СТРАТЕГИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ

СТРАТЕГИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И

СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ

Корольченко И.В.ДЕПАРТАМЕНТ ПО РАБОТЕ С МАЛЫМ БИЗНЕСОМ

2005 г.

ЭТАПЫ СОЗДАНИЯ НОВОГО РОСБАНКА

октябрь 2003 годаПриобретение группы банков ОВК акционерами РОСБАНКа

апрель 2004 годаПринятие Плана стратегического развития РОСБАНКа на 2004–2008 гг.

апрель 2004 года – июнь 2005 годаКонсолидация бизнеса РОСБАНКа и ОВК

•Чистые активы – 6 место

•Собственный капитал – 8 место

•Средства предприятий и организаций – 4 место

•Кредиты корпоративным клиентам – 6 место

•Депозиты частных лиц – 4 место

•Кредиты частным лицам – 6 место

ПОЗИЦИИ РОСБАНКА В ОТЕЧЕСТВЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ

* по данным аналитиков журнала «Профиль»

На 1 мая 2005 года

КРУПНЕЙШАЯ ЧАСТНАЯ СЕТЬ В РОССИИ

Московское ТУЦентральное ТУСеверо-Западное ТУ

Приволжское ТУЮжное ТУ Уральское ТУ

Сибирское ТУДальневосточное ТУ

МОСКВАМОСКВА

САНКТ–ПЕТЕРБУРГСАНКТ–ПЕТЕРБУРГ

ХАБАРОВСКХАБАРОВСККРАСНОЯРСККРАСНОЯРСК

ЕКАТЕРИНБУРГЕКАТЕРИНБУРГСАРАТОВСАРАТОВ

КРАСНОДАРКРАСНОДАР

• КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС

• ИНВЕСТИЦИОННЫЕ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ

• РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА(основная масса предприятий – клиентов банка являются субъектами малого и среднего бизнеса)

КРЕДИТОВАНИЕ НАСЕЛЕНИЯ Нецелевое кредитование Автокредитование

ДЕПОЗИТЫ ФИЗИЧЕКИХ ЛИЦ

• Построение лучшего финансового брэнда России – надежность, масштаб, финансовая мощь + тенденции развития современного розничного рынка.

ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА

БОЛЕЕ 30% ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ РЕШАЮТ ФИНАНСОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ С ПОМОЩЬЮ БАНКОВСКИХ

КРЕДИТОВ !

Потенциал рынка:

- Емкость рынка кредитования МСБ составляет $25 млрд.- Потребность в кредитах МСБ удовлетворяется на 15-20% , в микрокредитах ( $1тыс. - $ 10 тыс.) на 4-6%

Основные проблемы кредитования :

Низкая легальность бизнесаОтсутствие необходимого обеспеченияНедостаточный объем управленческой отчетностиОтсутствие положительной кредитной истории

ДЛЯ БАНКА - ВЫСОКИЙ РИСК КРЕДИТОВАНИЯ!

КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

Основные плюсы получения кредита в банке по сравнению с прочими

источниками ресурсов :

- возможность ускоренного и планомерного развития бизнеса;

- приемлемые условия получения кредита и наличие дополнительных услуг, которые банк предоставляет своим клиентам;

- возможность получения микрокредитов, что особенно важно для небольших компаний;

- повышение легальности и формирование положительного имиджа бизнеса;


Высокотехнологичные и конкурентные продукты

Применение альтернативных каналов продаж;

Организация эффективной системы контроля продаж;

Стимулирующая продажисистема мотивации

Наличие стабильной клиентской базы

Клиентоориентированная маркетинговая

политика

Наличие развитой сети подразделений для реализации продаж банковских продуктов

Предпосылки успешного кредитования малого и среднего бизнеса

Создано специальное продуктовое подразделение – Департамент по работе с малым бизнесом

Разработана специальная «Программа кредитования малого и среднего бизнеса»

Подготовлен высококвалифицированный банковский персонал

Создана инфраструктура по работе с малым бизнесом в региональной сети банка


НАЧАЛО реализации

Пилотный проект запущен 20 ИЮНЯ 2005 ГОДА.

ПЛАНЫ

2005 г. -в рамках пилотного проекта выдать кредитов малому и среднему бизнесу на сумму свыше 1,0 млрд. руб., в том числе около 50% этой суммы предпринимателям Москвы и области.

ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

ПРЕДПРИЯТИЯМ И ИНДИВИДУАЛЬНЫМ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ:

• Сфера деятельности - торговля, производство товаров и услуг.

• Годовая выручка - 6,0 млн. долл. США

• Опыт работы в бизнесе не менее 6 месяцев.

ЦЕЛИ КРЕДИТОВАНИЯ:

• На развитие деятельности, предусмотренной учредительными документами

• На пополнение оборотных средств• Приобретение основных средств• Инвестиции

Программа кредитования малого и среднего бизнеса

ВОЗЬМИ, СКОЛЬКО НУЖНО !от $ 5 000 до $ 300 000.

Погашение:

• Ежемесячными аннуитетными платежами или по индивидуальному графику.

• Возможна отсрочка первоначального платежа по кредиту на срок до 6 мес.

ОТДАЙ, КОГДА УДОБНО!


Семь причин, по которым стоит воспользоваться кредитом по Программе

1.Доступ к финансовым ресурсам одного из крупнейших банков России на условиях, обеспечивающих цивилизованное и ускоренное развитие бизнеса предпринимателя.

2.Наличие в РОСБАНКе большой филиальной сети обеспечивает предпринимателю возможность получения банковской услуги максимально приближенной к месту ведения бизнеса.

4. Возможность выбора условий кредитования по Программе.5.Оперативность и объективность принятия решения о выдаче кредита.4.Наличие персонального эксперта существенно облегчает процедуру получения

кредита;5. Учет всех индивидуальных особенностей бизнеса предпринимателя. 6. Минимально необходимый объем требуемых документов для получения

кредита.7. Удобный график погашения кредита.


Система мониторинга и

отчетности

Система Мотивацииперсонала

Бизнес-процессы(кредитный цикл)

Основным преимуществом Программы является технология, позволяющая сформировать в Банке эффективную систему обслуживания предприятий

малого и среднего бизнеса посредством реализации комплекса взаимосвязей

Система делегированияполномочий и

принятия решений

МетодикаФинансового

анализа

Кредитный персонал/подразделения

сети

Система планирования

и обученияперсонала

ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА (БАЗОВЫЕ УСЛОВИЯ)

Сумма кредита Ставка, % годовых

Срок кредита, мес

3 6 9 12 18 24

Рубли, 150 000 - 1 500 000 17 17 17.5 18 18.5 19

Доллары США/Евро: 5 000 – 50 000

16 16.5 17

Комиссия за выдачу, % от суммы кредита (не менее $150)

1,5

Погашение Ежемесячными аннуитетными платежами или по индивидуальному графику.

Максимальная отсрочка погашения основного долга, мес.

3

Срок рассмотрения заявки (рабочих дней)

3 – 5

Наличие расчетного счета и перевода части оборотов денежных средств в Банк

Не обязательно

Залоговое обеспечение Личное имущество, транспорт, оборудование, товарно-материальные запасы, собственные векселя Банка, недвижимость, принимается смешанное обеспечение, включающее различные сочетания объектов залога.

Залогодатели Заемщик – индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо; третьи лица – физические и/или юридические лица, ИП.

Поручители Юридические лица; физические лица (в том числе супруг/супруга заемщика, акционеры и совладельцы кредитуемого бизнеса и т.п.).

ТАРИФ 1


ТАРИФ 2Сумма кредита Ставка, % годовых


3 6 9 12 18 24 36

Рубли,1 500 001 - 4 500 000 16 16.5 17 17.5 18 18.5 18.5


14 14.5 15 15.5 15.5 16 16.5

Комиссия за выдачу, % от суммы кредита

1,0



6


5 – 10


Рекомендуется


Залогодатели Заемщик – индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо; третьи лица – физические и/или юридические лица, ИП.



ТАРИФ 3Сумма кредита Ставка, % годовых


3 6 9 12 18 24 36

Рубли, от 4 500 001 - 9 000 000

15 16 16.5 16.5 17 17.5 17.5


13 14 14.5 15 15 15.5 15.5

Комиссия за выдачу, % от суммы кредита

0,5



6


до 15


Обязательно,в размере не менее 50% от суммы кредита (пополнение оборотных средств) и 25% от суммы кредита (на приобретение основных средств)


Залогодатели Заемщик – индивидуальный предприниматель (ИП)или юридическое лицо; третьи лица – физические и/или юридические лица, ИП.


КАНАЛЫ ПРОДАЖ

ПРЯМЫЕ ПРОДАЖИ В ФИЛИАЛАХ БАНКА (БОЛЕЕ 80 ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ БАНКА В РОССИИ)

ПЕРЕКРЕСТНЫЕ ПРОДАЖИ ЧЕРЕЗ КОРПОРАТИВНОГО КЛИЕНТА (КЛИЕНТАМИ БАНКА ЯВЯЛЮТСЯ КРУПНЫЕ СЕТЕВЫЕ СТРУКТУРЫ)

ПАРТНЕРСКИЕ ПРОГРАММЫ С УЧАСТИЕМ ОРГНИЗАЦИЙ ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО БИЗНЕСА, В Т.Ч. МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИАЗАЦИИ

УЧАСТИЕ В ГОСУДАРСТВЕННЫХ И МУНИЦИПАЛЬНЫХ(РЕГИОНАЛЬНЫХ) ПРОГРАММАХ ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

ИНТЕРНЕТ


СОЧЕТАНИЕ КАНАЛОВ ПРОДАЖ ОБЕСПЕЧИВАЕТ ШИРОКОЕ РАСПРОСТРАНЕНИЕ ПРОГРАММЫ КРЕДИТОВАНИЯ БАНКА И МАКСИМАЛЬНО УДОВЛЕТВОРЯЕТ ПОТРЕБНОСТЬ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО БИЗНЕСА В

ФИНАНСОВЫХ РЕСУРСАХ


ПОДРОБНОСТИ по ТЕЛ.101-0-101 либо www.rosbank.ru

http://www.rosbank.ru/





Documents

СТРАТЕГИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ