CОЧИ 2011 SOCHI

Модернизациябанковской системы РФ: что и как следует сделать

IX Международный банковский форум «БАНКИ РОССИИ – XXI ВЕК»

А.Г.АксаковПрезидент Ассоциации

региональных банков России

Сочи1-4 сентября 2011

CОЧИ 2011 SOCHI

Остановить снижение числа действующих кредитных организаций

В августе 2011 впервые число кредитных организаций < 1000 Ежегодно число кредитных организаций уменьшается на 45

Сколько банков останется через 20 лет?

2

2004 - 2011 Янв. – Авг. 2011

CОЧИ 2011 SOCHI 3

Банковский сектор необходим экономике России

0250050007500

100001250015000175002000022500

01.01.2006 01.01.2007 01.01.2008 01.01.2009 01.01.2010 01.01.2011 01.07.2011

01020304050607080

Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям и физическим лицам,включая просроченную задолженность (млрд. руб.)Ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями (млрд. руб.)

Вклады физических лиц (млрд. руб.)

Средства, привлеченные от организаций (млрд. руб.)

Совокупные активы (пассивы) банковского сектора, в % к ВВП (правая шкала)

Собственные средства (капитал) банковского сектора, в % к ВВП (правая шкала)

.

Вклады граждан – 10,5 трлн руб. Средства предприятий – 11,7 трлн руб.

Кредиты гражданам – 4,3 трлн руб.

Кредиты предприятиям – 15,5 трлн руб.

CОЧИ 2011 SOCHI 4

Три главных дела

65%

54%

43%

54%

30%

14%

87%

33%

60%

33%

20%

20%

61%

44%

39%

44%

17%

39%

67%

78%

33%

11%

22%

Создание условий для развития конкуренции в банковскомсекторе и на финансовом рынке в целом

Создание условий для расширения возможностейпотребления банковских услуг населением и

организациями

Совершенствование банковского регулирования ибанковского надзора

Повышение системной устойчивости банковского сектора

Формирование инфраструктуры, базирующейся наиспользовании передовых банковских технологий, включаямероприятия по созданию международного финансового

центра в Москве

Повышение качества корпоративного управления иуправления рисками в кредитных организациях

менее 180 млн.руб.

от 180 до 500 млн.руб.

от 500 до 900 млн.руб.

свыше 900 млн.руб.

CОЧИ 2011 SOCHI 5

Ужесточить антимонопольное регулирование

86%

9%

5%

Затрудняюсь ответить Нет Да

7,6%

20,3%

17,7%

40,5%

2,5%

1,3%1,3%

менее 180 млн.руб. от 180 до 500 млн.руб. от 500 до 900 млн.руб. свыше 900 млн.руб.

1,3%1,3%

6,3%

Считаете ли Вы, что в современных условиях необходимо более жесткое антимонопольное регулирование деятельности крупнейших, в первую очередь государственных, банков?

CОЧИ 2011 SOCHI 6

Ограничить долю госбанков

68%

26%

6%

Да

Нет

Затрудняюсьответить

Законодательное ограничение доли госбанков на финансовом рынке

Повышение эффективности антимонопольных органов

Приватизация госбанков Бережное отношение к

малым региональным банкам

Привлечение иностранных инвесторов в банковский сектор

Согласны ли Вы с тем, что одним из элементов антимонопольного регулирования должно стать введение ограничений доли крупнейших банков на основных сегментах рынка финансовых услуг?

CОЧИ 2011 SOCHI

Сберечь малые региональные банки

• 160 банков располагают капиталом менее 180 млн руб. и действуют на территории 50 субъектов Федерации

• 130 – на территории одного региона

7

• Повысить капитал до 180 млн руб.• Мораторий на повышение на 15 лет• Закон о малых региональных банках• Стратегия для собственников

CОЧИ 2011 SOCHI 8

Развивать региональные сети

7%14%

79%

Продолжение работы по смягчению условий развития региональныхсетей кредитных организаций

Формирование условий для деятельности некредитных организаций врегионах с недостаточным предложением банковских услуг

Создание Почтового банка Российской Федерации

Какая из предложенных в Стратегии-2015 мер, по Вашему мнению, обеспечит наилучшее решение задачи по насыщению банковскими услугами регионов Российской Федерации?

CОЧИ 2011 SOCHI

Стимулировать безналичные платежи через банки

9

• Обязательность приема карт крупными торговыми точками

• Снижение банковских тарифов за проведение платежных операций

• Налоговые льготы для программ лояльности (необложение материальной выгоды)

• Использование банковских карт для малого и микро- бизнеса

• Изменение УК (ст. 187) и борьба с мошенничеством

CОЧИ 2011 SOCHI

Стимулировать кредитование

10

Россия в международных рейтингах

Требования 254-П

Индекс восприятия коррупции - 154 (из 172)

Оценка ссуды на основе профессионального суждения (п.2.2)

Благоприятствование ведению бизнеса - 123 (из 183)

Источник информации – бухгалтерская и налоговая отчетность (п. 3.1.2)

Защита инвесторов - 93 (из 183)

Ухудшение качества ссуды при информации о плохом финансовом положении учредителей заемщика (п. 3.9.2)

Регистрация собственности - 51 (из 183)

Коэффициент категории качества обеспечения не зависит от вида недвижимости (п. 6.7)

Рейтинг прогресса – 97 (из 101) Хорошее финансовое положение заемщика - отсутствуют какие-либо негативные явления способные повлиять на финансовую устойчивость заемщика в перспективе (п. 3.3)

CОЧИ 2011 SOCHI 11

Усилить надзор и ответственность проверяющих

5%

14%

16%

27%

20%

18%

Разработка правил и критериев применения мотивированного суждения при оценке рисковдеятельности кредитной организации

Совершенствование систем корпоративного управления в банках, повышение ответственностисобственников, членов советов директоров и топ-менеджеров банков

Совершенствование подходов к оценке качества банковского капитала, активов и ликвидностикредитных организаций (переход к Базелю-3)

Повышение транспарентности и рыночной дисциплины кредитных организаций и иныхучастников рынка

Совершенствование механизмов регулирования, направленных на снижение концентрациирисков на собственниках банков

Развитие надзора за деятельностью кредитных организаций на консолидированной основе

Какие направления банковского регулирования и надзора, по Вашему мнению, должны иметь наивысший приоритет в ходе реализации Стратегии-2015?

CОЧИ 2011 SOCHI 12

Капитализировать банки с участием иностранцев (IFC)

1500

2000

2500

3000

3500

4000

4500

5000

янв.

08ф

ев.0

8м

ар.0

8ап

р.08

май

.08

июн.

08ию

л.08

авг.

08се

н.08

окт.

08но

я.08

дек.

08ян

в.09

фев

.09

мар

.09

апр.

09м

ай.0

9ию

н.09

июл.

09ав

г.09

сен.

09ок

т.09

ноя.

09де

к.09

янв.

10ф

ев.1

0м

ар.1

0ап

р.10

май

.10

июн.

10ию

л.10

авг.

10се

н.10

окт.

10но

я.10

дек.

10ян

в.11

фев

.11

мар

.11

апр.

11м

ай.1

1ию

н.11

июл.

11

10

12

14

16

18

20

22

24

собственные средства (капитал), млрд. рублей

норматив достаточности капитала (Н1), % (правая шкала)

норматив достаточности капитала по 30 крупнейшим банкам, % (правая шкала)

CОЧИ 2011 SOCHI 13

Гибко управлять просроченной задолженностью

CОЧИ 2011 SOCHI

Защитить банковские вознаграждения и комиссии

14

Анализ банковской практики и составление Банком России перечня используемых на рынке банковских вознаграждений

Введение понятия банковские тарифы в закон Принятие закона «О потребительском кредитовании»

Признание незаконными 14 видов банковских комиссий и вознаграждений в российских судах

Запрет на взимание вознаграждений в момент выдачи кредита Отсутствие единства судебной практики в субъектах Федерации Оспаривание погашенных кредитов (срок давности – три года) Рост исков потребителей в 4,5 раза в 2010 г. (101 тыс. исков)

CОЧИ 2011 SOCHI 15

Сделать залоги и обеспечение надежнее

0

12

24

36

менее 180 млн.руб. от 180 до 500 млн.руб. от 500 до 900 млн.руб. свыше 900 млн.руб.

Совершенствование залогового законодательства, в том числе создание системы регистрацииуведомлений о залоге и об ином обременении движимого имуществаСовершенствование законодательства о потребительском кредитовании

Развитие законодательных условий секьюритизации активов с учетом российской специфики имеждународного опытаРазвитие механизма синдицированного кредитования

Совершенствование законодательства о кредитной кооперации и микрофинансировании

Какие направления совершенствования нормативно-правовой базы банковской деятельности в Российской Федерации, на Ваш взгляд, должны иметь приоритет в рамках реализации Стратегии-2015?

CОЧИ 2011 SOCHI

Как воплотить Стратегию – 2015 в жизнь?

16

Сделать голос банков единым и громким Повысить эффективность лоббизма Единая площадка по выработке стратегических

решений во власти и на рынке Нет единства во власти – нет единства среди

банков