรรม� ต�วอย+างกัารเล,อกั ประกั�น์ประเภัทำน์ % เช+น์ เพ,'อกัารประกั�น์ความเสำ 'ยงใน์กัารผู้+อน์บ�าน์ ถ0งแม�ว+าผู้��ทำ '

เป/น์รายได�ห้ล�กัของครอบคร�วเกั!ดเสำ ยช ว!ต สำมาช!กัใน์ครอบคร�วซึ่0'งเป/น์ผู้��ร�บ  ประโยชน์� จะได�เง!น์ประกั�น์สำ�าห้ร�บช�าระค+าผู้+อน์ต+อโดยไม+ม ภัาระทำางกัารเง!น์

2. ประกั�น์ช ว!ตแบบออมทำร�พย� (Endowment) เป/น์กัรมธุรรม�ทำ 'ม อาย�จ�ากั�ด บร!ษ�ทำจะจ+ายเง!น์จ�าน์วน์ห้น์0'งให้�กั�บผู้��ร�บผู้ลประโยชน์�เม,'อเสำ ยช ว!ต แต+ห้ากัม ช ว!ต

ครบอาย�กัรมธุรรม�กั2จะมอบเง!น์จ�าน์วน์ห้น์0'งให้�กั�บผู้��เอาประกั�น์3. ประกั�น์ช ว!ตแบบตลอดช พ (Wholelife) เป/น์กัารร�บประกั�น์ช ว!ตตลอด

อาย�ผู้��เอาประกั�น์ ( ใน์ทำางกัารค�า 90-99 ป<) 4. ประกั�น์ช ว!ตแบบบ�าน์าญ (Annuity) ล�ายกั�บแบบออมทำร�พย� โดยบร!ษ�ทำประกั�น์ช ว!ตจะเกั2บเบ %ยประกั�น์จน์ถ0งอาย�ระด�บห้น์0'งแล�วทำยอยจ+ายค,น์เง!น์ให้�กั�บผู้��เอาประกั�น์

 และอาจม ความค��มครองอ,'น์ ๆ เพ!'มเต!มเช+น์ กัารประกั�น์อ�บ�ต!เห้ต�และสำ�ญเสำ ยอว�ยวะ (Accident and

dismemberment), กัารประกั�น์กัรณ์ ทำ�พพลภัาพ (Total Disability) , ห้ร,อ กัารประกั�น์สำ�ขภัาพ (Health Insurance)

กัารประกั�น์ว!น์าศภั�ย (Non-Life Insurance)  แบ+งออกัเป/น์ 4 ประเภัทำ ค,อ

1. กัารประกั�น์อ�คค ภั�ย (Fire Insurance)2. กัารประกั�น์ทำางทำะเลและกัารขน์สำ+ง (Marine Insurance)3. กัารประกั�น์รถยน์ต� (Motor Insurance)4. กัารประกั�น์เบ2ดเตล2ด (Miscellaneous) 

1. กัารประกั�น์อ�คค ภั�ย (Fire Insurance) ห้มายถ0ง กัารประกั�น์ภั�ยทำ ' ค��มครองทำร�พย�สำ!น์จากัภั�ยไฟไห้ม� ฟ;าผู้+า และกัารระเบ!ดของแกั>สำทำ 'ใช�ห้�ง

ต�มห้ร,อให้�แสำงสำว+างเพ,'อกัารอย�+อาศ�ย และย�งสำามารถขยายความ ค��มครองภั�ยอ,'น์ ๆ ได�อ กัด�วย

2. กัารประกั�น์ทำางทำะเลและกัารขน์สำ+ง (Marine Insurance) เป/น์กัารประกั�น์ภั�ยทำ 'ค��มครองความเสำ ยห้ายของต�วเร,อ และสำ!น์ค�าทำ 'อย�+

ระห้ว+างกัารขน์สำ+งทำ�%งภัายใน์และระห้ว+างประเทำศ3. กัารประกั�น์รถยน์ต� (Motor Insurance)จะให้�ความค��มครอง

ความเสำ ยห้ายทำ 'เกั!ดข0%น์กั�บต�วรถ ผู้��ข�บข 'รถยน์ต�และผู้��โดยสำารทำ 'ได�ร�บบาด เจ2บห้ร,อเสำ ยช ว!ต บ�คคลภัายน์อกัทำ 'ได�ร�บบาดเจ2บห้ร,อเสำ ยช ว!ตห้ร,อ

ทำร�พย�สำ!น์ของบ�คคลภัายน์อกัทำ 'ได�ร�บความเสำ ยห้ายห้ร,อเม,'อรถค�น์ทำ 'เอาประกั�น์สำ�ญห้าย

กัารประกั�น์ว!น์าศภั�ย

กัารประกั�น์ภั�ยรถยน์ต� กัารประกั�น์ภั�ยรถยน์ต� แบ+งออกัเป/น์

กัารประกั�น์ภั�ยรถยน์ต�ภัาคสำม�ครใจ แบ+งออกัเป/น์ 4 ประเภัทำ ค,อ1) กัารประกั�น์ภั�ยรถยน์ต�ประเภัทำห้น์0'ง ค��มครองความเสำ ยห้ายทำ '

เกั!ดข0%น์กั�บต�วรถยน์ต�ค�น์ทำ 'เอาประกั�น์ภั�ย ความเสำ ยห้ายทำ 'เกั!ดจากัไฟ ไห้ม�ห้ร,อรถยน์ต�ทำ 'ถ�กัโจรกัรรม และความเสำ ยห้ายทำ 'เกั!ดข0%น์กั�บ

บ�คคลภัายน์อกั ซึ่0'งผู้��ข�ยข 'รถจะต�องร�บผู้!ดชอบ2) กัารประกั�น์ภั�ยประเภัทำสำอง ค��มครองความเสำ ยห้ายทำ 'เกั!ดข0%น์กั�บต�วรถยน์ต�ค�น์ทำ 'เอาประกั�น์ภั�ยเฉพาะใน์กัรณ์ ทำ 'ม สำาเห้ต�มาจากัไฟไห้ม�

ห้ร,อกัารโจรกัรรม และความเสำ ยห้ายทำ 'เกั!ดข0%น์กั�บบ�คคลภัายน์อกั ซึ่0'งผู้��ข�บข 'จะต�องร�บผู้!ดชอบ3) กัารประกั�น์ภั�ยประเภัทำสำาม ค��มครองเฉพาะความเสำ ยห้ายทำ 'เกั!ดข0%น์กั�บบ�คคลภัายน์อกัซึ่0'งผู้��ข�บข 'รถจะต�องร�บผู้!ดชอบ4) กัารประกั�น์ภั�ยประเภัทำสำ ' ค��มครองความร�บผู้!ดชอบต+อบ�คคล

ภัายน์อกัเฉพาะความร�บผู้!ดชอบต+อทำร�พย�สำ!น์บ�คคลภัายน์อกั โดย จ�าน์วน์เง!น์ค��มครองจ�าน์วน์ 100,000 บาทำ ต+ออ�บ�ต!เห้ต�แต+ละคร�%ง

กัารประกั�น์ภั�ยรถภัาคบ�งค�บ กัารประกั�น์ภั�ยรถภัาคบ�งค�บ (Compulsory

Motor Insurance)  ห้มายถ0งกัารประกั�น์ภั�ยรถประเภัทำทำ ' กัฎห้มาย ให้�เจ�าของรถซึ่0'งใช�ห้ร,อม รถไว�เพ,'อใช� ต�องจ�ดให้�

ม กัารประกั�น์ความเสำ ยห้ายสำ�าห้ร�บ ผู้��ประสำบภั�ย โดยประกั�น์ ภั�ยกั�บบร!ษ�ทำตามกัฎห้มายว+าด�วย

กัารประกั�น์ว!น์าศภั�ยทำ 'ได�ร�บอน์�ญาตให้�ประกัอบ กั!จกัารประเภัทำกัารประกั�น์ภั�ยรถ โดยร�ฐบาลม

เจตจ�าน์งเพ,'อให้�เกั!ดความค��มครองแกั+ช ว!ตร+างกัายของประชาชน์ทำ 'ประสำบภั�ยเป/น์สำ�าค�ญ

ค�าถามความสำ�าค�ญและประโยชน์�ของประกั�น์ภั�ย พ.ร.บ. ค��มครองผู้��ประสำบภั�ยจากัรถและกัารประกั�น์ช ว!ต 1. ความสำ�าค�ญของกัารประกั�น์ภั�ย แบ+งได�กั '

อย+าง อะไรบ�าง ?

ก. 1 อย่�าง คื�อ การเอาประก นภั ย่ต่�อผู้�� เอาประก นภั ย่

ง. ไม่�ม่�ข้�อใดถู�กต่�อง

คื. 3 อย่�าง คื�อ 1. การเอาประก นภั ย่ ต่�อผู้��เอาประก นภั ย่

2. การประก นภั ย่ต่�อสั งคืม่ 3.การประก นภั ย่ต่�อเศรษฐก�จ

ข้. 2 อย่�าง คื�อ 1.การเอาประก นภั ย่ ต่�อผู้��เอาประก นภั ย่

2. การประก นภั ย่ต่�อสั งคืม่

ค�าถามความสำ�าค�ญและประโยชน์�ของประกั�น์ภั�ย พ.ร.บ. ค��มครองผู้��ประสำบภั�ยจากัรถและกัารประกั�น์ช ว!ต 2. กัารประกั�น์ภั�ยค,ออะไร ?

ก. การบรรเทาหร�อชดเชย่คืวาม่สั�ญเสั�ย่ในกรณี�ท�(เก�ดเหต่)การณี*ไม่�คืาดฝั,นท�(ท-าให�เก�ดการสั�ญเสั�ย่ช�ว�ต่ในร�ป

แบบข้องเง�นทดแทนท�(จ�าย่โดย่บร�ษ ทประก นภั ย่

ง.การประก นภั ย่ท�(คื)�ม่คืรองคืวาม่เสั�ย่หาย่

คื. กฎหม่าย่ให�เจ�าข้องรถูซึ่2(งใช�หร�อม่�รถูไว�เพื่�(อใช� ต่�อง จ ดให�ม่�การประก นคืวาม่เสั�ย่หาย่สั-าหร บ

ข้. การประก นภั ย่ท�(คื)�ม่คืรองทร พื่ย่*สั�นจากภั ย่ไฟไหม่� ฟ5าผู้�า

ผู้!ดง+า กัล�บไปตอบให้ม+เด�

ถ�กัต�องน์ะคร�าบบบ ว�ยร�+น์น์น์น์