2012

CAPACITACION DIGITEX

PLAN DE TRABAJOPLAN DE TRABAJO

• Que es el Negocio Bancario• Centrales de Riesgo• Que es el Negocio de Cobranzas

NEGOCIO NEGOCIO BANCARIOBANCARIO

Organismo adscrito al Ministerio de Hacienda.

Tiene como objetivo “asegurar la confianza pública en el sistema financiero y velar porque las instituciones que lo integran mantengan solidez económica y coeficiente de liquidez apropiados para atender sus obligaciones.”

Funciones principales:

Monitoreo: Seguimiento de las actividades de las entidades, por medio de la revisión de estados financieros y la realización de visitas.

Divulgación de información: Busca la restricción de prácticas que impidan la libre competencia; ofrece mecanismos de divulgación de información por medio de publicaciones y el uso de redes informáticas e INTERNET.

SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA:

El Negocio Bancario

PROCESO DE VENTAPROCESO DE VENTA

Aquí entramosNosotros

MODALIDADES DE CRÉDITOMODALIDADES DE CRÉDITO

De acuerdo a disposiciones de la superintendencia financiera, los bancos deben clasificar la cartera en cuatro modalidades que son:

•CONSUMO CONSUMO •COMERCIAL COMERCIAL •MICROCREDITO MICROCREDITO •HIPOTECARIO HIPOTECARIO

MODALIDAD DE CONSUMOMODALIDAD DE CONSUMO

• Se otorga para libre destinación, con el fin de atender cualquier necesidad de financiación del cliente como por ejemplo educación, viajes, adquisición de computadores, electrodomésticos, salud.

MODALIDAD COMERCIALMODALIDAD COMERCIAL

• Son otorgados a personas naturales o jurídicas que cumplan con los siguientes requisitos:

•Persona Natural: Destino económico productivo.

•Persona Jurídica: Destino económico capital de trabajo o necesidades operativas de la empresa

MODALIDAD MICROCREDITOMODALIDAD MICROCREDITO• Es un crédito diseñado para satisfacer las

necesidades de las personas naturales independientes informales para capital de trabajo o activo fijo.

• Por microempresa se entiende toda unidad de explotación económica, realizada por persona natural o jurídica, en actividades empresariales, agropecuarias, industriales, comerciales o de servicios, rural o urbana, cuya planta de personal no supere los diez (10) trabajadores

MODALIDAD HIPOTECARIOMODALIDAD HIPOTECARIO

• Es un crédito que se otorga para la compra de una vivienda, terreno, construcción o ampliación de una propiedad dejando como garantía una hipoteca sobre el bien que se esta adquiriendo.

• Este bien puede ser destinado o no para vivienda.

• Los créditos de vivienda se clasifican en:•VIS: Vivienda de interés social•No VIS: Otras

CIRCULAR 048 DE 2008CIRCULAR 048 DE 2008

Tiene como objetivo impartir las instrucciones relacionadas con las reglas mínimas de protección al consumidor financiera que deben atender las entidades vigiladas en relación con las gestiones de cobranza prejudicial tendientes a obtener la recuperación de su cartera.

Protección al consumidor:

Instrucciones relacionadas con requerimientos mínimos de seguridad y calidad en el manejo de información a través de medios y canales de distribución de productos y servicios para clientes y usuarios.

CIRCULAR EXTERNA 052 DE 2007

CENTRALES DE CENTRALES DE INFORMACIÓNINFORMACIÓN

Son sociedades especializadas en el manejo de información sistematizada que de manera centralizada y de acuerdo a criterios únicos y preestablecidos proporcionan a las entidades vigiladas los datos sobre el comportamiento crediticio de los clientes del sector real y financiero.

Tienen como función recopilar, procesar y poner a disposición de las entidades autorizadas, la información demográfica, comercial y crediticia de toda persona que tenga vínculos con el sector financiero y real.

¿Qué son las Centrales de Información Financiera?¿Qué son las Centrales de Información Financiera?

¿Cuándo me sacan de las Centrales de Riesgo?

¿Cuándo me sacan de las Centrales de Información Financiera?

Se reporta a todas las personas que tengan vínculo con el sector financiero y/o real.

La información negativa que refleja las moras en el pago permanece por un período máximo de cuatro años, contados a partir del momento que se paguen sus deudas o cuotas vencidas, pero, el paz y salvo sí debe aparecer en tiempo real. Por ejemplo, se debe constar que pagó X fecha, pero que se demoró cuatro años en pagar.  En los casos en que el retraso en el pago sea de menos de dos años, el reporte solo podrá permanecer por el doble del tiempo de la mora. Por ejemplo, si la persona paga después de ocho meses sus obligaciones vencidas, podrá permanecer reportado máximo por 16 meses.

¿Desde que valor queda reflejada una Obligación en la historia de crédito?

Los Datos Negativos

Nombre completo del deudor, la condición en que actúa, esto es, como deudor principal, deudor solidario, avalista o fiador, el monto de la obligación o cuota vencida, el tiempo de mora y la fecha del pago, si es del caso. 

Las centrales de Información deberán identificar entre otros aspectos:

¿Una persona puede aparecer reportada por una entidad con la cual no tiene relaciones?

Para tener en cuenta…

Calificación

CATEGORÍAS DE RIESGO

Categoría A Riesgo Normal

Categoría B Riesgo aceptable, superior al normal

Categoría C Riesgo apreciable

Categoría D Riesgo significativo.

Categoría E Riesgo de incobrabilidad

DATACREDITO

Centrales de Información en la Estrategia de Negociación

• La información consignada en las centrales de Información Financiera es uno de los elementos considerados por los bancos para la aprobación de créditos, ya que predice el riesgo de no pago que se puede presentar en el recaudo de los dineros prestados.

NEGOCIO DE NEGOCIO DE COBRANZASCOBRANZAS

¿Que Hacemos?¿Que Hacemos?• Ejecutamos acciones encaminadas a crear

hábitos de pago en nuestros clientes• Recuperamos el dinero que el BCSC prestó a

los deudores• Hacemos seguimiento y asesoramiento a los

clientes en mora• Gestionamos la cartera para conocer al cliente

y entender sus necesidades, a fin de dar la mejor solución a sus problemas financieros.

• Tratamos al cliente con respeto a fin de mantener un vinculo a largo plazo.

Como lo Hacemos…Como lo Hacemos…• Con procesos de cobro dinámicos en los que se

especializan canales y gestores por modalidad y franja de mora.

• Con estrategias de segmentación y tratamiento que aseguren dar un trato acorde al perfil y necesidades del cliente.

• Con tratamiento de cobro diferenciales como gestión telefónica, electrónica (Correo electrónico, mensajes de texto), escrita, visitas o procesos judiciales.

• Con tecnología de punta que maximiza la eficiencia, eficacia y control en nuestros procesos.

IMPORTANCIA DE NUESTRA LABORIMPORTANCIA DE NUESTRA LABORA través de nuestra labor aseguramos que el BCSC:

• Mantenga indicadores de cartera que aseguren un balance costo beneficio.

• Detecte problemáticas puntuales en sectores demográficos o económicos, a fin de tomar decisiones estratégicas oportunas.

• Cuente con clientes de una fuerte consciencia acerca de la importancia de mantener al día sus obligaciones.

• Tenga una base de datos actualizada de sus clientes (actividad, ubicación, problemática, etc.).

• Cuente con clientes satisfechos e interesados en mantener relaciones a largo plazo. Queremos ser su principal proveedor de servicios financieros.

GRACIAS