2012 Годовой отчет · 2018-11-07 · китаем, индией и индонезией от 5% до8% Особенностью 2012 года было активное

Управление

2021Годовой отчет

УправлениеГодовой отчет 2012

Содержание

приложения:отчет о прибылях и убытках по МСФо

обращение председателя правления абсолют Банка

Стратегия абсолют Банка

Кредитные рейтинги, награды

Макроэкономическая среда

положение абсолют Банка

на рынке

розничный бизнес

абсолют Банка

Корпоративный бизнес

абсолют Банка

риск-менеджментСтруктура

управления

инфраструктура и управление персоналом

развитие авто-матизированных систем

Контакты и реквизиты

34-6 7 8-9

10-15

16-31

32-4546-5152-5354-55

64

56-57

Годовой отчет 2012

3| 4

| 5| 6| 7| 8|9|10|11|12|13 |14 |15 |16 |17 |18 |19 |20 |21 |22|23

|24|25

|26|27

|28|29

|30|31

|32|33

|34|35

|36|37

|38|39

|40

|41

|42

|43|

44|45|

46|47|

48|49|

50|51

|52

|53

|54

|55

| 56

| 57| 58

| 59| 60

| 61| 62

| 63| 64

|

58-61


8

Стратегия Абсолют Банка Кредитные рейтинги, награды

4 7 10

Положение банка на рынке Розничный бизнес Корпоративный бизнес

16 32

Годовой отчет 2012 3

45

Уважаемые акционеры, клиенты, партнеры и коллеги!

Уважаемые акционеры, клиенты, партнеры и коллеги!

Ключевым приоритетом для Банка в отчетный период было устойчивое и эффективное развитие бизнеса. После длительного периода перестройки всех бизнес-процессов в соответствии с требованиями акционеров, Абсолют Банк вернулся к активной конкурен-тной борьбе и начал осваивать новые для себя сегменты. Подобно кораблю, вышедшему из порта в бушующее море, Банк был готов принимать вызовы непростой экономичес-кой обстановки, и команда была настроена на тяжелую работу. Мы понимаем, что для достижения поставленных целей, нам необходимо предельно четко управлять всеми процессами и, несмотря ни на какие сложности, добиваться результатов.

И я с гордостью представляю Вашему вниманию годовой отчет Абсолют Банка за 2012 год

Активы Абсолют Банка по итогам года составили 106 млрд рублей, а чистая прибыль по МСФО – 1,2 млрд рублей. Каждый квартал 2012 года был отмечен малыми и крупными победами. Мы запустили стратегически важные продукты в розничном блоке – кредит-ные карты и обезличенные металлические счета.

Мы добились хороших результатов по торговому финансированию и конверсионным операциям. Доход, полученный по сделкам торгового финансирования за 2012 год составил 121,3 млн рублей.

Учитывая нестабильность ситуации на финансовых рынках, мы поставили перед собой задачу существенно увеличить объем рублевого фондирования, привлекаемого Банком на российском рынке, и успешно с ней справились. Достижению этой цели помогло, в том числе, успешное размещение двух выпусков облигационных займов.

В 2012 году мы продолжили совершенствовать практику управления рисками, мо-дернизацию наших IT-платформ и бизнес-процессов, благодаря которым мы смогли увеличить уровень кросс-продаж, а также развивать транзакционные услуги для наших клиентов.

Опираясь на достижения 2012 года, основное внимание Банка в 2013 году будет со-средоточено на поддержании устойчивого роста бизнеса и повышения ценности для акционеров. Наши стратегические планы предусматривают закрепление полученных результатов и усиление позиций в значимых для нас нишах и сегментах.

От имени Совета директоров я хотел бы поблагодарить наших акционеров, клиентов, бизнес-партнеров за их постоянную поддержку. Также выражаю мою признательность всем сотрудникам банка за их преданность делу и выдающиеся достижения.

С уважением,Председатель правления Абсолют Банка

Н. В. Сидоров

31


8


4 7 10

Положение банка на рынке Розничный бизнес

16

4

1.

• Розничный сегмент: одно из лучших предложений на рынке для мас-совых и состоятельных клиентов с определенными преимуществами в области ипотеки и автокредитов

• МСБ: Стратегически важный сегмент и один из основных элементов, позволяющих двигаться вперед

• Корпоративный сегмент: Солидная клиентская база высококачественных крупных и средних корпоративных заемщиков из разных отраслей

2.

• Рациональное и консервативное управление рисками, основанное на стандартах и процессах группы компаний KBC

• Портфель имеет адекватное резервирование; предполагается дальней-шее высвобождение средств из резервов

3.

• Целевое присутствие в регионах, обеспечиваемое 53 точками продаж в 15 экономически развитых регионах России

• Сильные позиции в Москве и Подмосковье, обеспечиваемые за счет сети из 29 точек продаж

• Присутствие в 15 крупнейших российских городах

4.

• Премия АРБ за высокое качество обслуживания клиентов

• Премия EFFI в номинации «Брэнд года – 2010» за кампанию по продаже ипотечных кредитов

• Высокая узнаваемость бренда во всех регионах присутствия

5.

• Мощность ИТ и операционной платформы достаточна для увеличения объема операций с небольшими дополнительными операционными издержками

• Товарное предложение может быть интересным для существенно боль-шего круга клиентов при увеличении готовности к принятию рисков

• Способная управленческая команда с большим опытом руководящей работы в банках с иностранным участием

6.

• Банк демонстрирует высокую эффективность, в том числе – прибыль в размере 1,2 млрд рублей

• Подтвержденная способность привлекать финансирование на рынке заемных средств на примере двух успешно проведенных эмиссий обли-гаций за отчетный год.

• Значительный потенциал роста капитала.

СтратеГия аБСолют БанКа

ЧИСТый И КОНСеРВАТИВНО УПРАВляеМый ПОРТФель

СПеЦИАлИЗИРОВАННАя УНИВеРСАльНАя БАНКОВСКАя ПлАТФОРМА

ЦелеВОе ПРИСУТСТВИе В РегИОНАх

ВыСОКИе СТАНДАРТы КАЧеСТВА УЗНАВАеМОСТь БРеНДА

ВыСОКОКАЧеСТВеННАя ОПеРАЦИОННАя ПлАТФОРМА, ОБеСПеЧИВАющАя СТАБИльНый КОММеРЧеСКИй РОСТ

БАНК – САМОСТОяТельНАя БИЗНеС-еДИНИЦА, РАЗВИВАющАяСя БеЗ СУщеСТВеННОй ПОДДеРжКИ АКЦИОНеРОВ

Абсолют Банк обладает универсальной банковской платформой, разработанной в соответствии с международными стандартами, ориентированной на корпоративный бизнес среднего масштаба, МСБ, массовый сегмент и сегмент состоятельных клиентов - физических лиц, обеспечивающий стабильный коммерческий рост.

Корпоративный бизнес Риск-менеджмент Структура управления Развитие автоматизированных систем

32 545246


Инфраструктура и управление персоналом

56 57

Синдицированные займы

Сдержанный аппетит к риску

Продуманная бизнес-стратегияЧеткая бизнес-модель универсального банка, основанная на активных кросс-продажах, консервативном кредитном бизнесе и росте комиссионного дохода

РОЗНИЧНый СегМеНТ

МСБ КОРПОРАТИВНые КлИеНТы

КАЗНАЧейСКИе И ИНВеСТИЦИОННО-

БАНКОВСКИе

Клиенты

Акцент на массовых состоятельных и VIP клиентах

• Активные пере-крестные продажи с участием сотруд-ников корпора-тивных клиентов и МСБ

Клиенты с оборотом до 400 млн. рублей

Корпоративные клиенты

Текущие банковские услуги: расчетно-кас-совое обслуживание, расчетные карты, Ин-тернет- банкинг и т. д.

• Кредиты: ипотека,

автокредиты, кредит-ные карты и карты с овердрафтом

• Сбережения и ин-

вестиции: депозиты,

сторонние страховые

и инвестиционные

продукты, ОМС

Банковский консал-тинг с акцентом на потенциал долго-срочного сотрудни-чества с клиентом

• Повышение доли комиссионных доходов

Движение в сторону клиентоориентирован-ной банковской модели

• Акцент на пакетные предложения продук-тов (формируемые на базе текущего счета)

• Переход от B2B к B2C модели

Основные продукты

Стратеги-ческие цели

Расчетно-кассовое обслуживание

• Оборотное и инвес-тиционное кредито-вание

• Зарплатные проекты

Краткосрочное и долгосрочное финансирование• лизинг• Документарные

операции:гарантии, аккредитивы

• Расчетно-кассовое обслуживание, де-позиты и зарплат-ные решения

• Валютные опе-рации: споты и срочные сделки

Модель банковского

консалтинга

• Переориентация на

рентабельных клиентов

• Акцент на комплексном обслуживании и росте комиссионного дохода от клиентов МСБ

• Переориентация с продуктовой на клиент-скою модель

Компании с оборо-том до 40 млрд. руб-лей (прим. 1 млрд. евро)

• Акцент на средний корпоративный сегмент с выручкой до 10 млрд. рублей

31


8


4 7 10


16

6

анализ стрУктУры бизнеса

ОБъеМ ВыдАННых зАйМОВ/КРедитОВ

2011 г.

2012 г.

ВКлАды и деПОзиты КлиеНтОВ

2011 г.

2012 г.

БРуттО-ПРОцеНтНый дОхОд От КРедитОВ

2011 г.

2012 г.

КОМиССиОННый дОхОд, ВАлютНый дОхОд,

дОхОд От тОРгОВли ПРОизВОдНыМи фиНАНСОВыМи

иНСтРуМеНтАМи2011 г.

2012 г.

В 2012 году Абсолют Банк продолжилреализацию стратегии развития:• Развивал модель банковского кон-

салтинга с акцентом на перекрестные продажи, комиссионные операции и развитие кредитных операций с кон-сервативным принятием риска.

• Продолжил погашение займов, предоставленных KBC, постепенно сократив их объем с 85 млрд. рублей (2008 г.) до 22 млрд. рублей по состо-янию на декабрь 2012 г.

• Продолжил замещение базы корпо-ративных клиентов - на 65% с 2009 по 2012 г.

• Активизировал разработку продуктов, чтобы удовлетворить весь спектр потребностей клиентов согласнопри-нятой стратегии банковского консал-тинга

• Увеличивал долю комиссионного дохода

уВеличеНие чиСтОгО КОМиССиОННОгО дОхОдА и ВНеБАлАНСОВых СчетОВ руб., млн.

Остаток по внебалансовым счетам

Чистый комиссионный доход

2009 2010 2011 2012

425 617 774 875

9259

7853

33112661

Розничный сегмент Корпоративный сегмент МСБ Финансовые рынки и прочее

45,1%50,4%

4,5%

45,5%

20% 34,5% 42,5%

51,7%

32,1%

17%

24,1%

26,8%

53,38%

5,32%41,30%

56,3%

25,4%

25,4% 5,69%

55,52%

38,5%

38,79%

23,2%

8,5%

29,7%

76,1млрдруб

40,8млрдруб

8,8млрдруб

1,5млрдруб

72,8млрдруб

47,3млрдруб

1,2млрдруб

5,8%

8,3млрдруб

Кредитные рейтинГи

«STP Award 2011. Excellent Quality»

премии ассоциации российских банков

В 2012 году Абсолют Банк получил международную награду

за высокое качество международных расчетов

В 2012 году Абсолют Банк стал победителем

в номинации «Высокое качест-во обслуживания клиентов»

РейтиНги ПО фиНАНСОВыМ итОгАМ

43-е место в рейтинге банков по кредитному портфелю на 1 января 2013 года (РБК. Рейтинг)

45-е место в рейтинге банков по ликвидным активам на 1 января 2013 года (РБК. Рейтинг)

48-е место в рейтинге банков по чистым активам на 1 января 2013 года (РБК. Рейтинг)

38-е место среди крупнейших банков по размеру собственного капитала по состоянию на 01.01.2013 (По данным Национального рейтингового агентства)

40-е место среди крупнейших банков по чистой прибыли по состоянию на 01.01.2013 (По данным Национального рейтингового агентства)

12-е место в рейтинге ведущих ипотечных банков по итогам 2012 года (Исследование аналитического центра «Русипотека»)

22-е в рейтинге банков по количеству собственных банкоматов по России с функцией cash-in на 1 января 2013 года (РБК. Рейтинг)

32-е место в рейтинге банков по кредитам физлиц на 1 января 2013 года (РБК. Рейтинг)

56-е место в рейтинге банков по депозитам физлиц на 1 января 2013 года (РБК. Рейтинг)

43-е место среди банков по количеству пластиковых карт в обращении на 1 января 2013 года (РБК. Рейтинг)

РейтиНги ПО РОзНичНОМу БизНеСу

РейтиНги ПО КОРПОРАтиВНОМу БизНеСу

56-е место в рейтинге банков по кредитам юрлиц на 1 января 2013 года (РБК. Рейтинг)

74-е место в рейтинге банков по депозитам юрлиц на 1 января 2013 года (РБК. Рейтинг)

Финансовая Устойчивость банка подтверждается рейтингами междУнародных рейтинговых агентств FiTch RATingS и Moody’S

Moody’s Investors servIceРейтинг по долгосрочным депозитам Ba3

Рейтинг по краткосрочным депозитам Not Prime

Рейтинг финансовой устойчивости E+

Национальный долгосрочный рейтинг Aa3.ru

FItch ratIngsДолгосрочный РДЭ BB+ Краткосрочный РДЭ B Рейтинг поддержки 3/RW Негативный Индивидуальный рейтинг банка b

Национальный долгосрочный рейтинг АА(rus)

место в рейтинге банков по объему выданных автокредитов на покупку нового автомобиля в 2012 году (РБК. Рейтинг).

18-е

6-е место в ТОП-20 банков по объему ипотечных портфелейна 01.01.2013 (Банки.ру, 09.04.2013)



8


7 10


16 324

наГрады

31


8


4 7 10


16

8

-0,5% ввп

сШа

сШа

европа

индия

китай

было выдано европей-ским банкам к концу пер-вого квартала 2012 года, однако это не помогло решить финансовые проблемы европы.

1 трлн

боле

е

рост ввп сШа превзошел европей-ский, однако показал незначительные результаты

2,3%

мировая эконо-мика замедлилась

по сравнению с 2011 годом (2,2%

в 2012 вместо 2,9%).

Объем стагнации в экономике

еврозоны

Наибольшие темпы роста достигнутые в 2012 году развивающимися странами:

китаем, индией и индонезией

от 5% до8%

Особенностью 2012 года было активное выделение средств на борьбу с финансо-вым кризисом в европе и США. Монетар-ная политика еЦБ играла особо важную роль, так как основные проблемы миро-вой экономики были сконцентрированы именно в еврозоне.

В США в течение всего года действовала нулевая процен-тная ставка, таким образом государство надеялось снизить уровень безработицы

с 7,7% до 6,5%

в мире

МаКроэКоноМичеСКая Среда


32 535246

�


56 57


в россииРоссийская экономика в 2012 году находилась под влиянием евро-пейского финансового кризиса, но в то же время демонстрировала стабильность и даже рост по многим направлениям. Замедление темпов роста экономики Китая в 2012 году было незначительным.

индонезия

Отток капитала сократился, однако все еще составлял значи-тельную величину:

$ 56,8 млрд (-33% по сравнению с 2011 годом).цены на нефть

в 2012 году были практически стабиль-ны — на уровне

110 $ за баррель

Реальный сектор экономики замедлился: промышленное производство, инвестиции в ос-новной капитал и розничная торговля показали значительно более низкие темпы роста по сравнению с 2011 годом.

Среди отраслей промышленно-го производства приемлемый рост демонстрировали нефте-переработка, металлургия, производство пищевых продук-тов и табака.

Отрицательное воздействие на рост оказывали такие отрасли как машиностроение, непродо-вольственные потребительские товары, лесопромышленный комплекс, химическое произ-водство, производство строй-материалов. В то же время индекс PMI оставался стабиль-

В 2013 году основными рисками для российской экономики являются:

обострение долговых проблем в европе

фискальный обрыв в США

волатильность мировых цен на нефть и снижение темпов роста ВВП

замедление темпов роста экономики Китая

дальнейшая эскалация конфликта на Ближнем Востоке

теМПы РОСтА ВВП и иНфлЯции РОССии, %

ВВПИнфляция

20112009 2010 2012

-7,8

8,8 8,8

6,1 6,6

4,5 4,3 3,4

ВВП Промышленное производство Инвестиции в основной капитал Розничная торговля Реальная заработная плата Реальные доходы населения Инфляция

ПРОгНОзы МиНиСтеРСтВА ЭКОНОМичеСКОгО РАзВитиЯ (год к году):

3,63,6

6,55,4

3,73,7

5,5

В то же время темп роста реальных доходов населения вырос

3,3%

2012 г.

0,8%

2011 г.


8


4 7

Положение банка на рынке

31

Розничный бизнес

16

10

10

ТРАНСПОРТСельСКОе хОЗяйСТВО

СитУация в роССийСКоМ БанКовСКоМ СеКторе

СТРОИТельСТВО

2012 г.2011 г.

СНижеНие корпоративного кредитования

В 2012 году можно выделить следующие отличительные особенности развития банковской системы:

Замедление темпов корпоративного кредитования. С одной стороны, замедление темпов кредитования нефинансового сектора связано с его постепенным насыщением. На данный момент доля корпоративных кредитов в ВВП в России выше, чем среднее в Европе, и корпоративный сектор замедлился и растет с темпом ВВП. С другой стороны, кредиты стали менее доступными в силу роста процен-тных ставок и более осмотрительной политики банков, связанной с повышением риска невыплат со стороны предприятий.

1.

ПРОИЗВОДСТВО И РАСПРеДелеНИе ЭлеКТРОЭНеРгИИ

4%

3%

2,6%

4,7%

ИНДеКС ПРОМыШлеННОгО ПРОИЗВОДСТВА

ОБРАБАТыВАющее ПРОИЗВОДСТВО,

14%

12%ПРОИЗВОДСТВО И РАСПРеДелеНИе гАЗА И ВОДы

ДОБыЧА ПОлеЗНых ИСКОПАеМых

ОПТОВАя И РОЗНИЧНАя ТОРгОВлИ

Это связано с меньшими рисками по данным видам деятельности (меньшая за-висимость от внутреннего промышленного производства, большая поддержка госу-дарства), в силу чего банки более охотно выдавали данным секторам кредиты.

РОСт корпоративного кредитования в 2012:


45 545246

11


56 57


СитУация в роССийСКоМ БанКовСКоМ СеКторе

3.рост доли заемщиков, имеющих более пяти счетов.

2.Улучшение ситуации в сегменте потребительского кредитования с использованием кредитных карт.

8,51%

4,79%

что говорит о развитии рынка банковского кредитования и повышении его техноло-гичности.

2,8

2,2

доля просроченной задолженности по кредитным картам, %

темп роста портфеля кредитных карт

72%рост задолженности по кредитным картам в 2012

111%.

2012 г.2011 г.

2012 г.2011 г.

Доходы банков до отчислений в резервы выросли

Общий объем доходов банков по итогам года составил

2105 млрд рублей.

диНАМиКА ПРиБыли БАНКОВСКОй СиСтеМы дО НАлОгООБлОжеНиЯ, млрд рублей

(после создания резервов)

2011 г. 2012 г.

187 242 на

363 млрд рублей

(+21%)


8


4 7


31


16

12

10

положение аБСолют БанКа на рынКе

По итогам 2012 года активы банковского сектора выросли на

7,88 трлн рублей

(+18,9%)

депозиты и счета в цб рФ

кредиты юридических лиц

кредиты физических лиц

межбанковские кредиты

ценные бумаги

прочие активы

Средства бюджета и ЦБ РФ

Средства юридических лиц

Депозиты физических лиц

Межбанковские кредиты

Резервы

Прочие обязательства

ДАТ

А20917

34522160

77374230

70357430

1456514251

47382441

10062

01.0

1.20

12

01.0

1.20

1301

.01.

2012

01

.07.

2012

01

.10.

2012

диНАМиКА АКтиВОВ БАНКОВСКОгО СеКтОРА, млрд рублей

диНАМиКА ПАССиВОВ БАНКОВСКОгО СеКтОРА, млрд рублей


45 545246

13


56 57


СтРуКтуРА фиНАНСиРОВАНиЯ НОВых АКтиВОВ %

диНАМиКА СтАВОК В 2012 гОду

* для кредитов и депозитов населения (более 1 года), корпоративных кредитов и депозитов (более 1 года) данные на 01.12.2012 вместо 01.01.2013

5,6

цб р

Ф р

епо

6,7

мин

Фин

19,9

кред

иты

насе

лени

ю (б

олее

1 го

да)

11,9

корп

орат

ивны

е кр

едит

ы (б

олее

1 го

да)

7,3

AB F

TP R

UR 1

y A

7,7

Mos

Prim

e 6M

6,6

инф

ляци

я

10,0

AB B

onds

Ser

ies

05

8,3

вкла

ды н

асел

ения

(бол

ее 1

года

)

8,6

деп

озит

ы ко

рпор

аций

(бол

ее 1

года

) 6,6

AB F

TP R

UR 1

y L

8,5

iFX-

cbon

ds

20

40

60

80

100

01.01.2013

01.10.2012

01.07.2012

01.04.2012

01.01.2012

30,2%22,7%

16,8% средства физических

лиц

бюджет и фонды цб рФ

средства юридических лиц


8


4 7


31


16

14

10

СтРуКтуРА ПРиБыли, млрд рублей

-371

01.01.2011

01.04.2011

01.07.2011

01.10.2011

01.01.2012

01.04.2012

01.07.2012

01.10.2012

01.01.2013

Чистый процентный доход

Чистый комиссионный доход

Доход от операций с валютой и переоценки валют

Доход от операций с ценными бумагами и переоценки ценных бумаг

Прочие доходы

Операционные расходы

Изменение резервов

-400 -300 -200 -100 0 100 200 300 400 500

438

139

8

18

28

-18

рост ипотечного портфеля на 34,3%

(25,1% в 2011)в 2012 году розничное кредитование выросло

на39,4%(против 36% в 2011)

рост потребительских кредитов на 38,7% (42,6% в 2011)

20,6%

11,1%

Увеличение портфеля автокредитов

и кредитных карт (на 19,4% и 103,0%

соответственно)

7,7%



45 545246

15


56 57



ПОКВАРтАльНАЯ ПРиБыль, млрд рублей

01.01.2011 01.04.2011 01.07.2011 01.10.2011 01.01.2012 01.04.2012 01.07.2012 01.10.2012 01.01.2013

198 201

242

177

208

237

187

158

206188180 186

221

193

239264

234

260

Прибыль с учетом резервов Прибыль до резервов

ROA с учетом резервовROA до резервов

Рост активности населения был связан, в первую очередь, с ростом реальных располагаемых доходов и увеличением потребительского доверия. Абсолют Банк занял 55 место по величине портфеля депозитов физических лиц, и его доля в 2012 году составила 0,2% от рыночного портфеля.

Абсолют Банк занял

32-еместо по величине портфеля

розничных кредитов, и его доля в 2012 году составила

0,5% от рыночного портфеля.

рост вкладов до востребования

на 3,8% (+31,4% в 2011)

В 2012 году депозиты

физических лиц выросли

на20,1%(в 2011 году –

на 20,�%)

12,0%7,4%

0,7%рост долгосрочных депозитов (более одного года) на 19,7% (13,5% в 2011);

активный рост краткосрочных (менее

одного года) депозитов (+36,5% в 2012 против

37,5% в 2011);

16

4 31


8


7 10


16

роЗничный БиЗнеС аБСолют БанКа Развитая платформа розничного банковского бизнеса, ориентированная на рост коммерческой деятельности

изМеНеНие СтРуКтуРы РОзНичНОгО КРедитНОгО ПОРтфелЯ руб., млрд.

изМеНеНие СтРуКтуРы деПОзитНОгО ПОРтфелЯ и теКущих СчетОВ физичеСКих лиц руб., млрд.

• Целевые клиентские сегменты включают в себя состоятельных/массовых состоятельных (средний и высший средний класс) и VIP-клиентов

• Общая база контактов клиентов составляет при-мерно 800000 клиентов (текущих и бывших)

• Продолжающееся смещение в сторону широ-кой клиентоориентированной модели с линейкой продуктов, охватывающей все банковские потреб-ности целевого сегмента

– Кредитование становится инструментом удержа-ния клиентов в отличие от получения прибыли, что представляет собой существенное изменение в бизнес-модели

• Предложение услуг для розничных клиентов со-стоит из следующих основных блоков:

– Кредитные продукты, из которых на ипотечные кредиты приходится порядка 85% кредитного портфеля;

– Текущие банковские услуги «Пакет услуг» для daily banking;– Сберегательные и инвестиционные продукты.• Уникальная централизованная платформа при-

нятия кредитных решений (Фабрика кредитных продуктов)

• Активное развитие дополнительных каналов про-даж, включая Bank@Work, Интернет-банкинг

текущие счета

срочные вклады

кредитные карты

автокредиты

ипотечные кредиты

основные показатели

9,47,3 5,4

4,7

0,40,50,7

1,1

33,732,532,132,929,6

16,7 15,122,8

3,8

3,53,6

2,6

2009 2010 2011 2012 2009 2010 2011 2012

17


32 545246


56 57


Обзор стратегии розничного бизнесаСмещение в сторону клиентоориентированного подхода розничного бизнеса. Акцент на удовлетворение финансовых потребностей новых клиентов с помощью пакетных продуктов

Уточнение стратегии• Стратегия Абсолют Банка была

исторически основана на про-дуктоориентированном подходе с отчетливым акцентом на ипотеке и автокредитах. Прибыльность измерялось на уровне продукта, а рост объемов считался в качестве основного фактора увеличения прибыли

• Смещение в сторону клиентоори-ентированной модели позволило Банку сохранить конкурентоспо-собность

• Клиентоориентированный подход делает акцент на достижении

прибыльности на уровне клиента, а также на привлечении и удержа-нии прибыльных клиентов, извле-чении ценности за счет перекрес-тных продаж и дополнительных продаж банковских услуг

• Успешная реализация клиентоори-ентированной стратегии к концу 2014 г. подразумевает, что Банк должен удовлетворять потребнос-ти клиентов в банковских продук-тах. Менеджер по работе с кли-ентами, который знает клиента и может «проверить» его потреб-ности, становится центральной фигурой в бизнес модели.

1. Универсальное банковское предложение

2. акцент на удержание целевых сегментов: состоятельные и массовые клиенты

3. Соблюдение передовых стандартов качества обслуживания

4. Сохранение доли рынка по основным продуктам

5. акцент на прибыльности клиента (перекрестные продажи), а не на отдельных продуктах

Стратегические показатели

18

4 31


8


7 10


16

СегМеНТ ОПИСАНИеПОТРеБНОСТь В ПРОДУКТАх

ЦеННОСТИ

VIP-КлИеНТы

• Свыше 4500 ежемесячный доход на человека

• 40-45+ лет

• ежемесячный приток денежных средств, обеспеченный компаниями и инвестициями

• VIP, зарубежные поездки

• Операционные услуги

• Финансовые решения для компаний (МСБ)

• Индивидуальные финансовые рекомендации

• люксовые карты

• Индивидуализированное обслуживание


• Требует высокого уровня обслуживания

• Персональный менеджер, который помогает в управлении личными финансами


СОСТОяТельНые КлИеНТы

• До 4500 ежемесячный доход на человека

• 30-50 лет

• Построили карьеру

• Стабильный заработок, первая ипотека частично погашена

• Сбережения на будущее своих детей


• Планы накопления сбережений

• Ипотечные кредиты на покупку недвижимости

• Кредитные и расчетные карты

• Автокредиты

• Крупные автокредиты


• легкость получения кредита

• Рекомендации о том, как управлять своими сбережениями

• Ощущение оцененности по достоинству, т.к. они уже чего-то добились в своей жизни


МАССОВые КлИеНТы


• 25-35 лет

• Брак, дети, покупка большого автомобиля

• Первая небольшая квартира


• Автокредит

• Кредитная карта на каждодевные расходы

• Ипотека


• Максимальная сумма кредита

• Право на пропуск оплаты взноса в случае крайней нужды

• Возобновляемая кредитная линия

• Кобрэндинговые программы

• Возможность совершения платежей в сети Интернет


МАССОВые КлИеНТы


• 20-25-летние недавние выпускники или лица более старшего возраста с небольшим заработком


• Зарплатные карты с овердрафтом

• Автокредит

• Возможность совершения платежей в сети Интернет


• Простые в использовании

• Он-лайн продукты и сервисы


Сегментация клиентов

1�


32 545246


56 57


Предложение услугКомплексное продуктовое предложение, нацеленное на получение максимальной прибыли с каждого клиента и удержание клиента

• Целевые клиенты Абсолют Банка принадлежат к среднему и высшему среднему классу и ведут ак-тивную жизнь, полную постоянных улучшений и раз-вития

• В зависимости от этапа жизненного цикла, потребнос-ти клиента развиваются от кредитных продуктов к сбе-регательным и инвестиционным продуктам и транзак-ционным услугам, которые обеспечивают ежедневную

поддержку и основу для развития отношений с клиен-тами

• Абсолют Банк ориентируется на создание оптималь-ного равновесия между процентными и комиссионными продуктами и краткосрочными и долгосрочными про-дуктами. Долгосрочные продукты предлагаются по мере развития отношений с клиентами и оказывают сущест-венное содействие в удержании клиентов

* Быстрая разработка необходима из-за роста в готовности к принятию риска

СБеРежеНиЯ и иНВеСтиции

Текущий счет/ Сберегательный счет

Депозиты

ПИФы

Монеты, ОМС

Долгосрочные инвестиции (пенсионное страхование / страхование жизни)

СБеРежеНиЯ и иНВеСтицииу МеНЯ еСть деНьги

0-1

0,5–2

2-10

3-5>10

ОПеРАЦИОННОе ОБСлУжИВАНИе

Продукт Источник дохода

Платежные операции Комиссия

Абсолют Online, SMS-уведомления Комиссия

Дебетовые карты Комиссия

Кредитные карты и карты с разрешенным овердрафтом

Комиссия / Процент

Банковское страхование Комиссия

ТеКУщИе БАНКОВСКИе УСлУгИ

ПОтРеБНОСти КлиеНтОВ:Эффективный срок, годы

КРеДИТНые ПРОДУКТы

Необеспеченный многоцелевой кредит

Автокредит

Собственный капитал для приобретения недвижимости

Многоцелевой кредит, обеспеченный капиталом*

Ипотечный кредит

КРедитОВАНие (УлУЧШеНИе КАЧеСТВА жИЗНИ)

МНе НужНы деНьги

0,5–2

1–3

3–5

3–5

5–7

СБеРегАТельНые И ИНВеСТИЦИОННые ПРОДУКТы

Эффективный срок, годы

20

4 31


8


7 10


16

ВАлютНАЯ СтРуКтуРА ПОРтфелЯ (2012)

Ипотека

$ 18%

82%

РегиОНАльАЯ СтРуКтуРА ПОРтфелЯ %

Другиерегионы Москва

Ключевыерегионы*

24

43

33

диНАМиКА ПРОцеНтНОгО дОхОдА руб., млрд.

Процентный доход Средняя долларовая процентная ставка (%)

Средняя рублевая процентная ставка (%)

4,23,7 3,7 3,9

12,112,112,212,2

11,50 11,30 11,0 11,0

2009 2010 2011 2012

диНАМиКА ПОРтфелЯ иПОтечНых КРедитОВ руб., млрд.

Баланс объема выданных займов/кредитов

Новые контракты*

Количество контрактов (в тыс.)

32,9 32,1 32,533,7

20,519,11816,7

8,6

8,9

4,2

0,1

2009 2010 2011 2012

ОСН

ОВН

ые

ПО

КАЗА

Тел

И

• Акцент на вторичный рынок недвижимости, ограниченное присутствие на первичном (около 6% от общего объема портфеля) вследствие консервативной риск-политики

• Высокий потенциал для увеличения портфеля, за счет более активной работы на первичном рынке

• Средняя сумма кредита выросла с 1 млн рублей до 2 млн рублей за прошедший 2012 год

• Доля регионов по предоставлению кредитов растет, при этом 47% кредитов выдано в Москве, а 30% – в ключевых регионах (Санкт-Петербург, Уфа, екатеринбург)

• Центры ипотечного кредитования

• Накоплен существенный опыт в организации комплексных сделок

• Рисковый и контрактный профиль портфеля близок к стандарту АИжК • Высокое качество портфеля - ипотечным ценным бумагам международным рейтинговым агентством Moody’s присвоен рейтинг на уровне Baa3.

ПАР

АМеТ

Ры П

РОД

УКТО

В • Средний первоначальный взнос превышает 40%, что отражает акцент на высококачественном клиенте

• Средний срок кредита– до 25 лет; средний срок погашения – 5-7 лет

• Средние рублевые процентные сроки – 12%, средние долларовые процентные сроки – 11%; в настоящий момент кредиты предоставляются только в рублях РФ

• Процент одобрения кредитов – 55-60%

• Средний срок одобрения кредитной заявки – 2-3 дня (Абсолют Банк один из ведущих банков по данному показателю)

• естественная амортизация составляет 16% годовых

21


32 545246


56 57


Автокредиты

ВАлютНАЯ СтРуКтуРА ПОРтфелЯ АВтОКРедитОВ

97%

$ 3%

* Включает в себя пролонгацию и реструктуризацию

** Контрактная ставка

Москва

РегиОНАльНАЯ СтРуКтуРА ПОРтфелЯ АВтОКРедитОВ %

Ключевыерегионы*

Другиерегионы

25

41

34

диНАМиКА ОБъеМА ПОРтфелЯ АВтОКРедитОВ руб., млрд.

Баланс объема выданных займов/кредитов

Новые контракты*

Количество контрактов (в тыс.)

9,47,3

5,4

4,7

2,83,22,30,1

24,9 22,1 15,9 12

2009 2010 2011 2012

диНАМиКА ПРОцеНтНОгО дОхОдА руб., млрд.

Процентный доход

Средняя рублевая процентная ставка** (%)

Средняя долларовая процентная ставка** (%)

12,212,6 12,4 12,6

9,9 9,9 9,9 10,1

141 0,8 0,6

2009 2010 2011 2012

ОСН

ОВН

ые

ПО

КАЗА

Тел

И • Абсолют Банк ориентируется на прибыльность в противоположность объему в связи со значительным конкурентным давлением со стороны кэптивных банков • Максимальный размер кредита составляет 4 млн. рублей. Стабильный спрос на крупные кредиты для покупки элитных автомобилей (первоначальный взнос составляет 30% или более)

• Средняя сумма выросла с 600000 до 750000 рублей за прошедший 2012 год

• На Москву и Санкт-Петербург приходится по 25% портфеля на каждый, при этом остаток достаточно равномерно распределяется по другим регионам

• Создана программа лояльности для постоянных клиентов

ПАР

АМеТ

Ры

ПРО

ДУК

ТОВ

• Средний первоначальный взнос составил порядка 38%

• Средний срок кредита – 3-5 лет; средний срок погашения – 1-3 года • Средние рублевые процентные ставки – 12-13%, исторические средние долларовые процентные ставки – 10%; в настоящий момент кредиты предоставляются только в рублях РФ

• Коэффициенты одобрения кредитов – 40-50%

• Средний срок одобрения кредитной заявки – 2-3 дня

4

22

31


8


7 10


16

Ежедневные банковские услуги

КОличеСтВО теКущих СчетОВ в тыс.

* Включает в себя операции со счетами, осуществляемые через филиалы или в сети Интернет, за исключением оплаты комиссий, взыскиваемой Банком, а также карточных операций

** Оплата коммунальных платежей, счетов и т.д.

ежедневное обслуживание — это основной способ создания долгосрочных отношений с клиентами и их удержания. Пластиковые карты остаются основным продуктом сферы ежедневных банковских услуг

ТеКУщИе СЧеТА

• линейка дебетовых карт и карт с овердрафтом VISA (от Electron до Platinum)

• Выбор валюты (рубли РФ/доллары США/евро)

• Широкая сеть банкоматов (> 17000 банкоматов по всей России, включая 146 собственных)

• Программы скидок для держателей карт, включая специальное предложение для регионов

ДеБеТОВые КАРТы И КАРТы С ОВеРДРАФТОМ

КРеДИТНые КАРТы

• Полномасштабный запуск возобновляемого кредитного карточного продукта (MasterCard) льготный период до 56 дней

• Максимальная сумма кредита – 750000 рублей РФ или эквивалент в евро/долларах США Реализовано рискоориентированное установление цен

• Снижение ставки на 2 процентных пункта при отсутствии просрочек по платежам

ОПеРАЦИИ

БАНКОВСКОе СТРАхОВАНИе

• Продажа сторонних страховых продуктов, включая страхование правового титула, имущества и транспортных средств, страхование жизни

• 116 клиентов получили туристическую страховку, привязанную к картам класса «Platinum»

2009 2010 2011 2012

КОличеСтВО деБетОВых КАРт в тыс.

КОличеСтВО ПлАтежНых ОПеРАций*в тыс.

2009 2010 2011 2012

2009 2010 2011 2012

195 214,5278,5

377,8

30 38,7

69,2

111,4

6075 5716 5771 4889

• Внесение и снятие наличных

• Переводы денежных средств всех типов, включая коммунальные платежи и отчисления в бюджет

• Долгосрочные поручения

• Конвертация валюты

• Полноценный функционал для работы в сети Интернет

ПлАтежи

• Переводы с текущих счетов клиентов на банковские счета по всему миру в рублях РФ, долларах США или евро

• Переводы без открытия счета из любого филиала Абсолют Банка**

АБСОлют on-lIne

• Свыше 50000 активных клиентов

• Все типы переводов

• Прямые платежи свыше 140 компаниям, т.е. пополнение счетов мобильных телефонов, оплата коммунальных платежей, Интернет, налоги и т.д.

• Пополнение вкладов и частичное снятие средств со вкладов

23


32 545246


56 57


Стратегия создания пакетных продуктовОсновной элемент розничной стратегии Абсолют Банка нацелен на увеличение числа кросс- продаж

В настоящее время пакетные продукты представляют собой стандартное предложение для новых клиентов. Их объем существенно вырос с момента запуска в 2011 г. По состоянию на конец 2012 г., примерно

всех активных клиентов-физических лиц используют пакетные продукты

40%

СРедНее КОличеСтВО ПРОдуКтОВ НА ОдНОгО КлиеНтА

КОличеСтВО АКтиВНых ПОльзОВАтелей ПАКетНых

ПРОдуКтОВ в тыс.

август2011

1,4

2,32,4

2,25

декабрь март июль декабрь2011 2012 2012 2012

2,26

август2011

декабрь март июль декабрь2011 2012 2012 2012

Четыре типа «Пакетов услуг» ориентированы на клиентов, находящихся на различных этапах жизненного цикла, и варьируются от начального до премиумного подсегментов

6,5

33,153,2

78,8

107,3

деБетОВАЯ КАРтА vIsa electron

ОНлАйН-БАНКИНг

SMS-УВеДОМлеНИя

СБеРегАТельНый СЧеТ

ПРОгРАММА СКИДОК

АРеНДА БАНКОВСКОй яЧейКИ ПОДДеРжКА КОлл-ЦеНТРАюРИДИЧеСКАя / МеДИЦ. ПОМОщьКОНСьеРж-СлУжБА

vIsa classIcMASTERCARd

STANdARd

vIsa goldMASTERCARd

GOld

vIsa PlatInuMMASTERCARd

PlATINuM

СтАРт дВижеНие ОлиМП ПлАтиНуМ

5% скидка 10% скидка

до 5% до 5% до 7% до 7%

4

24

31


8


7 10


16

Сберегательные и инвестиционные продуктыСберегательные и инвестиционные продукты – важный источник привлечения пассивов. Акцент сделан на привлечении средств во вклады по разумной цене. Снижение объема депозитов в 2010 и в 2011 годах объясняется отсутствием потребности в таком дорогом фондировании.

ОСНОВНые ПОКАзАтели

линейка депозитных продуктов, адаптированная под различные группы целевых клиентов

Среднее количество депозитов на одного клиента: – Массовые состоятельные клиенты – 1,2

– Состоятельные/ VIP-клиенты – 3,2 млн. рублей

– Массовые состоятельные клиенты – 332 тыС. рублей

Средний размер депозита –

665 тыС. рублей:

изМеНеНие деПОзитОВ физичеСКих лиц руб., млрд.

ПРОцеНтНые РАСхОды ПО СРОчНыМ деПОзитАМ руб., млрд.

РАСПРеделеНие ПО СРОчНОСти

До востребования29,5%

13,8%

13,4%

43,3%

< 3 месяцев< 1 года

> 1 года

РАСПРеделеНие ПО СуММе, руб

> 10 млн25%

< 1 млн38%

32%> 100 тыс.

5%> 100 млн

2009 2010 2011 2012

2,7 2,3 0,8 1,314,3 12,8

7,5 7,96,74,1

1,6 1,6

Процентные расходы Средние валютные ставки** (%) Средние рублевые ставки** (%)

2009 2010 2011 2012Текущие рублевые

Срочные рублевые

Текущие долларовые

Срочные долларовые

32,220,3 18,6

26,69,4

0,8

1,820,2 14,3

2,40,9

2,7

2,10,9

12,92,7

3,60,8

19,23,0

ПАРАМеТРы ПРОДУКТОВ

• Полный спектр депозитных продуктов: капитализация, пополнение, частичное снятие средств

• Программа лояльности создана для пролонгации депозитов

• Средние процентные ставки:

– Текущий портфель: средние ставки: 7,4% по рублевому, 1,7% по долларовому, 2,0% по евровому, 6,6% по общему портфелю депозитов

– По вновь привлеченным депозитам: 7,8% по рублевым депозитам

• Срок варьируется от 1 месяца до 2 лет; средний срок 456 дней

25


32 545246


56 57


СБеРегАТельНые СЧеТА

ДеПОЗИТы

ИНВеСТИЦИОННые ФОНДы

изМеНеНие ОБъеМА деПОзитОВ КлиеНтОВ**

руб., млрд.

2009 2010 2011 2012

32,2

20,3 18,6

26,6

ОМС

СТРАхОВАНИе жИЗНИ (СТОРОННее)

КОличеСтВО деПОзитНых СчетОВ в тыс.

2009 2010 2011 2012

59,7

25,4 22,331,9

КОличеСтВО КОНтРАКтОВ С иНВеСтициОННыМи

фОНдАМи

2009 2010 2011 2012

129

542

1328 1414

• Запущены в июле 2011 г., по итогам 2012 года открыто порядка 55000 счетов

• Один из основных элементов в пакете услуг

• Рублевые счета с полноценным функционалом текущего счета, включая все типы платежных и валютных операций

• На остаток по счету ежемесячно начисляются проценты

– Объемная модель ценообразования с процентными ставками, варьирующимися от 1,0% до 4,3% годовых в соответствии с кривой с учетом расценок депозитов

• Широкий спектр депозитных продуктов с условиями, адапти-рованными под особые потребности различных групп клиентов:

– Максимальный доход

– Капитализация процентов или ежемесячная выплата процентов

– Возможность закрывать депозит без потери накопленных процентов • Поддерживаются следующие валюты: рубли, доллары США, евро • Срок: 1-24 месяцев

• годовые процентные ставки: 3,5-10% по рублевым вкладам, 0,12-2% по долларовым вкладам и 0,2-2,3% по вкладам в евро

• Минимальная сумма вклада 10000 рублей и 1000 долларов США/евро

• Активные продажи повторно запущены в марте 2010 г.

• Общие фонды банковского управления (ОФБУ)

– Четыре фонда предоставляют клиентам выбор между стратегиями

• Доля рынка – 13,5%

• Партнерство с Метлайф Алико, ведущей компанией на российском рынке, предоставляющей услуги страхования жизни

• Предлагается три инвестиционных полиса страхования жизни, адаптированные под потребности взрослых, детей и пожилых людей, соответственно

• Один из самых всеобъемлющих долгосрочных инвестиционных продуктов вклад «Страховой»

• Обезличенные металлические счета в золоте, серебре, платине и палладии запущены летом 2012 года

• На 31.12.12 Абсолют Банк продал 123 кг золота на сумму 213 млн рублей

• Эффективный инструмент диверсификации инвестиционного портфеля

4

26

31


8


7 10


16

ПРОдуКты НА ЭтАПе РАзВитиЯ:– Зарплатные проекты, специаль-

но ориентированные на МСБ– Программа корпоративных карт– Банковские гарантии– Пакеты услуг с ориентацией на

отдельныеотрасли и сегменты

гибридная модель,ориентированная накомиссионный доходи использующая базуклиентов расчетныхсчетов для перекрест-ных продаж кредитныхпродуктов

Стратегия для МСБ полностью интегрирована и дополняет платформу розничного бизнеса, при этом и стратегия и платформа используют клиентоориентированный подход

РОСт СтОиМОСти БизНеСА зА Счет РОСтА СтОиМОСти КлиеНтСКОй БАзы

МСБПредприятия малого и среднего бизнеса – это бизнес-сегмент с высоким потенциалом роста, что является важным фактором роста пассивов и комиссионного дохода Банка.

СтРАтегичеСКие ПОКАзАтели

Акцент на удержание клиента в целевом сегменте малого бизнеса и содейс-твие дальнейшему развитию до уровня среднего бизнеса

Акцент на доходности клиента (перекрестные продажи, а не отдельные продукты)

Соблюдение передовых стандартов качества обслуживания

Универсальное банковское предложение

ИЗМеНеНИе СТРАТегИИ

• МСБ – это относительно новая стратегическая цель Абсолют Банк со значительным потенциалом роста

• Как и в случае с другими сегментами, стратегия Абсолют Банка для МСБ строится вокруг системы банковского консалтинга. Абсолют Банк успешно реализует стратегию: портфель кредитов для МСБ стабилен, а комиссионный доход от МСБ постоянно растет

• Основной потенциал роста заключается в сегменте среднего бизнеса, т.е. на стыке традиционных МСБ и более мелких юридических лиц. Некоторые из клиентов-представителей среднего бизнеса выросли из малого бизнеса, которые переросли свой исходный сегмент, и, следовательно, требуют более высоких кредитных лимитов и индивидуализированного подхода при обслуживании

• Кредитные отношения вторичны, т.к. кредитные продукты предоставляются в основном клиентам с существующей историей и репутацией

• Вслед за успехом в сегменте розничного бизнеса Банк разрабатывает пакет предложений для МСБ

Сформирован институт клиентских менеджеров по рабо-те МСБ – в настоящее время

по всей сети

51

В соответствии с определением Абсолют Банка МСБ – это компании с годовой выручкой до

млн. рублей400

Нынешняя стратегия переориентирована на прибыльных клиентов и полное использование имеющегося потенциала перекрестных продаж

Формирование комплексного предложения и выстраивание долгосрочных отношений с клиентами

27


32 545246


56 57


целевой сегментПотенциальное ограниченное проникновение вследствие низкой готовности к принятию риска

СегМеНт* ОПиСАНие ПОтРеБНОСти В ПРОдуКтАх

СтРуКтуРА ПОРтфелЯ КРедитОВ длЯ МСБ ПО ОтРАСли за 2012 год

СтРуКтуРА ПОРтфелЯ КРедитОВ длЯ МСБ ПО РегиОНАМ за 2012 год

СегМеНтАциЯ КлиеНтОВ

цеННОСти цель

МИКРОБИЗНеС

МАлый БИЗНеС

СРеДНИй БИЗНеС

Дистрибьюция39%

20%13%

7%

7%15%

Частные лицаУслуги

Автомобилестроение

Коммерческая недвижимость

Прочее 11%9%24%

8%7%

34%

Москва

Прочие

екатеринбург

Пермь

Тюмень

Омск

7% Санкт-Петербург

• годовая выручка < 60 млн. рублей

• прим. 15 штатных сотрудников

• прим.70% индивидуальных предпринимателей

• розничная торговля (1–2 точки), мелкий опт, услуги

• Кредитование


• Онлайн-банкинг

• Эквайринг

• Частные решения для собственников

• Портфель продуктов «все включено»

• гибкие условия цено-образования

• Индивидуализирован-ное обслуживание




• Управление кассовой наличностью

• Зарплатные решения

• Корпоративные карты

• годовая выручка 400 млн.– 1 млрд.

• 100–250 штатных сотрудников

• ООО, ЗАО, ОАО

• Средние предприятия оптовой, розничной торговли (крупные сети), услуги, производство, строительство

Высокий потенциал роста

• Простые, легко понятные продукты

• Минимальный срок рас-смотрения

• Ценообразование – это основная проблема

• Могут быть удовлетворены с помощью стандартизиро-ванного обслуживания

(Работас клиентамис высокимпотенциалом роста)

• Высококачественное предложение продукта

• Минимальный срок рассмотрения




• Управление кассовой наличностью

• Эквайринг



• Частные решения для Собственников

• годовая выручка 60 млн.–400 млн. рублей

• прим. 100 штатных сотрудников

• ИП, ООО, прим.10% ОАО / ЗАО

• Малые/средние предприятия оптовой, розничной торговли (сети), услуги, производство среднего объема

28

4 31


8


7 10


16

изМеНеНие КОличеСтВА КлиеНтОВ МСБ в тыс. изМеНеНие ВыРучКи руб., млн.

Москва Прочие регионыДанные за 2012 год Москва Регионы23055 10961

Гармоничное предложение продукта с акцентом на операционную деятельность

КАСС

ОВы

е И

РАС

ЧеТН

ые

УСл

УгИ

• Полный спектр высококачественных и надежных кассовых и расчетных услуг

– Рублевые счета (включают услугу по начислению процентного дохода)

– Валютные переводы и услуги валютного контроля

– Обслуживание карт VISA и MasterCard – прим. 1500 POS-терминалов

• Инкассация денежных средств

• Онлайн-банкинг для МСБ

КОличеСтВО СчетОВ в тыс.

КРеД

ИТО

ВАН

Ие

• Овердрафтное кредитование (до 60 дней) для управления ликвидностью

• Микрокредит – до 1 млн. рублей на 24 месяца, ориентированный на быстрорастущие микрокомпании с потенциалом роста (микро-малый-средний)

• Кредиты на пополнение оборотных средств – до 20 млн. рублей на 36 месяца

• Инвестиционные кредиты ( в том числе - коммерческая ипотека) – до 40 млн. рублей на 5 лет (10 лет в рамках коммерческой ипотеки)

КОличеСтВО АКтиВНых КРедитНых КОНтРАКтОВ в тыс.

ЗАРП

лАТ

Ны

е П

РОеК

Ты

• Специальные условия по предоставлению пакетных предложений для всех сотрудников и премиумных пакетов для руководства

• гибкая, простая, удобная и конфиденциальная процедура выплаты заработной платы

• Экономия на количестве и стоимости операций по работе с наличностью

• Возможность размещения банкоматов на площадях клиента

Данные за 2012 год Данные за 2012 год

КОличеСтВО ПОдПиСАННых и АКтиВНых зАРПлАтНых

КОНтРАКтОВ

30,724,4 28

34

2009 2010 2011 2012

1,6 1,6 1,3 1,5

2009 2010 2011 2012

2682

1567823

425414211

3701502009 2010 2011 2012

ПодписанныеАктивные

24,4

9,4

15

28

10,4

17,6

30,7

10

20,7

34,1

11

23,1

2009 2010 2011 2012

Комиссионный доход

Процентный доходПрочие регионы

Москва

879

879

844,3

540,6

303,6

866,1

504,4

361,6

887,5

470,9

416,6

2009 2010 2011 2012

2�


32 545246


56 57


Портфель кредитов

РАСПРеделеНие ПО ПРедОСтАВлеННыМ КРедитНыМ лиМитАМ

Общая стоимость обеспечения: 5579 млн. рублей

ПОРтфель МСБ руб., млрд

Процентный доход Средняя рублевая процент-ная ставка (%)

ОСН

ОВН

ые

ПО

КАЗА

Тел

И

• Четыре основных обеспеченных и необеспеченных кредитных продукта: овердрафты, микрозаймы, займы на цели развития, инвестиционные кредиты

– Акцент в бизнесе сделан на увеличении доли инвестиционных кредитов и сокращение доли микрозаймов

– Инвестиционные кредиты представляют собой 47% от общего портфеля, на займы на цели развития приходится 35%

– Коммерческая ипотека и 3 типа овердрафтных продуктов

– Программа лояльности для клиентов, использующих иные МСБ и розничные продукты банка

• Новая платформа для кредитования МСБ (CRIF) запущена в 2012 году

ПАР

АМеТ

Ры

ПРО

ДУК

ТОВ

• Средняя сумма – 1,7 млн. рублей

• Средний срок кредита – 51 месяц

• Средняя ставка годовых – 13,5% для рублевых кредитов

– Кредитование осуществляется только в рублях

– Кредитный портфель в иностранной валюте не превышает 1%

ВыБОРОчНОе КРедитОВАНие МСБ С ПРедПОчтеНиеМ теМ, КтО ПРедОСтАВит ОБеСПечеНие иСПОлНеНиЯ ОБЯзАтельСтВ В Виде НедВижиМОСти

изМеНеНие ПРОцеНтНОгО дОхОдА руб., млн

31.12.2012

2%< 1 млн руб. 14%

1-3 млн руб.

37%3-10 млн руб.

47%0 млн руб.

ПО СтОиМОСти ОБеСПечеНиЯ

31.12.2012

4%Товары

в обороте4%Оборудование

85%Недвижимость

7%Транспортные

средства

Новые контракты*Количество активных контрактов

* Включает в себя фактическую выдачу всех кредитов за исключением овердрафтов, которые учитываются согласован-ными лимитами

3,9 3,9 3,4 3,9

0,42,7 3,1 3,4

2009 2010 2011 2012

87,9

16,9 14,3 13,9 13,5

54,0650,4447,09

2009 2010 2011 2012

30

4 31


8


7 10


16

ОСН

ОВН

ые

ПО

КАЗА

Тел

И

• Среднесуточный остаток по расчетным счетам составляет 222000 рублей, прирост 28000 по сравнению с 2010 годом

• Доля активных счетов (более 1 операции за последние 2 месяца) составляет 60% от общего числа текущих счетов

• Дальнейшая оптимизация ценообразования запланирована на 2013 г. с вероятным вводом пакетного предложения

• Валютная структура портфеля: 96% рубли, 4% доллары США

• Прирост комиссионного дохода составил 25% по сравнению с 2010 г

ПАР

АМеТ

Ры

ПРО

ДУК

ТОВ

• Депозитные продукты в рублях, долларах США и евро

• гибкие условия по срокам

• Индивидуальные ставки

• Минимальная сумма – 100000 рублей или 5000 долларов США/евро

• гибкие условия по порядку выплаты процентов

• Возможность начисления процентов на остаток по расчетному счету

– Средняя ставка по депозитам не более 5%

Пассивы МСБ

изМеНеНие ПАССиВОВ МСБ руб., млрд.

ПО СРОКАМ ПОгАшеНиЯ

СтРуКтуРА ПАССиВОВ МСБ ПО РАзМеРу

ПРОВеРеННый иСтОчНиК дешеВОгО фОНдиРОВАНиЯ и ВОзМОжНОСть длЯ ОПеРАциОННОгО РОСтА

31.12.2012

млн. рублей

60,65,4

8,20,8

7,4

8,80,8

82010 2011 2012

Текущие счета Депозиты

2%< 1 года

98%До востребования

2,7%> 100

20,6%< 1

45,1%1-10

31,5%10-100

31


32 545246


56 57


КОМПОНеНТы СИСТеМы УПРАВлеНИя КАЧеСТВОМ ОБСлУжИВАНИя ПРИМеРы РеЗУльТАТОВ ИЗМеРеНИй

«ТАИ

НСТ

ВеН

Ны

й

ПО

КУП

АТел

ь»

• Внешние «таинственные покупатели» посещают все отделения банка на ежемесячной основе и производят те или иные банковские операции, притворяясь настоящими клиентами. Визит оценивается по заданным критериям

• Результаты консолидируются в общем показателе качества услуг и обслуживания (проценты), изменение которого тщательно отслеживается

• Нарушения, допущенные сотрудниками с наименьшими оценками (менее 85% в 4 квартале 2011 г.), подвергаются дальнейшему анализу

Общий показатель качества услуг и обслуживания, рассчитываемый на основе техники «таинственный покупатель»

МО

НИ

ТОРИ

Нг

ОТД

ельН

ых

УСл

Уг

• Основные услуги постоянно отслеживаются с помощью сочетания измеряемых КПЭ (например, время ожидания) и опросов клиентов

– Колл-центр (все подразделения, включая подразделения, которые совершают исходящие звонки)

– Служба межбанковской поддержки

– Телефонная служба

• На основе результатов мониторинга администраторы услуг получают рекомендации по улучшению стандартов качества и общения

ОП

РОСы

ПО

СТО

яНН

ых

КлИ

еНТО

В

• Опросы клиентов помогают понять, почему клиент использовал продукты Абсолют Банка, насколько профессионально их обслужили, и готовы ли они порекомендовать Абсолют Банк своим друзьям

• Клиентам звонят через несколько дней после оказания услуги во избежание эмоциональной предвзятости в оценках

• Последние опросы, проведенные в 4 квартале 2011 г., охватывали качество обслуживания по отделениям, качество предоставления ипотечных и автокредитов, а также реакцию на ввод пакетных услуг

Показатели качества обслуживания в филиалах

РАСС

МО

ТРеН

Ие

ПРе

ТеН

ЗИй

• Претензии клиентов постоянно обрабатываются • Все претензии клиентов анализируются. Среднее время рассмотрения претензии составляет 7 дней

• Претензии с высочайшим уровнем риска рассматриваются Комитетом по претензиям

• Самые частые претензии касаются получения клиентами нежелательной информации, отказ Банка изменить валюту кредита или снизить процентную ставку по кредиту и возврат ранее уплаченных взносов

В 2012 году Абсолют Банк активно сотрудничал с Ассоциацией рос-сийских банков по проекту стандар-тизации банковской деятельности. Начиная с 2008 года, в Абсолют Банке внедрялся Стандарт качества управления взаимоотношениями

с потребителями банковских услуг, разработанный АРБ. В настоящее время стандарт банком полностью внедрен и специально для АРБ разработан документ “Практика применения стандарта качества управления взаимоотношениями

с потребителями банковских услуг”. Этот документ был признан АРБ как инновационный подход к практике внедрения стандартов и предла-гается Ассоциацией российских банков как эталон построения взаи-моотношений с клиентами.

1.1. оценКа КачеСтва оБСлУживания Клиентов. Соблюдение высочайших стандартов качества обслуживанияОцеНКА КАчеСтВА ОБСлужиВАНиЯ ОСтАетСЯ ОдНиМ из ВАжНейших ЭлеМеНтОВ СтРАтегии АБСОлют

БАНКА. БАНК ПОСтОЯННО КОНтРОлиРует КАчеСтВО ОБСлужиВАНиЯ С ПОМОщью РЯдА МехАНизМОВ

1 кв.

2 кв.

3 кв.

4 кв.

1 кв.

2 кв.

3 кв.

4 кв.

1 кв.

2 кв.

3 кв.

4 кв.

95,7Заинтересованность сотрудника в клиенте

Скорость обслуживания

Профессиональные навыки сотрудника и информацияВнутренняя и внешняя обстановка офиса

Общее обслуживание

Внешний вид сотрудника

Дружелюбие и радушие кассираДружелюбие и радушие операциониста

96,596,7

97,698,9

98,998,9

99,4

86,5Будете рекомендовать

Профессионализм

В целом

Доброжелательность

Заинтересованность

Кассир

Скорость обслуживания

Внешний вид

97,498,4

98,498,598,799,199,5

45,1%1-10

201020102010201020112011201120112012201220122012

91

92

91

91

94

89

93

91

91

92

90

2011

2011

31


8


4 7 10


16

32

Корпоративный БиЗнеС аБСолют БанКа Сегментация корпоративных клиентов

СегМеНт ОПиСАНие ПРОдуКты

• Консолидированная ежегодная выручка от 400 до 1500 млн. рублей

• Примеры секторов

– Коммерческая недвижимость

– Торговля

– Услуги

– химическое производство

– Целлюлозно-бумажная промышленность

– Металлургия

• Кредиты на пополнение оборотного капитала

• Невозобновляемые кредитные линии

• лизинг

• Рассчетно-кассовое обслуживание

• гарантии исполнения обязательств по контракту/ платежные гарантии

• FX-spot

• Депозиты

• Прочие комиссионные продукты

• Консолидированная ежегодная выручка от 1500 до 40000 млн. рублей



– Производство продовольственных товаров и напитков

– Телекоммуникации


– химическое производство


• Невозобновляемые кредитные линии

• Рассчетно-кассовое обслуживание

• Синдицированное кредитование

• Аккредитивы и торговые гарантии

• гарантии исполнения обязательств по контракту/ платежные гарантии

• FX-spot/Forward


• Прочие комиссионные продукты

• Консолидированная ежегодная выручка свыше 40000 млн. рублей


– Нефть и газ


– Энергетика


• Документарные операции

• Таможенные гарантии

• Синдицированное кредитование

• FX-spot/forward



СРеДНИе ПРеДПРИяТИя

КРУПНые ПРеДПРИяТИя

МегА


32 545246

33


56 57


Корпоративный БиЗнеС аБСолют БанКа

КОличеСтВО

КлиеНтОВ*ПОРтфель АКтиВОВ,

РуБ., МлРд.**

дОлЯ

В дОхОдАхцель

* Количество групп компаний, использующих продукты, связанные с кредитным риском** Включая внебалансовые счета (документарные продукты)

Стратегия в корпоративном бизнесе ориентирована на модель консалтинга с акцентированным вниманием на комиссионном доходе. Высокое качество корпоративного портфеля, стимулируемого за счет благоразумного отбора клиентов

• Модель банковского консалтинга с акцентом на долгосрочный потенциал клиентов

• В основном акцент сделан на средних и крупных корпоративных клиентов.

• Строгие требования к качеству заемщика (прозрачность бизнеса и стабильный кэш-поток) и ограничения на концентрацию в высокорискованных отраслях (в частности коммерческая недвижимость и автодилеры)

• Повышенное внимание к транзакционным услугам и документарным операциям, получению комиссионного дохода

• Функция независимого управления рисками передана Фабрике кредитных продуктов, которая занимается управлением риском на контрагентов

• Кредиты клиентов, с которыми Абсолют Банк хотел прекратить отношения, были выделены в отдельный портфель. Цель работы – максимально полный возврат кредитных средств

• Ограниченное привлечение клиентов KBC Group


74 4,9 23%

133 25,5 69%

9 2,9 8% Избирательно

Основная база корпоративных клиентов Абсолют Банка включает в себя средние и крупные предприятия с годовой выручкой от 400 млн. до 40000 млн. рублей. Клиенты с выручкой меньше нижнего предела считаются МСБ, а привлечение новых клиентов с выручкой свыше верхнего предела ограничен

Ограниченное привлечение клиентов KBc group с суммой выданных кредитов в 233 млн. рублей (< 1% от размера корпоративного портфеля)

31


8


4 7 10


16

34

КлиеНтСКие СегМеНты

Кредитованиедокументарные

операции, гарантии Валюта

МСБ Средние предприятия Крупные предприятия Мега

годовая выручка, руб., млн.

Продукты

БАНКОВСКий КОНСАлтиНг

Кредитование

ежедневные банковские

услуги

0 400 1500 40000

ПлатежиРасчетные счета

и депозитылизинг

изМеНеНие КОличеСтВА КлиеНтОВ

из них активныхВсего клиентов

2009

3494

516

2010

3378

440

2011

3232

484

2012

3092

456

КОличеСтВО АКтиВНых КлиеНтОВ

2009 2012

239

Кредитование

Остаются активными

лизинг Документарные операции

190

2009 2012 2009 2012

22

37

30

61

206 157 20 35 21 52

3333 2 2

82.6%

94.6%

85%

9 9

Активные клиентыНовые Обновление базы активных клиентов


32 545246

35


56 57


АБСОлют БАНК ПРедлАгАет СПеКтР ПРОдуКтОВ, ОтВечАющий ОСНОВНыМ ПОтРеБНОСтЯМ целеВОй КлиеНтСКОй БАзы

• Кредитование в форме целевых займов, возобновляемых и невозобновляемых кредитных линий для пополнения оборотного капитала (до 18 месяцев) и капитальных инвестиций (до 5 лет)

• Краткосрочные овердрафты

• Проектное финансирование (до 7 лет)

РАСЧеТНО-КАССОВОе ОБСлУжИВАНИе

• Инкассация денежных средств

• Эквайринг карт VISA, MasterCard и diners Club


• Онлайн-банкинг для корпоративных клиентов

• Рублевые и валютные расчетные счета (в том числе, с начисление процентов), валютный контроль


• Таможенные карты

• депозиты

– Рубли, доллары США или евро

– Минимум 5 млн. рублей или эквивалентная сумма в валюте

• Векселя

– Дисконтные

– Рубли/ доллары США/ евро

Количество клиентов

Количество заемщиков

2012

394

456

201120102009

333 326269

Количество клиентов

2012

3308

201120102009

2977 28843173

2012

212

201120102009

266

377

183

КРеДИТОВАНИе

ДеПОЗИТы

31


8


4 7 10


16

36

• лизинг оборудования легковых и грузовых автомобилей

• Долгосрочное финансирование: более длительные периоды лизинга, чем в среднем по рынку

• Широкий спектр инструментов для привлечения денежных средств (аккредитивы, прямые кредиты финансирование под гарантию экспортного кредитного агентства)

• Переориентация на более крупных клиентов; направление МСБ было закрыто в 2011 г., что привело к сокращению числа клиентов

• Полный спектр инструментов торгового финансирования (гарантии, аккредитивы, операции под гарантии экспортных кредитных агентств), обычно используемых более крупными корпоративными клиентами, участвующими в импорте/экспорте

• Неторговые гарантии

КлиеНты, ПОльзующиеСЯ дОКуМеНтАРНыМи ПРОдуКтАМи

• Набор казначейских продуктов, включая депозиты, конверсионные срочные сделки

• VIP-обслуживание с прямым доступом клиентов к дилеру

• Специализированный казначейский деск для работы с корпоративными клиентами

КАЗНАЧейСКИе ОПеРАЦИИ

КлиеНты, ПОльзующиеСЯ ВАлютНыМи ОПеРАциЯМи

2012

456

20112010

94

4966

КлиеНты, ПОльзующиеСЯ уСлугАМи лизиНгА

2012

134

201120102009

139

178 181

2012

516

201120102009

443 425377

лИЗИНг

ДОКУМеНТАРНые ОПеРАЦИИ


32 545246

37


56 57


акцент на высококачественные кредитные отношения

ОСНОВНые ПОКАзАтели

Средний коэффициент одобрения составляет около

В среднем, используются 44% от числа предоставленных кредитных лимитов из-за существенной конкуренции по цене и условиям.

95%

С момента появления Pd-рейтингов в качестве метода измерения кредитного риска корпоративного клиента средний Pd снизился с 6,5 в 2010 г. до 5,5 в 2012 г. Новые кредиты предоставляются только клиентам с Pd 6 и ниже

На конец 2012 года количество активных заемщиков Абсолют Банка составило

Средний кредитный лимит составляет 220 млн. рублей, средний остаток задолженности на конец года - 125 млн. рублей.

197компаний.

Кредиты на пополнение оборотных средств составляют большую часть портфеля корпоративных кредитов Абсолют Банка. Обычный срок составляет 1-2 года;

кредитов имеют залоговое обеспечение.

69%

ПО ОтРАСлЯМна 31 декабря 2012 г.

ПО СРОКАМ ПОгАшеНиЯ31 декабря 2012 г.

16%

Текущие < 1 мес.

Просроченные (срок погашения истек)

0%

16%

Оптовая торговля

22%Розничная торговля

10%Продовольственные продукты

7%Нефть, газ и другое

топливо

6%Металлургия

6%химическое

производство

3%

4%Строительство

16%Прочее

3%

Коммерческая недвижимость

Автодилеры

Новые кредиты предоставляются в основном в рублях,

портфеля составляют валютные кредиты

19%только

По состоянию на конец 2012 г. портфель проблемных долгов составляет прим. млрд.

рублей.4

<1 года

70%

14%>1 года

СтРуКтуРА КРедитНОгО ПОРтфелЯ

31


8


4 7 10


16

38

ОБщее изМеНеНие КОРПОРАтиВНОгО ПОРтфелЯ* руб., млрд.

2.5

2.7

3.3

7.9

55.9

Общее сокращение рыночной ликвидности Качественное обновление кредитного

портфеля

Балансовые активы Проблемные Внебалансовые активы

2009 2010 2011 2012

55.937.7 34.3 30.1

24.3 25.9 26.1

4.08.413.4

изМеНеНие ПРОцеНтНОгО дОхОдА / ВыРучКи руб., млрд

* Корпоративные активы - балансовые(кредиты, лизинг, облигации)+внебалансовые (банковские гарантии и аккредитивы) активы

** В 2010 г. процентный доход по проблемному портфелю не учитывался отдельно

8.62009 2010 2011 2012

Процентный доход (Рабочий портфель)

Процентный доход (Проблемный портфель)

Средняя рублевая процентная ставка (%)

Средняя долларовая процентная ставка (%)

5.4

3.5 3.11.2 0.7

2.3 2.4

14.8 14.311.5

10.310.8 11.0

8.8 7.6


32 545246

3�


56 57


пассивы корпоративных клиентовОСНОВНые ПОКАзАтели

При этом концентрация на топ-10 клиентов снизилась

до 55%

и 2881 держателей текущих счетов

По итогам 2012 года база клиентов включала в себя

240 депозитных клиентов

Большая часть пассивов корпоративных клиентов представлена в рублях

(90%)

СтРуКтуРА деПОзитОВ КОРПОРАтиВНых КлиеНтОВ

ПО РАзМеРу (тыс. рублей)ПО СРОКАМ ПОгАшеНиЯ

76%17%

7%

До востребования

<1года

>1года

2%

13%

41%

44%>100,000

>10,000

>1,000

<1,000

изМеНеНие ОБъеМА деПОзитОВ КОРПОРАтиВНых КлиеНтОВ руб., млрд

15.5

Расчетные счета

2009 2010 2011 2012

Срочные депозиты

11.714.1

12.0

8.6 8.9 4.8 4.0

8.09.3

6.9 2.8

31


8


4 7 10


16

40

лизинг

ПРОцеНтНые РАСхОды ПО СРОчНыМ деПОзитАМруб.,млн.

* Существенное сокращение средних процентных ставок вызвано сокращением рыночных цен и выводом средств с целого ряда вкладов с высокими ставками, размещенных в 2009-2010 гг.

700

2009 2010 2011 2012Процентные расходы Средние рублевые

процентные ставки (%) Средние долларовые процентные ставки (%)

855

284333

12,7

6,2

13,7

2,2

6,0

0,7

6,0

1,0

лизиНгОВый БизНеС ОРиеНтиРОВАН НА ОБСлужиВАНие БОлее КРуПНых КОМПАНий

лизинг является неотъемлемой частью линейки продуктов, предлагаемых Абсолют Банком корпоративным клиентам, а также наиболее предпочтительным способом финансирования приобретения активов. Две лизинговые компании (ООО «Абсолют- лизинг» и ООО «лизинговая Компания Абсолют»)находятся в полной собственности и получают финансирование от Абсолют Банка.

Управление риском осуществляется через централизованную структуру риск-менеджмента Абсолют Банка.

договоры лизинга имеют средний срок действия в 3,2 года и заключены на среднюю сумму в 3,3 млн. рублей.

договоров лизинга заключены в рублях.

99%


32 545246

41


56 57


Структура лизингового портфеля

По ОтРАСли ПО МеСту ПРедОСтАВлеНиЯ ПО СРОКАМ ПОгАшеНиЯ

Розничная торговля

20,2%

70,8%Регионы

Москва

92,79%>1 года

4,33%2,88%<1 годапросроченные

Прочее

17,9%

16,8%химическое производство

12,2%

Морская техника11,4%

9,4%Автодилеры

8,9%Автопром

8,4%Оптовая

торговля

7,7%Авиатехника

7,3%Нефть, газ и другое топливо

изМеНеНие лизиНгОВОгО ПОРтфелЯ млрд руб1,728

2009 2010 2011 2012

0,468

0,9151,0

изМеНеНие ПРОцеНтНОгО дОхОдА / ВыРучКи

474,1

2009 2010 2011 2012

263,1 182,1 159

20,8 19,0 15,7 16

Процентный доход Средняя ставка (%)

31


8


4 7 10


16

42

СтРуКтуРА гАРАНтий и АККРедитиВОВ в 2012 году

торговое финансирование и документарные операцииМодель развития торгового финансирования, демонстрирующая высокий потенциал роста

ПАРАМетРы ПРОдуКтОВ

изМеНеНие СОСтАВА дОКуМеНтАРНОгО ПОРтфелЯ (ВНеБАлАНСОВые АКтиВы) руб., млрд.

2.7

гарантии

2009 2010 2011 2012Аккредитивы

2.1

0.6

3.3

2.6

0.7

7.9

6.5

1.4

9.3

7.9

1.4

ПО ОтРАСли

ПО РегиОНу ПРедОСтАВлеНиЯ

35%Москва

14%Самара

13%Санкт-Петербург

12%Омск

9%Уфа

Другие города

9%

35%Нижний Новгород

38%Напитки

24%Торговля

15%Нефть, газ

и иное топливо

8%Обслуживание

6%Электротехника 9%

Прочие

ОБЗОР

АККРеДИТИВы

гАРАНТИИ

• Торговое финансирование является одним из основных стратегических направлений деятельности Абсолют Банка и предлагается как существующим, так и новым корпоративным клиентам банка

• С 2005 года это направление развивается в партнерстве с еБРР и Международной финансовой корпорацией IFC.

• В 2012 году был достигнут существенный рост благодаря возросшему спросу на банковские гарантии

– Низкая концентрация, средняя сумма 100-150 млн. рублей

• Повышенное внимание уделяется перекрестным продажам продуктов существующим клиентам

• Аккредитивы: средняя ставка 1,34%, средний срок 337 дней, только иностранная валюта

• В основном используется для финансирования импорта

• гарантии: средняя ставка 1,30%, средний срок 360 дней, 91% в рублях, 9% в иностранной валюте

• Типы предоставляемых гарантий: гарантия предоплаты, тендерная гарантия, гарантийный аккредитив, таможенные гарантии


32 545246

43


56 57


изМеНеНие КОМиССиОННОгО дОхОдА руб., млн.

акцент на базовые продукты с предсказуемым потоком доходов

ПРОдуКт, КОтОРый удОВлетВОРЯет ОПеРАциОННые Нужды КлиеНтОВ

Изменение комиссионного дохода по документарным операциям Средний доход (%)

98,4

3,7

86,5 112,4 113,2

3,4 2,01,4

2009 2010 2011 2012

ВАлюТНый КОНТРОль

• Оформление паспорта сделки

• Валютные операции со счетом

• Обработка импортно-экспортных операций

• Контроль за соблюдением установленных требований и консультирование клиентов

РАСЧеТНО-КАССОВОе ОБСлУжИВАНИе

• Расчетные счета, в том числе с начислением процентов на остатки

• Расчетно-кассовое обслуживание

• Дистанционное банковское обслуживание

• Начисление на средние минимальные остатки процентов по средним/минимальным остаткам

ВАлюТНые/СРОЧНые СДелКИ

• Конверсионные операции

• Валютные операции со всеми валютами

• Предпоставочная и лимитная конверсия

• Срочные сделки с 10 ведущими валютами

КАРТы • Эквайринг пластиковых карт

• Таможенные карты

• Корпоративные расчетные карты

ИНКАССАЦИя ДеНежНых СРеДСТВ

• Инкассация и пересчет денежных средств

– В офисах Банка

– Посредством аутсорсинга через партнерскую компанию

ПРОЧее • Зарплатные проекты

• Синдицированные займы

• Прочее

31


8


4 7 10


16

44

СтРуКтуРА КОМиССиОННых дОхОдОВ руб.,млн.

КОличеСтВО КлиеНтОВ

2011 2012

ПрочееИнкассация денежных средств

ЭквайрингВалютный контроль

Валютные сделки

Расчетно-кассовое обслуживание

294528333659

340362

559

437

28842977

2009 2010 2011 2012

Торговое финансирование

9887

112113

Расчетно- кассовое

обслуживание

6376

7775

Валютный контроль

3240

5863


154

1049789

Прочее

143

5224 29


и прочее

297

156121

118


32 545246

45


56 57


дОКАзАННАЯ СПОСОБНОСть ПРиВлеКАть РыНОчНые СРедСтВА длЯ ОБеСПечеНиЯ РАзВитиЯ БАНКА

ВНеБАлАНСОВые ВАлютНые деРиВАтиВы руб.,млн

дОлгОВые цБ, ВыПущеННые НА КОНец 2012 гОдА

РУБлеВые • Абсолют Банк активно развивает программу размещения облигационных займов на внутреннем рынке

• В 2012 году Банк успешно разместил два рублевых облигационных займа на сумму 3 млрд рублей в марте и 5 млрд рублей в декабре. Размещение состоялось на рыночных условиях с существенной переподпиской.

КРеДИТы ЦБР, МИНФИНА И ДРУгИе

• Для привлечения рублевого фондирования Абсолют Банк успешно участвует в депозитных аукционах, включая аукционы Министерства финансов (Минфин) и Министерства финансов в регионах присутствия (Башкортостан)

• Краткосрочные репо-операции с ЦБР используется преимущественно для управления ликвидностью

• Портфель собственных рублевых векселей (выпущенных на сумму свыше 1,5 млрд. рублей)

• Доступ к кредитам, предоставляемым другими госучреждениями – Российский банк поддержки малого и среднего бизнеса (МСП Банк), Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИжК), Финансовый комитет Санкт-Петербурга

СеКьюРИТИЗАЦИя • Портфель ипотечных кредитов высокого качества, подходящий для секьюритизации

СВОПы • Абсолют Банк использует валютные свопы для регулирования чрезмерной ликвидности – непогашенная своп-позиция доллары США – рубли РФ по состоянию на 31 декабря 2012 г. составила $200 млн.

• Установлены взаимные лимиты с ведущими российскими контрагентами

иНСтРуМеНт СРОК ОПиСАНие

Рубли Рф доллары СшА евро Прочие

5,813 5,932 13 145

Выпуск Объем Валюта дата эмиссии дата погашения

БО-01

БО-02

5,0 млрд Рубли 20.12.2012 20.12.2015

3,0 млрд. Рубли 26.03.2012 26.03.2015

До 5 лет

До 1 года

До 7 лет

До 6 месяцев

46

33,7

20122009 2010 2011

32,9 32,1 32,5

2,4 2,42 1,8

2,3 2,42 1,5

риСК-МенеджМент

Один из наиболее качественных портфелей ипотечных кредитов на российском банковском рынке

Ипотечные кредиты

основные показатели•Общее качество портфеля остается на хорошем уровне благодаря строгим процедурам оценки кредитоспособнос-ти, а также благодаря акценту на состоятельных клиентах с меньшим уровнем риска.

• Даже в разгар кризиса темпы роста просроченной задол-женности оставались умеренными. Начиная с 2010 г., кре-дитные потери были ниже прогноза. Это привело к сокраще-нию просроченной задолженности в 2012 году.

• Процесс формирования резервов на возможные потери по ссудам носит ежемесячный характер. Резервы для обыч-ного портфеля рассчитываются на основе исторических уровней убытков (7-летний период), резервы, созданные по проблемным кредитам (PD 10-11) на основе исторической вероятности невозврата проблемных кредитов и индивидуаль-ные резервы, созданные по значительным кредитам с (PD 12).

Кредитный портфель:По валюте31.12.2012

$

Средняя сумма кредита 2 млн рублей

эффективный срок погашения 5-7 лет

средний контрактный срок погашения 14,8 лет

Просроченная задолжен-ность* (%)

Резервы на возможные потери по ссудам** (%) по МСФО

33,7 млрд рублей

СРедНеВзВешеННый зАлОгОВый КОЭффициеНт (Общая книга, Амортизированная и Индексированная)

20122009 2010 2011

65,4 64,5 61,5 60,0

банк выдает только рублевые кредиты (с 2009 г); кредитование осуществляется в основном по фиксированным процентным ставкам

СтРуКтуРА РиСКА

диНАМиКА ПРОСРОчеННых КРедитОВ и РезеРВОВ НА ВОзМОжНые ПОтеРи ПО ССудАМ В СегМеНте иПОтечНОгО КРедитОВАНиЯ руб., млрд.

Объем задолженности

Просроченная задолженность* (%)


$ 17,7

82,3

По региону31.12.2012

%

МоскваСанкт-Петербург

Остальныерегионы

%

18,943,5

37,6


32


8


4 7


1610 45

47Годовой отчет 2012

Автокредиты Качество активов в портфеле автокредитов остается на хорошем уровне. В 2012 г. оно улучшилось, несмотря на продолжающееся сокращение портфеля

основные показатели• Начиная с 2010 г., кредитные потери оказались ниже прогнозов. Это привело к сокращению про- сроченной задолженности в 2012 г.

• По состоянию на декабрь 2012 г., 32% потреби- телей автокредитов являются собственниками биз- неса и ИП. Охват клиентов этого типа не превышает 50% ни в одном регионе РФ

• Уровни коэффициента кредит/за-лог снизились в 2010-2012 гг., что отражает более строгие стандарты принятия решений


По валюте31.12.2012


банк выдает только рублевые кредиты (с 2009 г)


Объем задолженности

Просроченная задолженность* (%)


20122009 2010 2011

9,47,3

5,4 4,76,27,8

4,33,9

5,77,6

4,23,8

Просроченная задолженность* (%) Резервы на возможные потери по ссудам** (%)

СРедНеВзВешеННый зАлОгОВый КОЭффициеНт (ltv) (Общая книга, Амортизированная и Индексированная) %

20122009 2010 2011

64,1 53,7 49,9 53,0

Средняя сумма долга – примерно

средний контрактный срок погашения кредита 3,1 года

326 000 рублей

$ 2,4

%

0,1

97,5Москва

Санкт-Петербург


%

24,2 50.9

24,9

Риск-менеджмент

46

Структура управления Развитие автоматизированных систем

5452


56 57

48

МСБ Портфель кредитов МСБ хорошего качества с минимальной просроченной задолженностью по вновь выданным кредитам



По валюте31.12.2012

$


банк выдает только рублевые кредиты (с 2009 г)

Средняя сумма долга – примерно

средний контрактный срок погашения кредита 3,5 года


Объем задол-женности

Просроченная задолжен-ность* (%)

Резервы на возможные потери по ссудам** (%)

Просроченная задол-женность* (%) Резервы на воз-можные потери по ссудам** (%) по МСФО

СРедНеВзВешеННый КОЭффициеНт КРедит/зАлОг (ltv) (Общая книга, Амортизированная и Индексированная) %

20122009 2010 2011

65,0 73,2 79,0 72,5

2,6 млн рублей

МСБ кредиты делятся на кредиты низкого риска, среднего и высокого риска

На кредиты низкого риска обычно приходится > 50% кредитов

На кредит высокого риска приходится <1% выданных займов

0,3

%%

0,1

99,6 МоскваСанкт-Петербург


• Начиная с 2010 г., кредитные потери оказались ниже прогно-зов. Это при вело к сокращению просроченной задолженности в 2012 г.

• Существенный рост уровней просроченной задолженности в 2009 г. отображает проблемы, с которыми столкнулись МСБ клиенты во время кризиса. На них также оказывает влияние сущес-твенное сокращение кредитного портфеля

• Абсолют Банк придерживает-ся самых прозрачных политик в области фор- мирования ре-зервов. Например, Банк никогда не проводил реструктуризацию или списывал проблемные креди-ты с баланса с целью управления резервов по РСБУ

20122009 2010 2011

4,03,4 3,9

18,3

17,8

4,0

18,1

17,514,4

13,67,0

6,7

6,825,3

67,9


32


8


4 7


1610 45

4�Годовой отчет 2012

Портфель корпоративных кредитов

основные показатели– Большая часть выдава-емых в настоящее время кредитов является крат-косрочными кредитами на пополнение оборотного капитала, что сокращает профиль риска.

– Покрытие просроченной задолженности резервами остается консервативным на уровне прим. 200% по состоянию на конец 2012 г.

– Обычно Банк использу-ет сочетание различных типов обеспечения и применяет особые скидки к стоимости заложенного обеспечения

СтРуКтуРА ПО ОтРАСли

ПОРтфель КОРПОРАтиВНых КРедитОВ и РезеРВы* руб., млрд.

Общий портфель

34,8 млрд рублей

Кредиты

Резервы по МСФО*** (%)

Просроченная задолженность (Pd11–12) (%)

20122009 2010 20110,9 1,2 0,6

58,6**

27,5 33,0 34,821,1

4,92,7 1,3

17,1

РАСПРеДелеНИе ПИщеВых ПРОДУКТОВ

ПРОИЗВОДИТелИ ПИщеВых ПРОДУКТОВ

ПРОЧееНАПИТКИ

ПРОЧее РАСПРеДелеНИе ТОВАРОВ

хИМИЧеСКОе ПРОИЗВОДСТВО

НеФТь И гАЗ

24,4

8,2

ТОРгОВля

6,8

8,7

28,210,8

5,7

7,2

На 31.12.2012

%


46


5452


56 57

50

Управление операционным риском Комплексная система управления операционным риском, разработанная в соответствии с передовым опытом KBC

основные показатели• Линейное руководство (Бизнес) отвечает за управление операцион-ными рисками в Абсолют Банке (в соответствии с практическими реко-мендациями Базельского комитета)

– Линейное руководство получает поддержку в лице ЛОРМов (Локаль-ных операционных риск менеджеров) с двойным подчинением (функцио-нальное – Управлению нефинансовых рисков, административное – ли-нейному руководству)

СтАтиСтиКА РАСПРеделеНие фАКтичеСКих и ОжидАеМых ОПеРАциОННых ПОтеРь В узКОМ СМыСле* ПО дАте их ВОзНиКНОВеНиЯ в руб., млн

«В узком смысле»* означает, что статистика включает чистые потери от реализации операционного риска, которые не включают в себя фактические и/или ожидаемые потери относимые к кредитным потерям.

– Расчет капитала под операционные риски (OPR capital calculation) – позво-ляет понять риск-профиль Банка с учетом с учетом операционного риска

20102009 20122011

Q1 Q2 Q3 Q4

• ОСНОВНые ЭлеМеНты СиСтеМы уПРАВлеНиЯ ОПеРАциОННыМ РиСКОМ:

– База данных потерь (ldCP) – база данных, в которой фиксируются все фактические и/или ожидаемые потери с порогом материальности от €1000 (или эквивалента в иной валюте). Отчет по потерям готовится на ежеквартальной основе и выносится на Комитет по Рискам (RCOC).

– групповые директивы по профилак-тике рисков и групповые стандарты (GKCs&GS) – покрывают все ключевые риски и ключевые контроли в разрезе существующих процессов, например, управление правами доступа, двойной контроль, бухгалтерский контроль, порядок претензионной работы, т.п. На регулярной основе производится оценка групповых директив на предмет их применимости и внедрения.

– Ключевые индикаторы риска (KRIs) – по-могают отслеживать текущий риск-профиль Банка в разрезе отдельных направлений

– Процесс одобрения новых и действующих продуктов (NAPP) – обеспечивает взвешенный подход к оценке коммерческой выгоды/ присущих рисков при внедрении новых/ пересмот-ру уже существующих продуктов

– Сценарный анализ рисков (SCANs) – процедура, направленная на иденти-фикацию ключевых операционных и бизнес рисков, позволяющая понять возможный сценарий реализации рис-ков и существующие меры контроля

– Управление непрерывностью бизнеса (BCM) – планы непрерывности бизнеса га-рантируют непрерывность операций в наибо-лее критичных сферах деятельности Банка (платежи, депозиты, колл-центр, финансы и торговлю на рынке ценных бумаг и т.д.)

3,0

0,10,4

1,0

00,8 0,5

0,70,9

0,8 0,7 0,8 0,7

1,1

0,40,3

10

34

6

0

8 79

129

22

18 1821

23

20

0,20

2,0

1,1

0,10,2 0,2

2,1

1,3

2,9Фактические потери

Операцион-ные потери в узком смысле

Ожидаемые потери


32


8


4 7


1610 45

51Годовой отчет 2012

По кредитному

рейтингу 31.12.2012

Управление рыночным рискомКонсервативный подход к управлению рыночным риском

основные показатели• Рыночный риск Абсолют Банка разделяется между банковской и торговой книгами

• Ответственные комитеты устанавливают лимиты по уровню риска, приемлемо-му для Банка

• Риск процентной ставки в банковской книге делит-ся на BPV 10 пунктов*

• Валютный риск всегда отделяется путем перево-да в торговую книгу

• В торговую книгу разре-шается помещать толь-

ко позиции валютных и кредитных** инструментов высокого качества (обли-гации или векселя)

• Риски в торговой книге контролируются с помо-щью лимитов HVaR, BPV 10 и OCP

• Для тщательного ана-лиза подверженности Банка рыночному риску необходимо следить за дополнительными средс-твами контроля, например, концентрация риска эми-тента или размер позиции в подкниге

СтРуКтуРА тОРгОВОгО ПОРтфелЯ (руб.):

ВВВ38%ВВВ+7%

По типу инструмента31.12.2012

Векселя26

Облигации74

* BPV 10 – это значение базисного пункта с изменением на 10 базовых пунктов** BB- или более высокое качество кредита

ежеКВАРтАльНОе изМеНеНие БАНКОВСКОй КНиги НА BPv 10 в млн руб.

-100

-101

-78,1

-100

20122011

-101,8-128,1

-143,9

-189Q1 Q2 Q3 Q4

Общий портфель

1,97 млрд

тОРгОВАЯ КНигА hvar в тыс. руб.

17222,1

20122011

13088,68951,4

23948,6 24223,419477,4

22029,1

18754,5

ВВ-11%

ВВВ-13%

ВВ+16%

ВВ15%

ежеКВАРтАльНОе изМеНеНие тОРгОВОй КНиги НА BPv 10 в тыс. руб.

-834,3

20122011

-1845,5-1801,6

-1009,1

-2033,4

-959,7

-1936,4

-1712,5


46


5452


56 57

32


8


4 7 10


16 45

52

СтрУКтУра Управления

организационная структура

* Включая отделения в Москве и Подмосковье, но без учета головного офиса, Московского филиала и лизинговой компании

KBC

Филиальная сеть*53 представительств, 1388 сотрудников

Совет директоров

Комитет по управлению

активами и пассивами

Комитет по рискам

Комитет по тендерам

Кредитные комитеты

Председатель Правления

Служба внутреннего контроля

Коммерческая поддержка

Бизнес-сегменты

Фабрики продуктов


и кредитование

Фабрика кредитных продуктов

Управление рисками

Розничный бизнес и сеть

Фабрика платежных продуктов

Инвестицион- ный и торговый

отдел

Казначейские операции – КУАП

Кадры, стратегия, организация

Операции и ИТ

Безопасность, надзор и контроль

евгений Ретюнский КОРПОРАТИВНый БИЗНеС

Карьера:июль 2010-по настоящее время: Абсолют Банк,

заместитель председателя Правления

2008-2010: Барклайс Банк, заместитель председателя Правления

2006-2008: юниКредит Банк, член правления

2003-2005: юниКредит Банк, Руководитель корпоративного блока

1994-2003: юниКредит Банк, главный менеджер по корпоративным клиентам

Образование:Финансовая Академия при Правительстве РФ

Вим ВербракенФАБРИКА

КРеДИТНых ПРОДУКТОВ

Карьера:август 2010-по настоящее время: Абсолют Банк,

Старший управляющий директор

2006–2010: KBc Bank, гонконг, генеральный менеджер

2000–2006: KBc Bank nv, Вице-президент и заведующий отделом, глава управления по проектному финансированию стран Северной,

центральной и южной Америки

Образование:Королевская военная академия

Католический Университет лёвена


54


5246

53


56 57


Сильная российская команда с успешным опытом работы в ведущих российских банках и известных международных банках, действующих на территории России

иван Анисимов

РОЗНИЧНый БИЗНеС

Карьера: январь 2011-по настоящее время: Абсолют Банк,


2009-2010: финансовая группа БКС, директор, Начальник розничного бизнеса, член правления

2005-2009: БСжВ, директор развития филиальной сети и бизнеса, член правления

Образование:Экономическая академия им. Плеханова

Академический правовой университет

Николай Сидоров ПРеДСеДАТель ПРАВлеНИя

Карьера:С марта 2005: Абсолют Банк, Председатель Правления

1996-по настоящее время: Абсолют Банк, различные управленческие должности

Образование:Финансовая Академия при Правительстве РФ

Московский государственный Университет им. ломоносова

Александр чухланцев

ОПеРАЦИОННАя ДеяТельНОСТь

Карьера:август 2010-по настоящее время: Абсолют Банк,


2009-2010: Барклайс Банк, Россия, Начальник управления операций, и.о. Начальника операционного управления

2008-2009: Fullerton Financial holdings, директор по информационным технологиям

2007-2008: Barclays Bank plc, лондон, директор по информационным технологиям, Международный Premier

Banking

Образование:Московский государственный

Технический Университет им. Баумана

Ренаат КеленсРИСКИ

Карьера:июль 2009-по настоящее время: Абсолют

Банк, Старший управляющий директор

2007-2009: Ренессанс Капитал, Начальник отдела по управлению рисками

2005-2007: иНг груп, Начальник отдела по риску модели

Образование:Католический Университет лёвена

Университет гента

Андрей ларкин

ФИНАНСы

Карьера:апрель 2009-по настоящее время: Абсолют Банк,


2007-2009: ипотек Банк, финансовый директор, заместитель председателя Правления в ипотек Банк

2002-2007: джии Мани Банк, финансовый директор, член Правления джи Мани Банк

Образование:Московский государственный Университет

Международных отношений

Ассоциация присяжных сертифицированных бухгалтеров (ACCA)

32


8


4 7 10


16 45

54


инФраСтрУКтУра и Управление перСоналоМ

филиАлы – ЭтО РегиОНАльНые штАБ-КВАРтиРы АБСОлют

БАНКА В КАждОМ РегиОНе ПРиСутСтВиЯ:

Филиальная сеть выстроена в соответс-твии с модульным принципом, при этом стандартные функциональные модули, например, B2B sales, Bank@Work sales и B2c воспроизводятся для получения необходимой конфигурации в каждом отдельном месте

Роль филиальной сети заключается в личном оказании услуг физическим лицам и корпоративным клиентам Абсолют Банка.

Каждый филиал включает в себя модуль отделений для обслуживания физических лиц

Филиалы также осу-ществляют ряд доку-ментарных операций, которые невозможно централизовать, в т. ч.подотчетность местным органам ЦБ РФ

Филиалы отвечают за отношения с корпоративными клиентами и используют их для повышения Bank@Work продаж

Филиалы отвечают за общее управление отношениями с B2B партнерами в регионах

Средняя численность персонала: 57

штатных сотрудников

550 м2

Средняя площадь:

По итогам 2012 года сеть

включает в себя

53 пункта продаж,

включая

2 микроофиса


54


5246

55


56 57


деМОНСтРАциЯ СтАНдАРтНОй СиСтеМы ПРОдАж НА уРОВНе тОчКи ПРОдАж


ОтделеНиЯ – ЭтО тОчКи, КОтОРые ОБСлужиВАют физичеСКих лиц

Средняя численность персонала: 22штатных сотрудников

250 м2

Средняя площадь:

У Абсолют Банка также имеется два микро офиса в отдельных автоцентрах в Москве, управление которыми осуществляется в сотрудничестве с отделом корпоративного бизнеса с целью оказания стимулирования отношений с важными клиентами

13филиаловбанка

Во всех отделениях банка предоставляются услуги для физических лиц, МСБ и VIP-клиентов

Точки продаж Банка работают по стандартной системе продажЭта система основана на полной стандартизации всех ролей и процессов на уровне точки продаж. Основные функции поделены между Услугами, Продажами и Управлением

Точки продаж занимаются только продажами и обслуживанием клиентов

Разработка и обработка продуктов осуществляется только на Фабрике кредитных продуктов на уровне головного офиса

Процессы осуществляются на уровне филиальной сети

Стандартная система продаж позволяет повысить эффективность продаж и при этом сохранить качество обслуживания

услуги Продажи управление

фронт-офисфабрика

кредитных продуктов

32


8


4 7 10


16 45

56

основные элементы операционной платформы

раЗвитие автоМатиЗированных СиСтеМ и оптиМиЗация операционных ФУнКций Обзор операционной платформы

Операционная стратегия делает акцент на сочетании высокого качества обслуживания и минимизации операционного риска при этом обеспечивает максимальную эффективность за счет постоянной оптимизации и автоматизации процессов

• Централизованная модель по обработке платежей, кредитов, карт и бэк-офиса с двумя основными центрами в Москве и Новосибирске

• Централизованное подразделение по работе с документаци-ей клиентов создано в 2012 г.

• Двойной контроль и бухгалтерские групповые стандарты введены в большинс-тве точек с учетом международных стандартов

• 95% клиентских пла-тежей получают элек-тронным способом, 99% из них обрабаты-ваются в автоматичес-ком режиме

ОПеРАЦИИ

• Централизованная ИТ инфраструктура с двумя полностью независимы-ми и отказоустойчивыми дата-центрами в Москве

• Прозрачная ИТ модель с определенными процес-сами, метрикой и SlA

• Собственная разработан-ная банковская система, автоматизирующая ши-рокий спектр клиентских и внутренних операций (включая логистику, кон-троль расходов, распре-деление расходов)– Основные приложения работают на базе Oracle dBMS– Тесты на производи-тельность, проведенные в 2010 г., показали, что система может обраба-тывать высокие объемы без существенных ин-вестиций в аппаратное обеспечение

• Использование ведущих отечественных и меж-

дународных готовых решений для отдельных бизнес-процессов (WAY4 из OpenWay, iBank2 из BIFIT, Credit Flow и Strategy One из CRIF)

• Платформа на базе сер-висной шины предпри-ятия, используемая на интеграции приложений

• Прозрачное ИТ бизнес-управление и управление портфелем проектов– Четкая постановка приоритетов по новым инициативам и текущему обслуживанию

• Централизованная ИТ справочная работает круглосуточно– Прозрачная передача контроля в Новосибир-ское подразделение в утренние часы

• Отдельная Интернет бан-ковская платформа для корпоративных клиентов и физических лиц

• Прозрачная и эконо-мически эффектив-ная система, которая прошла несколько этапов оптимизации

• Централизованный поиск источников и контроль за из-держками в соот-ветствии с принятой процедурой тендеров

• прим. 80% недвижи-мости филиальной сети принадлежит Банку (см. подробнее в Приложении)

ИНФОРМАЦИОННые ТехНОлОгИИ

АДМИНИСТРАТИВНые РАСхОДы


54


5246

57


56 57


В 2012 году в Абсолют Банке был внедрен новый продукт - кредитная карта с льготным периодом на базе платформы Way4 компании openWay. В будущем банк планирует использовать эту систему, как основную для остальных карто-чных продуктов. Также, прово-дилось дальнейшее внедрение и запуск новых продуктов на базе системы принятия кредит-ных решений компании CRIF. Кроме этого была проведена модернизация существующих платформ. В частности, банк перешел на версию 11g R2 СУБД Oracle и внедрил новую версию аналитической плат-формы SAS.

С точки зрения защиты инфор-мации, Абсолют Банк продолжил повышение соответствия стан-дарту Банка России СтО-БР-иББС-2.0, были внедрены новые системы для контроля за утеч-ками информации и повышена безопасность платежей клиентов через удаленные каналы.

работа абсолют Банка по развитию автоматизированных систем в 2012 году

производилась по следующим направлениям:

В 2012 году Банк провел боль-шую работу по расширению функциональности и безопас-ности системы интернет-банка «Абсолют on-line». Теперь осуществлять платежи в поль-зу поставщиков услуг, среди которых операторы сотовой связи, интернет-провайдеры, коммунальные службы и многие другие, могут клиенты-держатели кредитных карт с льготным периодом.

интернет-банк стал быстрее: переводы с пластиковой карты vIsa на текущий счет, совершенные через «Абсолют on-line» в течение рабочего дня, обрабатываются не более 1 часа. Также клиенты банка, имеющие открытый обезли-ченный металлический счет, могут пополнять его, осущест-влять списание со счета, а также узнавать информацию по договору. Это дает возмож-ность эффективно управлять своими инвестициями в удоб-ное время.

Операции по текущим и сбе-регательным счетам, осу-ществляемые через «Абсолют on-line», сопровождаются sMs-информированием. Это позволило пользователям оперативно получать сведения о поступлении и списании денежных средств со счета. Информация о совершенных операциях в виде SMS-уведом-лений поступает на мобильный номер, указанный клиентом. В 2013 году Абсолют Банк планирует начать рассмотре-ние функциональности систем мобильного банкинга.

В Банке реализовано управ-ление проектами на уровне портфеля, внедрена приори-тезация и ведется детальный учет затраченных на исполнение ресурсов. Это позволяет с высо-кой степенью предсказуемости и надежности определять планы и сроки реализации проектов.

В 2013 году Абсолют Банк планирует продолжать работы и проекты, начатые в 2012 году, повышая эффективность бизнес-процессов, внедрять новые продукты и повышать удобство услуг банка для клиентов. Также будет продол-жена работа по повышению уровня соответствия стандарту СТО БР ИББС-1.0-2010, уровня информационной безопасности и защиты от мошеннических операций.

ПОВыШеНИе ЭФФеКТИВНОСТИ

РАБОТы И ОПТИМИЗАЦИя

БИЗНеС-ПРОЦеССОВ

ВНеДРеНИе НОВых

ПРОДУКТОВ И УСлУг

ДАльНейШее ПОВыШеНИе УРОВНя ИНФОРМАЦИОННОй

БеЗОПАСНОСТИ И ОТКАЗОУСТОйЧИВОСТИ

ЦеНТРАлИЗАЦИя СеРВИСОВ

Стратегия Абсолют Банка

4

Корпоративный бизнесМакроэкономическая среда

8


7 10


16 32 45

58

консолидированный отчет о Финансовом положениина 31 декабря 2012 года (в миллионах российских рублей)

31 декабря 2012 г. 31 декабря 2011 г.

АКТИВы

Денежные средства и их эквиваленты 15 628 18 659

Обязательные резервы на счетах в Центральном банке Российской Федерации

619 549

Торговые ценные бумаги 1 977 1 973

Средства в других банках 6 376 12 147

Производные финансовые активы 35 39

Кредиты клиентам 68 765 68 866

Инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

7 407 5 054

Основные средства 2 690 2 902

Прочие активы 2 967 2 648

Итого активы 106 464 112 837

ОБяЗАТельСТВА

Средства других банков 26 574 44 340

Производные финансовые обязательства 43 125

Средства клиентов 47 309 40 839

Выпущенные долговые ценные бумаги 11 554 2 551

Субординированные займы 1 928 7 410

Прочие обязательства 1 309 1 013

Итого обязательства 88 717 96 278

КАПИТАл

Уставный капитал 2 455 2 455

Эмиссионный доход 14 341 14 341

Нераспределенная прибыль/(накопленный дефицит)

950 (232)

Положительная/(отрицательная) переоценка инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи

1 (5)

Итого капитал 17 747 16 559

Итого капитал и обязательства 106 464 112 837

Риск-менеджмент Структура управления Развитие автоматизированных систем

5452

5�


5646 58

Приложения

61


2012 г. 2011 г.

Процентные доходы 9 084 9 348

Процентные расходы (4 868) (4 438)

Чистый процентный доход 4 216 4 910

Восстановление резерва под обесценение кредитов

682 1 685

Чистый процентный доход после резерва под обесценение кредитов

4 898 6 595

Комиссионные доходы 1 020 943

Комиссионные расходы (147) (129)

Чистые расходы по операциям с ценными бумагами

(8) (52)

Чистые (расходы)/доходы по операциям с производными финансовыми инструментами

(107) 451

Чистые доходы по торговым операциям с иностранной валютой

171 293

Чистые курсовые разницы от переоценки валютных статей

335 (678)

Восстановление резерва под убытки по обязательствам кредитного характера

37 7

Прочие доходы 56 82

Непроцентные доходы 1 357 917

Расходы на персонал (3 632) (3 085)

Административные и прочие операционные расходы

(1 873) (1 881)

Непроцентные расходы (5 505) (4 966)

Прибыль до расходов по налогу на прибыль 750 2 546

Экономия/(расходы) по налогу на прибыль 432 (49)

Прибыль за год 1 182 2 497

ПРОЧИй СОВОКУПНый ДОхОД

Расходы по инвестиционным ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи, возникшие в течение года

(3) (8)

За вычетом: корректировок в результате переклассификации расходов, включенных в состав прибыли или убытка

9 38

Прочий совокупный доход за год 6 30

Итого совокупный доход за год 1 188 2 527

Стратегия Абсолют Банка

4

Корпоративный бизнесМакроэкономическая среда

8


7 10


16 32 45

60

Уставный капитал

Эмиссионный доход

Нераспре-деленная прибыль/

(накопленный дефицит)

Положи-тельная/ (отрица-тельная)

переоценка инвестицион-ных ценных бумаг,

имеющихся в наличии для продажи

Итого капитал

На 31 декабря 2010 г. 2 455 13 340 (2 729) (35) 13 031

Дополнительный оплаченный капитал (Примечание 20)

– 1 001 – – 1 001

Итого совокупный доход за год

– – 2 497 30 2 527

На 31 декабря 2011 г. 2 455 14 341 (232) (5) 16 559

Итого совокупный доход за год

– – 1 182 6 1 188

На 31 декабря 2012 г. 2 455 14 341 950 1 17 747

2012 г. 2011 г.

Денежные потоки от операционной деятельности

Проценты полученные 8 976 9 455

Проценты уплаченные (4 522) (5 183)

Комиссии полученные 1 045 922

Комиссии уплаченные (147) (129)

Расходы, уплаченные по операциям с ценными бумагами

(2) (20)

(Расходы, уплаченные)/доходы, полученные по операциям с производными финансовыми инструментами

(185) 517

Доходы, полученные по операциям с иностранной валютой

255 36

Прочие полученные операционные доходы 56 82

Расходы на персонал, уплаченные (3 201) (3 088)

Прочие уплаченные операционные расходы (1 447) (1 369)

Уплаченный налог на прибыль (81) (27)

Денежные потоки от операционной деятельности до изменений в операционных активах и обязательствах

747 1 196

Чистое (увеличение)/уменьшение операционных активов

Обязательные резервы на счетах в Центральном банке Российской Федерации

(70) 1 224

Риск-менеджмент Структура управления Развитие автоматизированных систем

5452

61


5646 58

Приложения

61


2012 г. 2011 г.

Торговые ценные бумаги (4) (340)

Средства в других банках 5 742 (1 269)

Кредиты клиентам 261 4 596

Прочие активы 141 23

Чистое увеличение/(уменьшение) операционных обязательств

Средства других банков (17 076) (6 030)

Средства клиентов 6 320 3 468

Выпущенные векселя 837 (712)

Прочие обязательства (105) 78

Чистое поступление/(расходование) денежных средств от операционной деятельности

(3 207) 2 234

Денежные потоки от инвестиционной деятельности

Приобретение инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи

(7 113) (4 844)

Приобретение программного обеспечения (168) (157)

Приобретение основных средств (61) (65)

Приобретение инвестиционной недвижимости (последующие расходы на нее)

(4) (78)

Поступления от реализации и погашения инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи

4 771 3 785

Поступления от реализации инвестиционной недвижимости

51 –

Поступления от реализации основных средств 3 7

Чистое расходование денежных средств по инвестиционной деятельности

(2 521) (1 352)

Денежные потоки от финансовой деятельности

Выпуск облигаций 7 993 1 800

Погашение субординированных займов (5 206) –

Взнос в дополнительный капитал – 1 001

Чистое поступление денежных средств от финансовой деятельности

2 787 2 801

Влияние изменений обменных курсов на денежные средства и их эквиваленты

(90) 93

Чистое увеличение денежных средств и их эквивалентов

(3 031) 3 776

Денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного года

18 659 14 883

Денежные средства и их эквиваленты на конец отчетного года

15 628 18 659

62

КонтаКты и реКвиЗитылИЦеНЗИяГенеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций от 30.03.2012Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов от 18.05.2002

ПОлНОе ФИРМеННОе НАИМеНОВАНИе:Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество)

юРИДИЧеСКИй И ПОЧТОВый АДРеС:Россия, 127051, г. Москва, Цветной бульвар, д. 18

ТелеФОН: +7 (495) 777-71-71, 8 (800) 200-200-5 (звонки по России бесплатно)ТелеФАКС:+7 (495) 777-71-60

E-MAIl: [email protected]САйТ: http://www.absolutbank.ru

Приложение №1

В 2012 году Банк не совершал сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, а также иные сделки, на совершение которых в соответствии с Уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок.

Перечень одобренных совершенных Банком в 2012 году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имеется заинтересованность.

№ Информация по сделке лица, заинтересованные в сделке

Наименование органа, одобрившего сделку

1. Договор между Банком и Кей Би Си глобал Сёрвисис НВ (KBC Global Services NV) (далее – «Компания») (Group HR Sub-Agreement, Transfer Pricing Policy for Group HR), по которому Компания обязуется оказывать Банку консультационные и иные услуги в области работы с персоналом (перечисленные в п. 1 договора Group HR Sub-Agreement и в Transfer Pricing Policy for Group HR) на возмездной основе.

«Кей-Би-Си Банк НВ»

членов Совета Директоров Банка Марко Вольч, Френки С. Депикере

Совет Директоров Банка

2. 1. Договор между Банком и «Кей Би Си Global Services NV» (KBC Global Services NV) (далее – «Компания»), по которому Компания обязуется оказывать Банку услуги в области внедрения требований и стандартов FATCA (закон США о налогообложении иностранных счетов) на возмездной основе.

Цена сделки не превышает 10 000 (десять тысяч) евро в год, не включая НДС. Срок действия договора 01.05.2011 по 31.12.2014 г.




3. Договор между Банком и «Кей Би Си Global Services NV» (KBC Global Services NV) (далее – «Компания»), по которому Компания обязуется оказывать Банку услуги в области аудита, на возмездной основе.

Цена сделки за услуги, оказанные Банку по состоянию на 08.06.2012 составляет 16 800 (Шестнадцать тысяч восемьсот) евро, не включая НДС.




4. Договор между Банком и «Кей Би Си Банк НВ» (KBC Bank NV) (далее – «Компания»), по которому Компания обязуется оказывать Банку следующие услуги в области риск менеджмента:

- выполнение на ежедневной основе расчетов, мониторинг, анализ и формирование отчетности о рыночных рисках, вытекающих из рода деятельности Банка.

- содействие и обеспечение реализации «Рыночной Маркетинговой Стратегии КВС» в бизнесе Банка.

На 2011-2012 годы стоимость оказания услуг составляет 137697евро в год за 1 FTE. На 2011-2012 годы объем требуемых услуг составляет 0,18 FTE за каждый год, что соответствует ежегодному платежу в сумме 24785 евро (приблизительно 1 млн. рублей).

В последующие годы объем требуемых услуг будет пересмотрен по соглашению сторон, равно как и стоимость оказания услуг в расчете на FTE.



5. Дополнительное соглашение № 1 к Договору между Банком и Кей Би Си Global Services NV (KBC Global Services NV) (далее – «Компания») об оказании Банку содействия во внедрении требований и стандартов FATCA на возмездной основе.

Дополнительное соглашение № 1 устанавливает стоимость услуг Компании в пределах 18 000 еВРО в год (включая НДС) и применяется к отношениям сторон, начиная с 01.01.2012.



6. Сделки заключенные между Банком и акционером Банка «Кей-Би-Си Банк НВ» согласно Приложению 1, а именно:

1. сделки, по которым «Кей-Би-Си Банк НВ» предоставлял Банку денежные средства в кредит, а Банк должен вернуть «Кей-Би-Си Банк НВ» полученные денежные средства и уплатить проценты по кредиту.

2. сделки, совершенные в рамках 2002 Master agreement от 3 сентября 2010 г.

Светаков Александр Александрович

«Кей-Би-Си Банк НВ» (KBC Bank NV)


7. Сделки, заключенные на стандартных условиях Банка: между Банком и И.А. Анисимовым – текущий счет, депозитный договор; между Банком и М.В. Дяшкиной – текущий счет; между Банком и А.С. ларкиным – кредитная карта; между Банком и е.ю. Ретюнским – депозитный договор, кредитная карта; между Банком и А.В. Чухланцевым – депозитный договор, кредитная карта; между Банком и Н.В. Сидоровым – расчетный счет, кредитная карта; между Банком и С.Н. Сидоровым – текущий счет; между Банком и е.М. Сидоровой – индивидуальный банковский сейф.

И.А. Анисимова, А.С. ларкина, е.ю. Ретюнского, А.В. Чухланцева, Н.В. Сидорова.


8. Договор о выдаче банковских гарантий между Банком и Обществом с ограниченной ответственностью Информационно–страховая компания «ИСК евро-Полис» (далее – Принципал). Предметом Договора является оказание Банком Принципалу по заявлениям последнего, следующих услуг: предоставление банковских гарантий; обеспечение предоставления банками-корреспондентами, гарантий в обеспечение исполнения обязательств Принципала перед бенефициарами на условиях договора о выдаче банковских гарантий. Общая сумма денежных средств, на которую могут быть выданы гарантии или Контргарантии по Договору, в совокупности не должна превышать 15 000 000,00 (Пятнадцать миллионов, 00/100) рублей или эквивалентную сумму в иной валюте.

Сидоров Н.В. Совет Директоров Банка

19. Сделки согласно Приложению 2, заключенные между Банком и Обществом с ограниченной ответственностью лизинговая компания «Абсолют» и Обществом с ограниченной ответственностью «Абсолют лизинг».



Общее собрание акционеров

состав совета директоров банка в течение 2012 года не менялся:1. Марко ВольчПредседатель Совета директоровВозраст: 1949 года рождения.Образование: Бакалавр экономики, факультет экономики, Университет Любляны; Магистр экономики, факультет экономики Университет Белграда.Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет.Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет.Сделок по приобретению/отчуждению акций Банка в отчетном году не проводил.

2. Дирк С.М. МампайЧлен Совета директоровВозраст: 1965 года рождения.Образование: специалист в области продаж, Открытый университет г.Брюсселя, Бельгия.Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет.Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет.Сделок по приобретению/отчуждению акций Банка в отчетном году не проводил.

3. Ги ЛибоЧлен Совета директоровВозраст: 1963 года рождения.Образование: Магистр прикладной экономики (1985) & Коммерческий инженер (1986), Университет г. Антверпена.Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет.Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет.Сделок по приобретению/отчуждению акций Банка в отчетном году не проводил.

4. Френки Кирил ДепикереЧлен Совета директоровВозраст: 1959 года рождения.Образование: магистр коммерческих и финансовых наук, Университет г.Антверпен, Бельгия; магистр по финансовому менеджменту, Бизнес-школа VLEKHO, Бельгия.Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет.Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет.Сделок по приобретению/отчуждению акций Банка в отчетном году не проводил.

5. Ронни Реми Алоис ДельшамбреЧлен Совета директоровВозраст: 1956 года рождения.Образование: коммерческий инженер (MBA).Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет.Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет.Сделок по приобретению/отчуждению акций Банка в отчетном году не проводил.

6. Светаков Александр АлександровичЧлен Совета директоровВозраст: 1968 года рождения.Образование: инженер-системотехник, Московский институт электронного машиностроения.Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет.Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет.Сделок по приобретению/отчуждению акций Банка в отчетном году не проводил.Сведения о лице, занимающем должность единоличного исполнительного органа (управляющем, управляющей организации) Банка и членах коллегиального исполнительного органа Банка, в том числе их краткие биографические данные и владение акциями общества в течение отчетного года:

7. Сидоров Николай ВладимировичЧлен Совета директоровВозраст: 1973 года рождения.Образование: специальность «Математика, прикладная математика», Московский Государственный Университет им. М.В. Ломоносова; специальность «Финансы и кредит», Финансовая академия при Правительстве РФ.Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет.Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет.Сделок по приобретению/отчуждению акций Банка в отчетном году не проводил.

по состоянию на 31.12.2012 г. правление банка было сФормировано в следУющем составе:1. Председатель Правления Сидоров Николай Владимирович;2. Заместитель Председателя Правления Банка Ларкин Андрей Сергеевич;3. Заместитель Председателя Правления Анисимов Иван Альбертович;4. Заместитель Председателя Правления Банка Ретюнский Евгений Юрьевич;5. Заместитель Председателя Правления Банка Чухланцев Александр Владимирович.

1. Сидоров Николай ВладимировичПредседатель Правления1973 года рожденияНе владеет акциями БанкаСделок по приобретению/отчуждению акций Банка в отчетном году не проводил

2. Ларкин Андрей СергеевичЗаместитель Председателя Правления1975 года рожденияНе владеет акциями БанкаСделок по приобретению/отчуждению акций Банка в отчетном году не проводил

3. Анисимов Иван АльбертовичЗаместитель Председателя Правления1974 года рожденияНе владеет акциями БанкаСделок по приобретению/отчуждению акций Банка в отчетном году не проводил

4. Ретюнский Евгений ЮрьевичЗаместитель Председателя Правления1966 года рожденияНе владеет акциями БанкаСделок по приобретению/отчуждению акций Банка в отчетном году не проводил

5. Чухланцев Александр ВладимировичЗаместитель Председателя Правления1969 года рожденияНе владеет акциями БанкаСделок по приобретению/отчуждению акций Банка в отчетном году не проводилСведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения

№ Положение Кодекса корпоративного поведения

Соблюдается или не со-блюдается

Примечание

1 2 3 4Общее собрание акционеров

1 Извещение акционеров о проведении общего собрания акционеров (ОСА) не менее чем за 30 дней до даты его проведения независимо от вопросов, включенных в его повестку дня, если законодательством не предусмотрен больший срок

Частично П. 14.8 Устава Банка. Сообщение о проведении общего собрания акционеров Банка направляется акционерам в сроки, установленные Федеральным законом «Об акционерных обществах».

При наличии у Банка возможности, уведомления направляются за 30 дней до заседания. Так, уведомления о проведении ОСА 14 сентября 2011 были направлены и получены акционерами 15 августа 2011.

2 Наличие у акционеров возможности знакомиться со списком лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, начиная со дня сообщения о проведении общего собрания акционеров и до закрытия очного общего собрания акционеров, а в случае заочного общего собрания акционеров – до даты окончания приема бюллетеней для голосования

Да П. 14.7 Устава Банка.

3 Наличие у акционеров возможности знакомиться с информацией (материалами), подлежащей предоставлению при подготовке к проведению общего собрания акционеров, посредством электронных средств связи, в том числе посредством сети Интернет

Да Электронные копии указанных документов по запросу акционера Банка могут быть предоставлены ему посредством электронных средств связи.

4 Наличие у акционера возможности внести вопрос в повестку дня общего собрания акционеров или потребовать созыва общего собрания акционеров без предоставления выписки из реестра акционеров, если учет его прав на акции осуществляется в системе ведения реестра акционеров, а в случае, если его права на акции учитываются на счете депо, – достаточность выписки со счета депо для осуществления вышеуказанных прав

Да Раздел 4 Положения об общем собрании акционеров Банка.

5 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования об обязательном присутствии на общем собрании акционеров генерального директора, членов правления, членов совета директоров, членов ревизионной комиссии и аудитора акционерного общества

Частично П. 3.6 Положения о Совете Директоров Банка, п. 14.15 Устава Банка.

Раздел 11, 13 Положения об общем собрании акционеров Банка.

Требования об обязательном присутствии всех указанных лиц на общем собрании акционеров Банка в Уставе Банка и внутренних документах Банка не предусмотрено, поскольку данное требование не содержится в законодательстве Российской Федерации.

Вместе с тем согласно разделу 11 Положения об общем собрании акционеров Банка функции Председателя Общего собрания акционеров Банка осуществляет Председатель Совета Директоров Банка.

Кроме того, согласно разделу 13 Положения об общем собрании акционеров Банка Банк принимает все меры, обеспечивающие присутствие на Общем собрании акционеров Банка в форме собрания Председателя Правления Банка, членов Совета Директоров Банка, Правления Банка и Ревизионной комиссии (в случае необходимости).

6 Обязательное присутствие кандидатов при рассмотрении на общем собрании акционеров вопросов об избрании членов совета директоров, генерального директора, членов правления, членов ревизионной комиссии, а также вопроса об утверждении аудитора акционерного общества

Нет Данное требование не содержится в законодательстве Российской Федерации.

Избрание членов Правления относится к компетенции Совета Директоров Банка.

7 Наличие во внутренних документах акционерного общества процедуры регистрации участников общего собрания акционеров

Да

П. 14.14 Устава, Раздел 7 Положения об общем собрании акционеров Банка.

Совет директоров 8 Наличие в уставе акционерного общества

полномочия совета директоров по ежегодному утверждению финансово-хозяйственного плана акционерного общества

Да П. 15.2.2 Устава Банка

9 Наличие утвержденной советом директоров процедуры управления рисками в акционерном обществе

Да Положение о системе управления рисками Банка (утверждено решением Совета Директоров Банка от 21.04.2004 г., Протокол заседания Совета Директоров Банка № 154-2 от 21.04.2004 г.).

Разработка нового документа ДР планируется в 2011г

При Совете Директоров работает Комитет по аудиту, рискам и комплаенс, который является вспомогательным органом Совета Директоров Банка. Помощь оказывается посредством контроля от имени Совета Директоров, честности, достаточности и эффективности осуществления внутреннего контроля, правил комплаенс и управления риском. Комитет АРК уделяет особое внимание точной финансовой отчетности, а также курирует вопросы соблюдения требований нормативных актов в Банке.

10 Наличие в уставе акционерного общества права совета директоров принять решение о приостановлении полномочий генерального директора, назначаемого общим собранием акционеров

Да П. 15.2.30 и 16.3 Устава Банка

11 Наличие в уставе акционерного общества права совета директоров устанавливать требования к квалификации и размеру вознаграждения генерального директора, членов правления, руководителей основных структурных подразделений акционерного общества

Да В соответствии с п. 15.2.20 Устава Банка

Совет Директоров Банка уполномочен утверждать документы по кадровому обеспечению, созданию системы преемственности руководящих кадров, системы мотивации, а также по вознаграждениям и компенсациям членам Правления Банка; в таких документах Совет Директоров Банка может устанавливать указанные требования.

В соответствии с п. 15.2.12 Устава Банка

Совет Директоров Банка определяет критерии выбора кандидатов в исполнительные органы; создает систему преемственности исполнительных органов Банка.

В соответствии с п. 15.2.12 Устава Банка

Совет Директоров Банка утверждает условия трудовых договоров с Председателем и членами Правления, а также с заместителями Председателя Правления Банка

12 Наличие в уставе акционерного общества права совета директоров утверждать условия договоров с генеральным директором и членами правления


13 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования о том, что при утверждении условий договоров с председателем правления и членами правления голоса членов совета директоров, являющихся председателем правления и членами правления, при подсчете голосов не учитываются

Да П. 15.9 Устава Банка

Совет Директоров Банка определяет условия трудовых договоров с Председателем и членами Правления

В голосовании по вопросам об утверждении условий договоров с председателем правления и членами правления не участвуют члены Совета Директоров, одновременно являющиеся членами исполнительных органов Банка

14 Наличие в составе совета директоров акционерного общества не менее 3 независимых директоров, отвечающих требованиям Кодекса корпоративного поведения


Вопрос находится на рассмотрении акционера Банка.

15 Отсутствие в составе совета директоров акционерного общества лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг

Да

16 Отсутствие в составе совета директоров акционерного общества лиц, являющихся участником, генеральным директором (управляющим), членом органа управления или работником юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом

Да

17 Наличие в уставе акционерного общества требования об избрании совета директоров кумулятивным голосованием

Да П. 15.5 Устава Банка

18 Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности членов совета директоров воздерживаться от действий, которые приведут или потенциально способны привести к возникновению конфликта между их интересами и интересами акционерного общества, а в случае возникновения такого конфликта – обязанности раскрывать совету директоров информацию об этом конфликте

Да В соответствии с п. 15.7 Устава Банка при Члены Совета Директоров Банка должны прилагать все усилия для недопущения возникновения конфликта собственных интересов и интересов Банка, в том числе воздерживаться от совершения действий, способных привести к возникновению такого конфликта интересов.

В случае, если члену Совета Директоров становится известно о потенциальном конфликте своих интересов (интересов другого члена Совета Директоров) и интересов Банка, такой член Совета Директоров обязан сообщить об этом другим членам Совета Директоров и Корпоративному секретарю в тот же день, когда ему становится известно о возникшем конфликте интересов и (или) возможности возникновения конфликта интересов.

В Банке действует положение

19 Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности членов совета директоров письменно уведомлять совет директоров о намерении совершить сделки с ценными бумагами акционерного общества, членами совета директоров которого они являются, или его дочерних (зависимых) обществ, а также раскрывать информацию о совершенных ими сделках с такими ценными бумагами

Частично Согласно Положению о Совете Директоров, Совет Директоров Банка является органом управления Банка, который осуществляет общее руководство деятельностью Банка и контролирует исполнение решений Собрания в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Так, согласно требованию российского законодательства, члены Совета Директоров обязаны довести до сведения Совета Директоров, ревизионной комиссии и аудитора общества информацию:

- о юридических лицах, в которых они владеют самостоятельно или совместно со своим аффилированным лицом (лицами) 20 или более процентами голосующих акций (долей, паев);

- о юридических лицах, в органах управления которых они занимают должности;

- об известных им совершаемых или предполагаемых сделках, в которых они могут быть признаны заинтересованными лицами.

20 Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о проведении заседаний совета директоров не реже одного раза в шесть недель

Нет В соответствии с п. 8.1 Положения о Совете Директоров Банка заседания Совета Директоров Банка проводятся в соответствии с Планом работы Совета Директоров (очередные заседания), а также по мере необходимости, но не реже одного раза в квартал.

Сложившаяся практика работы Совета Директоров показала целесообразность проведения заседаний Совета Директоров по мере необходимости, при этом эффективность работы Совета Директоров не зависит от наличия во внутренних документах акционерного общества требования о проведении заседаний совета директоров не реже одного раза в шесть недель.

В 2011 г. 22 заседания Совета Директоров.

21 Проведение заседаний совета директоров акционерного общества в течение года, за который составляется годовой отчет акционерного общества, с периодичностью не реже одного раза в шесть недель

Да

22 Наличие во внутренних документах акционерного общества порядка проведения заседаний совета директоров

Да Разделы 11, 12 Положения о Совете Директоров Банка

23 Наличие во внутренних документах акционерного общества положения о необходимости одобрения советом директоров сделок акционерного общества на сумму 10 и более процентов балансовой стоимости активов общества, за исключением сделок, совершаемых в процессе обычной хозяйственной деятельности

Да В соответствии с п. 15.2.25 Устава Банка

24 Наличие во внутренних документах акционерного общества права членов совета директоров на получение от исполнительных органов и руководителей основных структурных подразделений акционерного общества информации, необходимой для осуществления своих функций, а также ответственности за непредставление такой информации

Да П. 4.1. Положения о Совете Директоров Банка:

Член Совета Директоров Банка имеет право получать необходимые ему для осуществления деятельности члена Совета Директоров документы и информацию о деятельности Банка, в том числе составляющую коммерческую тайну Банка, в том числе знакомиться со всеми учредительными, нормативными, учетными, отчетными, договорными и прочими документами Банка.

П. 2.2 Положения о Комитете Совета Директоров Банка по аудиту.

Члены Правления несут ответственность перед Банком за убытки, причиненные Банку его виновными действиями (бездействием), в соответствии с законодательством Российской Федерации.

25 Наличие комитета совета директоров по стратегическому планированию или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям)

Нет Проводятся стратегические сессии при участии членов Совета Директоров и Правления.

Данное требование не содержится в законодательстве Российской Федерации.

26 Наличие комитета совета директоров (комитета по аудиту), который рекомендует совету директоров аудитора акционерного общества и взаимодействует с ним и ревизионной комиссией акционерного общества

Да Комитет Совета Директоров Банка по аудиту (создан по решению Совета Директоров Банка от 11.09.2007 г., Протокол заседания Совета Директоров Банка № 265 от 11.09.2007 г.).

П. 4.7 Положения о комитете Совета Директоров Банка по аудиту (утверждено Советом Директоров Банка 03.10.2007 г., Протокол заседания Совета Директоров Банка № 266.

Учитывая роль комитета, Совет Директоров в 2010 г. принял решение переименовать комитет в Комитет Совета Директоров по аудиту, рискам и комплаенс Банка и утвердил новое положение о его работе (Протокол заседания Совета Директоров Банка № 343 от 03.12.2010 г.)

27 Наличие в составе комитета по аудиту только независимых и неисполнительных директоров

Нет Вопрос находится на рассмотрении у Совета Директоров


28 Осуществление руководства комитетом по аудиту независимым директором

Нет См 27.

29 Наличие во внутренних документах акционерного общества права доступа всех членов комитета по аудиту к любым документам и информации акционерного общества при условии неразглашения ими конфиденциальной информации

Да П. 2.2 Положения о комитете Совета Директоров Банка по аудиту,

п. 4.1. и п. 4.2 Положения о Совете Директоров Банка.

30 Создание комитета совета директоров (комитета по кадрам и вознаграждениям), функцией которого является определение критериев подбора кандидатов в члены совета директоров и выработка политики акционерного общества в области вознаграждения

Да В Банке действует Комитет Совета Директоров по кадрам и вознаграждениям (создан по решению Совета Директоров Банка от 11.07.2006 г., Протокол заседания Совета Директоров Банка № 32 от 13.07.2006 г.), к компетенции которого относятся указанные вопросы. П. 2.3.1, 2.3.3 Положения о комитете Совета Директоров по кадрам и вознаграждениям (утверждено решением Совета Директоров Банка от 20.09.2006 г., Протокол заседания Совета Директоров Банка № 238 от 22.09.2006 г.).

31 Осуществление руководства комитетом по кадрам и вознаграждениям независимым директором

Нет См. 27

32 Отсутствие в составе комитета по кадрам и вознаграждениям должностных лиц акционерного общества


Вопрос находится на рассмотрении у Совета Директоров

33 Создание комитета совета директоров по рискам или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям)

Нет В Банке действует единый Комитет Совета Директоров по аудиту, рискам и комплаенс Банка (создан решением Совета Директоров – Протокол заседания Совета Директоров Банка № 343 от 03.12.2010 г.)


34 Создание комитета совета директоров по урегулированию корпоративных конфликтов или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям)


Комитет Совета директоров по корпоративным конфликтам не создан, вопрос находится в процессе проработки. Устав Банка содержит ряд положений о порядке урегулирования корпоративных конфликтов в Банке.

35 Отсутствие в составе комитета по урегулированию корпоративных конфликтов должностных лиц акционерного общества

Нет См 34

36 Осуществление руководства комитетом по урегулированию корпоративных конфликтов независимым директором

Нет См 34

37 Наличие утвержденных советом директоров внутренних документов акционерного общества, предусматривающих порядок формирования и работы комитетов совета директоров

Да Советом Директоров Банка утверждены и действуют Положение о комитете Совета Директоров Банка по аудиту, рискам и комплаенс и Положение о Комитете Совета Директоров по кадрам и вознаграждениям.

38 Наличие в уставе акционерного общества порядка определения кворума совета директоров, позволяющего обеспечивать обязательное участие независимых директоров в заседаниях совета директоров

Да Согласно п. 7.10.4 Положения о Совете Директоров Банка при наличии в составе Совета Директоров независимого (независимых) директора последний:

1) принимает участие при рассмотрении стратегических планов развития и бизнес-планов, бюджетов Банка;

2) принимает участие в утверждении, а также контролирует соблюдение кредитной политики;

3) осуществляет контроль за соблюдением порядка одобрения крупных сделок, сделок, в совершении которых имеется заинтересованность лиц, сделок со связанными лицами, в том;

4) принимает участие в утверждение, а также контролирует соблюдение внутренних документов по вопросам предотвращения конфликта интересов;

5) принимает участие в утверждении планов работы службы внутреннего контроля;

6) принимает участие при определение размера вознаграждения и иных выплат Председателю Правления (его заместителям), членам Правления;

7) принимает участие при координация проверки достоверности отчетности Банка, выполняемой аудиторской организацией, службой внутреннего контроля и другими служащими Банка.

Исполнительные органы39 Наличие коллегиального исполнительного органа

(правления) акционерного обществаДа глава 16 Устава Банка

40 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества положения о необходимости одобрения правлением сделок с недвижимостью, получения акционерным обществом кредитов, если указанные сделки не относятся к крупным сделкам и их совершение не относится к обычной хозяйственной деятельности акционерного общества

Частично П. 16.5.3 и 16.5.4 Устава Банка предусмотрены случаи, когда для совершения Банком сделки необходимо решение Правления Банка.

Включение подобных положений в Устав Банка является правом, но не обязанностью Банка.

41 Наличие во внутренних документах акционерного общества процедуры согласования операций, которые выходят за рамки финансово-хозяйственного плана акционерного общества.

Да Данная процедура регламентирована в локальных нормативных актах Банка (приказах и пр.), а также регламентах (финансового планирования, оплаты счетов и др.).

42 Отсутствие в составе исполнительных органов лиц, являющихся участником, генеральным директором (управляющим), членом органа управления или работником юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом

Да

43 Отсутствие в составе исполнительных органов акционерного общества лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг. если функции единоличного исполнительного органа выполняются управляющей организацией или управляющим – соответствие генерального директора и членов правления управляющей организации либо управляющего требованиям, предъявляемым к генеральному директору и членам правления акционерного общества

Да

44 Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности исполнительных органов воздерживаться от действий, которые приведут или потенциально способны привести к возникновению конфликта между их интересами и интересами акционерного общества, а в случае возникновения такого конфликта – обязанности информировать об этом совет директоров

Да П. 15.7 и 16.4 Устава Банка, при возникновении корпоративного конфликта члены Правления Банка информируют Председателя Совета Директоров Банка и Корпоративного секретаря Банка.

45 Представление исполнительными органами акционерного общества ежемесячных отчетов о своей работе совету директоров

Да Согласно сложившейся в Банке практике Правление Банка отчитывается о своей работе перед Советом Директоров Банка ежеквартально в соответствии с Планом работы Совета Директоров, утверждаемым Советом Директоров Банка. Кроме того, ежемесячно члены Совета Директоров имеют доступ к отчетам по результатам работы за месяц.

46 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества критериев отбора управляющей организации (управляющего)

Нет Не применимо к управлению деятельностью Банка

47 Установление в договорах, заключаемых акционерным обществом с генеральным директором (управляющей организацией, управляющим) и членами правления, ответственности за нарушение положений об использовании конфиденциальной и служебной информации

Да

Секретарь общества48 Наличие в акционерном обществе специального

должностного лица (секретаря общества), задачей которого является обеспечение соблюдения органами и должностными лицами акционерного общества процедурных требований, гарантирующих реализацию прав и законных интересов акционеров общества

Да глава 17 Устава Банка, Положение о Корпоративном секретаре Банка.

49 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества порядка назначения (избрания) секретаря общества и обязанностей секретаря общества

Да П. 17.1, 17.2 Устава Банка, п. 2.1 – 2.10 Положения о Корпоративном секретаре Банка

50 Наличие в уставе акционерного общества требований к кандидатуре секретаря общества

Нет Требования к кандидатуре Корпоративного секретаря Банка изложены в Положении о Корпоративном секретаре Банка.

Существенные корпоративные действия

51

Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования об одобрении крупной сделки до ее совершения

Нет В соответствии с законодательством Российской Федерации решение об одобрении крупной сделки может быть принято как до, так и после совершения

Процедуры, установленные в Банке направлены на обеспечение предварительного одобрении крупной сделки до ее совершения

52 Обязательное привлечение независимого оценщика для оценки рыночной стоимости имущества, являющегося предметом крупной сделки

Да, частично Независимый оценщик подлежит привлечению в случаях предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах».

53 Наличие в уставе акционерного общества запрета на принятие при приобретении крупных пакетов акций акционерного общества (поглощении) каких-либо действий, направленных на защиту интересов исполнительных органов (членов этих органов) и членов совета директоров акционерного общества, а также ухудшающих положение акционеров по сравнению с существующим (в частности, запрета на принятие советом директоров до окончания предполагаемого срока приобретения акций решения о выпуске дополнительных акций, о выпуске ценных бумаг, конвертируемых в акции, или ценных бумаг, предоставляющих право приобретения акций общества, даже если право принятия такого решения предоставлено ему уставом)

Нет

54 Наличие в уставе акционерного общества требования об обязательном привлечении независимого оценщика для оценки текущей рыночной стоимости акций и возможных изменений их рыночной стоимости в результате поглощения

Да, частично Независимый оценщик подлежит привлечению в случаях предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах».

55 Отсутствие в уставе акционерного общества освобождения приобретателя от обязанности предложить акционерам продать принадлежащие им обыкновенные акции общества (эмиссионные ценные бумаги, конвертируемые в обыкновенные акции) при поглощении

Да

56 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования об обязательном привлечении независимого оценщика для определения соотношения конвертации акций при реорганизации

Нет Независимый оценщик подлежит привлечению в случаях предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах».

Раскрытие информации57 Наличие утвержденного советом директоров

внутреннего документа, определяющего правила и подходы акционерного общества к раскрытию информации (Положения об информационной политике)

Да В Банке действует Положение об информационной Политике Банка (утверждено решением Совета Директоров Банка от 20.09.2006 г, Протокол заседания Совета Директоров Банка от 22.09.2006 г. № 238).

58 Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о раскрытии информации о целях размещения акций, о лицах, которые собираются приобрести размещаемые акции, в том числе крупный пакет акций, а также о том, будут ли высшие должностные лица акционерного общества участвовать в приобретении размещаемых акций общества


Акции Банка размещаются по закрытой подписке. Вся информация раскрывается Банком в соответствии с требованиями об обязательном раскрытии информации.

59 Наличие во внутренних документах акционерного общества перечня информации, документов и материалов, которые должны предоставляться акционерам для решения вопросов, выносимых на общее собрание акционеров

Да

60 Наличие у акционерного общества веб-сайта в сети Интернет и регулярное раскрытие информации об акционерном обществе на этом веб-сайте

Да Информация раскрывается в сроки и в порядке, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

61 Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о раскрытии информации о сделках акционерного общества с лицами, относящимися в соответствии с уставом к высшим должностным лицам акционерного общества, а также о сделках акционерного общества с организациями, в которых высшим должностным лицам акционерного общества прямо или косвенно принадлежит 20 и более процентов уставного капитала акционерного общества или на которые такие лица могут иным образом оказать существенное влияние

Да Информация о информации о сделках, в совершении которых есть заинтересованность раскрывается в соответствии с законодательством Российской Федерации.

62 Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о раскрытии информации обо всех сделках, которые могут оказать влияние на рыночную стоимость акций акционерного общества

Да Информация о сведениях, которые могут оказать существенное влияния на стоимость ценных бумаг Банка раскрывается в соответствии с Положением об информационной политике Банка и законодательством Российской Федерации.

63 Наличие утвержденного советом директоров внутреннего документа по использованию существенной информации о деятельности акционерного общества, акциях и других ценных бумагах общества и сделках с ними, которая не является общедоступной и раскрытие которой может оказать существенное влияние на рыночную стоимость акций и других ценных бумаг акционерного общества

Да Совет Директоров утвердил Порядок доступа к инсайдерской информации, охраны ее конфиденциальности и контроля за соблюдением требований Федерального закона № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» Банке. (протокол №349 от 15.04.2011)

Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью64 Наличие утвержденных советом директоров

процедур внутреннего контроля за финансово-хозяйственной деятельностью акционерного общества

Да

Документ утвержден Общим собранием акционеров Банка

Положение о ревизионной комиссии Банка (утверждено решением Общего собрания акционеров Банка от 24.07.2002 г., Протокол Общего собрания акционеров Банка № 35).

65 Наличие специального подразделения акционерного общества, обеспечивающего соблюдение процедур внутреннего контроля

Да Действует Служба внутреннего контроля Банка

66 Наличие во внутренних документах акционерного общества требования об определении структуры и состава службы внутреннего контроля Банка советом директоров


67 Отсутствие в составе контрольно-ревизионной службы лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг

Да

68 Отсутствие в составе контрольно-ревизионной службы лиц, входящих в состав исполнительных органов акционерного общества, а также лиц, являющихся участниками, генеральным директором (управляющим), членами органов управления или работниками юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом

Да

69 Наличие во внутренних документах акционерного общества срока представления в контрольно-ревизионную службу документов и материалов для оценки проведенной финансово-хозяйственной операции, а также ответственности должностных лиц и работников акционерного общества за их непредставление в указанный срок

Да

70 Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности контрольно-ревизионной службы сообщать о выявленных нарушениях комитету по аудиту, а в случае его отсутствия – совету директоров акционерного общества

Да

71 Наличие в уставе акционерного общества требования о предварительной оценке контрольно-ревизионной службой целесообразности совершения операций, не предусмотренных финансово-хозяйственным планом акционерного общества (нестандартных операций)

Нет Порядок предварительной оценки целесообразности совершения операций, не предусмотренных финансово-хозяйственным планом акционерного общества (нестандартных операций) определен внутренними документами Банка

72 Наличие во внутренних документах акционерного общества порядка согласования нестандартной операции с советом директоров.


73 Наличие утвержденного советом директоров внутреннего документа, определяющего порядок проведения проверок финансово-хозяйственной деятельности акционерного общества ревизионной комиссией

Да

74 Осуществление комитетом по аудиту оценки аудиторского заключения до представления его акционерам на общем собрании акционеров

Да П. 4.7 Положения о комитете Совета Директоров Банка по аудиту.

Дивиденды75 Наличие утвержденного советом директоров

внутреннего документа, которым руководствуется совет директоров при принятии рекомендаций о размере дивидендов (Положения о дивидендной политике)

Да Дивидендная политика Банка (утверждена решением Совета Директоров Банка от 30.11.2005 г., Протокол заседания Совета Директоров Банка № 199-2 от 30.11.2005 г.).

76 Наличие в Положении о дивидендной политике порядка определения минимальной доли чистой прибыли акционерного общества, направляемой на выплату дивидендов, и условий, при которых не выплачиваются или не полностью выплачиваются дивиденды по привилегированным акциям, размер дивидендов по которым определен в уставе акционерного общества

Нет Банк не имеет привилегированных акций.


77 Опубликование сведений о дивидендной политике акционерного общества и вносимых в нее изменениях в периодическом издании, предусмотренном уставом акционерного общества для опубликования сообщений о проведении общих собраний акционеров, а также размещение указанных сведений на веб-сайте акционерного общества в сети Интернет


Критерии определения и размер вознаграждения (компенсации расходов) лица, занимающего должность единоличного исполнительного органа (управляющего, управляющей организации) акционерного общества, каждого члена коллегиального исполнительного органа акционерного общества и каждого члена Совета директоров (Наблюдательного совета) акционерного общества или общий размер вознаграждения (компенсации расходов) всех этих лиц, выплаченного или выплачиваемого по результатам отчетного года.

Члены Совета директоров осуществляют свои полномочия безвозмездно.

В соответствии с Политикой по компенсациям и льготам для членов Правления, оплата труда членов Правления Банка – это вознаграждение, получаемое членами Правления от Банка в качестве компенсации за свое время и результаты работы. Размер вознаграждения членам Правления в 2012 финансовом году составил 103 988 207 рублей.

Приложение 2

Номер сделки в ПО Банка

Дата сделки Для сделок Forex: Дата валютирования1

Для сделок МБК: дата размещения или привлечения (см столбец Направление)”

Для сделок Forex: Дата ва-лютирования2 Для сделок МБК: дата возврата”

Контрагент Направление Пара Сумма 1 Ва-люта 1

Сумма 2 Валю-та 2

Ставка/ Курс

Сумма % Тип SWAP № SWAP № Состояние

396386 12.03.2012 13.09.2012 13.09.2012 KBC BANK NV Покупка uSd/RuB 50 000 000,00 uSd 1 517 375 000,00 RuB 30,3475 0 0 Сделка Forex sw -5629 Обработана

476689 29.06.2012 02.07.2012 02.07.2012 KBC BANK NV Покупка uSd/RuB 5 000 000,00 uSd 164 232 000,00 RuB 32,8464 0 0 Сделка Forex sw -6183 Завершена

476749 29.06.2012 02.07.2012 02.07.2012 KBC BANK NV Покупка uSd/RuBZ 60 901 339,83 uSd 2 000 000 000,00 RuB 32,84 0 0 Сделка Forex sw -6184 Завершена


487820 13.07.2012 17.07.2012 17.07.2012 KBC BANK NV Покупка GBP/uSd 300 000,00 GBP 462 750,00 uSd 1,5425 0 0 Сделка Forex Завершена


509348 07.08.2012 09.08.2012 09.08.2012 KBC BANK NV Покупка EuR/RuB 10 000 000,00 EuR 392 600 000,00 RuB 39,26 0 0 Сделка Forex Завершена








512902 10.08.2012 14.08.2012 14.08.2012 KBC BANK NV Покупка EuR/RuB 800 000,00 EuR 31 348 000,00 RuB 39,185 0 0 Сделка Forex Завершена

514123 13.08.2012 13.08.2012 13.08.2012 KBC BANK NV Покупка EuR/uSd 25 000 000,00 EuR 30 710 000,00 uSd 1,2284 0 0 Сделка Forex sw -6372 Завершена








539935 14.09.2012 18.09.2012 18.09.2012 KBC BANK NV Покупка EuR/RuB 25 000 000,00 EuR 1 004 125 000,00 RuB 40,165 0 0 Сделка Forex Обработана

541262 17.09.2012 18.09.2012 18.09.2012 KBC BANK NV Покупка uSd/RuB 3 265 359,43 uSd 100 000 000,00 RuB 30,6245 0 0 Сделка Forex sw -6705 Обработана









574936 01.11.2012 05.11.2012 05.11.2012 KBC BANK NV Покупка GBP/uSd 500 000,00 GBP 807 450,00 uSd 1,6149 0 0 Сделка Forex Обработана







Приложение 2








Сумма % Тип SWAP № SWAP № Состояние

396386 12.03.2012 13.09.2012 13.09.2012 KBC BANK NV Покупка uSd/RuB 50 000 000,00 uSd 1 517 375 000,00 RuB 30,3475 0 0 Сделка Forex sw -5629 Обработана


476749 29.06.2012 02.07.2012 02.07.2012 KBC BANK NV Покупка uSd/RuBZ 60 901 339,83 uSd 2 000 000 000,00 RuB 32,84 0 0 Сделка Forex sw -6184 Завершена












512902 10.08.2012 14.08.2012 14.08.2012 KBC BANK NV Покупка EuR/RuB 800 000,00 EuR 31 348 000,00 RuB 39,185 0 0 Сделка Forex Завершена









539935 14.09.2012 18.09.2012 18.09.2012 KBC BANK NV Покупка EuR/RuB 25 000 000,00 EuR 1 004 125 000,00 RuB 40,165 0 0 Сделка Forex Обработана










574936 01.11.2012 05.11.2012 05.11.2012 KBC BANK NV Покупка GBP/uSd 500 000,00 GBP 807 450,00 uSd 1,6149 0 0 Сделка Forex Обработана














Сумма % Тип сдел-ки

SWAP № SWAP № СостояниеНомер сделки в ПО Банка








SWAP № SWAP № Состояние

598168 07.12.2012 10.12.2012 10.12.2012 KBC BANK NV Покупка uSd/RuB 44 091 283,49 uSd 1 365 000 000,00 RuB 30,9585 0 0 Сделка Forex sw -7612 Завершена



195625 12.07.2010 20.10.2010 21.10.2013 KBC BANK NV Привлечение RuB 1 250 000 000,00 RuB 1 250 000 000,00 RuB 8,4 315575342,5 1 Сделка МБК Обработана







321974 20.10.2010 22.10.2010 22.10.2012 KBC BANK NV Привлечение RuB 2 000 000 000,00 RuB 2 000 000 000,00 RuB 8,73 276105205,5 0 Сделка МБК Завершена


341242 06.06.2011 10.06.2011 13.06.2014 KBC BANK NV Привлечение RuB 625 000 000,00 RuB 625 000 000,00 RuB 7,4 139256849,3 0 Сделка МБК Обработана

456707 01.06.2012 04.06.2012 04.07.2012 KBC BANK NV Привлечение JPY 25 000 000,00 JPY 25 000 000,00 JPY 0,29 6042 0 Сделка МБК Завершена

514175 13.08.2012 13.08.2012 14.08.2012 KBC BANK NV Привлечение RuB 145 000 000,00 RuB 145 000 000,00 RuB 5,5 21849,32 0 Сделка МБК Завершена



523077 24.08.2012 24.08.2012 27.08.2012 KBC BANK NV Привлечение EuR 10 000 000,00 EuR 10 000 000,00 EuR 0,12 100 0 Сделка МБК Завершена

525179 28.08.2012 29.08.2012 01.10.2012 KBC BANK NV Привлечение GBP 2 800 000,00 GBP 2 800 000,00 GBP 0,67 1696,11 0 Сделка МБК Завершена

531371 05.09.2012 05.09.2012 06.09.2012 KBC BANK NV Привлечение EuR 2 000 000,00 EuR 2 000 000,00 EuR 0,11 6,11 0 Сделка МБК Завершена


536598 12.09.2012 12.09.2012 13.09.2012 KBC BANK NV Привлечение RuB 1 020 000 000,00 RuB 1 020 000 000,00 RuB 5 139726,03 0 Сделка МБК Завершена



539020 14.09.2012 14.09.2012 17.09.2012 KBC BANK NV Привлечение RuB 360 000 000,00 RuB 360 000 000,00 RuB 5 147945,21 0 Сделка МБК Завершена



544860 20.09.2012 22.10.2012 22.10.2014 KBC BANK NV Привлечение RuB 2 000 000 000,00 RuB 2 000 000 000,00 RuB 8,95 358000000 0 Сделка МБК Обработана




558678 10.10.2012 10.10.2012 12.11.2012 KBC BANK NV Привлечение CHF 500 000,00 CHF 500 000,00 CHF 0,1 45,83 0 Сделка МБК Завершена



























598168 07.12.2012 10.12.2012 10.12.2012 KBC BANK NV Покупка uSd/RuB 44 091 283,49 uSd 1 365 000 000,00 RuB 30,9585 0 0 Сделка Forex sw -7612 Завершена












341242 06.06.2011 10.06.2011 13.06.2014 KBC BANK NV Привлечение RuB 625 000 000,00 RuB 625 000 000,00 RuB 7,4 139256849,3 0 Сделка МБК Обработана

456707 01.06.2012 04.06.2012 04.07.2012 KBC BANK NV Привлечение JPY 25 000 000,00 JPY 25 000 000,00 JPY 0,29 6042 0 Сделка МБК Завершена














544860 20.09.2012 22.10.2012 22.10.2014 KBC BANK NV Привлечение RuB 2 000 000 000,00 RuB 2 000 000 000,00 RuB 8,95 358000000 0 Сделка МБК Обработана




558678 10.10.2012 10.10.2012 12.11.2012 KBC BANK NV Привлечение CHF 500 000,00 CHF 500 000,00 CHF 0,1 45,83 0 Сделка МБК Завершена



































579387 08.11.2012 08.11.2012 09.11.2012 KBC BANK NV Привлечение uSd 23 000 000,00 uSd 23 000 000,00 uSd 0,25 159,72 0 Сделка МБК Завершена



581122 12.11.2012 12.11.2012 12.12.2012 KBC BANK NV Привлечение CHF 300 000,00 CHF 300 000,00 CHF 0,11 27,5 0 Сделка МБК Обработана









593216 29.11.2012 30.11.2012 28.12.2012 KBC BANK NV Привлечение GBP 1 300 000,00 GBP 1 300 000,00 GBP 0,56 558,47 0 Сделка МБК Обработана



596122 04.12.2012 04.12.2012 18.12.2012 KBC BANK NV Привлечение EuR 6 000 000,00 EuR 6 000 000,00 EuR 0,12 280 0 Сделка МБК Обработана

600503 11.12.2012 12.12.2012 24.12.2012 KBC BANK NV Привлечение CHF 400 000,00 CHF 400 000,00 CHF 0 0 0 Сделка МБК Обработана

366763 27.01.2012 30.07.2012 30.07.2012 KBC BANK NV Продажа uSd/RuB 20 000 000,00 uSd 624 200 000,00 RuB 31,21 0 0 Сделка Forex sw -5503 Завершена

476691 29.06.2012 02.08.2012 02.08.2012 KBC BANK NV Продажа uSd/RuB 5 000 000,00 uSd 165 132 000,00 RuB 33,0264 0 0 Сделка Forex sw -6183 Обработана

476750 29.06.2012 03.07.2012 03.07.2012 KBC BANK NV Продажа uSd/RuB 60 890 585,71 uSd 2 000 000 000,00 RuB 32,8458 0 0 Сделка Forex sw -6184 Завершена


488033 13.07.2012 13.07.2012 13.07.2012 KBC BANK NV Продажа uSd/CAd 29 513,03 uSd 30 000,00 CAd 1,0165 0 0 Сделка Forex Завершена

502754 31.07.2012 02.08.2012 02.08.2012 KBC BANK NV Продажа EuR/RuB 500 000,00 EuR 19 750 000,00 RuB 39,5 0 0 Сделка Forex Обработана

503112 31.07.2012 03.08.2012 03.08.2012 KBC BANK NV Продажа EuR/RuB 4 801 617,39 EuR 190 000 000,00 RuB 39,57 0 0 Сделка Forex Завершена


510868 08.08.2012 09.08.2012 09.08.2012 KBC BANK NV Продажа uSd/CZK 60 000,00 uSd 1 222 911,00 CZK 20,38185 0 0 Сделка Forex Завершена

514126 13.08.2012 14.08.2012 14.08.2012 KBC BANK NV Продажа EuR/uSd 25 000 000,00 EuR 30 710 175,00 uSd 1,228407 0 0 Сделка Forex sw -6372 Завершена
































579387 08.11.2012 08.11.2012 09.11.2012 KBC BANK NV Привлечение uSd 23 000 000,00 uSd 23 000 000,00 uSd 0,25 159,72 0 Сделка МБК Завершена












593216 29.11.2012 30.11.2012 28.12.2012 KBC BANK NV Привлечение GBP 1 300 000,00 GBP 1 300 000,00 GBP 0,56 558,47 0 Сделка МБК Обработана



596122 04.12.2012 04.12.2012 18.12.2012 KBC BANK NV Привлечение EuR 6 000 000,00 EuR 6 000 000,00 EuR 0,12 280 0 Сделка МБК Обработана

600503 11.12.2012 12.12.2012 24.12.2012 KBC BANK NV Привлечение CHF 400 000,00 CHF 400 000,00 CHF 0 0 0 Сделка МБК Обработана





488033 13.07.2012 13.07.2012 13.07.2012 KBC BANK NV Продажа uSd/CAd 29 513,03 uSd 30 000,00 CAd 1,0165 0 0 Сделка Forex Завершена

502754 31.07.2012 02.08.2012 02.08.2012 KBC BANK NV Продажа EuR/RuB 500 000,00 EuR 19 750 000,00 RuB 39,5 0 0 Сделка Forex Обработана



510868 08.08.2012 09.08.2012 09.08.2012 KBC BANK NV Продажа uSd/CZK 60 000,00 uSd 1 222 911,00 CZK 20,38185 0 0 Сделка Forex Завершена

























528150 31.08.2012 04.09.2012 04.09.2012 KBC BANK NV Продажа EuR/RuB 650 000,00 EuR 26 529 750,00 RuB 40,815 0 0 Сделка Forex Завершена




560776 12.10.2012 16.10.2012 16.10.2012 KBC BANK NV Продажа EuR/CZK 210 000,00 EuR 5 247 900,00 CZK 24,99 0 0 Сделка Forex Завершена











594820 03.12.2012 03.12.2012 03.12.2012 KBC BANK NV Продажа EuR/SEK 125 000,00 EuR 1 083 325,38 SEK 8,666603 0 0 Сделка Forex Завершена









455244 31.05.2012 31.05.2012 02.07.2012 KBC BANK NV Размещение uSd 30 000 000,00 uSd 30 000 000,00 uSd 0,38 10133,33 0 Сделка МБК Завершена


459526 05.06.2012 05.06.2012 02.07.2012 KBC BANK NV Размещение uSd 10 000 000,00 uSd 10 000 000,00 uSd 0,4 3000 0 Сделка МБК Завершена









476722 29.06.2012 29.06.2012 02.07.2012 KBC BANK NV Размещение RuB 700 000 000,00 RuB 700 000 000,00 RuB 6,5 373972,6 0 Сделка МБК Завершена



477242 29.06.2012 29.06.2012 02.07.2012 KBC BANK NV Размещение EuR 5 000 000,00 EuR 5 000 000,00 EuR 0,23 95,83 0 Сделка МБК Завершена
























560776 12.10.2012 16.10.2012 16.10.2012 KBC BANK NV Продажа EuR/CZK 210 000,00 EuR 5 247 900,00 CZK 24,99 0 0 Сделка Forex Завершена











594820 03.12.2012 03.12.2012 03.12.2012 KBC BANK NV Продажа EuR/SEK 125 000,00 EuR 1 083 325,38 SEK 8,666603 0 0 Сделка Forex Завершена























































479995 03.07.2012 03.07.2012 04.07.2012 KBC BANK NV Размещение EuR 18 000 000,00 EuR 18 000 000,00 EuR 0,23 115 0 Сделка МБК Завершена























484839 10.07.2012 10.07.2012 11.07.2012 KBC BANK NV Размещение RuB 410 000 000,00 RuB 410 000 000,00 RuB 6 67397,26 0 Сделка МБК Завершена











































































































































































































498696 26.07.2012 26.07.2012 27.07.2012 KBC BANK NV Размещение RuB 1 140 000 000,00 RuB 1 140 000 000,00 RuB 6,5 203013,7 0 Сделка МБК Завершена












































































































































































































































































































































































































































































545713 21.09.2012 24.09.2012 24.12.2012 KBC BANK NV Размещение uSd 20 000 000,00 uSd 20 000 000,00 uSd 0,49 24772,22 0 Сделка МБК Обработана





























































































































































































































































































































































































































































































591420 27.11.2012 27.11.2012 28.11.2012 KBC BANK NV Размещение RuB 365 000 000,00 RuB 365 000 000,00 RuB 6,6 66000 0 Сделка МБК Завершена





















596627 05.12.2012 05.12.2012 12.12.2012 KBC BANK NV Размещение uSd 30 000 000,00 uSd 30 000 000,00 uSd 0,18 1050 0 Сделка МБК Обработана





































591420 27.11.2012 27.11.2012 28.11.2012 KBC BANK NV Размещение RuB 365 000 000,00 RuB 365 000 000,00 RuB 6,6 66000 0 Сделка МБК Завершена





















596627 05.12.2012 05.12.2012 12.12.2012 KBC BANK NV Размещение uSd 30 000 000,00 uSd 30 000 000,00 uSd 0,18 1050 0 Сделка МБК Обработана
































600750 11.12.2012 11.12.2012 12.12.2012 KBC BANK NV Размещение EuR 10 000 000,00 EuR 10 000 000,00 EuR 0,01 2,78 0 Сделка МБК Обработана




























600750 11.12.2012 11.12.2012 12.12.2012 KBC BANK NV Размещение EuR 10 000 000,00 EuR 10 000 000,00 EuR 0,01 2,78 0 Сделка МБК Обработана

Реквизиты договора Срок погашения Дата окончания периода доступности

Сумма договора(лимит кредитной линии) Размер % ставки по договору

Размер % ставки (в случае изменения % ставки)

Размер максимальной ставки, предусмотренной договором

Размер и наименование комиссий

№, дата ДС (№, дата) форма кред-ния

руб. $ евро

Дата 31.12.12

Курс ЦБ uSd 30,3727

Курс еВРО 40,2286

таблица учета сделок с ООО «Абсолют лизинг» заключенных, начиная с 01 января 2012 года

Форма кредитования: 1) кредит 2) ВКл 3) НКл 4) овердрафт 5) гарантия 6) аккредитив

2012 год

001Кл/КМ-12 от 11.01.12 НКл 25.11.2014 28.12.2012 1 148 151,06 10,59 24 нет

007Кл/КМ-12 от 19.01.2012 НКл 18.02.2015 28.12.2012 3 799 570,40 8,8 20 нет

008Кл/КМ-12 от 19.01.2012 НКл 15.01.2015 28.12.2012 738 538,31 FTP 24 нет


133/11-К от 31.01.2012г кредит 15.03.2014 583 909,00 6,68 24 нет

013Кл/КМ-12 от 01.02.2012 НКл 05.03.2015 28.12.2012 2 507 913,10 FTP 24 нет

016Кл/КМ-12 от 02.02.2012 НКл 31.12.2014 28.12.2012 812 250,00 10,21 24 нет

020Кл/КМ-12 от 07.02.2012 НКл 29.12.2014 28.12.2012 488 250,00 10,03 24 нет

021Кл/КМ-12 от 10.02.2012 НКл 29.12.2014 28.12.2012 1 171 650,00 9,91 24 нет

022Кл/КМ-12 от 13.02.2012 НКл 29.12.2014 28.12.2012 357 000,00 9,68 24 нет

023Кл/КМ-12 от 14.02.2012г НКл 26.02.2015 28.12.2012 1 476 540,00 8,8 20 нет

026Кл/КМ-12 от 16.02.2012г. НКл 10.03.2015 28.12.2012 633 600,00 8,8 20 нет

05/К/12 от 20.02.2012 г. кредит 20.12.2014 827 076,60 8,31 - 8,31 нет

030Кл/КМ-12 от 21.02.2012 НКл 29.12.2014 28.12.2012 938 250,00 9,62 24 нет

033Кл/КМ-12 от 29.02.12 НКл 25.03.2015 28.12.2012 1 048 590,00 8,8 24 нет

035Кл/КМ-12 от 01.03.2012 НКл 25.11.2014 28.12.2012 1 272 583,26 10,59 24 нет

01-НКл/12 от 14.02.12 НКл 01.07.2014 28.12.2012 17 442 954,20 FTP+1,5% 36 нет

02-НКл/12 от 29.02.12 НКл 01.07.2013 01.10.2012 727 573,73 FTP+3,5% 36 нет

КБ-55/025-12/КР от 14.03.2012 ДС № 1 от 14.03.12г. кредит 14.04.2015 - 343 500,00 х х FTP + 1,5% 24 нет

2/12-К от 14.03.2012 кредит 20.01.2015 120 000,00 8,66 24 нет

3/12-К от 15.03.2012г кредит 20.10.2014 3 113 356,60 7,25 24 нет

002-НКл/РК-12 от 15.03.2012 НКл 15.03.2015 30.04.2012 2 468 608,30 8,08 24 нет

037Кл/КМ-12 от 19.03.2012 НКл 20.03.2015 28.12.2012 12 571 326,10 8,31 24 нет




006/2/00-12Ул от 02.04.12 НКл 05.09.2014 30.12.2012 2 080 000,00 7,75 24 нет

042Кл/КМ-12 от 04.04.2012 НКл 01.12.2014 28.12.2012 766 899,00 9,42 нет нет



Н-02/2012 от 16.04.2012 НКл 11.03.2016 11.02.2016 5 019 886,14 FTP 36 нет

КБ-55/033-12/КР от 17.04.2012 кредит 24.03.2015 4 637 604,64 FTP 36 нет

Приложение № 3







руб. $ евро

“Сумма одобренного лимита на сделки с заинтересованностью с ООО “”Абсолют лизинг”” - 100 млн. долларов США”

Общая сумма использованного лимита в долларах США с учетом договоров залога 31 174 375,24

2012 год

001Кл/КМ-12 от 11.01.12 НКл 25.11.2014 28.12.2012 1 148 151,06 10,59 24 нет

007Кл/КМ-12 от 19.01.2012 НКл 18.02.2015 28.12.2012 3 799 570,40 8,8 20 нет



133/11-К от 31.01.2012г кредит 15.03.2014 583 909,00 6,68 24 нет


016Кл/КМ-12 от 02.02.2012 НКл 31.12.2014 28.12.2012 812 250,00 10,21 24 нет

020Кл/КМ-12 от 07.02.2012 НКл 29.12.2014 28.12.2012 488 250,00 10,03 24 нет

021Кл/КМ-12 от 10.02.2012 НКл 29.12.2014 28.12.2012 1 171 650,00 9,91 24 нет

022Кл/КМ-12 от 13.02.2012 НКл 29.12.2014 28.12.2012 357 000,00 9,68 24 нет

023Кл/КМ-12 от 14.02.2012г НКл 26.02.2015 28.12.2012 1 476 540,00 8,8 20 нет

026Кл/КМ-12 от 16.02.2012г. НКл 10.03.2015 28.12.2012 633 600,00 8,8 20 нет

05/К/12 от 20.02.2012 г. кредит 20.12.2014 827 076,60 8,31 - 8,31 нет

030Кл/КМ-12 от 21.02.2012 НКл 29.12.2014 28.12.2012 938 250,00 9,62 24 нет

033Кл/КМ-12 от 29.02.12 НКл 25.03.2015 28.12.2012 1 048 590,00 8,8 24 нет

035Кл/КМ-12 от 01.03.2012 НКл 25.11.2014 28.12.2012 1 272 583,26 10,59 24 нет

01-НКл/12 от 14.02.12 НКл 01.07.2014 28.12.2012 17 442 954,20 FTP+1,5% 36 нет

02-НКл/12 от 29.02.12 НКл 01.07.2013 01.10.2012 727 573,73 FTP+3,5% 36 нет

КБ-55/025-12/КР от 14.03.2012 ДС № 1 от 14.03.12г. кредит 14.04.2015 - 343 500,00 х х FTP + 1,5% 24 нет

2/12-К от 14.03.2012 кредит 20.01.2015 120 000,00 8,66 24 нет

3/12-К от 15.03.2012г кредит 20.10.2014 3 113 356,60 7,25 24 нет

002-НКл/РК-12 от 15.03.2012 НКл 15.03.2015 30.04.2012 2 468 608,30 8,08 24 нет

037Кл/КМ-12 от 19.03.2012 НКл 20.03.2015 28.12.2012 12 571 326,10 8,31 24 нет




006/2/00-12Ул от 02.04.12 НКл 05.09.2014 30.12.2012 2 080 000,00 7,75 24 нет

042Кл/КМ-12 от 04.04.2012 НКл 01.12.2014 28.12.2012 766 899,00 9,42 нет нет



Н-02/2012 от 16.04.2012 НКл 11.03.2016 11.02.2016 5 019 886,14 FTP 36 нет

КБ-55/033-12/КР от 17.04.2012 кредит 24.03.2015 4 637 604,64 FTP 36 нет

052Кл/КМ-12 от 25.04.2012г НКл 25.04.2015 28.12.2012 842 030,91 FTP 36 нет


005-НКл/РК-12, 05.05.2012 НКл 05.05.2015 28.12.2012 2 381 839,74 8,3 36 нет

Н-06/2012 от 12.05.2012 НКл 29.06.2016 27.05.2016 119 900 000,00 FTP 36 -

011/2/00-12Ул от 12.05.12 НКл 05.05.2015 30.12.2012 1 308 160,00 8,32 8,32

014/2/00-12Ул от 15.05.12 НКл 05.05.2015 30.12.2012 3 840 000,00 8,32 8,32

10/Кл/12 от 15.05.2012 НКл 25.01.2018 11.01.2018 174 944 547,61 9,63 36 -

КБ-55/036-12/КР от 18.05.2012 кредит 01.05.2015 3 720 000,00 FTP + 1,5% 36 -

КБ-55/037-12/КР от 22.05.2012 - кредит 15.09.2015 1 819 560,00 FTP + 0% 36 -

058К/КМ-12 от 25.05.2012г кредит 20.05.2016 1 261 937,00 FTP + 0% 36 нет

КБ-55/040-12/Кл от 31.05.2012 - кредит 01.05.2015 934 500,00 FTP + 1,5% 36 -

059Кл/КМ-12 от 31.05.2012 НКл 15.01.2017 30.12.2016 53 904 593,00 FTP + 0% 36 нет

11/К/12 от 06.06.2012 г. - кредит 25.05.2014 1 071 000,00 7,57 7,57 -



085-К/НбК-12 от 13.06.12 - кредит 25.06.2015 1 739 500,00 9,34 36 -

12-НКл/12 от 19.06.12 НКл 15.04.2014 28.12.2012 491 611,95 7,7 36 нет

КБ-55/047-12/КР от 21.06.2012 - кредит 05.10.2015 - 1 467 000,00 x x 9,14% x 36 -


КБ-55/049-12/КР от 25.06.2012 - кредит 24.03.2015 - 2 619 000,00 8,24 x 36 -

14/К/12 от 26.06.2012 г. - кредит 25.05.2014 2 856 000,00 7,41 7,41 -

13-НКл/12 от 28.06.12 НКл 01.07.2013 01.10.2012 1 134 455,11 7,09 7,09 нет

Н-07/2012 от 29.06.2012 - НКл 29.12.2016 14.12.2016 50 000 000,00 - - FTP - 36 -

КБ-55/038-12/КР от 09.07.2012 - кредит 24.03.2015 - 1 746 000,00 x x 8,24% 8,24 -

090-К/НбК-12 от 17.07.12 - кредит 25.07.2015 - 1988000 - - 9,33 - 36 -

16-НКл/12 от 18.07.12 НКл 15.12.2014 28.12.2012 7 548 000,00 8,67 8,67 нет




075Кл/КМ-12 от 25.07.12 ВКл 01.08.2018 01.06.2018 1 500 000 000 FTP 36 нет

076Кл/КМ-12 от 30.07.12 ВКл 01.08.2018 01.06.2018 200 000 000 FTP 36 нет

010ВКл/КМ-12 от 25.07.12 ВКл 01.08.2018 01.06.2018 10000000 FTP 36 нет

ИТОгО: 544 563 946,84 0 10 000 000,00







руб. $ евро



005-НКл/РК-12, 05.05.2012 НКл 05.05.2015 28.12.2012 2 381 839,74 8,3 36 нет

Н-06/2012 от 12.05.2012 НКл 29.06.2016 27.05.2016 119 900 000,00 FTP 36 -

011/2/00-12Ул от 12.05.12 НКл 05.05.2015 30.12.2012 1 308 160,00 8,32 8,32

014/2/00-12Ул от 15.05.12 НКл 05.05.2015 30.12.2012 3 840 000,00 8,32 8,32

10/Кл/12 от 15.05.2012 НКл 25.01.2018 11.01.2018 174 944 547,61 9,63 36 -

КБ-55/036-12/КР от 18.05.2012 кредит 01.05.2015 3 720 000,00 FTP + 1,5% 36 -


058К/КМ-12 от 25.05.2012г кредит 20.05.2016 1 261 937,00 FTP + 0% 36 нет

КБ-55/040-12/Кл от 31.05.2012 - кредит 01.05.2015 934 500,00 FTP + 1,5% 36 -

059Кл/КМ-12 от 31.05.2012 НКл 15.01.2017 30.12.2016 53 904 593,00 FTP + 0% 36 нет

11/К/12 от 06.06.2012 г. - кредит 25.05.2014 1 071 000,00 7,57 7,57 -



085-К/НбК-12 от 13.06.12 - кредит 25.06.2015 1 739 500,00 9,34 36 -

12-НКл/12 от 19.06.12 НКл 15.04.2014 28.12.2012 491 611,95 7,7 36 нет



КБ-55/049-12/КР от 25.06.2012 - кредит 24.03.2015 - 2 619 000,00 8,24 x 36 -

14/К/12 от 26.06.2012 г. - кредит 25.05.2014 2 856 000,00 7,41 7,41 -

13-НКл/12 от 28.06.12 НКл 01.07.2013 01.10.2012 1 134 455,11 7,09 7,09 нет

Н-07/2012 от 29.06.2012 - НКл 29.12.2016 14.12.2016 50 000 000,00 - - FTP - 36 -

КБ-55/038-12/КР от 09.07.2012 - кредит 24.03.2015 - 1 746 000,00 x x 8,24% 8,24 -

090-К/НбК-12 от 17.07.12 - кредит 25.07.2015 - 1988000 - - 9,33 - 36 -

16-НКл/12 от 18.07.12 НКл 15.12.2014 28.12.2012 7 548 000,00 8,67 8,67 нет




075Кл/КМ-12 от 25.07.12 ВКл 01.08.2018 01.06.2018 1 500 000 000 FTP 36 нет

076Кл/КМ-12 от 30.07.12 ВКл 01.08.2018 01.06.2018 200 000 000 FTP 36 нет

010ВКл/КМ-12 от 25.07.12 ВКл 01.08.2018 01.06.2018 10000000 FTP 36 нет

ИТОгО: 544 563 946,84 0 10 000 000,00







руб. $ евро

Абсолют Банк из всех видов энергетических ресурсов (атомная энергия, тепловая энергия, электрическая энергия, электромагнитная энергия, нефть, бензин автомобильный, топливо дизельное, мазут топочный, газ естественный (природный), уголь, горючие сланцы, торф и др.) за отчетный период использовал в своей деятельности электричество, бензин и дизельное топливо.

За 2012 год было использовано следующее количество энергетических ресурсов:

Бензин автомобильный Дизельное топливо Электроэнергия

Натуральное выражение (в литрах)

Денежное выражение (в рублях


Денежное выражение (в рублях)


Денежное выражение (в рублях)

Москва 124100 3568230 66050 1974169 6766243 28743000

Регионы 99294 2763625 0 0 2999490 10387093

Итого 223394 6331855 66050 1974169 9765733 39130093

Приложение № 4

Отчет совета директоров Абсолют Банка

Абсолют Банк обладает универсальной банковской платформой, разработанной в соответствии с международ-ными стандартами, ориентированной на корпоративный бизнес среднего масштаба, МСБ и массовый сегмент состоятельных клиентов-физических лиц, и обеспечивающей существенный коммерческий рост.

В 2012 году Банк продолжил реализацию стратегии развития: • Развивал модель банковского консалтинга с акцентом на перекрестные продажи, комиссионные операции и кон-

сервативное использование кредитов • Продолжил погашение займов, предоставленных KBC Bank NV • Продолжил замещение базы корпоративных клиентов – на 65% с 2009 по 2012 год • Активизировал разработку продуктов, чтобы удовлетворить весь спектр нужд клиентов согласно принятой

стратегии банковского консалтинга • Наращивал долю комиссионного доходаРазвитие розничного бизнеса является одним из приоритетных направлений стратегии Банка и основным

ресурсом для увеличения клиентской базы, а также важным источником комиссионных доходов. Стратегия Банка в розничном бизнесе была исторически основана на продуктоориентированном подходе с отчетливым акцентом на ипотеке и автокредитах. Прибыльность измерялась на уровне продукта, а рост объемов считался в качестве ос-новного фактора увеличения прибыли. Смещение стратегии в 2012 году в сторону клиентоориентированной моде-ли позволило Банку сохранить конкурентоспособность. Целевые клиенты Банка принадлежат к среднему и высше-му среднему классу и ведут активную жизнь. На сегодняшний день Банк предлагает своим клиентам в розничном сегменте все основные финансовые продукты и услуги для клиентов всех возрастов и достатка. В зависимости от этапа жизненного цикла, потребности клиента развиваются от кредитных продуктов к сберегательным и ин-вестиционным продуктам и транзакционным услугам, которые обеспечивают ежедневную поддержку и основу для развития отношений с клиентами. Банк ориентируется на создание оптимального равновесия между процентными и комиссионными продуктами и краткосрочными и долгосрочными продуктами. Долгосрочные продукты предлага-ются по мере развития отношений с клиентами и оказывают существенное содействие в удержании клиентов.

В 2012 году Банк запустил новые стратегически важные продукты в розничном блоке – кредитные карты MasterCard с льготным периодом до 56 дней и обезличенные металлические счета в золоте, серебре, платине и палладии. На конец 2012 года Банком продано 123 кг золота на сумму 213 млн. рублей.

Основной элемент розничной стратегии Банка нацелен на продвижение кросс-продаж. В настоящее время пакетные продукты представляют собой стандартное предложение для новых клиентов. Их объем существенно вы-рос с момента запуска в 2011 году. По состоянию на конец 2012 года примерно 40% всех активных клиентов-физи-ческих лиц используют пакетные продукты. Четыре предлагаемые пакета продуктов ориентированы на клиентов, находящихся на различных этапах жизненного цикла, и варьируются от начального до премиумного подсегментов.

В 2012 году Банк активно сотрудничал с Ассоциацией российских банков по проекту стандартизации банковс-кой деятельности. Начиная с 2008 года, в Банке внедрялся Стандарт качества управления взаимоотношениями с потребителями банковских услуг, разработанный АРБ. В настоящее время стандарт банком полностью внедрен и специально для АРБ разработан документ “Практика применения стандарта качества управления взаимоотноше-ниями с потребителями банковских услуг”. Этот документ был признан АРБ как инновационный подход к практике внедрения стандартов и предлагается Ассоциацией российских банков как эталон построения взаимоотношений с клиентами. В 2012 году Банк стал победителем Премии Ассоциации Российских Банков в номинации «Высокое качество обслуживания клиентов».

Предприятия малого и среднего бизнеса – это бизнес-сегмент с высоким потенциалом роста, что является важным фактором роста пассивов и комиссионного дохода Банка. Стратегия для МСБ полностью интегрирована и дополняет платформу розничного бизнеса, при этом и стратегия и платформа используют клиентоориентиро-ванный подход. МСБ – это относительно новая стратегическая цель Банк со значительным потенциалом роста. Как и в случае с другими сегментами, стратегия Банка для МСБ строится вокруг системы банковского консалтинга. Банк успешно реализует стратегию: портфель кредитов для МСБ стабилен, а комиссионный доход от МСБ пос-тоянно растет. Основной потенциал роста заключается в сегменте среднего бизнеса, т.е. на стыке традиционных МСБ и более мелких юридических лиц. Некоторые из клиентов-представителей среднего бизнеса выросли из ма-лого бизнеса, которые переросли свой исходный сегмент, и, следовательно, требуют более высоких кредитных лимитов и индивидуализированного подхода при обслуживании. Кредитные отношения вторичны, так как кредит-ные продукты предоставляются в основном клиентам с существующей историей и репутацией. Вслед за успехом в сегменте розничного бизнеса Банк разрабатывает пакет предложений для МСБ.

Основная база корпоративных клиентов Банка включает в себя средние и крупные предприятия с годовой вы-ручкой от 400 млн. до 40000 млн. рублей. Клиенты с выручкой меньше нижнего предела считаются МСБ, а прием новых клиентов с выручкой свыше верхнего предела ограничен. Стратегия в корпоративном бизнесе ориентирова-на на модель консалтинга с акцентированным вниманием на комиссионном доходе.

Основные направления стратегии: • Модель банковского консалтинга с акцентом на долгосрочный потенциал клиентов • В основном акцент сделан на средних и крупных корпоративных клиентов

• Строгие требования к качеству заемщика (прозрачность бизнеса и обеспечение существенного притока денеж-ных средств) и лимиты по концентрации в высокорискованных отраслях (в частности коммерческая недвижи-мость и автодилеры)

• Повышение внимания к операционным услугам и документарным операциям, получению комиссионного дохода • Функция независимого управления рисками передана Фабрике кредитных продуктов, которая занимается конт-ролем за партнерским риском на уровне операций

• С 2010 года неблагополучные кредиты были выведены в отдельный проблемный портфель с целью максималь-ного повышения возврата долгов

• Ограниченное привлечение клиентов KBC Group (< 1% от размера корпоративного портфеля) Для корпоративных клиентов Банк предлагает широкий спектр продуктов, отвечающий основным потребностям

целевой клиентской базы: Кредитование, Рассчетно-кассовое обслуживание, Депозиты, Лизинг, Документарные операции, Казначейские операции.

На конец 2012 года количество активных заемщиков Банка со средним лимитом в 220 млн. рублей и со средним остатком задолженности в размере 125 млн. рублей составило 197 компаний. Кредиты на пополнение оборотных средств составляют большую часть портфеля корпоративных кредитов Банка. Обычный срок кредита составляет 1-2 года, 69% кредитов имеют залоговое обеспечение. С момента появления PD-рейтингов в качестве метода изме-рения кредитного риска корпоративного клиента средний PD снизился с 6,5 в 2010 году до 5,5 в 2012 году. Новые кредиты предоставляются только клиентам с PD 6 и ниже. Новые кредиты предоставляются в основном в рублях и только 19% портфеля составляют валютные кредиты. Средний коэффициент одобрения составляет около 95%. В среднем, используются 44% от числа предоставленных кредитных лимитов из-за существенной конкуренции по цене и условиям.

По итогам 2012 года база корпоративных клиентов включает в себя 240 депозитных клиентов и 2881 держателей текущих счетов. Большая часть пассивов корпоративных клиентов представлена в рублях (90%). При этом концен-трация на Топ-10 клиентов снизилась до 55%.

Лизинг является неотъемлемой частью продуктов, предлагаемых корпоративным клиентам, а также наиболее предпочтительным способом финансирования приобретения активов. Две лизинговые компании (ООО «Абсолют Лизинг» и ООО «Лизинговая компания «Абсолют») находятся в полной собственности и получают финансирова-ние Банка. Они занимаются документарной и контрольной стороной лизинговых операций. Управление риском осуществляется через централизованную структуру риск-менеджмента Банка. Договоры лизинга имеют средний срок действия в 3,2 года и заключены на среднюю сумму в 3,3 млн. рублей. 99% договоров лизинга заключены в рублях.

Торговое финансирование является одним из основных стратегических направлений деятельности Банка и ори-ентируется на существующих и новых корпоративных клиентов. С 2005 года это направление развивается в пар-тнерстве с ЕБРР и Международной финансовой корпорацией IFC. В 2012 году был достигнут существенный рост благодаря возросшему спросу на банковские гарантии и отсутствию требований фондирования к документарным продуктам.

Концентрация портфеля остается низкой, средняя сумма торгового финансирования составляет 100-150 млн.рублей. Повышенное внимание уделяется перекрестным продажам продуктов существующим клиентам. Доход, полученный по сделкам торгового финансирования за 2012 год, составил 121,3 млн. рублей.

Учитывая нестабильность ситуации на финансовых рынках, в 2012 году Банк поставил перед собой задачу су-щественно увеличить объем рублевого фондирования, привлекаемого Банком на российском рынке. В 2012 году Банк успешно разместил биржевые облигации общей номинальной стоимостью 8 000 млн. руб. серии БО-01 и БО-02 со сроком погашения в 2015 году. Fitch Ratings присвоило биржевым облигациям Банка национальный долго-срочный рейтинг “AA(rus)”. Для привлечения рублевой массы Банк может участвовать в депозитных аукционах, включая аукционы Министерства финансов и Министерства финансов в регионах присутствия (Башкортостан). Краткосрочное репо-фондирование ЦБ РФ используется преимущественно для управления ликвидностью. Рыноч-ными инструментами фондирования, используемыми для привлечения рублевой массы, также являются портфель собственных рублевых векселей (выпущенных по состоянию на 01.01.2013г. на сумму свыше 1,6 млрд. рублей) и доступ к кредитам, предоставляемым другими госучреждениями – Российским банком поддержки малого и сред-него бизнеса (МСП Банк), Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), Финансовым комитетом Санкт-Петербурга.

По состоянию на 1 января 2013 года общий объем кредитного портфеля юридических лиц (до вычета резервов на возможные потери) составил 32 714 486 тыс.руб. (на 1 января 2012 года – 36 881 955 тыс.руб.). По состоя-нию на 1 января 2013 года общий объем кредитного портфеля физических лиц (до вычета резервов) составил 39 692 757 тыс.руб. (на 1 января 2012 года – 38 826 575 тыс.руб.). Ниже представлена отраслевая структура кредитов корпоративным клиентам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам (до вычета резервов на возможные потери). В течение 2012 года Банк соблюдал все установленные ЦБ РФ обязательные нормативы, выполнял резервные требования ЦБ РФ, соответствовал требованиям, предъявляемым к участникам системы страхования физических лиц в банках Российской Федерации.

Documents

2012 Годовой отчет · 2018-11-07 · китаем, индией и индонезией от 5% до8% Особенностью 2012 года было активное