1

Эволюция услуги интернет банкинга в Сбербанке

XII Международный форумiFin 2012 г.

Сбербанк-технологииАлексей Михайлов

2

Ретроспектива развития бизнес услуги и

IT продукта

3

Показатели бизнеса на старте. 2010 год.

1 квартал 2010 – Запуск интернет обслуживания по всей территории России

Завершение тиражирования услуги во все территориальные банки

Сбербанка – февраль 2010

Подключение к интернет услуге в офисах Сбербанка в рамках отдельного договора

Основные бизнес показатели:

Количество договоров – 250,000 Количество активных клиентов – 50,000 Количество финансовых транзакций – более 200,000 в квартал

4

IT ландшафт на старте. 2010 год.

Банковские карты (ПЦ

Open Way + SmartVista)

Интернет банк по

картам

Платежи по картам

Переводы по картам Сбербанка

Сбербанк Онл@йнЦА (Москва + 5 ТБ)

Сбербанк Онл@йнПермь (ЗУБ, 6 ТБ)

Сбербанк Онл@йнМосква (СРБ, 6 ТБ)

Модуль аутентификации

Модуль аутентификации Модуль аутентификацииМодуль аутентификации

Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозитыТекущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Кредиты Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозитыТекущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Кредиты Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозитыТекущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Кредиты

Переводымежду

счетами

Платежи по счетам

Переводымежду

счетами

Платежи по счетам

Переводымежду

счетами

Платежи по счетам

Поставщики услуг

Поставщики услуг

Поставщики услуг

Поставщики услуг

Поставщики услуг

Межбанковские переводы РФ

5

Показатели бизнеса 2010-2011 год.Бизнес и IT модернизация услугиБизнес программа «Базовый продукт»

Реализация новой концепции клиентского интерфейса – 2 квартал 2010, модернизация решения

Внедрение и тиражирование бизнес технологии – «Базовый Продукт» (БП) – 2010 - 3 квартал 2011 Универсальный договор банковского обслуживания (УДБО)

• IT Модернизация • Реализация бизнес программы «Базовый продукт» – июль 2011

Автоматическое подключение к интернет услуге и мобильному банку в офисах и устройствах самообслуживания Сбербанка при подписании универсального договора банковского обслуживания

Основные бизнес показатели: Количество договоров УДБО на 01.01.2010 – 1 198 090 Количество договоров УДБО на 01.01.2011 – 13 623 230 Количество договоров УДБО на 31.12.2011 – 28 113 450 Более 1 миллиона активных клиентов Более 10 миллионов финансовых транзакций в квартал

6

IT ландшафт после модернизации и реализации программы «Базовый продукт» - июль 2011

Банковские карты (ПЦ

Open Way + SmartVista)

Единый сервисаутентификации

Сбербанк Онл@йнЦА (Москва + 5 ТБ)

Сбербанк Онл@йнПермь (ЗУБ, 6 ТБ)

Сбербанк Онл@йнМосква (СРБ, 6 ТБ)

Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозитыТекущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Кредиты+

КАРТЫ

Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозитыТекущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Кредиты+

КАРТЫ

Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозитыТекущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Кредиты+

КАРТЫ

Переводымежду счетами

и картами

Платежи по счетам и картам

Переводымежду счетами

и картами

Платежи по счетам и картам

Переводымежду счетами

и картами

Платежи по счетам и картам

Поставщики услуг

Поставщики услуг

Поставщики услуг

Поставщики услуг

Поставщики услуг

Межбанковские переводы РФ

Интеграционная платформа КСШ (IBM)

7

Показатели бизнеса 2010-2011 год.Бизнес программа «Базовый продукт»

Сентябрь 2011 – Завершение интеграции биллинговых систем территориальных банков Сбербанка и вывод поставщиков услуг в

канал интернет банкинга

Основные бизнес показатели:

Количество видов платежей в канале интернет на 01.01.2012 – 26 200 (на 01.07.2011 – около 2 000) Количество только платежей за 4-й квартал 2011 года составило – 10 355 тыс.

8

IT ландшафт после реализации проекта программы «Базовый продукт: Интеграция биллинговых систем» - сентябрь 2011

Банковские карты (ПЦ Open

Way + SmartVista)

Единый сервисаутентификации

Сбербанк Онл@йнЦА (Москва + 5 ТБ)

Сбербанк Онл@йнПермь (ЗУБ, 6 ТБ)

Сбербанк Онл@йнМосква (СРБ, 6 ТБ)

Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозитыТекущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Кредиты+

КАРТЫ

Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозитыТекущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Кредиты+

КАРТЫ

Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозитыТекущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Кредиты+

КАРТЫ

Переводымежду счетами

и картами

Платежи по счетам и картам

Переводымежду счетами

и картами

Платежи по счетам и картам

Переводымежду счетами

и картами

Платежи по счетам и картам

Поставщики услуг

Поставщики услуг

Поставщики услуг

Поставщики услуг

Поставщики услуг

Межбанковские переводы РФ

Интеграционная платформа КСШ (IBM)

Текущие счета и депозитыТекущие счета и депозиты

Биллинговые системы и платежные сервисы ТБ

9

Единый розничный интернет банк, развитие продукта, централизация сервисов и миграция клиентов 2011 – январь 2012

Сентябрь 2010 – январь 2012Продукт «ЕРИБ»

Основные бизнес показатели и функциональные возможности:

3 000 000 активных клиентов 16 000 000 финансовых транзакций в квартал Более 26 000 видов клиентских сервисов Эргономичный и дружественный интерфейс Концепция личного финансового портала Оплата интернет покупок Оплата гос. Услуг Предложение предодобренных продуктов Заявки на кредиты Открытие и закрытие вкладов Депозитарные счета Операции покупки и продажи драгоценных металлов Гибкое управление безопасностью собственных операций

10

IT ландшафт – Продукт «Единый розничный интернет банк»

Банковские карты (ПЦ Open

Way + SmartVista)

Единый сервисаутентификации

Единый розничный интернет банк (Платформа InterBank, R-Style Softlab)

Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозитыТекущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Кредиты

Поставщики услуг

Поставщики услуг

Поставщики услуг

Поставщики услуг

Поставщики услуг

Межбанковские переводы РФ

Интеграционная платформа КСШ (IBM)

Текущие счета и депозитыТекущие счета и депозиты

Биллинговые системы и платежные сервисы ТБ

Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Карты Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

ОМС и счета ДЕПО

Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Платежи и переводы

Текущие счета и

депозиты

Текущие счета и

депозиты

Новые продукты и

сервисы Банка

Поставщики услуг

Поставщики услуг

Оплата через ЕРИБ в интернет,

ФНС, ФК

11

Перспектива развития бизнес услуги и

IT продукта

12

Подключение новых каналов, унификация сервисовновые возможности…

Интеграционная платформа КСШ (IBM)

Банковские сервисы

ЕРИБ Ядро, обработка транзакционных запросов, единый

клиентский профиль

ЕРИБ Интеграционные адаптеры к внутренним банковским

сервисам

Presentation Layer API

Web (HTML 5.0)

Внешние сервисы

Планшетники

ПартнерыМобильный банк (JAVA)

13

Спасибо за внимание!

14

Сбербанк планировал в 2011 перевести 65% операций по обслуживанию физических лиц РФ в УКО. Фактически, по итогам 2011 года Сбербанк

перевыполнил план и достиг цифры в 70%

4 кв. 2010 1 кв. 2011 2 кв. 2011 4 кв. 201130%

35%

40%

45%

50%

55%

60%

65%

70%

75%

57%61%

65%

70%Прирост за 2011

Значение на 01.01.2011

Показатель перевода в УКО на начало 2011г

Первоначальное плановое значение

01.01.2012г

Перевод операций в удаленные каналы обслуживания (УКО)

15

Основные показатели бизнесаинтернет-обслуживания

0

1 000

2 000

3 000

0

5

10

15

20

1 квартал 2010

2 квартал 2010

3 квартал 2010

4 квартал 2010

1 квартал 2011

2 квартал 2011

3 квартал 2011

4 квартал 2011

Количество финансовых операций Количество активных клиентов *

млн. операций

тыс.клиентов

К 2014г. через Сбербанк ОнЛ@йн будет выполняться 5% транзакций и 10%

информационных запросов Сбербанка - всего более 320 млн. операций в год.

За прошедший год база активных клиентов Сбербанк ОнЛ@йн

выросла более чем в 3,5 раза. К 2012г. Достигнут прирост более

чем на 70%.

Один активный клиент совершает в среднем 2,5 финансовых транзакциив месяц: платежа, перевода или погашения кредита.

• Платежи 69% (средний чек 1 688 руб.)• Переводы 29% (средний чек 12 791 руб.)• Погашение 2% (средний чек 12 616 руб.)

* Активными считаются клиенты, совершавшие операции за последние 90 дней.

Динамика кол-ва операций в "Сбербанк Онл@йн", тыс. шт

Количество и объем операций в Сбербанк ОнЛ@йн

Динамика объема операций в "Сбербанк Онл@йн", млрд. руб.

2 кв. 2010

3 кв. 2010

4 кв. 2010

1 кв. 2011

2 кв. 2011

3 кв. 2011

4 кв. 2011

0

5000

10000

15000

20000

551 1 7154 775 5 859

8 547

12 320

15 993

Погашение кредитаПереводыПлатежи

4 кв. 2010 1 кв. 2011 2 кв. 2011 3 кв. 2011 4 кв. 20110

20

40

60

80

100

31,343,4

58,1

94,1

Погашение кредитаПереводыПлатежи

Динамика кол-ва операций в Мобильном банке, тыс. шт

Количество и объем операций в Мобильном банке

Динамика объема операций в Мобильном банке, млрд. руб.

2 кв. 2010

3 кв. 2010

4 кв. 2010

1 кв. 2011

2 кв. 2011

3 кв. 2011

4 кв. 2011

0

10000

20000

30000

4 038 5 2337 673

11 027

13 790 19 194

30 237

Погашение кредитаПереводыПлатежи

4 кв. 2010 1 кв. 2011 2 кв. 2011 3 кв. 2011 4 кв. 20110

2

4

6

8

10

4,3 4,65,6

8,3

Погашение кредитаПереводыПлатежи

18

Покупаю в Интернет

Страхуюсь ипутешествую

оплата страховок,билетов,

бронирование гостиниц

Пользуюсьскидками

накопление ииспользование

бонусов

Планирую семейный

бюджет управление

личными финансами

ЭлектронноеПравительствоплатежи и доступ к

личной информации в ФНС, ПФР, ФК и

Росреестре

Общаюсьобмен мнениями,

консультирование, перевод средствдрузьям, участие

в акциях

Отправляюденьги

безналичные переводы,

пополнениеэлектронных кошельков

Обслуживаюсьв Сбербанкебазовые услуги

интернет-банкинга

Контролирую и оплачиваю

счетасводный отчёт,

прямое списание, график

платежей

2011г.

оплата товаров и услуг в интернет-

магазинах и торговых системах

Будущее Сбербанк ОнЛ@йн: от интернет-банка к финансовому порталу

Финансовое представительство и центр идентификациив виртуальной среде

- Реализовано

- Развитие

2012г.

2011г.2011г.

2012г.

2012г.

2011г.

2011г.

Программа лояльности Сбербанка