Исследование спроса на страховые услуги на

примере СК «РОСГОССТРАХ»

РОСГОССТРАХ…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Выполнили студенты : Трузгина Ксения (УПП 31)

Евгений Борисов (МЕНЖ 11) Байрамов Сердар (МНЖ 31)

Научный руководитель: Артемьева Юлия

Ивановна, к.э.н, доцент

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Актуальность страхования

Страхование – залог спокойствия и будущего каждого человека.

Страхование – важный компонент социальной и экономической сфер, так как обеспечивает:

финансовую стабильность предприятий;

реализацию общественно-полезной деятельности;

обеспечивает достойную жизнь;

гарантирует сохранение доходов и накоплений,

прибыль страховых компаний пополняет бюджет государства;

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Актуальность страхования в СК «Росгосстрах»

РОСГОССТРАХ — крупнейшая в России страховая компания, предоставляющая

широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых

разнообразных рисков.

РОСГОССТРАХ - это флагман российского страхования.

РОСГОССТРАХ обладает наибольшим уставным капиталом, 40% всего страхового

портфеля по всей России, а также имеет наивысший оценочный рейтинг А++,

подразумевающий исключительно высокий уровень надежности.

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Краткое описание услуги (ОСАГО)

ОСАГО – это первичный полис, который должен быть у каждого автовладельца. Это удобное разрешение конфликтов на дорогах.

Он является инструментом повышения общей культуры вождения в России.

Он защищает ответственность водителя, если он виноват в ДТП.

ОСАГО - это не только гарантированное возмещение

ущерба пострадавшим пешеходам, водителям или пассажирам, но и

удобное разрешение конфликтов на дорогах.

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Преимущество ОСАГО

Ущерб, который причинен чужому автомобилю,

здоровью или имуществу других людей, будет

компенсирован страховой компанией.

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Недостатки ОСАГО

Существенным недостатком страхования ОСАГО является тот факт, что возмещение ущерба ограничено.

Страхователь не может получить оплату расходов на ремонт личного транспортного

средства (или автомобиля, которым страхователь управлял по доверенности).

ОСАГО подразумевает оплату расходов на ремонт чужого транспортного средства или иного

имущества, которое страхователь повредил, а также расходов за причиненный вред жизни или

здоровью других потерпевших.

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Факторы, влияющие на спрос ОСАГО в СК «РОСТГОССТРАХ»

Необходимость обязательного наличия страхового полиса у

каждого автовладельца;

Выгодные тарифы и условия страхования;

Надежная гарантия выплаты финансовых расходов в случае

ДТП;

Возможность совмещение ОСАГО с иными видами

страхования автогражданской ответственности;

Рост покупательской способности автомобилей.

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

КАСКО, ДСАГО

КАСКО – полное спокойствие за автомобиль, когда вы дома или за рулем. каско защищает от более широкого спектра рисков. При

этом совсем не важно, являетесь ли вы виновником или нет.

ДСАГО расширяет лимит ответственности по договору

ОСАГО. ДСАГО сохранит ваши деньги, и вы избежите больших

непредвиденных расходов.

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Динамика изменения страховых премий на автострахование за 2007 - 2011 гг.

Вид страхования и страховой деятельности

2007 2008 2009 2010 2011

Поступления, тыс. руб.

Выплаты, тыс. руб.

Всего, страховая премия578 380 590 067 596 100 647 296 645 755

366 251 372 943 384 432 382 423 365 915

ОСАГО404 148 410 747 414 475 437 645 460 815

245 584 247 283 248 274 254 978 231 316

ДСАГО92 134 98 538 102 578 108 748 100 985

62 485 68 940 76 839 64 894 69 873

КАСКО82 098 80 782 79 047 100 903 83 955

58 182 56 720 59 319 62 551 64 726

Таблица 1 – Ключевые финансовые показатели автостраховых услуг

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Динамика изменения страховых премий на автострахование за 2007 - 2011 гг.

2007 2008 2009 2010 20110

50,000

100,000

150,000

200,000

250,000

300,000

ОСАГОКАСКОДСАГОСтраховая премия

Рисунок 1 – Динамика изменения ключевых финансовых показателей автострахования за 2007 – 2011 гг.

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Динамика изменения страховых премий на автострахование за 2007 - 2011 гг.

Год Страх. премия, тыс. руб.

Абсолютный прирост, тыс. руб.

Темп роста, % Темп прироста, % Абсолютная величина 1%

прироста, тыс. руб.

цепной базис цепной базис цепной базис

20072008200920102011

212 129217 124211 668264 873279 840

-4 995

- 5 45653 20514 967

-4 995- 461

52 74467 711

-10297

125105

-10299

124132

-2-3255

-2

332432

-2 1212 1712 1172 648

Таблица 2 – Показатели динамики страховой премии на автостраховые услуги

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Динамика изменения страховых премий на автострахование за 2007 - 2011 гг.

Рисунок 2 – График эмпирических и теоретических уровней ряда динамики страховых премий на автостраховые услуги на 2007-2014 гг.

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 20140

50000

100000

150000

200000

250000

300000

350000

Эмпирический уровень страховых премий

Теоретический уровень страховых премий

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Динамика изменения спроса на автострахование за 2007 -2011 гг.

Таблица 3 – Динамика изменения спроса на автостраховые услуги

Видстрахования

2007 2008 2009 2010 2011

Всего 32 000 33 000 30 000 34 500 35 000

ОСАГО 24 874 26 038 23 904 27 930 29 849

ДСАГО 4 675 5 639 2 830 5 948 6 291

КАСКО 2 451 1 323 3 266 622 1 140

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Динамика изменения спроса на автострахование за 2007 - 2011 гг.

Рисунок 4– Динамика изменения спроса на автостраховые услуги

2007 2008 2009 2010 20110

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

ВсегоОСАГОДСАГОКАСКО

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Миссия, цель и предполагаемый подход по совершенствованию спроса страховой услуги

Цель проекта: создание интегрированной системы взаимодействия государственных, общественных и экономических институтов для увеличения спроса

автостраховых услуг Саратовской области.

Система увеличение спроса автостраховых услуг в масштабе региона может содержать два блока:

система модернизации условий предложения автостраховых услуг;

система мероприятий по совершенствованию качества обслуживания клиентов.

Миссия проекта: достижение абсолютного лидерства спроса автострахования, закрепление репутации надежной, солидной и динамично развивающейся страховой

компании Саратовской области.

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Основные задачи проекта

Внесение законодательных поправок на тарифные ставки по ОСАГО;

Улучшение надежности, эффективности проводимых страховых сделок;

Совершенствование качества обслуживания клиентов с целью повышения спроса;

Формирование новых каналов продаж;

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Мероприятия по совершенствованию спроса автостраховых услуг

Внесение поправок в ФЗ РФ №40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств

(ОСАГО)»;

Минимизация процента страхового мошенничества;

Совершенствование Интернет-сайта;

Реклама в прессе и транспорте;

Предоставление права почтовым отделениям и банкам заключать

договор на любые виды автострахования.

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Потенциальные соисполнители проекта

Банки-партнеры;

Юридические лица;

Государственные органы, администрации всех

уровней.

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Потенциальные соисполнители проекта

Банки-партнеры – получение дополнительной прибыли за счет роста кредитного портфеля;

Юридические лица– получение дополнительной прибыли, реклама бренда, формирование

долгосрочного сотрудничества со СК «РОСГОСТРАХ»;

Государственные органы - увеличение налоговых поступлений от деятельности банков, дилерских

компаний и иных юридических лиц.

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Финансовая проработка проекта

Таблица 4 – Расходы на совершенствование сайта в сети Интернет

Наименование показателя Величина показателя

Затраты на обновление сайта, руб. 11 000

Ежегодные затраты на поддержание доменного имени, руб. 700

Затраты на оплату хостинга за год, руб. 810

Затраты на оплату услуг по поддержке сайта за год, руб. 4 000

Общие затраты на рекламу в сети Интернет, руб. 16 510

Количество адресатов, орг. 500

Кол-во привлеч. покупателей после 1 реклам. объявления, % 3

Рентабельность мероприятия, % 6

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Финансовая проработка проекта

Таблица 5 – Расходы на совершенствование рекламу в прессе

Наименование показателя Величина показателя

Публикация строк в газете «КОМУ ЧТО САРАТОВ», шт. 10

Стоимость строки с учетом НДС, руб. 420

Периодичность выхода, недель 1

Публикация строк в газете «ИЗ РУК В РУКИ САРАТОВ», шт. 10

Стоимость строки с учетом НДС, руб. 295

Периодичность выхода, недель 1

Общие затраты, тыс. руб. 295,1

Рентабельность мероприятия, % 16

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Финансовая проработка проекта

Таблица 6 – Расходы на рекламу в общественном транспорте

Наименование показателя Величина показателя

Аренда автобусов маршрута №53 на 3 месяца 178 800

Аудитория, чел. 30 000

Количество привлеченных покупателей, % 3

Годовой экономический эффект, тыс. руб. 7 125,3

Себестоимость дополнительного объема сбыта продукции,

тыс. руб46379,7

Рентабельность мероприятия, % 16

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Ожидаемые результаты

В ближайшей перспективе

Реализация мероприятий, направленных на увеличение спроса

автостраховых услуг;

Модернизация качества обслуживания клиентов.

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Ожидаемые результаты

В долгосрочной перспективе

Минимизация процента мошенничества в автостраховой деятельности;

Достижение осознанной позиции необходимости дополнительных мер страхования автомобилей, а также жизни водителя и

пассажиров транспортного средства;

Достижение абсолютного лидерства спроса автострахования, закрепление репутации надежной, солидной и динамично развивающейся страховой компании Саратовской области.

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Критерии эффективности

Увеличение спроса на автостраховые услуги;

Увеличение страховой премии страховщика;

Посещение сайта.

…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………..

……………………………………………………………………………………………....……

Возможные риски

Ограничения со стороны покупателей;

Активная деятельность конкурентоспособных СК;

Ограничение со стороны дополнительных каналов сбыта;

«Росгосстрах» — крупнейшая по масштабам российская страховая компания c 90-летней историей. В группу компаний «Росгосстрах» входят: ОАО «Росгосстрах», ООО «Росгосстрах», СК «РГС-Жизнь» (страхование жизни и добровольное пенсионное обеспечение), а также ООО

«РГС-Медицина» (ОМС). «Росгосстрах» является лидером российского рынка страхования (более 40 миллионов клиентов) и традиционно оказывает существенное влияние на развитие страхового рынка России. Общая численность сотрудников группы компаний достигает 100

тыс. человек, включая более 60 тыс. страховых агентов.

www.RGS.ru

……………………………………………………………………………………………....……