Н Б У

1

НОВОЕ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ В СФЕРЕ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ

И ОБЗОР РЫНКА

г. Севастополь

НАТАЛЬЯ ЛАПКО, ДИРЕКТОР ДЕПАРТАМЕНТА ПЛАТЁЖНЫХ СИСТЕМ

Сентябрь 2013 г.

Н Б У

2

ПРАВОВАЯ БАЗА РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПЛАТЁЖНЫХ СИСТЕМ:

Закон Украины “О Национальном банке Украины"

Закон Украины “О банках и банковской деятельности"

Закон Украины “О почтовой связи"

Закон Украины “О платёжных системах и переводе средств в Украине"

Нормативно-правовые акты Национального банка Украины

Н Б У

3

ИЗМЕНЕНИЯ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ УКРАИНЫ

Закон Украины «О внесении изменений в некоторые

законодательные акты Украины относительно функционирования

платёжных систем и развития безналичных расчётов»,

№ 5284 от 18.09.2012

Закон Украины «О внесении изменений в некоторые

законодательные акты Украины относительно дальнейшего

усовершенствования администрирования налогов и сборов»,

№ 5518 от 06.12.2012

Закон Украины «О депозитарной системе Украины»,

№ 5178 от 06.07.2012

Н Б У

4

Закон Украины «О Национальном банке

Украины»

• определять порядок осуществления в Украине маршрутизации,

клиринга и взаиморасчётов между участниками платёжной

системы по операциям, осуществленным в пределах Украины с

применением платёжных карт, эмитированных банками-

резидентами;

• осуществлять надзор (оверсайт) за платёжными системами и

системами расчётов;

• ведения реестра платёжных систем, систем расчётов,

участников этих систем и операторов услуг платёжной

инфраструктуры;

• выдавать лицензии небанковским финансовым учреждениям,

которые намерены стать участниками платёжных систем, на

перевод средств без открытия счетов, и отзывать их в

соответствии с законодательством.НБУ

предоставлено право

ИЗМЕНЕНИЯ ВНЕСЕНЫ В :

Н Б У

5

Закон Украины «О платёжных системах и переводе

денежных средств в Украине».

• построения национального платёжного

пространства;

• эмиссии и использования электронных

платёжных средств (в части защиты прав

пользователей электронных платёжных

средств и стимулирования развития

инфраструктуры );

• эмиссии и обращения электронных денег;

• осуществления надзора (оверсайта) за

платёжными системами и системами расчётов.

Урегулированы вопросы

ИЗМЕНЕНИЯ ВНЕСЕНЫ В :

Н Б У

6

Закон Украины «О защите прав потребителей».

Установлена ответственность торговцев за ограничение или

отказ в реализации прав потребителей на использование

электронных платёжных средств (в размере пятисот

необлагаемых минимумов доходов граждан).

Гражданский кодекс Украины.

Национальный банк Украины устанавливает предельную сумму

расчётов наличными для физических, юридических лиц, а также

физических лиц-предпринимателей.

ИЗМЕНЕНИЯ ВНЕСЕНЫ В :

Н Б У

7

Изменения в законодательство направлены на:

ввести единый подход к государственному регулированию

деятельности различных платёжных систем в Украине;

увеличить долю безналичных расчётов и уменьшить

расходы государства и бизнеса на поддержание наличного

обращения;

обеспечить экономическую независимость страны и

граждан - пользователей платёжных систем, что будет

иметь дополнительное положительное влияние на

развитие экономики государства, повышение

конкурентоспособности субъектов хозяйствования и

финансового сектора.

ИЗМЕНЕНИЯ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ УКРАИНЫ

Н Б У

8

Перспективы развития карточного рынка Украины

увеличение использования электронных платежей для государственных нужд (оплата в безналичной форме налогов и сборов).

стимулирование развития электронной торговли.

расширение сферы использования платежных карт путем внедрения многофункциональных карт и реализации сопутствующих проектов в социальной сфере, на транспорте и т.п.

развитие инфраструктуры приема платежных карт.

разработка предложений к проектам нормативных актов по стимулированию развития безналичных расчетов с использованием платежных карт.

повышение финансовой грамотности населения.

Н Б У

9

КЛИЕНТЫ, КОТОРЫЕ ИСПОЛЬЗУЮТ СИСТЕМУ ДИСТАНЦИОННОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ СЧЕТОВ

* в соответствии с Государственным реестром Украины.

Количество субъектов-хозяйствования (в т.ч. использующих дистанционное обслуживание)

4094 4079 4045 4038 4046 4058

955897833 1 023776699

0

500

1000

1500

2000

2500

3000

3500

4000

4500

на 01.01.2011 на 01.07.2011 на 01.01.2012 на 01.07.2012 на 01.01.2013 на 01.07.2013

Ты

с.

Количество субъектов хозяйствования * Количество субъектов хозяйствования использующих дистанционное обслуживание

156,0

4,8

159,5

5,1

163,9

5,3

166,3

6,8

167,3

7,3

169

9,6

174,8

14,9

182,9

8,5

194,8

8,9

0,0

20,0

40,0

60,0

80,0

100,0

120,0

140,0

160,0

180,0

200,0

млн.

Количество счетов клиентов банков (в т.ч счетов с использованием дистанционного обслуживания)

Количество счетов клиентов банков Количество счетов с использованием дистанционного обслуживания

Н Б У

10

ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ РАЗВИТИЯ КАРТОЧНОГО РЫНКА УКРАИНЫ

01.01.2002

58

141

127

01.01.2008

По состоянию на 01.07.2013 г. количество участников карточных платёжных систем составило 141 банк (80% от их общего количества)

01.

01.2

002

01.0

1.20

03

01.0

1.20

04

01.0

1.20

05

01.0

1.20

06

01.0

1.20

07

01.0

1.20

08

01.0

1.20

09

01.0

1.20

10

01.0

1.20

11

01.0

1.20

12

01.0

1.20

13

01.0

4.20

13

01.0

7.20

130

20406080

100120140160180200

5877

87 93 101111

127139 146 141 142 142 141 141

159 159 159 162 165 169 173 182 181 175 175 176 176 176

Банки (шт.)

Банки-участники платёжных систем Банки- участники СЕП

01.07.2013

График 1.

Н Б У

11

По объему операций:

получение наличных - 334 млрд. грн. (82,5%);

безналичные платежи - 71 млрд. грн. (17,5%).

По количеству операций:

получение наличных - 360 млн. шт. (58,5%);

безналичные платежи - 255 млн. операций (41,5%).

ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ РАЗВИТИЯ КАРТОЧНОГО РЫНКА УКРАИНЫ В I ПОЛУГОДИИ 2013 ГОДА

2008 2009 2010 2011 2012 2013

0%

20%

40%

60%

80%

100%

95.4

%

94.8

%

93.5

%

91.9

%

87.7

%

82.5

%

4.6% 5.2% 6.5%8.1% 12.4% 17.5%

Удельный вес безналичных платежей и получения наличных средств в общем объёме безналичных

операций по платёжным картам

Получение наличных средств Безналичные платежи

2008 2009 2010 2011 2012 2013

0%

20%

40%

60%

80%

100%

120%

89.4

%

86.9

%

82.5

%

75.5

%

67.6

%

58.5

%10.6% 13.1% 17.5% 24.5% 32.4% 41.5%

Удельный вес количества безналичных платежей и получения наличных средств от общего количества

операций по платёжным картам

Получение наличных средств Безналичные платежи

*

*

* - данные за первое полугодие 2013 года

Н Б У

12

Постановление Правления НБУ от 26.02.2013 № 57 “Об утверждении Положения о порядке выдачи небанковским финансовым организациям лицензии на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов”

РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НЕБАНКОВСКИХ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

*Небанковские финансовые организации, которые осуществляют свою деятельность на основании лицензии на перевод средств Нацкомфинуслуг, полученной до 18 октября 2012 года, должны подать Национальному банку Украины документы для получения лицензии на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов в соответствии с требованиями Постановления № 57 до 01 января 2014 года. Такая лицензия выдается Национальным банком Украины на бесплатной основе.

На кого распространяется действие нормативно-правового акта• Небанковские финансовые организации, которые планируют стать платежными

организациями и/или участниками внутригосударственных/международных платежных систем и осуществлять перевод средств в национальной валюте без открытия счетов

Срок действия лицензии• Не ограничен

Отзыв лицензии• Предусмотрено

Плата за выдачу лицензии*• 26 100 грн.

Н Б У

13

Основные положения

Банк, имеющий намерение осуществлять выпуск электронных денег, обязан до начала их выпуска согласовать с Национальным банком Украины правила использования электронных денег в порядке, установленном нормативно-правовым актом Национального банка Украины

Установлено, что банк осуществляет выпуск электронных денег, выраженных только в гривне

Банк имеет право выпускать электронные деньги на сумму, не превышающую сумму полученных им денежных средств

Урегулирована деятельность коммерческих агентов.

СТ. 15 ЗАКОНА УКРАИНЫ «О ПЛАТЁЖНЫХ СИСТЕМАХ И ПЕРЕВОДЕ СРЕДСТВ В УКРАИНЕ»

Н Б У

14

Кодекс Украины об административных правонарушениях. Статья 163-14. Нарушение порядка осуществления операций с электронными деньгами

Нарушение законов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины касательно порядка осуществления операций с электронными деньгами - влечет наложение штрафа на должностных лиц юридического лица - субъекта хозяйствования от ста до двухсот необлагаемых минимумов доходов граждан.

Действие, предусмотренное частью первой настоящей статьи, совершенное лицом, которое в течение года было подвергнуто административному взысканию за такое же нарушение, - влечет наложение штрафа от пятисот до тысячи необлагаемых минимумов доходов граждан.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НАРУШЕНИЕ ПОРЯДКА ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С ЭЛЕКТРОННЫМИ ДЕНЬГАМИ

Н Б У

15

Спасибо за внимание!

Национальный банк Украиныул. Институтская, 9,

г. Киев, Украина

www.bank.gov.ua

Вопросы ?????