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商业银行渠道战略，以及应对Oracle FLEXCUBE 直接银行系统

Oracle金融服务软件有限公司

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使用条款

我们已经尽最大努力让本演讲稿尽可能精准。 本演讲稿中的某些陈述可能并不建立在历史信息或事实之基础上，而可能为“前瞻性陈述”，并且可能存在一些风险和不确定性，它们可能导致实际结果与这种前瞻性陈述所预测的结果存在实质性的不同或相反情况。

这些风险和不确定性以及其他可能产生特定效应的因素，包括但不限于，竞争、购买、经济条件、留住高素质员工的能力、技术、法律和法规政策以及与其业务有关的管理风险等。

i-flex无意对此处的内容进行请求或担保，对用户直接或间接采用本讲演稿而产生的任何损失或后果不承担任何责任。i-flex可能修改、更改或以任何方式变更此处所包含的内容，恕不承担向任何人通知这种修

订或更改的义务。

所有公司以及产品名称都是相应公司的商标。

甲骨文金融服务公司软件® 和 FLEXCUBE® 是 i-flex solutions 的注册商标。 Reveleus™、Daybreak™、Equinox™、Mantas 和 PrimeSourcing™ 已在多个国家注册为 i-flex solutions 公司注册商标。

所有公司和产品名称均为相关公司的商标。

版权 © 2009甲骨文金融服务软件有限公司。

保留所有权利。

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议程

• 商业银行的渠道战略

• 甲骨文解决方案

• 应用案例

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银行进行渠道整合的业务驱动因素

• 客户使用偏好的变化– 互联网、通信技术的发展使得客户越来越习惯于电子化交易

– 生活、工作节奏的加快导致客户越来越多地喜欢应用更快捷的自助银行服务（网银、电话银行、手机银行、…）

– 要求银行能够提供跨渠道的一致的业务体验

• 激烈的竞争环境– 银行必须提供更多客户接触点，服务更多客户并提供更多服务

• 控制成本的压力– 劳动力成本等的控制压力迫使虚拟渠道的使用不断增加

• 其他…

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“直接性”交易渠道已成为发展趋势

• 网上银行、手机银行、电话银行等“直接性”交易渠道的使用增长迅速

• 具有“随时、随地”的便捷性

• 尤其是年轻一代更加乐衷于 网上银行、手机银行、电话银行等“直接性”交易渠道

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Subs

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资料来源: VNNIC 资料来源:ICT统计资料/国际电信联盟

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我们建议的商业银行渠道整合策略

• 提供一个平台，当各个渠道在服务客户时可以通过其访问统一的后台系统

• 通过采用一个集中式的架构，银行应能够为所有渠道提供统一的数据来源

• 除了系统平台的建设整合外，可能需要考虑采用更多的集中化运营模式

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议程

• 商业银行的渠道战略

• 甲骨文解决方案

• 应用案例

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多渠道整合架构

客户接触点

后台系统数据

多渠道访问

POS Internet Browser Phone SMS BankingATM

FLEXCUBE直接银行

HTTP TCP ISO8583 WAP XML

多渠道整合

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FLEXCUBE 直接银行赋予客户更多自助服务

• 查询功能

• 交易服务

• 客户服务

• 服务请求

• 联系我们

网银交互

• 无分行式银行

• 基于浏览器的手机银行、基于应用的手机银行和短信银行

手机功能

• 多渠道交易

• 可根据国家/地区和客户的特定需要加以扩展

• 可与FLEXCUBE 及其他系统交互

• 可集成第三方的多重验证和反钓鱼技术

• 后台管理模块

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实施经验

• 安装客户有130多家，90家已上线运行

• 地区性平台– 多个国家统一采用一个网上银行平台

• 虚拟银行– 以互联网、手机做为主要渠道

• 联机实时交易处理平台– 个人、商业、大型企业客户等等

• 多系统集成– 集成多数据源进行工作流和数据访问

• 国际化和本地化

– 多语言、多币种平台

– 采用15种语言实施，包括日语、汉语、越南语、西班牙语、葡萄牙

语等等

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实施经验－－重要客户

Canara Bank

大众商业银行

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特性

• 多实体解决方案– 通过一次物理安装可为不同实体提供直接银行服务（采用单独的业务逻辑、品牌、

语言、币种）

– 维护量更小，成本更低

• 多渠道、多系统集成– 提供各种渠道、装置的完整关系视图

• 可扩展的用户模型– 多个业务区域共用一套解决方案，各业务区域分别采用各自的认证、访问控制和功

能范围。

• 开放式标准、面向服务的架构– 现有基础设施可重复使用

– 轻松集成别的应用程序

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多语言

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手机银行 – 真正实现 ‘随时、随地’

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• 可使用的装置－－手机、ＰＤＡ、智能电话

• 手机银行采用如下技术实现

– 短信

– 基于浏览器(WAP 2.0, i-mode)– 可下载Java应用程序

• 安全的端对端交易处理

• 用户接口由应用程序管理以满足个性化需要

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手机银行

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其他系统

FLEXCUBE 直接银行——应用架构

服务渠道

互联网 PDA 手机

零售银行业务

活期和储蓄账户 定期存款 贷款 转帐与支付

代缴费 预约指令 客户服务 信用卡

企业银行业务

活期储蓄帐户 定期存款 贷款 现金管理

大宗支付 贸易融资 客户服务 授权指示

投资者服务

共同基金组合视图 共同基金买入/卖出 共同基金转换/赎回 客户服务

核心服务

管理 身份验证 授权 多实体

多品牌管理 多语言 多币种 安全

集成层

联机/批处理

存储与转发

协调器

消息解释

业务服务集成

同步

标准化的XML接口

ASCII, ISO 8583

Message Queues, Web Services, TCP/IP,

EJB

后台系统

零售银行业务

企业银行业务

其他遗留系统

信用卡系统

客户关系管理（CRM）

ERP

安全(令牌、PKI、自适应)

移动网关

报表

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FLEXCUBE 直接银行 —— 技术架构

表示层

多语言 整体安全 请求过滤器 内容生成 XML转换 显示格式

Java（标准版和企业版）

J2EE 应用服务器

WebSphere NDWeblogicOracle 10g

Java 组件

Servlet XML XSLT JMS JDBC EJB

Web 服务 POJO JSSE/JCE JTA JNDI JCA

渠道管理层

会话管理 数据安全性 审计跟踪 服务调用

服务（业务）层

授权 访问控制

多语言 作用

身份验证 主机接口

定时服务 加、解密

审计与安全

白标记

管理

业务包

操作系统

WindowsUnixLinux

数据库服务器

Oracle 10g

集成层

通讯协议

消息格式 消息解释 编排 报文路由 存储与转发

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FLEXCUBE 直接银行 ——典型部署架构

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• 多重验证采用业内领先的解决方案– 硬件、软件令牌– 数字证书

– 智能卡– 网址认证– 自适应认证

• 数据安全和强大的验证结构– 验证和数据清理– 跨站脚本攻击、跨站伪装攻击、XML 注入

式攻击– 错误和异常处理– 密码强度和证书生命周期流程

• 由KPMG等知名机构定期进行审计

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安全

2022

• 基于角色的访问控制

• 交易限制

– 每天（值和量）

– 每种交易类型的值

– 每日汇总

• 交易级认证– 静态、自适应

– 基于值与量

• 企业用户授权

– 多级授权

现金管理功能

用户

支付功能

本地转账

跨界转账

安全

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议程

• 商业银行的渠道战略

• 甲骨文解决方案

• 应用案例

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• Jibun 银行 – 以手机做为主要交易渠道

• 世界第二大手机服务提供商(KDDI)和日本最大的银行(东京三菱日联银行） 的合资企业

– 现有手机客户的银行服务销售采用“向上销售”和“交叉销售”模式

• 手机和网上银行操作共用同一平台

• 全部 银行服务都通过手机提供– 发展新客户和开户通过手机。

– 所有产品的查询和交易– 手机之间相互转账– 多重验证采用矩阵卡– 超过35种push alert 服务

• 手机可做为银行卡使用，因为ＧＳＭ手机内的ＳＩＭ就是一个智能卡

以手机做为主要渠道

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多实体地区性平台

• 所有国家统一采用一套网上银行系统，为客户提供统一的体验

• 客户通过一次登录就能访问完整的关系视图

计划

• 利用10个不同的核心银行实例为１５个国家提供支持，集中通过一个横跨三处区域的WAN架构托管

• 复杂的不同国家的监管规定、业务实践、多币种、多时区

• 加勒比地区一家大型银行， 业务遍及１７个国家，客户关系横跨多个国家。

银行

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• “FLEXCUBE直接银行”系统可采用多实体部署

• 在网上银行数据库中进行 CIF 和账户信息整合

• 通过业务规则引擎控制涉及15个国家、20个币种的跨界、跨币种交易

• 多系统集成－－10个核心银行实例、支付系统、IVR应用程序……

多实体地区性平台

分布式 ICBS 实例

IVR电话

客户Service（服务）

中心点互联网

FLEXCUBE 直接银行业务

WAN LAN

当地支持中心：数据库

解决方案

120万个账户 10 万活动用户

管理……75000 笔日交易

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