الفهرس:

. مقدمة. التطور التاريخي للتأمين ضد الحريق. لماذا التامين ضد الحريق ؟. التامين ضد أخطار الحريق. االستثناءات: الشروط األخرى

واجبات المؤمن له لدى حدوث الخسارة .

حقوق الشركة عند حدوث الخسارة .

. أسس تسوية التعويض. إنهاء التأمين. التحكيم

. سمات التأمينات ضد الحريق. خصائص وثائق التأمين ضد الحريق. التأمين ضد الحريق في البنوك

الجانب العملي : المؤسسة العامة السورية للتامين .

. نبذة عن المؤسسة

1

أعمال مؤسسة التأمين العامة السورية .

التأمين ضد الحريق كما ورد في كراس صادر عن المؤسسة .

الشروط والعقود الموجودة في المؤسسة .

2

مقدمة :

إن جذور التأمين تعود إلى الماضي البعيد فترة ظهورها باختالف نوع التأمين , فالتأمين البحري هو

ق. م / عند2250أقدم أنواع التأمين وظهر عام / البابليين وكذلك عند الفينيقيين الذين اشتهروا

بالتجارة البحرية . في حين أن تأمينات الحريق كانت فكرتها أول ما ظهرت عند الرومان , وأما تأمينات

الحياة فقد تأخر ظهورها ألسباب عديدة . لكن مهما كان نوع التأمين فإن الفكرة األساسية من وراء أعمال

التأمين هي إيجاد صيغة لدرء األخطار والتخفيف منوطأتها عن طريق التعاون في تحقيق ذلك .

: عبارة عن أسلوب ينطوي على والتأمين هو اتفاق مسبق بين طرفين يتم من خالله تحويل

الخطر المعرض به الطرف الثاني ) المؤمن له ( إلى الطرف األول ) المؤمن ( مقابل دفع مبلغ

محسوب بالطرق اإلحصائية والرياضية تمكن من تغطية الخسارة المحتملة والقابلة للقياس المادي

1كلياm أو جزئياً .

1 : سمات التأمين

هناك عدة سمات أساسية للتامين هي :

توزيع الخسارة ..1دفع الخسارة العرضية ..2تحويل الخطر .3التعويض ..4

تتعرض الممتلكات ألضرار مختلفة بشتى الطرق والوسائل . فإذا نظرنا إلى بيت ما أو منشأة ما وتخيلنا ما يمكن أن تتعرض له من

عام . – 1 األردن عمان المعرفة كنوز دار والمخاطر التأمين إدارة عبوي منير زيد 2006د

3

أضرار , فإن أول ما يتبادر إلى ذهننا هو األضرار الناتجة عن الحريق والسرقة . لكن

هنالك أنواع كثيرة من الحوادث التي يمكن أن تتعرض لها الممتلكات , وتقوم شركات التأمين بتوفير الغطاء التأميني لها . وسنقوم في هذه الحلقة بشرح أنواع من التأمين وهي : التأمين

ضد الحريق , التامين ضد السرقة .

2 التطور التاريخي للتأمين ضد الحريق :

ظهرت فكرة تأمينات الحريق وتطبيقاتها في انكلترا خالل القرن السابع عشر عندما نشب حريق لندن

/ م وتطور حتى أصبحت هنالك1966الكبير عام / مكاتب خاصة لتأمين المساكن ضد خطر الحريق مثل

ومن ثمthe fire office ومكتب fonxالكتب مثل1996أنشأت جمعيات للقيام بهذا العمل عام

( لكن نظراm لتطور الحياةhan in handجمعية ) االقتصادية في انكلترا , ناهيك عن اقتصار هذه

المكاتب والجمعيات على تأمينات المباني فقط , فقد استدعت الحاجة ظهور الشركات المساهمة لتتحمل مسؤولية حماية المنشآت الصناعية والتجارية حماية

كاملة من خالل قيامها بالتأمين عليها ضد أخطار الحريق . ومنها امتدت الفكرة إلى أمريكا وكافة أقطار

أوروبا . حيث أن نمو المدن واتساعها وانتشارها وازدياد أخطار الحريق في المناطق الساحلية الشرقية

من أمريكا , إضافة إلى الخطر على الشركات اإلنكليزية بفتح فروع لها في أمريكا أو التمتع

باالمتيازات . جعل األفراد األمريكيين يأخذون على عاتقهم أخطار الحريق , وهكذا حتى ظهرت الشركات

األهلية , مثل : شركة فيالدلفيا التي كانت أول هذه / . ومن ثم تالها بعض الشركات1752الشركات عام /

األردن . ) ( 2 ن عما الوراق مؤسسة والتطبيقي النظري بمفهوميها التأمين أساسيات ناصر محمد د2007عام

4

/ م وبهذا الشكل أخذ1792في شمال أمريكا عام / هذا النوع من التأمين ينتشر حتى غدا على ما هو عليه

اآلن في كافة دول العالم .

؟الحريق ضد التأمين لماذا

قدراm وتسبب بسيط بشكل عادة الحرائق معظم تبدأmالوقت في إخمادها تم ما إذا األضرار من محدودا

تنتشر النيران فإن ذلك، يتم لم إذا لكن. المناسب واسع، نطاق على الدمار محدثة كبيرة بسرعة إلى الحاالت معظم في الناجمة الحرارة وتؤدي بشكل وإضعافها والجدران باألرضيات األضرار إلحاق.هدمها ضرورة إلى أو انهيارها إلى يقود

عشرات إلى قيمتها تصل التي الحرائق خسائر إن باألمر ليست الماليين مئات إلى وأحيانا الماليين

.الدولة في الوقوع النادر هذه مثل وقوع حالة في يتكفل، الحريق ضد التأمين

الحاصلة الخسارة قيمة عن بالتعويض الكوارث، لذلك وافياm به المؤمن المبلغ يكون أن شريطة .الغرض

الخسائر عن تعوض وثيقة التأمين ضد الحريق أن فمن فقط، ضدها المؤمن المخاطر عن الناجمة تلك لجميع تفصيالm الوثيقة تتضمن أن المهم

.صحيح بشكل الممتلكات حماية بهدف المخاطر

: التأمين من أخطار الحريق

التأمين على الحريق هو تامين خاص يغطي كافة الخسائر التي تتعرض لها ممتلكات الشخص . وتشمل

5

المباني والممتلكات الشخصية نتيجة الحريق والصواعق وما يسمى باألخطار المتحالفة أي األخطار التي تأتي تكميالm لتغطية الحريق مثل الزالزل والبراكين وسنأتي

3على تعدادها الحقاً ...

:وتعرف وثيق التامين ضد الحريق بأنها

الوثيقة التي تغطي األخطار التي تتعرض لها ممتلكاتاألشخاص في حالتها الثابتة الموجودة عليها .

تنص وثيقة التأمين من أخطار الحريق التي تستخدمها شركات التأمين على انه " إذا هلكت األموال المؤمن

عليها أو تضررت بفعل الحريق أو الصاعقة )سواء صاحب الصاعقة حريق أو لم يصاحبها ( في أي وقت

طوال مدة التامين ... فإن الشركة )أي شركة التامين ( تلتزم بتعويض الضرر المادي الذي يصيب هذه

األموال ......

وهذا يعني أن شركة التامين تقوم بتعويض األضرار المادية التي تلحق باألموال المؤمن عليها بشرط أن يكون الحريق هو السبب المباشر أو القريب لحدوث

هذه األضرار المادية أو الخسائر . ويقصد بالسبب المباشر أو القريب وجود سلسلة غير منقطعة من

األحداث بين حدوث الخطر المؤمن منه , واألضرار أو الخسائر التي تتعرض لها الممتلكات المؤمن عليها .

وعلى سبيل المثال , لنفترض أن حريقاm شب� في إحدى غرف منزل ما , ولنفترض أن رجال اإلطفاء

قاموا برش الماء في بقية غرف المنزل حتى ال يمتد إليها الحريق , األمر الذي أدى إلى تلف األثاث

الموجود في تلك الغرف . في مثل هذه الحالة فإن الخسائر التي نتجت عن الحريق والخسائر التي نتجت

عن رش الماء تكون مغطاة بموجب وثيقة التأمين ,

عام . – 3 األردن عمان المعرفة كنوز دار والمخاطر التأمين إدارة عبوي منير زيد 2006د

6

ألن الحريق هو السبب المباشر أو القريب للخسائرالتي تعرض لها صاحب المنزل .

إن مفهوم الحريق كما تنص عليه وثيقة التامين من الحريق هو " اشتعال فعلي يصحبه لهب وحرارة " .

ولذلك فإن التفاعل الذاتي أو التأكسد البطيء أو االحتراق الذاتي لألشياء المؤمن عليها ال يعتبر حريقاً . وبالتالي ال يكون مؤمناً عليه بموجب وثيقة التامين

من أخطار الحريق .

وتمتد تغطية وثيقة التأمين من الحريق لتشمل أخطاراm أخرى تتعرض لها الممتلكات المؤمن عليها .

وذلك بوساطة مالحق تضاف إلى الوثيقة وهذهاألخطار هي :

العواصف والزوابع والفيضانات ..1 االنفجار ) ضمن حدود الممتلكات المؤمن عليها (.2

.الزالزل األرضية ..3 سقوط الطائرات أو األجهزة الجوية األخرى و /.4

أو ما يسقط منها . انفجار أنابيب المياه أو األجهزة وطفح خزانات.5

المياه .الصدم .6اإلضرابات واالضطرابات وأعمال الشغب ..7األذى المتعمد ..8انهيار التربة والصخر ) نتيجة الفيضانات ( ..9أضرار المياه ..10هبوط األساس ) نتيجة الفيضانات ( ..11الحريق الناتج عن التماس الكهربائي ..12

ومن الجدير بالذكر أن األخطار اإلضافية التي يمكن ضمها إلى وثيقة تأمين الحريق ال تغطي فقط األضرار

7

المادية التي تتعرض لها الممتلكات المؤمن عليها إذا نتج حريق عن هذه األخطار , بل تغطي أيضاً األضرار

التي تسببها تلك األخطار سواء حدث حريق أم لم يحدث . فعلى سبيل المثال , فإن ملحق سقوط

الطائرات يشمل تعويض أي ضرر أو هالك للممتلكات المؤمن عليها ) بسبب الحريق أو خالفه ( والناجم

مباشرة من سقوط الطائرات أو األجهزة الجوية و / أوما يسقط منها .

ومن حق شركة التأمين بموجب وثيقة تأمين الحريق أن تقوم بالتعويض عن الضرر الذي يستوجب التعويض

حسب اختيارها , وذلك بالدفع نقداً أو بإعادة الممتلكات المؤمن عليها إلى الحالة التي كانت عليها

قبل حدوث الضرر . أو بترميم الممتلكات بمبلغ ال يتعدى قيمة تأمين هذه الممتلكات . بالطبع يتوجب

على المؤمن له حسب ما تنص عليه وثيقة التأمين من الحريق أن يتخذ كافة االحتياطيات الالزمة للحيلولة

دون وقوع األخطار المؤمن منها , وأن يحد من الخسائر في حالة وقوع مثل هذه األخطار , وأن

يتصرف طوال فترة سريان التأمين التصرف الذي يصدر عن الشخص الحريص غير المتمتع بأي تغطية

m , وعليه تقوم تأمينية , إن هذا الشرط مهم جدا مسؤولية شركة التأمين فيما يتعلق بتعويض الخسارة

التي تستوجب التعويض .

ويسقط حق المؤمن له في التعويض إذا انطوت مطالبته على الغش , أو قام بتقديم بيانات مزورة

تعزيزاً لمطالبته, أو أخفى بيانات كان يجب تقديمها , أو إذا تعمد أو تواطأ في حصول الضرر للممتلكات

المؤمن عليها , أو إذا قام بتعويض عملية إنقاذ الممتلكات بطريقة تؤدي إلى تفاقم الضرر , أو إذا

تصالح أو تفاوض مع الغير المتسبب في الضرر دونعلم الشركة وموافقتها الخطية .

8

4 االستثناءات :

تحتوي وثيقة التأمين من الحريق على عدد مناالستثناءات أهمها :

األموال التي تسرق قبل الحادث أو خالله أو.1بعده .

هالك األموال المؤمن عليها أو تضررها بفعل.2 تفاعلها الذاتي أو تأكسدها البطيء أو حرارتها أو احتراقها الذاتي , أو بسبب تعرضها للتسخين أو

التجفيف بالحرارة والنار . الهالك أو الضرر الذي يلحق باالآلت واألجهزة.3

الكهربائية نتيجة الزيادة في الطاقة أو انقطاعالتيار أو شدة الحرارة .

الخسائر واألضرار التي تنشأ عن إحراق شيء ما.4بأمر سلطة عامة .

الهالك أو الضرر الناشئ عن األسلحة أو المواد أو.5اإلشعاعات النووية .

الهالك أو الضرر الناشئ بشكل مباشر أو غير.6 مباشر عن الحرب أو الغزو أو العمليات

العسكرية , أو الحرب األهلية , أو التمرد أو الفتنةأو العصيان والثورة والتآمر واألحكام العرفية .

كما توجد أخطار ال تشملها وثيقة التأمين إال بنصصريح أهمها :

الشغب واالضطرابات األهلية واألعمال التخريبية.1واإلرهاب وإضراب العمال .

الزالزل وهيجان البراكين والعواصف.2واالضطرابات الطبيعية .

االنفجار مثل انفجار المراجل واألجهزة البخارية ..3عام . – 4 األردن عمان المصرفية الدراسات معهد المخاطر وإدارة التأمين بطشون رياض 2000د

9

الخسائر التبعية الناتجة عن الحريق مثل خسارة.4األرباح أو الدخل أو اإليراد أو اإليجار .

المعادن الثمينة واألحجار الكريمة والتحف الفنية.5 والمخطوطات والخرائط والتصاميم والرسوم وما

شابه ذلك . األوراق المالية والمستندات والطوابع والعمالت.6

المعدنية أو الورقية والصكوك والدفاتر الحسابيةوالسجالت التجارية وسجالت أنظمة الحاسوب .

الشروط األخرى

واجبات المؤمن له لدى حدوث الخسارة :إخطار شركة التامين فوراً بوقوع الحادث ..1 المحافظة على الممتلكات المؤمن عليها منعاً .2

لتفاقم الضرر الذي حل بها إعداد كشف مفصل ودقيق بقدر اإلمكان بالخسائر.3

واألضرار . إعداد بيان مفصل بجميع التأمينات األخرى ) إن.4

وجدت ( والمتعلقة بالممتلكات المؤمن عليها . تقديم المستندات التي تدعم المطالبة بالتعويض.5

وسبب الحادث والظروف التي حدثت فيهاالخسائر واألضرار .

تقديم جميع ما ذكر أعاله إلى شركة التأمين خالل.6 مدة خمسة عشر يوماm على األكثر من تاريخ وقوع

الحادث .

حقوق الشركة عند حدوث الخسارة :

الدخول إلى البناء الذي وقع فيه الضرر أو تسلمه.1أو اإلشراف عليه .

10

تسلم الممتلكات المؤمن عليها واالحتفاظ بها.2 وفحصها ونقلها واتخاذ أي إجراءات بشأنها علىأي نحو آخر , بما في ذلك بيعها أو التصرف بها .

5 أسس تسوية التعويض :

تقوم شركة لتأمين بتسوية التعويض حسب.1 اختيارها كما ذكر سابقاm , ويتوجب على المؤمن له

في أي حال من األحوال عدم التنازل عن حقه في مالحقة المسؤولين عن الضرر الذي حل

بالممتلكات المؤمن عليها . تلتزم شركة التأمين في حالة وجود تأمينات أخرى.2

على نفس الممتلكات المؤمن عليها , بتعويض المؤمن له عن الخسائر أو األضرار بنسبة المبلغ

المؤمن بد لديها لمجموع المبالغ المؤمن بها علىنفس األموال .

ال يجوز أن يكون التامين مصدر ربح للمؤمن له ..3 ولذا تقوم شركة التأمين بتعويض المؤمن له

بالقيمة الحقيقية للممتلكات المؤمن عليها , إذا ثبت لها أن الممتلكات مؤمن عليها بأكثر من

قيمتها الحقيقية . وإذا ثبت لشركة التأمين بأن الممتلكات مؤمن عليها بأقل من قيمتها الحقيقية

, فإنها تعتبر المؤمن له ضامناm نفسه بفرق القيمتين ويتحمل المؤمن له في هذه الحالة

حصته من الضرر الحاصل بصورة نسبية .

إنهاء التأمين :

يحق للمؤمن له في أي وقت يشاء إلغاء التأمين بطلب خطي وفي مثل هذه الحالة يحتسب قسط التأمين

طبقاm لنسب المدد القصيرة .ويحق لشركة التأمين فيعام . – 5 األردن عمان المصرفية الدراسات معهد المخاطر وإدارة التأمين بطشون رياض 2000د

11

m أي وقت كان إلغاء التأمين بشرط إخطار المؤمن خطيا قبل ثالثين يوماm من تاريخ اإللغاء , ويكون للمؤمن له

الحق في استرداد جزء من القسط يتناسب مع الفترةالباقية من مدة الوثيقة .

6التحكيم :

تحتوي شروط وثيقة التأمين من الحريق على شرط اللجوء إلى التحكيم إذا حصل خالف بين شركة التأمين والمؤمن له على تحديد مبلغ الضرر أو الخسارة . وفي

هذه الحالة يحال الخالف إلى محكم يعينه الفريقانm . وإذا عجز الفريقان عن االتفاق المتنازعان تحريرا

على محكم يحال الخالف إلى محكم حيادي يحق للفرد اآلخر تعيين محكم فرد . وإذا حصل خالف بين

المحكمين الحياديين يحال األمر إلى فيصل يكون المحكمان قد عيناه قبل الشروع في درس الخالف

الحاصل . ويجلس هذا الفيصل مع المحكمين ويترأس جلساتهما ويكون قراره حاسماً في حالة اختالفهما .

وال يجوز للمؤمن له اللجوء إلى للقضاء قبل حصولالتحكيم كما هو مبين أعاله .

7 :سمات التأمينات ضد الحريق

تتصف التأمينات ضد الحريق بالسمات التالية :

أسعار هذه التأمينات تعتبر شبه ثابتة من عام.1 آلخر . بسبب إن درجة الخطر واحتماالت حدوث الحوادث وحجم الخسارة المتوقعة تعتبر ثابتة ال

تتغير من سنة ألخرى , وال من تاريخ آلخر .

عام . – 6 األدرن عمان المصرفية الدراسات معهد والمخاطر التامين إدارة بطشون رياض د2006

إيترك . ) ( 7 العملي والتطبيقي النظري اإلطار التأمين شركات محاسبة طعيمة محمد ثناء دعام – مصر القاهرة والنشر 177ص 2002للطباعة

12

تتصل األخطار والخسائر مباشرة بممتلكات أو.2 مسؤولية عن ممتلكات . لكن ال تتصل بالدخل أو

اإليراد الذي يتأثر بالحياة أو الرفاة . إذا تحقق الخطر المؤمن منه تكون الخسارة إما.3

كلية أو جزئية , وبالتالي يجب تقديرها بدقة حتىال يغالي المستأمن في قيمة التعويض .

يسهل على صاحب الممتلكات تقدير قيمة.4 الخسارة بدقة تامة فإذا قدرناها بأقل من قيمتها الفعلية يكون قد وافق ضمنياm على أن يشارك في

جزء من التأمين أي يكون تعويضه نسبياm وليس. mكليا

8خصائص وثائق تأمينات الحريق :

1)mيتحدد مبلغ التعويض في الوثيقة كحد أقصى تبعا لقيمة الشيء المؤمن عليه حيث أن وثائقالتأمينات ضد الحريق هي وثائق تعويض .

ال تكون شركة التأمين ملزمة بدفع أي تعويضات(2 في حالة انتهاء مدة التامين أو الغرض منه , حيثmأن دفع التعويضات في هذه الفروع يكون مرتبطا

بحدوث أخطار معينة .m لثبات درجة الخطورة واالحتمال وحجم(3 نظرا

الخسارة يكون قسط التأمين السنوي الطبيعي ثابت وبالتالي ال يحتجز من القسط أية احتياطيات

في السنوات األولى وعلى هذا األساس تخلووثائق التأمين ضد الحريق من عنصر االدخار .

إيترك . ) ( 8 العملي والتطبيقي النطري اإلطار التأمين شركات محاسبة طعيمة محمد ثناء دعام - مصر القاهرة 2002للنشر

13

ليس من حق وثائق التأمين ضد الحريق عمل(4 سحب ولكن هذا السحب يتم إجراؤه في تأمينات

الحياة .

التامين ضد الحريق في البنوك :

البنك يستخدمه الذي التأمين أشكال من شكل هو مثالm يكون وذلك إليه المقدمة الضمانات لحماية

بالمخازن البضائع على الحريق ضد كالتأمين على الحريق ضد التأمين أو البنك، لدى المضمونة

مقابل البنك لصالح المرهونة والمعدات اآلالت السيارات على الحريق ضد التأمين أو قروض، . العمالء لصالح البنك طريق عن المباعة

14

الجانب العملي

المؤسسة العامة السورية للتأمين

نبذة عن المؤسسة :

إن البداية الحقيقة لسوق التامين الوطنية في سورية م , حيث حصرت قوانين التأميم1961كانت عام

الصادرة في تموز من العام المذكور بشركة الضمان السورية – المؤسسة العامة للتأمين كمؤمن وحيد

لممارسة جميع أنواع التأمين داخل سورية وفي عام م بدأت شركة االتحاد العربي إلعادة التأمين1976

مباشرة أعمالها كمعيد تأمين متخصص مما فتح المجال لزيادة االحتفاظ داخل السوق وتنمية وتعميق خبرات

وقدرات السوق في هذا المجال .

م قامت المؤسسة العامة السورية1991وفي عام للتأمين بتوسيع التأمين اإللزامي ليشمل األضرار

المادية التي تحدثها السيارات السياحية السورية أوm أو المركبات األجنبية الداخلة إلى سورية عبورا

بأغراض المكوث المؤقت حماية لممتلكات السوريين في سورية من حوادث سير تتسبب بها السيارات

السياحية أو المركبات األجنبية .

أعمال مؤسسة التأمين العامةالسورية :

تمارس المؤسسة العامة السورية للتأمين كافة أنواعالتأمين ....

. ) التأمين على المركبات ) تامين السيارات

15

. تامين أخطار النقل. التامين الهندسي. تأمين الطيران وأجسام السفن. تأمينات الحياة. التامين ضد أخطار الحريق. التامين من أخطار السرقة. التامين ضد المسؤولية المدنية. التأمين الشخصي من الحوادث الجسيمة. تأمين حماية األسرة

التامين ضد الحريق كما ورد في كراسصادر عن المؤسسة :

إن مجاالت تامين الحريق متعددة تتناول كافة المرافقالحيوية منها :

المنازل السكنية والمدارس والمستشفيات والعيادات الطبية والصيدليات .

المخازن والمتاجر والمستودعات وموجوداتها من مختلف البضائع .

المعامل والمصانع بمختلف أنواعها بناء ومواد أولية ومنتجات وآالت .

المحالت المهنية بكافة أنواعها حدادة ونجارة وتصليح .

. محطات توزيع الوقود – والدهانات والزيوتالمقاهي والمطاعم والنوادي ودور السينما

والمسارح والمعارض .

إن التأمين من خطر الحريق يعيد إليك ممتلكاتك التيخسرتها إلى سابق عهدها دون نقص .

إلى جانب ذلك يضاف تأمين األخطار التكميلية التالية :

16

. تامين خطر االنفجار والصاعقة. تأمين خطر الجوار. تأمين خطر اإلضرابات الشعبية والشغبتأمين خطر العواصف والرياح وأضرار مياه

األمطار الناتجة عنها .تأمين خطر تسرب المياه الناتج عن كسر

القسطل داخل وخارج مكان التامين وإضرار مياهاألمطار والثلوج .

تأمين أخطار الزالزل والبراكين

إذا تقوم شركة التامين بالتعويض في حال حدوث الحريق بمقدار الخسارة بشرط أال تتجاوز مبلغ التأمين

المنصوص عليه في العقد .

يزداد قسط التأمين حسب النوع ) البيت – المعمل – المصرف – صرافات آلية ( ويمكن للشخص أن يؤمن على أي شيء قابل لالحتراق ) المؤمن له

يحدد ما يريد أن يؤمن عليه ( سواء أكان موجوداتالمنزل – خزائن حديدية - .....الخ

يمكن لشركة التامين العامة السورية أن تؤمن على منشآت الدولة ويفضل أن يكون التامين

. mشامال من المعلوم أن القسط يدفع على أساس عقد

التأمين ضد الحريق لكن يدفع الشخص بدل إضافي على األخطار اإلضافية ) االنفجار –

البراكين والزالزل – تسرب المياه – األخطار التيتصيب الجوار .......... (

يرفق عقد التامين بواجبات المؤمن له ) الواجبات التي يجب أن يتبعها لتجنب حدوث الخطر ( . مثال

: في مصنع ما يجب أن ترفع المنتجات المخزنة على طبليات بارتفاع معين , في حال حدث

تسرب للمياه ولم يتقيد المصنع بشروط العقد

17

فإن شركة التامين ال تعوض الخسارة الختاللشروط العقد المتفق عليه .

18

المراجع

د . رياض بطشون التأمين وإدارة المخاطر معهد الدراسات المصرفية عمان – االردن عام

2000د . ثناء محمد طعيمة محاسبة شركات التامين

) اإلطار النظري والتطبيقي العملي ( إيتراك2002للنشر القاهرة – مصر عام

د . محمد حسين منصور مبادئ عقد التأمين 2000الدار الجامعية بيروت – لبنان عام

د . محمد ناصر أساسيات التامين بمفهوميها النظري والتطبيقي مؤسسة الوراق عمان –

.2007األردن عام د . زيد منير عبوي إدارة التامين والمخاطر

2006دار كنوز المعرفة عمان – االردن عام : االنترنت

www.dicqatar.com

19