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승인번호 : 상품개발 제 6-1912-113 (2009. 12. 31)

6-1912-113 (2009. 12. 31) · 2009-12-28 · 2009 년 4 월 30 일현재) 운용자산 : 69 조 8,281 억원 (투자일임포함, 2009 년 4 월 30 일기준) 운용철학 : - “기본에충실한투자

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승인번호: 상품개발제6-1912-113호 (2009. 12. 31)

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Page 2: 6-1912-113 (2009. 12. 31) · 2009-12-28 · 2009 년 4 월 30 일현재) 운용자산 : 69 조 8,281 억원 (투자일임포함, 2009 년 4 월 30 일기준) 운용철학 : - “기본에충실한투자

무배당리치플랜(Rich-Plan)변액연금보험은 보험업법및보험업감독규정에의거하여

판매되고있는상품입니다. 고객님께서는계약체결시본운용설명서와약관의주요내용에

해모집종사자로부터충분한설명을듣고계약을체결하시기바랍니다.

C o n t e n t s

04 상품의특징

상품개요

06 보험가입의조건

특이사항

07 변액연금보험의정의및구조

변액연금보험의운용및흐름

08 운용설명서상의용어정의

특별계정운용현황

10 특별계정(펀드)의종류

11 일반계정과특별계정의비교

특별계정의운용개요

특별계정자산운용방침

12 특별계정의이체

자산의평가방법

투자운용인력

특별계정보수및비용

13 좌수및기준가격

자산운용옵션

14 계약자의펀드선택및변경

관련회사

15 특별계정운용실적현황

16 연금액지급예시

17 해약환급금예시

펀드별운용방침

20 채권형펀드

안정혼합형펀드

21 인덱스혼합형펀드

혼합형펀드

22 인덱스성장혼합형펀드

성장혼합형펀드

23 Active 주식혼합형펀드

인베스트아시아혼합형펀드

24 i-퍼시픽아시아혼합형펀드

베스트리서치아시아혼합형펀드

25 인베스트브릭스혼합형펀드

인베스트동유럽혼합형펀드

Commodity재간접혼합형펀드

26 운용사

보험금지급사유예시

30 보험금지급사유

31 가입시알아두실사항

꼭확인할사항

1. 이보험은실적배당형상품이므로특별계정운용실적에따라사망보험금및해약환급금이매일변동됩니다.

2. 이보험은연금개시시점의계약자적립금은최저보증합니다. 그러나해약환급금의최저보증은이루어지지않아원금손실이발생할수있으며, 그손실에 한책임은계약자에게귀속됩니다.

3. 이보험은예금자보호법에의해보호되지않습니다.

4. 이보험은고객이납입한보험료전액이펀드로투입되어운용되는것이아니라납입보험료중위험보험료,부가보험료및특약보험료등을차감한보험료가특별계정에투입되어운용됩니다.

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상품개요

| 무배당| 리치플랜(Rich-Plan)변액연금보험

상품의특징

04

1. 합리적이고자유로운자산운용설계- 다양한펀드와자산운용옵션으로고객의투자성향에맞춘자산운용이가능하며, 선택하신

펀드의운용실적에따라보험금이변동되어투자수익률이증가하면보험금액이증가하는

투자와보장의동시설계가가능합니다.

2. 최저보증서비스제공- 투자수익률이악화되어도연금개시전사망보험금및연금개시시점의계약자적립금등

이미납입한주보험료를최저보증해드립니다.

3. 보험료납입면제혜택((무)보험료납입면제특약가입시)

- 보험료납입기간중50% 이상80% 미만장해시차회이후보험료에 한납입면제혜택을

드립니다.

4. Life Cycle에따른자유로운자금운용- 연금개시5년전(거치형은7년전)까지기본보험료의200%까지추가납입이가능하며, 목돈이

필요할경우중도인출을통해필요자금을조달하실수있습니다. 또한지속적인인출이필요할

경우자유설계서비스를통해정해진기간동안자금을자동지급받으실수도있어더욱

편리합니다.

5. 폭넓은보장설계와맞춤형노후설계를동시에- 선택특약을통한폭넓은보장설계가가능하며, 특약과상관없이연금개시후폐렴, 천식등

노인성질환에 한입원및수술치료비를보장합니다. 또한다양한연금수령방법(종신연금형,

확정연금형, 상속연금형, 투자실적연금형중 2가지선택)으로맞춤노후설계가가능하며,

연금개시시계약자의선택에따라계약자적립금의최 50%까지축하금을지급받을수

있습니다.(단, 가입시는종신연금형만선택가능하며, 연금개시전까지다른연금지급형태로

변경가능.)

6. 보험료할인을비롯한다양한세제혜택- 30만원이상의기본보험료(특약보험료제외)에 해 0.3~1.5%의보험료할인혜택을드리며,

특약보험료에한하여연간 100만원까지소득공제혜택을드립니다. 더불어가입 10년이상

유지시보험차익에 한이자소득세가면제됩니다.

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상품개요 / 특별계정운용현황 / 펀드별운용방침 / 보험금지급사유예시| 무배당| 리치플랜(Rich-Plan)변액연금보험

06 07

보험가입의조건

■ 가입나이 : 거치형- 만15세~ (연금개시나이- 7)세적립형- 5년납미만: 만15세~ (연금개시나이-10)세

5년납이상: 만15세~ (연금개시나이-납입기간-5)세

■ 보험료납입기간 : 3년, 5년, 7년, 10년, 15년, 20년(연금개시나이- 5)세납

■ 보험료납입방법 : 일시납, 월납, 연납

■ 연금개시나이 : 45세~75세(단, 종신연금형중부부연금형Ⅱ의주피보험자(주된보험 상자)가남자인경우48세~75세)

특이사항

■기본보험료

�적립형

- 월납: 계약자가계약시점에매월납입하기로한보험료로하며, 1구좌기준10만원에서100만원까지의정액으로

합니다.

- 연납: 계약자가계약시점에매년납입하기로한보험료로하며, 1구좌기준120만원에서1,200만원까지의

정액으로합니다.

�거치형: 계약자가계약시점에일시에납입하는보험료로하며1,000만원이상가능합니다.

■ 추가납입보험료 : 기본보험료이외에수시로납입할수있는보험료를말하며, 납입하기로약정한기본보험료총액의

200%이내로합니다. 단, 중도인출이있는경우에는중도인출금액만큼추가로보험료납입이

가능합니다.

�추가납입기간: 계약성립후부터(연금개시나이- 5)세까지의기간

■ 중도인출

�인출횟수 : 계약자는연금개시전보험기간중계약성립일이후보험년도기준연12회�인출가능금액 : 인출할당시주계약해약환급금(단, 보험계약 출적립금을차감한금액으로특약의해약환

급금은제외)의50% 이내에서가능하며, 『인출신청일+제2 업일』의기준가를적용하여

지급합니다. 또한, 인출후해약환급금이적립형은구좌당300만원미만, 거치형은일시납보험료의

10% 미만이되지않아야합니다.

�중도인출수수료 : 중도인출금액의0.2%와2,000원중적은금액

�자유설계서비스 : 계약일로부터1년이후연금개시전보험기간중정해진기간동안정해진주기로정해진금액만큼

중도인출을자동으로지급합니다.(단, 경과기간10년이내인출금액이계약자가실제납입한

보험료총액을초과하지않아야합니다.)

�계약후경과기간10년이내의중도인출금액합계액이계약자가실제납입한보험료총액(특약보험료제외) 초과하지

않아야합니다.

■ 이상품은펀드의운용실적에따라계약자에게투자이익을배분함으로써보험기간중에보험금액, 해약환급금등이

변동하는보험으로원리금의보장이되지않습니다.

■ 이상품은회사의파산시에도각계약자별지분을확보할수있습니다.

변액보험은일반상품과달리계약자별계정이명확히구분되어있는특별계정상품으로회사의파산시에도각

계약자별지분을확보할수있습니다. 따라서예금자보호법의적용 상에서제외됩니다. 단, 부가되는특약의경우

특별계정운용실적과관계없이예금자보호법에정하는바에따라그지급을보장합니다.

변액연금보험의정의및구조

회사에서계약자가납입한보험료의일부로자금을조성하여특별계정으로운용하고, 그특별계정의운용실적에따라운용실적에따라계약자에게투자이익을배분함으로써보험기간중에보험금액등이변동하는보험입니다.

�특별계정 : 준비금에상당하는재산의전부또는일부를기타재산과구별하여이용하기위한계정.

�일반계정 : 특별계정계약을제외한계약에서계약자가납입한보험료를회계처리하기위한계정을말하며,회사는특별계정과구분하여재산을관리하고회계처리

�펀 드 : 특별계정별로운용되는자산

변액연금보험의운용및흐름 (월납및계속보험료기준)

�연금계약: - 특별계정의운용

실적에따라매일

변동하는계약

�보장계약: - 일반계정에서운용

- 기본보장금액

보험료

펀드(특별계정)

연금지급개시전펀드의운용실적적용

일반계정

연금지급개시후공시이율적용

특별계정

투입보험료특별계정투입

보장재원사용

투자

운용수익

투자펀드

채권형

인덱스혼합형

혼합형

안정혼합형

인덱스성장혼합형

성장혼합형

인베스트아시아혼합형

단기채권형

i-퍼시픽아시아혼합형

Active주식혼합형

베스트리서치

아시아혼합형

인베스트브릭스혼합형

인베스트동유럽혼합형

Commodity재간접혼합형

사업비재원사용

부가보험료

특별계정

보험금지급사유발생시보험수익자

(보험금을받는자)에게보험금지급

적립금(매일평가)

� ��

연금지급개시시점계약자적립금

부가보험료투자수익반 분

■ 연금개시전보험기간

일반계정 특별계정

�연금개시축하금: 연금지급개시시계약자적립금의일부(0%~50%)를일시에지급

�생존연금지급(공시이율적립) �최저보증이율: 10년미만 연3.0%, 10년이후연2.0% 투자수익반

종신연금 확정연금형 상속연금형 투자실적연금형

■ 연금개시후보험기간

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08

상품개요 / 특별계정운용현황 / 펀드별운용방침 / 보험금지급사유예시

변액보험은 자산운용에 있어 자산을 다른

보험 종류의 자산과 구분하여 특별계정으

로 운용합니다. 이는 변액보험자산의 효

율적인 운용 및 관리와 정확한 손익배분

을 위한 것으로, 자산 운용실적에 한 투

자위험을 계약자가 부담하게 됨을 알려

드립니다.

특별계정운용현황

운용설명서상의용어정의

� 특별계정 준비금에상당하는재산의전부또는일부를기타재산과구별하여이용하기위한계정을

말합니다.

� 펀드 계약자가선택한특별계정자산을말합니다.

� 특별계정투입보험료 계약자가납입한보험료중‘보험료및책임준비금산출방법서’에서정해진부가보험료를

차감한잔액으로서, 투자를목적으로계약자가선택한각펀드에투자되는보험료를말합니다.

� 계약자적립금 특별계정투입보험료가특별계정의운용실적에따라개별계약자별로배분된금액을말하며매월

계약해당일에주보험의위험보험료, 부가보험료와매일특별계정운용수수료, 최저사망보험금

보증비용및최저연금적립금보증비용을차감합니다. 따라서특별계정의평가등에의하여매일

변동할수있습니다. (단, 보험계약 출금액의적립액을포함합니다.)

� 최저사망보험금 특별계정의운용실적과관계없이보장하는최저한도의사망보험금으로서이미납입한보험료를

말합니다.

� 최저사망보험금보증비용특별계정에의하여운용된투자실적과관계없이최저사망보험금의지급을보증하는데

소요되는비용을말하며특별계정적립금기준으로연0.05%(매일0.000136986%)를매일

차감합니다.

� 최저연금적립금 특별계정의운용실적과는관계없이보장하는연금개시시점의최저한도의계약자적립금으로서

이미납입한보험료를말합니다.

� 최저연금적립금보증비용특별계정에의하여운용된투자실적과관계없이최저연금적립금의지급을보증하는데

소요되는비용을말하며특별계정적립금기준으로연0.5%(매일0.001369863%)를매일

차감합니다.

� 특별계정운용수수료 특별계정관리비용등을확보하기위한수수료를말하며특별계정수탁보수와특별계정운용보수

를합한비용을말하며특별계정적립금기준으로각펀드별로매일부과됩니다.

- 특별계정수탁보수: 특별계정재산의보관및기준가격산정업무에소요되는보수

- 특별계정운용보수: 특별계정재산의운용및관리등에소요되는보수

� 특별계정투입보험료 계약자가납입한보험료중에서“보험료및책임준비금산출방법서”에서정해진부가보험료를

차감한잔액으로서, 투자를목적으로계약자가선택한각펀드에투자되는보험료를말합니다.

� 이미납입한보험료 계약자가회사에납입한기본보험료및추가납입보험료를말합니다. 다만계약자가

납입보험료를감액하거나중도인출할경우에는약관제8조(계약내용의변경) 및

약관(적립형) 제49조(중도인출) 및제50조(자유설계서비스), 약관(거치형) 제44조(중도인출),

제45조(자유설계서비스)에따라계산된보험료와해당감액또는중도인출이후납입된보험료의

합계를말합니다.

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상품개요 / 특별계정운용현황 / 펀드별운용방침 / 보험금지급사유예시| 무배당| 리치플랜(Rich-Plan)변액연금보험

10 11

특별계정(펀드)의종류

특별계정의자산은자본시장과금융투자업에관한법률에서정하는바에따라별도로구성된전담조직에의하여

운용됩니다. 특별계정의자산은일반계정의자산과엄격히분리하여운용됩니다. 변액보험은자본시장과

금융투자업에관한법률에의해서임의처분이불가능하므로회사가파산하는경우에도안전하게보호됩니다.

■ 채권형

채권및채권관련파생상품에펀드순자산의95%이내로투자하고, 나머지는유동성확보를위한유동성자산에투자하는

펀드

■ 안정혼합형

주식및주식관련파생상품에펀드순자산의10%이내투자하고, 채권및채권관련파생상품에펀드순자산의

90%내외로투자하며, 나머지는유동성확보를위한유동성자산에투자하는펀드

■ 인덱스혼합형

KOSPI200 주가지수에연동하는주식및주식관련파생상품에펀드순자산의30%이내투자하고, 채권및채권관련

파생상품에펀드순자산의70%내외투자하며, 나머지는유동성확보를위한유동성자산등에투자하는펀드

■ 혼합형

주식및주식관련파생상품에펀드순자산의30%이내투자하고, 채권및채권관련파생상품에펀드순자산의

70%내외로투자하며, 나머지는유동성확보를위한유동성자산에투자하는펀드

■ 인덱스성장혼합형

KOSPI200 주가지수에연동하는주식및주식관련파생상품에펀드순자산의60%이내투자하고, 채권및

채권관련파생상품에펀드순자산의40%내외로투자하며, 나머지는유동성확보를위한유동성자산에투자하는펀드

■ 성장혼합형

주식및주식관련파생상품에펀드순자산의60%이내투자하고, 채권및채권관련파생상품에펀드순자산의

40%내외로투자하며, 나머지는유동성확보를위한유동성자산에투자하는펀드

■ i-퍼시픽아시아혼합형

해외투자자산[외국(아시아및태평양연안국가)유가증권시장에상장및등록된주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드

등]에펀드순자산에70% 이내로투자하며, 국내채권에30%내외로투자하며나머지는유동성자산에투자하는펀드

■ 인베스트아시아혼합형

해외투자자산[아시아유가증권시장에상장및등록된주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드등]에펀드순자산에70%이내로투자하며, 국내채권에30%내외로투자하며나머지는유동성자산에투자하는펀드

■ Active주식혼합형

주식및주식관련파생상품에50%(10%내외로증감가능)를투자하며, 채권및채권관련파생상품에펀드순자산의

50%내외로투자하고, 나머지는유동성자산에투자하는펀드

■ 베스트리서치아시아혼합형

해외투자자산[아시아유가증권시장에상장및등록된주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드등]에펀드순자산의

50%(10%내외로증감가능)를투자하고, 국내채권에50%내외로투자하며나머지는유동성자산등에투자하는펀드

■ 단기채권형

단기채권등에60%내외로투자하고, 나머지는유동성자산에투자하는펀드

■ 인베스트브릭스혼합형

해외투자자산[브라질,러시아,중국,인도등유가증권시장에상장및등록된주식, 외화채권, 외화예금, 해외FUND 등]에

펀드순자산의55%이내로투자하고, 나머지는국내채권∙채권관련파생상품및유동성자산등에투자하는펀드

■ 인베스트동유럽혼합형

해외투자자산[동유럽등유가증권시장에상장및등록된주식, 외화채권, 외화예금, 해외FUND 등] 에펀드순자산의

55%이내로투자하고, 나머지는국내채권∙채권관련파생상품및유동성자산등에투자하는펀드

■ Commodity재간접혼합형펀드

Commodity관련주식및파생상품에투자하는집합투자자산에펀드순자산의40% 이내로투자하고, 채권∙채권관련

파생상품에펀드순자산의60%내외로투자하며, 나머지는유동성확보를위한유동성자산등에투자하는펀드

일반계정과특별계정의비교

구분 투자위험부담 최저보증이율 자산운용목적 자산평가시기 결산시기

특별계정 계약자부담 없음 수익성위주 매일 매일

일반계정 회사부담 있음 안정성위주 매월 매년

특별계정의운용개요

■ 특별계정은준비금에상당하는재산의전부또는일부를기타재산과구별하여이용하기위한계정입니다.

■ 특별계정의자산은각특별계정별로일반보험의자산과분리하여독립적으로운용되며, 각특별계정자산의운용실적에

의한이익및손실은다른계정의자산운용에따른이익및손실에관계없이각특별계정으로귀속됩니다.

■ 계약자가납입하는보험료중회사소정의사업비를뺀특별계정투입보험료를이체사유가발생한날을기준으로

일반계정에서특별계정으로이체합니다.

■ 변액보험은특별계정의투자실적이좋은경우에는보험금액및해약환급금이증가하고, 투자실적이악화될경우에는

원금손실이발생하는전형적인투자형상품(High Risk, High Return)으로투자결과에 한책임은계약자에게

있습니다.

■ 계약자는특별계정의자산운용방법에 해서는일절의관여를할수없습니다.

특별계정자산운용방침

■ 특별계정의운용실적에따른수익과손실은모두계약자에게귀속되므로, 중도해지시원금손실이발생할수있습니다.

■ 채권, 주식, 수익증권및파생상품등에투자함으로써유가증권의가격변동, 이자율등기타거시경제지표의변화에

따른위험에노출됩니다. 또한, 운용자산의가치는투자 상종목발행회사의 업환경, 재무상황및신용상태의악화에

따라급격히변동될수있습니다.

■ 해외펀드의경우해외주식이나채권등해외유가증권에투자함으로써환율변동에따라자산가치가변동하는위험에

노출됩니다.

■ 회사는고객자산의성실한관리자로서제반리스크의철저한통제를통해운용효율의극 화를추구하며, 안정성,

수익성, 유동성및공공성의확보를원칙으로합니다.

■ 특별계정자산은주식, 공사채등유가증권과파생상품및단기금융상품등에투자하여안정적이고장기적인수익의

확보를추구합니다.

■ 특별계정자산은일반계정또는다른특별계정과자산을편입, 편출, 상호매매, 교환할수없습니다.

■ 계약자는자산의투자성향에따라설정된펀드중하나이상의펀드를선택하실수있으며, 펀드는자산운용경험이

풍부한자산운용전문회사의펀드매니저에의해운용됩니다.

■ 회사는시장상황과계약자의다양한투자성향에부응하기위하여특별계정을추가할수있고, 특별계정자산이급격히

감소하거나자산가치의변화로인해효율적인자산운용이곤란해질경우또는감독규정이정하는경우특별계정을

폐지할수있습니다.

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상품개요 / 특별계정운용현황 / 펀드별운용방침 / 보험금지급사유예시

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| 무배당| 리치플랜(Rich-Plan)변액연금보험

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특별계정의이체

■ 일반계정에서특별계정으로또는특별계정에서일반계정으로이체시에는이체당일해당특별계정기준가격을

기준으로이체, 편입됩니다.

자산의평가방법

■ 특별계정자산은계약자간공평성을유지하기위해서매일운용실적의성과를산출하여계약자적립금에반 하며,

시가평가를원칙으로합니다. 특별계정자산운용 상과평가방법은「자본시장과금융투자업에관한법률」에서정한

사항을준수합니다.

투자운용인력

■ 특별계정펀드운용 : 흥국생명투융자사업부특별계정운용팀

■ 펀드매니저 : 주식, 채권, 출및유동자산등분야별전문운용인력

※ 이상품의자산운용은보다효율적인운용을위하여외부자산운용전문기관의펀드매니저에의해운용될수있습니다.

특별계정보수및비용

■ 특별계정운용수수료

아래기재된특별계정적립금의일정비율을매일특별계정에서차감합니다.

펀드명 특별계정수탁보수 특별계정운용보수 합계

채권형 연0.37% 연0.40% (매일0.00109589%)

안정혼합형 연0.42% 연0.45% (매일0.00123288%)

인덱스혼합형 연0.47% 연0.50% (매일0.00136986%)

혼합형 연0.52% 연0.55% (매일0.00150685%)

인덱스성장혼합형 연0.52% 연0.55% (매일0.00150685%)

성장혼합형 연0.57% 연0.60% (매일0.00164384%)

Active주식혼합형 연0.60% 연0.63% (매일0.00172603%)

단기채권형 연0.20% 연0.23% (매일0.00063014%)

i-퍼시픽아시아혼합형 연0.45% 연0.50% (매일0.00136986%)

인베스트아시아혼합형 연0.45% 연0.50% (매일0.00136986%)

베스트리서치아시아혼합형 연0.60% 연0.65% (매일0.00178082%)

인베스트브릭스혼합형 연0.60% 연0.65% (매일0.00178082%)

인베스트동유럽혼합형 연0.80% 연0.85% (매일0.00232877%)

Commodity재간접혼합형 연0.50% 연0.55% (매일0.00150685%)

※상기펀드중베스트리서치아시아혼합형, 인베스트브릭스주식형, Commodity재간접혼합형은자산의일부를다른집합투자기구(기초펀드)에투자할수있으며, 이러한경우

해당자산에 해별도의수수료(판매보수포함)가부과되며, 이는기준가에반 되어있습니다.

펀드명 기초펀드 수수료

인베스트아시아혼합형 인베스트아시아혼합형 0.40%

베스트리서치아시아혼합형 베스트리서치아시아혼합형 0.37%

인베스트브릭스혼합형 인베스트브릭스혼합형 0.36%

연0.03%

연0.05%

■ 증권거래비용및기타비용

특별계정운용시증권의예탁∙결재비용, 회계감사비용등경상적, 반복적으로기타비용이발생하며, 이는기준가에

반 되어있습니다.

좌수및기준가격

■ 특별계정좌수및기준가격

특별계정의좌수및기준가격은다음과같이산출합니다.

�좌수: 특별계정설정시1원을1좌로하며, 그이후에는매일좌당기준가격에따라좌단위로특별계정에이체또는

인출합니다.

�당일좌당기준가격= 당일특별계정의순자산가치

특별계정의총좌수

※당일특별계정의순자산가치는당일특별계정의총자산에서특별계정운용수수료, 최저사망보험금보증비용및최저연금적립금보증비용을차감한금액을말합니다.

■ 계약자가납입한보험료는해당일자의특별계정의기준가격으로나누어계약자의투입좌수를산출하게되며, 특정일의

특별계정계약자적립금은해당일자의특별계정기준가격과계약자의총좌수를곱하여산출합니다.

�특별계정투입좌수= 특별계정투입보험료

×1,000당일특별계정기준가격

�계약자적립금= 당일특별계정기준가격×해당일까지의총좌수

1,000

자산운용옵션

■ 계약자는펀드자동재배분의적용여부를선택할수있으며, 펀드자동재배분선택시계약체결시또는계약변경시선택한

펀드편입비율로계약자적립금을일정주기(3개월, 6개월, 12개월)마다자동으로변경합니다. 보험년도기준연

4회까지신청및취소가가능합니다.

※보험기간중펀드변경에의해편입비율이변경된경우에는변경된편입비율에따라자동재배분됩니다.

※계약자는보험기간중펀드자동재배분의적용여부를선택또는취소할수있습니다.

■계약자는기본보험료(적립형중월납계약제외) 및추가납입보험료에한하여평균분할투자를선택할수있습니다.

이경우기본보험료(사업비제외) 및추가납입보험료(사업비제외) 는전액단기채권형에투입되고, 균등하게분할한

금액은계약자가지정한날부터평균분할투자기간(3개월, 6개월, 12개월단위중계약자가선택한기간)동안매월

계약자가정한펀드별편입비율로자동투입되며, 평균분할투자기간의마지막달에는단기채권형펀드에남아있는

계약자적립금잔액이모두투입됩니다. 단, 평균분할투자기간중에는펀드변경또는펀드의편입비율변경을

요청하거나펀드자동재배분을선택할수없습니다.

※계약자는평균분할투자기간중에평균분할투자를취소할수있습니다.

이경우계약자는단기채권형펀드에남아있는계약자적립금잔액을투입할펀드의유형과펀드별편입비율을지정할수있습니다. 단, 계약자가

펀드의유형이나펀드의편입비율을지정하지않은경우에는그잔액을평균분할투자선택이전에설정한기본보험료의펀드별편입비율로일시에

투입합니다.

최초 계약시 펀드비율 투자실적에 의해 변동된 펀드비율 자동재배분 반 펀드비율

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계약자의펀드선택및변경

■ 계약자는계약체결시펀드유형에서정한펀드(단, 단기채권형제외)중하나이상의펀드를선택할수있습니다. 복수로

선택한경우펀드별편입비율을5% 단위로설정할수있으며, 펀드별편입비율에따라보험료를분산투입할수

있습니다.

■ 계약자는효율적인자산관리를위해보험년도기준연12회이내에서회사에펀드변경및펀드편입비율의변경을요구할

수있습니다.

■ 회사는펀드및펀드별편입비율변경을요청받은경우에는특별한사정이없는한이에응해야하며, 이경우

「변경요구일+ 제2 업일」의기준가를적용하여현금을이전하는방식에따릅니다.

관련회사

■ 운용회사

�채권형 : 흥국투자신탁운용(주)

�단기채권형 : 흥국투자신탁운용(주)

�안정혼합형 : KTB자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)

�인덱스혼합형 : 하이자산운용(주), KB자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)

�혼합형 : KTB자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)

�인덱스성장혼합형 : 하이자산운용(주), KB자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)

�성장혼합형 : KTB자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)

�i-퍼시픽아시아혼합형 : 푸르덴셜자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)

�인베스트아시아혼합형 : 피델리티자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)

�Active주식혼합형 : 미래에셋자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)

�베스트리서치아시아혼합형 : 미래에셋자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)

�인베스트브릭스혼합형 : 도이치투자신탁운용(주), 흥국투자신탁운용(주)

�인베스트동유럽혼합형 : 슈로더투자신탁운용(주), 흥국투자신탁운용(주)

�Commodity재간접혼합형 : 우리자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)

※상기운용회사는펀드의운용방향및운용성과에따라달라질수있습니다.

■ 수탁회사 : 우리은행

특별계정운용실적현황

(단위: 천원, 천좌)

특별계정 총좌수 3,764,369 5,563,786 6,917,635 31,635,812 51,917,812 6,150,108 4,709,058 8,336,781특별계정 기준가격 1,046.74 1,048.22 1,055.80 1,050.97 1,039.89 1,026.23 1,006.21 1,024.35 특별계정 자산총액 3,940,309 5,832,089 7,303,647 33,248,190 53,988,612 6,311,433 4,738,283 8,539,820

특별계정자산운용당연도수익률 3.87% 3.76% 4.18% 3.62% 2.41% 2.77% 2.57% 9.98%유동자산 558,203 287,795 762,465 2,257,112 2,755,160 583,330 902,394 1,057,202

출 29,336 73,554 50,802 258,654 604,595 6,717 0 0

특별계정

수익증권 3,384,181 5,131,975 4,758,361 15,947,156 27,131,539 4,373,562 1,092,055 2,103,688

자산구성내역해외 0 0 0 0 0 0 2,746,407 5,383,312 채권 0 0 0 0 0 0 0 0 주식 0 415,823 1,789,164 15,074,049 24,153,434 1,358,934 0 0 기타 0 0 0 0 0 0 0 0 계 3,971,720 5,909,147 7,360,792 33,536,971 54,644,729 6,322,543 4,740,857 8,544,202

특별계정운용수수료 수수료총액 12,373 22,182 32,051 113,772 54,666 23,496 3,475 7,457

최저사망보험금보증비용총액 407 795 2,049 9,427 14,800 653 104 129보증비용

최저연금적립금보증비용총액 4,075 7,947 20,485 94,271 148,003 6,534 1,037 1,285보증비용

항목 채권형 안정혼합형 인덱스혼합형인덱스

성장혼합형 혼합형i-퍼시픽 인베스트

성장혼합형 아시아혼합형 아시아혼합형

FY2006(2006년4월1일부터2007년3월31일까지)

※ 혼합형펀드의펀드설정일은2006년4월24일임.

※ i-퍼시픽아시아혼합형및인베스트아시아혼합형의펀드설정일은2007년1월2일임.

※ Active주식혼합형및베스트리서치아시아혼합형의펀드설정일은2007년8월1일임.

※ 인베스트브릭스혼합형펀드및인베스트동유럽혼합형펀드의펀드설정일은2008년3월7일임.

(단위: 천원, 천좌)

(단위: 천원, 천좌)

특별계정총좌수 3,241,932 4,043,409 5,268,945 37,365,073 126,906,709 5,771,839 15,612,232 31,427,316 14,342,919 8,219,220 5,541,416 5,178,457

특별계정기준가격 1,080.28 1,101.06 1,101.47 1,144.87 1,169.72 1,116.87 1,036.78 1,191.62 992.45 1,027.25 985.38 1,021.67

특별계정자산총액 3,802,987 4,684,214 6,047,394 44,883,269 158,033,245 6,772,804 17,595,284 39,217,847 17,019,189 9,535,149 6,554,124 5,724,752

특별계정자산운용당연도수익률 3.20% 5.04% 6.20% 10.47% 12.48% 8.83% 3.04% 16.33% -0.75% 2.73% -1.46% 2.17%

유동자산 428,633 729,652 1,118,988 6,873,907 10,642,293 619,995 3,718,805 6,515,946 1,567,642 1,312,976 3,138,716 2,609,620

출 76,142 79,713 27,020 80,160 967,321 102,780 38,959 70,162 12,750 14,328 - -

특별계정수익증권 2,078,441 1,375,205 - 5,795,872 31,198,779 1,755,550 1,345,953 - - 4,203,174 2,222,225 -

자산구성내역해외 - - - - - - 5,276,049 17,843,467 - - - 2,582,306

채권 1,001,400 1,998,349 3,403,130 11,487,051 33,263,690 2,590,784 5,879,329 13,152,475 5,690,895 2,318,914 101,810 101,810

주식 - 355,453 1,269,426 18,403,833 73,301,739 1,490,237 521,778 7,018,628 - - -

기타 - - - - - - - - - - - -

계 3,584,615 4,538,372 5,818,563 42,640,823 149,373,822 6,559,346 16,780,874 37,582,050 14,289,914 7,849,392 5,462,750 5,293,736

특별계정운용수수료 11,367 20,312 27,852 135,371 592,507 28,796 46,473 97,373 34,674 25,689 2,084 2,805

최저사망보험금보증비용 1,338 1,732 1,765 13,049 52,092 2,468 4,976 9,660 2,879 2,130 4 1

최저연금적립금보증비용 13,380 17,323 17,649 130,492 520,918 24,682 49,765 96,602 28,793 21,302 43 13

인덱스 인덱스성장i-퍼시픽 인베스트 Active 베스트 인베스트 인베스트

항목 채권형 안정혼합형 성장혼합형 혼합형 아시아 아시아 주식 리서치 브릭스 동유럽혼합형 혼합형

혼합형 혼합형 혼합형 혼합형 혼합형 혼합형

FY2007(2007년4월1일부터2008년3월31일까지)

특별계정총좌수 19,748,261 6,395,780 9,686,764 64,342,089 196,479,084 8,652,668 22,139,331 58,899,030 42,115,933 17,046,974 20,284,172 7,636,559

특별계정기준가격 1,142.85 1,143.71 1,081.29 1,029.33 1,073.78 1,103.66 836.78 1,091.86 884.41 901.02 845.37 833.15

특별계정자산총액 22,569,300 7,314,918 10,474,201 66,229,243 210,975,311 9,549,604 18,525,749 64,309,495 37,247,753 15,359,665 17,147,630 6,362,399

특별계정자산운용당연도수익률 5.79% 3.87% -1.83% -10.09% -8.20% -1.18% -19.29% -8.37% -10.89% -12.29% -14.21% -18.45%

유동자산 2,176,840 980,201 1,760,874 9,140,908 24,466,659 1,539,088 3,188,127 11,434,411 5,846,646 1,798,067 1,410,333 1,351,351

출 1,718,877 172,644 88,719 392,666 2,401,585 178,501 135,911 415,948 74,798 76,181 55,065 13,059

특별계정수익증권 0 0 0 0 0 0 0 0 0 4,814,009 4,322,363 0

자산구성내역해외 0 0 0 0 0 0 3,877,348 17,729,014 0 0 0 1,302,126

채권 20,235,232 5,920,896 6,982,656 31,085,462 103,752,699 6,278,149 10,162,620 35,189,768 19,206,204 8,685,446 11,352,116 3,682,776

주식 0 373,072 1,662,515 26,099,985 82,572,643 1,681,700 1,224,800 0 11,943,633 0 0 0

기타 -1,561,650 -131,895 -20,561 -489,777 -2,218,275 -127,834 -63,057 -459,645 176,472 -14,039 7,754 13,088

계 22,569,300 7,314,918 10,474,201 66,229,243 210,975,311 9,549,604 18,525,749 64,309,495 37,247,753 15,359,665 17,147,630 6,362,399

특별계정운용수수료 32,836 23,825 38,169 283,970 1,013,440 41,064 79,442 247,364 174,963 76,192 81,736 51,455

최저사망보험금보증비용 4,437 2,836 4,060 27,305 88,898 3,948 8,827 27,485 14,580 6,349 5,611 862

최저연금적립금보증비용 44,373 28,363 40,605 273,048 888,983 39,485 88,270 274,849 145,803 63,493 56,114 8,625

인덱스 인덱스성장i-퍼시픽 인베스트 Active 베스트 인베스트 인베스트

항목 채권형 안정혼합형 성장혼합형 혼합형 아시아 아시아 주식 리서치 브릭스 동유럽혼합형 혼합형

혼합형 혼합형 혼합형 혼합형 혼합형 혼합형

FY2008(2008년4월1일부터2009년3월31일까지)

Page 9: 6-1912-113 (2009. 12. 31) · 2009-12-28 · 2009 년 4 월 30 일현재) 운용자산 : 69 조 8,281 억원 (투자일임포함, 2009 년 4 월 30 일기준) 운용철학 : - “기본에충실한투자

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[ 연금액지급예시]

상품개요 / 특별계정운용현황 / 펀드별운용방침 / 보험금지급사유예시| 무배당| 리치플랜(Rich-Plan)변액연금보험

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※ 가입시에는종신연금형만선택가능합니다. (단, 연금개시전보험기간중다음연금지급형태로변경가능)

※ 연금지급형태변경시계약자가연금지급형태(연금개시축하금포함) 중최 2가지로선택가능하며지정한분할비율에따라동시에지급합니다.

※ 연금개시축하금의경우연금개시시점적립액의0%~50%를일시에지급받을수있습니다.

※ 상기예시금액이미래의수익을보장하는것은아닙니다.

※「연금개시시계약자적립금」은이미납입한보험료로최저보증합니다.

※ 상기예시는연금개시전보험기간의예시된투자수익률에따라적립된연금지급개시시점의계약자적립금(단, 연금개시시점의계약자적립금이이미납입한보험료보다

적을경우최저연금적립금<이미납입한주보험료>)을기준으로연금개시후보험기간의공시이율(2009년12월현재5.3%)을적용하여계산되기때문에연금개시전

보험기간의'특별계정운용실적' 및연금개시후보험기간의공시이율이변경되면생존연금도변경됩니다.

※ 상기예시된투자실적연금형의경우초년도연금액을기준으로산출한금액으로연금개시이후특별계정펀드의운용실적에따라연금지급액은변경될수있습니다.

(단, 연금개시시점의펀드기준가격을1,000으로가정함)

※ 이보험은고객이납입한보험료전액이펀드로투입되어운용되는것이아니라납입보험료중위험보험료, 부가보험료등을차감한보험료가특별계정에투입되어

운용됩니다.

※ 순수익률은특별계정운용보수, 특별계정수탁보수, 최저사망보험금보증비용, 최저연금적립금보증비용, 증권거래비용및기타비용등을차감한후의수익률입니다.

적립형

남자 여자

구분투자수익률 투자수익률 투자수익률 투자수익률 투자수익률 투자수익률

0.0% 가정시 4.0% 가정시 8.0% 가정시 0.0% 가정시 4.0% 가정시 8.0% 가정시

(순수익률 -1.1%) (순수익률 2.9%) (순수익률 6.9%) (순수익률 -1.1%) (순수익률 2.9%) (순수익률 6.9%)

개인 10년보증형 5,846 8,697 17,419 5,496 8,227 16,449

연금형 20년보증형 5,716 8,504 17,033 5,456 8,167 16,329종신

부부 10년보증형 5,210 7,751 15,525 5,349 8,007 16,009연금형

연금형Ⅱ 20년보증형 5,208 7,748 15,518 5,345 8,000 15,996

금액보증형 5,756 8,563 17,151 5,466 8,181 16,357

5년형 19,802 29,455 58,983 19,804 29,639 59,254

확정 10년형 11,171 16,617 33,276 11,172 16,721 33,430

연금형 15년형 8,356 12,431 24,895 8,358 12,510 25,010

20년형 6,995 10,406 20,840 6,997 10,472 20,937

상속연금형 4,503 6,700 13,420 4,505 6,743 13,483(사망시 일시금) (85,470) (127,124) (254,545) (85,470) (127,910) (255,705)

투자실적연금형(10년 선택시) 8,951 13,316 26,666 8,953 13,400 26,790

[기준: 35세가입, 60세연금개시, 기본보험료50만원, 15년납, 월납, 인덱스혼합형100%, 할인금액투입, 매년지급(단위: 천원)]

거치형

남자 여자

구분투자수익률 투자수익률 투자수익률 투자수익률 투자수익률 투자수익률

0.0% 가정시 4.0% 가정시 8.0% 가정시 0.0% 가정시 4.0% 가정시 8.0% 가정시

(순수익률 -1.1%) (순수익률 2.9%) (순수익률 6.9%) (순수익률 -1.1%) (순수익률 2.9%) (순수익률 6.9%)

개인 10년보증형 6,496 10,928 29,228 6,107 10,273 27,473

연금형 20년보증형 6,352 10,685 28,580 6,063 10,198 27,273종신

부부 10년보증형 5,790 9,739 26,050 5,944 9,998 26,738연금형

연금형Ⅱ 20년보증형 5,787 9,735 26,039 5,939 9,990 26,717

금액보증형 6,396 10,760 28,778 6,073 10,215 27,320

5년형 22,003 37,006 98,962 22,005 37,008 98,964

확정 10년형 12,412 20,877 55,832 12,414 20,879 55,834

연금형 15년형 9,285 15,618 41,770 9,287 15,620 41,772

20년형 7,772 13,074 34,967 7,774 13,076 34,969

상속연금형 5,004 8,418 22,518 5,006 8,420 22,520(사망시 일시금) (94,966) (159,709) (427,065) (94,966) (159,709) (427,065)

투자실적연금형(10년 선택시) 9,946 16,730 44,742 9,948 16,732 44,744

[기준: 35세가입, 60세연금개시, 기본보험료1억원, 일시납, 인덱스혼합형100%, 매년지급(단위: 천원)]

적립형

[ 해약환급금예시]

※ 상기예시된해약환급금은해당특별계정이예시된투자수익률을기록한것으로가정하여투입보험료를적립한후특별계정운용보수, 특별계정운용수탁보수,

최저사망보험금보증비용, 최저연금적립금보증비용, 증권거래비용및기타비용등제반비용을차감한금액입니다. 이러한해약환급금은특별계정의실제운용실적에

따라달라지므로최저보증이이루어지지않아원금손실이발생할수도있으며, 그손실은계약자에게귀속됩니다. 상기순수익률은이러한비용이차감된후의

수익률입니다.

※ 상기예시된수익률이미래의수익률을보장하는것은아닙니다.

※ 상기환급률은투자수익률이경과기간동안일정하게유지된다고가정하 을때계약자가납입한보험료 비해약환급금비율입니다.

※ 특별계정투입금액은고객이납입한보험료중에서위험보장을위한위험보험료및부가보험료를차감한금액입니다. 계약자적립금은특별계정투입금액에 하여

투자수익률로적립합니다.

※ 예시금액은매월계약해당일에보험료를납입하 을경우의금액이므로보험료를계약해당일에납입하지않았을경우또는중도인출및추가납입여부에따라예시금액과

상이할수있습니다.

※ 계약자는계약이소멸하기전에언제든지계약을해제할수있으며, 이경우지급하는해약환급금은「해지신청일+ 제2 업일」의기준가를적용하여지급합니다.

경과 납입보험료 특별계정투입투자수익률0.0%가정시 투자수익률4.0%가정시 투자수익률8.0%가정시

(순수익률 -1.1%) (순수익률2.9%) (순수익률6.9%)년수 누계 금액누계

해약환급금 환급률 해약환급금 환급률 해약환급금 환급률

6개월 3,000 2,688 - 0.0% - 0.0% - 0.0%

9개월 4,500 4,033 1,246 27.7% 1,312 29.2% 1,377 30.6%

1년 6,000 5,377 2,687 44.8% 2,802 46.7% 2,915 48.6%

3년 18,000 16,129 14,079 78.2% 15,072 83.7% 16,104 89.5%

5년 30,000 26,876 25,232 84.1% 27,990 93.3% 31,014 103.4%

10년 60,000 53,709 50,759 84.6% 62,031 103.4% 76,147 126.9%

15년 90,000 82,264 75,718 84.1% 102,003 113.3% 139,630 155.1%

20년 90,000 81,890 71,194 79.1% 116,882 129.9% 193,447 214.9%

25년 90,000 81,398 66,801 74.2% 133,862 148.7% 268,036 297.8%

[기준: 남자35세가입, 60세연금개시, 기본보험료50만원, 15년납, 인덱스혼합형100%, 할인금액투입, 매년지급(단위: 천원)]

경과 납입보험료 특별계정투입투자수익률0.0%가정시 투자수익률4.0%가정시 투자수익률8.0%가정시

(순수익률 -1.1%) (순수익률2.9%) (순수익률6.9%)년수 누계 금액누계

해약환급금 환급률 해약환급금 환급률 해약환급금 환급률

6개월 3,000 2,692 - 0.0% - 0.0% - 0.0%

9개월 4,500 4,038 1,251 27.8% 1,317 29.3% 1,382 30.7%

1년 6,000 5,384 2,694 44.9% 2,809 46.8% 2,922 48.7%

3년 18,000 16,151 14,101 78.3% 15,095 83.9% 16,129 89.6%

5년 30,000 26,916 25,272 84.2% 28,033 93.4% 31,062 103.5%

10년 60,000 53,816 50,861 84.8% 62,152 103.6% 76,290 127.2%

15년 90,000 82,481 75,922 84.4% 102,260 113.6% 139,959 155.5%

20년 90,000 82,289 71,563 79.5% 117,371 130.4% 194,117 215.7%

25년 90,000 82,044 67,391 74.9% 134,689 149.7% 269,258 299.2%

[기준: 여자35세가입, 60세연금개시, 기본보험료50만원, 15년납, 인덱스혼합형100%, 할인금액투입, 매년지급(단위:천원]

Page 10: 6-1912-113 (2009. 12. 31) · 2009-12-28 · 2009 년 4 월 30 일현재) 운용자산 : 69 조 8,281 억원 (투자일임포함, 2009 년 4 월 30 일기준) 운용철학 : - “기본에충실한투자

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거치형

※ 상기예시된해약환급금은해당특별계정이예시된투자수익률을기록한것으로가정하여투입보험료를적립한후특별계정운용보수, 특별계정운용수탁보수,

최저사망보험금보증비용, 최저연금적립금보증비용, 증권거래비용및기타비용등제반비용을차감한금액입니다. 이러한해약환급금은특별계정의실제운용실적에

따라달라지므로최저보증이이루어지지않아원금손실이발생할수도있으며, 그손실은계약자에게귀속됩니다. 상기순수익률은이러한비용이차감된후의

수익률입니다.

※ 상기예시된수익률이미래의수익률을보장하는것은아닙니다.

※ 상기환급률은투자수익률이경과기간동안일정하게유지된다고가정하 을때계약자가납입한보험료 비해약환급금비율입니다.

※ 특별계정투입금액은고객이납입한보험료중에서위험보장을위한위험보험료및부가보험료를차감한금액입니다. 계약자적립금은특별계정투입금액에 하여

투자수익률로적립합니다.

※ 예시금액은매월계약해당일에보험료를납입하 을경우의금액이므로보험료를계약해당일에납입하지않았을경우또는중도인출및추가납입여부에따라예시금액과

상이할수있습니다.

※ 계약자는계약이소멸하기전에언제든지계약을해제할수있으며, 이경우지급하는해약환급금은「해지신청일+ 제2 업일」의기준가를적용하여지급합니다.

경과 납입보험료 특별계정투입투자수익률0.0%가정시 투자수익률4.0%가정시 투자수익률8.0%가정시

(순수익률 -1.1%) (순수익률2.9%) (순수익률6.9%)년수 누계 금액누계

해약환급금 환급률 해약환급금 환급률 해약환급금 환급률

6개월 100,000 94,200 93,668 93.7% 95,525 95.5% 97,347 97.3%

9개월 100,000 94,050 93,254 93.3% 96,044 96.0% 98,807 98.8%

1년 100,000 93,900 92,841 92.8% 96,566 96.6% 100,290 100.3%

3년 100,000 92,700 89,579 89.6% 100,875 100.9% 113,078 113.1%

5년 100,000 91,500 86,390 86.4% 105,431 105.4% 127,659 127.7%

10년 100,000 88,500 78,727 78.7% 118,000 118.0% 173,704 173.7%

15년 100,000 85,500 71,485 71.5% 132,452 132.5% 237,640 237.6%

20년 100,000 82,500 64,641 64.6% 149,069 149.1% 326,421 326.4%

25년 100,000 79,500 58,173 58.2% 168,174 168.2% 449,700 449.7%

[기준: 남자35세가입, 60세연금개시, 기본보험료1억원, 일시납, 인덱스혼합형100% (단위: 천원)]

경과 납입보험료 특별계정투입투자수익률0.0%가정시 투자수익률4.0%가정시 투자수익률8.0%가정시

(순수익률 -1.1%) (순수익률2.9%) (순수익률6.9%)년수 누계 금액누계

해약환급금 환급률 해약환급금 환급률 해약환급금 환급률

6개월 100,000 94,200 93,668 93.7% 95,525 95.5% 97,347 97.3%

9개월 100,000 94,050 93,254 93.3% 96,044 96.0% 98,807 98.8%

1년 100,000 93,900 92,841 92.8% 96,566 96.6% 100,290 100.3%

3년 100,000 92,700 89,579 89.6% 100,875 100.9% 113,078 113.1%

5년 100,000 91,500 86,390 86.4% 105,431 105.4% 127,659 127.7%

10년 100,000 88,500 78,727 78.7% 118,000 118.0% 173,704 173.7%

15년 100,000 85,500 71,485 71.5% 132,452 132.5% 237,640 237.6%

20년 100,000 82,500 64,641 64.6% 149,069 149.1% 326,421 326.4%

25년 100,000 79,500 58,173 58.2% 168,174 168.2% 449,700 449.7%

[기준: 여자35세가입, 60세연금개시, 기본보험료1억원, 일시납, 인덱스혼합형100% (단위: 천원)]

펀드별운용방침

| 무배당| 리치플랜(Rich-Plan)변액연금보험 상품개요 / 특별계정운용현황 / 펀드별운용방침 / 보험금지급사유예시

Page 11: 6-1912-113 (2009. 12. 31) · 2009-12-28 · 2009 년 4 월 30 일현재) 운용자산 : 69 조 8,281 억원 (투자일임포함, 2009 년 4 월 30 일기준) 운용철학 : - “기본에충실한투자

상품개요 / 특별계정운용현황 / 펀드별운용방침 / 보험금지급사유예시

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| 무배당| 리치플랜(Rich-Plan)변액연금보험

■ 운용방안

� 주식자산: 우량주중심과종목분산을통해

규모손실위험을회피하며,

금융환경및거시경제지표의

변화에따라주식투자비중을

달리구성하여운용.

� 채권자산: 주로국채, 통안채등안전자산

위주로투자하며, 신용리스크

관리규정상투자적격채권에

한정하여운용.

* 장단기금리스프레드활용준차익거래및

수익률곡선변동에따른만기구간별보유수익률

분석등상 가치분석투자를통한초과수익추구

* 제한적만기조절전략(Duration mismatch)을

구사하여벤치마크 비초과수익추구

펀드별운용방침 ※펀드별운용방침및운용사는시장상황및회사정책에따라변동될수있습니다.

채권형펀드

채권 및 채권관련파생상품에펀드순자산의95%이내로투자하고, 나머지는유동성확보를위한유동성자산에투자

하는펀드

■ 운용방안

� 국공채및신용등급(A-이상)이우량한

채권에만투자하여신용위험을최소화

� 채권자산: 장기채권과단기채권투자

* 추세판단Signal에따라장기채권강세시

장기채권(3~5년)에투자, 장기채권약세시

단기채권(1년이하)에투자

* 금리급등국면에서는채권투자부문을모두

유동성자산으로전환가능

* 채권의만기를탄력적을조절하여, 금리의

등락에 응

* 제한적만기조절전략(Duration mismatch)을

구사하여벤치마크 비초과수익추구

안정혼합형펀드

주식및주식관련파생상품에펀드순자산의10%이내투자하고, 채권및채권관련파생상품에펀드순자산의90%내외로

투자하며, 나머지는유동성확보를위한유동성자산에투자하는펀드

투자위험도

낮음

높음

95%이내

채권및채권관련

파생상품

나머지

유동성자산및

수익증권

90%내외

채권및채권관련

파생상품

나머지

유동성자산및

수익증권

10%이내

주식및주식관련

파생상품

투자위험도

낮음

높음

■ 운용방안

� 주식자산: 우량주중심과종목분산을통해

규모손실위험을회피하며, 금융환경및

거시경제지표의변화에따라주식투자

비중을달리구성하여운용.

� 채권자산: 주로국채, 통안채등안전

자산위주로투자하며, 신용리스크

관리규정상투자적격채권에한정하여운용.

* 장단기금리스프레드활용준차익거래및

수익률곡선변동에따른만기구간별보유수익률분석등

상 가치분석투자를통한초과수익추구

* 제한적만기조절전략(Duration mismatch)을

구하하여벤치마크 비초과수익추구

투자위험도

낮음

높음

혼합형펀드

주식및주식관련파생상품에펀드순자산의30%이내투자하고, 채권및채권관련파생상품에펀드순자산의70%내외

로투자하며, 나머지는유동성확보를위한유동성자산에투자하는펀드

70% 이내

채권및채권관련

파생상품

나머지

유동성자산및

수익증권

30%내외

주식및주식관련

파생상품

투자위험도

낮음

높음

인덱스혼합형펀드

KOSPI200 주가지수에연동하는주식및주식관련파생상품에펀드순자산의30%이내투자하고, 채권및채권관련파

생상품에펀드순자산의70%내외투자하며, 나머지는유동성확보를위한유동성자산등에투자하는펀드

■ 운용방안

� 주식자산: Index=α전략으로인덱스 비

안정적초과수익달성

- 현/선물간의상 적저평가를이용한 Index

Swiching, 배당투자전략등을이용

- Index Arbitrage, 옵션변동성매매, 스프레드

매매등

* 인덱스전략: 기본적으로인덱스를추종하면서

파생상품시장의일시적가격

효율성을이용하거나주식비중을

제한적으로조정하여α를추구하는

전략

� 채권자산: 주로국채, 통안채등안전

자산위주로투자하며, 신용리스크

관리규정상투자적격채권에한정하여운용

70%이내

채권및채권관련

파생상품

나머지

유동성자산및

수익증권

30%내외

주식및주식관련

파생상품

Page 12: 6-1912-113 (2009. 12. 31) · 2009-12-28 · 2009 년 4 월 30 일현재) 운용자산 : 69 조 8,281 억원 (투자일임포함, 2009 년 4 월 30 일기준) 운용철학 : - “기본에충실한투자

상품개요 / 특별계정운용현황 / 펀드별운용방침 / 보험금지급사유예시

23

| 무배당| 리치플랜(Rich-Plan)변액연금보험

22

성장혼합형펀드

주식및주식관련파생상품에펀드순자산의60%이내투자하고, 채권및채권관련파생상품에펀드순자산의40%내외

로투자하며, 나머지는유동성확보를위한유동성자산에투자하는펀드

■ 운용방안

� 주식자산: 안정적인시장성장률+ α를

추구하는주식성장형펀드

* 기업이익및시장구조의개선에다른한국

주식시장의재평가과정에서이익성장과질적

이익이우수한종목및업조에투자하여시장

수익률 비상 적으로안정적이고높은수익을

지속적으로추구

* 수익가치및장부가치에근간하여상 적저

평가된업종및종목, 그리고개별종목선정을

통한시장 비안정적인이익수익률추구

� 채권자산: 주로국채, 통안채등

안전자산위주로투자하며, 신용

리스크관리규정상투자적격

채권에한정하여운용.

투자위험도

낮음

높음

인덱스성장혼합형펀드

KOSPI200 주가지수에연동하는주식및주식관련파생상품에펀드순자산의60%이내투자하고, 채권및채권관련파

생상품에펀드순자산의40%내외로투자하며, 나머지는유동성확보를위한유동성자산에투자하는펀드

■ 운용방안

� 주식자산: Index=α전략으로인덱스 비

안정적초과수익달성

- 현/선물간의상 적저평가를이용한 Index

Swiching, 배당투자전략등을이용

- Index Arbitrage, 옵션변동성매매, 스프레드

매매등

* 인덱스전략: 기본적으로인덱스를추종하면서

파생상품시장의일시적가격

효율성을이용하거나주식비중을

제한적으로조정하여α를추구하는

전략

* 주가지표변동과동일한투자성과실현목표

� 채권자산: 주로국채, 통안채등안전

자산위주로투자하며, 신용리스크

관리규정상투자적격채권에

한정하여운용.

60%이내

주식및주식관련

파생상품

나머지

유동성자산및

수익증권

40%내외

채권및채권관련

파생상품

투자위험도

낮음

높음

60%이내

주식및주식관련

파생상품

나머지

유동성자산및

수익증권

40%내외

채권및채권관련

파생상품

■ 운용방안

� 해외투자부문

- 아시아국가중경제규모가큰일본, 중국, 인도에

50%, 그외국가에50% 투자

- 총10개국에분산투자하여 Emerging Asia

Market의위험축소

- 투자국가수와비율은상황에따라변경함.

- 운용전략및시장상황에따라환헷지가능

� 국내채권

- 국공채및신용등급이우량한채권에만투자하여

신용위험을최소화

- 장기채권과단기채권투자

* 추세판단Signal에따라장기채권강세시/

장기채권(3 ~ 5년)에투자, 장기채권약세시/

단기채권(1년이하)에투자

Active주식혼합형펀드

주식및주식관련파생상품에50%(10%내외로증감가능)를투자하며, 채권및채권관련파생상품에펀드순자산의

50%내외로투자하고, 나머지는유동성자산에투자하는펀드

■ 운용방안

� 주식자산: 안정적인시장성장률+ α를

추구하는

혼합형펀드

*기업이익및시장구조의개선에따른이익성장과

질적이익이우수한종목및업종에투자하여

시장수익률 비상 적으로안정적이고높은

수익을지속적으로추구

*시장상황을근간하여상 적저평가된업종및

종목, 그리고개별종목선정을통한

시장 비안정적인이익수익률추구

*시장의강세장및약세장돌입시10%의

편입비율을조절하여추가이익및RISK 헤지

� 채권자산: 주로국채, 통안채, 우량회사채

등안전자산위주로투자하며, 신용리스크

관리규정상투자적격채권에한정하여운용

인베스트아시아혼합형펀드

해외투자자산[아시아유가증권시장에상장및등록된주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드등]에펀드순자산에70% 이

내로투자하며, 국내채권에30%내외로투자하며나머지는유동성자산에투자하는펀드

투자위험도

낮음

높음

50%내외

채권

나머지

유동성자산및

수익증권

50%주식

10%내외

주식추가

투자위험도

낮음

높음

70%이내

해외자산

나머지

유동성자산및

수익증권

30%내외

채권

Page 13: 6-1912-113 (2009. 12. 31) · 2009-12-28 · 2009 년 4 월 30 일현재) 운용자산 : 69 조 8,281 억원 (투자일임포함, 2009 년 4 월 30 일기준) 운용철학 : - “기본에충실한투자

상품개요 / 특별계정운용현황 / 펀드별운용방침 / 보험금지급사유예시

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| 무배당| 리치플랜(Rich-Plan)변액연금보험

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베스트리서치아시아혼합형펀드

해외투자자산[아시아유가증권시장에상장및등록된주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드등]에펀드순자산의

50%(10%내외로증감가능)를투자하고, 국내채권에50%내외로투자하며나머지는유동성자산등에투자하는펀드

■ 운용방안

� 해외투자부문

- 아시아국가의유가증권에투자

- 여러국가에분산투자하여 Emerging Asia

Market의위험축소

- 투자국가수와비율은상황에따라변경함.

- 운용전략및시장상황에따라환헷지가능

� 국내채권

- 국공채및신용등급이우량한채권에만투자하여

신용위험을최소화

- 장기채권과단기채권투자

* 추세판단Signal에따라장기채권강세시/

장기채권(3 ~ 5년)에투자, 장기채권약세시/

단기채권(1년이하)에투자

투자위험도

낮음

높음

50%해외자산

나머지

유동성자산및

수익증권

50%내외

채권

10%내외

해외주식추가

■ 운용방안

� 해외투자부문

- 경제성장율규모가큰아시아및호주8개국

지수및업종 ETF에투자

* 중국/ 홍콩/ 일본/ 한국/ 싱가폴/ 말레이지아/

만/ 호주

- 운용전략및시장상황에따라환헷지가능

� 국내채권

- 국공채및신용등급이우량한채권에만투자하여

신용위험을최소화

- 장기채권과단기채권투자

* 추세판단Signal에따라장기채권강세시/

장기채권(3 ~ 5년)에투자, 장기채권약세시/

단기채권(1년이하)에투자

i-퍼시픽아시아혼합형펀드

해외투자자산[외국(아시아및태평양연안국가)유가증권시장에상장및등록된주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드

등]에펀드순자산에70% 이내로투자하며, 국내채권에30%내외로투자하며나머지는유동성자산에투자하는펀드

투자위험도

낮음

높음

70%이내

해외자산

나머지

유동성자산및

수익증권

30%내외

채권

Commodity재간접혼합형펀드

Commodity관련주식및파생상품에투자하는집합투자자산에펀드순자산의40% 이내로투자하고, 채권∙채권관련

파생상품에펀드순자산의60% 내외로투자하며, 나머지는유동성확보를위한유동성자산등에투자하는펀드

■ 운용방안

�Commodity재간접혼합형펀드는해외

커머디티관련집합투자자산과국내채권에

주로투자하는펀드로원자재가격상승과

자본시장상승의이점을취하기위해

원자재쪽에투자하며고위험,고수익투자를

선호하는투자자들에게적합합니다.

투자위험도

낮음

높음

60%내외

채권및

채권관련

파생상품

40%이내

집합투자자산

나머지

유동성자산

■ 운용방안

� 해외투자부문

- 동유럽국가의유가증권에투자

- 여러국가에분산투자하여Market risk관리

- 투자국가수와비율은상황에따라변경함.

� 국내채권

- 제지급금을감안하여45%이상으로유지

인베스트동유럽혼합형펀드

해외투자자산[동유럽등유가증권시장에상장및

등록된주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드등]

에펀드순자산의55%를투자하고, 나머지는국

내채권및유동성자산등에투자하여이자수익

및자본이득을목적으로하는펀드.

투자위험도

낮음

높음

55%이내

해외자산

45%내외

국내채권및

유동성자산

■ 운용방안

� 해외투자부문

- 브릭스국가의유가증권에투자

- 여러국가에분산투자하여Market risk관리

- 투자국가수와비율은상황에따라변경함.

� 국내채권및유동자산

- 제지급금을감안하여45%이상으로유지

인베스트브릭스혼합형펀드

해외투자자산[브라질, 러시아, 중국, 인도등유

가증권시장에상장및등록된주식, 외화채권, 외

화예금, 해외펀드등] 에펀드순자산의55%를투

자하고, 나머지는국내채권및유동성자산등에

투자하여이자수익및자본이득을목적으로하는

펀드.

투자위험도

낮음

높음

55%이내

해외자산

45%내외

국내채권및

유동성자산

Page 14: 6-1912-113 (2009. 12. 31) · 2009-12-28 · 2009 년 4 월 30 일현재) 운용자산 : 69 조 8,281 억원 (투자일임포함, 2009 년 4 월 30 일기준) 운용철학 : - “기본에충실한투자

상품개요 / 특별계정운용현황 / 펀드별운용방침 / 보험금지급사유예시

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| 무배당| 리치플랜(Rich-Plan)변액연금보험

푸르덴셜자산운용(주)

■ 회사특징 : 전세계30여개국에진출한 로벌금융서비스회사: 푸르덴셜의

Global Network를활용하여금융전문가들이전문적인

금융서비스를제공

- Fortune誌선정, 2008년세계에서가장존경받는기업중

생명/건강보험부분1위달성

- 130여년동안이어온역사와명성을바탕으로전문성과신뢰로

고객들의자산을소중하게관리하는회사

■ 운용자산 : 12조4,156억원(투자일임포함, 2009. 4. 30 기준)

■ 운용철학 : 철저한리서치에기초한운용과분산투자된포트폴리오구축을통해

장기적관점에서투자위험을일정한범위내에제한시키고수익률이

벤치마크를일관성있게상회하는것을목표로함

① 분산투자된포트폴리오구축

② In-house 리서치에기반한운용 : 리서치펀드멘탈에기반한운용은당사

운용시스템의핵심이며미국 Prudential Investment Management Co. 등

로벌네트워크를활용한선진화된리서치

③ 철저한리스크모니터링및컨트롤 : Multi-Monitoring 시스템의적용을

통하여의사결정단계별위험관리기능을부여함으로써고객의이익을

최우선으로하는리스크관리

피델리티자산운용(주)

■ 회사특징 : - 50년전통의 로벌자산운용회사로전세계900명이상의

투자전문가보유

- 2004년12월한국법인으로서자산운용업을인가받고, 계열

판매회사를두지않은순수자산운용업만을 위하여탁월한

운용성과와고객들의신뢰를유지

■ 운용자산 : 5조3,948억원(일임자문계좌포함, 2008. 12. 31 기준)

■ 운용철학 : - 시장변동이나경제동향을예측하기보다, 개별기업의내재가치를

파악하여종목을선정하는'상향식(Bottom-up)' 투자방식을선정

- 당사의상향식투자방식은일시적인동향이아닌철저한리서치를

토 로이루어지며, 이는해당지역과업종에 한전문지식을

갖춘전문가들간의협업을기반으로실시

- 포트폴리오매니저는최종투자의사결정을수행하며철저한

리서치와의결합을통해고객의기 를만족시킴

KTB자산운용(주)

■ 회사특징 : - 1999년설립되어, 현재주식,채권,파생,부동산등운용자산의

안정적인분산으로4년연속으로당기순이익을달성

- 다양한운용전문인력을보유를통해종합자산운용사를지향하며

리서치및상품개발인력등보다나은운용을위한핵심인력을

지속적으로보강

- 엄격한리스크관리를강화하여설립이후소송및민원사항이없는

회사

■ 운용자산 : 9조8,415억원(2009년4월말기준)

■ 운용철학 : - 고객자산의장기적, 안정적가치증가(Long Term & Stable)

- 투명한운용 : 엄격한내부통제시스템구축으로운용시제반

법규사항을체크하여운용의내역과성과를공개

- 고객중심운용 : 고객의니즈에부합하는다양한상품개발및

효율적인포트폴리오관리로위험 비최적의

수익률추구

- 내재가치에충실한운용 : Top-Down Approach & Bottom-UpApproach의병행

- 내재가치에충실한운용(Top-Down/Bottom-up식Approach)

운용사

하이자산운용(주)

■ 회사특징 : - 1989년설립된제일투자신탁에서출발하여, CJ자산운용의

안정적인운용경쟁력을거쳐현 중공업그룹에편입되어

하이자산운용으로다시시작

- 자산운용업,투자자문/일임,판매업을 위하면서전임직원의

운용전문성확보, 장기의안정적인운용수익실현및도덕성을

겸비하여2008년2월, 총수탁고10조원돌파

■ 운용자산 : 11조1,645억(2009. 4. 30 현재)

■ 운용철학 : - 과도한Risk를부담하는고수익추구를추구하지않고, 안정적인

수익의지속적창출을바탕으로선량한관리자로서의고객신뢰

확보

- 성장주와가치주의스타일의균형적배분이요구되는상황에서

지속적인 Field Survey를통해장기적인성장가능성있는저평가

종목의조기발굴

- Bottom-up을기반으로한 Sector Manager System : 시너지

극 화- 조직원의기능분담을통한역량결집책임운용시현-

Research 결과가운용에직접반

흥국투자신탁운용(주)

■ 회사특징 : - 1999년태광에셋투자자문ㄜ로설립하여현재고객니즈에

부합하는맞춤형상품을제공하고안정적인운용수익률을

달성하여펀드품질관리시스템을통해가치성장을선도

- 상장기업가운데최고수준의재무구조를자랑하는태광그룹의

안정적이고내실있는이미지를바탕으로고객의신뢰를얻고

소중한자산의안정적운용에최선

■ 국내운용자산 : 5조1,908억(일임포함, 2009. 3. 31 현재)

■ 운용철학 : - 일관된가치분석과유연한시장 응의조화를통해벤치마크 비

안정적인초과수익률축적

- Value Approach : 투자 상기업에 한일관된가치분석으로

시장을선도하는가치를찾아내며, 수시로

기업내용의변화사항을적시체크수행

- Flexibility to Market : 자산/업종배분에관해시장상황을

유연하게반 하여안정적인수익률을

유지하며시장의Momentum 상황에

해서도선제적 응

KB자산운용(주)

■ 회사특징 : - 1988년국민투자자문설립으로시작하여, 최선의Risk AdjustedReturn을통해고객만족을최적화하고전문인력들의열정과

사명감으로고객의자산을운용

- 2013년업계2위(AUM,당기순이익,총자산)와주식형펀드와

체투자분야의선두주자로목표로설정

- KB금융그룹과의금융네트워크로최고수준의고객만족과온라인

채널보유, 거 한자본력과브랜드파워를바탕으로 로벌화

추진

■ 운용자산 : 26조8,163억원(투자일임자산포함, 2009년4월말기준)

■ 운용철학 : - 적극적운용(Active Management)

- “미래주식의수익은기업의이익과현금흐름의성장에서

발생한다”라는기본적인철학을모태로둠. “최적의매수 상

기업”� 가격이너무높지않으면서평균적인미래수익전망을

넘어서는수익전망을가진기업: 리서치를최우선으로하는

운용프로세스를가지고일관된운용철학및안정된성과도모

Page 15: 6-1912-113 (2009. 12. 31) · 2009-12-28 · 2009 년 4 월 30 일현재) 운용자산 : 69 조 8,281 억원 (투자일임포함, 2009 년 4 월 30 일기준) 운용철학 : - “기본에충실한투자

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미래에셋자산운용(주)

■ 회사특징 : - 운용부문의세계진출및증권, 생명보험과의금융네트워크보유

- 주식형펀드국내시장점유율1위(2009년4월30일현재)

■ 운용자산 : 69조8,281억원(투자일임포함, 2009년4월30일기준)

■ 운용철학 : - “기본에충실한투자(Building on principle)”

- 투자원칙

①가치투자- 내재가치에의한투자

②철저한위험관리- 기 수익보다발생가능한위험을우선고려

③소수게임- 합리적소수의유연한사고지향

도이치투자신탁운용(주)

■ 회사특징 : - 미주, 유럽, 아시아등전세계930여명의전문화된운용인력구성

- 전통적자산(주식, 채권등)를비롯하여전세계다양한 체상품군

보유

■ 운용자산 : - 국내: 4조7,200억원

- 전세계: USD 655 bil.(원화기준약885조원, 2008년12월기준)

■ 운용철학 : 리스크관리를강화하며고객과의커뮤니케이션을충실히하여

초과수익목표를추구

슈로더투자신탁운용(주)

■ - 205년전통의순수자산운용사로전세계26개국37개지역에 로벌네트워크를

구성

- Fitch 사로부터자산운용사차상위평가등급인 M2 + 부여(2008년10월)

■ 운용자산 : - 국내: 약12조원

- 전세계: USD 1,584억(원화기준약200조원, 2008년12월기준)

■ 자산운용업무에특화된초 형 국계자산운용그룹

■ 운용철학 : - 지속적이고엄격한투자프로세스와투자전문인력을활용한

적극적인운용을통해장기적인실현을추구

- Top-down 및Bottom-up 투자분석을동시에수행

- 슈로더만의 로벌리서치투자데이터베이스인GRID(Global

Research Investment Database)를통하여모든리서치자료를

공유하고효율적으로활용

- 주식, 채권, 거시경제등의각자산별전문가및경제분석가로

구성된 로벌자산배분위원회의금융시장전망을기본으로

체계적인자산배분을실행

우리자산운용(주)

■ - 은행, 증권, 보험, 자산운용등금융네트워크를구성하여시너지효과창출

- Kospi200지수와동일하게움직이는KOSEF200 운용

- 인덱스부문우수운용사선정을비롯한각종매체로부터수상

■ 운용자산 : 17.9조(투자일임자문포함, 2009. 4. 30 기준)

■ 운용철학 : - 고객우선주의, 신의성실원칙준수, 체계적이고원칙있는투자과정,

Global view Point- 운용관련조직의체계화와운용Skill을고도화하고철저한

리스크관리를통하여부실자산편입차단

보험금지급사유예시

| 무배당| 리치플랜(Rich-Plan)변액연금보험 상품개요 / 특별계정운용현황 / 펀드별운용방침 / 보험금지급사유예시

Page 16: 6-1912-113 (2009. 12. 31) · 2009-12-28 · 2009 년 4 월 30 일현재) 운용자산 : 69 조 8,281 억원 (투자일임포함, 2009 년 4 월 30 일기준) 운용철학 : - “기본에충실한투자

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무배당리치플랜(Rich-Plan)변액연금보험일반참조사항

� 변액보험의판매 : 무배당리치플랜(Rich-Plan)변액연금보험으로생명보험협회에서실시하는자격시험에합격한

모집종사자에한하여판매할수있는상품입니다.

� 약관및기초서류열람 : 운용설명서외에필요한약관등기초서류를당사에요구할수있으며, 계약자의현재특별계정

내역을확인할수있습니다.

� 기준시가, 순자산가치의확인및운용실적현황의확인

: 무배당리치플랜(Rich-Plan)변액연금보험의특별계정기준시가, 순자산가치및운용실적현황은

“당사홈페이지(www.heungkuklife.co.kr) 상품공시실및생명보험협회(www.klia.or.kr) 자료실의

변액공시실”을통해확인할수있습니다.

� 보험계약 출 : 계약자는이계약의해약환급금범위내에서회사가정한방법에따라 출을받을수있습니다. 이

경우보험계약 출금액은보험계약 출을받은기간동안특별계정의투자수익률에따라적립되지

않고회사에서정한방법에따라적립합니다.

� 계약의해지및부활(효력회복)에관한사항:계약자의보험료납입연체등의사유로계약이해지된경우특별계정의계약자적립금은

계약이해지된날을기준으로일반계정으로이체하여관리되며계약자는소정의절차를

거쳐계약의부활(효력회복)을신청할수있으며회사가승낙한때에는연체된보험료의

「예정이율+ 1%」범위내에서회사가정하는이율로계산한금액을더납입해야합니다.

이때납입한보험료중특별계정투입보험료해당액을「부활(효력회복)신청일+

제2 업일」의기준가를적용하여일반계정에서특별계정으로이체합니다.

� 이보험계약은예금자보호법에의하여보호되지않습니다

: 다만, 부가되는특약은예금자보호법에따라예금보험공사가보호합니다.

(단, 보험계약자및보험료납부자가법인이면보호되지않습니다.)

� 청약철회및보험품질보증제도 : 계약자는청약한날또는제1회보험료를납입한날로부터15일이내에그청약을철회할수있으며

이경우에는이미납입한제1회보험료를돌려드리며보험계약체결시청약서에자필서명을하지

않았거나약관과계약자보관용청약서를전달받지못한경우또는약관의중요한내용을설명받지

못한경우에는계약자는3개월이내에계약을취소할수있습니다

※ 이운용설명서에서규정하지않은청약철회∙계약의무효등계약자의권익에관한일반적인사항은기타상품과동일합니다.

상담안내및분쟁조정

보험에관한분쟁이있을때에는먼저당사의홈페이지또는콜센터로연락하여주시기바라며, 처리결과에이의가있으시면

생명보험협회상담소나금융감독원에민원또는분쟁조정을신청할수있습니다.

� 콜센터전화번호안내: 1588-2288 (지역번호없이전국동일)

� 금융감독원보험상담실주소 : (우)150-743 서울시 등포구여의도동 27번지

- 소비자보호실 : (02)3786-8534~40, Fax : (02)3786-8548~9

- 부산지원 : (051)606-1700 - 구지원 : (053)760-4000 - 광주지원 : (062)606-1616 - 전지원 : (042)472-7190

� 생명보험협회보험상담소

- 서울 : (02)2262-6565 (수신자부담 : 080-033-0123)

- 부산 : (051)645-9901 - 구 : (053)427-8051 - 광주 : (062)350-0114

- 전 : (042)522-8640 - 강릉 : (033)645-9673 - 전주 : (063)285-4343

� 변액보험관련문의전환

당사콜센터 : 1588-2288

금융감독원 : (02)3786-8241, 8252

생명보험협회 : (02)2262-6621, 6623

※ 이운용설명서의내용은계약자의이해를돕기위해상품의내용을요악한것으로자세한내용은약관을 확인하시기바랍니다.

무배당리치플랜(Rich-Plan)변액연금보험

가입시알아두실사항

| 무배당| 리치플랜(Rich-Plan)변액연금보험

보험금지급사유

■ 주계약

[연금개시전보험기간]

급부명칭 지급사유 지급금액

피보험자(보험 상자)가연금개시전 적립형 2,000만원(1구좌당) + 계약자적립금재해사망보험금 보험기간중재해를직접적인

원인으로사망또는80%이상장해시 거치형 일시납보험료의20% + 계약자적립금

피보험자(보험 상자)가연금개시전 적립형 1,000만원(1구좌당) + 계약자적립금일반사망보험금 보험기간중재해이외의원인으로

사망또는80%이상장해시 거치형 일시납보험료의10% + 계약자적립금

보험료납입면제 피보험자(보험 상자)가50%이상이며차회이후의보험료납입면제

(무)보험료납입면제특약가입시 80%미만장해시

※연금개시전보험기간계약소멸: 피보험자(보험 상자) 사망또는80%이상장해시

※사망보험금은특별계정의운용실적과관계없이사망시점에이미납입한주보험료를최저보증합니다.

※80%이상(50%이상이며, 80%미만)장해시: 장해분류표중동일한재해또는재해이외의동일한원인으로여러신체부위의장해지급률을더하여

80%이상(50%이상이며, 80%미만)인장해상태가되었을경우를말합니다.

<단, 재해사망보험금에서는동일한재해로여러신체부위의장해지급률을더하여80%이상인

장해상태가되었을경우>

[연금개시후보험기간]

연금지급형태 지급사유

연금개시축하금 연금지급개시시계약자적립금의일부(0%~50%)를일시에지급

�피보험자(보험 상자) 생존시종신지급

- 개인연금형: 10년보증∙20년보증지급

- 부부연금형Ⅱ : 피보험자(보험 상자) 사망후배우자생존시보증지급기간(10년/20년)

종신연금형 연금액의100%지급

- 금액보증형: 사망시연금개시시점의계약자적립금과이미지급된연금총액과의

차이를일시금으로지급

- 연금지급개시후해지불가

확정연금형�연금지급기간확정에따라산출된연금액지급

�연금지급기간선택(5년, 10년, 15년, 20년)

상속연금형�피보험자(보험 상자) 생존시종신지급

�사망시사망시점의책임준비금지급

투자실적연금형�연금지급기간(최소5년이상)의매회연금지급일현재계약자의보유좌수를나누어계산한

연금액을지급

※연금개시후보험기간계약소멸: 피보험자(보험 상자) 사망시(80% 이상장해시제외)

※가입시에는종신연금형만선택가능하며, 연금개시전까지다른연금지급형태로변경이가능합니다.

※계약자는연금지급형태를최 2개까지선택할수있으며, 연금지급개시전일가지각분할비율을결정하여야합니다.(단, 투자실적연금형을선택할

경우연금개시축하금이외의연금지급형태와의복수선택은불가합니다.) 또한, 계약자가지정한분할비율에해당하는계약자적립금을기준으로하여

계산한연금액을지급합니다.

급부명칭 지급사유 지급액

노인성질환수술급여금 노인성질환으로진단확정되고그치료를목적으로수술시 (수술1회당) 50만원

노인성질환입원급여금노인성질환으로진단확정되고그치료를목적으로 (3일초과1일당120일한도)

4일이상계속입원시 2만원

※노인성질환: 간질환, 폐렴, 천식, 녹내장, 신부전증

※부부연금형Ⅱ의경우주피보험자(주된보험 상자)에한하여보장합니다.

※노인성질환수술급여금및입원급여금의보장기간은연금개시후보험기간(최고80세계약해당일의전일까지)으로합니다.

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