พรบพรบ . . สถาบ�นคุ้��มคุ้รองเง�นฝากสถาบ�นคุ้��มคุ้รองเง�นฝาก

20 มกราคุ้ม 2551

2

3

ระบบประก�นเง�นฝากระบบประก�นเง�นฝากวั�ตถ�ประสงคุ้�

ป�องก�นการ runสร�างคุ้วัามม��นคุ้งให้�แก�ระบบสถาบ�นการ

เง�นป�ญห้า / ข้�อก�งวัล

Moral hazard (เก�ดวั�ฒนธรรมที่'�ไม�ด')

ร)ปแบบข้องระบบประก�นเง�นฝากในประเที่ศต�าง ๆ

ไม�ม'เลยไม�ชั�ดเจนชั�ดเจน - ประก�นเต0มจ1านวัน

- ประก�นบางส�วัน

4

เง�นฝากข้อง ธพเง�นฝากข้อง ธพ.. ((รวัมสาข้า รวัมสาข้า ธพธพ . . ต�าง ปต�าง ป.).)เง�นฝาก ธพ . ณ 30 ก.ย . 2550 รวัมที่�3งส�3น 6,710,763 ล�าน

บาที่จ�ายเม4�อที่วังถาม ( 5.03 %) 337,671 ล�านบาที่ออมที่ร�พย� (40.22 %) 2,699,047 ล�านบาที่3 เด4อน (22.63 %) 1,518,412 ล�านบาที่6 เด4อน (10.36 %) 695,121 ล�านบาที่1 ป5 (13.91 %) 933,472 ล�านบาที่ 2 ป5 ( 3.63 %) 244,044 ล�านบาที่เก�นกวั�า 2 ป5 ( 4.22 %) 282,996 ล�านบาที่

5

เง�นให้�ส�นเชั4�อข้อง ธพเง�นให้�ส�นเชั4�อข้อง ธพ.. ( (รวัม รวัม Out-Out & Out-In)Out-Out & Out-In) ณ กย 25. 50 รวัมที่�3งส�3น 6,073,702 ล�านบาที่

ร�ฐบาล & ร�ฐวั�สาห้ก�จ 1 86,535 ล�านบาที่ 3.07 %กองที่�นต�าง ๆ 1,646 ล�านบาที่ 003. %ธ�รก�จ 3 ,399,277 ล�านบาที่ 5 5.97%บ�คุ้คุ้ลธรรมดา 1 ,906,127 ล�านบาที่ 3 1.38%สถาบ�นการเง�นใน ป. 357,380 ล�านบาที่ 5.88%สถาบ�นการเง�นนอก ป. 27,570 ล�านบาที่ 0.45%สถาบ�นที่'�ไม�ห้าก1าไร 3 ,139 ล�านบาที่ 006. %บ�คุ้คุ้ลผู้)�ม'ถ��นที่'�อย)�นอกประเที่ศ 192,028 ล�านบาที่ 31. 6%

6

อ�ตราส�วันข้อง ธพอ�ตราส�วันข้อง ธพ.. ที่�3งระบบที่�3งระบบ

อ�ตราส�วัน เง�นให้�ส�นเชั4�อ / เง�นฝาก ( ไม�รวัม IBF )ธคุ้ . 2536 103.49 % ธคุ้ . 254386.36 %ธคุ้ . 2537 110.65 % ธคุ้ . 2544 79.40 %ธคุ้ . 2538 112.97 % ธคุ้ . 2545 85.14 %ธคุ้ . 2539 112.13 % ธคุ้ . 2546 83.82 %ธคุ้ . 2540 109.88 % ธคุ้ . 2547 87.89 %ธคุ้ . 2541 99.02 % ธคุ้ . 2548 89.66 %ธคุ้ . 2542 99.70 % ธคุ้ . 2549 89.03 %

กย . 2550 90.51 %

7

ระบบประก�นเง�นฝาก ระบบประก�นเง�นฝาก ((ต�อต�อ))การพ�จารณาร)ปแบบข้ององคุ้�กร

- อ1านาจ / ภาระห้น�าที่'�- กระบวันการปฏิ�บ�ต�งาน- โคุ้รงสร�าง / ข้นาดข้ององคุ้�กร

(ให้ญ� / เล0ก)- ที่ร�พยากร - บ�คุ้คุ้ล

- อ4�น ๆคุ้วัามเก'�ยวัพ�นก�บสถาบ�นการเง�น

- ร�ฐ / สมาชั�ก

8

ระบบประก�นเง�นฝาก ระบบประก�นเง�นฝาก ((ต�อต�อ))Funding ข้อง องคุ้�กร

- แห้ล�งที่'�มาข้องที่�นประเด�ม- จ1านวัน / ข้นาดข้องที่�นที่'�เพ'ยงพอ- คุ้�าธรรมเน'ยม อ�ตราเด'ยวั / ตาม

คุ้วัามเส'�ยงสมาชั�กข้องระบบประก�นเง�นฝาก

- บ�งคุ้�บ / สม�คุ้รใจ- สถาบ�นการเง�น ธพ . ใน ป. / ต�าง

ป. ธพ . ข้องร�ฐNon-bank

9

ระบบประก�นเง�นฝาก ระบบประก�นเง�นฝาก ((ต�อต�อ))การคุ้��มคุ้รองเง�นฝาก

- ข้อบเข้ต เง�นฝากสก�ลที่�องถ��น / Fx- การร�บผู้�ดชัอบร�วัมก�น

ผู้)�ฝาก ก�บ องคุ้�กรเสร�มสร�าง Market Discipline

- วังเง�นที่'�ร�บประก�นการจ�ายเง�นให้�ผู้)�ฝาก

- กรณ'ใดบ�าง / เม4�อไร- ชั1าระโดยวั�ธ'ใด / การร�บโอนส�ที่ธ�ในเง�น

ฝาก

10

11ข้�อจ1าก�ดการประก�นเง�นฝากในป�จจ�บ�น

1. ประก�นเง�นฝากแบบเต0มจ1านวันเป;นภาระที่างการคุ้ล�ง แก�ร�ฐ และภาระภาษี'ข้องประชัาชันมากเก�นไป

2 . เก�ด Moral Hazard ต�อสถาบ�นการเง�นและผู้)�ฝาก

3 . ประก�นเง�นฝากเป;นมาตรการชั��วัคุ้ราวัตามมต� คุ้รม .

ไม�ชั�ดเจนเห้ม4อนกรณ'ที่'�กฎห้มายบ�ญญ�ต�ไวั�โดยเฉพาะ

4 . องคุ้�กรม'ข้�อจ1าก�ด ข้าดคุ้วัามเป;นอ�สระในการบร�ห้ารงาน

5 . กระบวันการชั1าระบ�ญชั'ใชั�เวัลานานที่1าให้�ส�นที่ร�พย�ข้อง สถาบ�นการเง�นเส4�อมม)ลคุ้�าลง

12ประเด0นส1าคุ้�ญใน พ.ร.บ . สถาบ�นคุ้��มคุ้รองเง�นฝาก

1( ) จ�ดต�3งสถาบ�นคุ้��มคุ้รองเง�นฝากที่1าห้น�าที่'�คุ้��มคุ้รองเง�นฝากข้องประชัาชัน และชั1าระบ�ญชั'ข้องสถาบ�นการเง�นที่'�ถ)กเพ�กถอนใบอน�ญาต และม' กองที่�น“คุ้��มคุ้รองเง�นฝาก” โดยเฉพาะ

(2 ) ก1าห้นดวังเง�นคุ้��มคุ้รองผู้)�ฝากไวั�ในกฎห้มายไม�เก�น 1 ล�านบาที่ต�อรายในแต�ละสถาบ�นการเง�น แต�ในชั�วัง 4 ป5แรก ม'บที่เฉพาะกาลคุ้��มคุ้รองได�มากกวั�า

(3 ) ก1าห้นดระยะเวัลาที่'�ผู้)�ฝากเง�นจะได�ร�บเง�นคุ้4นเม4�อสถาบ�นการเง�นถ)กเพ�กถอนใบอน�ญาตภายใน 30 วั�น

13โคุ้รงสร�าง พรบ. สถาบ�นคุ้��มคุ้รองเง�นฝากห้มวัด 1 สถาบ�นคุ้��มคุ้รองเง�นฝาก

- การจ�ดต�3งและที่�น- การเง�น การบ�ญชั' และการสอบบ�ญชั'- คุ้ณะกรรมการ- ผู้)�อ1านวัยการ- ประโยชัน�ตอบแที่นและคุ้วัามคุ้��มคุ้รองการ

ปฏิ�บ�ต�งานห้มวัด 2 การด1าเน�นการเก'�ยวัก�บสถาบ�นการเง�นห้มวัด 3 การคุ้��มคุ้รองเง�นฝาก

- กองที่�นคุ้��มคุ้รองเง�นฝาก- เง�นฝากที่'�ได�ร�บการคุ้��มคุ้รอง- การจ�ายเง�นแก�ผู้)�ฝากเง�น

ห้มวัด 4 การชั1าระบ�ญชั' สง.บที่เฉพาะกาล

14

สร�ปสาระใน พรบ.

สถาบ�นคุ้��มคุ้รองเง�นฝาก กองที่�นคุ้��มคุ้รองเง�นฝาก เง�นฝากที่'�คุ้��มคุ้รอง และการจ�ายเง�นแก�

ผู้)�ฝาก การด1าเน�นการและต�ดตามฐานะข้อง สง. การชั1าระบ�ญชั' สง . ที่'�ถ)กเพ�กถอนใบ

อน�ญาต บที่เฉพาะกาล

15

สถาบ�นคุ้��มคุ้รองเง�นฝาก

สถานะข้องสถาบ�นคุ้��มคุ้รองเง�นฝาก (ม 11 - เป;นห้น�วัยงานข้องร�ฐ - ไม�เป;นส�วันราชัการ และไม�เป;นร�ฐวั�สาห้ก�จ - รายได�ไม�ต�องน1าส�งเป;นรายได�แผู้�นด�น

วั�ตถ�ประสงคุ้� (ม . 6) 1. คุ้��มคุ้รองเง�นฝากใน สง. 2. สร�างคุ้วัามม��นคุ้งและเสถ'ยรภาพระบบ สง. 3. ด1าเน�นการก�บ สง.ที่'�ถ)กคุ้วับคุ้�ม และชั1าระบ�ญชั' สง.

ที่'�ถ)กเพ�กถอนใบอน�ญาต

16

คุ้ณะกรรมการ (ม 19. ) จ1านวัน - 7 9 คุ้น ประกอบด�วัย 1. ประธาน 2. ผู้)�แที่นคุ้ล�ง 3. ผู้)�แที่น ธปที่. 4. ผู้)�ที่รงคุ้�ณวั�ฒ� - 3 5 คุ้น

(ด�านการเง�นการคุ้ล�ง / ด�านกฎห้มาย ด�านละ 1 คุ้น)

5. ผู้)�อ1านวัยการสถาบ�นประธานฯ และกรรมการผู้)�ที่รงคุ้�ณวั�ฒ� ม'วัาระ 4 ป5แต�จะเป;นต�ดต�อก�นเก�น 2 วัาระไม�ได�

17

ผู้)�อ1านวัยการสถาบ�น (ม 28. ) - คุ้รม . แต�งต�3ง โดยคุ้1าแนะน1าข้อง รมต. - วัาระ 4 ป5 เป;นต�ดต�อก�นเก�น 2 วัาระไม�ได�

ที่�นข้องสถาบ�น (ม . 9, 10) - ที่�นประเด�มไม�เก�น 1000 ล�านบาที่ (ร�ฐบาลจ�ดสรรให้�) - เง�น ห้ร4อที่ร�พย�ส�นที่'�ตกเป;นข้องสถาบ�น / ม'ผู้)�มอบให้� - ดอกผู้ลข้องกองที่�นคุ้��มคุ้รองฯ ที่'� คุ้กก . จ�ดสรรให้� - ดอกผู้ล ห้ร4อรายได�จากเง�นห้ร4อที่ร�พย�ส�นข้องสถาบ�น

18การด1าเน�นการและต�ดตามฐานะข้อง สง.

ก�อน สง . ถ)กคุ้วับคุ้�ม (ม - . 38 44) - ให้� สง . ย4�นรายงานล�บ - ห้น�วัยงานส�งข้�อม)ล สง . ให้�แก�ก�นและก�น - ข้อให้� ธปที่ . เข้�าตรวัจสอบ สง . และเข้�าร�วัมด�วัย - แจ�งให้� ธปที่ . พ�จารณาด1าเน�นการตามกฎห้มายก�บ

สง. - ให้�กรรมการ พน�กงาน ห้ร4อล)กจ�าง ผู้)�สอบบ�ญชั'

ห้ร4อ ผู้)�เก'�ยวัข้�องมาให้�ถ�อยคุ้1า (รวัมอด'ตกรรมการ

พน�กงาน ผู้)�เก'�ยวัข้�องที่'�พ�นต1าแห้น�งไม�เก�น 5 ป5 ) - เป@ดเผู้ยคุ้วัามผู้�ด และการลงโที่ษีผู้)�กระที่1าคุ้วัามผู้�ด

19

เม4�อ สง .ถ)กคุ้วับคุ้�ม (ม . 4 5 ) - เสนอรายชั4�อ คุ้กก .คุ้วับคุ้�ม

ห้ล�ง สง .ถ)กเพ�กถอนใบอน�ญาต (ม . - 56 64)

- ชั1าระบ�ญชั' สง . - ส�งมอบที่ร�พย�ส�นและเอกสารให้� จพที่ . เม4�อ

ศาลม'คุ้1าส��ง พ�ที่�กษี�ที่ร�พย�เด0ดข้าด

20

กองที่�นคุ้��มคุ้รองเง�นฝาก แห้ล�งได�มา (ม. 47)

- เง�นที่'� สง .น1าส�ง - เง�นที่'�ก)�มาเพ4�อจ�าย

ให้�แก�ผู้)�ฝาก - ดอกผู้ลกองที่�น - เง�นที่'�ร�บบร�จาคุ้ - เง�นห้ร4อที่ร�พย�ส�น

ที่'�ได� จากการชั1าระบ�ญชั'

แห้ล�งใชั�ไป (ม 47. ) - จ�ายเง�นให้�ผู้)�ฝาก - จ�ายคุ้4นต�นเง�นก)�และ

ดอกเบ'3ย - จ�ายคุ้�าบร�ห้ารจ�ดการ

กองที่�น - จ�ดสรรดอกผู้ลส�ที่ธ�

ให้�สถาบ�น (ม 48. )

21

เง�นน1าส�ง อ�ตราเง�นน1าส�ง (ม - 4950. )

ในคุ้ร�3งแรก ต�องก1าห้นดอ�ตราเด'ยวัคุ้ร�3งต�อไปจะแตกต�างตามประเภที่ / ฐานะ สง . ก0ได�

ก1าห้นดอ�ตราโดยพระราชักฤษีฏิ'กา ต�องไม�เก�น 1 % ข้องยอดเง�นฝากถ�วัเฉล'�ยข้องบ�ญชั'ที่'�ได�ร�บการคุ้��มคุ้รอง

ห้ล�กเกณฑ์�การคุ้1านวัณยอดเง�นฝากถ�วัเฉล'�ย ตามที่'� คุ้กก . ก1าห้นด / ประกาศราชัก�จจาน�เบกษีา

ไม�ส�ง / ส�งไม�คุ้รบ / ส�งล�าชั�า เส'ยเง�นเพ��ม 2 % ต�อเด4อน

ห้น'3เง�นน1าส�ง / เง�นเพ��ม = ห้น'3บ�ร�มส�ที่ธ�ต�อจากภาษี'

22

เง�นฝากที่'�คุ้��มคุ้รอง เง�นฝากที่�กประเภที่ที่'�เป;นเง�นบาที่ข้อง สง . ในประเที่ศ

โดยไม�รวัม Non-resident Baht Account ดอกเบ'3ยคุ้�างจ�ายจนถCงวั�นที่'� สง . ถ)กเพ�กถอนใบ

อน�ญาต

วังเง�นคุ้��มคุ้รองต�อราย 1 ล�านบาที่ ต�อ สง . (รวัมที่�ก บ/ชั)

ตราเป;นพระราชักฤษีฏิ'กาเพ��มวังเง�นคุ้��มคุ้รองให้�ที่��วัไป / ให้�ผู้)�ฝากเง�นประเภที่ใดเพ4�อคุ้วัามเป;นธรรม(ม - . 52 54)

23การย4�นข้อร�บเง�นและการจ�ายเง�น

ย4�นคุ้1าข้อร�บเง�นภายใน 90 วั�นน�บแต�วั�นที่'�สถาบ�นประกาศ

(รมต . ส��งข้ยายได�อ'ก 2 คุ้ร�3ง ๆ ละไม�เก�น 90

วั�น)

ห้ร4อ 90 วั�นน�บแต�เห้ต�ส�ดวั�ส�ยส�3นส�ดลง สถาบ�นจะชั1าระเง�นภายใน 30 วั�นน�บแต�วั�นที่'�ย4�นคุ้1าข้อ

โดยห้�กห้น'3คุ้�างชั1าระก�อนจCงจ�ายเง�นที่'�เห้ล4อแก�ผู้)�ฝาก

ผู้)�ฝากที่'�ม�ได�ย4�นคุ้1าข้อ / ได�ร�บการคุ้��มคุ้รองไม�คุ้รบม'ส�ที่ธ�ข้อร�บจาก สง . ในกระบวันการชั1าระบ�ญชั'

24

วังเง�น 1 ล�านบาที่ / ราย /สถาบ�นการเง�น

คุ้��มคุ้รองผู้)�ฝากในระบบ 9857. % ห้ร4อประมาณ

518. ล�านราย (ณ ม�ถ�นายน 2550)

ประมาณ 83 เที่�าข้อง GDP per capita

25

ข้�อม)ลเง�นฝาก

เง�นฝากที่�3งระบบ 6 ,559, 378 ล�านบาที่ ผู้)�ฝากที่�3งระบบ 52,596,124 รายวังเง�นประก�น % จ1านวันราย

เต0มจ1านวัน 10000. 50 ล�านบาที่ 9998. 25 ล�านบาที่ 9995. 10 ล�านบาที่ 9986

1 ล�านบาที่ 9857

คุ้��มคุ้รอง วังเง�น 1 ล�านบาที่/ราย/สถาบ�นการเง�นแต�ละแห้�ง

26

วังเง�นคุ้��มคุ้รองข้องต�างประเที่ศ

ประเที่ศ วังเง�นคุ้��มคุ้รอง ล�านบาที่อเมร�กา (FDIC)

100,000 ดอลล�าร� สรอ. 3.5

แคุ้นาดา 100,000 ดอลล�าร� แคุ้นาดา 3 0.

ญ'�ป�Dน 10 ล�าน เยน 3 0.

เกาห้ล'ใต� 50 ล�านวัอน 2 0.

มาเลเซี'ย เง�นฝากที่��วัไป / อ�สลาม 60 ,000 ร�งก�ต 0 60.

ส�งคุ้โปร� 20,000 ดอลล�าร�ส�งคุ้โปร� 0 46.

ฮ่�องกง 100,000 ดอลล�าร�ฮ่�องกง 0 42.

อ�นโดน'เซี'ย 100 ล�านร)เป5ย 038เวั'ยตนาม 50 ล�านดอง 0 11.

ลาวั 20 ล�านก'บ 007

27

บที่เฉพาะกาล

- เม4�อจ�ดต�3งสถาบ�นคุ้��มคุ้รองเง�นฝากแล�วั ให้�ยกเล�กการประก�นเง�นฝากโดยกองที่�นเพ4�อการฟื้H3 นฟื้)ฯ

- ใน 4 ป5แรกข้องการบ�งคุ้�บใชั�กฎห้มาย จะคุ้��มคุ้รองเง�นฝากส)งกวั�า 1 ล�านบาที่ โดยที่ยอยลดวังเง�นที่'�คุ้��มคุ้รอง

28

การที่ยอยลดวังเง�นคุ้��มคุ้รอง

เต0มจ1านวัน

10 0 ลบ.

10 ลบ. 1 ลบ.ป5ที่'� 1

2 3 4 5

สถาบ�นคุ้��มคุ้รองเง�นฝาก

กองที่�นฟื้H3 นฟื้)

18 0วั�น

พรบ .ประกาศในราชัก�จจาฯ

5 0 ลบ.

เร��มใชั� สคุ้ 51. สคุ้ 52 สคุ้ 53 สคุ้ 54 สคุ้55

29

เปร'ยบเที่'ยบ 2 ระบบFIDF สถาบ�นคุ้��มคุ้รองเง�นฝาก

คุ้��มคุ้รอง เต0มจ1านวันเง�นฝาก

ข้�3นต1�า 1 ล�านบาที่ ตรา พรฎ . เพ��มวังเง�นได�

คุ้วัามผู้)กพ�น มต� คุ้รม. ผู้ลบ�งคุ้�บตาม กม.?

ผู้)กพ�นตาม กม . จพง . ละเวั�น เป;นคุ้วัามผู้�ดอาญา

ฐานะ ห้น'3ส�น 224243, ล�าน

( ณ 31

ม'นาคุ้ม 2550 )

จ�ดต�3งองคุ้�กรให้ม� ที่�นประเด�มไม�เก�น 1 พ�นล�านบาที่

เง�นน1าส�ง ใชั�ในก�จการ FIDF

ใชั�จ�ายไม�ได� สะสมเข้�ากองที่�นคุ้��มคุ้รองเง�นฝาก

30

Q & AQ & A