溫心尊重．值得信託 27

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財富領航

第83屆奧斯卡金像獎 由安 海瑟薇

(Annie Hathaway)及詹姆斯 法蘭

科(James Franco)搭檔主持 雖然安 海瑟

薇在奧斯卡頒獎典禮的

表現被評為最美麗的花

瓶 但是她在電影演出

上確是越發耀眼奪目

尤其本次她主演的 愛

情藥不藥(Love and Other

Drugs) 獲得本屆金

球獎音樂喜劇類最佳女

主角入圍 在此次奧斯

卡金像獎中被公認是遺珠之憾 在片中她

成功的演活荳蔻年華卻罹患帕金森症 仍

積極尋找真愛的角色 也讓社會大眾正視

長期照護 這個議題

帕金森症 中風及癡呆症並列為老年

人三大疾病 影響國人健康甚大 且三大

疾病的共通點為嚴重時會完全失去生活能

力 在國人普遍的觀念上 只有老人才需

要擔心長期看護的問題 其實這類疾病的

發病時間並不一定侷限於老人 知名藝人

米高福克斯(回到未來系列

電影男主角)在30歲時即罹

患帕金森症 38歲即因症

狀嚴重到無法控制而公開

病情 另外知名音樂家李

泰祥 拳王阿里 麥克阿

瑟將軍都是帕金森症的患

者 且近幾年罹病年齡有

逐年下降的趨勢

根據衛生署統計 我國97年的失能人

口為396,937人 其中65歲以上人口約佔

74%(294,717人) 代表尚有26%的失能人

口屬於非老年人口 以國泰人壽為例 長

看險的理賠經驗中 45歲前符合長看者佔

率為30 因意外所致的佔率亦達16

顯示長看狀態並不單單侷限於老年人 任

何年紀都有可能因為意外

或疾病的情況導致失能而

需要長期看護 我國因平

均餘命增加及少子化的事

實 將使失能人口及長照

需要快速增加 並成為未

來年輕人難以承受之重

國泰人壽營業企劃部

張經理指出 打造完整的

健康防護網時 長期看護

險是不可或缺的一環 國

泰人壽 守護一生長期看

護終身保險 為具有長看

打造完整健康保障 長期看護不能少

文●國泰人壽提供

我國因平均餘命增加及少子化的事實，將使失能人口及長照需要快速增加。

長期照護的問題應更受重視，國人的生活品質才能受保障。

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保 險 專 欄General Knowledge

保障及身故保本特性之帳戶型長期看護商

品 以35歲男性投保20年期 每年保險費

約1萬元為例 若發生長期看護狀態於免

責期間屆滿後 先領取一筆長期看護復健

保險金12萬元 平均每個月再領取1萬元

長期看護保險金(每半年給付一次 最高給

付30次) 並且溯及長看確定日豁免續期

保險費 讓經濟負擔較重的青壯年族群能

輕鬆擁有優質的長期看護保障

守護一生長期看護終身保險 符

合長期看護狀態的定義可分為兩種 一是

無法自行處理日常生活活動 如無他人協

助則無法自己執行下列三項或三項以上之

日常生活活動 (1)飲食 (2)穿衣 (3)行

動 (4)起居 (5)沐浴 (6)如廁 二是器

質性癡呆 也就是在意識清醒下有分辨上

之障礙 需他人為看護照顧者 而且身故

保障至少為應繳年繳化保險費1.05倍扣除

應領長期看護給付總額 每筆保險費都拿

得回來 為精打細算的客戶最佳選擇

最知名的案例 王曉明因車禍意外成

了植物人臥床47年 將近半世紀 臥床

期間她的父母皆已過世 改由三個妹妹接

手照顧 家庭成員所付的心力及金錢難以

估計 當年若有長期看護險 假設她投保

守護一生長期看護終身保險 保額3萬

元為例 她可以領到長期看護復健保險金

36萬及長期看護保險金540萬

目前市場上所推出的長期看護險對

於長期看護狀態的認定多有不同 民眾在

投保時應多加留意 長期看護狀態認定標

準 以避免未來理賠糾紛之發生 若能

趁年輕的時候提早做好自己的長期看護保

險規劃 將風險轉由保險公司承擔 就能

避免因漫長而沉重的看護費用拖垮家人的

生活 過個有尊嚴的老年優質生活

Q1：國內長期照護每月所需費用大約多少？

A1： 目前一般長照服務機構分為下列兩種 無論是雇用外籍看護或送到安養機構照

護 基本費用就要兩萬元起算 如果是親人自行照顧 則所花費的人力成本及

工資損失 則都是隱含的費用支出 因此 不管以何種方式讓老人得到適度的安

養照顧 每月所需費用至少需要2萬元至3萬5千元左右 尚不包含輔具及耗材等

日常費用支出 對於一般家庭來說 均是不小的負擔 尤其當需要照護時間延長

時 所形成的財務支出及心理壓力更是不容小覷 而目前長期看護險便是提供

符合長期看護條件的失能者一筆固定的金額 減輕失能者家人的經濟負擔

Q2：長期看護險與一般醫療險的差異為何？

A2： 長期看護險與醫療險主要的差異在於 功能 與 給付時機 以 功能上

來看 醫療險負擔了投保民眾在 疾病醫療費用 上的部分損失 並藉此提升

保戶的醫療或就醫品質 而長期看護險則是當保戶 喪失自理 自己照顧自己

日常生活起居 能力 後 進一步提供額外請人看護的費用 其次的差異是

給付時機 一般醫療險大多以住院醫療為給付前提 而當傷病導致需要長

期看護時 頂多前期的住院 手術期間能獲得醫療險的補償 後續短則數年

長則數十年的照護所產生的龐大費用 一般醫療險是沒有給付的 因此 長期

看護險提供的是現行醫療險不給付的項目 故無法被醫療險所取代

Q&A

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Q3：「守護一生長期看護終身保險」之商品訴求為何？

A3： 守護一生採保本設計 身故 祝壽金之保障至少為應繳年繳化保險費1.05倍扣

除應領長期看護給付總額 每筆保險費至少都拿得回來 保費相對涵蓋終身壽

險保障及無給付上限的長期看護保險便宜 保費可輕鬆負擔 為精打細算的客

戶最佳選擇

Q4：同業長期看護險比較

A4：

Q&A

公司名稱 國泰人壽 台灣人壽 富邦人壽

商品名稱守護一生長期看護

終身保險珍愛長期看護終身保險

長期看護健康保險

保障期間 終身 終身 終身

免責期間 90天 90天 60天

長看定義

精神機能障礙

被診斷確定為器質性痴呆 在意識清醒的情形下有分辨上(時間 場所 人物 三取二)之障礙 須他人為看護照顧者

因疾病或意外傷害事故 經大型醫院專科醫師診斷後並填具需要長期看護狀態之診斷評

量表 且依 需要長期看護狀態計分表 所計算而得之分數 係指累計分達250分 含以上者

身體機能障礙

如無他人協助 無法自己執行下列三項或三項以上之日常生活活動 (1)飲食 (2)穿衣 (3)行動(4)起居 (5)沐浴 (6)如廁

如無他人協助 無法自己執行下列三項或三項以上之日常生活活動(1)飲食 (2)穿脫衣物 (3)走動 (4)就寢起床(5)沐浴 (6)排便尿始末

給付項目以平均每個月領取長期看護保險金3萬元為例

保額3萬 保額3萬 保額200萬

長期看護復健保險金 (終身以領取一次為限)

保險金額的12倍(36萬)

保險金額的15倍(45萬)

250分 保額12% 24萬

400分 保額18% 36萬

550分 保額24% 48萬

給付上限保額24%

長期看護保險金

每半年給付保額6倍(18萬)(累計給付次數以30次為限)

每半年給付保額6倍(18萬)(累計給付次數以36次為限)

每月給付

250分 保額1% 2萬

400分 保額1.5% 3萬

550分 保額2% 4萬

與長看復健保險金合計以保額的1.3倍為限

身故或喪葬費用 殘廢保險金

1.05倍應繳年繳化保險費總額-累計應給付 長期看護復健保險金 及 長期看護保險金 總額

1倍應繳年繳化保險費總額-累計應給付 長期看護復健保險金 及 長期看護保險金 總額

1倍保額-累計應給付 長期看護復健保險金 及 長期看護保險金 總額

豁免保險費 符合條款約定之 長期看護狀態 時 豁免本契約續期保險費

20年期30歲男性費率

28,320元/年繳保費 34,680元/年繳保費 55,600元/年繳保費

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