ปญหากฎหมายในการนาบทคอยนมาใชสาหรบทาธรกรรมออนไลนในประเทศไทย

Legal Problem Concerning the Use of Bitcoins in Online

Transactions in Thailand

ปญหากฎหมายในการนาบทคอยนมาใชสาหรบทาธรกรรมออนไลนในประเทศไทย

Legal Problem Concerning the Use of Bitcoins in Online Transactions in Thailand

จฑารตน ชวดนช

การคนควาอสระเปนสวนหนงของการศกษาตามหลกสตร

นตศาสตรมหาบณฑต

มหาวทยาลยกรงเทพ

ปการศกษา 2556

©2557

จฑารตน ชวดนช

สงวนลขสทธ

จฑารตน ชวดนช. ปรญญานตศาสตรมหาบณฑต, กนยายน 2557, บณฑตวทยาลย

มหาวทยาลยกรงเทพ.

ปญหากฎหมายในการนาบทคอยนมาใชสาหรบทาธรกรรมออนไลนในประเทศไทย (128 หนา)

อาจารยทปรกษา: รองศาสตราจารยอดมศกด สนธพงษ

บทคดยอ

สารนพนธฉบบนมวตถประสงคทมงศกษาถงปญหากฎหมายในการนา บทคอยนมาใชสาหรบ

ทาธรกรรมออนไลนในประเทศไทยและศกษากรอบของกฎหมายทงในประเทศและตางประเทศทใชใน

การควบคมการนาบทคอยนมาใชสาหรบทาธรกรรมออนไลน

จากการศกษาพบวา บทคอยน เปนสกลเงนดจตอลหรอสกลเงนเสมอนจรงทอยในรปของ

รหส ไมสามารถจบตองไดเพราะอยในรปของรหส สามารถใชซอสนคาและบรการบนโลกออนไลนแต

ในปจจบนเรมมหลายสถานทยอมรบการชาระเงนดวยบทคอยนในการซอสนคาและบรการจรงโดยไม

ผานระบบออนไลนและสามารถแลกเปลยนเปนเงนจรงได เนองจากคณสมบตของบทคอยนนนจะไม

อยภายใตการควบคมของบคคลใดไมวารฐบาลหรอธนาคารใด และยงไมเปดเผยตวตนของผใชการนา

บทคอยนมาใชสาหรบทาธรกรรมออนไลนนนจงเออใหเกดการกระทาทผดกฎหมาย และยงไมม

กฎหมายหมายเฉพาะทใชในการควบคมอกดวย ดงนนการนาบทคอยนมาใชในประเทศไทย จงควร

ออกกฎหมายประกาศ ระเบยบ คาสง หรอมาตรการทใชในการควบคมในการนาบทคอยน มาใช

สาหรบทาธรกรรมออนไลนเพอควบคม หรอปองกนการใชบทคอยนเปนชองทางในการกระทาผด

กฎหมายโดยการออกกฎระเบยบกากบควบคมดแลเวบไซต ทยอมรบการทาธรกรรมดวยบทคอยนใน

การซอขายสนคา หรอบรการผานเวบไซต จะตองขออนญาตในการประกอบธรกจ รวมถงธรกจท

ยอมรบบทคอยนในการซอสนคา หรอบรการโดยไมผานเวบไซตและกาหนดใหการทาธรกรรมบท

คอยนอยภายใตการควบคมดแลของสถาบนการเงนและสานกงานปองกนและปราบปรามการฟอกเงน

และสถาบนการเงนมหนาททจะตองรายงานการทาธรกรรมตอ สานกงานปองกนและปราบปรามการ

ฟอกเงน

คาสาคญ: บทคอยน, ธรกรรมออนไลน, สกลเงนดจตอล, สกลเงนเสมอนจรง

Chuadnuch, J. LL.M., September 2014, Graduate School, Bangkok University.

Legal Problem Concerning the Use of Bitcoins in Online Transactions in Thailand

(128 pp.)

Advisor: Assoc.Prof.Udomsak Sintipong

ABSTRACT

This Independent Study aims to explore the legal problems about using

Bitcoins in online transactions in Thailand, and to study on legal frameworks that

govern the use of Bitcoins in online transaction in Thailand and some other foreign

countries.

The findings from the research reveal that Bitcoins is a digital or virtual currency

that exists in the real world in the form of a code, which is intangible. This code can

be used for buying products and services in the online world. However, at the present

time, many places around the world accept the payment with Bitcoins in exchange for

their products and services without the need for any online transaction. Bitcoins can

also be exchanged with real money because it is not under the control of any person,

even government of a country or a bank. Also, it does not lead to the disclosure of

the person who uses it in online transactions. Furthermore, there is not any law that

has direct controls over the use of Bitcoins. Consequently, it facilitates illegal activities.

Therefore, the use of Bitcoins in Thailand should be moderated by announcements,

regulations, decrees, orders or measures that are especially issued and enforced in

order to take control over the use of Bitcoins in online transactions and to prevent the

use of Bitcoins for facilitating illegal activities. This can be made possible through the

issuance of laws or regulations that control websites that accept or allow the use of

Bitcoins in transactions and the businesses that allow the use of Bitcoins for buying

their products and services in offline fashions. Also, there should be the regulations

that enforce that the transactions with Bitcoins must be under the control by financial

institutes and the Anti-Money Laundering Office (AMLO). The financial institutes has the

responsibility to report the transactions to AMLO.

Keywords: Bitcoins, Online Transaction, Digital Currency, Virtual Currency

ฉ

กตตกรรมประกาศ

สารนพนธฉบบนสาเรจลลวงไดดวยความเมตตาอนเคราะหจากทานรองศาสตราจารยอดม

ศกดสนธพงษ ทกรณาเปนอาจารยทปรกษาและทานอาจารยวนจฉย แจมแจง ทกรณารบเปนอาจารย

ทปรกษารวมซงทานทงสองไดสละเวลาอนมคายงใหความชวยเหลอทางขอมล ขอคด และให

คาปรกษาตรวจสอบเนอหาทบกพรองซงเปนประโยชนแกงานวจยทงทานอาจารยวนจฉย แจมแจง

ผทรงคณวฒทชวยเสนอความคดชแนะในจดทผวจยยงบกพรองเพอเตมเตมใหสารนพนธฉบบนม

เนอหาทสมบรณมากขนผเขยนขอกราบขอบพระคณทานอาจารยทงสองเปนอยางสงไว ณ โอกาสน

กราบขอบพระคณบดามารดาครอาจารยและผมพระคณของผวจยทกทานทอบรมเลยงดสง

สอนสงเสรมสนบสนนใหมทนทรพยทนทางสตปญญาความคดและใหโอกาสศกษาตอในระดบชน

ปรญญาโทน

จฑารตน ชวดนช

ช

สารบญ

หนา

บทคดยอภาษาไทย ง

บทคดยอภาษาองกฤษ จ

กตตกรรมประกาศ ฉ

สารบญตาราง ฌ

สารบญภาพ ญ

บทท 1 บทนา

1.1 ความเปนมาและสภาพปญหา 1

1.2 วตถประสงคการวจย 2

1.3 สมมตฐานการวจย 3

1.4 วธดาเนนการวจย 3

1.5 ขอบเขตการวจย 3

1.6 ประโยชนทคาดวาจะไดรบ 3

บทท 2 ประวตความเปนมาและความสาคญของบทคอยน

2.1 ประวตความเปนมาของบทคอยน 4

2.1.1 Bitcoin คออะไร 5

2.1.2 แนวคดในการสรางบทคอยน (Bitcoin) 7

2.1.3 ลกษณะเฉพาะทมในบทคอยน (Bitcoin) 8

2.1.4 หนวยของบทคอยน 9

2.2 การไดมาของบทคอยน 10

2.3 ระบบการทางานของบทคอยน 11

บทท 3 มาตรการทางกฎหมายเกยวกบการนาบทคอยนมาใชทาธรกรรมออนไลน

3.1 กฎหมายเกยวกบการควบคมดแลธรกจบรการการชาระเงนทางอเลกทรอนกสของ

ประเทศไทย 19

3.1.1 พระราชบญญตวาดวยธรกรรมทางอเลกทรอนกส พ.ศ. 2544 หมวด 3 19

3.2 หลกเกณฑและวธการกากบดแลของประเทศไทย 20

3.2.1 พระราชบญญตวาดวยธรกรรมทางอเลกทรอนกส พ.ศ. 2544 มาตรา 32 20

ซ

สารบญ (ตอ)

หนา

บทท 3 (ตอ) มาตรการทางกฎหมายเกยวกบการนาบทคอยนมาใชทาธรกรรมออนไลน

3.2.2 พระราชกฤษฎกาวาดวยการควบคมดแลธรกจบรการการชาระเงนทาง

อเลกทรอนกส พ.ศ. 2551 23

3.3 กฎหมายและระเบยบขอบงคบของสหรฐอเมรกา 30

3.3.1 การพจารณาขอกฎหมายโดยทวไป 30

3.3.2 กฎหมายวาดวยการตอตานการฟอกเงนของรฐบาลกลาง 30

3.3.3 กฎระเบยบของการแลกเปลยนบทคอยน 31

3.4 กฎหมายและระเบยบขอบงคบของสงคโปร 49

บทท 4 วเคราะหปญหาทางกฎหมายในการนาบทคอยนมาใชในการทาธรกรรมออนไลน

4.1 ปญหาทอาจถกใชเปนชองทางในการฟอกเงน 51

กรณศกษา UNITED STATES OF AMERICA v. ROBERT M. FAIELLA,

CHARLIE SHREM

4.2 ปญหาในการเปนชองทางเตบโตของตลาดมด 58

กรณศกษา UNITED STATES OF AMERICA v. ROSS WILLIAM ULBRICHT

4.3 ปญหาดานความปลอดภย 78

กรณศกษา GREGORY GREENE v. MTGOX INC

4.4 ปญหาการพนน 95

บทท 5 บทสรปละขอเสนอแนะ

5.1 บทสรป 100

5.2 ขอเสนอแนะ 101

บรรณานกรม 103

ภาคผนวก Codified Bank Secrecy Act (BSA) Regulations 107

ประวตผเขยน 128

เอกสารขอตกลงวาดวยการอนญาตใหใชสทธในรายงานการคนควาอสระ

ฌ

สารบญตาราง

หนา

ตารางท 4.1: ขอสรปจากกรณศกษา 98

ญ

สารบญภาพ

หนา

ภาพท 4.1: การดาวนโหลดโปรแกรม TOR 65

ภาพท 4.2: การหาเวบไซตในการเขาถงเวบไซต SILK ROAD 66

ภาพท 4.3: หนาจอลงชอเขาใชของเวบไซต SILK ROAD 67

ภาพท 4.4: หลกฐาน A หนาหลกของเวบไซต SILK ROAD 75

ภาพท 4.5: หลกฐาน B หนาเวบไซต แสดงรายละเอยดของรายการยาเสพตด ชอผขาย 76

รวมถงคาอธบาย และราคาของสงของ Part.1

ภาพท 4.5: หลกฐาน B หนาเวบไซต แสดงรายละเอยดของรายการยาเสพตด ชอผขาย 77

รวมถงคาอธบาย และราคาของสงของ Part.2

ภาพท 4.6: เวบไซตทยอมรบบทคอยนในการเลนการพนน 96

บทท 1

บทนา

1.1 ความเปนมาและสภาพปญหา

ในปจจบนมเงนตราหลากหลายสกล เชนดอลลารสหรฐอเมรกา (USD) ยโร (EUR) เยนญปน

(JPY) ปอนดองกฤษ (GBP) ฟรงคสวส (CHF) บาท (THB) แตในขณะนบนโลกอนเทอรเนตกกาลงม

เงนสกลใหมเกดขน ชอวา Bitcoin (บทคอยน) เปนสกลเงนบนโลกออนไลน ทไมสามารถจบตองได

เพราะมนอยในรปแบบของรหส มไวใชซอขายเฉพาะบนอนเทอรเนตเทานนโดยไมผานธนาคารบท

คอยน เปนสกลเงนดจตอล ทถกคดคนขนมา เพอใชในการจายเงนแลกเปลยนสนคาหรอบรการชนด

ใหม แทนทเงนตราสกลดงเดมตาง ๆ ทเราเคยใชกนมาเปนเวลานานแลว เชน USD, JPY, EUR, หรอ

THB โดยสกลเงนบทคอยนนน จะทาใหเราแลกเปลยนซอขายกนไดทวโลกอยางสะดวก โดยมนจะ

เปนเหมอนสกลเงน หรอสนทรพยคลายอยางเดยวกบทองคาแตจะไมมสนทรพยหนนหลง

Bitcoin เรมเปนทพดถงระดบสากลมากขนเรอย ๆ สกลเงนบทคอยน เรมเปนทยอมรบหลาย

แหงทงธนาคารและรานคาออนไลนชนนาในอเมรกา สามารถใชในการสงซอพซซา การเลนพนน

ออนไลน รวมทงสามารถโอน ซอ ขาย หรอลงทนในลกษณะเดยวกบหนได และโรงแรมกวา 300,000

แหงทวโลกกรบบทคอยน ในการจายคาทพกแลว University Of Nicosia ในไซปรสกเชนกนได

อนญาตใหใชบทคอยนจายคาเทอม และคาธรรมเนยมอน ๆ แมแตรถสปอรตหร Telsa รน S มลคา

3.3 ลานบาทกมคนจายดวยบทคอยนมาแลวลาสดมคนประกาศขายคฤหาสนทลาสเวกส ดวยการรบ

บทคอยน 7.5 ลานดอลลาร ถอเปนการซอขายสกลเงนบทคอยนทมลคาสงสดในตอนน ถาอยาก

แลกเปลยนเปนเงนจรงกมตลาดรบแลกเปลยนเหมอนธนาคารแลว (ฉตรปวณ ตรชชวาลวงศ, 2557)

ทแวนคเวอรในประเทศแคนาดา เรมมการตงตเอทเอมบทคอยนใหคนทมบญช (หรอทเรยกวา

แอดเดรส) บทคอยนสามารถกดแลกเงนสดออกมาได ตางจากการใชตเอทเอมของธนาคารตรงทการ

กดตเอทเอมบทคอยนเหมอนกบ การแลกบทคอยนเปนเงนสดมากกวา ขณะทตเอทเอมทวไปคอการ

เบกเงนสดจากบญชธนาคาร แมวารฐบาลแคนาดาจะไมยอมรบบทคอยนเปนสกลเงนตรา และยงถก

จบตามองจากองคกรเฝาระวงดานการฟอกเงนของแคนาดาดวย1 ดงนน แมบทคอยนจะมประโยชน

ในการซอขายการโอนเงนและเปนทยอมรบในวงกวางมากขนแตกมความเสยงสาหรบผใชงานดวย

เชนกน ทงจากการทผบรโภคอาจถกหลอกลวงใหจายบทคอยนและอาจจะไมไดรบสนคาหรอบรการ

จรง หรอไมสามารถแลกกลบมาเปนเงนจรงได ตลอดจนภยจากการหลอกลวงในลกษณะอน

1Hitech.sanook.com, บทคอยนสกลเงนใหมซอขายบนออนไลน [Online], 3 กมภาพนธ 2557.

แหลงทมา http://hitech.sanook.com/1388275.

2

เชนเดยวกบการใช Internet Banking ทวไปประกอบกบลกษณะการทาธรกรรมของบทคอยนทไม

เปดเผยตวตนผใชอาจทาใหเขาไปเกยวของกบธรกจผดกฎหมายได2 บทคอยนนนเปนชองทางการ

ชาระเงนทไมสามารถเรยกคนได โดยไมมการควบคมหรอระบตวตนของเจาของบญชบทคอยน เปน

การสงเงนผานถงกนโดยตรงโดยไมตองเสยคาธรรมเนยมใหธนาคาร นอกจากน การใชจายผานบท

คอยนยงไมถกตรวจสอบจากสถาบนการเงนและหนวยงานรฐ ซงแตกตางจากเงนจรงทาใหเกดขอ

กงวลเกยวกบการนาไปใช เนองจากไมมคนกลาง เราจงสามารถโอนบทคอยนครงละปรมาณมาก ๆ

ไดโดยไมถกสงสย ตรวจสอบ หรออายดทรพยใดใดทงสนและยงไมสมารถตรวจสอบภาษไดซงประเดน

ตรงนเองเกดเปนชองโหวทเออใหเกดการกระทาทผดกฎหมายเชนการคาอาวธสงเสพยตดการฟอกเงน

เลนการพนน หรอการสงเงนไหอาชญากรทถกอายดบญช

เนองจากประเทศไทยเองกยงไมมกฎหมายทเกยวกบการซอการขายการซอสนคาหรอบรการ

เพอแลกเปลยนเปนบทคอยนการซอสนคาหรอบรการดวยบทคอยนการสงบทคอยนใหกบบคคลอนท

พานกอยนอกราชอาณาจกรหรอการรบบทคอยนจากบคคลอนทพานกอยนอกราชอาณาจกร3 ดงนน

จงจาเปนตองศกษา เรองนเพอจะไดเตรยมแนวทางหรอมาตรการในการดแลและตงรบทเหมาะสม

เพอควบคมไมใหถกนาไปใชในการทาสงผดกฎหมาย

1.2 วตถประสงคการวจย

1.2.1 เพอศกษาประวตความเปนมาแนวคดและระบบการทางานของบทคอยน

1.2.2 เพอศกษาวเคราะหปญหาทางกฎหมายในการนาบทคอยนมาใชสาหรบทาธรกรรม

ออนไลน

1.2.3 เพอศกษามาตรการทตางประเทศไดนามาใชเพอใชควบคมในการนาบทคอยนมาใช

สาหรบทาธรกรรมออนไลน

1.2.4 เพอเปนแนวทางและเปนขอเสนอแนะในการกาหนดนโยบายและมาตรการทาง

กฎหมายในการควบคมสาหรบการนาบทคอยนมาใชในการทาธรกรรมออนไลนประเทศไทย

2กนตภณ ศรชาต, “เงนเสมอน (Virtual Currency) ตางจากเงนจรงอยางไร”, กรงเทพธรกจ, 20

สงหาคม 2556. แหลงทมา http://www.bangkokbiznews.com/home/detail/politics/opinion/jangsibia/

20130820/523725.html. 3Bitcoin Co. Ltd, Trading suspended due to Bank of Thailand advisement [Online], 29

July 2013. Available from https://Bitcoin.co.th/trading-suspended-due-to-bank-of-thailand-

advisement/?lang=th.

3

1.3 สมมตฐานการวจย

สาหรบประเทศไทยยงไมมกฎหมายเฉพาะทควบคมการนาบทคอยนมาใชสาหรบทาธรกรรม

ออนไลนหรอใชในการซอสนคาหรอบรการจรง การนาบทคอยนมาใชสาหรบทาธรกรรมออนไลนจง

อาจถกนาไปใชในธรกรรมทผดกฎหมาย การมมาตรการทางกฎหมายจะชวยใหตรวจสอบการใชบท

คอยนในธรกรรมทผดกฎหมายไดอยางมประสทธภาพ

1.4 วธดาเนนการวจย

เปนการวจยเชงเอกสารโดยศกษาและวเคราะหขอมลจากหนงสอบทความนตยสารวารสาร

ตวบทกฎหมายระเบยบประกาศคาสงเอกสารเผยแพรของหนวยงานรฐและเอกชนทเกยวของตลอดถง

ขอมลซงอยในรปเอกสารอเลกทรอนกส ทเกยวของทงในประเทศและตางประเทศ รวมทงศกษากรณ

พพาททเกดขนตลอดจนคาวนจฉยขององคกรทเกยวของโดยนามาสรปและวเคราะห

1.5 ขอบเขตการวจย

การวจยนมงทจะศกษาปญหากฎหมายทเกดจากการใชบทคอยนในการทาธรกรรม ผาน

เครอขายอนเทอรเนตในระบบออนไลน และกฎหมายของประเทศอน เฉพาะทเกยวของในเชง

มาตรการทางกฎหมายทใชในการควบคมการทาธรกรรมดวยบทคอยน

1.6 ประโยชนทคาดวาจะไดรบ

1.6.1 ทาใหทราบถงประวตความเปนมา แนวความคดและระบบการทางานของบทคอยน

1.6.2 ทาใหทราบถงปญหาทางกฎหมายในการนาบทคอยนมาใชสาหรบทาธรกรรมออนไลน

1.6.3 ทาใหทราบถงกฎหมายไทยและตางประเทศทมผลใชบงคบในปจจบนเกยวกบการนา

บทคอยนมาใชสาหรบทาธรกรรมออนไลน

1.6.4 ทาใหทราบถงแนวทางแกไขกฎหมายทเกยวของ เพอใชในการควบคมบทคอยน

บทท 2

ความเปนมาและความสาคญของบทคอยน

2.1 ประวตความเปนมาของ Bitcoin

ในการพมพธนบตรออกใชภายในประเทศนน ประเทศทจะสามารถพมพธนบตรออกใชได

จะตองมสนทรพยทใชหนนหลงธนบตรทจะออกใช เพอสรางความเชอมนในมลคาของธนบตรและเปน

หลกประกนวาการออกใชธนบตรมขอบเขตอยเทากบสนทรพยทจะมาเปนทนสารองเงนตรา ไปวาง

เปนหลกประกนทธนาคารกลางของโลก แตมอยหนงประเทศซงไมเคยวางสนทรพยเลยนนก คอ สกล

ดอลลารสหรฐ เปนประเทศทสามารถพมพเงนออกใชไดเอง ซงในชวงหลง ๆ ความนาเชอถอของ

ดอลลารสหรฐ ตกตาลงคอนขางเยอะหนวยงานทางการเงนในประเทศตาง ๆ เชน IMF กพยายามจะ

เอา Special Drawing Right (SDR) มาใชแทนแตไมไดรบความนยมดงนนเมอความนาเชอถอมน

ลดลงจงมผคดคนวาควรจะมสกลเงนทมความนาเชอถอมากกวาดอลลารสหรฐ หลงวกฤตการเงนโลก

ราวป 2009 มสกลเงนตราเกดใหมขนมาสกลหนงคอ “บทคอยน” (Bitcoin) เปนสกลเงนตราดจตอล

ทเกดจากการคดคนโดยบคคลนรนามและกพยายามผลกดนมาใชกบธรกรรมอเลกทรอนกสมากขน

ตามหลกแลวระบบเงนตราจะตองมทองคา หรอเงน เปนหลกประกน ซงเงนทอยในมอเรานน

มคาเทยบกบทองคานนเอง แตบทคอยนไมสามารถใชไดกบหลกการขางตน แตมนตงอยดวยหลกการ

การคานวณทางคณตศาสตร ถาคนทวโลกใชโปรแกรมซอฟตแวรซงตงอยในหลกการสตรคณตศาสตร

ในการผลตบทคอยน สตรคณตศาสตรนนตองเปนทยอมรบตามหลกสากลและใชกนทวไป ไมวาใครก

สามารถตรวจสอบไดวามนถกตอง และซอฟตแวรจะตองเปดใหทกคนเขาถงขอมลได (Open

Source) ทกคนสามารถเขามาดเพอสรางความมนใจวามนคออะไรและทาอะไรไดบาง

วนท 1 พฤศจกายน ค.ศ. 2008 มการอางถง บคคลหนงทใชชอวา ซาโตช นากาโมโต

(Satoshi Nakamoto) ไดลงประกาศเอกสารวจยซงมรายละเอยดเกยวกบการถอดรหสทาง

คณตศาสตรทมความซบซอนสง การออกแบบการทางานของเขาไดรบความสนใจในฐานะเปนเงนตรา

ดจตอลรปแบบใหม มการแพรหลายซงเขาไดเรยกมนวา บทคอยน (Bitcoin) ไมมใครรจกตวตนของ

เขาแนชด และขอมลทจะสามารถสบไปถงตวเขานนชางนอยนดและคลมเครอ ในออนไลนขอมล

สวนตว ระบวาเขาอาศยอยทประเทศญปน แตอเมลทเขาใชนนกลบสมครของประเทศเยอรมน มคน

พยายามคนหาตวตนเขาจาก Google แตกไมพบสงใด ซงไดไขความกระจางสงหนงทวา ซาโตช นากา

โมโต (Satoshi Nakamoto) นนคอนามปากกา ถงตวตนนากาโมโตจะยงคงเปนปรศนา แตการ

สรางสรรคของเขาไดสรางชองวางขนนบวาเปนผสรางสรรคการเขารหสทโดดเดนแหงทศวรรษเลยกวา

ได แนวคดเรองสกลเงนดจตอล ทงสะดวกสบายและไมสามารถหาแหลงทมาได เปนอสระจากการ

สอดสองของรฐบาลและธนาคาร ซงเปนหวขอทรอนแรงทสดตงแตมการใชอนเทอรเนต ยอนกลบไป

5

เมอประมาณ ค.ศ. 1990 กมบคคลทเปนนกสรางสรรคการเขารหสอสระนามวา ไซเพอรพงค

(Cypherpunks) ไดอทศตนเพอศกษาและพยายามสรางระบบเงนเสมอนจรงแตกลมเหลวและกอน

หนานนกมนกสรางสรรคการเขารหสนามวา เดวด ชม (David Chaum) แตกลมเหลวเชนกนเพราะ

ไมไดรบความไววางใจในดานโครงสรางพนฐานจากรฐบาลและสถาบนทางการเงน และยงมการ

นาเสนอผลงานอน ๆ ตามมาอกมากมาย เชน Bit gold, RPOW, b-money แตกไมเปนทแพรหลาย1

2.1.1 Bitcoin คออะไร

บทคอยน (Bitcoin) เปนหนวยเงนใชชอยอสกลเงนวา BTC ใชสญลกษณ B แทนหนวยเงน

แตเนองจากเปนอกขระทไมไดรบความนยม หลายครงเราจงเหนเวบทรบเงนบทคอยน (Bitcoin) ใช

สญลกษณเงนบาท (฿) แทน โดยตวเงนจะสามารถแบงยอยไปไดถงทศนยมแปดหลก เรยกหนวยยอย

ทสดวา Satoshi ตามชอผใหกาเนดบทคอยน เปนหนวยเงนตราในระบบของบทคอยน ซงผใช

โดยทวไปแลวจะเรยกดวยชอยอ “BTC” เพอทจะใชอางองถงราคาหรอจานวน (ตวอยางเชน 100

BTC) มนเปนเหมอนสงทคลายกบการเรยกบทคอยนเปนรปธรรม แตทายทสดแลวบทคอยนกเปนแค

ตวเลขทอยใน Bitcoin Address บทคอยนเปนสงทสมมตขนเพอแทนเปนรปธรรมใหเหมอนวตถ

อยางเชน เหรยญ

บทคอยน (Bitcoin) สามารถใชซอสงของผานทางธรกรรมทางอเลกทรอนกส ในอกแงหนง

มนกเหมอนกบเงนดอลลา เงนยโร หรอเงนเยน ซงมการซอขายผานระบบดจตอล แตบทคอยน

(Bitcoin) มลกษณะเฉพาะทสาคญกวานนมากและสงนนไดสรางความแตกตางจากเงนทวไป คอมการ

กระจายอานาจ (Decentralized) ดาเนนการดวยตวของมนเองไมผกขาดหรอขนตอหนวยงานใดบท

คอยน (Bitcoin) ใชระบบ P2P (Peer-to-Peer) ทาใหเราสามารถสงเงนใหบคคลใดกตามไดดวย

ตวเองโดยตรง โดยไมผานตวกลาง ซงนนทาใหคนบางกลมเกดความกระตนรอรนเพราะนน

หมายความวาสถาบนการเงนใหญ ๆ ทงหลายไมไดเปนผควบคมเงนของผใชอกตอไป เปนระบบ

เงนตราทเปนอสระและไมมหนวยงานกลางใดเปนผควบคมดแล สามารถแลกเปลยนทาง

อเลกทรอนกสไดทนท และมคาธรรมเนยมนอย บทคอยน (Bitcoin) คอเงนตราทไมสามารถจบตองได

ไมอยภายใตการควบคมของธนาคารกลาง และไมสามารถทจะนบจานวนผทใชมนได

1Wallace, B., The Rise and Fall of Bitcoin [Online], 23 September 2011. Available from

http://www.wired.com/2011/11/mf_Bitcoin/.

6

สงทกาหนดมลคาของบทคอยน

ราคาของบทคอยนถกกาหนดโดยอปสงคและอปทานเมออปสงคสาหรบบทคอยนเพมขน

ราคาจะสงขน เมออปสงคลดลงราคาจะลดลงตาม หรอขนอยกบความเชอมนของประชาชนนนเอง

ดงนนราคาของบทคอยนจงมการเปลยนแปลงไปมาไดอยางงายดาย สานกขาวตางประเทศรายงาน

จากนครนวยอรก ประเทศสหรฐอเมรกา เมอวนท 27 พ.ย.2556 วา “Mt.Gox” บรษทผใหบรการซอ

ขาย “บทคอยน” สกลเงนแรกของโลกทเปนระบบดจตอล เผยอตราแลกเปลยนลาสดของบทคอยน

เมอเทยบกบสกลเงนดอลลารสหรฐ วาอยท 1,073 ดอลลารสหรฐ (ราว 34,336 บาท) ตอ 1 หนวย

(BTC) เมอเวลา 16.40 น. ตามเวลามาตรฐานสากล (23.40 น. ตามเวลาในประเทศไทย) ทงทอตรา

แลกเปลยนบทคอยน 1 หนวย ประจาวนท 28 ต.ค. 2556 อยท 205 ดอลลารสหรฐเทานน (ราว

6,560 บาท)2 และเคยทาสถตสงสดท 1,240 ดอลลารสหรฐ ตอ 1หนวย (BTC) เมอวนท 5 ธนวาคม

2556 แตหลงจากนน เมอบรษท Mt.Gox ซงเปนผใหบรการรบฝากและแลกเปลยนรายใหญ ประกาศ

ลมละลายและปดเวบไซตทาใหราคาบทคอยน เสอมคาลงอยางรวดเรวจากระดบ 900 ดอลลารฯ

ในชวงปลายเดอนมกราคม 2557 มาอยทระดบตากวา 200 ดอลลารฯในวนท 26 กมภาพนธ 25573

ปจจบน วนท 7 มนาคม 2557 ปรบตวสงถง 650 ดอลลารสหรฐ ตอ 1หนวย (BTC)

บทคอยนเกดมราคาขนมา เนองจากบทคอยนมจานวนจากดทมในระบบไดแค 21 ลานหนวย

ไมสามารถพมพเพม ทาซาหรอลอกเลยนแบบได วธการทจะไดบทคอยนมาจะหายากขนเรอย ๆ ทา

ใหในอนาคตระยะยาวตามทฤษฏแลวจะมมลคามากขนเรอย ๆ เชนกน ดงนนจงเกดการปนมลคา

ขนมา

การทบทคอยนไมสามารถทาซาไดเนองจากบทคอยนจะมระบบยนยนขอมล ระบบยนยน

ขอมลจะเกบขอมลการทาธรกรรมทงหมดไวทกททวโลกเพราะบทคอยนเปนระบบ p2p ไมไดม Main

Server เพยงเครองเดยวแตทกคนแชรขอมลทเหมอนกนทวโลกโดยจะเกบเปน ไฟลขอมลทเรยกวา

บลอกและแตละบลอกกจะมการคานวณหาคา Hash พอมบลอกระบบกจะมความปลอดภยมากขนซง

ไมสามารถคานวณไดงาย ๆ การทบทคอยนมจานวนจากด เนองจากโดยทฤษฎเศรษฐศาสตรพนฐาน

แลวสงทมปรมาณจากดจะมมลคาเพมขน เมอมความตองการมากขน เชน ทองคา นามน ฯลฯ

2“คาเงน 'บทคอยน' 1 หนวยแขงตวทะล 1,000 ดอลลารสหรฐ”, เดลนวส, 28 พฤศจกายน 2556.

แหลงทมา http://www.dailynews.co.th/Content/foreign/198205. 3“เตอนบทคอยนเสยงไมมกฎหมายรองรบ”, โพสตทเดย, 27 กมภาพนธ 2557. แหลงทมา

http://www.posttoday.com.

7

2.1.2 แนวคดในการสรางบทคอยน (Bitcoin)

ทกวนนเราใชเงนผานกระบวนการทางดจตอลเปนเรองปกต ตงแตบญชธนาคารการโอนเงน

ออนไลนระบบบตรเดบตและบตรเครดต ทเราใชทกวนนลวนยนยนจานวนเงนดวยไฟลฐานขอมลของ

ระบบธนาคารทงสน ธนาคารไมไดเกบเงนเปนธนบตรไวในตเซฟตามจานวนเงนฝากทมอยจรง ใน

กรณของประเทศไทย เงนจานวนมากเปนเพยงตวเลขยนยนวาเราเปนเจาของ

แตธนาคารมหนาทสาคญคอการเกบสถานะความเปนเจาของเงนของแตละคนไวใหครบถวน

เมอเราถอนหรอโอนเงนออกจากบญช ธนาคารตองตรวจสอบอยางละเอยดวาเรามเงนอยในบญชจรง

หรอไม และเราไมไดถอนเกนกวาทเราม เมอเราสงจายทางออนไลนหรอใชบตรเดบต รานคาสามารถ

ตรวจสอบกลบไปยงธนาคารไดวาเราจายเงนตามทเรามอยจรงหรอไม และรานคาจะยนยนไดเมอเหน

ตวเลขเงนเขามายงบญชของรานคาวามเงนเขามาแลวจรง

หนาทหลกของธนาคารคอการเกบรกษาขอมลความเปนเจาของของเงนในแตละบญช และ

เกบบลอกของการโอนเงนเขาออกบญชแตละบญชวาโอนออกไปยงบญชใด (หรอถอนเปนเงนสด)

เมอไหร จานวนเทาใด

โลกการเงนทกวนนถกควบคมดวยธนาคารหลายสญชาต และสถาบนการเงนระหวาง

ประเทศ ธนาคารแตละสญชาตมอานาจในการกาหนดคาเงนของตวเองดวยตามกระบวนการ เชน

การกาหนดระดบดอกเบยเงนสารองของธนาคารหรอการพมพเงนออกมาสตลาด นอกจากการ

กาหนดคาเงนแลว หนวยงานเหลานยงมอานาจในการตามรอยการเงนของผใชผานทางการควบคม

ธนาคาร รฐบาลแตละประเทศมอานาจในการหยดธรกรรมทางการเงนของบคคลได หรอการกระทา

อยางสดโตงเชนในป 1987 ทรฐบาลพมาประกาศยกเลกธนบตร 25, 35, และ 75 จาด โดยไมมการ

เตอนลวงหนาทาใหเงนหายไปจากระบบถง 75%4

นกวจยนรนามทใชชอ Satoshi Nakamoto ประกาศวาเขากาลงออกแบบระบบเงนทไร

ศนยกลาง (Decentralized) อยางสมบรณ และเปดเผยการออกแบบทงหมดออกมาในป 2009 ในชอ

บทคอยน (Bitcoin)

การออกแบบททาใหบทคอยนมคณสมบตพอทจะทาหนาทแทนธนาคาร ไดแก

สามารถเปดบญชใหมไดทกคนในระบบบทคอยนสามารถเปดบญชใหมไดดวยตนเอง เปนการ

สรางกญแจสาธารณะและกญแจสวนตว กญแจสาธารณะกลายเปนหมายเลขบญชของแตละคน

กญแจสวนตวนสามารถใชยนยนขอความอะไรกไดวาเจาของบญชเปนผสงจรง

4วสนต ลวลมไพศาล, BitCoin เมอโลกเทคโนโลยปลดแอกการเงนจากธนาคาร [Online], 18 สงหาคม

2557. แหลงทมา https://www.blognone.com/node/35180.

8

ตรวจสอบจานวนเงนของทกบญชได เมอไดรบหมายเลขบญชมา เราสามารถเขาดฐานขอมล

ไดทนทวามเงนในบญชนน ๆ เทาใด พอทจะจายคาบรการหรอสนคาใหกบเราหรอไม

บนทกการโอน ทกครงทมการโอน ขอมลการโอนจะถกกระจายไปทวเครอขายใหทกคนรบร

รวมกน

การเลอกทจะใชบทคอยน (Bitcoin) จะเปนการบงคบใหลดการบบบงคบทางดานการเงนท

บางคนกาลงทากบผใช และเมอปราศจากการควบคมนนพวกเขากจะไมสามารถเรยกเกบภาษจากผ

ใชได ไมมภาษคอยจากดผใชไว กจะสามารถทาอะไรไดสะดวกขน ซงบทคอยน (Bitcoin) ไมมเสน

แบงเขตทางการเงน เปนการบบบงคบใหธนาคารคดคาธรรมเนยมตาง ๆ ใหนอยลงไปในตวเพอเปน

การแขงขน

หลกการพนฐานของเงน จะทราบวาในโลกนมหลายสงหลายอยางทสามารถทาหนาทเปนเงน

ได เชน แรธาตบางชนดหรอวาสงของทหายาก โดยทสงเหลานนจะตองมคณสมบตดงตอไปน

1) เปนสงททกฝายยอมรบในมลคา

2) ยากในการปลอมแปลง

3) สามารถสงตอได เปลยนมอได

4) คงทน ไมเสยหายงายเกนไป

ซงบทคอยนไดถกออกแบบมา เพอทจะใหเปนระบบการเงนในโลกออนไลนโดยทจะตองม

คณสมบตทสาคญดงตอไปนครบถวนเชนเดยวกบระบบเงนตราในรปแบบดงเดมแตอกหลายคณสมบต

ททาใหบทคอยนตางไปจากเงนทวไป คอ

2.1.3 ลกษณะเฉพาะทมในบทคอยน (Bitcoin)

1) มการกระจายอานาจ

การกระจายอานาจ (Decentralized) คอกระจายขอมลทเขารหสออกเปนสวนยอย ๆ เพอ

ปองกนไมใหมศนยกลางอยทใดทหนงตามหลกทฤษฎแลวคอไมมหนวยงานกลางใดทจะเขามา

ควบคมดแลเกยวกบนโยบายทางการเงน

2) ตดตงงาย

ธนาคารทวไปจะตองใหเราผานกระบวนการขนตอนการเปดบญช จายเงนเพอตงบญชกระแส

รายวนเพอการคาขายและเสยเงนคาธรรมเนยม ซงเปนระบบทมากดวยพธ แตบทคอยน (Bitcoin)

นนสามารถเขาถงไดงายและตดตงงายใชเวลาเพยงไมกนาท ปราศจากคาถาม และคาธรรมเนยม

3) ไมระบตวตนผใช

ผใช (Users) หลายคนอาจครอบครองบทคอยน (Bitcoin) หลายทอย (Address) แตมนจะ

ไมปรากฏสงทเปนเบาะแสทจะนามาเจอตวตนจรงไดไมมชอ ไมมทอย หรอขอมลระบความเปนตวตน

4) มความซอตรงอยางยง

9

บทคอยน (Bitcoin) เกบขอมลรายละเอยดไวทกการแลกเปลยนขอมลซงมนจะเกดขนอย

ตลอดเวลาในระบบเครอขายชดคาสงขนาดใหญเรยกวา Block Chain (เครอขายบลอก) ซงมนจะ

เปดเผยขอมลการใชทกอยาง ถาใชบทคอยน (Bitcoin) จายในทสาธารณะ ทกคนจะสามารถรบรไดวา

มคนใชจายไปเทาใดและเกบไวท Address เทาใด แตจะไมมใครรวาเปนใครทใชไป จานวนทคนหนง

จะสามารถเขาไปดวาใครทาอะไรทไหนแทบจะเปนไปไมไดเมออยในระบบเครอขายบทคอยน

(Bitcoin) ยกตวอยางเชน การใชทอย (Address) ซาซอนกน ถงจะเปนเชนนน แตการแลกเปลยนบท

คอยน (Bitcoin) กจะสงวนไวทอยนน ๆ ไมปนกน

5) คาธรรมเนยมในการทาธรกรรมนอยมาก

ธนาคารอาจจะใหเราเสยคาธรรมเนยม ในการแลกเปลยนเงนขามประเทศแตบทคอยน

(Bitcoin) ไมเสยคาธรรมเนยมใด ๆ

6) สะดวกรวดเรว

ผใชสามารถสงเงนไปทไหนกได และมนจะถงทนนในไมกนาท หลงจากระบบเครอขายบท

คอยน (Bitcoin) ดาเนนการแจกจาย

7) ไมมการเรยกคน

เมอบทคอยน (Bitcoin) ถกสงไปจะไมสามารถยอนระบบกลบมาไดเวนเสยแตวาอกฝายจะ

สงกลบมาให 5

บทคอยนสามารถแบงไดตาสด 8จดทศนยม เพราะฉะนน 0.00000001BTC คอจานวนทเลก

ทสดทจะสามารถมในครอบครองได ถาจาเปนโปรแกรมซอฟตแวรกอาจจะปรบปรงใหไดรบจานวนท

นอยทสด

2.1.4 หนวยของบทคอยน

- 1 BTC = 1 บทคอยน

- 0.01 BTC = 1 cBTC = 1 เซนตบทคอยน

- 0.001 BTC = 1 mBTC = 1 มลลบทคอยน

- 0.000 001 BTC = 1 mBTC = 1 ไมโครบทคอยน

- 0.000 000 01 BTC = 1 ซาโตช

5 Coindesk.com, What is Bitcoin? [Online], 20 February 2014. Available from

http://www.coindesk.com/information/what-is-Bitcoin/.

10

2.2 การไดมาของบทคอยน

มหลายทางทจะสามารถทาใหเราไดรบบทคอยนในครอบครอง

- การรบบทคอยนจากการใชจายโดยแลกกบสนคาและบรการทถกกาหนดใหจายดวยบท

คอยนโดยตรง

- การซอบทคอยนจากการแลกเปลยนคาเงน นนคอการใช Bitcoin Exchanges

- ไดรบบทคอยนจากการไดรบชาระคาบรการทตองจายดวยคาเงนจรง แตสามารถใชบท

คอยนจายแทนได

- การแลกเปลยนเงนสดเปนบทคอยนดวยตนเองแบบ Local directory

- เยยมชมเวบไซตทแจกของตวอยาง

- Mining (การขดเหมอง) หรอการทาเหมอง

บทคอยนสรางจากการคานวณทางคณตศาสตร โดยการทาMining (การขดเหมอง) หรอการ

ทาเหมองบทคอยนทเรยกอยางนนกเพราะมนคลายกบการทาเหมองในภาคอตสาหกรรม มนตองการ

ลงแรงและมนจะคอย ๆ สรางเงนตราใหมอยางชา ๆ และคาของมนกจะมคาเทยบเทากบทองคาทขด

จากเหมอง

ในปจจบนน เราสามารถทา Bitcoin Mining ไดโดยอาศยฮารดแวรทมประสทธภาพสงคอ

การเปดคอมพวเตอรทรนโปรแกรมคานวณดงกลาวทงไว

บทคอยนอนใหมจะถกสรางขนโดยผานกระบวนการ Mining (ขดเหมอง) ในกระบวนการจะ

คลายกบการสมจบฉลากไปเรอย ๆ ความลาบากในการขดเหมองในเครอขายจะขนอยกบโจทยทาง

คณตศาสตรทจะซบซอนขนเรอย ๆ เมอมผแกปญหาไดและไดรบรางวลในการแกปญหาแตละครงไป

(และดวยวธการนนจะเกดการสรางบลอก (Block) ขนมาใหมการสรางบลอกคอหลกฐานของงานท

ยงยากเพราะความซบซอนของระบบเครอขายทงหมด รางวลสาหรบการแกปญหาในแตละบลอกได

จะสงใหโดยอตโนมต6

การขดเหมองดงกลาว มนคอกระบวนการทเพมการบนทกขอมลไปยงบญชแยกประเภทของ

บทคอยนสาธารณะทรวบรวมการสงขอมลทผานมาแลว เปนการคดแยกขอมลทเคยผานมาสงตอกน

เปนทอดเรยกวา Block Chain (บลอกลกโซ) สงนจะถกสงขอมลไปยนยนและจะถกเกบรกษาไวท

ระบบเครอขายบทคอยนในชอง (Nodes) นจะถกเตมเตมเพอปองกนการจายขอมลซากบทอนจะม

การตรวจสอบชองทกครงทมการไดรบบลอกใหม ๆ บทคอยนจะใชรปแบบ Hashcash ในการ

ตรวจสอบการทางาน

6Wikipedia, Mining [Online], 1 April 2014. Available from https://en.Bitcoin.it/wiki/Mining.

11

ระบบของ Bitcoin มการใหผลตอบแทนกบผคานวณคาแฮช (Hash) นไดสองรปแบบ

1) ผทยนยนจะสามารถสรางรายการ “มอบเงนใหตวเอง” ไดตามจานวนทกาหนดไว โดย

ชวงแรกจะกาหนดไว 50BTC และลดลงเรอย ๆ ตามจานวนบลอกทมากขน

2) ผทโอนเงนออกจากบญช สามารถใส “คาธรรมเนยม” เอาไวในประกาศของตนเอง ระบ

วาใครกตามทคานวณบลอกใหมสาเรจ โดยรวมเอารายการโอนนไวในบลอกดวย จะสามารถโอน

คาธรรมเนยมสวนนเขาตวเองได

กระบวนการนทาใหคนจานวนหนงทตองการ คาธรรมเนยมและเงนทสามารถโอนใหตวเองได

พากนลงทนสรางเครองพเศษแบบตาง ๆ เพอนามาคานวณคาแฮช (Hash) เปนการใหญกระบวนการ

นเรยกวาการ “ขดเหมอง” (Mining)

ในชวงหลกกระบวนการคานวณแฮช (Hash) เหลานใชพลงประมวลผลสงมาก จากการทบท

คอยนเรมไดรบการยอมรบในตลาดมากขนเรอย ๆ มคนลงทนเปนจานวนมาก แตกยงไมสามารถ

คานวณบลอกกอนคนอน ๆ ได ซงทาใหความพยายามคานวณแขงนนสญเปลาไป คนเหลานจงรวมตว

กนแลวแบงงานกนทากลายเปนการประมวลผลขนาดใหญทมพลงประมวลผลสง เรยกวา Mining

pool การรวมกลมเชนนมขอด คอ หากผทมพลงประมวลผลไมสงนก สามารถเขารวมกบกลมใดกลม

หนง แลวคานวณตามงานทไดรบมอบหมาย หากในกลมมคนใดคนหนงคานวณสาเรจกจะได บท

คอยนเขาบญชผดแลกลม ผดแลมกจะแบงเงนใหทกคนในกลมตามสดสวนพลงประมวลผล กจะไดเงน

เปนสวนเลก ๆ ของตวเองได ตวอยางเชน Bitcoin.cz จะแบงบทคอยนทงหมดทไดรบใหกบสมาชกท

ชวยคานวณโดยคดคาจดการ 2%

กระบวนการขดเหมองนนอกจากจะสรางแรงจงใจใหกบผทเขามาคานวณบลอกแลว ยงชวย

เพมปรมาณเงนในระบบขนไปเรอย ๆ ไดดวย แตระบบบทคอยนนนระบกฎไวใหเงนทเกดใหมนจะ

ลดลงเรอย ๆ จนหยดไปในทสด และเงนบทคอยนทงโลกจากดปรมาณสงสดไวท 21 ลาน BTC

2.3 ระบบการทางานของ Bitcoin

การถอเงนในบทคอยนจะอาศยการสรางกระเปาเงนดจตอลทมสงอางองคอ Bitcoin

Address ทเปนตวเลขผสมตวอกษรยาว 34 ตวอกษร เชน 19kgqNAaq983PXpaxeZSvLTcuieiVo-

jmrN โดยกระเปาเงนดจตอลแตละใบจะมกญแจลบเปนของตวเอง หากกญแจนหายไป เงนทงหมดใน

กระเปานนจะหายไปดวยเชนกนและเนองจากระบบของบทคอยนเปน P2P ทาใหเราสามารถเขาไปด

กระเปาเงนของใครกได เชน กระเปาเงน 19kgqNA... ตวอยางขางตน สามารถดไดท Block

Explorer วามการโอนจากกระเปาเงนใบอนเมอไรเปนจานวนเงนเทาใด เมอสองเดอนกอน นตยสาร

Forbes สามารถจดอนดบเศรษฐบทคอยนไดวาบญชใดมเงนเทาใดและใชจายไปกครง เชน บญช

อนดบหนง 1DkyBEKt5S2GDtv7aQw6rQepAvnsRyHoYM มเงนกวา 500,000 BTC คดเปนมลคา

12

กวาหกลานดอลลาร หรอประมาณสองรอยลานบาท แมจะตรวจสอบการโอนทงหมดได ใครกสามารถ

สรางกระเปาเงนบทคอยนขนใชงานเองได และมคนจานวนมากทถอหลายกระเปาเพอปกปดตวตน

หรออาจจะมคนกระจายเงนไปยงกระเปาเงนหลายใบเพอไมใหตวเองตกเปนเปาการตรวจสอบ

กระบวนการทสาคญของบทคอยนคอการยนยนวามการโอนเงนแลวจรง โดยปกตแลวใน

ระบบเงนทวไป เราเชอใจระบบธนาคารวาจะดแลใหการโอนเงนของเราเปนไปอยางถกตอง แตบท

คอยนถกออกแบบใหทกคนชวยการยนยนการโอนเงนซงกนและกน เมอผใชในเครอขายประกาศการ

โอนเงน ขอความประกาศเหลานนจะถกรวบเขาดวยกนเปนชด แลวคานวณหาคาแฮช (Hash) แบบ

SHA256 เรยกวา บลอก (Block) ตวอยาง เชน บลอกหมายเลข 194462 มการโอนทถกรวบรวมเขา

มา209 รายการ รวมเปนมลคา 8979.63213863 BTC

การยนยนการโอนแตละบลอกเปนงานทออกแบบใหยากในระดบทสรางบลอกใหมไดในเวลา

ประมาณสบนาท หลกการคอผทจะคานวณคายนยนบลอกแตละอน จะตองปรบคา nonce ทใชเตม

ในแตละบลอกเพอใหคาแฮช (Hash) ของทงบลอกแลวไดคณสมบตตามทกาหนด คาความยาก

(Difficulty) นคอการกาหนด “คาเปาหมาย” (Target) ทยอมรบไดของแฮช (Hash) ของบลอกนน ๆ

แตใน SHA256 กาหนดคา nonce เพอใหไดคาแฮช (Hash) ทนอยตามทตองการเปนงานทยงไมม

ทางทาไดตามทฤษฎ ทางทเปนไปไดคอการไลคา nonce ไปเรอย ๆ ทละคาแลวคานวณแฮช (Hash)

ใหมจนกวาจะไดคาตามคณสมบตทกาหนด ทกวนนคาแฮช (Hash) ทยอมรบไดจะมเลขศนยนาหนา

ถง 13 ตว เชน

00000000000006b6470a28d420c957609e22f56c5f3a58dfe9ad4d498f63e3fa

การหาคา Nonce ททาใหคาแฮช (Hash) เปนไปตามเงอนไขนจะตองอาศยการลองผดลองถกนบลาน

ลานครง หลงจากนนเมอเครองใดเครองหนงในเครอขายสามารถคานวณคา Nonce และแฮช (Hash)

ทถกตองของบลอกปจจบนได กจะประกาศไปทวเครอขาย

แตละบลอกของบทคอยนจะอางถงบลอกกอนหนาหนงบลอกเสมอ ทาใหแตละบลอกอางถง

กนเปนลกโซไปขางหนาทางเดยว การคานวณคาบลอกปจจบนจงเปนการยนยนความถกตองของ

บลอกกอนหนา โดยปกตแลวซอฟตแวรกระเปาเงนบทคอยนจะแจงผใชวาการโอนเงนไดรบการยนยน

ตอเมอบลอกทบนทกการโอนเงนถกอางถงไปอก 6 บลอกขางหนา

การคานวณคา Nonce และแฮช (Hash) ของแตละบลอกนนเปนงานทมตนทนสงเพราะตอง

ใชไฟฟาและเครองทแรงจงคานวณไดรวดเรว หลายคายสรางชปเฉพาะสาหรบการคานวณคาบลอก

กระบวนการนมแรงจงใจระบใหผทสามารถคานวณ คา Nonce และแฮช (Hash) ไดสาเรจ สามารถ

ประกาศนาเงนเขากระเปาตวเองได 50 BTC (มลคาปจจบนคอ 600 ดอลลารหรอเกอบสองหมนบาท)

เงนจานวนนจะลดลงเหลอครงหนง ทก ๆ 210,000 บลอกทคานวณได กระบวนการนเปนแนวคดท

จะจากดจานวนบทคอยนไมใหเกน 21,000,000 BTC

13

ระบบของบทคอยนยงเปดใหผโอนเงนสามารถโอนคาธรรมเนยมเขาไปยงผทคานวณบลอกได

สาเรจ แนวทางนทาใหการโอนเงนแตละครงถกบนทกไมพรอมกน เพราะผทคานวณบลอกจะพยายาม

ดงรายการโอนเงนทมคาธรรมเนยมเขาสบลอกทตวเองกาลงคานวณกอนเสมอ ระบบสดทายแลวเมอ

เงนฟรทไดรบจากคานวณบลอกหมดไป ทกคนจะตองจายคาธรรมเนยมเพอใหการโอนเงนของตวเอง

ไดรบการบนทก ระบบการโอนเงนและคาธรรมเนยมจะเปนระบบเสร คอ ถาเราประกาศ

คาธรรมเนยมการโอนนอยเกนไป ผคานวณบลอกจะไมสนใจรวมรายการโอนเงนของเราเขาสบลอก

ของตวเองทกาลงคานวณ ในอนาคตเราจะรไดวาเราตองประกาศคาธรรมเนยม “ประมาณเทาใด” จง

ไดรบการบนทกลงในฐานขอมล ทจะยอมรบรายการโอนของเราเขาไปคานวณในบลอกให

ทงหมดคอมมมองในเชงเทคโนโลยของบทคอยนความนาทงของมนไมไดหยดอยทการเปน

ระบบการเงนทเปดเผยทกอยางมนยงสรางมมมองใหม ๆ ในเชงเศรษฐกจทนาสนใจ เพราะระบบ

การเงนทวไปในโลกนนเงนในระบบมจานวนมากขนเรอย ๆ ผานการพมพเงนของธนาคารกลาง แตใน

ระบบ บทคอยนไมสามารถเพมเงนในระบบได 7

เราอาจจะคนเคยมากขนกบการใชจายเงนในรปของเงนอเลกทรอนกสหรอ E-money เชน

การทเรานาเงนสดไปแลกใหอยในรปของบตร และใชจายผานบตรเหลานนไมวาจะใชเพอเดนทางดวย

รถไฟฟา หรอใชเตมเงนในโทรศพทมอถอ ในโลกของอนเทอรเนตหรอโลกออนไลน ยงมรปแบบของ

เงนอกแบบหนงทเรยกวา “Virtual Currency” หรอเงนเสมอนจรง ถกสรางขนโดยกลมคนบางกลม

และยอมรบใหใชงานกนภายในกลมสงคมนน โดยทไมไดมรฐบาลของประเทศใดรบรอง หรอ

ควบคมดแลเหมอนอยางเงนตราทเราใชกนอยในปจจบน

Virtual Currency อาจแบงตามคณสมบตการใชงานออกไดเปน 3 รปแบบคอ

(1) เงนเสมอนจรงทไมสามารถใชซอสนคาจรงไดและแลกเปนเงนจรงไมได โดยรบมาจากโลก

ออนไลนดวยกจกรรมตาง ๆ เชนการเลนเกมออนไลนแลวไดรบแตมหรอเงนเสมอน แตจะใชไดแคใน

โลกออนไลนเทานน

(2) ใชเงนจรงแลกเปลยนเปนเงนเสมอนจรง แตไมสามารถแลกเปลยนกลบมาเปนเงนจรงได

เชน Facebook Credit ซงสามารถใชซอสนคาและบรการออนไลนหรอแอพพลเคชนตาง ๆ ได

(3) สามารถใชเงนจรงแลกเปลยนกบเงนเสมอนจรงไดทงสองทาง สามารถใชซอของไดทงใน

โลกออนไลนและโลกจรง เชน Bitcoin ทคอนขางไดรบความสนใจในปจจบน

บทคอยน (Bitcoin) เรยกไดวาเปนเงนดจตอล ซงไมมสนทรพยหนนหลงและไมมรฐบาลของ

ประเทศใดรบรองและไมมหนวย งานกลางคอยควบคมดแล ซงแตกตางจากเงนจรง

7วสนต ลวลมไพศาล, BitCoin เมอโลกเทคโนโลยปลดแอกการเงนจากธนาคาร [Online], 18 สงหาคม

2557. แหลงทมา https://www.blognone.com/node/35180.

14

ในปจจบนมเวบไซตทเปดใหบรการซอขาย บทคอยนหลายราย และรบแลกเปลยนระหวาง

บทคอยนกบเงนจรงกวา 20 สกลเงนทวโลก โดยอตราแลกเปลยนจะเปลยนแปลงไปตามปรมาณ

ความตองการของผใช การเรมตนกบบทคอยน มสองวธ คอ

หนง ดาวนโหลดโปรแกรมมาเพอแกปญหาโจทยทางคณตศาสตรทถกออกแบบไว หากเครอง

คอมพวเตอรของเราหาคาตอบทถกตองไดกอน (ซงเปนเรองทคอนขางยาก) โปรแกรมจะให

คาตอบแทนเราเปน บทคอยน (Bitcoin)

สอง ดาวนโหลดโปรแกรมมาเพอเปด “Wallet” เปรยบเสมอนการเปดบญชเพอทจะใชงาน

บทคอยน จากนนเราจงจะสามารถใชเงนจรงแลกเปลยนกบผใหบรการรบแลกเปลยนบทคอยนได

ในชวงแรกทเรมมการใชงานบทคอยน มราคาตามาก แตในระยะหลงราคากลบเพมสงขนและผนผวน

ไดมาก สาเหตสาคญอกอยางทคนใหความสนใจกบบทคอยนมากขน เปนเพราะสามารถนาไปใชซอ

สนคาและบรการไดเหมอนเงนจรงมากขนเรอย ๆ มตนทนในการชาระและโอนเงนตาและมความ

รวดเรวเพราะโอนกนโดยตรงระหวางผโอนและผรบโอนโดยไมตองผาน ตวกลางเชนธนาคาร8 และม

มลคาสงกวาเงนจรง

บทคอยนไดรบความนยมในยโรปและอเมรกา สวนใหญเปนการใชงานเพอซอสนคาและ

บรการตาง ๆ บนอนเทอรเนต และไดเรมมการนามาใชกบรานคาทวไปมากขน เมอบทคอยนไดรบ

ความนยมในกลมประเทศทางยโรป อเมรกา และเรมมการใชงานท สงคโปร ฮองกง ออสเตรเลย และ

นวซแลนด โดยสวนใหญเปนการซอบรการทเกยวของกบอนเทอรเนต เชน การเชาเวบโฮสตง การจด

โดเมนเนม เกมออนไลน เปนตน และยงเรมมการใชงานกบรานคาทวไปมากขน เชน รานอาหาร ราน

ขนม การซอหนงสอ สนคาอเลกทรอนกส รถสปอรต ฯลฯ และในบางประเทศไดเรมมแนวความคด

การใหบรการ ATM และ เดบตการด ดวยสกลเงน Bitcoin9 เชน ในลาสเวกสรฐเนวาดา ประเทศ

สหรฐอเมรกา คาสโน “เดอะ ด ลาสเวกสคาสโน โฮเทล”และ “เดอะโกลเดน เกต โฮเทล แอนด

คาสโน” ถอเปนคาสโนทมอายเกาแกทสดในลาสเวกสคอสรางมาตงแตป 2449 ซงมเจาของเปน

บรษทเดยวกนออกมาประกาศวาพวกเขายอมรบการทาธรกรรมการเงนผานทางบทคอยนแลว โดย

บทคอยนจะสามารถใชไดในพนท 5 แหง คอในลอบบของโรงแรมทง 2 แหงรานขายสนคาและ

8กนตภณ ศรชาต, “เงนเสมอน (Virtual Currency) ตางจากเงนจรงอยางไร”, กรงเทพธรกจ, 20

สงหาคม 2556. แหลงทมาhttp://www.bangkokbiznews.com/home/detail/politics/opinion/

jangsibia/20130820/523725.html. 9“Bitcoin: สกลเงนดจตอลแบบใหมทนาจบตามอง”, ฐานเศรษฐกจ, 11 มนาคม 2557. แหลงทมา

http://www.thanonline.com/index.php?option=com_content&view=article&id=222248:-bitcoin-

&catid=176:2009-06-25-09-26-02&Itemid=524#.VFd0JvmUeSo.

15

ภตตาคารอาหารอตาล แตยงไมใหใชในการเลนพนนแตอยางใด10 ลาสดแคนาดาเปดตวตเอทเอมต

แรกของโลก ทสามารถแลกเปลยนเงนดจทล “บทคอยน” เปนเงนดอลลารแคนาดาได ทรานกาแฟ

แหงหนงในนครแวนคเวอรเครองกดเงนอตโนมต ซงเปดใหบรการครงแรกเมอวนท 29 ตลาคม 2557

ทผานมา ไมรบบตรกดเงนสด หรอบตรเครดต แตจะทาหนาทเปนเครองมอแปลง “บทคอยน” สกล

เงนดจทลทไดรบความนยมมากขน เปนเงนดอลลารแคนาดา หรอแปลงดอลลารแคนาดาใหเปนบท

คอยน เครองจะสแกนฝามอของผใชบรการ กอนทจะเปดใหมการแลกเงนบทคอยนสงสดไมเกน

3,000 ดอลลารตอวน โดยเอทเอมจะรบเงนของลกคาไว และใหหมายเลขทเชอมโยงกบบทคอยนแต

ถาลกคาตองการนาบทคอยนมาเปนแลกเปนเงนสด เอทเอมจะดาเนนการสแกนควอารโคด บนมอถอ

ของลกคา กอนจะจายเงนสดให11 ในสงคโปร เองกม ATM บทคอยน ทสามารถถอนเงนสดออกมาได

ปจจบนสามารถแลกเปลยนบทคอยน กบเงนสกลตาง ๆ ไดทวโลกผานตวกลางในการแลกเปลยนบน

อนเทอรเนต การใชงานในระบบบทคอยน ผใชงานจะตองลงโปรแกรม Bitcoin wallet ใน

คอมพวเตอรเพอเปนกระเปาเงนออนไลน และสรางเลขทบญช (Address) เพอใชงาน เมอมการทา

ธรกรรมตาง ๆ ระหวางผใชงานทงสองฝงจะเปนการแลกเปลยนบทคอยนกนโดยตรงผานเครอง

คอมพวเตอรทงสองโดยไมตองผานตวกลางใด ๆ เพยงแตจะมการแจงสถานะภาพการทาธรกรรมให

เครองอน ๆ ทอยในระบบไดรบทราบเพอเปนการยนยนความถกตองเทานน สาหรบผใชงานทวไป

สามารถจดหาเงนบทคอยนไดจากการแลกเปลยนดวยเงนสกลตาง ๆ มากกวา 20 สกลเงน เชน USD,

EUR, CNY, JPY, HKD รวมถง THB โดยผานตวกลางในการแลกเปลยน (Trader) บนอนเทอรเนต

ไดแก Bitstamp, btc-e.com และ LocalBitcoin.com เปนตน12

อยางไรกตาม เมอธรกจนเตบโตขนมาก จงมาพรอมกบปญหาการโจรกรรมของกลมแฮกเกอร

ซงปญหานทาใหมลคาเงนบทคอยนรวงลงอยางรวดเรว และนกเปนเหตผลหนงททาใหสกลเงนบท

คอยนกยงคงเปนแคเงนเสมอนจรงเทานน เพราะการทเงนสกลนไมมการรกษามลคา และไมทราบวา

ใครเปนผกาหนดมลคา อกทงยงไมมหนวยงานใดควบคม จงทาใหยงไมมรฐบาลประเทศใดออกมา

ประกาศยอมรบสกลเงนดงกลาวอยางเปนทางการแตกไมไดหามการทาธรกรรมดงกลาว แมบาง

ประเทศ เชน เยอรมน เรมเปดกวางและยอมรบ ขณะทสงคโปรมองวา บทคอยนเปนสนคาชนดหนงท

10“คาสโนในลาสเวกสยอมรบการใชบทคอยนแลว”, เดลนวส, 22 มกราคม 2557. แหลงทมา

http://www.dailynews.co.th/Content/foreign/ 210538/คาสโนในลาสเวกสยอมรบการใชบทคอยนแลว. 11“แคนาดาเปด'เอทเอมบทคอยน'ตแรกของโลก”, กรงเทพธรกจ, 30 ตลาคม 2556. แหลงทมา

http://www.bangkokbiznews.com/mobile/xhtml/news/detail/00/539784/. 12SCB ศนยวจยเศรษฐกจและธรกจ, SCB EIC วเคราะห เรอง Bitcoin: สกลเงนดจตอลแบบใหมทนา

จบตามอง [Online], 11 มนาคม 2557. แหลงทมา http://www.moneyandbanking.co.th/analysis.php?

isb=isb007&newsID=4433.

16

สามารถใชชาระสนคาและบรการได13 สงคโปรเปนประเทศเดยวทยอมรบบทคอยน ในฐานะสนคา

และบรการ ดงนนการแลกเปลยนบทคอยนจงตองเสยภาษตามกฎหมายกาหนด และแตตองอย

ภายใตการควบคมของ Monetary Authority of Singapore (MAS) (ธนาคารกลางสงคโปร)

European Banking Authority (EBA) ซงเปนหนวยงานกากบดแลการธนาคารของสหภาพ

ยโรป ไดแจงเตอนเกยวกบการใชงานสกลเงนเสมอนจรงอยางบทคอยน วายงไมมกฎระเบยบคมครอง

เปนการเฉพาะหากมความเสยหายเกดขน ไมวาจะเปนจากการโจรกรรมขอมล การแลกเปลยน

เงนตราผดพลาด แนะนาธรกจทใชสกลเงนเสมอนจรงเหลานเลกกจการ รวมทงไมสามารถขอใชสทธ

การคนเงนตามกฎหมายคมครองธรกรรมการเงนของสหภาพยโรป ผบรโภคทถอครองสกลเงนเสมอน

จรงตองตระหนกถงความเสยงทอาจจะเกดขนกบตวเอง

ประธานธนาคารกลางของสหรฐอเมรกา (Federal Reserve หรอ Fed) ไดแสดงความ

คดเหนในระหวางการแถลงตอคณะกรรมาธการดานการธนาคารของวฒสภาสหรฐวา ธนาคารกลาง

ของสหรฐอเมรกาไมมอานาจทจะกากบดแล “บทคอยน” ซงเปนสกลเงนเสมอนจรงทใชในการทา

ธรกรรมทางออนไลน พรอมกบกลาววา การพยายามควบคมดแลบทคอยนถอเปนเรองทยาก “บท

คอยนเปนนวตกรรมการชาระเงนทอยนอกระบบการธนาคาร ไมใชเรองงายทจะกากบดแลบทคอยน

เพราะไมมหนวยงานกลางในการออกบทคอยน หรอผบรหารจดการเครอขายทจะกากบดแลสกลเงน

พเศษน”14 แตหนวยงานอน เชน กระทรวงคลงกาลงจบตาเรองแกงอาชญากรรมอาจใชสกลเงน

เสมอนจรงนในการฟอกเงนหรอกออาชญากรรมอน ๆ

ธนาคารกลางจนสงหามสถาบนการเงนไมใหแลกเปลยนเปนเงนตราของจรงดวยบทคอยน

โดยใหเหตผลวา ธนาคารตองการปองกนความเสยงในการฟอกเงนจากบทคอยน ซงไมมรฐบาลหรอ

ธนาคารกลางใด ๆ คาประกน แตไมหามการซอขายของประชาชน15

ประเทศญปนกระทรวงการคลง และสานกงานบรการการเงนของญปนเปดเผยวา บทคอยน

ไมใชสกลเงน และไมเขาขายความรบผดชอบของพวกเขา ขณะทธนาคารกลางญปน (บโอเจ) ระบวา

กาลงทาการศกษาบทคอยนและยงกลาววาการทาธรกรรมทางการเงนผานบทคอยน และมกาไร

เกดขนจาเปนตองเกบภาษอากรเชนเดยวกบการทาธรกรรมผานสกลเงนอน ๆ ซงรฐมนตร

13กระปกดอทคอม, บทคอยน คออะไร สกลเงนบทคอยน เงนเสมอนจรงในระบบดจตอล [Online], 13

มนาคม 2557. แหลงทมา http://money.kapook.com/view84147.html. 14รตนา พงศทวช, เยลเลน เผยเฟดไมมอานาจกากบดแลการทาธรกรรมดวยบทคอยน [Online], 28

กมภาพนธ 2557. แหลงทมา http://www.ryt9.com/s/iq27/1846859. 15“เวบเครออาลบาบาหามใชบทคอยน”, กรงเทพธรกจ, 9 มกราคม 2557. แหลงทมา

www.bangkokbiznews.com/mobile/xhtml/news/detail/06/554664/.

17

กระทรวงการคลงของญปนกาลงพจารณาวาควรเกบภาษอยางไร นอกจากนธนาคารในญปนไม

สามารถออกผลตภณฑทางการเงนทงตราสารหน หรอกองทนอน ๆ ทเกยวของกบบทคอยนได16

สาหรบในประเทศไทยนนธนาคารแหงประเทศไทยไมไดหาม “บทคอยน” ทาธรกรรมในไทย

แตมการออกประกาศ โดยการแจงเตอนประชาชนเกยวกบความเสยงแนะนาใหประชาชนทวไป

ระมดระวง ศกษาขอมลและทาความเขาใจอยาง ถองแทเกยวกบการถอครองหรอใชหนวยขอมลทาง

อเลกทรอนกสดงกลาว เนองจาก

1) หนวยขอมลทางอเลกทรอนกสนไมถอเปนเงนทใชชาระหนไดตามกฎหมายไทย การใช

หนวยขอมลดงกลาวในการชาระคาสนคาหรอบรการจงอาจถกปฏเสธจากรานคาได

2) มความเสยงจากการทมลคาหนวยขอมลทางอเลกทรอนกสผนแปรอยางรวดเรว เนองจาก

มลคาของหนวยขอมลอเลกทรอนกสเกดจากความตองการแลกเปลยนในกลมของผใชดวยกน มลคา

จงมความผนผวนสง และไมสมพนธกบสภาพเศรษฐกจจรง ผถอครองหนวยขอมลจงมความเสยงทจะ

สญเสยเงนจากการทมลคาของหนวยขอมลลดตาลงอยางรวดเรว และหากรานคาใดรบหนวยขอมล

ดงกลาวเพอแลกเปลยนกบสนคาและบรการของตน กอาจมความเสยงทหนวยขอมลทไดรบมาและถอ

ไวนนอาจมมลคาหรอราคาลดตาลงไดตลอดเวลาอยางรวดเรวจากมลคาหรอราคาเดม ณ ขณะทตนได

รบมา

3) มความเสยงจากการถกขโมยขอมล เนองจากหนวยขอมลอเลกทรอนกสดงกลาวจะตอง

จดเกบไวในอปกรณคอมพวเตอรเทานน จงมความเสยงทผถอครองอาจสญเสยหนวยขอมลดงกลาวได

จากการถกลกลอบโจรกรรมขอมล

4) มความเสยงทผใชไมไดรบการคมครอง เนองจากหนวยขอมลอเลกทรอนกสดงกลาวไมได

เปนสอการชาระเงนตามกฎหมาย ดงนน หากมการใชเปนชองทางในการหลอกลวงหรอฉอโกง หรอ

กรณทเกดปญหาในการใชงาน เชน การโอนไปยงผรบผดคนหรอผดจานวน หรอโอนไปยงรานคา

แลวแตไมไดรบสนคา การตดตามขอมลการโอนเพอใชเปนพยานหลกฐานอาจทาไดยากหากตอง

ฟองรองดาเนนคด ซงตางจากการโอนเงนผานธนาคารพาณชยหรอผใหบรการชาระเงนภายใตการ

กากบดแลของทางการทมระบบตดตามได17

ตอนนบทคอยนยงเปนเพยงของใหมและไดรบความสนใจในฐานะเปนเงนตราอเลกทรอนกส

มลคาของมนไมไดขนอยกบรฐบาลใดรฐบาลหนงหรอองคกรใดองคกรหนง เหมอนอยางเชนเงนตรา

16“ญปนประกาศยาบทคอยนไมใชสกลเงน”, ไทยรฐออนไลน, 7 มนาคม 2557. แหลงทมา

http://www.thairath.co.th/content/408325. 17ธนาคารแหงประเทศไทย, ประกาศฉบบท 8/2557 เรอง ขอมลเกยวกบ Bitcoin และหนวยขอมล

ทางอเลกทรอนกสอน ๆ ทลกษณะใกลเคยง [Online], 18 มนาคม 2557. แหลงทมา http://www.bot.or.th/

Thai/PressAndSpeeches/Press/News2557/n0857t.pdf.

18

สกลอน ๆ มนคอมลคาของบางสงบางอยางทผคนสมครใจทจะและเปลยนมนเพอสนคาและบรการ ม

ความผนผวนของอตราแลกเปลยนอยางสง บทคอยนปราศจากการรบรองใด ๆ มความเสยงและ

ประเดนทตองระมดระวง ซงอาจมผลกระทบ ดงน

ความเสยงดานความนาเชอถอและความผนผวนของอตราบทคอยน เนองจากเปนสกลเงนท

ไมมสนทรพยหนนหลง ตางจากคาเงนสกลตาง ๆ ทสวนใหญจะหนนหลงดวยเงนสกลหลกหรอทองคา

ทาใหมลคาของบทคอยนขนอยกบความนาเชอถอของผใชเปนหลก ดงนน ภายใตกลไกการควบคมท

ปราศจากหนวยงานกลางทมความนาเชอถอในการกากบดแล จงทาใหเปนประเดนเสยงดานความ

โปรงใสอยางยากจะหลกเลยงหากความนยมลดลงในอนาคตกอาจไมมใครรบแลกคนเปนเงนสด หรอ

ราคาของบทคอยนลดลงจนกลายเปนศนย กอาจทาใหบทคอยนหายไปจากระบบในวนใดวนหนง

ดงนน ผทสนใจจะใชบทคอยนจงควรศกษาถงขอดและขอเสยอยางละเอยด

สาหรบผประกอบการทขายสนคาและบรการซงรบชาระเงนดวยบทคอยน ตองยอมรบวาการ

ทมลคาของบทคอยนมความผนผวนสง และมโอกาสเสอมคาไดงายดงกลาว จะทาใหการประเมนกาไร

ขาดทนจากการขายสนคาและบรการทแทจรงทาไดคอนขางยาก และผนผวนตามมลคาของบทคอยน

หมายถงความเสยงตอเสถยรภาพทางการเงนของธรกจทเพมขนดวย

ความเสยงตอเสถยรภาพนโยบายการเงน ในกรณทการใชบทคอยนในระบบเศรษฐกจมความ

แพรหลายมากขนกอาจกระทบประสทธภาพในการกากบดแลนโยบายการเงนของทางการ เนองจาก

ธนาคารกลางของประเทศนน ๆ ไมสามารถควบคมปรมาณอปทานบทคอยนในตลาดได และปญหาท

สาคญของการทาธรกรรมบทคอยนคอ ลกษณะการทาธรกรรมของบทคอยนทไมเปดเผยตวตนผใชจง

มโอกาสนาไปใชในธรกจทผดกฎหมายและความเสยงทอาจจะถกใชเปนชอทางการฟอกเงน โดยการท

ลกษณะเฉพาะของผถอ Bitcoin Wallet จะไมมการตรวจสอบ สงผลใหมจฉาชพอาจใชชองทางใน

การใชบทคอยนเพอฟอกเงน หรอใชเปนเครองมอในการหลกเลยงภาษจากการขายสนคาและบรการ

ได18

ความเสยงดานความปลอดภยหรอความเสยงในตวมนเอง เนองจากบทคอยนเปน “เงน

เสมอนจรง” ในโลกดจทล และไมมตวตนจรง สงผลใหการเกบรกษาอาจจะเผชญกบภยคกคามในโลก

โซเบอร ไมวาจะเปนการถกแฮกเกอรโจรกรรมขอมล รวมทงภยคกคามจากไวรสคอมพวเตอร

18“บทคอยน เงนอนตรายเปดเวบลาเหยอคนไทย”, สยามธรกจ, 8 มนาคม 2557. แหลงทมา

http://www.siamturakij.com/main/news_content.php?nt=4&nid=6204.

บทท 3

มาตรการทางกฎหมายเกยวกบการนาบทคอยนมาใชทาธรกรรมออนไลน

3.1 กฎหมายเกยวกบการควบคมดแลธรกจบรการการชาระเงนทางอเลกทรอนกสของประเทศ

ไทย

กฎหมายทเกยวของในการกากบดแลผประกอบธรกจ e-Payment ของประเทศไทย

3.1.1 พระราชบญญตวาดวยธรกรรมทางอเลกทรอนกส พ.ศ. 2544 หมวด 3 ธรกจ

บรการเกยวกบธรกรรมทางอเลกทรอนกส

พระราชบญญตวาดวยธรกรรมทางอเลกทรอนกส พ.ศ. 2544 ไดบญญตหลกเกณฑเกยวกบ

ธรกจบรการเกยวกบธรกรรมทางอเลกทรอนกส ไวในหมวด 3 มาตรา (32-34) ในการกาหนด

บทบญญตในสวนของธรกจบรการเกยวกบธรกรรมทางอเลกทรอนกส มวตถประสงคหลกเพอการ

กากบดแลกจการบางประเภททหากปลอยใหมการดาเนนการโดยเสรอาจสงผลเสยตอสวนรวม หรอม

ความเสยงบางประการเกดขนจากการประกอบธรกจดงกลาว ดงนน

บทบญญตในหมวดนจงไดวางกรอบกวาง ๆ เกยวกบประเภทธรกจบรการเกยวกบธรกรรม

ทางอเลกทรอนกสทอาจจาเปนตองกากบดแล รวมถงการกาหนดกรอบของกฎเกณฑกบวธในการ

กากบดแลทจะตองมการตราพระราชกฤษฎกากาหนดรายละเอยดตอไป

พระราชบญญตฉบบนไมไดกาหนดคานยามคาวา “ธรกจบรการเกยวกบธรกรรมทาง

อเลกทรอนกส” วาหมายถงธรกจประเภทใดบาง ทงน เนองจากตองการใหคานมความหมายทกวาง

ประกอบกบคาดงกลาวเปนคาทคอนขางยากตอการใหคาจากดความ เพราะธรกจแตละประเภทจะม

ลกษณะ ขนตอน และรปแบบการใหบรการทแตกตางกน ดงนนการจะบญญตคานยามใหคลมถง

ธรกจบรการทกประเภทเปนเรองยาก ในขณะเดยวกนเหตผลทกฎหมายไมไดระบไวชดเจนวาธรกจ

ประเภทใดบางเปนธรกจทจะตองมการกากบดแลนน เนองจากกฎหมายตองการวางหลกทเปนกลาง

เพอใหสามารถรองรบไดทกเทคโนโลยทงทมอยในปจจบน และทอาจเกดขนในอนาคต และเพอให

กฎหมายสามารถปรบใชหรอรองรบกบบรการรปแบบใหมทอาจเกดขนเนองจากการพฒนาการทาง

เทคโนโลยทคอนขางรวดเรวไดทนทนน กฎหมายจงไดบญญตใหอานาจกากบดแลธรกจบรการ

เกยวกบธรกรรมทางอเลกทรอนกสสามารถทาไดรวดเรวมากขน โดยการตราเปนพระราชกฤษฎกา

ตามมาตรา 32 ทงน หลกเกณฑการกากบดแลเกยวกบธรกรรมทางอเลกทรอนกส โดยการตราเปน

พระราชกฤษฎกานน ตามมาตรา 32 วรรคหนง ไดบญญตไวดงน “บคคลยอมมสทธประกอบธรกจ

บรการเกยวกบธรกรรมทางอเลกทรอนกส แตในกรณทจาเปนเพอรกษาความมนคงทางการเงนและ

การพาณชย หรอเพอประโยชนในการเสรมสรางความเชอถอและยอมรบในระบบลายมอชอ

อเลกทรอนกส หรอเพอปองกนความเสยหายตอสาธารณชนใหมการตราพระราชกฤษฎกากาหนดให

20

การประกอบธรกจบรการเกยวกบธรกรรมทาง อเลกทรอนกสใดเปนกจการทตองแจงใหทราบ ตองขน

ทะเบยน หรอตองไดรบใบอนญาตกอนกได”

อยางไรกตาม เมอพจารณาจากบทบญญตดงทไดกลาวมาขางตนจะพบวา แมกฎหมายฉบบน

ไมไดใหคานยามของคาวา “ธรกจบรการเกยวกบธรกรรมทางอเลกทรอนกส” ไวกตามซงทาใหคานม

ความหมายทกวางครอบคลมถงธรกจทกประเภททเกยวของ อาท การใหบรการออกใบรบรอง

(CertificationAuthority) การใหบรการเกยวกบการรบรองเอกสารอเลกทรอนกสการใหบรการ

เกยวกบการจดเกบเอกสารอเลกทรอนกส หรอการใหการบรการเวบไซต เปนตน แตทงนมได

หมายความวาจะตองมการกากบดแลธรกจทกประเภททเกยวของดงทไดกลาวมา เนองจากบทบญญต

มาตรา 32 วรรคหนง ไดกาหนดใหการตราพระราชกฤษฎกาเพอกากบดแลธรกจบรการเกยวกบ

ธรกรรมทางอเลกทรอนกสตามความในมาตรานสามารถทาไดตอเมอเขาเงอนไขหรอหลกเกณฑในการ

พจารณา 3 กรณ ดงน

(ก) รกษาความมนคงทางการเงนและการพาณชย

(ข) เพอประโยชนในการเสรมสรางความเชอถอและการยอมรบขอมลอเลกทรอนกส

(ค) ปองกนความเสยหายตอสาธารณชน

3.2 หลกเกณฑและวธการกากบดแลของประเทศไทย

3.2.1 พระราชบญญตวาดวยธรกรรมทางอเลกทรอนกส พ.ศ. 2544 ไดกาหนดวธการ

กากบดแลไวตามบญญตมาตรา 32 วรรคสองซงกาหนดไววา

“ในการกาหนดใหกรณใดตองแจงใหทราบ ตองขนทะเบยน หรอตองไดรบใบอนญาตตาม

วรรคหนง ใหกาหนดโดยพจารณาจากความเหมาะสมในการปองกนความเสยหายตามระดบความ

รนแรงของผลกระทบทอาจเกดขนจากการประกอบธรกจนน” เมอพจารณาจากบทบญญตดงกลาวจะ

เหนวา กฎหมายไดกาหนดวธการในการกากบดแลธรกจบรการเกยวกบธรกรรมทางอเลกทรอนกสไว

3 รปแบบ ดงน

(ก) ตองแจงใหทราบ

(ข) ตองขนทะเบยน

(ค) ตองไดรบอนญาต

โดยธรกจใดตองใชรปแบบใดในการกากบดแลนน กฎหมายใหพจารณาถงความเหมาะสมใน

การปองกนความเสยหายทอาจเกดขนจากการประกอบธรกจดงกลาว กลาวคอ ถาธรกจใดอาจสงผล

กระทบเสยหายอยางรนแรงตอวตถประสงคทกฎหมายมงคมครอง การทจะประกอบธรกจดงกลาวก

อาจตองไดรบอนญาตกอน สวนธรกจทสงผลกระทบเสยหายไมรนแรงมากนก กอาจตองขนทะเบยน

หรอตองแจงใหทราบเทานน

21

ทงนกฎหมายไดกาหนดรายละเอยดในแตละรปแบบของการกากบดแลการประกอบธรกจ

บรการเกยวกบธรกรรมทางอเลกทรอนกสไวในมาตรา 33 และมาตรา 34 โดยบทบญญตในมาตรา 33

เปนการบญญตถงรายละเอยดในกรณของธรกจบรการทมพระราชกฤษฎกากาหนดใหเปนธรกจทตอง

แจงใหทราบหรอขนทะเบยน และบญญตมาตรา 34 เปนบญญตรายละเอยดในกรณของธรกจบรการ

ทมพระราชกฤษฎกากาหนดใหเปนธรกจทตองขออนญาตกอน โดยแตละมาตรามรายละเอยด

ดงตอไปน

สาระสาคญของบทบญญตมาตรา 33 เปนการกาหนดขนตอนในรายละเอยดสาหรบผ

ประกอบธรกจทจะตองดาเนนการ ในกรณทมพระราชกฤษฎกากาหนดใหธรกจใดเปนธรกจตองแจง

ใหทราบหรอขนทะเบยน ซงมสาระสาคญโดยสงเขป ดงน

(ก) ผประสงคจะประกอบกจการตองแจงพนกงานเจาหนาททราบกอนหรอขนทะเบยนจาก

พนกงานเจาหนาทกอนถงจะประกอบกจการได

(ข) การแจงใหทราบหรอการขนทะเบยนตองปฏบตตามหลกเกณฑและวธการกาหนดไวใน

พระราชกฤษฎกา โดยพระราชกฤษฎกาจะตองมการกาหนดรายละเอยดอยางนอยในเรองดงตอไปน

- พนกงานเจาหนาทหรอรบขนทะเบยน

- หลกเกณฑและวธการแจงหรอขนทะเบยน

- หลกเกณฑเกยวกบการประกอบธรกจทตองแจงหรอขนทะเบยน

(ค) ใหพนกงานเจาหนาทออกใบรบแจงหรอใบขนทะเบยนใหแกผแจงหรอผขนทะเบยนไว

เปนหลกฐานนบแตวนทรบแจงหรอขนทะเบยน

(ง) ผแจงหรอผขนทะเบยนสามารถประกอบธรกจไดนบแตวนทพนกงานเจาหนาทรบแจง

หรอขนทะเบยน

(จ) ในกรณทการแจงหรอการขนทะเบยนไมถกตองครบถวน และพนกงานเจาหนาทตรวจพบ

ในภายหลงพนกงานเจาหนาทมอานาจสงใหผแจงหรอผขนทะเบยนแกไขใหถกตองครบถวนภายใน 7

วน

(ฉ) ผแจงหรอผขนทะเบยนตองประกอบกจการทแจงไวในพระราชกฤษฎกา และตามท

คณะกรรมการอเลกทรอนกสประกาศกาหนด

(ช) ถาผแจงหรอผขนทะเบยนไมปฏบตตามคาสงพนกงานเจาหนาทหรอไมปฏบตตาม

หลกเกณฑทกาหนดไวในไวในพระราชกฤษฎกาคณะกรรมการอเลกทรอนกสมอานาจสงใหบคคล

ดงกลาวชาระคาปรบทางปกครองซงกฎหมายกาหนดไวไมใหเกน 1,000,000 บาท

(ซ) นอกจากการลงโทษปรบทางปกครองแลว ในกรณเหนสมควรคณะกรรมการ

อเลกทรอนกสอาจสงใหบคคลดงกลาวกระทาการใด ๆ เพอแกไขใหถกตองดวยกได

22

(ฌ) หลกเกณฑเกยวกบการลงโทษคาปรบทางปกครองกฎหมายกาหนดใหคณะกรรมการ

อเลกทรอนกสเปนผกาหนด

(ญ) ในกรณทการฝาฝนไมชาระคาปรบทางปกครอง กฎหมายกาหนดใหนาบทบญญต

เกยวกบการบงคบทางปกครองตามกฎหมายวาดวยวธปฏบตราชการทางปกครองมาใชบงคบโย

อนโลม

(ฎ) กฎหมายกาหนดใหอานาจพนกงานเจาหนาทในการฟองคดตอศาลปกครองเพอบงคบ

ชาระคาปรบ ในกรณทผลงโทษปรบทางปกครองไมชาระคาปรบ กฎหมายกาหนดใหอานาจศาล

ปกครองในการพพากษา และบงคบใหมการยดทรพยสนขายทอดตลาดเพอชาระคาปรบ ถาศาลเหน

วาคาสงใหชาระคาปรบนนชอบดวยกฎหมาย

(ฏ) คณะกรรมการอเลกทรอนกสมอานาจออกคาสงหามมใหประกอบธรกจตามทแจงหรอขน

ทะเบยน ถาผประกอบการธรกจดงกลาวไมปฏบตตามคาสงของคณะกรรมการหรอกรทาผดซาอก

สาหรบสาระสาคญของบทบญญตมาตรา 34 เปนการกาหนดขนตอนในรายละเอยดสาหรบผ

ประกอบธรกจทจะตองดาเนนการ ในกรณมพระราชกฤษฎกากาหนดใหธรกจใดเปนธรกจทตองขอ

อนญาตกอนประกอบการ ซงมสาระโดยสงเขปดงน

(ก) ผประสงคจะประกอบธรกจทมพระราชกฤษฎกากาหนดวาเปนธรกจบรการเกยวกบ

ธรกรรมทางอเลกทรอนกสทตองไดรบใบอนญาต ตองยนคาขอตอพนกงานเจาหนาท

(ข) รายละเอยดเกยวกบกฎเกณฑการอนญาตนนกฎหมายใหตราเปนพระราชกฤษฎกา โดย

พระราชกฤษฎกาจะตองกาหนดรายละเอยดอยางนอยในเรองตาง ๆ ดงตอไปน

- พนกงานเจาหนาทผรบคาขอใบอนญาต

- คณสมบตของผรบคาขอใบอนญาต

- หลกเกณฑและวธการขออนญาต

- การออกใบใบอนญาต

- การตออายใบอนญาต

- การสงพกใชหรอเพกถอนใบอนญาต

- หลกเกณฑเกยวกบการประกอบธรกจทตองไดรบใบอนญาต

(ค) ผไดรบใบอนญาตตองประกอบธรกจใหเปนไปตามหลกเกณฑทกาหนดไวในพระราช

กฤษฎกาและตามทคณะกรรมการประกาศกาหนด และตามเงอนไขทกาหนดในใบอนญาต

(ง) คณะกรรมการมอานาจลงโทษปรบทางปกครองแกประกอบการทไมปฏบตตาม โดยปรบ

ไดไมเกน 2,000 บาท

(จ) นอกจากลงโทษปรบทางปกครองแลว ในกรณทเหนสมควรคณะกรรมการธรกรรมทาง

อเลกทรอนกสอาจสงใหบคคลดงกลาวกระทาการใด ๆ เพอแกไขใหถกตองเหมาะสมดวยกได

23

(ฉ) ใหนามาตรา 33 วรรคหา เกยวกบโทษปรบทางปกครอง การฟองคดตอศาลปกครอง

การบงคบคดของศาลปกครองในรปแบบการกากบดแลแบบแจงใหทราบ หรอขนทะเบยนมาใชกบ

การกากบดแล ตองไดรบใบอนญาตดวย

(ช) คณะกรรมการธรกรรมทางอเลกทรอนกสมอานาจสงเพกถอนใบอนญาต ในกรณทผไดรบ

ใบอนญาตไมปฏบตตามคาสงของคณะกรรมการ หรอ กระทาการฝาฝนซาอก1

3.2.2 พระราชกฤษฎกาวาดวยการควบคมดแลธรกจบรการการชาระเงนทาง

อเลกทรอนกส พ.ศ. 2551

พระราชกฤษฎกาวาดวยการควบคมดแลธรกจบรการการชาระเงนทางอเลกทรอนกส พ.ศ.

2551 เดมมชอวา “รางกฎหมายการโอนเงนทางอเลกทรอนกส (Electronic Fund Transfer Law)”

เปนกฎหมายหนงในหกฉบบของโครงการพฒนากฎหมายเทคโนโลยสารสนเทศ มวตถประสงคเพอ

รองรบการโอนเงนและการชาระเงนทางอเลกทรอนกส (Electronic FundTransferand Electronic

Payment: EFT and E-Payment) เดมจะพฒนาเปนกฎหมายลาดบพระราชบญญต แตหลงจากทม

การดาเนนการของคณะกรรมการธรกรรมทางอเลกทรอนกสแลว คณะกรรมการไดจดทาเปน

กฎหมายลาดบรองในระดบพระราชกฤษฎกา โดยอาศยอานาจตามในมาตรา 32 ของพระราชบญญต

วาดวยธรกรรมทางอเลกทรอนกส พ.ศ. 2544 ซงบญญตวา

“บคคลยอมมสทธประกอบธรกจบรการเกยวกบธรกรรมทางอเลกทรอนกส แตในกรณท

จาเปนเพอรกษาความมน คงทางการเงนและการพาณชย หรอเพอประโยชนในการเสรมสรางความ

เชอถอและยอมรบในระบบลายมอชออเลกทรอนกส หรอเพอปองกนความเสยหายตอสาธารณชนใหม

การตราพระราชกฤษฎกากาหนดใหการประกอบธรกจบรการเกยวกบธรกรรมทาง อเลกทรอนกสใด

เปนกจการทตองแจงใหทราบ ตองขนทะเบยน หรอตองไดรบใบอนญาตกอนกได

ในการกาหนดใหกรณใดตองแจงใหทราบ ตองขนทะเบยน หรอตองไดรบใบอนญาตตาม

วรรคหนง ใหกาหนดโดยพจารณาจากความเหมาะสมในการปองกนความเสยหายตามระดบความ

รนแรงของผลกระทบทอาจเกดขนจากการ ประกอบธรกจนน ในการน จะกาหนดใหหนวยงานของรฐ

แหงหนงแหงใดเปนผรบผดชอบในการควบคมดแลในพระราชกฤษฎกาดงกลาวกได กอนเสนอใหตรา

พระราชกฤษฎกาตามวรรคหนง ตองจดใหมการรบฟงความคดเหนของประชาชนตามความเหมาะสม

และนาขอมลทไดรบมาประกอบการพจารณา”

1ชยวฒน วงศวฒนศานต, ทวศกด กออนนตกล และสรางคณา แกวจานง. คาอธบาย พระราชบญญตวา

ดวยธรกรรมอเลกทรอนกส พ.ศ. 2544, (กรงเทพฯ: สานกงานเลขานการคณะกรรมการเทคโนโลยสารสนเทศ

แหงชาต ศนยเทคโนโลยอเลกทรอนกสและคอมพวเตอรแหงชาต, 2545), 126-132.

24

การตรากฎหมายการโอนเงนทางอเลกทรอนกส ในรปของ “พระราชกฤษฎกา” จงทาใหม

ความคลองตวและสามารถจดทากฎหมายไดรวดเรวกวาการจดทาในรปของพระราชบญญตโดยพระ

ราชกฤษฎกาวาดวยการควบคมดแลธรกจบรการการชาระเงนทางอเลกทรอนกส พ.ศ. 2551 ม

วตถประสงค 5 ประการคอ

วตถประสงคของกฎหมายมอย 5 ประการ คอ

1) เพอรกษาความมนคงทางการเงนและการพาณชย

2) เพอเสรมสรางความเชอถอและการยอมรบขอมลอเลกทรอนกส

3) เพอปองกนความเสยหายตอสาธารณชน

4) เพอสงเสรมการชาระเงนทางอเลกทรอนกสใหเพมมากขน และ

5) เพอเพมศกยภาพในการแขงขนของภาคธรกจหรอการใหบรการของภาครฐ โดยกาหนดให

ธนาคารแหงประเทศไทย เปนผรบผดชอบควบคมดแลธรกจบรการการชาระเงนทางอเลกทรอนกส

พระราชกฤษฎกาวาดวยการควบคมดแลธรกจบรการการชาระเงนทางอเลกทรอนกส พ.ศ.

2551 กาหนดใหธนาคารแหงประเทศไทยเปนผรบผดชอบในการควบคมดแลธรกจบรการ การชาระ

เงนทางอเลกทรอนกส เพอกาหนดหลกเกณฑ วธการ และเงอนไขการใหบรการเพมเตมทจาเปนให

เกดความเรยบรอย ในการสงเสรมการใชบรการการชาระเงนทางอเลกทรอนกส และเปนการเพม

ศกยภาพในการแขงขนของภาคธรกจหรอการใหบรการภาครฐ โดยประเภทของธรกจทถกควบคม

ภายใตพระราชกฤษฎกาวาดวยการควบคมดแลธรกจบรการการชาระเงนทางอเลกทรอนกส พ.ศ.

2551 ม 8 ประเภท ดงน

1) ธรกจการใหบรการเงนอเลกทรอนกส

เงนอเลกทรอนกส (Electronicmoney: E-money) เปนบตรอเลกทรอนกสทผใหบรการ

ออกใหแกผใชบรการ ซงจะระบชอหรอไมกตาม โดยมการชาระเงนใหแกผใหบรการไวลวงหนา เพอ

นาไปใชชาระคาสนคา คาบรการหรอคาอนใดแทนการชาระดวยเงนสด และไดมการบนทกมลคาหรอ

จานวนเงนทชาระไวลวงหนาฉะนน โดยสรป “เงนอเลกทรอนกส” จงมลกษณะทสาคญ 3 ประการ

ดงน

1.1) ผบรโภคชาระเงนลวงหนาใหผออกเงนอเลกทรอนกส (Pre-paid)

1.2) มลคาเงนทชาระลวงหนาถกบนทกในสออเลกทรอนกสตาง ๆ (Stored Value)

เชน บตรพลาสตกหรอ สออเลกทรอนกสอน

1.3) ผบรโภคสามารถนาไปซอสนคาหรอบรการตาง ๆ ไดจากรานคาทผออกเงน

อเลกทรอนกสกาหนด (Multipurpose)

ปจจบน มผประกอบธรกจการใหบรการเงนอเลกทรอนกสซงไดรบใบอนญาตประกอบธรกจ

บตรเงนอเลกทรอนกส (E-MoneyLicense) จากกระทรวงการคลง เชน

25

- บรษททรมนนจากด (www.truemoney.co.th)

- บรษท ไทยสมารทคารด จากด (www.thaismartcard.co.th)

- บรษท เพยสบาย (www.paysbuy.com)

2) ธรกจบรการเครอขายบตรเครดต

เครอขายบตรเครดต (Credit Card Network) เปนเครอขายการใหบรการรบสงขอมลการ

ชาระเงนทางอเลกทรอนกสจากบตรเครดตของผถอบตรไปยงผใหบรการซงออกบตรเชนวานน เพอ

อนมตการใชบตรในการทารายการแตละรายการ หรอรบสงขอมลเรยกเกบเงนอนเกดจากการชาระ

เงนทางอเลกทรอนกส ตลอดจนการหกทอนบญชระหวางกน

3) ธรกจบรการเครอขายอดซ

“อดซ” (Electronic Data Capture: EDC) เปนอปกรณหรอเครองมอสาหรบการรบสงขอม

ลการชาระเงนทางอเลกทรอนกสจากบตรเครดต บตรเดบต เงนอเลกทรอนกส หรอบตร

อเลกทรอนกสอนใด ไปยงผใหบรการซงออกบตร

4) ธรกจบรการบรการสวตชชงในการชาระเงน

บรการสวตชชงในการชาระเงน (Transaction Switching) บรการเปนศนยกลางหรอจด

เชอมตอรบสงขอมลรายการชาระเงนทางอเลกทรอนกสใหแกผใหบรการตามทตกลงกน ปจจบนใน

ประเทศไทยมผใหบรการสวตชชงในการชาระเงน เชน บรษท เนชนแนล ไอทเอมเอกซ จากด

(www.itmx.co.th) บรษท ศนยประมวลผล จากด (www.pcc.co.th)

5) ธรกจบรการหกบญช

บรการหกบญช (Clearing) เปนบรการรบสง ตรวจสอบ และยนยนขอมลตามคาสงการชาระ

เงนสาหรบนาไปคานวณหายอดเงนแสดงความเปนเจาหน หรอลกหนของผใชบรการเพอใชขอมลดง

กลาวไปทาการชาระดลระหวางเจาหนและลกหน ทงน รวมถงการจดการเพอใหกระบวนการชาระดล

สาเรจลลวงดวย ปจจบนในประเทศไทยมผใหบรการหกบญชทสาคญ เชน

- บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จากด (http://www.tsd.co.th/)

- บรษท ศนยประมวลผล จากด (www.pcc.co.th)

6) ธรกจบรการชาระดล

บรการชาระดล (Settlement) เปนบรการระบบการชาระเงนทตกลงกนไวลวงหนาระหวางผ

ใชบรการกบผใหบรการเพอใหผใหบรการปรบฐานะความเปนเจาหน หรอลกหนของผใชบรการโดยผ

ใหบรการจะทาการหกบญชเงนฝากของผใชบรการซงมฐานะเปนลกหน หรอรบชาระหนโดยวธอนใด

ตามทตกลงกน แลวปรบบญชเงนฝากของผใชบรการซงมฐานะเปนเจาหน หรอชาระเงนดวยวธอนใด

เพอใหหนดงกลาวระงบไปปจจบนในประเทศไทยมผใหบรการชาระดล เชน

- ธนาคารกรงเทพจากด (มหาชน)

26

- ธนาคารกสกรไทยจากด (มหาชน)

7) ธรกจบรการรบชาระเงนแทน และ

บรการรบชาระเงนแทน (Payment Serviceprovider) เปนบรการรบชาระเงนทาง

อเลกทรอนกสแทนเจาหน ซงเมอเปนตวแทนรบชาระเงนแลวมภาระตองเกบรกษามลคาหรอจานวน

เงนทรบชาระเพอสงมอบใหแกเจาหนตามเวลาทไดมการตกลงกนระหวางผใหรบชาระเงนแทนและ

เจาหนทงน ตามวตถประสงคของผชาระเงนซงจายเงนปจจบนในประเทศไทยมผใหบรการรบชาระ

เงนแทน เชน

- บรษทไปรษณยไทยจากด

- บรษทแอดวานซอนโฟว เซอรวส จากด มหาชน www.ais.co.th

- บรษท เจมารท จากด มหาชน www.jaymart.co.th

8) ธรกจการชาระเงนทางอเลกทรอนกสผานอปกรณอยางใดอยางหนงหรอผานเครอขาย

การชาระเงนทางอเลกทรอนกสผานอปกรณอยางใดอยางหนงหรอผานเครอขาย เปนการ

ชาระเงนสาหรบคาสนคา คาบรการ คาใชจาย หรอหนอนใดของผชาระเงนผานอปกรณอยางใดอยาง

หนงหรอผานเครอขายเชนตเอทเอม (Automated Teller Machine: ATM) โทรศพทมอถอ

เครอขายอนเทอรเนตปจจบนในประเทศไทยมผใหบรการชาระเงนทางอเลกทรอนกสผานอปกรณ

อยางใดอยางหนงหรอผานเครอขายเชน ธนาคารพาณชยทกแหงของประเทศไทย สาขาธนาคาร

พาณชยตางประเทศในประเทศไทย2

รปแบบในการควบคมธรกจธรกจบรการการชาระเงนทางอเลกทรอนกสภายใตพระราช

กฤษฎกา วาดวยการควบคมดแลธรกจบรการการชาระเงนทางอเลกทรอนกส พ.ศ. 2551 แบงเปน 3

ระดบ คอ

1) บญช ก แบบแจงใหทราบ

2) บญช ข แบบขอขนทะเบยน

3) บญช ค แบบขอรบใบอนญาต

รายละเอยดดงตอไปน

1) แบบแจงใหทราบ ธรกจบรการทตองแจงใหทราบกอนใหบรการ ไดแก

1.1) การใหบรการเงนอเลกทรอนกสทใชซอสนคาหรอรบบรการเฉพาะอยางตาม

รายการทกาหนดไวลวงหนา จากผใหบรการเพยงรายเดยว ทงน เวนแตการใหบรการเงน

อเลกทรอนกสทใชจากดเพออานวยความสะดวกแกผบรโภคโดยมไดแสวงหากาไรจากการออกบตร

ตามทธนาคารแหงประเทศไทยประกาศกาหนดโดยความเหนชอบของคณะกรรมการ

2สราวธ ปตยาศกด, กฎหมายเทคโนโลยสารสนเทศ, (กรงเทพฯ: นตธรรม, 2555), 119-123.

27

สาหรบแบบแจงใหทราบนนมไดมการกาหนดคณสมบตของผใหบรการไวซงม

ความเปนไปไดวาผใหบรการอาจอยในฐานะเปนบคคลธรรมดาคณะบคคลหรอนตบคคลประเภทใดก

ได ในกรณทเปนบคคลธรรมดาพระราชกฤษฎกากาหนดใหผขอใหบรการยนเอกสารหลกฐานท

สามารถระบหรอยนยนวาบคคลดงกลาวเปนใครอนไดแก สาเนาบตรประชาชนสาเนาทะเบยนบาน

และสาเนาประจาตวผเสยภาษอากร ในกรณผใหบรการเปนคณะบคคลพรอมทงหนงสอชแจงพรอม

แนบหลกฐานแสดงจานวนเงนทนทนามาใชในการประกอบพาณชยกจ กบหลกฐานอนใดทธนาคาร

แหงประเทศไทยประกาศกาหนด ในกรณทเปนนตบคคลใหยนหนงสอรบรองการจดทะเบยนนตบคคล

กบหลกฐานอนใดทธนาคารแหงประเทศไทยประกาศกาหนด อยางไรกตามเนองจากการใหบรการ

เปนการใหบรการผานระบบอเลกทรอนกสระบบคอมพวเตอร หรอระบบทเปนเครอขายทเชอมโยงกน

จงไดมการกาหนดใหผใหบรการตองแนบแผนฉกเฉนหรอระบบใหบรการสารอง เพอใหการบรการ

สามารถดาเนนไดอยางตอเนองหากมเหตขดของเกดขน รวมไปถงการกาหนดใหยนนโยบายและ

มาตรฐานการรกษาความมนคงปลอดภยหากมเหตขดของเกดขน รวมไปถงการกาหนดใหยนนโยบาย

และมาตรฐานการรกษาความมนคงปลอดภยของระบบสารสนเทศโดยอยางนอยตองมมาตรฐานตามท

ธนาคารแหงประเทศไทยประกาศกาหนดดวย

2) แบบขอขนทะเบยนธรกจบรการทตองขอขนทะเบยนกอนใหบรการไดแก

2.1) การใหบรการเครอขายบตรเครดต

2.2) การใหบรการเครอขายอดซ

2.3) การใหบรการสวทสชงในการชาระเงนระบบใดระบบหนง

2.4) การใหบรการเงนอเลกทรอนกส (e-Money) ทใชซอสนคาและหรอรบบรการ

เฉพาะอยางตามรายการทกาหนดไวลวงหนา ณ สถานททอยภายใตระบบการ

จดจาหนายและหรอการใหบรการเดยวกน

2.5) การใหบรการอนใดทธนาคารแหงประเทศไทยประกาศกาหนดโดยความ

เหนชอบของคณะกรรมการ

สาหรบแบบขนทะเบยนมไดมการกาหนดคณสมบตของผใหบรการไวเชนกน

ในการยนเอกสารใหผใหบรการยนหลกฐานเชนเดยวกบแบบแจง เพอทราบแตไดกาหนดใหยน

เอกสารบางประเภทเพมขนทงนเนองจากเปนธรกจบรการทมผลกระทบและความเสยงทสงกวาแบบ

แจงใหทราบ จงกาหนดใหแนบเอกสารหรอขอมลดงตอไปนดวยกลาวคอนโยบายและแผนการ

ประกอบธรกจบรการชาระเงนแผนปฏบตการเตรยมการรองรบการประกอบธรกจบรการการาระเงน

ระบบการบรหารและจดการความเสยงระบบการควบคมภายในนโยบาย และมาตรการรกษาความ

มนคงปลอดภยของระบบสารสนเทศ และการศกษาความเปนไปได และประเมนความเสยงในการ

ใหบรการรวมทงแผนฉกเฉนรองรบกรณเกดปญหา อยางไรกตามหากธนาคารแหงประเทศไทยตรวจ

28

พบในภายหลงวาการแจง หรอขนทะเบยนไมถกตอง หรอไมครบถวน ธนาคารแหงประเทศไทยม

อานาจสงผแจง หรอขนทะเบยนแกไขใหถกตอง หรอครบถวนภายใน 7 วนนบแตวนทไดรบคาสง

ดงกลาว ถาผแจงหรอผขนทะเบยนไมแกไขการแจง หรอขนทะเบยนใหถกตองหรอครบถวน หรอฝา

ฝนหรอไมปฏบตตามหลกเกณฑการประกอบธรกจ ใหธนาคารแหงประเทศไทยพจารณาเสนอเรองตอ

คณะกรรมการธรกรรมทางอเลกทรอนกส ใหคณะกรรมการฯ พจารณามคาสงลงโทษปรบทาง

ปกครองไมเกนหนงลานบาทโดยคานงถงความรายแรงแหงพฤตกรรมทกระทาผด และในกรณท

เหนสมควรคณะกรรมการอาจมคาสงใหผนนดาเนนการใด ๆ เพอแกไขใหถกตอง หรอเหมาะสมกยอม

ได

3) แบบขอรบใบอนญาตธรกจบรการทตองไดรบอนญาตกอนใหบรการไดแก

3.1) การใหบรการหกบญช (Clearing)

3.2) การใหบรการชาระดล (Settlement)

3.3) การใหบรการชาระเงนทางอเลกทรอนกสผานอปกรณอยางหนงอยางใดหรอ

ผานทางเครอขาย

3.4) การใหบรการสวทชงในการชาระเงนหลายระบบ

3.5) การใหบรการรบชาระเงนแทน

3.6) การใหบรการเงนอเลกทรอนกส (e-Money) ทใชซอสนคาและหรอรบบรการ

เฉพาะอยางตามรายการทกาหนดไวลวงหนาโดยไมจากดสถานทและไมอยภายใตระบบการจด

จาหนายและหรอการบรการเดยวกน

3.7) การใหบรการอนใดทธนาคารแหงประเทศไทยประกาศกาหนดโดยความ

เหนชอบของคณะกรรมการ

สาหรบการยนคาขอรบอนญาตนนพระราชกฤษฎกาไดกาหนดใหนาบทบญญต

ใน หมวด 2 เกยวกบการแจงและขนทะเบยนมาใชโดยอนโลม แตเนองจากไดมการกาหนดคณสมบต

ของผรบใบอนญาตวาตองเปนนตบคคลประเภทบรษทจากด และบรษทมหาชนจากด จงมการ

กาหนดใหยนเอกสารแตกตางออกไปอนไดแก หนงสอรบรองการจดทะเบยนบรษทกบหลกฐานอนใด

ทธนาคารแหงประเทศไทยประกาศกาหนดนอกจากผใหบรการตองปฏบตตามหลกเกณฑในการยน

แบบแลว พระราชกฤษฎกาไดกาหนดใหผใหบรการปฏบตตามหลกเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทย

ประกาศกาหนดซงอยางนอยตองมรายการดงตอไปน

1) การเกบรกษาและการเปดเผยขอมลสวนบคคลของผใชบรการ

2) การตรวจสอบและรกษาความมนคงปลอดภยของระบบการใหบรการทนาเชอถออยาง

สมาเสมอ

3) การกาหนดคาธรรมเนยมในการใหบรการอยางชดเจน

29

4) การรบคารองเมอมการรองเรยนหรอมขอโตแยงจากผใชบรการและการดาเนนการเพอหา

ขอ-ยต

5) การจดทาบญชและรายงานการปฏบตการ

ซงจากหลกเกณฑตาง ๆ นนทาใหผบรโภคไดรบความคมครองมากกวากฎหมายฉบบอน

เนองจากการจดทะเบยนตามพระราชกฤษฎกาฉบบนนอกจากผประกอบการตองใหขอมลเกยวกบตว

ผประกอบการแลว ผประกอบการตองยนรายการเกยวกบการเกบรกษาและการเปดเผยขอมลสวน

บคคลของผใชบรการการตรวจสอบและรกษาความมนคงปลอดภยของระบบการใหบรการทนาเชอถอ

อยางสมาเสมอ การกาหนดคาธรรมเนยมในการใหบรการอยางชดเจนการรบคารองเมอมการ

รองเรยน หรอมขอโตแยงจากผใชบรการ และการดาเนนการเพอหาขอยตการจดทาบญช และ

รายงานการปฏบตการดวย จงจะไดรบอนญาตจงเปนหลกประกนแกผบรโภคทจะไดรบความคมครอง

จากการทาธรกรรมทางอเลกทรอนกส3

ดงนน การทจะประกอบธรกจบรการการชาระเงนทางอเลกทรอนกส (e-Payment) ตาม

กฎหมายของประเทศไทย นนจะตองปฏบตตามพระราชกฤษฎกาวาดวยการควบคมดแลธรกจบรการ

การชาระเงนทางอเลกทรอนกส พ.ศ. 2551 ซงกาหนดประเภทของธรกจทตองขออนญาตกอน

ใหบรการ แบงเปนบญช ก ธรกจบรการทตองแจงใหทราบกอนใหบรการ บญช ข ธรกจบรการทตอง

ขอขนทะเบยนกอนใหบรการ บญช ค ธรกจบรการทตองไดรบอนญาตกอนใหบรการ เนองจากการทา

ธรกรรมของบทคอยน ในการซอสนคาหรอบรการทาผานธรกรรมออนไลนจงมลกษณะคลายกบธรกจ

เกยวกบ e-Payment การชาระเงนทางอเลกทรอนกส อาจมลกษณะเปนธรกจตามบญช ข หรอ

บญช ค ซงในทางปฏบตการประกอบ ธรกจตามบญช ข หรอ บญช ค จะตองขอขนทะเบยนกอน

ใหบรการ และตองไดรบอนญาตกอนใหบรการจงจะประกอบธรกจได

3พรภทร ฝอยทอง, ปญหาทางกฎหมายเกยวกบธนาคารพาณชยอเลกทรอนกส (วทยานพนธนตศาสตร

มหาบณฑต สาขากฎหมายธรกจ มหาวทยาลยธรรมศาสตร, 2553), 63-69.

30

3.3 กฎหมายและระเบยบขอบงคบของสหรฐอเมรกา

3.3.1 การพจารณาขอกฎหมายโดยทวไป

ในคาสงทจดใหมการสบคนขอมลบางอยางโดยรฐบาลกลาง รฐ และนานาประเทศทอนญาต

ใหทาการศกษา ตดตาม หรอการวางระเบยบระบบเงนตราดจตอล สวนของแถลงการณน

(1) ระบวาวรรคหนงในรฐธรรมนญของสหรฐอเมรกาใหอานาจรฐสภาอยเหนอการเงน

(2) จาแนกรายละเอยดบางอยางของรฐบาลกลาง รฐ และการเคลอนไหวของนานาชาต และ

ศกษาคนควาเกยวกบเงนตราอเลกทรอนกส และ

(3) ระบกฎหมายรฐบาลกลางบางประการในสวนทอาจจะเกยวของ หรอถกใชเกยวของกบ

เงนตราดจตอล

3.3.2 กฎหมายวาดวยการตอตานการฟอกเงนของรฐบาลกลาง

ภายใตกฎหมายตอตานอาชญากรรมการฟอกเงนนนมผลบงคบในดานการทาธรกรรม

ทางการเงนอนเกยวของกบการดาเนนการกอการรายหรอผดกฎหมาย หรอเปนการออกแบบเพอ

การเงนอยางการกระทาทตองหาม อาชญากรรมการฟอกเงนนนเกยวของกบธรกรรมซงถกดาเนนการ

ผานสถาบนทางการเงน ซงเปนสาเหตวาทาไมกฎหมายวาดวยความลบทางธนาคาร (Bank Secrecy

Act (BSA))

บเอสเอ ไดกาหนดความหลากหลายของการบนทกขอมลเปนสงจาเปนตอธนาคารหรอ

สถาบนทางการเงนอน ๆ ภายใตกฎหมายวาดวยการตรวจสอบรายงานการทาธรกรรมทางการเงน

ภายนอกประเทศ (Foreign Transaction Reporting Act) อนเปนสวนหนงของกฎหมายวาดวย

ความลบทางธนาคาร สถาบนทางการเงนจาเปนจะตองสงรายงานเอกสารของการทาธรกรรมทางการ

เงนตามทกระทรวงการคลงกาหนดไว และเอกสารรายงานการกระทาอนตองสงสย (Suspicious

activity reports (SARs)) สาหรบการกระทาทเขาขายกจกรรมทางการเงนอยางชดแจง หรอเจตนา

หลบเลยงการรายงาน สถาบนทางการเงนนนถกกาหนดโดย กระทรวงการคลงวาจะตองมโครงการ

พฒนาและตดตามการตอตานการฟอกเงนและมโครงการระบตวตนลกคา ขอกาหนดขางตนจะตอง

ถกนามาปรบใชกบหนวยงานใหบรการทางการเงน (Money services businesses (MSBs)) กลม

สถาบนทางการเงนทงหลายนนจาเปนตองจดทะเบยนกบกระทรวงการคลง หนวยงานใหบรการ

ทางการเงนยงรวมถงธรกจหลายรปแบบ ยงรวมถงผคาในการแลกเปลยนในตางประเทศ ผจายเชคเงน

สด ผออกเชคสาหรบนกเดนทาง (Traveler’s check) ผใหบรการบตรเงนสด และผรบสงเงน ทงหมด

นนนมความจาเปนจะตองจดทะเบยนไวกบกระทรวงการคลง และจาเปนตองตองทาตามขอกาหนด

ของกฎหมายวาดวยความลบทางธนาคาร (Bank Secrecy Act (BSA) ในวนท 18 มนาคม 2013

หนวยงานปองกนการฟอกเงนในสหรฐอเมรกา (Financial Crimes Enforcement Network -

FinCEN) ไดออกแถลงคาวนจฉยการตความวาดวยเรองการแลกเปลยนบทคอยนแบบสวนบคคลและ

31

แบบการทาธรกจ ซงการแลกเปลยนบทคอยนเปนเงนดอลลาร หรอแลกเปลยนเงนตราตางประเทศให

เปนบทคอยน ตองลงทะเบยนเปนธรกจการใหบรการทางการเงนซงดาเนนการตามกฎหมายวาดวย

ความลบทางธนาคาร (Bank Secrecy Act (BSA)4

3.3.3 กฎระเบยบของการแลกเปลยนบทคอยน

การแลกเปลยนของเงนตราเสมอนจรง รวมถงการแลกเปลยนบทคอยนถอเปนการนาสงทาง

การเงนภายใตกฎหมายของรฐบาลกลาง และมกฎหมายวาดวยการตอตานการฟอกเงนของรฐบาล

กลางบงคบใช ถาทาธรกจอยางแพรหลายในประเทศสหรฐอเมรกา5 เครอขายปราบปราม

อาชญากรรมทางการเงนของกระทรวงการคลงสหรฐอเมรกา มคาวนจฉยทนามาปรบใชตามการ

บงคบใชของ FinCEN ตอบคคลทใหบรการแลกเปลยน หรอการใชสกลเงนเสมอนจรงดงน

FIN-2013-G001 วนท 18 มนาคม 2013

แนะนา การประยกตใชระเบยบ FinCEN เพอผบรหารการแลกเปลยน หรอการใชสกลเงน

เสมอนจรง

ระบบเครอขายปองกนและปราบปรามอาชญากรรมทางการเงน (The Financial Crimes

Enforcement Network “FinCEN”) แถลงการณการตความแนวทางการใชประโยชนการ

ดาเนนการใหชดแจงในขอบงคบตามกฎหมายเกยวกบความลบในกจการของธนาคาร (Bank

Secrecy Act “BSA”) สาหรบบคคลทสราง ไดรบแจกจายแลกเปลยน หรอโอนสทธเงนตราเสมอน

4 Congressional Research Service, Bitcoin: Questions, Answers, and Analysis of Legal

Issues [Online], 20 December 2013. Available from https://www.fas.org/sgp/crs/misc/R43339.pdf/. 5 31 CFR 1010.100 § (ff) (5)

(ff) Money services business. A person wherever located doing business, whether or not

on a regular basis or as an organized or licensed business concern, wholly or in substantial part

within the United States, in one or more of the capacities listed in paragraphs (ff) (1) through (ff)

(7) of this section. This includes but is not limited to maintenance of any agent, agency, branch,

or office within the United States.

(5) Money transmitter—(i) In general. (A) A person that provides money transmission services. The

term “money transmission services” means the acceptance of currency, funds, or other value

that substitutes for currency from one person and the transmission of currency, funds, or other

value that substitutes for currency to another location or person by any means. “Any means”

includes, but is not limited to, through a financial agency or institution; a Federal Reserve Bank or

other facility of one or more Federal Reserve Banks, the Board of Governors of the Federal

Reserve System, or both; an electronic funds transfer network; or an informal value transfer

system; or.

32

จรง บคคลซงถกอางตามการแถลงการณนคอ ผใช ผบรหาร และผแลกเปลยน ทงหมดทระบไวขางตน

ผใชเงนเสมอนจรงจะมไดอยภายใตขอบงคบของ FinCEN และไมตองขนทะเบยนเปนธรกจการ

ใหบรการทางการเงนและไมตองยนคารอง และควบคมการบนทกขอมลเกบไว อยางไรกตามผบรหาร

หรอผแลกเปลยนททาธรกจบรการทางการเงนจะตองอยภายใตขอบงคบ FinCEN โดยเฉพาะอยางยง

ผนาสงเงนตรา เวนเสยแตมขอจากดหรอไดรบขอยกเวนจากการประยกตใชนยามตอบคคล ผบรหาร

หรอผแลกเปลยนทไมไดเปนผใหบรการหรอผขายทจดใหมการชาระเงนลวงหนาหรอตวแทนจาหนาย

ในการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศอยภายใตกฎระเบยบขอบงคบของ FinCEN

เงนตรากบเงนตราเสมอนจรง (Currency vs. Virtual Currency)

ขอบงคบของ FinCEN ใหคาจากดความของเงนตรา (หมายความรวมถง “เงนตราจรง”) เชน

เหรยญ หรอเงนธนบตรของสหรฐอเมรกา หรอของประเทศอนใดซงถกกาหนดใหชาระหนไดตาม

กฎหมาย และหมนเวยนใชภายในประเทศ เปนเงนตราทถกใชโดยปกตและถกยอมรบเปนสอกลาง

การแลกเปลยนภายในประเทศทตพมพออกมา6 ในความแตกตางของเงนตราทแทจรงกบเงนตรา

เสมอนจรง คอการเปนสอกลางการแลกเปลยนททางานเหมอนกบเงนตราแตใชตางสถานทกน และไม

มคณสมบตเหมอนเงนตราจรงทงหมด โดยเฉพาะอยางยงเงนตราเสมอนจรงไมมสภาพทจะสามารถ

ชาระหนไดตามกฎหมาย แนวทางวนจฉยนยงกลาวถงถงการแปลงคาเงนตราเสมอนจรง รปแบบของ

เงนตราเสมอนจรง และยงมการเปรยบเทยบมลคากบเงนตราจรง หรอการทาหนาทแทนเงนตราจรง

ความเปนมา (Background)

ในวนท 21 กรกฎาคม 2011 FinCEN ประกาศยกรางคาจดกดความ และการบงคบใชอนใด

ทเกยวของกบหนวยงานธรกจการใหบรการทางการเงน (MSBs)7 กลาวไดวา ธรกจการใหบรการทาง

631 CFR § 1010.100 (m) (m) Currency. The coin and paper money of the United States or

of any other country that is designated as legal tender and that circulates and is customarily used

and accepted as a medium of exchange in the country of issuance. Currency includes U.S. silver

certificates, U.S. notes and Federal Reserve notes. Currency also includes official foreign bank

notes that are customarily used and accepted as a medium of exchange in a foreign country. 7Bank Secrecy Act Regulations - Definitions and Other Regulations Relating to Money

Services Businesses, 76 FR 43585 (July 21, 2011) (the "MSB Rule"). This defines an MSB as "a

person wherever located doing business, whether or not on a regular basis or as an organized or

licensed business concern, wholly or in substantial part within the United States, in one or more

of the capacities listed in paragraphs (ff) (1) through (ff) (7) of this section. This includes but is not

limited to maintenance of any agent, agency, branch, or office within the United States." 31 CFR §

1010.100 (ff).

33

การเงนถกควบคมใหมการแกไขคานยามระหวางผทาธรกจ (อางองอยางเปนทางการถง ผทาธรกจ

เกยวกบเงนตรา หรอผแลกเปลยนเงนตรา) และผนาสงเงนตรา

ในวนท 29 กรกฎาคม 2011 FinCEN ประกาศยกรางคาจดความ และการบงคบใชอนท

เกยวกบสทธการจายลวงหนา8 คาวนจฉยนอธบายถงขอบเขตอานาจการใชงานภายใตคานยามของ

บคคลทเกยวของในการทาธรกรรมทางการเงนเสมอนจรง

คานยามของผใช ผแลกเปลยนและผบรหาร (DefinitionsofUser,Exchanger,and

Administrator)

คาวนจฉยนใหรวมถงผมสวนรวมในการจดการเงนเสมอนจรงโดยทวไป ใชเปนขอตกลงของ

ผใช ผแลกเปลยน และผบรหาร9 ผใชคอบคคลซงไดรบเงนเสมอนจรงเพอใชชาระคาสนคาและ

บรการ10ผแลกเปลยนคอ บคคลทเกยวของกบธรกจในการแลกเปลยนเงนตราเสมอนจรงเปนเงนจรง

เงนทน หรอเงนตราเสมอนจรงอน ๆ ผบรหาร คอบคคลซงทาธรกจเพอไดรบผลประโยชน (เปนกาไร

ในระบบ) จากเงนตราเสมอนจรง และผทมอานาจในการขนเงน (การถอนเงนจากระบบ) จากเงนตรา

เสมอนจรง

ผใชเงนตราเสมอนจรง (Users of Virtual Currency)

ผใชซงนาเงนจรงไปแลกเปนเงนตราเสมอนจรงและใชสงนนเพอซอสนคาและบรการจรงหรอ

เสมอนจรงนนไมไดรวมอยในการทาธรกจบรการทางการเงนภายใตขอบงคบ FinCEN11การกระทาใน

8Final Rule - Definitions and Other Regulations Relating to Prepaid Access, 76 FR 45403

(July 29, 2011). 9These terms are used for the exclusive purpose of this regulatory guidance. Depending

on the type and combination of a person's activities, one person may be acting in more than one

of these capacities. 10 How a person engages in "obtaining" a virtual currency may be described using any

number of other terms, such as "earning," "harvesting," "mining," "creating," "auto-generating,"

"manufacturing," or "purchasing," depending on the details of the specific virtual currency model

involved. For purposes of this guidance, the label applied to a particular process of obtaining a

virtual currency is not material to the legal characterization under the BSA of the process or of

the person engaging in the process. 11As noted above, this should not be interpreted as a statement about the extent to

which the user's activities comport with other federal or state statutes, rules, regulations, or

orders. For example, the activity may still be subject to abuse in the form of trade-based money

Laundering or terrorist financing. The activity may follow the same patterns of behavior observed

in the "real" economy with respect to the purchase of "real" goods and services, such as

systematic over- or under-invoicing or inflated transaction fees or commissions.

34

สวนนไมเขาขายอยในคาจากดความของบรการแลกเปลยนทางการเงน และดวยเหตนจงไมอยใน

ความควบคมของขอบงคบ FinCEN ในการรายงาน และการควบคมการบนทกขอมลเกบไวเพอการทา

ธรกจการใหบรการทางการเงน12

ผบรหารและผแลกเปลยนเงนตราเสมอนจรง (Administrators and Exchangers of

Virtual Currency)

ผบรหารหรอผแลกเปลยนเงนตราเสมอนจรงซง

(1) ยอมรบและนาสงการแปลงคาเงนตราเสมอนจรงหรอ

(2) ซอหรอขาย โดยแปลงคาเงนตราเสมอนจรง ดวยเหตผลใดกตามถอวาเปนการนาสงทาง

การเงนภายใตขอบงคบ FinCEN เวนแตจะมขอจากดหรอขอยกเวนจากคานยามทนามาปรบใชกบ

บคคล13

กฎขอบงคบของ FinCEN กาหนดขอบเขตของ ผนาสงทางการเงน คอบคคลซงจดใหมการ

บรการสงผานทางการเงน หรอบคคลใดทมสวนเกยวของในการขนยายเงนทน กาหนดใหการ

ใหบรการสงผานทางการเงน หมายถง การยอมรบเงนตรา เงนทน หรอสงมมลคาอน ๆ ซงใชแทนท

เงนตราจากบคคลหนงสงผานไปยงอกหนวยเงนตราอน เงนทน หรอสงมมลคาอนซงใชแทนทเงนตรา

จากสถานทอนหรอบคคลอน14

คานยามของผนาสงทางการเงนนน ไมไดจาแนกความแตกตางระหวางหนวยเงนตราจรงและ

หนวยเงนจากการแลกเปลยนเปนเงนตราเสมอนจรง แตเปนการยอมรบวาไดนาสงสงแทนมลคาอนใด

ซงใชแทนทเงนตราทสรางโดยบคคลถอเปนผนาสงเงนตรา ภายใตวธการขอบงคบใชตามกฎหมาย

เกยวกบความลบในกจการของธนาคาร (BSA)15 FinCEN ไดมการนาเสนอการกระทาอนผดปกตวสย

ทเกยวของกบเงนตราเสมอนจรงและพจารณาลงความเหนชอบใหนามาใชบงคบกบผบรหารและผ

แลกเปลยนภายใต 3 กรณศกษา นายหนาและผคาเกยวกบเงนตราอเลกทรอนกส และอนพนธ

อเลกทรอนกส ระบบเงนเสมอนทมศนยกลางและระบบเงนเสมอนทไรศนยกลาง

1231 CFR § 1010.100 (ff) (1-7). 13FinCEN's regulations provide that whether a person is a money transmitter is a matter

of facts and circumstances. The regulations identify six circumstances under which a person is not

a money transmitter, despite accepting and transmitting currency, funds, or value that substitutes

for currency. 31 CFR § 1010.100 (ff) (5) (ii) (A) (F). 1431 CFR § 1010.100 (ff) (5) (i) (A). 15Ibid.

35

1) เงนตราอเลกทรอนกส และอนพนธอเลกทรอนกส (E-Currencies and E-Precious

Metals)

การกระทาอยางแรกทเกยวของการซอขายในระบบเงนตราอเลกทรอนกส หรออนพนธ

อเลกทรอนกส16 ในป 2008 FinCEN ประกาศใชตามคาวนจฉยวา นายหนาและนกธรกจในระบบ

เงนตราจรงหรอการแลกเปลยนเปนสนคาอน ตองยอมรบวาการนาสงเงนทนของตนมจดประสงคใน

การทาใหเกดการซอหรอขายอยางแทจรง ในระบบเงนตราจรงหรอการแลกเปลยนเปนสนคาอนใหกบ

ลกคา ดงนนบคคลใดทไมไดกระทาการเปนผนาสงทางการเงนไมไดอยภายใตกฎขอบงคบน17

อยางไรกตาม ถานายหนาและนกธรกจทขนยายเงนทนระหวางลกคาและบคคลทสาม นน

ไมไดมสวนเกยวของกบระบบเงนตราหรอการทาธรกรรมแลกเปลยนสนคา การสงผานเงนทนเชนนถอ

วาไมอยในองคประกอบหลกสาคญของการทาธรกรรม การดาเนนการตามสญญาซอหรอขายเงนตรา

หรอสนคาอน ๆ ใหกรณศกษาดงนถอวาเปนการนาสงเงน18 ตวอยางเชนในสวนของ

(1) การสงผานเงนทนระหวางลกคาและบคคลทสาม โดยอนญาตใหบคคลทสามเขาถงบญช

เงนทนของลกคา

16Typically, this involves the broker or dealer electronically distributing digital certificates

of ownership of real currencies or precious metals, with the digital certificate being the virtual

currency. However, the same conclusions would apply in the case of the broker or dealer issuing

paper ownership certificates or manifesting customer ownership or control of real currencies or

commodities in an account statement or any other form. These conclusions would also apply in

the case of a broker or dealer in commodities other than real currencies or precious metals. A

broker or dealer of e-currencies or e-precious metals that engages in money transmission could

be either an administrator or exchanger depending on its business model. 17Application of the Definition of Money Transmitter to Brokers and Dealers in Currency

and other Commodities, FIN-2008-G008, Sept. 10, 2008. The guidance also notes that the

definition of money transmitter excludes any person, such as a futures commission merchant,

that is "registered with, and regulated or examined by…the Commodity Futures Trading

Commission." 18In 2011, FinCEN amended the definition of money transmitter. The 2008 guidance,

however, was primarily concerned with the core elements of the definition - accepting and

transmitting currency or value - and the exemption for acceptance and transmission integral to

another transaction not involving money transmission. The 2011 amendments have not

materially changed these aspects of the definition.

36

(2) การสงผานสงทมมลคาจากระบบเงนตราของลกคาหรอสนคาจากทหนง ไปยงบญชของ

ลกคาอกคนหนง หรอ

(3) การลดมลคาเงนของระบบเงนตราลกคาหรอมลคาสนคาจากทหนง ดวยการสงผานการ

ดาเนนการไปยงบคคลทสาม

คานยามของผนาสงทางการเงนนน ไมไดจาแนกความแตกตางระหวางหนวยเงนตราจรงและ

หนวยเงนจากการแลกเปลยนเปนเงนตราเสมอนจรง กฎขอบงคบเดยวกนนถกนามาปรบใชกบ

นายหนาและนกธรกจในระบบเงนตราอเลกทรอนกส (E-Currencies) หรอระบบอนพนธ

อเลกทรอนกส (E-Precious Metals)

2) ระบบเงนเสมอนมศนยกลาง (Centralized Virtual Currencies)

การกระทาอยางทสองทเกยวของกบการแปลงคาเงนตราเสมอนจรง ซงเปนระบบทเสมอนม

ศนยกลางในการเกบรวบรวม ผบรหารซงทาหนาทเกบขอมลจะตองทาการนาสงทางการเงนภายใน

มลคาซงไดอนญาตใหขนยายมลคาระหวางบคคลหรอจากทหนงไปยงอกทหนง จากการสรปนไมวาจะ

เปนมลคาเทยบเทากบคาเงนในระบบเงนตราจรงหรอการแปลงคาในระบบเงนตราเสมอนจรง ผ

แลกเปลยนใดซงเขาแปลงคาในระบบเงนตราเสมอนจรงโดยจดใหมบรการซงผบรหารไดยอมรบและท

นาสงการแปลงคาเงนตราเสมอนจรงในนามของผอน รวมถงการขนยายโดยเจตนาทจะจายใหกบ

บคคลทสามเพอซอสนคาและบรการเสมอนจรง การขนยายนถอวาเปนการนาสงทางการเงน

FinCEN ยงตระหนกถงการกระทาของผแลกเปลยนซงในบางครงอาจจะมมากกวาหนงหรอ

สองแบบ

อยางแรกเกยวของกบผแลกเปลยน (ทกระทาการเชน “ผขาย” บรการการแปลงคาเงนตรา

เสมอนจรง) ซงยอมรบระบบเงนตราจรง หรอสงทมคาเทยบเทาเงนตราจรงจากผใช (ผซอ) และการ

นาสงอนมมลคาของระบบเงนตราจรงเพอทจะทาใหกลายเปนเงนทนใหกบผถอครองบญชเงนตรา

เสมอนจรงโดยผบรหาร ภายใตขอบงคบของ FinCEN การโยกยายสงของแทนมลคาในระบบเงนตรา

ไปยงบคคลอนหรอสถานทอนทสรางขนเพอสงผานทางการเงน เวนแตจะมขอกาหนดหรอขอยกเวน

จากคานยามทมการบงคบใช จากกรณการนาสงผานไปยงสถานทอนน กลาวคอจากบญชผใชใน

สถานทหนง (ตวอยางผใชมบญชอยทธนาคารแหงหนง) ไปยงผใชทมบญชแลกเปลยนระบบเงนตรา

เสมอนจรงทเปดไวกบผบรหาร ซงอาจจะมการโตแยงวาผแลกเปลยนนนไดรบสทธในการยกเวนตาม

คานยาม “ผนาสงทางการเงน” สาหรบบคคลทมสวนเกยวของในการขายสนคาหรอจดใหมบรการ

ภายใตขอเทจจรงน อาจจะมใครกตามอางสทธวาผแลกเปลยนเปนเพยงตวกลางในการตดตอใหม

37

บรการระหวางผใชไปยงฝายผบรหารอยางไรกตาม ขอยกเวนนไมอาจใชบงคบไดเมอการบรการนน

เปนเพยงแคการใหบรการจดหาใหมการบรการแลกเปลยนเงนตรา19

อยางทสองมสวนเกยวของกบการขายบรการการแปลงคาเงนตราเสมอนจรง ซงมการกระทา

โดยไมโปรงใสทกขนตอน ผแลกเปลยนนนไดยอมรบในระบบเงนตรา หรอสงทมคาเทยบเทากนจาก

ผใช และสนเชอสวนบคคลทผใชจะตองแบงสวนตอบแทนทเหมาะสมใหกบผแลกเปลยนทเปนผแปลง

คาระบบเงนตราเสมอนจรงซงถอครองอยในการเกบรกษาของผบรหาร ผแลกเปลยนซงทาการนาสง

มลคาทางการเงนภายในบญชไปยงบคคลทสามไปยงผใชโดยตรง การสรางการขนยายนไปยงบคคล

อนน หรอบคคลทสามแตละคน การสงผานนเปนการสรางการสงผานไปยงผใชโดยตรง และขอบเขต

ของการสงผานการแปลงคาเงนตราเสมอนจรงน โดยทวไปถกเขาใจวาสามารถทจะใชแทนทระบบ

เงนตราจรงได มการแปลงคาเงนตราเสมอนจรงโดยตรงเพอผลประโยชนของผใชโดยสรางการขนยาย

ทางการเงนผานผแลกเปลยนตองอยภายใตขอบงคบของ FinCEN

3) ระบบเงนเสมอนจรงทไรศนยกลาง (De-Centralized Virtual Currencies)

อยางสดทายของการกระทาการแปลงคาเงนตราเสมอนจรงเกยวของกบ การแปลงคาเงนตรา

เสมอนจรงทไรศนยกลาง

(1) ซงไมมทเกบขอมลสวนรวมและไมไดมผบรหารคนเดยว และ

(2) ซงบคคลอาจไดรบมาจากการใชคอมพวเตอร หรอผลตโดยใชเครองจกรของตนเอง

บคคลซงสรางหนวยทใชแปลงคาเงนตราเสมอนจรงและใชเพอซอสนคาและบรการทแทจรง

หรอเสมอนจรง คอผใชการแปลงคาระบบเงนตราเสมอนจรง และไมไดอยในประเดนทเกยวของตาม

ขอบงคบของผแลกเปลยนทางการเงน ในทางกลบกน บคคลซงสรางหนวยทใชแปลงคาเงนตราเสมอน

จรงและขายหนวยเหลานนไปยงบคคลอนตอไปเพอใหไดมาซงเงนตราทแทจรงหรอสงทมคาเทาเทยม

มความเกยวของในการสงผานไปยงสถานทอนเรยกวาเปนผนาสงทางการเงน นอกจากนน บคคลท

เปนผแลกเปลยนและเปนผนาสงทางการเงน ถาบคคลเหลานนยอมรบการแปลงคาเงนตราเสมอนจรง

แบบเสมอนไรศนยกลางทแลกเปลยนจากคนหนงนาสงไปยงอนบคคลหนง ถอเปนสวนหนงของการ

ยอมรบและนาสงของระบบคาเงน เงนทน หรอสงใดทมคาเทยบเทาเพอใหไดมาซงสนทรพย

ผใหบรการและผใหสทธในการชาระลวงหนา (Providers and Sellers of Prepaid

Access)

บคคลทยอมรบและหรอการสงผานการแปลงคาเงนตราเสมอนจรงนนไมไดกาหนดใหระบ

คณสมบตของผใหบรการและผใหสทธในการชาระลวงหนาเนองจากการใหสทธในการชาระลวงหนา

1931 CFR § 1010.100 (ff) (5) (ii) (F).

38

นนถกจากดใหระบคณสมบตผใหบรการและผใหสทธในการชาระลวงหนาเฉพาะในระบบเงนตราจรง

เทานนไมรวมไปถงระบบเงนตราเสมอนจรงจงไมอยภายใตขอบงคบของ FinCEN20

นกธรกจทแลกเปลยนในตางประเทศ (Dealers in Foreign Exchange)

บคคลททาการแลกเปลยนสนทรพยทมากกวาหนงประเทศขนไปจะถกจดใหเปนนกธรกจท

แลกเปลยนในตางประเทศ21 แตระบบเงนตราเสมอนจรงไมปรากฏวามบรรทดฐานทจะเขาขายทจะ

ถกพจารณาเปน “หนวยเงน” ภายใตกฎหมายเกยวกบความลบในกจการของธนาคาร (BSA)

เพราะวาระบบเงนตราเสมอนจรงไมสามารถชาระหนไดตามกฎหมาย ดงนนบคคลซงยอมรบการใช

เงนตราจรงแลกเปลยนเปนเงนตราเสมอนจรง ไมถอวาเปนนกธรกจทแลกเปลยนในตางประเทศ

ภายใตขอบงคบ FinCEN22

กฎระเบยบ ของรฐบาลกลาง กาหนดใหบคคลทตองการ แลกเปลยน สกลเงนเสมอนจรง

จะตองลงทะเบยน กบ (FinCEN) เปนธรกจการใหบรการทางการเงน และการนาระเบยบการการ

ปองกนและปราบปรามการฟอกเงน AML (Anti-money Laundering) มาบงคบใช

20This is true even if the person holds the value accepted for a period of time before

transmitting some or all of that value at the direction of the person from whom the value was

originally accepted. FinCEN's regulations define "prepaid access" as "access to funds or the value

of funds that have been paid in advance and can be retrieved or transferred at some point in the

future through an electronic device or vehicle, such as a card, code, electronic serial number,

mobile identification number, or personal identification number." 31 CFR § 1010.100 (ww). Thus,

"prepaid access" under FinCEN's regulations is limited to "access to funds or the value of funds." If

FinCEN had intended prepaid access to cover funds denominated in a virtual currency or

something else that substitutes for real currency, it would have used language in the definition of

prepaid access like that in the definition of money transmission, which expressly includes the

acceptance and transmission of "other value that substitutes for currency." 31 CFR § 1010.100 (ff)

(5) (i). 21FinCEN defines a "dealer in foreign exchange" as a "person that accepts the currency, or

other monetary instruments, funds, or other instruments denominated in the currency, of one or

more countries in exchange for the currency, or other monetary instruments, funds, or other

instruments denominated in the currency, of one or more other countries in an amount greater

than $1,000 for any other person on any day in one or more transactions, whether or not for

same-day delivery." 31 CFR § 1010.100 (ff) (1). 22Financial Crimes Enforcement Network, Application of FinCEN's Regulations to

Persons Administering, Exchanging, or Using Virtual Currencies [Online], 18 March 2013.

Available from http://www.fincen.gov/statutes_regs/guidance/html/FIN-2013-G001.html.

39

การนาระเบยบการการปองกนและปราบปรามการฟอกเงนมาบงคบใชดงตอไปน

โครงการตอตานการฟอกเงนสาหรบธรกจการใหบรการทางการเงน กาหนดให

ทกธรกจบรการทางการเงนถกจากดความโดย §1010.100 (ff) ของบทน บทนนนกลาวถง

การพฒนา การนาไปใชและคงไวซงประสทธภาพของระบบตอตานการฟอกเงน ประสทธภาพของ

ระบบตอตานการฟอกเงนเปนหนงในการออกแบบ ทสมเหตสมผลในการยบยงธรกจบรการทาง

การเงนจากการถกใชสนบสนนการฟอกเงนและกจกรรมทางการเงนของผกอการราย

โครงการนเหมาะสมทจะใชกบขนาดและบรรทดฐานของความเสยง และดวยทงปรมาณ

และประเภทการใหบรการทางการเงนภายใตธรกจบรการทางการเงน

โครงการนจะจะตองเขยนเปนลายลกษณอกษร และธรกจบรการทางการเงนนนจะตองทา

สาเนาของโครงการตอตานการฟอกเงนเพอทจะสามารถนาไปตรวจสอบไดเมอกระทรวงการคลงรอง

ขอ

ประโยชนของโครงการนอยางนอยทสดจะ

(1) รวมเอาแผนดาเนนการ ระเบยบการ การควบคมดแลภายในทออกแบบมาอยาง

เหมาะสม เพอทจะสอดคลองกบมาตราน แผนดาเนนการ ระเบยบการ การควบคมดแลภายในถก

พฒนาและถกใชใหบรรลผลภายใตมาตราน จะตองรวมเอาบทบญญตทยอมรบภายใตขอกาหนดของ

มาตราน รวมถงขอบเขตการบงคบใชในการประกอบธรกจบรการทางการเงน จาเปนตองตรวจสอบ

ขอมลการระบตวตนของลกคา ดงปรากฏในเรมตนวรรคท 1 (d) (1) (iv) ของมาตรา

(2) จดเกบรายงาน

(3) สรางและเกบรกษาดวยการบนทกขอมล

(4) ตอบสนองตอการเรยกรองดานการบงคบใชกฎหมาย

ธรกจการบรการทางการเงนนนคอผจดหาหรอผจดจาหนายบตรเงนสด (Prepaid access)

จะตอง

(1) กาหนดแนวทางปฏบตในการตรวจสอบรายละเอยดของบคคลผไดรบสทธชาระลวงหนา

(Prepaid Access) ภายใตนโยบายชาระลวงหนา และจะตองทาการตรวจสอบขอมลเกยวกบบคคล

นน อนประกอบดวย ชอ วนเกด ทอย และเลขประจาตวประชาชน ผจาหนายบตรเงนสดยง

จาเปนตองกาหนดแนวทางปฏบตในการตรวจสอบตวบคคล เชน ผใชบรการชาระเงนลวงหนาเปน

จานวนเงนมากกวา 10,000 ดอลลารตอวน ดงนน จะตองตรวจสอบขอมลเกยวกบบคคลนน อน

ประกอบดวย ชอ วนเกด ทอย และเลขประจาตวประชาชน ผจดหาการชาระเงนลวงหนายง

จาเปนตองเกบรกษาขอมลยอนหลงเปนระยะเวลา 5 ป หลงจากการใชงานครงสดทายผานทาง

อปกรณหรอเครองมอการชาระเงนลวงหนา ขอมลใดกตามซงไดรบมาโดยผจาหนายเงนสดลวงหนา

40

ตองเกบรกษาขอมลยอนหลงเปนระยะเวลา 5 ป นบจากวนทมการใชงานครงสดทายผานทางอปกรณ

หรอเครองมอการชาระเงนลวงหนา

(2) ระบใหบคคลตองรบประกนวาในแตละวนจะใหความรวมมอกบโครงการตามบทน

ในความรบผดชอบของบคคลนนจะถกรวมอยในการรบประกนนน

(3) การรายงานขอมลธรกจการใหบรการทางการเงนอยางชดเจน และสรางและเกบ

รกษาดวยการบนทกขอมล

แผนปฏบตการนนนจะตองถกปรบปรงใหเหมาะสมกนเพอสะทอนสภาวะความตองการ

ในปจจบนของมาตราน และเกยวพนกนกบแบบโครงการซงถกประกาศโดยกระทรวงการคลง

(4) ธรกจการบรการทางการเงน จะตองจดหาการฝกฝนและเรยนรทเหมาะสมตามท

วรรค (d) (3) ไดระบไว

(5) จดหาการศกษาหรอการฝกฝนทเหมาะสมกบตวบคคลทซงเกยวของกบความ

รบผดชอบของพวกเขาภายใตโครงการ รวมถงการฝกฝนในการตรวจสอบธรกรรมทมเหตอนควรสงสย

ทอยในขอบขาย ขอบขายทธรกจการใหบรการทางการเงนตองการใหทารายงานการดาเนนการ

(6) จดหาใหมความอสระในการตรวจสอบและดแลโครงการอยางเหมาะสม ทศนวสย

และความถของการตรวจสอบควรจะไดเทยบเทากบความเสยงของบรการทางการเงนซงถกจดเตรยม

โดยธรกจบรการทางการเงน การตรวจสอบเหลานนอาจจะบรหารโดยเจาหนาทหรอลกจางของธรกจ

บรหารทางการเงน23

การจดทะเบยนธรกจการใหบรการทางการเงน กาหนดให

ขอกาหนดในการลงทะเบยน

(1) โดยทวไป ยกเวนทจดใหมตามวรรค (a) (3) ของมาตราน ในความเกยวของกบตวแทน

และยกเวนสาหรบผคาบตรเงนสดตามทระบใน §1010.100 (ff) (7) ของมาตราน ซงขอบเขตของ

กฎหมายไมครอบคลมถงผเปนตวแทนอยแลว ในทกธรกจการใหบรการทางการเงน (ไมวาจะจด

ทะเบยนในฐานะธรกจการใหบรการทางการเงนโดยรฐใดกตาม) จะตองลงทะเบยนกบ FinCEN

สาหรบผใหบรการบตรเงนสดทกเจาของ จะตองตรวจแผนงานจายเงนลวงหนาสาหรบผใหบรการใดก

ตามทเปนผจดหาบญชลวงหนา ทกธรกจการใหบรการทางการเงนจะตอง เปนสวนหนงของการ

ลงทะเบยน อยในรายการของการจดทะเบยนตวแทนตามความตองการของมาตราท 31 U.S.C.5330

และตามมาตราน มาตรานไมไดถกนาไปใชกบกรมไปรษณยสหรฐอเมรกา หนวยราชการของสหรฐ

หรอกจการใดกตามของรฐ หรอการปกครองสวนภมภาคของรฐ

23 31 CFR § 1022.210.

41

(2) ธรกจการใหบรการทางการเงนซงตงอยในตางประเทศ บคคลผซงอยภายนอกประเทศท

ทาธรกจไมวาจะเปนธรกจสามญทวไปหรอจดตงเปนองคกร หรอมความเกยวของกบธรกจซงไดจด

ทะเบยนไว ภายในสหรฐอเมรกาในฐานะของธรกจการใหบรการทางการเงนนนควรจะระบชอและท

อยของตวบคคลผมภมลาเนาภายในประเทศสหรฐอเมรกา และไดรบอนญาตและยนยอมทจะเปน

ตวแทนในการทาขอตกลงกระบวนการใหบรการซงถกตองตามกฎหมายตามทตองปฏบตตามบทน

และควรทจะระบทอยของสถานทภายในสหรฐอเมรกาสาหรบเอกสารตามวรรค (b) (1) (iii) ของ

มาตราน

แนวทางปฏบตในการลงทะเบยน

(1) โดยทวไปแลว (i) ธรกจการใหบรการทางการเงนจะตองลงทะเบยนโดยยนคารองเปน

เอกสารไปยง FinCEN ทจะสามารถระบโดยศนยกลางขอมลของกรมสรรพากร หรอสถานทอนใด

(หรอสถานทอนอนใดซงเอกสารนนไดระบไว) ขอมลตองเปนไปตามมาตรา 31 U.S.C. 5330 (b) และ

ขอมลอนใดทตองการเปนเอกสารจะตองรายงานออกมาเปนรปเลมและมขอบเขตทเปนไปตามการ

เรยกรอง

(2) สาขาของธรกจการใหบรการทางการเงนไมจาตองสงเอกสารยนลงทะเบยน แตธรกจการ

ใหบรการทางการเงนจะตองยนเอกสาร อยางไรกตาม การรายงานขอมลเกยวกบสถานทตงของสาขา

ยอย หรอสานกงานใหญ มคาแนะนาไวตามแบบฟอรม

(3) ผทาธรกจการใหบรการทางการเงนจะตองเกบรกษาไวซงสาเนาเอกสารการลงทะเบยน

ทกอยางไวภายใตมาตรานและเลขการลงทะเบยนใด ๆ ซงอาจจะระบถงการทาธรกจทสถานทตงใน

สหรฐอเมรกาและตามกาหนดระยะเวลาใน §1010.430 (d) ของบทน

(4) ระยะเวลาการลงทะเบยน ธรกจการใหบรการทางการเงนจะตองลงทะเบยนสาหรบ

ระยะเวลาการลงทะเบยนเบองตนและทกระยะเวลาทเรมใหม ระยะเวลาการลงทะเบยนเบองตนคอ

ระยะเวลาสองรอบปฏทน เรมจากในรอบปแรกซงธรกจการใหบรการทางการเงนจะตองลงทะเบยน

ครง-แรก อยางไรกตาม การลงทะเบยนในระยะแรกสาหรบธรกจการใหบรการทางการเงนจาตอง

ลงทะเบยน 31 ธนวาคม 2001 (ดวรรค (b) (3) ของมาตราน) ในรอบปท 2จะเรมในป 2002 ทก

ระยะเวลาสองรอบปฏทน จะมการรบลงทะเบยนในระยะแรกและตอสญญารอบปใหม

(5) วนครบกาหนด แบบฟอรมการลงทะเบยนสาหรบระยะเวลาการลงทะเบยนรอบแรก

จะตองยนเลยหรอกอนจะครบ 180 วน ในการเรมตนกอตงธรกจ แบบฟอรมลงทะเบยนสาหรบการ

ตอระยะสญญาใหมจะตองยนทนทหรอกอนวนสดทายของปฏทนรอบปกอนของระยะสญญาใหม

(6) กาหนดการลงทะเบยนซา ถาธรกจการใหบรการทางการเงนไดลงทะเบยนแลวภายใต

กฎหมายของการแจงสทธครอบครองหรอควบคมซงตองการใหธรกจลงทะเบยนซาภายใตกฎหมาย

ของรฐแลว ธรกจใหบรการทางการเงนยงตองลงทะเบยนซาอกครงภายใตมาตราน นอกจากนนถาม

42

การนาสงเงนมากกวา 10 เปอรเซนต ของอานาจในการออกเสยงลงคะแนน หรอเทากบสวนความเปน

เจาของ (Equity Interest) ของธรกจการใหบรการทางการเงน (หรออนใดทมากกวาธรการใหบรการ

ทางการเงนซงจะตองรายงานการนาสงเงนไปยงสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาด

หลกทรพย) ธรกจการใหบรการทางการเงนจะตองลงทะเบยนซาภายใตมาตราน ทายทสดถาธรกจ

การใหบรการทางการเงนพบกบการเพมจานวนตวแทนมากกวา 50 เปอรเซนตของจานวนตวแทน

กอนระยะการลงทะเบยน ธรกจการใหบรการทางการเงนจะตองลงทะเบยนซาอกครงภายใตมาตราน

แบบฟอรมการลงทะเบยนจะตองยนไมเกน 180 วนหลงเปลยนเจาของ โอนอานาจในการออกเสยง

ลงคะแนนหรอสวนความเปนเจาของ หรอการลดตวแทน ในรอบปฏทนทมการเปลยนแปลง นาสง

หรอการลดลงเกดขนจะตองปฏบตเหมอนเชนปแรกของการลงทะเบยนใหมในระยะสองปแรก

(7) บคคลจะตองยนแบบฟอรมการลงทะเบยน ภายใตมาตรา 31 U.S.C. 5330 (a) บคคลใด

เปนเจาของหรอควบคมธรกจการใหบรการทางการเงนคอผทตองรบผดชอบในการลงทะเบยนธรกจ

อยางไรกตามการยนแบบฟอรมในครงเดยวจะตองยนการลงทะเบยนทกระยะเวลา ถามเจาของ

ควบคมธรกจการใหบรการทางการเงนมากกวาหนงคน ความเปนเจาของหรอการควบคมของบคคล

นนอาจบนทกเปนขอตกลงระบใหบคคลใดบคคลหนงเปนผลงทะเบยนธรกจ หากบกพรองในการ

กาหนดตวบคลการไปลงทะเบยนธรกจการใหบรการทางการเงนหาทาไดไม อยางไรกตาม การปลด

บคคลผเปนเจาของหรอควบคมความรบผดในธรกจสาหรบความบกพรองในการลงทะเบยนธรกจ ด

วรรค (e) ของมาตราน ความเกยวพนธของความบกพรองจะตองทาตามมาตรา 31 U.S.C. 5330

หรอมาตราน

รายชอของตวแทน

(1) โดยทวไป ธรกจการใหบรการทางการเงนจะตองเตรยมและรกษารายชอของตวแทนไว

ในการยนคารอง ธรกจการใหบรการทางการเงนจะตองเขยนรายชอของตวแทนทมอยยนตอ FinCEN

และกฎหมายอนทบงคบใชเกยวกบตวแทน

(2) ขอมลทถกรวบรวมไวในรายชอตวแทน –(i) โดยทวไป ยกเวนจะจดใหมตามวรรคท (d)

(2) (ii) ของมาตราน ธรกจการใหบรการทางการเงนจะตองรวมถงขอมลซงเกยวของกบทกตวแทนใน

รายชอ (รวมถงการปรบปรงรายชออนใด) ของตวแทน กลาวคอ

(3) ชอของตวแทน รวมถง ชอทางการคาใด ๆ หรอใชชอในการทาธรกจวาอยางไร

(4) ทอยของตวแทน รวมถง ทอยถนน เมอง รฐ และรหสไปรษณย

(5) หมายเลขโทรศพทของตวแทน

(6) ประเภทของบรหารหรอการจดใหบรการ (บตรเงนสด เชคเพอการทองเทยว ขายเชค ขน

เงนเชค แลกเปลยนเงนตรา และนาสงเงน) อยางตวแทนใด

43

(7) ชอและทอยของโกดงใด ๆ ซงตวแทนใชในการจดทาบญชธรกจ (ดงระบไวใน 12 U.S.C.

461 (b) (1) (C))

ผลจากการไมทาตามมาตรา 31 U.S.C. 5330 หรอภายใตขอบงคบ ความไมชอบดวย

กฎหมายในการทาธรกจไมชอบตามมาตรา 31 U.S.C. 5330 และมาตราน ความบกพรองในการทา

ตามขอเรยกรองตามมาตรา 31 U.S.C. 5330 หรอมาตราน รวมถงการยนเอกสารเทจ หรอขอมลทไม

สมบรณในการตดตอการลงทะเบยนของธรกจการใหบรการทางการเงน บคคลใดผดพลาดในการทา

ตามขอเรยกรองของมาตรา 31 U.S.C. 5330 หรอตามมาตราน จะตองถกปรบเปนเงน 5000

ดอลลาร สาหรบการละเมด ทกวนทมการทาละเมดตามมาตรา 31 U.S.C. 5330 หรอตามมาตรานจะ

เปนการทาละเมดสวนบคคล นอกจากนนภายใตมาตรา 31 U.S.C. 5320 การกระทรวงการคลง

จะตองนาขอบงคบตามกฎหมายมาบงคบใชตอการละเมด ด มาตรา 18 U.S.C. สาหรบการลงโทษ

ทางอาญาในความบกพรองในการลงทะเบยนตามการเรยกรองของมาตรา 31 U.S.C. 5330 และ

มาตราน24

การนาระเบยบการการปองกนและปราบปรามการฟอกเงน AML (Anti-money

Laundering) มาบงคบใชกาหนดใหจะตองม การยน รายงาน กจกรรม ทนาสงสยกบ FinCEN เมอ

เหมาะสม รวมทง การรายงานการทาธรกรรมทสาคญ หรอรปแบบของการทาธรกรรมทเกยวของกบ

การใชงานของธรกจการใหบรการทางการเงน เพออานวยความสะดวกแกการกระทาดานอาญา

การรายงานธรกจการใหบรการทางการเงนในการทาธรกรรมทมเหตอนควรสงสย กาหนดให

โดยทวไปทกธรกจการใหบรการทางการเงนทระบใน §1010.100 (ff) (1), (3), (4), (5), (6) และ (7)

ของหมวดน จะตองยนคารองตอกระทรวงการคลง (Treasury Department) และตองอยในขอบเขต

และวธการตามมาตราน การรายงานการทาธรกรรมทมเหตอนควรสงสยทเกยวเนองกบการละเมด

กฎหมายหรอขอบงคบ ธรกจการใหบรการทางการเงนใด ๆ นนอาจตองยนเอกสารตอ

กระทรวงการคลง โดยยนแบบฟอรมพเศษตามวรรค (b) (1) ของมาตราน เพราะฉะนน การรายงาน

การทาธรกรรมทมเหตอนควรสงสยใด ซงอาจเชอไดวาเกยวเนองกบการละเมดกฎหมายหรอขอบงคบ

ผรายงานตองยนคารองตามมาตราน

(1) การทาธรกรรมทเรยกรองใหรายงานภายใตขอตกลงของมาตราน ถาการจดการหรอ

พยายามจะกระทาการผานธรกจการใหบรการทางการเงน เกยวพนธหรอรวมไปถงเงนทนหรอ

สนทรพยอน ๆ ไมนอยกวา 2,000 ดอลลาร (เวนเสยแตการจดใหมตามวรรค (a) (3) ของมาตราน)

และธรกจการใหบรการทางการเงนตองตระหนก เขาใจ หรอมเหตผลทจะสงสยวาธรกรรมนนม

ความผด

24 § 1022.380.

44

(2) ความเกยวของกบเงนทนทไดรบมาจากการกระทาผดกฎหมาย หรอการจดการหรอ

พยายามซอนหรออาพรางเงนทนหรอสนทรพยทไดมาจากการกระทาความผด (รวมทง หากไมทาตาม

ขอบเขต สทธการครอบครอง ลกษณะ แหลงทมา สถานท หรอการควบคมเงนทนหรอสนทรพย) สวน

หนงของโครงการทละเมดหรอหลกเลยงกฎหมายหรอขอบงคบของรฐบาลกลาง หรอหลกเลยงการ

รายงานการทาธรกรรมใด ๆ ทเรยกรองภายใตกฎหมายหรอขอบงคบของรฐบาลกลาง

(3) ในการกาหนด ไมวาจะผานโครงสรางหรอชองทางอนใด การหลกเลยงการรายงานอยาง

ใด ๆ ของหมวดนหรอของขอบงคบอนใดทประกาศภายใตกฎหมายเกยวกบความลบในกจการของ

ธนาคาร (Bank Secrecy Act) หรอ

(4) การบรการทไมไดกระทาเปนธรกจหรอมวตถประสงคทถกตองตามกฎหมาย และรายงาน

การทาธรกจการใหบรการทางการเงนทไมชแจงความสมเหตสมผลของการทาธรกรรมภายหลงทการ

สอบสวนขอเทจจรงทมอย รวมถงภมหลงและจดประสงคทมความเปนไปไดของการทาธรกรรม

(5) ความเกยวของของการใชธรกจการใหบรการทางการเงนเพอทาใหการกระทาผดกระทา

ไดสะดวก

(6) ขอบเขตทใชจาแนกการทาธรกรรมทถกรองเรยนเขามาเปนรายงานทมาจากการ

ตรวจสอบของการบนทกของกรมศลกากร หรอการบนทกของคาสงทางการเงนอนทคลายกน หรอ

เชคสาหรบนกทองเทยว ซงมการขาย หรอการดาเนนการ จานายคาสงทางการเงน หรอเชคสาหรบ

นกทองเทยวเปนเพยงอยางเดยวทจาเปนตองรายงานการทาธรกรรมหรอแบบแผนของธรกรรมซง

เกยวของกบเงนทนทงหมดหรอสนทรพยอนจานวนไมตากวา 5,000 ดอลลาร

(7) ภาระหนสนทระบอยางถกตองตรงกบเวลาทไดรายงานการทาธรกรรมทมเหตอนควร

สงสยเปนความรบผดชอบของธรกจการใหบรการทางการเงนทมสวนรวมในการทาธรกรรม การ

จดการนนไมจาตองทาเปนรายงานฉบบเดยวยนในนามธรกจการใหบรการทางการเงนทเกยวของกบ

ธรกรรมโดยเฉพาะ (การยนรายงานตองประกอบประเดนขอเทจจรงทงหมด) ยงไปกวานนหนสนอนใด

ทเจาของบกพรองในการรายงาน ธรกจการใหบรการทางการเงนซงจาหนายหรอจดใหมบรการ

แลกเปลยนเงนทนทเกยวของกบการทาธรกรรมอาจมสวนรบผดในขอบกพรองของการทาธรกจการ

ใหบรการทางการเงนอน ๆ ทเกยวของกบธรกรรมทถกรายงานซงธรกรรมนนเปลยนไปจากสญญาเดม

หรอความสมพนธระหวางธรกจในแงอน และผลกระทบทางดานกฎหมายจากขอเทจจรงและ

พฤตการณของความสมพนธและความเกยวของของการทาธรกรรม ภายใตหลกกฎหมายทวไปของ

ตวแทน

45

ขนตอนการยน

(1) จะยนเอกสารใด ธรกรรมทมเหตอนควรสงสยจะตองรายงานการกระทาการทมเหตอน

ควรสงสยทงหมดทางรายงานการประเมนตนเองของธรกจการใหบรการทางการเงน (“SAR-MSB”)

และรวบรวมและเกบรกษาขอมลทสนบสนนตามขอเรยกของของวรรค (c) ของมาตราน

(2) รายงานการประเมนตนเองของธรกจการใหบรการทางการเงน (“SAR-MSB”) จะตองยน

ไปยงสวนกลางทจดขนโดย FinCEN ดงทระบไวในคาสงของ SAR-MSB

(3) ธรกจการใหบรการทางการเงนจะตองปฏบตตามมาตรานโดยตองยนเอกสาร SAR-MSB

ทกฉบบไมชากวา 30 วนเวลาตามปฏทนหลงจากวนทตรวจสอบพบขอเทจจรงของธรกจการใหบรการ

ทางการเงนซงอาจประกอบดวยการยน SAR-MSB ภายใตมาตราน ในสถานการณทเกยวของกบการ

ละเมดซงถกรองขอใหพจารณาทนท ดงเชน การดาเนนโครงการฟอกเงน ธรกจการใหบรการทาง

การเงนจะตองบอกกลาวทางโทรศพทไปยงผบงคบใชกฎหมายโดยทนท นอกจากการยน SAR-MSB

ธรกจการใหบรการทางการเงนทสมครใจรายงานการทาธรกรรมทมเหตอนควรสงสยนนอาจพบการ

กระทาทเกยวของกบผกอการรายอาจแจงไปยงสถาบนทางการเงนของ FinCEN ทสายดวน 1-866-

556-3974 นอกจากนนอาจจะยน SAR-MSB ไดทนทตามขอเรยกรองของมาตราน

(4) การเกบรกษาบนทก ธรกจการใหบรการทางการเงนจะตองเกบรกษาสาเนาของ SAR-

MSB ทยน และตนฉบบ หรอบนทกทางธรกจทมคาเทากบขอมลเพมเตมอยางใด ๆ เปนระยะเวลา 5

ปนบจากวนทยน SAR-MSB เอกสารเพมเตมจะตองระบเชนนนและเกบรกษาโดยธรกจการใหบรการ

ทางการเงน และจะตองตระหนกถงการยนเอกสาร SAR-MSB ธรกจการใหบรการทางการเงนจะตอง

สงเอกสารเพมเตมทงหมดทมอยตอ FinCEN หรอตอรฐบาลกลาง รฐ หรอสถานทบงคบใชกฎหมาย

ตวแทน หรอผมอานาจในการบงคบใชกฎหมายรฐบาลกลาง ซงพจารณาวาธรกจการใหบรการทาง

การเงนมความเกยวของกบกฎหมายเกยวกบความลบในกจการของธนาคาร หรอแถลงการณใดทผม

อานาจควบคมดาเนนการแถลงกฎหมายเรยกรองใหธรกจการใหบรการทางการเงนทเกยวของกบ

กฎหมายเกยวกบความลบในกจการของธนาคารหรอมฉะนนผมอานาจเปนพนกงานของรฐจะตอง

รบรองวาธรกจการใหบรการทางการเงนมความเกยวของกบกฎหมายเกยวกบความลบในกจการของ

ธนาคาร

(5) การรกษาความลบของรายงานการประเมนตนเอง รายงานการประเมนตนเองและขอมล

ตามทเปดเผยถงการมอยของรายงานการประเมนตนเองจะตองถกเกบไวเปนความลบควรทจะไมถก

เปดเผย ยกเวนแตเพยงไดรบสทธหรออานาจในวรรค (d) สาหรบจดประสงคของวรรค (d) กคอ

รายงานการประเมนตนเองจะตองประกอบดวยรายงานการกระทาทมเหตอนควรสงสยและยนตอ

FinCEN ตามทกลาวในขอบงคบในหมวดน

46

ขอหามในการเปดเผยขอมลโดยธรกจการใหบรการทางเงน

(1) ระเบยบการทวไป หามไมใหธรกจบรการทางการเงน และหามผจดการ เจาหนาท

พนกงาน หรอตวแทนของธรกจการใหบรการทางการเงนใด เปดเผยรายงานการประเมนตนเอง หรอ

ขอมลใดทจะแสดงใหเหนการมอยของรายงานการประเมนตนเอง ธรกจทางการเงนใด และผจดการ

ใด เจาหนาทใด พนกงานใด หรอตวแทนของธรกจการใหบรการทางการเงนใด ซงถกเรยกโดยหมาย

ศาลหรอไมกถกรองขอใหเปดเผยรายงานการประเมนตนเองหรอขอมลใดจะตองบอกปดการกอใหเกด

รายงานการประเมนตนเองหรอขอมลใด อางองจากมาตรานและ 31 U.S.C. 5318 (g) (2) (A) (i) และ

จะตองบอกกลาวแก FinCEN ถงขอเรยกรองและการตอบสนองตอสงนน

(2) หลกเกณฑของการตความ ถกกาหนดไววาหามมใหผใดเกยวของกบการรายงานธรกรรม

ทมเหตอนควรสงสย คอตองแจงวาธรกรรมไดถกแจงไว วรรค (d) (1) นจะไมสามารถตความไดวา

อนญาตใหกระทา

การเปดเผยโดยธรกจการใหบรการทางการเงน โดยผจดการใด เจาหนาทใด พนกงานใด หรอ

ตวแทนของธรกจการใหบรการทางการเงนใด คอ

(1) รายงานการประเมนตนเอง หรอขอมลใดทแสดงใหเหนถงการมอยของรายงานการ

ประเมนตนเอง ตอ FinCEN หรอบอกกลาวอนใดตอรฐบาลกลาง หรอกฎหมายทบงคบตอตวแทน

หรอผมอานาจในการบงคบใชกฎหมายรฐบาลกลางอยางใด ๆ ซงพจารณาวาธรกจการใหบรการทาง

การเงนมความเกยวของกบกฎหมายเกยวกบความลบในกจการของธนาคาร หรอแถลงการณใดทผม

อานาจควบคมดาเนนการแถลงกฎหมายเรยกรองใหธรกจการใหบรการทางการเงนทเกยวของกบ

กฎหมายเกยวกบความลบในกจการของธนาคารหรอ

(2) ขอเทจจรงทแอบแฝง ธรกรรม และเอกสารซงใชรายงานการประเมนตนเอง แตไมได

จากด การเปดเผยตอสถาบนทางการเงนอนหรอผจดการใดเจาหนาทใดพนกงานใดหรอตวแทนของ

สถาบนทางการเงน ทไดจดเตรยมเพอเขารวมรายงานการประเมนตนเอง

(3) ขอหามในการเปดเผยตามอานาจของฝายปกครอง รฐบาลกลาง รฐสวนภมภาคสวน

ทองถน หรออานาจของกลมชาตพนธ หรอผจดการใดเจาหนาทใดพนกงานใดหรอตวแทนใดของ

ทงหมดทกลาวมา ควรจะตองไมเปดเผยรายงานการประเมนตนเอง หรอแสดงใหเหนการมอยของ

รายงานการประเมนตนเอง เวนเสยแตมความจาเปนทจะปฏบตหนาทอยางเตมความสามารถ

สอดคลองกบหวขอท 2 ของกฎหมายเกยวกบความลบในกจการของธนาคาร เพอจดประสงคของ

มาตราน “หนาททางราชการ” จะไมถกรวมในการเปดเผยของรายงานการประเมนตนเอง หรอขอมล

ใดอนจะแสดงใหเหนถงการคงอยของรายงานการประเมนตนเอง ในการตอบสนองตอการเรยกรอง

47

สาหรบการเปดเผยของขอมลทไมเปนสาธารณะ หรอขอเรยกรองสาหรบการใชในกระบวนการทาง

กฎหมายสวนบคคล รวมถงการเรยกรองตาม 31 CFR 1.1125

การนาระเบยบการการปองกนและปราบปรามการฟอกเงน AML (Anti-money

Laundering) มาบงคบใชจะตองม การดาเนนการ การตรวจสอบ ตวตนของลกคาด 31 C.F.R s

1022.210 (ง) (i) (A) โดยเฉพาะอยางยง ธรกจการใหบรการทางการเงน อยางนอยตองตรวจสอบ

และเกบบนทกของตวตนของลกคาทมสวนเกยวของในการนาสงเงน

บนทกททาขนและสงวนไวโดยสถาบนทางการเงน กาหนดให

ทกสถาบนทางการเงนควรจะตองสงวนเกบรกษาไวไมวาจะเปนตนฉบบ หรอไมโครฟลม หรอ

สาเนาอนใด หรอการสรางขนมาใหมทกอยางดงตอไปน

1) การบนทกทมมลคามากกวา 10,000 ดอลลาร เวนแตมการคาประกนดวยทรพยสนอนม

มลคา ซงสงบนทกนนจะตองมชอและทอยของบคคลซงเปนผคาประกนไดสรางไว

2) การบนทกของขอเสนอแนะ ขอเรยกรองหรอคาแนะนาทไดรบ หรอมอบใหกบธรกรรมใด

ซงเปนผลใหเกด (หรอเจตนาใหเกดผลและถกยกเลกภายหลง) ในการนาสงเงนตราหรอเครองมอทาง

การเงนอนเงนทน เชค การลงทนหลกทรพย หรอสนเชอทมมลคามากกวา 10,000 ดอลลาร หรอจาก

บคคลใด บญช หรอสถานททนอกเหนอจากสหรฐอเมรกา

3) การบนทกของขอเสนอแนะ ขอเรยกรองหรอคาแนะนาทมอบใหแกสถานบนทางการเงน

อน ๆ หรอบคคลทอยในหรอนอกสหรฐอเมรกา ธรกรรมทเจตนาใหเกดผลในการนาสงเงนทน หรอ

เงนตรา เครองมอทางการเงนอนเชค การลงทนหลกทรพย หรอสนเชอ ทมมลคามากกวา 10,000

ดอลลาร หรอจากบคคลใด บญช หรอสถานททนอกเหนอจากสหรฐอเมรกา

4) การบนทกขอมลใดสาหรบระยะเวลาหนงเชนกระทรวงการคลงจะตองมคาสงรองขอ

ภายใต §1010.370 (a) ซงไมเกนระยะเวลา 5 ป

5) สถาบนทางการเงนทไมใชธนาคาร ตวแทน หนวยงาน สาขา หรอสานกงานทตงอยใน

สถาบนการเงนสหรฐอเมรกาอนทไมใชธนาคารตองปฏบตตามขอเรยกรองตามวรรค (e) เมอมการ

นาสงเงนทนจานวนมากกวา 3,000 ดอลลารหรอมากกวานน

สถาบนทางการเงนจะตองรบและนามาเกบไว ไมวาจะเปนตนฉบบ หรอไมโครฟลม หรอ

สาเนาอนใด หรอการบนทกทางอเลกทรอนกสซงเปนขอมลทเกยวของกบคาสงในการนาสง

ก. ชอและทอยของผนาสง

ข. จานวนคาสงของผนาสง

ค. วนเวลาทดาเนนตามคาสงการนาสง

25 31 C.F.R. §1022.320.

48

ง. รายละเอยดการสงจายใดทไดรบจากผนาสงทมาพรอมกบคาสงนาสง

จ. หลกฐานของผรบของสถาบนทางการเงน

ฉ. สงใดกตามทไดรบมาจากคาสงในการนาสง

ช. แบบฟอรมอนใดทเกยวของกบการถานโอนเงนทนนนจะสมบรณ ตอเมอลงลายชอบคคลท

อยในคาสงการนาสงนน

สถาบนทางการเงนของผนาสงจะตองตรวจสอบลกษณะของบคคลทตงอยในคาสงนาสง ถา

คาสงการนาสงไดรบยนยนแลว สถาบนทางการเงนของผนาสงควรจะรบมาและสงวนไวซงขอมลของ

รายชอและทอย การตรวจสอบประเภทการแสดงตวตน และเลขเอกสารแสดงตวตน (ตวอยางเชน

ใบขบข) และอยางเชนขอมลของเลขประจาตวผเสยภาษอากร (ตวอยางเชนเลขประกนสงคมหรอ

หมายเลขผประกอบการ) หรอถาไมมใหใชเลขประจาตวบคคลตางดาว หรอเลขหนงสอเดนทางและ

เอกสารททางราชการออกให หรอเอกสารแทนทความบกพรองของเอกสารขางตน สถาบนทางการ

เงนของผนาสงจะตองรกษาและสงวนไวซงขอมลของเลขประจาตวผเสยภาษอากร (ตวอยางเชน เลข

ประกนสงคมหรอหมายเลขผประกอบการ) หรอถาไมมใหใชเลขประจาตวคนตางดาว หรอเลขหนงสอ

เดนทางและเอกสารททางราชการออกให ถาไดรถงบคคลทอยในคาสง หรอเอกสารแทนทความ

บกพรองของเอกสารขางตน

การจดสงโดยบคคลไปยงผรบหรอกระทาโดยผแทนหรอตวแทน สถาบนทางการเงนของผรบ

จะตองตรวจสอบลกษณะของบคคลทเขารบการดาเนนการและควรจะรบมาและสงวนไวซงขอมลของ

รายชอและทอย การตรวจสอบประเภทการแสดงตวตน และเลขเอกสารแสดงตวตน (ตวอยางเชน

ใบขบข) และอยางเชนขอมลของเลขประจาตวผเสยภาษอากรของผนาสง (ตวอยางเชน เลข

ประกนสงคมหรอหมายเลขผประกอบการ) หรอถาไมมใหใชเลขประจาตวคนตางดาว หรอเลขหนงสอ

เดนทางและเอกสารททางราชการออกให หรอเอกสารแทนทความบกพรองของเอกสารขางตน

สถาบนทางการเงนของผรบจะตองรกษาและสงวนไวซงขอมลของเลขประจาตวผเสยภาษอากรของผ

นาสง (ตวอยางเชน เลขประกนสงคมหรอหมายเลขผประกอบการ) หรอถาไมมใหใชเลขประจาตวคน

ตางดาว หรอเลขหนงสอเดนทางและเอกสารททางราชการออกให ถาไดรถงบคคลทเขารบการ

ดาเนนการ หรอเอกสารแทนทความบกพรองของเอกสารขางตน26

2631 CFR § 1010.410.

49

3.4 กฎหมายและระเบยบขอบงคบของสงคโปร

ธนาคารกลางประเทศสงคโปร (Monetary Authority of Singapore (MAS) ไดควบคมสกล

เงนเสมอนจรงซงเปนสอกลางสาหรบการฟอกเงนและความเสยงการจดหาเงนทนในการกอการราย

ธรกรรมสกลเงนเสมอนจรง โดยลกษณะแลวจะไมระบชอของผใช โดยเฉพาะอยางยงมความ

เสยงตอการฟอกเงนและความเสยงการจดหาเงนทนในการกอการรายธนาคารกลางประเทศสงคโปร

Monetary Authority of Singapore (MAS) จะเรมควบคม และการควบคมสอกลางสกลเงนเสมอน

จรงรวมถงผประกอบการในการแลกเปลยนบทคอยนและเครองทจาหนายบทคอยนทซอขายหรอ

อานวยความสะดวกในการแลกเปลยนสกลเงนเสมอนจรงสาหรบสกลเงนจรงเพอตรวจสอบตวตนของ

ลกคาของพวกเขา และจะตองรายงานการทาธรกรรมทนาสงสยไปยง STRO (STRO เปนหนวยขาว

กรองทางการเงนของสงคโปร เปนหนวยงานกลางในสงคโปรทไดรบการวเคราะหและการเผยแพร

รายงานการทาธรกรรมทนาสงสย STRO เปนหนวยในกจการกรมพาณชย) ขอบงคบจะมความ

คลายคลงกบทกาหนดไวในแลกเปลยนเงนและธรกจการโอนเงนททาธรกรรมเงนสด

ในสงคโปร เขตอานาจศาลสวนใหญไมไดควบคมสกลเงนเสมอนจรงและจะไมไดรบการ

พจารณาเปนหลกทรพยหรอเงนทสามารถชาระหนไดตามกฎหมายธนาคารกลางประเทศสงคโปร

Monetary Authority of Singapore (MAS) จะขามาควบคมสอกลางสกลเงนเสมอนจรงสาหรบการ

ฟอกเงนและความเสยงการจดหาเงนทนในการกอการราย แตจะไมควบคมไปถงความปลอดภยและ

ความมนคงของสกลเงนเสมอนจรงเพราะไมเกยวกบการปฏบตหนาทของการทาธรกรรมเงนเสมอน

นกลงทนในสกลเงนเสมอนจรงจะไมไดรบการคมครองภายใตพระราชบญญตหลกทรพยและสญญาซอ

ขายลวงหนาและทปรกษาทางการเงนตามพระราชบญญต

หนวยงานดานภาษของสงคโปร Inland Revenue Authority of Singapore (IRAS) มการ

เกบภาษอากรจากบทคอยนอยางเปนทางการ โดยการกาหนดให27

แนวปฏบตเกยวกบภาษของระบบเงนตราเสมอนจรง

ธรกจทยอมรบสกลเงนเสมอนจรงเชน Bitcoin คาตอบแทนหรอรายไดของพวกเขาจะอย

ภายใตการเสยภาษเงนไดทวไป บรษทตองจายภาษในรายไดทไดรบมาจากประเทศสงคโปร การหก

ลบภาษจะอนญาตใหปฏบตตามภายใตกฎหมายภาษของสงคโปร

การทาธรกจเกยวกบการซอและขายสนคาและบรการทใชระบบเงนตราเสมอนจรง

27Monetary Authority of Singapore (MAS), MAS to Regulate Virtual Currency

Intermediaries for Money Laundering and Terrorist Financing Risks [Online], 13 March 2014

Available from http://www.mas.gov.sg/news-and-publications/press-releases/2014/mas-to-

regulate-virtual-currency-intermediaries-for-money-Laundering-and-terrorist-financing-risks.aspx.

50

โดยทวไปธรกจทยอมรบในระบบเงนตราเสมอนจรง สาหรบสนคาหรอบรการจะตองบนทก

การขายไวตามมลคาตลาดทวไปของสนคาและบรการในหนวยเงนดอลลารสงคโปร เชน ธรกจซงจาย

คาสนคาและบรการโดยใชเงนตราเสมอนจรงจะตองบนทกการซอตามมลคาตลาดทวไปของสนคาและ

บรการในหนวยเงนดอลลารสงคโปร

ถามลคาตลาดทวไปของสนคาและบรการนนไมไดมการแลกเปลยนในหนวยเงนดอลลาร

สงคโปรจะไมรวมอยในการเสยภาษมลคาเพม (ตวอยาง สนคาและบรการทซอดวยเงนตราเสมอนจรง

นอกสงคโปรไมตองภาษมลคาเพม) การใชสกลเงนเสมอนจรงซอสนคา หรอบรการเสมอนจรง ภายใน

เกมไมตองเสยภาษมลคาเพม จนกวาจะมการแลกเปลยนเปนเงนจรง หรอสนคาและบรการ

การทาธรกจเกยวกบการซอและขายเงนตราเสมอนจรง

ธรกจการซอและขายเงนตราเสมอนจรงทเขาขายตองเสยภาษมลคาเพมในผลประโยชนท

ไดมาจากการคาขายในระบบเงนตราเสมอนจรง ผลประโยชนทไดโดยการทาธรกจซงเปนของตนเอง

และการคาขายเงนตราเสมอนจรงในการแลกเปลยนเปนเงนตองเสยภาษมลคาเพมเวนแตการขายท

ทากบบคคลภายนอกสงคโปร

แตถาทาหนาทเปนตวแทนใหกบบคคลอน เมอขายสกลเงนเสมอนจรงจะตอง เรยกเกบ

ภาษมลคาเพมตามคาธรรมเนยมทไดรบยกเวนในกรณท การใหบรการจะถกสงไปยงบคคลนอก

สงคโปร

ธรกจซงขายเงนตราเสมอนจรงสาหรบการลงทนระยะยาวและอาจไดรบกาไรจากการขาย

เงนตราเสมอนจรงเหลานน อยางไรกตาม การลงทนระยะยาวไมตองเสยภาษมลคาเพมจากการขายใน

สงคโปร รายไดซงมาจากการขายเงนตราเสมอนจรงเหลานนจงไมตองเสยภาษ

แมวาผลประโยชนจากการขายเงนตราเสมอนจรงคอการขายและกาไรขนอยกบขอเทจจรง

และโอกาสในแตละกรณ มหลายปจจย ความบอยครงในการทาธรกรรม และชวงเวลาทเขาถอครอง

จะใชพจารณาและตดสนใจวา กาไรทไดรบจะเสยภาษหรอไม28

ธรกจทนาเขาสนคาทจายดวยการใชสกลเงนเสมอนจรง

ธรกจทนาเขาสนคาทจายดวยการใชสกลเงนเสมอนจรง อยภายใตกฎระเบยบทตองจาย

ภาษมลคาเพม29

28Inland Revenue Authority of Singapore (IRAS), Income Tax Treatment of Virtual

Currencies [Online], 27 January 2014a. Available from http://www.iras.gov.sg/irasHome/page04.

aspx?id=15471. 29 Inland Revenue Authority of Singapore (IRAS), Sale of virtual currency [Online], 1 April

2014b. Available from http://www.iras.gov.sg/irasHome/page04.aspx?id=2276#sale_of_virtual

_currency.

บทท 4

วเคราะหปญหาทางกฎหมายในการนาบทคอยนมาใชในการทาธรกรรมออนไลน

4.1 ปญหาทอาจถกใชเปนชองทางในการฟอกเงน

การฟอกเงนนนเปนการกออาชญากรรมทสงผลกระทบรายแรงตอระบบเศรษฐกจและความ

มนคงทางสงคมของชาต เนองจากเปนการนาเงนสกปรกเขาสระบบเศรษฐกจและอาชญากรสามารถ

นาออกไปใชประโยชนเพอตอยอดการกออาชญากรรมตาง ๆ อนกระทบตอความปลอดภยและสวสด

ภาพของประชาชนในสงคมได เนองจากการใช บทคอยนเกดขนระหวางผใชโดยตรง ไมมการระบ

ตวตน และไมอยภายใตการตรวจสอบของสถาบนการเงนใด ๆ ดงนน มจฉาชพจงสามารถใช บท

คอยนเพอเปนชองทางในการฟอกเงน หรอหลกเลยงภาษในการขายสนคา และบรการ

กรณศกษา คดระหวาง

UNITED STATES OF AMERICA และ ROBERT M. FAIELLA

ROBERT M. FAIELLA,

ทรจกในนาม “BTCKing” ผกอตงบรษท BitInstant ซงเปนเวบไซตรบแลกเปลยนสกล

เงนบทคอยนและ CHARLIE SHREMREM

ฝาฝนขอ 18 ประมวลกฎหมายแหงสหรฐอเมรกา §1960 §1956

ฝาฝนขอ 31 ประมวลกฎหมายแหงสหรฐอเมรกา §5318 (g) & 5322 (a)

กระทาผดกฎหมายของเขตปกครอง: รฐนวยอรก

เขตทางใตของรฐนวยอรกกลาวคอ

Gary L. Altord เปนเจาหนาทพเศษของหนวยสบสวนทางอาชญากรรมสรรพากรแหง

สหรฐ (Internal Revenue Service – Criminal Enforcement Strike Force) ไดยนคาฟอง

ดงตอไปน

ขอกลาวหาประการทหนง

(การดาเนนการธรกจนาสงเงนโดยไมมใบอนญาต)

จากประมาณเดอนธนวาคม ค.ศ. 2011 และรวมไปถงประมาณเดอนตลาคม ค.ศ. 2013 ใน

เขตทางใตของรฐนวยอรกและทอน ROBERT M. FAIELLA หรอทรจกในนาม BTCKing จาเลยได

จดการ ควบคม บรหาร อานวยการ สงการ ทสงผลในระหวางรฐและการคาตางประเทศ กลาวคอ

บรการแลกเปลยนบทคอยน FAIELLA ดาเนนการบนเวบไซต SILK ROAD ภายใตชอผใช BTCKing

ซงบกพรองในการทาตามขอเรยกรองในการลงทะเบยนธรกจนาสงทางการเงนดงกลาว ตามหวขอท 3

ของประมวลกฎหมายสหรฐอเมรกา ตามมาตรา 5330 และขอบงคบทกาหนดไวภายใต (ii) และอน ๆ

52

ทเกยวของกบการขนสงและการสงผานของเงนทน FAIELLA มเจตนาใชเพอสงเสรมและสนบสนน

การกระทาทผดกฎหมาย กลาวคอ การลกลอบคายาเสพตดทผดกฎหมายบนเวบไซต SILK ROAD อน

ฝาฝนหวขอ 21 ของประมวลกฎหมายแหงสหรฐอเมรกา มาตรา 812 841 และ 846

(หวขอ 18 ของประมวลกฎหมายแหงสหรฐอเมรกา มาตรา 1960)

ขอกลาวหาประการทสอง

(การดาเนนการธรกจนาสงเงนโดยไมมใบอนญาต)

จากประมาณเดอนธนวาคม ค.ศ. 2011 และรวมไปถงประมาณเดอนตลาคม ค.ศ. 2012 ใน

เขตทางใตของรฐนวยอรกและทอน CHARLIE SHREM จาเลย ไดจดการ ควบคม บรหาร อานวยการ

สงการ และเปนเจาของทงหมดหรอแตบางสวนของธรกจการนาสงทางการเงนทสงผลระหวางรฐและ

การคาตางประเทศ กลาวคอ บรการแลกเปลยนบทคอยนดงท SHREM ไดเปนผบรหารสงสดซงมสวน

เกยวของกบการขนสงและการสงผานของเงนทน SHREM มเจตนาใชเพอสงเสรมและสนบสนนการ

กระทาทผดกฎหมาย กลาวคอ การดาเนนการของธรกจนาสงโดยไมมใบอนญาตบนเวบไซต SILK

ROAD อนฝาฝนตามหวขอ 18 ของประมวลกฎหมายสหรฐอเมรกา มาตรา 1960 และอยางสดทาย

คอ การลกลอบคายาเสพตดทผดกฎหมายบนเวบไซต SILK ROAD อนฝาฝนตามหวขอ 21 ของ

ประมวลกฎหมายสหรฐ มาตรา 812 841 และ 846

(หวขอ 18 ของประมวลกฎหมายแหงสหรฐอเมรกา มาตรา 1960)

ขอกลาวหาประการทสาม

(การสมรรวมคดในการฟอกเงน)

จากประมาณเดอนธนวาคม ค.ศ. 2011 และรวมไปถงประมาณเดอนตลาคม ค.ศ. 2012 ใน

เขตทางใตของรฐนวยอรกและทอน ROBERT M. FAIELLA หรอทรจกในนาม BTCKing และ

CHARLIE SHREM จาเลยและในนามอนทรหรอไมรจก เจตนาและไดรถงการเขารวม สมรรวมคด

รวมมอกน และตกลงรวมกนกบผอนเพอกระทาการฟอกเงน

เปนสวนหนงและมจดประสงคในการสมรรวมคดกบ ROBERT M. FAIELLA หรอทรจกใน

นาม BTCKing และ CHARLIE SHREM จาเลยและในนามอนทรหรอไมรจก ไดทาการขนสง สงผาน

ขนยาย และพยายามในการขนสง สงผาน ขนยาย เอกสารทางการเงนและเงนทนจากสหรฐอเมรกา

โดยเจตนาทจะสงเสรมการดาเนนการแบบพเศษทผดกฎหมาย กลาวคอการดาเนนการทาธรกจนาสง

เงนโดยไมมใบอนญาต และการลกลอบคายาเสพตดทผดกฎหมาย อนฝาฝน หวขอ 18 ของประมวล

กฎหมายสหรฐอเมรกา ตรา 1960 และ หวขอ 21 ของประมวลกฎหมายสหรฐอเมรกา มาตรา 812

53

841 และ 846 ตามลาดบ การฝาฝนทงหมดตามหวขอ 18 ของประมวลกฎหมายสหรฐอเมรกา

มาตรา 1956 (a) (2) (A)

การแสดงออกอยางชดแจง

ในการสงเสรมของการสมรรวมคดทกลาวมาและผลกระทบของการกระทาทผดกฎหมายนน

แสดงออกอยางชดแจงดงตอไปน การกระทาจานวนหนงในเขตทางใตของรฐนวยอรกและทอน

a. ในประมาณวนท 17 มกราคม ค.ศ. 2012 ROBERT M. FAIELLA หรอทรจกในนาม

BTCKing จาเลย ซงดาเนนการบรการแลกเปลยนบทคอยนบนเวบไซต SILK ROAD ไดรบคาสงหลาย

อยางสาหรบบทคอยนจากผใชของเวบไซต

b. ในประมาณวนท 17 มกราคม ค.ศ. 2012 CHARLIE SHREM จาเลยออกคาสงขนยาย

เงนทนไปยงบญชของ FAIELLA ซงมฐานปฏบตการอยในประเทศญปน

(หวขอ 18 ของประมวลกฎหมายแหงสหรฐอเมรกา มาตรา 1956 (h))

ขอกลาวหาประการทส

(การบกพรองโดยเจตนาทจะรายงานเอกสารการกระทาอนมพรธ)

จากประมาณเดอนธนวาคม ค.ศ. 2011 และรวมไปถงประมาณเดอนตลาคม ค.ศ. 2012 ใน

เขตทางใตของรฐนวยอรก CHARLIE SHREM จาเลย บกพรองโดยเจตนาทจะรายงานเอกสารการ

กระทาอนมพรธซงมความเปนไปไดวาฝาฝนกฎหมายและขอบงคบ ตามขอเรยกรองจาก

กระทรวงการคลงของสหรฐอเมรกา (Secretary of Treasury) กลาวคอ SHREM บกพรองในการสง

รายงานเอกสารการในกระทาอนมพรธใด ๆ ทเกยวของกบการซอบทคอยนจานวนมากถกจดการโดย

ROBERT M. FAIELLA หรอทรจกในนาม BTCKing ผานบรการแลกเปลยนบทคอยนทดาเนนการโดย

SHREM

(หวขอ 18 ของประมวลกฎหมายแหงสหรฐอเมรกา มาตรา 5318 (g) และ 5322 (a) และหวขอ 31

ของกฎหมายรฐบาลกลาง มาตรา 1022.320)

การกลาวโทษมดงตอไปน

บทวเคราะห

จากประมาณเดอนธนวาคม ค.ศ. 2011 รวมไปถงประมาณเดอนตลาคม ค.ศ. 2012

ROBERT M. FAIELLA หรอทรจกในนาม BTCKing จาเลย ดาเนนการปดบงการแลกเปลยนบทคอยน

บนเวบไซตทผดกฎหมาย ทรจกกนในนาม SILK ROAD เปนตลาดสนคาไมระบชอสาหรบยาทผด

กฎหมาย ดาเนนการภายใตชอผใช “BTCKing” FAIELLA ไดขายบทคอยน (รปแบบการจายเงนท

ยอมรบบน SILK ROAD เพยงอยางเดยวผใชกสามารถมองหาชองทางในการซอขายบนเวบไซตได)

54

ในเวลาทไดรบคาสงจากผใชบนเวบไซต SILK ROAD เกยวกบบทคอยน FAIELLA จะสงคาสง

ผานบรษททมฐานปฏบตการอยในรฐนวยอรก (เปนบรษทอยในนวยอรก) บรษทไดใหอานาจลกคา

เพอแลกเปลยนเงนสดสาหรบการไมระบนามในบทคอยน โดยไมมขอมลการระบตวตนของบคลแต

อยางใด ใหชาระคาธรรมเนยมสาหรบบรการน FAIELLA ไดรบบทคอยนมาจากบรษท และจากนนได

ขายบทคอยนไปยงผใช เวบไซต SILK ROAD เพอเพมราคา

จากประมาณเดอนสงหาคม ค.ศ. 2011 จนถงประมาณเดอนกรกฎาคม ค.ศ. 2013 เมอ

บรษทยตการดาเนนการ CHARLIE SHREM จาเลยเปนผบรหารสงสดของบรษท ยงใหความรวมมอ

ตอบรษท ทอยในความรบผดชอบในการรบประกนวาจะใหความรวมมอกบหนวยงานปองกนและ

ปราบปรามการฟอกเงน AML (Anti-money Laundering) เหนอหนาททมตอบรษท

ตามดงกลาวขางตนไมเพยงยนยนวา SHREM ตระหนกวา SILK ROAD เปนเวบไซตลกลอบ

คายาเสพตด และ FAIELLA ไดดาเนนการบรการแลกเปลยนบทคอยนเหลานน SHREM รเปนอยางด

และใหความชวยเหลอ FAIELLA ในการจดการดาเนนการของ FAIELLA ผานบรษท บรษทไดรบ

รายไดจากธรกจของ FAIELLA มากมาย และไมเพยงแต SHREM ไดรและอนญาตให FAIELLA ใช

บรการของบรษทเพอซอขายบทคอยนสาหรบลกคาททาการซอขายกบ FAIELLAเพอนาบทคอยนไป

ใชในการซอสนคาทผดกฎหมายบนเวบไซต SILK ROAD และ SHREM ไดดาเนนการทาธรกรรมของ

FAIELLA เปนการสวนตว และSHREM ยงไดใหสวนลดราคากบ FAIELLA ดงนน SHREM จงบกพรอง

โดยเจตนาทจะสงรายงานอนมพรธเกยวกบ FAIELLA และจงใจชวยเหลอ FAIELLA หลกเลยงการ

บงคบของหนวยงานปองกนและปราบปรามการฟอกเงน AML (Anti-money Laundering) ทบรษท

เขารวม แมวางานของ SHREM จะบบบงคบให SHREM ตองทางานอยางถกกฎหมาย การทางาน

รวมกนของ SHREM และ FAIELLA ถกแลกเปลยนเปนเงนสดสาหรบบทคอยนมากกวา 1 ลาน

ดอลลารสาหรบมลคาของผใช SILK ROAD ดงนนพวกเขาสามารถสรางการซอทผดกฎหมายบน SILK

ROAD ได

SHREM และ FAIELLA หลงจากบรษทไดปดตวลง ยงไดรบการจายเงนเปนบทคอยนใน

ตอนทายป 2012 FAIELLA ปดบรการแลกเปลยนบทคอยนทผดกฎหมายของเขาบน SILK ROAD

ชวคราวเนองจากเหตผลหลายอยาง อยางไรกตาม FAIELLA ไดดาเนนการใน SILK ROAD ตอไปอก

ครงในเดอนเมษายน ค.ศ. 2013 โดยปราศจากความชวยเหลอของบรษท และดาเนนการแลกเปลยน

ตอไปกวา 100,000 ดอลลารตอสปดาหจนกระทงเวบไซต SILK ROAD ไดปดตวลงโดยการบงคบใช

กฎหมายในเดอนตลาคม ค.ศ. 2013

55

ความเปนมา

เวบไซต SILK ROAD และระบบจายเงนพนฐานของเวบไซต SILK ROAD ไดกอตงขนในเดอน

มกราคม ค.ศ. 2011 และดาเนนการมาจนกระทงเดอนตลาคม ค.ศ. 2013 เมอถกจบโดยการบงคบใช

กฎหมาย โดยผานการปกปดการกระทาของเวบไซต ดงตอไปน

เวบไซต SILK ROAD เจาของตลาดมดออนไลนทยนยอมใหผขายและผซอทาธรกรรมทผด

กฎหมายผานอนเทอรเนต

SILK ROAD สามารถเขาถงไดโดยเพยงเครอขาย Tor ซงเปนเครอขายพเศษบนอนเทอรเนต

ทถกออกแบบเพอปกปด IP addresses ทแทจรงของคอมพวเตอร และการระบตวตนของผใชใน

ระบบเครอขาย

มการทาผดกฎหมายอยางชดแจงในการขายสนคาบนเวบไซต SILK ROAD ไมวาใครก

สามารถเขาชมเวบไซตได ความหลากหลายของสนคาทขายประกอบดวย ยาทผดกฎหมายหลายชนด

และมการโฆษณาอยางเปดเผยบนเวบไซต ดงสามารถสงเกตไดชดแจงจากหนาหลก

รปแบบการจายเงนเพยงอยางเดยวทไดรบการยอมรบบนเวบไซต SILK ROAD คอ บทคอยน

ในการสบสวนเจาหนาทไดรเกยวกบบทคอยนดงตอไปน

บทคอยนเปนรปแบบของระบบเงนตราเสมอนจรง เปนระบบเงนตราทไมไดถกประกาศใช

โดยรฐบาล ธนาคาร หรอบรษทใด แตถกสรางขนและควบคมอตโนมตผานโปรแกรมซอฟแวร

คอมพวเตอรทดาเนนการแบบเครอขายเสมอนไรศนยกลางแบบ Peer to Peer

การไดมาซงบทคอยนในกรณแรก ผใชจะตองซอบทคอยนจากผแลกเปลยนบทคอยน ในทาง

กลบกนกเสยคานายหนา หรอผแลกเปลยนบทคอยนยอมรบการจายเงนของระบบเงนตราทวไป ซง

แลกเปลยนเพอใหเทากบจานวนของบทคอยนบนพนฐานของอตราการแลกเปลยนทผนผวน

เมอผใชไดบทคอยนมา บทคอยนจะถกสงไปยงทอยของผใชบทคอยน เปนสงทคลายกบ

หมายเลขบญชธนาคาร ซงออกแบบโดยลาดบทซบซอนของอกษรและตวเลข ผใชสามารถทาธรกรรม

กบผใชบทคอยนรายอนไดโดยสงผานบทคอยนไปยงทอยบทคอยนของพวกเขา

ไมสามารถระบขอมลเกยวกบการจาย หรอผจายทนาสงบทคอยนในการทาธรกรรม และ

ตองการเพยงทอยบทคอยนของคกรณสาหรบการทาธรกรรมเทานน ซงการทาธรกรรมไมสามารถระบ

ตวตนหรอขอมลใด

บทคอยนไมไดเปนสงทผดกฎหมาย และสามารถใชไดอยางถกตองตามกฎหมาย แตบท

คอยนยงรจกกนดกวาถกใชเพอการทาธรกรรมทผดกฎหมาย และดาเนนการเกยวกบการฟอกเงน ม

ความสะดวกในเคลอนยายเงนโดยไมระบชอ

ผใชเวบไซต SILK ROAD ทกคนมทอยบทคอยน (Bitcoin Address) ทใชรวมกบบญช SILK

ROAD ของผใช เพอทาการซอบนเวบไซต

56

ความเปนมาของบรษท BitInstant

บรษทนเปนบรษททตามหลกแลวถอวามภมลาเนาของบรษทอยทรฐนวยอรก

บรษทถกกอตงโดย CHARLIE SHREM จาเลยและบคคลอนทไมสามารถระบชอไดในตอนน

(ผรวมกอตง) เวบไซตระบวา SHREM วาเปนผบรหารสงสดของบรษท และเปนผรวมกอตงมฐานะเปน

หวหนาเจาหนาทฝายเทคนค

เวบไซตของบรษทมอบอานาจใหลกคาเพอซอบทคอยนในการแลกเปลยนกบเงนสด แมวา

บรษทไมไดขายบทคอยนใหแกลกคาโดยตรง แตบรษทไดโอนเงนทนไปยงบญชการแลกเปลยนบท

คอยนของบคคลทสาม ซงพวกเขาสามารถแปลงเงนทนเปนบทคอยนกลบมาใหลกคา

ผใชจะตองจายเงนจรงเทากบจานวนบทคอยนทผใชตองการไดรบ โดยฝากเงนเขาไปยงบญช

ทใชแลกเปลยนของผใชบวกคาธรรมเนยม และในเวลาเดยวกนนนบรษทจะสรางการแลกเปลยน

โดยตรงแลกเปลยนบทคอยนจากบญชของบรษทไปยงบญชของผใช

บรษท BitInstant ไดกลาววาระบบไดมอบอานาจใหลกคาสามารถทาการโอนเงนทนไปยง

บญชแลกเปลยนของลกคาโดยตรง ซงรวดเรวกวาการใชบคคลทสามมาเปนตวกลางในการแลกเปลยน

ตวอยางเชน Wire Transfers

ยงไปกวานน ระบบของบรษทไดมอบอานาจใหลกคาสามารถเคลอนยายเงนไปยงบญช

แลกเปลยนทไมระบนามของลกคาไดอกดวย การสงซอบนเวบไซตของบรษท BitInstant ผใช

โดยทวไปไมตองการใหมการจดเกบขอมลการระบตวตนอนใดนอกจากการใชทอย e-mail

ลกคาจายเงนสดมาทบรษทโดยโอนเงนเขามาในบญชธนาคารของการใหบรการของบคคลท

สาม บรษทจะใชการดาเนนการเหลานในการจายเงน

การซอบทคอยนผานบรษท BitInstant มการดาเนนการดงตอไปน

ลกคาทไดมคาสงซอบนเวบไซตของบรษท BitInstant จะตองระบเลขบญชทจะแลกเปลยน

บทคอยนไวทบคคลทสาม ซงจะเปนแลกเปลยนบทคอยน ลกคาจะตองมทอย e-mail ทจะสามารถ

ตดตอเกยวกบคาสงซอ

ในบรษท ผดาเนนการจายเงนจะตองม e-mail ลกคา มใบสงของทมาพรอมกบคาสงวาจะให

โอนการจายเงนสดสาหรบสงซออยางไร ใบสงของจะมการกาหนดจานวนทถกตองของเงนสดท

จาเปนตองโอน ซงรวมถงมลคาของคาสงซอของลกคาดวย อยางไรกตามตองใชคาธรรมเนยม

ดาเนนการเลกนอย เพอใชตดตามการทาธรกรรม ตวอยางเชน สาหรบคาสงซอ 200 ดอลลาร ใน

มลคาบทคอยน ภายในใบสงซออาจจะสงใหลกคาโอนเงน 200.32 ดอลลารดวยการเพมเงนไป 32

เซน โดยเงนจะถกเกบโดยบรษทหรอผดาเนนการจายเงนในสดสวนทเหมาะสมกบมลคาการโอน เมอ

บทคอยนสงไปยงลกคา (ดงนนการทาธรกรรมสองครงในวนเดยวกน การกาหนดคาธรรมเนยม

ดาเนนการจะไมเหมอนกน)

57

ใบสงของจะระบชอธนาคาร และบญชธนาคารของผดาเนนการจายเงน ซงเงนสดจะถกโอน

หรอลกคาทาการโอนดวยตนเองโดยไปทสาขาของธนาคารนน

เมอการโอนถกยนยนโดยธนาคาร ผดาเนนการจายเงนจะแจงไปยงบรษท ซงจดประสงคของ

บรษทคอการขนยายเงนทนจากบญชการแลกเปลยนบทคอยนของบคคลทสาม ไปยงบญชของลกคา

อกฝายหนง คาธรรมเนยมของบรษท (อตราอยท 2-10 %) จะถกลดลงจากการโอน

นโยบายแถลงการณปองกนและปราบปรามการฟอกเงนของบรษท

จากการวเคราะหขอมลทไดรบจาก FinCEN เมอวนท 26 มนาคม ค.ศ. 2012 บรษทได

ลงทะเบยนกบ FinCEN ในฐานะหนวยงานธรกจการใหบรการทางการเงน ดงกาหนดไวขางตน

หนวยงานการใหบรการทางการเงนซงผกมดภายใตกฎหมายของรฐบาลกลาง (Federal Law) ทาให

เกดการบงคบใชระเบยบการการปองกนและปราบปรามการฟอกเงน AML (Anti-money

Laundering)

จากเวบไซตของบรษท ในสวนของการนาระเบยบการการปองกนและปราบปรามการฟอก

เงน AML (Anti-money Laundering) มาบงคบใช บรษทไดถกจากดการโอนเงนใหตากวา 1000

ดอลลารตอลกคาหนงคนตอหนงวน

พวกเราโดยปกตแลวไมไดรบอนญาตตามกฎหมายในการจดการเงนจานวนมากสาหรบผใช

คนเดยวโดยปราศจากการจดใหมการตรวจสอบภมหลงและมการยนเอกสาร การทาธรกรรมขนาด

ใหญจะตองยนเอกสารสาหรบการใช ตามการบงคบใชของกฎหมายในการตรวจสอบดานการฟอกเงน

หรอการกออาชญากรรมอนใด

นโยบายของการนาระเบยบการการปองกนและปราบปรามการฟอกเงน AML (Anti-money

Laundering) มาบงคบใชกบบรษท ตามทไดกาหนดบนเวบไซต

บรษทตอตานการฟอกเงน ผกอการรายทางการเงน และสงทผดกฎหมายอนทใชเครอขายบท

คอยน

SHREM ไดเขารวมในระเบยบการการปองกนและปราบปรามการฟอกเงน AML (Anti-

money Laundering) ของบรษท มความรบผดชอบอยางเตมท เพราะเขาไดมความเขาใจลกคาผาน

ระบบของบรษท ทไดรบอนญาตในการทาธรกรรม

SHREM เปนผรบผดชอบสาหรบการตรวจสอบการทาธรกรรม และรายงานการกระทาอนม

พรธไปยงผมอานาจ ตวอยางเชน SHREM ไดเลงเหนวามเหตใหเชอวาลกคาไดเจตนาทจะเคลอนยาย

เงนออกไปอยางผดกฎหมายเกนขอบเขตทการบรหารจะสามารถควบคมได อนเกยวของกบการฟอก

เงนหรอ เกยวของกบการกระทาผดกฎหมายอน ยงรวมถงการตงใจของลกคาในการทาธรกรรมท

บอยครงเกนไปหรอมการทาธรกรรมทางการเงนขนาดใหญ

58

ลกคาไดถกเรยกรองใหยนยนตวตนกอนมคาสงใดหรอออกคาสงทมจานวนเทากบ 3000

ดอลลารหรอมากกวา นอกจากนนถาบรษทไดรวาบคคลใดไดทาการเชนการมคาสงจายเงนทไมใชกบ

คกรณตน หรอไดสงจายในนามของบคคลใด ดงนนบรษทควรจดใหมการรกษาบนทกของเลข

ประจาตวผเสยภาษของการจายเงนกบคกรณ1

ความมอสระทไรขอผกมดของเงนตราอเลกทรอนกสทกาเนดขนมาจากยคสมยใหมน ไดเปด

ชองทางในการอานวยความสะดวกใหแก การซอขายเลกนอยในชวตประจาวนทเรมแพรขยายเปนวง

กวางทงจานวนผใชและมลคาการซอขายซงนบเปนกาวเลก ๆ ทนาไปสการเบกทางสความเชอมนท

ยงใหญ บดนไดกลายเปนแหลงรวมเงนทไมสามารถตดตามหาแหลงเงนขาเขาและขาออกได ประกอบ

กบการทยงไมมการตรากฎหมายอยางจรงจง ทาใหเกดการผลกดนใหบคคลหรอนตบคคลซงกาลง

แสวงหาชองทางในการทากาไร ใหกาวเขามาสหนทางทกาลงเปนกระแสทไดรบความนยมจนเปนหนง

ในแรงผลกดนของการพฒนาการใชเงนตราอเลกทรอนกส จนถงมการจดตงเปนบรษทหรอหนวยงาน

ทางการเงน แตอยางไรกดความเขมงวดในการจดการเกยวกบบรษททดาเนนธรกจดานการเงนนน ม

การตรวจสอบขอเทจจรงอยางเขมงวด สดทายแลวขอบเขตอานาจการควบคมดแลกจะขยายมาให

ความคมครองดานเงนตราอเลกทรอนกสน เพอผลประโยชนสงสดของประเทศทใชงาน

4.2 ปญหาในการเปนชองทางเตบโตของตลาดมด

บทคอยนไดรบความนยมในการใชซอสนคาทผดกฎหมายเชน ยาเสพตดหรอกรณผคาปน

ออนไลนใชบทคอยนในการขายอาวธ โดยไมตองตรวจสอบประวตหลายเวบไซตทขายอาวธปนรบการ

ชาระเงนดวยบทคอยนสวนใหญอยในลกษณะทเรยกวา Deep Web หรอเวบไซตทสามารถเขาถงได

ผานทาง Tor เบราวเซอรพเศษทปกปดตวตนของผใช นโคลส ครสตน ทไดทาการศกษาตลาดมด

ออนไลนกลาววาการซอปนดวยบทคอยนจะไมมเอกสารดจตอลเปนหลกฐานทงไวเบองหลงมนยากขน

สาหรบคนทกาลงมองหาการระบตวตนของผทาธรกรรม เวบไซต “The Armory” ตวแทนจาหนาย

อาวธปน ขายกระสนปน และวตถระเบดออนไลน แนะนาวา ตวเองเปนตลาดทไมระบชอ ทสามารถ

ซอและขายปน โดยไมเปดเผยวาผใชคอใคร ปกปองตวตนทกขนตอนของกระบวนการจากการเชอม

ตอไปยงเวบไซตน เพอการซอสนคาของคณ ลาสดในเดอนสงหาคม “The Armory” ปดตวลง แตอก

หลายตวแทนทจาหนายปนออนไลนยงคงมการดาเนนงานเชน BitcoinGunParts.com2

1The United States Attorney's Office Southern District of New York, UNITED STATES of

AMERICA v. ROBERT M. FAIELLA, CHARLIE SHREM [Online], 27 January 2014. Available from

http://www.justice.gov/usao/nys/pressreleases/January14/SchremFaiellaChargesPR.php. 2Smith, G., How Bitcoin Sales Of Guns Could Undermine New Rules [Online], 19 May

2013. Available from http://www.huffingtonpost.com/2013/04/15/Bitcoin-guns_n_3070828.html.

59

กรณศกษาคดระหวาง

UNITED STATES OF AMERICA และ ROSS WILLIAM ULBRICHT

ROSS WILLIAM ULBRICHTจาเลย

หรอทรจกในนาม “Dread Pirate Roberts” “DPR1” “Silk Road”

อยการแจงขอหาการละเมด

ฝาฝนขอ 21 ประมวลกฎหมายของสหรฐอเมรกา §846

ฝาฝนขอ 18 ประมวลกฎหมายของสหรฐอเมรกา §1030 & 1956

กระทาผดกฎหมายของเขตปกครอง: รฐนวยอรก

ขอกลาวหาประการทหนง

(การสมรรวมคดในการวางแผนคาขายสงผดกฎหมายประเภทยาเสพตด)

จากประมาณเดอนมกราคม ค.ศ. 2011 และรวมไปถงประมาณเดอนกนยายน ค.ศ. 2013 ใน

เขตทางใตของรฐนวยอรกและทอน ROSS WILLIAM ULBRICHT หรอทรจกในนาม “Dread Pirate

Roberts” หรอทรจกในนาม “DPR1” หรอทรจกในนาม “Silk Road” จาเลย หรอในนามอนทรจก

หรอไมรจก เจตนาและรวมกลม สมรรวมคด การรวมมอกน และการตกลงรวมกนกบผอนเพอฝาฝน

กฎหมายยาเสพตดของสหรฐอเมรกา

มจดประสงคในการสมรรวมคดกบ ROSS WILLIAM ULBRICHT หรอทรจกในนาม “Dread

Pirate Roberts” หรอทรจกในนาม “DPR1” หรอทรจกในนาม “Silk Road” จาเลย หรอในนามอน

ทรจกหรอไมรจก ไดทาการเผยแพรและครอบครองดวยเจตนาทจะควบคมการเผยแพรสารเสพตด

อนฝาฝนตามหวขอ 21 ของประมวลกฎหมายของสหรฐอเมรกา มาตรา 841 (a) (1)

เปนสวนหนงของการสนบสนนและมจดประสงคสมรรวมคดกบ ROSS WILLIAM

ULBRICHT หรอทรจกในนาม “Dread Pirate Roberts” หรอทรจกในนาม “DPR1” หรอทรจกใน

นาม “Silk Road” จาเลย หรอในนามอนทรจกหรอไมรจก ไดทาการจดสง เผยแพร และควบคมการ

จาหนายสาร โดยวธการทางอนเทอรเนต ในลกษณะทไมไดรบอานาจทางกฎหมาย อนฝาฝนหวขอ 21

ของประมวลกฎหมายของสหรฐอเมรกา มาตรา 841 (h)

ครอบครองสาร ซงคนพบไดวามสวนผสมของปรมาณเฮโรอน 1 กโลกรมหรอมากกวาหรอ ม

สวนผสมของปรมาณโคคาอน 10 กรมหรอมากกวาของสารทคนพบไดวาสวนผสมของปรมาณกรดไล

เซอรจก ไดเอทล เอไมด และ 500 กรมหรอมากกวาของสารซงคนพบไดวามสวนผสมของปรมาณเมท

แอมเฟตามน เกลอของสารไอโซมเมอร และเกลอของไอโซมเมอรของสารอนขางตน อนฝาฝนตาม

หวขอ 21 ของประมวลกฎหมายของสหรฐอเมรกา มาตรา 812 841 (a) (1) และ 841 (b) (1) (a)

60

การแสดงออกอยางชดแจง

ในการสงเสรมการรวมกระทาและเปนผลทาใหเกดสงผดกฎหมายดงไดแสดงออกอยางชด

แจงตอไปน และประการอนทไดกระทาความผดในเขตทางใตของรฐนวยอรก และทอน

จากประมาณเดอนมกราคม ค.ศ. 2011 และรวมไปถงประมาณเดอนกนยายน ค.ศ. 2013 ใน

เขตทางใตของรฐนวยอรกและทอน ROSS WILLIAM ULBRICHT หรอทรจกในนาม “Dread Pirate

Roberts” หรอทรจกในนาม “DPR1” หรอทรจกในนาม “Silk Road” ซงถกจดเปนเวทสาหรบผซอ

ขายยาทวโลก เพอแพรการขายในหลายรปแบบโดยผานเครอขายอนเทอรเนต

ในประมาณวนท 29 เดอนมนาคม ค.ศ. 2013 ROSS WILLIAM ULBRICHT หรอทรจกใน

นาม “Dread Pirate Roberts” หรอทรจกในนาม “DPR1” หรอทรจกในนาม “Silk Road” จาเลย

ในการเชอมตอกบระบบปฏบตการเวบไซต SILK ROAD ไดชกชวนผใชของ SILK ROAD เพอกระทา

การจางวานฆาผใชรายอนของ SILK ROAD ผถกขมขไดเปดเผยตวตนของผใชเวบไซตหลายรอยราย

(หวขอท 21 ประมวลกฎหมายแหงสหรฐอเมรกา มาตรา 846)

ขอกลาวหาประการทสอง

(การสมรรวมคดเจาะเขาโปรแกรมคอมพวเตอรอยางผดกฎหมาย)

จากประมาณเดอนมกราคม ค.ศ. 2011 และรวมไปถงประมาณเดอนกนยายน ค.ศ. 2013 ใน

เขตทางใตของรฐนวยอรกและทอน ROSS WILLIAM ULBRICHT หรอทรจกในนาม “Dread Pirate

Roberts” หรอทรจกในนาม “DPR1” หรอทรจกในนาม “Silk Road” จาเลย หรอในนามอนทรจก

หรอไมรจก เจตนาและรวมกลม สมรรวมคด รวมมอกน และการตกลงรวมกนกบผอนเพอกระทาการ

โจมตเจาะเขาระบบคอมพวเตอร โดยฝาฝนหวขอ 28 ของประมวลกฎหมายแหงสหรฐอเมรกามาตรา

1030 (a) (2)

เปนสวนหนงและมจดประสงคในการสมรรวมคดกบ ROSS WILLIAM ULBRICHT หรอท

รจกในนาม “Dread Pirate Roberts” หรอทรจกในนาม “DPR1” หรอทรจกในนาม “Silk Road”

จาเลย หรอในนามอนทรจกหรอไมรจก ไดกระทาการโดยเจตนาเขาถงคอมพวเตอรโดยปราศจากการ

ไดรบอนญาตและดวยเหตนนจงไดรบขอมลจากคอมพวเตอรทถกปองกนเพอจดประสงคของความ

ไดเปรยบทางการคา และผลประโยชนทางการเงนสวนบคคล และในการสงเสรมอาชญากรรม และ

การกระทาละเมดสทธของผอน โดยฝาฝนกฎหมายรฐธรรมนญและกฎหมายแหงสหรฐอเมรกา อนฝา

ฝนหวขอ 18 ของประมวลกฎหมายแหงสหรฐมาตรา 1030 (a) (2)

การแสดงออกอยางชดแจง

ในการสงเสรมการรวมกระทาและเปนผลทาใหเกดสงผดกฎหมายดงไดแสดงออกอยางชด

แจงตอไปน และประการอนทไดกระทาความผดในเขตทางใตของรฐนวยอรก และทอน

61

จากประมาณเดอนมกราคม ค.ศ. 2011 และรวมไปถงประมาณเดอนกนยายน ค.ศ. 2013 ใน

เขตทางใตของรฐนวยอรกและทอน ROSS WILLIAM ULBRICHT หรอทรจกในนาม “Dread Pirate

Roberts” หรอทรจกในนาม “DPR1” หรอทรจกในนาม “Silk Road” อานวยความสะดวกในการ

ขายสนคาและบรการทผดกฎหมายรวมถงโปรแกรมคอมพวเตอรทถกออกแบบสาหรบเจาะเขาระบบ

คอมพวเตอรอยางผดกฎหมาย อยางเชนโปรแกรมขโมยรหสผาน โปรแกรมตรวจจบขอมลการใช

แปนพมพ และโปรแกรมคอมพวเตอรหรอเครอขายระยะไกล

ขอกลาวหาประการทสาม

(การสมรรวมคดการฟอกเงน)

จากประมาณเดอนมกราคม ค.ศ. 2011 และรวมไปถงประมาณเดอนกนยายน ค.ศ. 2013 ใน

เขตทางใตของรฐนวยอรกและทอน ROSS WILLIAM ULBRICHT หรอทรจกในนาม “Dread Pirate

Roberts” หรอทรจกในนาม “DPR1” หรอทรจกในนาม “Silk Road” จาเลย หรอในนามอนทรจก

หรอไมรจก เจตนาและรวมกลม การสมรรวมคด การรวมมอกน และการตกลงรวมกนกบผอน เพอ

กระทาการฟอกเงน อนฝาฝนหวขอ 18 ของประมวลกฎหมายแหงสหรฐอเมรกามาตรา 1956 (a) (1)

(a) (i) และ 1956 (a) (1) (b) (i)

เปนสวนหนงและมจดประสงคในการสมรรวมคดกบ ROSS WILLIAM ULBRICHT หรอท

รจกในนาม “Dread Pirate Roberts” หรอทรจกในนาม “DPR1” หรอทรจกในนาม “Silk Road”

จาเลย หรอในนามอนทรจกหรอไมรจก ในการกระทาความผดทเกยวของกบการสงผลกระทบระหวาง

รฐและธรกจการคาตางชาต รถงทรพยสนทเกยวของกบธรกรรมทางการเงนอนแสดงออกถง

กระบวนการอนไมชอบดวยกฎหมาย กลาวคอการลกลอบคายาเสพยตดในการเจาะเขาโปรแกรม

คอมพวเตอรอยางผดกฎหมาย อนฝาฝนหวขอ 21 ของประมวลกฎหมายสหรฐอเมรกามาตรา 841

และหวขอ 18 ของประมวลกฎหมายแหงสหรฐอเมรกา มาตรา 1030 ตามลาดบ โดยเจตนาโฆษณา

เพอดาเนนการเชนการกระทาพเศษอนมชอบดวยกฎหมาย อนฝาฝนหวขอ 18 ของประมวลกฎหมาย

สหรฐอเมรกา มาตรา 1956 (a) (1) (a) (i) และหวขอ 18 ของประมวลกฎหมายสหรฐอเมรกามาตรา

1956 (a) (1) (b) (i)

การแสดงออกอยางชดแจง

ในการสงเสรมการรวมกระทาและเปนผลทาใหเกดสงผดกฎหมายดงไดแสดงออกอยางชด

แจงตอไปน และประการอนทไดกระทาความผดในเขตทางใตของรฐนวยอรก และทอน

จากประมาณเดอนมกราคม ค.ศ. 2011 และรวมไปถงประมาณเดอนกนยายน ค.ศ. 2013 ใน

เขตทางใตของรฐนวยอรกและทอน ROSS WILLIAM ULBRICHT หรอทรจกในนาม “Dread Pirate

Roberts” หรอทรจกในนาม “DPR1” หรอทรจกในนาม “Silk Road”อานวยความสะดวกในการ

62

ขายสารทอยในครอบครอง และโปรแกรมคอมพวเตอร และสนคาและบรการทผดกฎหมายประการ

อน และนอกจากนนยงมการฟอกเงนทมาจากการดาเนนการเชน การขายโดยผานการใชระบบการ

จายเงนดวยบทคอยน ซงมรปแบบการไมระบชอของเงนตราดจตอล

ในบางประเดนระหวางชวงเวลาจากเดอนมกราคม ค.ศ. 2011 ถงเดอนกนยายน ค.ศ. 2013

ROSS WILLIAM ULBRICHT หรอทรจกในนาม “Dread Pirate Roberts” หรอทรจกในนาม

“DPR1” หรอทรจกในนาม “Silk Road” จาเลย ไดเพมบทคอยนจานวนหนงสระบบการจายเงนของ

SILK ROAD นอกจากนนยงรบรองวาการทาธรกรรมทถกทาขนบนเวบไซตจะไมสามารถตามรอยไป

ยงผใชแตละรายได

อธบายโดยสรป

จากการอธบายขางตน จากประมาณเดอนมกราคม ค.ศ. 2011 และรวมไปถงประมาณเดอน

กนยายน ค.ศ. 2013 ในเขตทางใตของรฐนวยอรกและทอน ROSS WILLIAM ULBRICHT หรอทรจก

ในนาม “Dread Pirate Roberts” หรอทรจกในนาม “DPR1” หรอทรจกในนาม “Silk Road” โดย

ตลอดเวลานนเวบไซต SILK ROAD ไดทาหนาท โดยพยายามเปนตลาดมดซงเปนทขายยาทผด

กฎหมายและสนคาและบรการทผดกฎหมายประการอนไดถกซอและขายอยางเปนปกตโดยผใชของ

เวบไซต

ในการสราง SILK ROAD ROSS WILLIAM ULBRICHT หรอทรจกในนาม “Dread Pirate

Roberts”หรอทรจกในนาม “DPR1” หรอทรจกในนาม “Silk Road” มเจตนาเรมการกอตงตลาด

สนคาอาชญากรรมออนไลนนอกขอบเขตของการบงคบใชกฎหมายหรอการควบคมของรฐบาล

ULBRICHT ไดหาทางทาใหบรรลผลนโดยการกระทาการโดยไมระบชอบน SILK ROAD ใน 2 สอง

ประการ

ประการแรกคอ ULBRICHT มการปฏบตการของ SILK ROAD ทรจกกนในชอ The Onion

Router หรอเครอขาย TOR เครอขายพเศษบนอนเทอรเนตทถกออกแบบเพอทาสงทเปนไปไมได

ในทางปฏบต เพอการเขาถงเวบไซตบนเครอขาย

ประการทสอง ULBRICHT เรยกรองใหการทาธรกรรมทงหมดบน SILK ROAD ตองจายดวย

บทคอยน ทเปนเงนตราอเลกทรอนกสทถกออกแบบมาใหไมสามารถระบตวตน

SILK ROAD ปรากฏวามความซบซอนอยางมาก และเปนตลาดสนคาอาชญากรรมท

กวางขวางบนอนเทอรเนตในปจจบน เวบไซตมการมองหาหนทางเพอจดใหมการทาธรกรรมผด

กฎหมายบนอนเทอรเนตอยางงายดาย เชน รานคาออนไลนทเปนเวบไซตขายสนคาอเลกทรอนกส

ทวไป การสบสวนของรฐบาลไดแสดงใหเหนวาในระหวาง 2 ปครงในการปฏบตการ SILK ROAD ได

ถกใชโดยผคายาหลายรอยราย และผขายของผดกฎหมายเพอจาหนายยาทผดกฎหมายหลายรอย

กโลกรม และสนคาและบรการทผดกฎหมายไปสผซอมากกวาแสนราย และไดฟอกเงนหลายรอยลาน

63

ดอลลาร จากการทาธรกรรมอนไมชอบดวยกฎหมายเหลาน โดยรวมแลว เวบไซตไดผลจากการขาย

รวมทงหมดมากกวา 9.5 ลานบทคอยน และสะสมคานายหนาจากการขายเหลานนรวมทงหมด

มากกวา 6 แสน บทคอยน แมวามลคาของบทคอยนจะมความแตกตางอยางสาคญในระหวางการม

อยของเวบไซด การประเมนมลคาอยางคราว ๆ ในปจจบน ในการขายอยท 1.2 พนลานโดยประมาณ

และคานายหนาอยท 80 ลานโดยประมาณ

ROSS WILLIAM ULBRICHT หรอทรจกในนาม “Dread Pirate Roberts” หรอทรจกใน

นาม “DPR1” หรอทรจกในนาม “Silk Road” SILK ROADULBRICHT ไดวางระบบพนฐานของ

คอมพวเตอรและการเขารหสโปรแกรมทซอนอยในเวบไซต SILK ROAD จาเลยไดตงใจวางนโยบายให

ผขายและผซอ รวมถงการตดสนใจวาอะไรสามารถขายไดบนเวบไซต จาเลยไดบรหารคณะผทางาน

เลก ๆ ของผจดการระบบออนไลน ผซงมสวนชวยดาเนนการในแตละวนของเวบไซต และจาเลยผซง

ไดจดการผลกาไรมากมายทไดรบมาจากการปฏบตการของธรกจแตเพยงผเดยว ULBRICHT นน

สนนษฐานไดวาตระหนกถงบทบาทของการกระทาผดกฎหมายของบรษทของจาเลย จาเลยมการ

แสวงหาหนทางเพอทจะรบรองการไมระบตวตนของผคายาและผขายของผดกฎหมายอนทดาเนนการ

บน SILK ROAD อยางไรกตามเพอปกปดตวตนของจาเลยในฐานะเจาของและผดาเนนการของเวบ

ไซด

ความเปนมาของ SILK ROAD

การออกแบบเวบไซตของ SILK ROAD และ เครอขาย TOR

เวบไซต SILK ROAD ไดจดการรปแบบการขายอนญาตใหผขายและผซอ ซงเปนผใชของ

เวบไซตไดจดการการทาธรกรรมออนไลน มความคลายกบตลาดสนคาออนไลนโดยทวไป

อยางไรกตามสงทไมเหมอนเวบไซตการคาขายสนคาออนไลนทวไป คอ เวบไซต SILK ROAD

เปนแคชองทางใหเขาถงเครอขาย TOR ดงตอไปน

TOR เปนเครอขายเครอขายพเศษของคอมพวเตอรบนอนเทอรเนต ทกระจายอยทวโลกซงได

ถกออกแบบเพอปกปด ip address ทแทจรง ของคอมพวเตอรบนเครอขาย และใชวธนนกบการระบ

ตวตน

แมวา TOR ไดถกใชไปในทางทผดกฎหมาย TOR ยงเปนทรจกกนดวาไดถกใชโดยผกอ

อาชญากรรมทางคอมพวเตอรทกาลงมองหาแหลงทจะกระทาการแบบออนไลนทไมระบตวตน

ทกการตดตอสอสารทสงผาน TOR ภายในระบบเครอขาย และจะถกปดบงโดยการสรางรหส

ลบหลายชนไว ดงนนเปนไปไมไดเลยทการปฏบตนจะสามารถตดตามรองรอยการสอสารยอนหลงเพอ

ตดตามไปยง ip address ตนกาเนดทแทจรง

64

นอกจากนน TOR ยงใหสทธเวบไซตในการปฏบตการบนเครอขายในสวนทเกยวของกบ ip

address ทแทจรงของ server คอมพวเตอรหลกทเวบไซตตงอย เชนบรการทถกซอนอย การ

ปฏบตการบน TOR มความซบซอนของทอยของเวบไซตทเกดขนโดยชดคาสงทเขยนไวบน

คอมพวเตอร ทถกลงทายดวย .onion ยกตวอยางเชนทอยสาหรบเวบไซต SILK ROAD ปจจบนคอ

Silkroadvb5piz3r.onion

เวบไซตทลงทายดวย .onion สามารถเขาถงไดเพยงการใชโปรแกรมชวยคนหา TOR อยางไร

กตามโปรแกรมนสามารถดาวโหลดไดงายและฟรบนอนเทอรเนต

65

ภาพท 4.1: การดาวนโหลดโปรแกรม TOR

ทมา: MOTHERBOARD. (2011). Traveling down the silk road to buy drugs with bitcoin.

Retrieved from http://motherboard.vice.com/blog/traveling-down-the-silkroad-

to-buy-drugs-with-Bitcoin.

ในการเขาถงเวบไซต SILK ROAD ผใชแคดาวโหลดโปรแกรมชวยคนหา TOR มาตดตงบน

คอมพวเตอร และเวบไซตทเปนประเภท .onion ของ SILK ROAD กจะเขามาในโปรแกรมชวยคนหา

TOR ของผใช ทอยของ Onion ของ SILK ROAD สามารถคนพบกระทออนไลนมากมายและเวบไซต

อนทอยบนอนเทอรเนตทวไป

66

ภาพท 4.2: การหาเวบไซตในการเขาถงเวบไซต SILK ROAD

ทมา: MOTHERBOARD. (2011). Traveling down the silk road to buy drugs with bitcoin.

Retrieved from http://motherboard.vice.com/blog/traveling-down-the-silkroad-

to-buy-drugs-with-Bitcoin.

ในการเชอมตอโดยตรงไปยงเวบไซต SILK ROAD ผใชตองลงทะเบยนชอผใชและรหสผาน

อยางไรกตามลงกซงมขอความ Click here to join ไมมการอธบายเพมเตมเกยวกบเวบไซตทถกให

เขามา ความไมชดเจน ในหนาการลงชอเขาใชเชนนสวนมากถกใชโดยเวบไซตอาชญากร (การกระทา

นผานคาบอกเลาปากตอปากบนกระทในอนเทอรเนต) และการคนหาเพอทจะเขามา

67

ภาพท 4.3: หนาจอลงชอเขาใชของเวบไซต SILK ROAD

ทมา: MOTHERBOARD. (2011). Traveling down the silk road to buy drugs with bitcoin.

Retrieved from http://motherboard.vice.com/blog/traveling-down-the-silkroad-

to-buy-drugs-with-Bitcoin.

ในการกดลงกบนหนาจอลงชอเขาใชของเวบไซต SILK ROAD เพอเขารวมเวบไซต ผใชไดถก

กาหนดใหสรางชอผใชและรหสผาน และการระบประเทศทเปนภมลาเนา ไมมขอมลอนทเรยกรองให

ม และขอมลสถานทในประเทศไดถกเขาถงโดยผใชทไมมความเกยวของใดและไมสามารถยนยนตวตน

ได

หลงจากเขาใชในชอผใชและรหสผาน ผใชจะถกสงตรงไปยงหนาหลกของ SILK ROAD ดง

ตวอยางทพมพออกมา พมพเมอวนท 23 กนยายน ค.ศ. 2013 มความเกยวพนกบประเดนหลกฐาน A

ทมมซายบนของหนาหลกเปนเครองหมายของเวบไซตมปายเขยนวา ตลาดนรนาม SILK

ROAD (SILK ROAD Anonymous Market)

68

บนดานซายของหนาเปนหวขอรายชอประเภทของรานคา ซงประกอบดวยลงกหลากหลาย

ประเภทของสงของทขายบนเวบไซต

ในตรงกลางของหนาเปนการรวบรวมรปภาพทสะทอนใหเหนตวอยางของรายการปจจบนบน

เวบไซต

ทสวนบนของหนาเปนลงกปายทเขยนวา ขอความ ซงผใชสามารถกดบนปาย เพอเขาถง

ระบบขอความสวนตวของ SILK ROAD ระบบนอนญาตใหผใชสงขอความไปยงอกคนหนงผานเวบไซต

คลายการสง email

ทดานซายลางของหนาเปนลงกปายทเขยนวา กระทเพอการสอสาร (Community

forums) ซงจะนาไปสกระทออนไลนทซงผใชของ SILK ROAD แจงขอความเพอสนทนา เกยวกบ

หวขอทหลากหลายทมความเกยวของกบเวบไซต

ทดานซายลางของหนายงมลงกปายทเขยนวา Wikiซงจะนาไปสการรวบรวมของคาถามทพบ

บอย และกระทอนของการแนะแนวทางสาหรบผใชเวบไซต

ดานซายลางของหนายงประกอบดวยลงกปายท 3 ทเขยนวาบรการลกคา (Customer

Service) ซงจะนาไปสหนาสนบสนนลกคาทซงผใชสามารถ เปดตวสนบสนน (Open a Support

Ticket) และตดตอกบผดแลผซงกลาวไวทหนาเพจวา จะดแลความเปนสวนตวของคณ (Will take

care of you personally)

กดบนลงกใดกไดเพอไปยงสงของสาหรบขายบนเวบไซตจะปรากฏหนาเวบทประกอบดวย

รายละเอยดของรายการ รวมถงคาอธบายของสงของ ราคาของสงของ ชอผใชของผทาการขายสงของ

นน และบทวจารณของผขายสนคาทถกแจงโดยลกคากอนหนาน ยกตวอยางเชน ของบางรายการทม

ความเกยวพนกบประเดนตามหลกฐาน B

การซอสงของในรายการ ผใชสามารถกดลงกในรายการปายทเขยนวา ใสลงตะกรา (Add to

Cart) จากนนผใชจะไดรบสนคาจากบคคลทสามซงผสงเปนผจดหาให

คาสงทถกระบตาแหนงไปครงหนงแลว จะดาเนนการผานระบบการจายเงนดวย บทคอยน

ของ เวบไซต SILK ROAD อธบายเพมเตมดานลาง (สนคาและบรการทผดกฎหมายทขายบนเวบไซต

SILK ROAD)

การกระทาทผดกฎหมายของสนคาและบรการทขายบนเวบไซตดงตอไปน

การกระทาผดกฎหมายของสงของทขายบนเวบไซต SILK ROAD เปนการจงใจอยางชดแจงท

ใหผใชทกคนคนหาเพอไปยงสงของทถกเสนอขาย สนคาทขายประกอบดวยยาของสารใกลเคยงท

หลากหลายทผดกฎหมาย ซงเปนการโฆษณาอยางเปดเผยบนเวบไซต ดงจะเหนไดจากความรวดเรว

และการมชอเสยงทจะปรากฏบนหนาหลกของเวบไซต

69

จากวนท 23 กนยายน ค.ศ. 2013 มกวา 13,000 รายการ บนเวบไซตทเปนสาร ภายใต

ประเภท Cannabis Dissociatives Ecstasy Intoxicants Opioids Precursors Prescription

Psychedelics และ Stimulants อน ๆ อกจานวนมาก เมอคลกบนลงกสาหรบรายการเฉพาะจะ

ปรากฏภาพและคาอธบายของยาทถกเสนอขาย ตวอยางเชน High Quality# 4 Heroin all rock

หรอ 5 Gr uncut crystal cocaine

ยาเสพยตดทขายบนเวบไซตมแนวโนมทจะถกขายเปนการสวนตว โดยใชปรมาณ แมวาผขาย

บางคนจะขายในปรมาณมาก การนาเสนอขายบนเวบไซตทมปรมาณจานวนหลายกโลกรม เชน

เฮโรอน โคคาอน และ เมทแอมเฟตามน

ยาเสพตดทผดกฎหมาย สนคาและบรการอน ๆ ทขายอยางเปดเผยบน SILK ROAD

ตวอยางเชนตามวนท 23 กนยายน ค.ศ. 2013

มกวา 159 รายการ บนเวบไซตภายใตประเภท บรการ (Services) สวนมากเกยวพนกบ

บรการเจาะระบบคอมพวเตอร ตวอยางเชน รายการหนงผขายเสนอทจะเจาะระบบเขาไปใน

Facebook Twitter เครอขายสงคมออนไลนอน ๆ ในบญชทเลอกโดยลกคา ดงนนผใชสามารถอาน

เขยน อพโหลด ลบ ดขอมลสวนตวทงหมด รายการอนทเสนอการสอนพเศษใน 22 ทฤษฏทแตกตาง

กนสาหรบการเจาะระบบเครองรบจายเงนอตโนมต (ATM) รายการอนทเสนอบรการซงใชกอ

อาชญากรรมตามปกต ยกตวอยางเชน รายการหนงสาหรบ รายการตดตอตลาดมดขนาดใหญ

บรรยายวาเปนรายการของผตดตอ (Connects) สาหรบใชบรการ (Services) ตวอยางเชน บญช

ธนาคารทไมระบชอ การปลอมแปลงธนบตร (CAD/GBP/EUR/USD) อาวธปนขนาดเลกพรอมกระสน

การขโมยขอมล (บตรเครดต,PayPal) และมอปน (10 ประเทศขนไป)

มกวา 801 รายการภายใตประเภทสนคาดจตอล (Digital goods) รวมถงการเสนอสาหรบ

สอทมเนอหาละเมดลขสทธ การเจาะเขาบญชบรการออนไลนทหลากหลาย ตวอยางเชน Amazon

และ Netflix และ โปรแกรมประสงครายอนอกมากมาย ตวอยางเชน รายการหนง หวขอ HUGE

HACKING PACK**150+ HACKING TOOLS & PROGRAMS** บรรยายวาสงของทขายคอ รวม

โปรแกรมเจาะระบบททางานเพอเกบขอมลการใชคยบอรด RATs โทรจนธนาคาร และโปรแกรม

ประสงครายอนอกมากมาย

มกวา 169 รายการภายใตประเภท ปลอมแปลงเอกสาร (Forgeries) โดยผขายเสนอทจะ

ผลตใบขบขปลอม หนงสอเดนทางปลอม บตรประกนสงคมปลอม ธนบตรสารพดประโยชนปลอม

ขอมลบตรเครดตปลอม บนทกประกนรถยนตปลอม และเอกสารระบตวตนของกระทอนปลอม

ไมเพยงแตสนคาและบรการทเสนอขายบน SILK ROAD ยงมการกระทาทผดกฎหมายเกดขน

ตอหนา แตยงพบวามกระทาการอนผดกฎหมายเหมอนกระทาเปนปกต ในการจดใหมการคาทาง

เวบไซตทเปนทจดจาในนาม SILK ROAD Wiki และกระท SILK ROAD ตวอยางเชน

70

SILK ROAD Wiki ประกอบดวยคาแนะนาของผขายและคาแนะนาของผซอ ประกอบกบ

การถกแนะนาอยางกวางขวางสาหรบผใชบนหวขอทวา การจดการธรกรรมบนเวบไซตอยางไรโดยไม

ถกกฎหมายจบได คาแนะนาของผขายยกตวอยางเชน การแนะนาผขายใหไปยงชด Vacuum Seal ท

ประกอบดวยยาเสพยตด ในคาสงเพอหลกเลยงการคนหาโดยคาวา Canine หรอ Electronic

Sniffers ในขณะทคาแนะนาของผซอใหไปยงการใชทอยทตางกน จากทอยของผใชเองเพอทจะไดรบ

การขนสงสนคาหรอสงของใด ๆ ทถกสงผานเวบไซต ตวอยางเชน บานของเพอน หรอ P.O.BOX

กระทของ SILK ROAD นอกจากนนยงประกอบดวยคาแนะนาอยางกวางขวางเรอง ทา

อยางไรถงจะหลกเลยงกฎหมายได ตวอยางเชน ในสวนของปายกระททเขยนวา Security-TOR

Bitcoin Cryptography Anonymity Security ETC มการแจงอกมากมายโดยผใชทเสนอความ

คดเหนไปยงผใชอนเรอง ทาอยางไรถงจะออกแบบคอมพวเตอรทจะหลกเลยงการแกะรอยมายงระบบ

ของเขาทมการกระทาบน SILK ROAD

ตงแตเดอนกนยายน ค.ศ. 2011 ตวแทนของการบงคบใชกฎหมายไดเขามาสบสวนพบวา ม

การสรางการซอขายทไมเปดเผยเปนการสวนตวกวา 100 รายการ ของผขายใน SILK ROAD รวมถง

การซอทมการสงสารไปยงเขตทางใตของรฐนวยอรก สารถกซอโดยการทาธรกรรมทไมเปดเผยมทง

ยาอ โคคาอน เฮโรอน LSD และอน ๆ ตวอยางของการซอ มหองทดลองและมแบบแสดงถงความ

บรสทธของยาทเปนสงของทถกโฆษณาบน SILK ROAD การซอขายปรากฏวาไดถกบรรจโดยผขายใน

สถานททตางกนมากกวา 10 ประเทศ รวมถงสหรฐอเมรกา ตวแทนยงสรางการซอทไมเปดเผย ของ

การบรการเจาะระบบ โปรแกรมขโมยรหสผาน โปรแกรมเขาถงคอมพวเตอรหรอเครอขายระยะไกล

ระบบการจายเงนบนพนฐานบทคอยน ของ SILK ROAD

ระบบการจายเงนทถกใชดาเนนการซอผานเวบไซตมดงตอไปน

รปแบบการจายเงนเพยงอยางเดยวทไดรบการยอมรบบน SILK ROAD คอ บทคอยน

เจาหนาทไดรเกยวกบ บทคอยน ดงตอไปน

บทคอยนไมอาจระบชอได เปนรปแบบเสมอนไรศนยกลางของระบบเงนตราอเลกทรอนกส

ระบบเงนตราไมไดถกประกาศใชโดยรฐบาล ธนาคาร หรอบรษทใด แตเปนการสรางขนและควบคม

อตโนมตผานโปรแกรมคอมพวเตอรทดาเนนการบนเครอขาย Peer to Peer การทาธรกรรม บท

คอยน เปนการดาเนนการทรวบรวมโดยการประกอบคอมพวเตอรเขากบเครอขาย

การไดมาซงบทคอยนในกรณแรก ผใชอาจซอบทคอยนจากผแลกเปลยนบทคอยน ในการ

ตอบแทนสาหรบคานายหนา ผแลกเปลยนบทคอยนยอมรบการจายเงนของระบบเงนตราในรปแบบ

เงนตราทวไป (เงนสด Wire Transfer ETC) และการแลกเปลยนเงนเพอใหสอดคลองกบจานวนของ

บทคอยน บนพนฐานอตราการแลกเปลยนทผนผวน ผแลกเปลยนยงยอมรบการจายของบทคอยน

และการแลกเปลยนบทคอยนกลบไปเปนคาเงนปกตอกครง การจายคาธรรมเนยมสาหรบบรการ

71

อกรปแบบหนงทผใชจะไดมาซงบทคอยนจากผแลกเปลยน บทคอยนจะถกเกบไวในกระเปา

เงน รวมไวท ทอยของ บทคอยน ทถกออกแบบโดยการจดอนดบความซบซอนของตวอกษรและ

ตวเลข (ทอย เปนสงทเหมอนกบตวเลขบญชสาหรบบญชธนาคาร ซงกระเปาเงนเปนสงทเหมอนกบต

นรภยของธนาคารทซงเงนในบญชถกเกบในรปแบบกายภาพ) ตอนทบทคอยนของผใชเปนเงนทนอย

ในกระเปา ผใชสามารถใช บทคอยน ในกระเปา จดการดานการทาธรกรรมทางการเงน โดย

แลกเปลยนบทคอยนจากทอยบทคอยนของผใชไปยงทอยบทคอยนของผใชคนอนภายในอนเทอรเนต

การทาธรกรรมบทคอยนทงหมดเปนการบนทกบนบญชแยกสาธารณะ ทรจกกนในชอ

Blockchain จะถกเกบไวบนเครอขาย Peer to Peer ทซงระบบบทคอยนปฏบตการ Blockchain

ถกใชเพอกดกนผใชจากการใชจายบทคอยนเดยวกนมากกวาหนงครง อยางไรกตาม Blockchain ไม

เพยงแตสะทอนใหเหนการเคลอนไหวของเงนทน ระหวางทอยบทคอยนทไมสามารถระบตวตน ดงนน

ในตวบทคอยนเองไมสามารถใชตดสนระบตวตนของบคคลทเกยวของในการทาธรกรรม เพยงแครวา

หนงในทอยบทคอยนมสวนรวมกบทอยบทคอยนอนมความเกยวของในการทาธรกรรมดงกลาวและ

เปนไปไดวามรองรอยของเงนทนผานระบบ

ถงบทคอยนจะไมผดกฎหมาย และมการใชไดอยางถกกฎหมาย อยางไรกตามบทคอยนยง

เปนทรจกวาถกใชทางอาชญากรทางคอมพวเตอรโดยจดประสงคในการฟอกเงน บทคอยนชวยให

สะดวกในการสงซงผใชสามารถใชการเคลอนยายเงนโดยไมระบชอได

ระบบการจายเงนของ SILK ROAD โดยพนฐานแลวประกอบดวย ธนาคารของบทคอยน

ภายในเวบไซต ทกครงทผใชทถอครองบญชในคาสงเพอจดการการทาธรกรรมบนเวบไซต

โดยเฉพาะอยางยงผใชทกคนบน SILK ROAD มทอยบทคอยนของ SILK ROAD หรอทอย

หลายแหง ทใชรวมกบบญช SILK ROAD ผใช ทอยเหลานนถกเกบบนกระเปาเงน และถกเกบรกษา

บนเซฟเวอรทควบคมโดย SILK ROAD

ในคาสงเพอสรางการซอบนเวบไซต ผใชจาตองมบทคอยนกอน (ปกตไดมาจากผแลกเปลยน

บทคอยน) และสงบทคอยนไปยงทอยบทคอยนทใชรวมกบบญช SILK ROAD ของผใช

หลงจากทเงนทนเขามาในบญช ผใชสามารถสรางการซอจากผขายเวบไซต SILK ROADเมอ

ผใชซอสงของบน SILK ROAD บทคอยนทจาเปนสาหรบการซอจะถกเปลยนการถอครองใหอกคน

หนง (ในกระเปาเงนทถกรกษาโดยเวบไซต SILK ROAD) จนกระทงการทาธรกรรมเสรจสน

การทาธรกรรมครงหนงใหสมบรณ ผใชบทคอยนตองแลกเปลยนไปยงทอยบทคอยนของ

เวบไซต SILK ROAD ของผขายทเกยวของในการทาธรกรรม ผขายสามารถเบกถอนบทคอยนจากท

อยบทคอยนของผขายในเวบไซต SILK ROAD โดยสงบทคอยนไปยงทอยบทคอยนทตางกน ภายนอก

SILK ROAD ตวอยางเชน ทอยของผแลกเปลยนบทคอยน ซงสามารถแลกบทคอยนเปนเงนในระบบ

เงนตราจรง

72

เวบไซต SILK ROAD ใหจายคาทาเนยมสาหรบทกการทาธรกรรม โดยผใช อตรา

คาธรรมเนยมทหลากหลายโดยทวไปอยระหวาง 8-10 % ขนอยกบขนาดของการขาย ตวอยางเชน

การขายขนาดใหญคาธรรมเนยมจะตา

SILK ROAD ทถกใชเรยกวา Tumbler เปนการดาเนนการทาธรกรรมบทคอยน โดยวธการ

ออกแบบเพอทาใหไมสามารถแกะรอยของการทาธรกรรมสวนบคคลผาน Blockchain ตามท SILK

ROAD Wiki Tumbler ของ SILK ROAD ไดถกสงการใชจายทงหมดผานความซบซอน ถาผขายสราง

การจายเงนบน SILK ROAD Tumbler ไดซอนลงกระหวางทอยบทคอยนของผซอและทอยบทคอยน

ของผขาย เมอใดกตามทบทคอยนสนสดลง กไมสามารถตดตามสะกดรอยเงนทเกยวของในการทา

ธรกรรม แมวาทอยของบทคอยนของผซอ และ ผขาย จะเปนการใหบรการโดยผานทาง Tumbler จะ

ชวยในกระบวนการฟอกเงนของอาชญากร

มลคาของการทาธรกจทสะทอนใหเหนบน SILK ROAD Servers

กอนศาลไตสวนมลฟองสานกงานสบสวนกลางของสหรฐอเมรกา (FBI) มตาแหนงเลขของ

คอมพวเตอรหลก ทงสองทอยในสหรฐอเมรกา และในประเทศอนอกหลายประเทศในการรวมกน

ปฏบตการของเวบไซต SILK ROAD โดยเฉพาะอยางยง FBI มตาแหนงในตางประเทศอยางชดเจน

เซฟเวอรทใชเปนทอยของเวบไซต SILK ROAD ดาเนนการตามการเรยกรองของสนธสญญาความ

รวมมอทางดานกฎหมายรวมกน ภาพลกษณของเซฟเวอรเวบไซต SILK ROAD ไดถกสรางขน

ประมาณวนท 22 กรกฎาคม ค.ศ. 2013 และการดาเนนการตอจากนนทาง FBI ไดมสวนรวมในการ

วเคราะหกฎหมายของภาพลกษณของเซฟเวอรเวบไซต SILK ROAD ยนยนวา SILK ROAD เปนทอย

ของการกระทาของผใชทมปรมาณสงและมกระบวนการการทาธรกรรมทางการเงนจานวนมากใน

พนฐานแตละวน ยกตวอยางเชน

จากวนท 23 กรกฎาคม ค.ศ.2013 มผสมครบญชผใชประมาณ 957,079 ราย ซงสะทอนให

เหนถงเซรฟเวอร ผสมครไมจาเปนตองมจานวนเทากบผใชเวบไซตทแทจรง และไมมสงใดกดกนผใช

จากการสรางบญชหลายบญช อยางไรกตามจากการศกษา ปรมาณบญชของผใช ชใหเหนวาเวบไซต

ไดมการเขาเยยมชมจากผใชพเศษกวา 1 แสนราย

ในระหวาง 60 วน ชวงระยะเวลาจากวนท 24 พฤษภาคม ค.ศ. 2013 ถง วนท 23

กรกฎาคม ค.ศ. 2013 ไดมการตดตอสอสารโดยประมาณ 1,217,218 ครง ทถกสงระหวางผใช SILK

ROAD ผานระบบขอความสวนตวของ SILK ROAD ปรมาณของขอความสวนตวนสะทอนใหเหนถง

ฐานผใชทเคลอนไหวอยางสงและแพรหลาย

จากวนท 6 กมภาพนธ ค.ศ. 2011 ถง วนท 23 กรกฎาคม ค.ศ. 2013 มการทาธรกรรมท

เสรจสมบรณโดยประมาณ 1,229,465 ครง บนเวบไซตรวมถงบญชผซอพเศษกวา 146,946ราย และ

บญชผขายพเศษกวา 3,877ราย รายไดทงหมดทเกดขนจากการขายเหลานคอ 9,519,664บทคอยน

73

และการรวบรวมคาธรรมเนยมทงหมดโดย SILK ROAD จากจานวนการขายอยท 614,305 บทคอยน

จานวนเหลานมคาโดยประมาณเทากบ 1.2 ลานลานดอลลาร ในสวนของรายได และ 79.8 ลาน

ดอลลาร ในสวนของคาธรรมเนยม ปจจบนอตราการแลกเปลยนบทคอยนแมมลคาของการ

แลกเปลยนจะมความผนผวนเปนอยางมากในระหวางชวงเวลาทประกาศ

การเขารหสทางคอมพวเตอร ทใชในการดาเนนการเวบไซต SILK ROAD สะทอนใหเหนถง

การใชกระเปาเงนบทคอยนอยางชดเจน ในการปฏบตการของระบบการเกบเงนของ SILK ROAD

ความสมดลในกระเปาเงนเหลาน (การไดมาจากเซฟเวอรอนทเกยวของกบ SILK ROAD ในตาแหนงท

มการสบสวน) แสดงใหเหนวาเงนกวา 1 แสนดอลลารไดผานเขาและออกจากระบบเกบเงนเปนปกต

ทวไป ดงทไดแสดงตวอยางความสมดลทมรวมกนของกระเปาเงนทเขามาแทนทภายในชวงเวลาเพยง

2-3 วน ดงตอไปน

วน/เวลา บทคอยนทงหมด มลคาดอลลารโดยประมาณ

9/14/2013 6:00 UTC 18205.50649 $2,548,770.91

9/14/2013 12:00 UTC 17420.92877 $2,438,930.03

9/14/2013 8:00 UTC 17088.67959 $2,358,237.79

9/15/2013 0:00 UTC 13950.06159 $1,911,158.44

9/15/2013 6:00 UTC 16143.52567 $2,195,519.49

9/15/2013 12:00 UTC 15955.46307 $2,217,809.37

9/15/2013 18:00 UTC 16069.43546 $2,233,651.53

จากการศกษาพบวา การไหลเวยนของเงนทนนสะทอนใหเหนถง ธรกจอนรงเรองท

ดาเนนการภายในตลาดทผดกฎหมายของ SILK ROAD ดวยการทผใชทวไปไดเพมเงนทนไปยงบญช

ของพวกเขาและใสเงนไปใหผขายโดยทวไป3

ชองทางในการซอขายแลกเปลยนทคนปกตทวไปอาจเหนวาเปนการอานวยความสะดวกใน

ชวตประจาวน แตในขณะเดยวกนกมกลมคนอกมากมายทพรอมจะเขามาสชองทางอนสะดวกนเพอ

แสวงหาหนทางการในการอานวยความสะดวกดานการเงนเพอประโยชนสวนตวเชนกน การซอขาย

อนแสนสะดวกทเกดขนตามมาจากระบบอเลกทรอนกสทแสนสะดวกในการซอขาย ความสะดวกจน

เกนขอบเขตใดจะเขาตรวจสอบไดจงนามาซงชองทางการคาทผดกฎหมาย ไมมการเสยภาษ ไมมการ

3 Columbia University, UNITED STATES of AMERICA v. ROSS WILLIAM ULBRICHT

[Online], 23 september 2013. Available from https://www.cs.columbia.edu/~smb/

UlbrichtCriminalComplaint.pdf.

74

ตรวจสอบสนคา ไมมทางปดกนขอมลทผดกฎหมาย แตอยางไรกดยงไมมกฎหมายเขามาควบคมหรอ

คมครองอยางจรงจง ถงแมวาจะไมมการบญญตไวเปนการเฉพาะสาหรบบทคอยนทเปน

อเลกทรอนกส แตการกระทาทผดกฎหมายของสนคาและบรการนนกยงคงเกยวของกบกฎหมายทม

อยแตเดม กรณเวบไซตของ SILK ROAD และ เครอขาย TOR แมจะกระทาการอยางแนบเนยน

เพยงใดแตทายทสดแลวกไมไดรอดพนจากการดาเนนคดตามกฎหมายดงทเกดขนในกรณขางตน

75

ภาพท 4.4: หลกฐาน A หนาหลกของเวบไซต SILK ROAD

ทมา: Columbia University. (2013). UNITED STATES of AMERICA v. ROSS WILLIAM

ULBRICHT. Retrieved from https://www.cs.columbia.edu/~smb/

UlbrichtCriminalComplaint.pdf.

76

ภาพท 4.5: หลกฐาน B หนาเวบไซต แสดงรายละเอยดของรายการยาเสพตด ชอผขาย รวมถง

คาอธบาย และราคาของสงของ Part.1

ทมา: Columbia University. (2013). UNITED STATES of AMERICA v. ROSS WILLIAM

ULBRICHT. Retrieved from https://www.cs.columbia.edu/~smb/

UlbrichtCriminalComplaint.pdf.

77

ภาพท 4.5: หลกฐาน B หนาเวบไซต แสดงรายละเอยดของรายการยาเสพตด ชอผขาย รวมถง

คาอธบาย และราคาของสงของ Part.2

ทมา: Columbia University. (2013). UNITED STATES of AMERICA v. ROSS WILLIAM

ULBRICHT. Retrieved from https://www.cs.columbia.edu/~smb/

UlbrichtCriminalComplaint.pdf.

78

4.3 ปญหาดานความปลอดภย หรอความเสยงในตวเอง

แมวาการใช บทคอยนจะสะดวก รวดเรว และไดรบความนยมมากขน แตสกลเงนเสมอนจรง

ทไมมตวตนน กยงมจดออนดานความปลอดภย ไมวาจะเปนการเผชญกบภยคกคามจากไวรส

คอมพวเตอรทอาจทาให บทคอยนสญหายได4นกวจยดานการรกษาความปลอดภย คอมพวเตอร

คนพบ มลแวร ทเรยกวา “Infostealer.Coinbit” ท ถกออกแบบมาเพอ ขโมย บทคอยนจาก

กระเปา บทคอยนและโอนไปยง เซรฟเวอรในประเทศโปแลนด5ปญหาของกระบวนการทาธรกรรม

หรอปญหาการโจรกรรม บทคอยนซงทาใหเวบไซตรบแลก บทคอยนเปนเงนจรงบางแหงตองปดตวลง

อยางคดของ Mt. Gox

กรณศกษาCase No. 1: 14-cv-1437

คดระหวาง

GREGORY GREENE, โจทกและฟองในนามผอนและ

MTGOX INC., a Delaware corporation,

MT.GOX KKบรษทสญชาตญปน

TIBANNE KK บรษทสญชาตญปน และ

MARKKARPELESจาเลย

ศาลแขวงในสหรฐอเมรกา

สาหรบเขตทางเหนอของรฐอลนอยด ตะวนออก

GREGORY GREENE โจทก

MTGOX INC จาเลย

ในกลมยนคารองสาหรบใหลกขนพจารณา

โจทก Gregory Greene (“Greene”) ไดยนคารองสาหรบใหลกขนพจารณา (คารอง) ของ

โจทก ในกรณท จาเลย MtGox Inc., Mt. Gox KK, Tibanne KK, and Mark Karpeles (โดยรวมถง

ผทอางวาเปนบคคลเดยวกบ “Mt. Gox”) เพอคดคานเปดสระดบนานนาชาตและระบบทถกใชในทาง

ทผดและไรการจดสรรทรพยสนของผใช โจทกยงไดยนคารองกลาวหาบนหลกความสงบเรยบรอยและ

4วรญญา อดมกศลศรม, “วกฤต MtGox สะเทอนวงการ “เงนดจตอล” และ “เงนกระดาษ” ทวโลก.”

[Online], 5 มนาคม 2557. แหลงทมา http://www.ryt9.com/s/iq38/1850310. 5Zetter, K., FBI Fears Bitcoin’s Popularity with Criminals [Online], 5 September 2014.

Available from http://www.wired.com/2012/05/fbi-fears-Bitcoin/.

79

ศลธรรมอนดของประชาชนทโจทกพงมและพงกระทา และเปนสงททาเพอทกคน ภายใตขอมลและ

ความคดเหน รวมถงการจดใหมการสบสวนโดยทนายของเขา

ในชวงระยะเวลาสน ๆ มลคาของเงนดอลลารกวา 100 ลาน ดอลลารไดถกเปลยนเปนเงน

ดจตอลรปแบบใหมทรจกกนในชอ “Bitcoin” ทเปนสมาชกของคลาสไดหายไปการสญเสยจากการ

สญเสยนไดเผยใหเหนความไมแนนอนของอตสาหกรรมใหม แตมนยงเปนโครงการใหญทจะหลอกลวง

ผบรโภคนบลานในการให บรษท เอกชนทมเงนจรงทเปนกระดาษในการแลกเปลยนกบสกลเงน

เสมอนจรง ซงทางบรษทสญชาตญปนไดอางเหตปดบรษทจากการโดนแฮกขอมลทางคอมพวเตอรท

สามารถทาใหเปลยนตวเลขการโอนเงนและเคลอนยายเงนได

บทคอยนคอรปแบบของระบบเงนตราดจตอลซงถกสรางในป 2009 ไมเหมอนกบเงนตรา

โดยทว บทคอยนไมไดถกแจกจายจากรฐบาลและไมไดถกรบรองโดยอานาจสวนกลาง บทคอยน

สามารถสรางโดยบคคลใดกตามดวยอปกรณคอมพวเตอรพเศษและโปรแกรมคอมพวเตอร และ

จากนนกขายตอไปยงผบรโภคอน ๆ บนระบบเครอขายอนเทอรเนตผานทางคอมพวเตอรสวนบคคล

เรยกวา “การแลกเปลยนบทคอยน” (เหมอนอยาง Mt. Gox)

กอตงในป 2009 Mt. Gox อางวาเปนหนวยแลกเปลยนบทคอยนทใหญทสดในโลก Mt. Gox

ไดกลายมาเปนตลาดแลกเปลยนดจตอลทใหญทสด ซงบคคลสามารถซอและขายบทคอยน และยง

แลกเปลยนบทคอยนเปนเงนตราโดยทวไป (ยกตวอยางเชน ดอลลารสหรฐอเมรกา) Mt. Gox ยง

กลายมาเปนหนงในกระเปาเงนดจตอล (Digital Wallets) ทใหญทสด หมายความวาผใชสามารถท

ฝากและเกบรกษาบทคอยนของผใชและตง (รหสผาน) ซงจาเปนตอการเขาถงระบบของ Mt. Gox

ในเดอนกมภาพนธ 2014 Mt. Gox ระงบการเบกถอนทงหมดจากเวบไซตเพราะคาดวามบค

อยในระบบคอมพวเตอร หลายอาทตยตอมา รายงานไดเรมเปดเผยขอเทจจรงซงเรยกวา

“Computer Bug” ทาใหเกดผลกระทบดานลบตอระบบ Mt. Gox อาจเพราะระบบรกษาความ

ปลอดภยทมมานานหลายป ซงเปนผลใหเกดการสญหายเงนหลายลานดอลลารไปทละนอยจากผใช

บทคอยน หลงจากทขาวนไดแพรหลายออกไป ราคาของบทคอยนรวงลง ไดสรางกระแสดานลบซงม

ผลใหเกอบมการปดอตสาหกรรม และปลอยใหผใชของ Mt. Gox ไมสามารถทจะซอขายบทคอยน

และเกดการตดราคากอนทตลาดจะรวง

ยงไปกวานนผลกระทบจากหายนะทงหลาย ทะลผานระบบรกษาความปลอดภยและถก

เปดเผยวา Mt. Gox รถงความผดพลาดแตไมจดใหมระดบความปลอดภยทเหมาะสมตามทผใชได

จายเงนไป ซารายไปกวานน อยางทคาดไววาระบบรกษาความปลอดภยทถกเจาะนนทาให Mt. Gox

พรอมทจะปดการใหบรการ ซงเปนผลใหเกดการสญเสยเงนหลายลานดอลลารของผใชบทคอยน

Greene เปนหนงในบรรดาลกคาทถอครองบทคอยนซงถกเกบรกษาโดย Mt. Gox ซงเปนผสญเสย

80

เงนจาก การจดการของ Mt. Gox ดงนน Greene จงยนคารองในนามของตวเองและคนอนทไดรบ

ผลกระทบคลาย ๆ กน ไมวาจะเปนสงทเกยวกบระบบเงนและความไมยตธรรมของ Mt. Gox

คกรณ

Gregory Greene โจทกเปนบคคลธรรมดาและพลเรอนของรฐอลนอยด

MtGox Inc. จาเลยเปนบรษทอยภายใตกฎหมายของรฐเดลาแวรดวยสถานทตงของธรกจท

ตงอยท Level 15-F, Cerulean Tower, 26-1 Sakuragaoka-cho, Shibuya-ku, Tokyo, Japan

150-8512 MtGox Inc. ธรกจจงถกจดใหอยในอาณาเขตน รฐอลนอยด และสหรฐอเมรกาMtGox

Inc.ไดจดทะเบยนไวกบ FinCEN (กระทรวงการคลงสหรฐอเมรกา) โดยมหมายเลขทะเบยน

31000029348132 และยงลงทะเบยนไวในฐานะของหนวยบรการทางการเงน (MSB) เพอดาเนน

กจกรรมการหนวยการใหบรการทางการเงนในรฐอลนอยด

Mt. Gox KK จาเลยเปนบรษทของญปนซงมทสถานทตงทางธรกจอยท Level 15-F,

Cerulean Tower, 26-1 Sakuragaoka-cho, Shibuya-ku, Tokyo, Japan 150-8512.Mt. Gox

KK ธรกจจงถกจดใหอยในอาณาเขตน รฐอลนอยด และสหรฐอเมรกาMtGox KK เปนผใหกาเนดของ

MtGox Inc. และดาเนนธรกจในสหรฐอเมรกาโดยตรงโดยผานทาง MtGox Inc

Tibanne KKจาเลยเปนบรษทของญปนซงมทสถานทตงทางธรกจอยท Level 15-F,

CeruleanTower, 26-1Sakuragaoka-cho, Shibuya-ku, Tokyo, Japan 150-8512.Tibanne KK

ธรกจจงถกจดใหอยในอาณาเขตน รฐอลนอยด และสหรฐอเมรกาMtGox KK เปนผใหกาเนดของ

MtGox Inc. และดาเนนธรกจในสหรฐอเมรกาโดยตรงโดยผานทาง MtGox Inc

Mark Karpeles จาเลยทางานภายใตการเปนกรรมการผจดการของ MtGox Inc., Mt. Gox

KK, และ Tibanne KK ยงไปกวานน Mr. Karpeles เปนผถอหนแตเพยงผเดยวของบรษททงสาม

“Mark Karpeles เปนประธานและกรรมการผบรหารของบรษท Mt.Gox and Tibanne และ Mark

เปนผจดการของธรกจโดยรวม มความรบผดในการทางานหลกและนาบรษทของเขาใหเปนไปตาม

วสยทศน” Mr. Karpeles เปนบคคลทใกลชดทเกยวพนในการดาเนนการฉอโกง ลกทรพย และฝาฝน

จรรยาบรรณตามทโจทกฟอง

การกระทาของจาเลยเกยวของโดยตรงภายใตเครองหมายการคา “Mt. Gox.” MtGox Inc.,

Mt.Gox KK, Tibanne KK, และ Mark Karpeles ไมสามารถปฏเสธวาไมมสวนเกยวของกบบรษททง

สามทดาเนนการระบบอยางเดยวกน (การปฏบตการแลกเปลยนของบทคอยนของ Mt. Gox) ม Mr.

Karpeles เปนผถอหนแตเพยงผเดยวของบรษททงสาม

81

Mt.Gox ดาเนนการแลกเปลยนบทคอยนผานเวบไซต www.mtgox.com ซงดาเนนการจาก

เซฟเวอรทตงอยในเครอของรฐแมสซาชเซตส Commonwealth of Massachusetts (IP address

23.198.168.44)

การกลาวหาโดยขอเทจจรงทวไป

ภาพรวมของตลาดบทคอยน

ในกอนป 2009 บทคอยนไดถกจดจาในฐานะรปแบบของระบบเงนตราดจตอลอยางรวดเรว

เปนเงนทไมมสนทรพยหนนหลง (Fiat Currency) บทคอยนนนสามารถใชซอขายสนคาและ

บรการผานเลขของเวบไซต หรอพอคาใดทยอมรบบทคอยน เปนระบบเงนตราซงไมไดถกแจกจาย

หรอถกกาหนดขนโดยตรงจากอานาจสวนกลางใด ๆ หรอรฐบาล นอกจากนนแลวบทคอยนยงสราง

โดยบคคลผานโปรแกรมคอมพวเตอรทซบซอนและยงซอและขายไปยงผบรโภคผานการแลกเปลยน

สวนตว ราคาของบทคอยนผนผวนตามการอตราแลกเปลยนเหมอนตลาดการแลกเปลยนอน ๆ

การแลกเปลยนบทคอยนของ Mt. Gox

Mt. Gox ไดอางวา ถกจดใหเปน ผกอตงการแลกเปลยนบทคอยนระดบโลก ซงถอครอง การ

ซอขายบทคอยนมากกวา 80 % ของโลก Mt. Gox อวดอางวาไดกลายเปนผนาในการแลกเปลยนบท

คอยนเพราะ Mt. Gox กลาวอางถงความสามารถทอนญาตใหผบรโภคเขาถงอยาง รวดเรวและ

ปลอดภย ในการซอขายบทคอยนกบบคคลอนทวโลกดวยสกลเงนทองถน

การซอขายบทคอยนโดยใชบรการของ Mt. Gox ผบรโภคจาตองลงทะเบยนเพอเปดบญชบน

เวบไซต www.mtgox.com เมอทาการลงทะเบยนเสรจสน ผใชจาเปนทจะตองยนยนบญชของตน

โดยการใหขอมลกบ Mt. Gox ยกตวอยางเชน ชอนามสกลจรงของผใช วนเกด ประเทศทเกด ทอย

จรง และเอกสารยนยนตวตน (อยางเชน บตรประชาชน)

ในการดาเนนการสมครเสรจสนแลว ผใชสามารถเรม ซอขาย บทคอยนโดยใชชองทางการซอ

ขายออนไลนของ Mt. Gox

อกทง Mt. Gox ยงจดการกบผใช “ดวยความสามารถทจะเกบรกษาบทคอยนอยางปลอดภย

ในระบบเสมอนจรงในตนรภย เพอการเกบรกษาทปลอดภย”

เมอผบรโภคไดทาการลงทะเบยนเพอเปดบญช Mt. Gox ไดใหความมนใจวาเวบไซตจะเปด

ใหบรการตลอดเวลา และผใชสามารถซอและขายบทคอยนไดตลอดวนตลอดคน ดวยชองทางการซอ

ขายทสาคญระดบโลก

Mt. Gox ไดประสบความลมเหลวอยางยงในการรกษาสญญาทใหไว

Mt. Gox ระงบบญชของผใชโดยปราศจากการเตอนลวงหนาและไดทาการปดเวบไซตลง

82

ในเดอนกมภาพนธ 2014 Mt. Gox ไดระงบสทธการเบกถอนของผใชไมวาจะเปนรปแบบ

ของเงนตราใด ๆ จากเวบไซต และยงไดอางถงการตรวจสอบ “บค” หรอ “ความผดพลาดทาง

เทคนค” ในระบบเครอขายบทคอยนแตยงอนญาตใหผใชงานสามารถทจะซอขายบทคอยนไดอยใน

ขณะนน

เมอตลาดไดตอบสนองอยางรวดเรวกบขาวน และราคาของบทคอยนกไดตกลงอยางมาก

เพราะการเบกถอนไดถกหยดทางานโดยสนเชง ผใช Mt. Gox อยางโจทกและสมาชกในกลมไม

สามารถทจะเบกถอนเงนทนในขณะทราคาตกตาลงอยางมากได แมกระทงผใชททาการซอขายใน

ระยะเวลาน เมดเงนกยงคงตกคางอยใน Mt. Gox และในทายทสดแลวกไมสามารถทจะเขาถงไดอก

ตอไปจนกระทง Mt. Gox ไดปดตวลงโดยปรยาย

ในขณะเดยวกบทมขอเทจจรงทวาผใชไมสามารถกคนบทคอยนของพวกเขาในระยะเวลานได

ซง Mt. Gox ทปลอยใหบญชของผใชถกระงบไว Mt. Gox ไดหายไปอยางรวดเรว (รวมถง กรรมการ

ฝายบรหาร Mark Karpeles ดวยเชนกน) โดยเฉพาะอยางยงประมาณวนท 13 กมภาพนธ ค.ศ.

2014 เวบไซตตดตามขาวสารของ Mt.Gox กไดปดตวลง และเวบไซตหลกกไดถกปดตวเชนกน

(www.mtgox.com) และ Karpeles ไดถอนตวออกจากการเปนกรรมการผบรหาร

ไมนานหลงจากนน สอมวลชนไดรายงานถงการปดตวลงของ Mt. Gox อนเนองมาจากสาเหต

ของระบบความปลอดภยทถกเจาะผานเขามาโดยทไมมใครรบรเปนระยะเวลากวาป ซงเปนผลทาให

เกดการสญเสยเงนกวาลานดอลลารสหรฐอเมรกาของผใชบทคอยน (ผเสยหายประมาณ 744,000

คน)

เปนผลให Mt. Gox เขาสสภาวะ “Going dark” (จนตรอก) และปดการดาเนนการทงหมด

โดยสนเชง ระบบเงนทไมมสนทรพยหนนหลง (Fiat Currency) ของผใชและบทคอยนซงไดถกเกบ

รกษาไวโดย Mt. Gox นนไมสามารถทจะนาไปใชไดในระยะเวลาชวงนน และโดยบญชทงหมดไดถก

ปรบเปลยนและอายดโดย Mt. Gox ดวยจดประสงคสวนตว จากขอมลทนาเชอถอ Mr. Karpeles ผ

เปนหนสวนสาคญของ Mt. Gox ไดทากาไรสวนตวจาก Mt. Gox และไดรบเงนจากสนทรพยของผใช

เปนมลคากวาหลายลานดอลลารสหรฐอเมรกา Mr. Karpeles ไดรและตระหนกถงปญหาของการ

ดาเนนการและระบบความปลอดภยซงเกดขนอยางแพรหลายจนทาใหเกดการสญเสยบทคอยนและ

ยงทราบวาเขาและจาเลยทกระทาการรวมกนไดรบบทคอยนและหลกทรพยอยางผดกฎหมายจากการ

ปดตลาดแลกเปลยน Mt. Gox และอายดทรพยสนของผใช Mr. Karpeles มสวนรวมสาคญในการ

ควบคมดแลทงหมดโดยตรง บญชการเงนสาธารณะของ Mt. Gox การออกแบบและพฒนาเวบไซต

การบารงดแลรกษา ฮารดแวรและซอฟแวร สวนบรการดแลลกคา ธรกรรมทเกยวของกบธนาคาร

การสอสารกบรฐบาล และยงเหตการณทไดสญเสยผใชงานบทคอยนและสนทรพยของพวกเขา และ

สดทายกนาไปสการปดการแลกเปลยนของ Mt. Gox ขอมลทนาเชอถอ Mr. Karpeles ไดแสดงความ

83

รบผดชอบสวนบคคลในการตดสนใจทจะปดกจการ Mt. Gox โดยปราศจากการยนยอมของโจทกหรอ

กลมทใชงานบทคอยนหรอเงนทไมมสนทรพยหนนหลง (Fiat Currency)

ขอเทจจรงทเกยวของกบฝายโจทก Gregory Greene

ในชวงป 2011 ในขณะทกาลงใชงานระบบอนเทอรเนตเพอคนหาการแลกเปลยนบทคอยน

โจทก Greene ไดถกนาทางไปยงเวบไซตของ Mt. Gox และไดอานขอความโฆษณาการใหบรการ

รวมถงโฆษณาถงระบบความปลอดภยความนาเชอถอและความปลอดภยในการเบกหรอฝากบทคอยน

ไดตลอดเวลา

โจทกเชอถอในขอความชวนเชอของ Mt. Gox บนเวบไซต เมอโจทกไดทาการลงทะเบยน

บญชของโจทก Mt.Gox ไดอนญาตใหโจทก “แลกเปลยนบทคอยนไดอยางรวดเรวและปลอดภย” ทา

ใหโจทกสามารถเกบรกษาบทคอยนของโจทกในตนรภยเสมอนจรงทมความปลอดภยอยางมาก และ

ยงอนญาตใหโจทกเขาถงบทคอยนไดตลอดเวลา Greene ไดลงทะเบยนบญชของตนไวกบเวบไซต

จากนนไดทางานโอนเงนดอลลารสหรฐอเมรกาเขาไปในบญชและไดใชบรการแลกเปลยนเงนเหลานน

เปนบทคอยน

ในสวนของการกระบวนการลงทะเบยนนน Mt. Gox เรยกรองให Greene ปอนขอมลสวน

บคคลในขอตกลง ทจะทาให Mt. Gox แลกเปลยนบทคอยนไดอยางรวดเรวและปลอดภย

จากนน Greene ไดชาระคาธรรมเนยมในการทาธรกรรมกบ Mt. Gox ในสวนของการซอ

ขายแลกเปลยนตลอดการซอขายและเบกถอนบทคอยน และยงรวมถงในสวนการดแลรกษาบทคอยน

และหลกทรพยของเขาในขอตกลงยนยอมกบขอตกลงมาตรฐาน

ตามท Greene ไดรบทราบถงกระบวนการรกษาปลอดภยทตากวามาตรฐานของ Mt. Gox

ซงทาใหบทคอยนของโจทกมความเสยงทจะถกขโมย โจทกจงคดวาไมมความจาเปนทจะตองจายเงน

สวนนนใหการบรการ Mt. Gox

ยงไปกวานน เพราะวา Mt. Gox ไดระงบการเบกถอนและยงปดการซอขายโดยปรยายไปทา

ใหโจทกไมสามารถทจะถอนสนทรพยและบทคอยนของโจทก และไมสามารถทจะขายบทคอยนของ

เขาในขณะทตลาดกาลงตกตาอยางรวดเรว ซงเปนผลทเกดจากการกระทาของจาเลย

เพราะวา Mt. Gox ไมไดดแลรกษาระบบการใหบรการอยางเพยงพอรวมถงบทคอยนของ

Greene โจทกไมไดรบการใหบรการอยางทโจทกไดจายเงนใหไป

ทเลวรายไปกวานน ในเวลาท Mt. Gox ไดปดตวลง Greene ยงใชบรการของ Mt. Gox ใน

การเกบรกษาและดแลบทคอยนซงมมลคากวา 20,000 ดอลลาร อยางไรกตามความพยายามของ

โจทกนนยงคงดาเนนตอไป Greene ยงไมสามารถทจะถอนเงนของเขาออกจาก Mt. Gox ไดจนกระ

ทงเดอนกมภาพนธ ป 2014 ในวนท 7 กมภาพนธ ป 2014 บทคอยนของโจทกมมลคาในตลาดการ

84

ซอขายเปนสองเทาของจานวนท Mt. Gox ไดถกระงบไมใหเบกถอน จนกระทงมการปดตวลงซงทาให

เกดความตกตาดานมลคาในตลาดบทคอยน

ขอกลาวหา

นยามของกลม โจทกนาเอาคดความนยนไปยง Federal Rule of Civil Procedure (การ

ดาเนนคดแบบกลมของกฎหมายพจารณาความแพงของรฐบาลกลาง) 23 (b) (2) และ (b) (3) ในนาม

ของโจทกและกลมบคคลมความหมายดงตอไปน

กลมทจายเงน (Payment Class) คอบคคลใดกตามทอยในสหรฐอเมรกาผทจายคาธรรมเนยม

ใหกบ Mt. Gox ในการซอ ขาย หรอซอขายบทคอยนประการอน

ยงไปกวานน โจทก Greene นาเอาคดความนยนไปยง Federal Rule of Civil Procedure

(การดาเนนคดแบบกลมของกฎหมายพจารณาความแพงของรฐบาลกลาง) 23 (b) (2) และ (b) (3) ใน

นามของโจทกและชนทตงอยในตวบคคลมความหมายดงตอไปน

กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) คอบคคลใดกตามทอยใน

สหรฐอเมรกาผทมบทคอยนหรอหลกทรพยทเกบรกษาไวโดย Mt. Gox ณ วนท 7 กมภาพนธ 2014

นอกเหนอจากกลมทจายเงน (Payment Class) และกลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN

CURRENCY CLASS) (ใหเรยกโดยรวมวา “กลม”)

ขอกลาวหาประการทหนง

การหลอกลวงผบรโภค

(ในนามของโจทยและกลม)

ตามการอธบายในกรณน Mt.Gox มสวนรวมในความผดอนไมชอบดวยกฎหมาย หลอกลวง

และการจดการอนไมเปนธรรมซงไมสจรต ไรจรรยาบรรณ และเปนเหตใหผบรโภคไดรบความเสยหาย

อยางรายแรง

โดยผานทางตลาดออนไลนและการโฆษณา Mt.Gox แสดงออกใหโจทกและกลมเชอคา

เหลานน เชอวาสามารถคมครอง บทคอยนและทรพยสนของผใชใหมความปลอดภยและอนญาตให

ผใชขาย ซอ แลกเปลยน หรอเบกถอนไดในเวลาใดกไดอยางรวดเรว

การสญญาและการแสดงออกของ Mt.Gox ทสรางขนบนเวบไซตและการมสวนรวมในการ

สงเสรมอนสาคญทมความเกยวของกบผลประโยชน ความเปนสวนตว ความปลอดภย และการไดมา

ในทางทจรต Mt.Gox หาไดมการปองกนอยางเพยงพอในการแลกเปลยนหรอในสวนบทคอยนและ

ทรพยสนของผใช

ดงนนการแสดงออกของ Mt.Gox ตอโจทกและสมาชกของกลมนนมความบกพรองและ

Mt.Gox รถงความบกพรองนน

85

ความรซงผบรโภคมนอยมากในการทาธรกจกบบรษท ซงลมเหลวในการคมครองบทคอยน

ของผใช หรออนญาตใหผใชซอ ขาย แลกเปลยน หรอเบกถอนในเวลาใดกได Mt.Gox สรางความ

บกพรองโดยการแสดงออกโดยเจตนาซงผดคามนตามสญญาท Mt.Gox มใหไวกบโจทกและสมาชก

ของกลม

เพราะผบรโภคทวไปขาดการเขาถงขอมลเกยวกบ Mt.Gox ในเรองนโยบายของธรกจท

แทจรง การปฏบต และขนตอนการดาเนนการกอนหนา เดอนกมภาพนธ ค.ศ. 2014 การแสดงออก

ของ Mt.Gox เหมอนการหลอกลวงผบรโภคผไมรแหลงทมาอนในการเกบเงนคาบรการของ Mt.Gox

Mt.Gox ไดกระทาการเปดเผยการดาเนนการ โจทกและกลมทจายเงนตองจายเงนเลกนอย

เพอบรการของ Mt.Gox หรอไมควรจายทงหมด เพราะโจทกและกลมทจายเงน ในการเขาถงสวนน

ของ Mt.Gox กตองการความคมครองบทคอยนและทรพยสนของผใช ในการยอมเขามาในมาตรฐาน

อตสาหกรรมและตองอนญาตใหผใชเขาถงเงนทนไดทกเวลา โจทกและกลมทจายเงนไมไดรบบรการ

ตามทผใชไดจายไป

นอกจากนการดาเนนการอนหลอกลวงของ Mt.Gox เปนสาเหตใหโจทกและสมาชกของกลม

กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) ไดรบความเสยหายเพราะการดาเนนการ

โดยทจรตของ Mt.Gox ผใชควรจะทาการเบกถอนบทคอยนหรอทรพยสนของผใช ซงมมลคาหลาย

ลานดอลลารสหรฐอเมรกาได

เพราะฉะนนการแสดงออกอนเปนเทจของ Mt.Gox จงประกอบดวยการดาเนนการ

หลอกลวง

ขอบกพรองของ Mt.Gox ทยอมใหการรกษาความปลอดภยและสญญาสวนบคคล และ

หนสน เกดการดาเนนการอนมชอบดวยกฎหมาย

การดาเนนการของ Mt.Gox ยงประกอบดวยการดาเนนการอนทจรตเพราะเปนเหตใหเกด

ความเสยหายแกโจทกและสมาชกของกลม ซงไมไดรบสงตอบแทนตามมลคาทควรไดรบการตอบแทน

ในฐานะลกคาหรอคแขงทางการคา

มาตรการรกษาความปลอดภยทไมดพอของ Mt.Gox และการแสดงออกอนเปนเทจ เปนเหต

ใหเกดความเสยหายแกโจทกและสมาชกของกลมทจายเงน เพราะโจทกและกลมทจายเงนจะตอง

จายเงนเลกนอยเพอบรการของ Mt.Gox หรอไมควรจายเลยทงหมด สาหรบการหลอกลวงของ

Mt.Gox นอกจากนการดาเนนการอนมชอบดวยกฎหมายของ Mt.Gox เปนเหตให กลมทถกระงบทาง

การเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) ไดรบความเสยหายจากการสญเสย การถกขโมยหรอการไม

สามารถเขาถงบทคอยน หรอทรพยสนอน ๆ

โจทกและสมาชกของกลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) ยงพบกบ

ความเสยหายในการทไมสามารถทจะเบกถอนทรพยสนหรอบทคอยนของผใช ซงเวลานนราคาตลาด

86

กาลงตก เหตเพราะการดาเนนการของจาเลย นอกจากนนโจทกและสมาชกอนของ กลมทถกระงบ

ทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) ไดสญเสยมลคาของบทคอยนในระหวางวนท 7

กมภาพนธ ค.ศ.2014 และในอนาคตทราคาบทคอยนกาลงตก

ความเสยหายทไดรบโดยโจทกและกลมไมไดรบทราบเหตผลลวงหนา เพราะผใชขาดความร

โดยตรงของมาตรการรกษาความปลอดภยของ Mt.Gox และแผนการดาเนนธรกจอน ๆ ทไดรบ จาก

การแสดงออกตอสาธารณะอยางเปนเทจของ Mt.Gox ทาใหพจารณาไดเปนเชนนน

การหลอกลวงของ Mt.Gox ไมชอบดวยกฎหมายและดาเนนการทจรตเกดขนในแนวทางของ

สญญาของผบรโภคทสรางเพอการแลกเปลยนของระบบเงนตราและดวยเหตนจงเกดขนในแนวทาง

ของการดาเนนการทมความเกยวของกบการซอขายและการพาณชย

โดยรวมแลวการหลอกลวงของ Mt.Gox ไมชอบดวยกฎหมายและการดาเนนการธรกจเปน

เหตใหโจทกและกลมทเกยวของกบการเงนไดรบความเสยหาย โจทกและกลมทจายเงนจะตองจายเงน

นอยกวาสาหรบบรการของ Mt.Gox หรอไมควรจายทงหมด ถาผใชไดรถงการท Mt.Gox คมครองบท

คอยนของผใชและทาใหผใชเตมใจทจะใชจนทาใหเกดความเสยหายทเกดขน นอกจากนน โจทกและ

กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) ไมควรจะสญเสยบทคอยนและทรพยสน

และสญเสยมลคาในบทคอยนของผใช ซงผใชไมสามารถทจะขาย แตเพราะการกระทาอนมชอบดวย

กฎหมายของ Mt.Gox โดยการหลอกลวง และดาเนนการทจรต

ดงนน โจทกขอใหมคาสงเบองตนและคาสงถาวรไปยง Mt.Gox นบจากนเปนตนไปใหไม

ดาเนนการฉอโกงอนมชอบดวยกฎหมาย เรยกรองให Mt.Gox ชดใชเตมจานวนของเงนทนทงหมด ท

ไดมาโดยไมชอบดวยกฎหมาย และตอบแทนคาเสยหายเปนรางวล ตนทน และคาธรรมเนยม

ทนายความใหแกโจทกและกลม

ขอกลาวหาประการทสอง

การฉอโกงโดยการชกจง

(ในนามของโจทกและกลม)

Mt.Gox ใหขอมลผดพลาดหรอบกพรองในการเปดเผยขอมลการจดเตรยมของการขาย

บรการแลกเปลยนบทคอยน

เนองจากการใหขอมลผดพลาดและละเลยรายละเอยดในกรณน Mt.Gox ชกจงโจทกและ

กลมไปในทางทผด เพอบรการและการจดการกบทรพยสนและบทคอยน การแสดงออกเหลานน

รวมถงรายงานบนเวบไซตของจาเลย ทชกจงวาการแลกเปลยนของ Mt.Gox มความมนคง และผใชม

ความอสระในการฝากและเบกถอน ทรพยสนและบทคอยนในเวลาใดกได

87

จาเลยรหรอควรจะรถงการรายงานทผดพลาดและละเลยการเอาใจใสในขอตกลงของการ

บรการทเปนการชกจงโจทกและกลมไปในทางทผด

จาเลยเจตนาใหผบรโภคเชอในรายงานทผดพลาดและละเลยการเอาใจใสในการขายบรการ

ในการหลอกลวงโจทกและสมาชกของกลมใหเหนวาขอตกลงทงหมดของการขายบรการ

Mt.Gox มความเกยวของในการปฏบตการฉอโกงทถกออกแบบเพอชกจงใหผบรโภคสมคร เพอใช

บรการ

จาเลยมสวนรวมในการฉอโกงเพอหลอกลวงผบรโภค โดยเฉพาะอยางยงจาเลยสรางรายงาน

เทจมากมายและคาสญญาทยนยนถงการฝาฝนมากมาย รวมถงการไมจากดขอบเขตคณสมบตขนตน

ของการรกษาความปลอดภย ความสามารถของผใชในการเบกถอนบทคอยนและทรพยสน และ

ความสามารถในการเขาถงและสทธการครอบครองบทคอยนและทรพยสนทถอครองโดยจาเลย

นอกจากนนจาเลยกระทาความผดฐานฉอโกงโดยยบยงไมใหผใชเบกถอน แสดงใหเหนวาคาสงหามนน

ไมใชหามเพยงชวคราว

เหตผลของการท Mt.Gox ฝาฝนกฎหมายและจดการโดยทจรต โจทกและกลมไดรบความ

เสยหายในขณะนน โจทกและกลมทจายเงนไดรบความเสยหายทางเศรษฐกจและผลเสยอน ๆ รวมถง

ความแตกตางระหวางราคาทผใชจายเพอบรการของ Mt.Gox ดงทไดสญญาและมลคาของบรการท

ลดลงขณะนน นอกจากนนโจทกและ กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS)

ไดรบความเสยหายจากราคาของบทคอยนและทรพยสนซงถกขโมย สญหาย หรอไมสามารถใชผาน

Mt.Gox และสญเสยมลคาในบทคอยนของผใชซงเปนผลมาจากคาสงหามการขาย

เพราะฉะนน โจทกขอใหมคาสงเบองตนและถาวรไปยง Mt.Gox นบจากนเปนตนไปไมให

ดาเนนการฉอโกงโดยมชอบดวยกฎหมาย เรยกรองให Mt.Gox จายคาเสยหายและชดใชเตมจานวน

ของเงนทนทงหมดทไดมาโดยมชอบดวยกฎหมาย ใชจายหรอถอครอง และจายคาตอบแทนเปน

รางวลแกโจทกและกลม เพมจากเงนตน

ขอกลาวหาประการทสาม

ความประมาทเลนเลอ

(ในนามของโจทกและกลม)

Mt.Gox เรยกรองและเขามาครอบครองบทคอยนและทรพยสนของโจทกและกลมและม

หนาทปฏบตการดแลอยางเหมาะสมในการคมครองและปองกนขอมลนนจากการเขาถง การขโมย

หรอความเสยหายประการอน หนาทของ Mt.Gox ทมผลมาจากกฎหมายและมาตรฐานอตสาหกรรม

Mt.Gox มหนาทในกระบวนการวาจางเพอคนหาและขดขวางการเขาถงทไมเหมาะสมและ

การใชบทคอยนและทรพยสนของโจทกและกลมในทางทผด และยงอนญาตใหใครกตามเขาถงบญช

88

โดย การฝาฝนระบบรกษาความปลอดภย จากผไมไดรบสทธใหเขาถง และเปนผลใหสรางความ

เสยหายกบโจทกและกลมซงสามารถเลงเหนได โดยเฉพาะอยางยงในจดสาคญทเกยวของกบการ

บรหารจดการขอมลและระบบรกษาความปลอดภยทไมเพยงพอของ Mt.Gox

เนองจากการกระทาของ Mt.Gox ละเลย ปฏบตหนาทอนไมชอบดวยกฎหมายตอโจทกและ

กลม โดยบกพรองตอวธการอนเปนมาตรฐานของอตสาหกรรมในระเบยบการและการปฏบตอน

เหมาะสมในการดแลจดสาคญของความเสยงทเลงเหนได ซงการคมครองและปองกนบทคอยนและ

ทรพยสนของโจทกและกลม ภายในขอบเขตการควบคมของ Mt.Gox

เนองจากการกระทาของ Mt.Gox ละเลยฝาฝนหนาทตอโจทกและกลม โดยบกพรองตอการ

มขนตอนในการเขาไปยงการตรวจสอบและขดขวางการเขาถงบทคอยนและทรพยสนของโจทกและ

กลม

แตสาหรบการฝาฝนหนาทของ Mt.Gox บทคอยนและทรพยสนของโจทกและกลม ไมควรจะ

ไดรบอนตราย หรอถกระงบไว บทคอยนและทรพยสนของโจทกและกลมถกเขาถงได ถกระงบ ถก

แปลงคา และไมสามารถใชได ผลมาจากความบกพรองของ Mt.Gox ในการดาเนนการดแลอยาง

เหมาะสม ในสวนการปองกน ดงนนขอมลทไดนามาใช ตามวธการ และสงวนไวซงการจดการขอมล

อยางเหมาะสม และการรกษาความปลอดภยทมนคง นอกจากนนโจทกและสมาชกของ กลมทถก

ระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) ไดสญเสยมลคาของบทคอยนไป เหตเพราะการไม

สามารถถงขอมลหรอขายได

เหตเนองมาจากการจดการของ Mt.Gox โจทกและกลมทจายไดรบความเสยหายทาง

เศรษฐกจและผลเสยอน ๆ นอกจากนนโจทกและกลม ทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY

CLASS) ไดรบความเสยหายจากราคาของบทคอยนและทรพยสนซงถกขโมย สญหาย หรอไมสามารถ

ใชไดผาน Mt.Gox

เพราะฉะนนโจทกขอใหมคาสงเรยกรองให MT.Gox ชดเชยคาเสยหายในจานวนทสามารถ

พสจนไดเรมจากเงนตนของคารองน

ขอกลาวหาประการทส

การฝาฝนในหนาททไดรบมอบหมาย

(ในนามของโจทกและกลม)

ในฐานะผคมครองของบทคอยนของโจทกและกลม Mt.Gox ตดคางหนาททไดรบมอบหมาย

ตอโจทกและกลมเพอคมครองบทคอยนและทรพยสนของผใช และสงวนไวใหสมบรณ และบนทกให

ถกตอง วาบทคอยนและทรพยสนของผใชไดถกซอ ขาย และเบกถอนไปเทาไหร จาเลยนอกจากตด

89

คางหนาททไดรบมอบหมายตอโจทกและกลมยงตองอนญาตใหเขาถงบทคอยนและทรพยสนทผใชถอ

ครองบนระบบแลกเปลยนของ Mt.Gox

Mt.Gox ฝาฝนในหนาททไดรบมอบหมายตอโจทกและกลม โดยบกพรองตอการคมครอง

อยางเหมาะสมในกลมผใชบทคอยนและทรพยสน และยนยอมใหผใชไดรบความปลอดภย และขาย

ซอ แลกเปลยน หรอเบกถอนไดอยางรวดเรวในเวลาเดยวกน Mt.Gox ไรซงความเคารพใดตอหนาท

เหลาน

จากเหตของการฝาฝนของ Mt.Gox โจทกและกลมไดรบความเสยหายในเวลานน โจทกและ

กลมทจายเงนไดรบความเสยหายทางเศรษฐกจและผลเสยอน ๆ รวมทงนอกเหนอจากขอบเขตของ

จานวนทตางกนระหวางราคาทผใชจายสาหรบบรการของ Mt.Gox ดงทไดสญญา และมลคาของ

บรการทนอยลงในขณะนน นอกจากนนโจทกและกลม กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN

CURRENCY CLASS) ไดรบความเสยหายจากราคาของบทคอยนและทรพยสนซงถกขโมย สญหาย

หรอไมสามารถใชผาน Mt.Gox สมาชกของกลมยงไดรบความเสยหายในจานวนคาธรรมเนยมทจาย

ให Mt.Gox ในการแลกเปลยนสาหรบการดาเนนการนเปนขอตกลงทไดรบมอบหมาย

เพราะฉะนนโจทกของใหมคาสงเบองตนและคาสงถาวรไปยง Mt.Gox นบจากนเปนตนไปให

ไมดาเนนการฉอโกงอนมชอบดวยกฎหมาย เรยกรองให Mt.Gox ชดใชเตมจานวนของเงนทนทงหมด

ทไดมาโดยผดกฎหมาย ถอครองหรอใชจาย และตอบแทนคาเสยหายเปนรางวล ตนทน และ

คาธรรมเนยมทนายความใหแกโจทกและกลม

ขอกลาวหาประการทหา

การฝาฝนสญญา

(ในนามของโจทกและกลม)

โจทกและกลมเรมเขามาโดยชอบและบงคบใชตามขอตกลงกบ Mt.Gox โดยท Mt.Gox

สญญาวาจะจดใหมการบรการแกโจทกและกลม และโจทกและกลมกยอมรบทจะจายเงนเพอบรการ

นน

ดงสวนสาคญของรปแบบสญญาของ Mt.Gox ทเกยวกบสมาชกของกลม Mt.Gox ใหสญญา

แกโจทกและกลมวาจะทาการคมครองอยางเหมาะสมกบบทคอยนและทรพยสนของผใชและยอมรบท

จะคมครองการซอ ขาย แลกเปลยน หรอเบกถอนในเวลาเดยวกนอยางรวดเรว

โจทกและกลมไดยอมรบทจะสมครใชบรการของ Mt.Gox และแลกเปลยนบทคอยนและ

ทรพยสนทใชในเวลานน นอกจากนนโจทกและกลม กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN

CURRENCY CLASS) ไดยนยอมทจะเกบและสงวนไวซงบทคอยนและทรพยสนบนเวบไซตของ

Mt.Gox ดงทโจทกและกลมไดกระทา ตามขอตกลงภายใตสญญา

90

Mt.Gox ฝาฝนสญญาทมตอโจทกและกลมทจายเงนโดยบกพรองตอการรกษาความปลอดภย

และคมครองอยางเหมาะสมในบทคอยนและทรพยสนของผใช Mt.Gox สนบสนนการฝาฝนสญญาตอ

โจทกและกลม กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) โดยกระทาการมชอบดวย

กฎหมาย การสญเสย หรอไมสามารถใชบทคอยนหรอทรพยสนของผใช และบกพรองตอการจดให

ผใชเขาถงบทคอยนและทรพยสนทถกเกบบน Mt.Gox ทกเวลา

นอกจากนน กฎหมายสญญาของรฐอลลนอยลยงกลาวถงการมขอตกลงรวมกน จะตอง

บรสทธและยตธรรมในทกการทาสญญา ดงนนเปนทแนนอนวาในสญญาทมโจทกและกลมนนผดตอ

เงอนไข Mt.Gox มสวนรวมในการฉอโกง

Mt.Gox ไดกระทาการโดยไรความยตธรรมและฝาฝนเงอนไขของขอตกลง โดยเฉพาะอยางยง

ไมเคารพตคอความรบผดชอบในการคมครองอยางเหมาะสม ในสวนของผใชบทคอยนและทรพยสน

โดยการสงวนไวอยางผดกฎหมาย ทาใหสญเสยหรอไมสามารถใชไดในเวลานน และโดยบกพรองใน

การจดใหผใชไดเขาถงบทคอยนและทรพยสนของผใช ทถกเกบบน Mt.Gox ในทกเวลา

นอกจากนน Mt.Gox ภายใตขอผกมดทแนนอนไดทาการโฆษณาไววาจะคมครองอยาง

เหมาะสมในสวนของผใชบทคอยนและทรพยสน และยนยอมทจะคมครองและซอ ขาย แลกเปลยน

หรอเบกถอนในเวลาใดกได Mt.Gox ไมไดทาความเคารพตอขอผกมดเหลานน

Mt.Gox ฝาฝนในขอตกลงรวมกนทจะตองมความบรสทธและยตธรรมในการทาขอตกลงโดย

บกพรองตอการคมครองอยางเหมาะสมในสวนของผใชบทคอยนและทรพยสน การดาเนนการอนผด

กฎหมาย ทาใหสญเสย หรอไมสามารถใชบทคอยนและทรพยสนของผใชได ปฏเสธการเขาถงของผใช

ทจะเขาไปยง Mt.Gox ในทกเวลา และบกพรองโดยไดเพกถอนสทธตามกฎหมายอยางครบถวน

ดงการฝาฝนสญญาทกลาวมากอนหนาน เปนสาเหตโดยตรงอยางคราว ๆ ททาใหโจทกและ

สมาชกทจายเงนไดรบความเสยหายทางเศรษฐกจและผลเสยอน ๆ รวมทงจานวนทตางกนระหวาง

ราคาทผใชจายสาหรบบรการของ Mt.Gox ดงทไดสญญา และมลคาของบรการทนอยลงในขณะนน

นอกจากนโจทกและกลม กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) ไดรบความ

เสยหายจากราคาของบทคอยนและทรพยสนซงถกขโมย สญหาย หรอไมสามารถใชไดผาน Mt.Gox

เพราะฉะนน โจทกขอใหมคาสงเบองตนและคาสงถาวรไปยง Mt.Gox นบจากนเปนตนไป

ไมใหดาเนนการฉอโกงอนมชอบดวยกฎหมาย เรยกรองให Mt.Gox จายคาชดเชยในจานวนทสามารถ

พสจนไดและตอบแทนตนทนและคาธรรมเนยมทนายความโจทกอยางเหมาะสม

ขอกลาวหาประการทหก

การรารวยผดปกตและการชดใชคน

(ในนามของโจทกและกลม)

91

ถาศาลชขาดวาสญญาของโจทกและกลมททาไวกบ Mt.Gox เปนโมฆะ ไมมอยจรง หรอไม

สามารถบงคบใชไดดวยประการใดกตาม โจทกและกลมอาจถกทอดทงโดยไมไดรบการเยยวยาอยาง

ใดเลยตามกฎหมาย

โจทกและกลมทจายเงนใหดแลผลประโยชนทางการเงนบน Mt.Gox ในรปแบบของการจาย

คาธรรมเนยมสาหรบการใหบรการ

Mt.Gox ตระหนกหรอมความรเกยวกบผลประโยชนของโจทกและกลมทจายเงน

คาธรรมเนยมสาหรบบรการซงโจทกและกลมทจายเงนไดจายเงนให Mt.Gox เพอสนบสนน

การใชงานผาน Mt.Gox เพอเปนตนทนในการบรหารจดการและรกษาความปลอดภยและเกบรกษา

ระบบปฏบตการแลกเปลยน

ภายใตหลกความยตธรรมและศลธรรมอนด Mt.Gox ไมควรจะยนยอมใหมการสงวนไวซงเงน

ทเปนของโจทกและกลมทจายเงนเพราะ Mt.Gox บกพรองตอวธการจดการกบบทคอยนอยาง

เหมาะสมและมาตรการคมครองตามสมควรซงโจทกและกลมทจายเงนไดจายไปสาหรบการใชสทธ

บางอยางโดยผานมาตรฐานอตสาหกรรม

นอกจากนนโจทกและกลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) ถกโตแยง

ดานผลประโยชนทางการเงนบน Mt.Gox ในรปแบบของบทคอยนและทรพยสน และคาธรรมเนยม

ธรกรรม

Mt.Gox ตระหนกหรอมความรเกยวกบผลประโยชนตามทใหด โดยโจทกและกลม ทถกระงบ

ทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS)

บทคอยนและทรพยสนซงโจทกและกลม ทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY

CLASS) จดหาใหกบ Mt.Gox เพอสนบสนนไดถกโอนสทธคนหรอสรางการใชประโยชนแกโจทกและ

กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS)

ภายใตหลกความยตธรรมและศลธรรมอนด Mt.Gox ไมควรยนยอมใหมการสงวนไวซงเงน

ของจาเลยและกลม ทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS)

เพราะฉะนนจากเหตของการจดการของ Mt.Gox โจทกและกลมทจายเงนไดรบความ

เสยหายทางเศรษฐกจและผลเสยอน ๆ รวมทงจานวนทตางกนระหวางราคาทผใชจายสาหรบบรการ

ของ Mt.Gox ดงทไดสญญา และมลคาของบรการทนอยลงในขณะนน นอกจากนนโจทกและกลม

กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) ไดรบความเสยหายจากราคาของบท

คอยนและทรพยสนซงถกขโมย สญหาย หรอไมสามารถใชงานผาน Mt.Gox

เพราะฉะนน โจทกขอใหมคาสงเบองตนและคาสงถาวรไปยง Mt.Gox นบจากนเปนตนไป

ไมใหดาเนนการฉอโกงอนมชอบดวยกฎหมาย เรยกรองให Mt.Gox ชดใชเตมจานวนของเงนทน

92

ทงหมดทไดมาโดยผดกฎหมาย และตอบแทนคาเสยหายเปนรางวลแกโจทกและกลม เพมจากเงนตน

ของการฟองคด

ขอกลาวหาประการทเจด

การลวงละเมดในทรพยสน

(ในนามของโจทกและ กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS))

โจทกและ กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) ไดนาสง สงวนไว

และเกบบทคอยนและทรพยสนบนระบบการแลกเปลยนของ Mt.Gox ในขณะนน

Mt.Gox เจตนาหรอละเลยและปราศจากการยนยอมหรอเหนชอบใหไดรบการเขาถงบท

คอยนและทรพยสนของโจทกและ กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) การ

เขาใชบทคอยนและทรพยสนของโจทกและ กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY

CLASS) การดาเนนการควบคม การครอบงา หรอสทธการครอบครองในบทคอยนและทรพยสนของ

โจทกและ กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) หรอการยดทรพยของบท

คอยนและทรพยสนของโจทกและ กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS)

ในการทาเชนนน Mt.Gox เจตนาหรอละเลยการแทรกแซงทาใหเกดความเสยหาย หรอกด

กนโจทกและสมาชกอน ๆ ของ กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) ในการใช

บทคอยนและทรพยสนของผใช

ผลจากเหตนนการแทรกแซงของ Mt.Gox ตอการใชบทคอยนและทรพยสนของโจทกและ

กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) โจทกและสมาชกอนของ กลมทถกระงบ

ทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) ไดรบและยงคงไดรบความเสยหาย รวมทงในรปแบบ

ของมลคาของบทคอยนทคอย ๆ ลดลง

เพราะฉะนน ขอใหศาลมคาสงไปยง Mt.Gox นบจากวนทไดปฏเสธโจทกและสมาชกของ

กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) ในการเขาถงบทคอยนและเงนของผใช

เรยกรองให Mt.Gox จายคาเสยหายและชดใชเตมจานวนของเงนทนทงหมดทไดมาโดยผดกฎหมาย

โดยทนท และตอบแทนเงนตนตอการฟองคดแกโจทก

ขอกลาวหาประการทแปด

การเปลยนแปลงทรพย

(ในนามของโจทกและ กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS))

โจทกและ กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) ไดนาสง สงวนไว

และเกบบทคอยนและทรพยสนบนระบบการแลกเปลยนของ Mt.Gox ในขณะนน

93

Mt.Gox เจตนาหรอละเลยและปราศจากการยนยอมหรอเหนชอบใหไดรบการเขาถงบท

คอยนและทรพยสนของโจทกและ กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) การ

เขาใชบทคอยนและทรพยสนของโจทกและ กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY

CLASS) การดาเนนการควบคม การครอบงา หรอสทธการครอบครองในบทคอยนและทรพยสนของ

โจทกและ กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) หรอการยดทรพยของบท

คอยนและทรพยสนของโจทกและ กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS)

ในการทาเชนนน Mt.Gox เจตนาการแทรกแซงทาใหเกดความเสยหาย หรอกดกนโจทกและ

สมาชกอนของ กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) ในการใชบทคอยนและ

ทรพยสนของผใช

ผลจากเหตนนการแทรกแซงของ Mt.Gox ตอการใชบทคอยนและทรพยสนของโจทกและ

กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) โจทกและสมาชกอนของ กลมทถกระงบ

ทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) ไดรบและยงคงไดรบความเสยหาย รวมทงในรปแบบ

ของมลคาของบทคอยนทคอย ๆ ลดลง

เพราะฉะนน ขอใหศาลมคาสงไปยง Mt.Gox นบจากวนทไดปฏเสธโจทกและสมาชกของ

กลมทถกระงบทางการเงน (FROZEN CURRENCY CLASS) ในการเขาถงบทคอยนและเงนของผใช

เรยกรองให Mt.Gox จายคาเสยหายและชดใชเตมจานวนของเงนทนทงหมดทไดมาโดยผดกฎหมาย

โดยทนท และตอบแทนเงนตนตอการฟองคดแกโจทก6

Mt.Gox กเปนหนงในแหลงลงทนแหลงใหม มความเสยงสง มความผนผวนสง และกาไรสง

เปนเทาตวตามมา การลงทนบางคนลงทนกบเงนฝากดอกเบยธนาคาร ธนบตร ตราสารน หรอหน แต

เมอเหนผลตอบแทนทไดจาก Mt.Gox คนมากมายกเขารวมอยางไมทนคดถงหลกประกนความ

เสยหาย ซงการใชบทคอยนเปนเหมอนเงนหลกลอยทถกสมมตขน มแตตวเลขทถกบนทกไวในระบบ

ดจตอลทถกเปดเผยตอสาธารณะ ซงนนกนบวาเปนความเสยงอยางมหาศาลเมอเทยบกบการฝากเงน

กบธนาคาร ซงมนชกชวนใหผมความรแสวงหาหนทางและรอคอยวนทเจอทางทจะขโมยมนออกมา

ดงทเกดขนกบ Mt.Gox ทายทสดแลวคนทแบกรบความเสยงไมใชผเปดใหบรการ แตเปนตวเราทตอง

แบบรบความเสยงจากความเสยหายทเกดขน

และอกเหตการณทเกดขนในวนท 20 ธนวาคม 2556 คอ การขโมยเกดขนภายในเสยวเวลา

สน ๆ ไมถง 10 วนาท หลงจากทผดาเนนรายการทวบลมเบรกไดแสดงบตรของขวญเงนบทคอยน

สกลเงนโลกดจตอล ทไดรบมาเปนของขวญผานหนาจอโทรทศนในระหวางรายการออกอากาศสดใน

6Technica, A., Greene v. MtGox [Online], 28 Fabuary 2014. Available from

http://www.scribd.com/doc/209823896/Greene-v-MtGox.

94

เวลา 10 วนาท และหลงจากนนผชมทางบานไดฉวยโอกาสใชโทรศพทมอถอของเขาสแกนโคดดจตอล

QR เพอนาเอาไปใชสวนตว

แมตต มลเลอร ไดทาใหอดม จอหนสน และ ทรชเรแกน พธกรรวมดาเนนรายการ2คน

ประหลาดใจดวยการมอบบตรของขวญเงนบทคอยนกลางรายการ “12 Days of Bitcoin” และ

จอหนสนไดโชวบตรของขวญนผานหนาจอเปนเวลาเพยงแค 10 วนาทเทานน ซงมนกมากพอทจะทา

ใหผชมทางบานฉวยโอกาสใชโทรศพทมอถอของเขาสแกน QR โคดและขโมยเอาไปใชสวนตว

ซงผชมทางบานทใชยสเซอรเนมวา “Milywaymasta” ไดอธบายเหตการณทเกดขนวา

“ผชายทดาเนนรายการไดมอบบตรของขวญเงนบทคอยนใหกบเพอนรวมงาน 2 คนทดาเนนรายการ

รวมกน ซงหนงในนนไดรบของขวญชนนกลบแสดงบตรของขวญผานจอทเปดเผย QR โคดซงเปนรหส

รกษาความปลอดภย” Milywaymasta กลาว “คนพวกนนซมกลองทวเพอใหเหน QRโคด อยาง

ชดเจน เปนเวลา 10 วนาท และ Milywaymasta กลาวตอไปวา จะจดการสงเงนจานวนนกลบคน

หลงจากแมตตไดบอกรหสอนใหมให เพราะโคดอนเกานนคนอนสามารถนาไปรดได” และเปนทเขาใจ

กนวา QR โคด และ BIP0038 (Password Encrypted Private Keys) นนหามเปดเผยตอผอนเพราะ

มลคาของจานวนเงนสามารถถกขโมยไดเหมอนอยางเชนในกรณน

แตถงแมวาผชมทางบานทแสดงเจตนาจะคนเงนกลบใหกบพธกรรายการทวบลมเบรกกตาม

แตมลเลอรไดตอบปฎเสธ ซงถงแมกรณทเกดขนครงนจะไมรายแรง แตการโจรกรรมถอเปนปญหาใน

โลกเงนดจทล ในตนป 2013 มรายงานวา โจรออนไลนไดขโมยเงนบทคอยนทมลคาสงถง 100 ลาน

ดอลลาร”Sheep Marketplace” เวบไซตคายาเสพตดผดกฎหมาย และยงมรายงานถงโจรออนไลน

รายอน อกหลายสบรายดวยเชนกน7

7“สดมน ผชมทางบานขโมย “เงนบทคอยน” สกลเงนโลกดจตอลใน “10 วนาท” หลงพธกร “ทว

บลมเบรก” โชวออกอากาศสด”, ASTV ผจดการออนไลน, 25 ธนวาคม 2556. แหลงทมา

http://www.manager.co.th/around/viewnews.aspx?NewsID=9560000158130.

95

4.4 ปญหาการพนน

สถานธรกจเปดเผยวาบญชการเลนการพนนออนไลนเกอบครงหนงเปนการทาธรกรรมดวย

บทคอยนเกอบทงหมดเวบไซตอนทมการเปดใหเลนการพนนออนไลนดวยบทคอยน เชนเวบไซต

https://casinobum.com โดยผเลนไมตองระบชอในการเลน8

8Geuss, M., Firm says online gambling accounts for almost half of all Bitcoin

transactions [Online], 25 August 2013. Available from http://arstechnica.com/business/

2013/08/firm-says-online-gambling-accounts-for-almost-half-of-all-Bitcoin-transactions/.

96

ภาพท 4.6: เวบไซตทยอมรบบทคอยนในการเลนการพนน

ทมา: En.bitcoin.it. (2014). Bitcoin games website. Retrieved from https://en.bitcoin.it/

wiki/Category:Games.

ลกษณะประการหนงทจงใจใหมการเลนพนนทางอนเทอรเนตเนองจากการทผใชบรการหรอ

ผเลนพนนสามารถปกปดตวตนของตนไดปญหาเรองการพนนผานทางอนเทอรเนตนนยากแกการ

ตรวจสอบและควบคมเนองจากลกษณะการพนนทางอนเทอรเนตกระทาโดยผานระบบเครอขาย

คอมพวเตอร หรออนเทอรเนต ซงทาใหผเลนเขาใชบรการเลนการพนนทางอนเทอรเนตไดโดยงายไม

วาจะอยทใด ประเทศอนใดในโลก ซงแมกฎหมายของประเทศนนจะกาหนดใหการพนนเปนสงผด

กฎหมาย หากแอบลกลอบกระทาการฝาฝนพนนทางอนเทอรเนต กจะไมสามารถควบคมหรอ

97

ตรวจสอบได9สกลเงนบทคอยนเปนสกลเงนทสมบรณแบบสาหรบคาสโนออนไลนและนกพนน

เพราะวาบทคอยนไมไดเปนของสวนกลาง ดงนนรฐบาลจงไมมอานาจในการควบคม หรอเกบภาษได

เนองจากรฐจะควบคมเงนทอนญาตใหชาระหนไดตามกฎหมายและรฐบาลสามารถพงพาธนาคารใหญ

เพอจากดการไหลเวยนของสกลเงนดงนนบทคอยนจงไดรบความนยมในการเลนการพนน รปแบบเกม

พนนออนไลนเชนประเภทเกมพนนทายผลกฬาประเภทเกมพนนตวเลขและประเภทเกมพนนแบบใน

คาสโนนกเลนพนนจานวนมากไมตองการใหงานอดเรกจากการเลนการพนนแสดงในรายละเอยด

การเงนของธนาคาร และ บทคอยนกไดเขามาชวยแกไขปญหานไดอยางงายดายนอกจากนแลว ผคน

ทเขามาเลนคาสโนออนไลนทหลากหลายจากทวโลกใชเพยงหนงสกลเงนทางอนเทอรเนตกสามารถ

เลนไดทวโลก10และยงสามารถฟอกเงนไดอกดวย

9รายงานศาลยตธรรม, การพนนบนเครอขายอนเทอรเนต (ONLINE GAMBLING): ศกษาเปรยบเทยบ

ระหวางกฎหมายไทยและกฎหมายองกฤษ [Online], 6-21 มถนายน 2552. แหลงทมา

www.coj.go.th/iad/userfiles/file/reportonlinegambling.doc.. 10พดชา ทรพยเจรญ, บทคอยน (Bitcoin) และคาสโนออนไลนเปนคทสมบรณแบบทสด [Online], 2

กรกฎาคม 2556. แหลงทมา www.onlinecasinoarchives.in.th/สงคม/2013/07/02/ บทคอยน-Bitcoin-และ-

คาสโนออน/ .

98

ตารางท 4.1: ขอสรปจากกรณศกษา

(ตางรางมตอ)

กรณศกษา ขอสรป

UNITED STATES OF AMERICA v. ROBERT

M. FAIELLA, CHARLIE SHREM

ปญหาทอาจถกใชเปนชองทางในการฟอกเงน

การดาเนนการธรกจนาสงเงนโดยไมมใบอนญาต

ทงโรเบรต ไฟเอลลา และชารล เชรม ไดขายเงน

มลคามากกวา 1 ลานบทคอยนใหกบพอคายาเสพ

ตดบนเวบไซตSilk Road ซงเปนสถานทซอขาย

ยาเสพตดขนาดใหญบนอนเทอรเนตและเกบเกยว

ผลประโยชนจากกระบวนการแลกเปลยนนนและ

บทคอยนถกใชเพอฟอกเงน และทาใหธรกจผด

กฎหมายเตบโตรวมถงมการจดการแลกเปลยน

เงนตราโดยไมไดรบอนญาต

UNITED STATES OF AMERICA v. ROSS

WILLIAM ULBRICHT

ปญหาในการเปนชองทางเตบโตของตลาดมด

เวบไซต Silk Road เปนตลาดมดทใชบทคอยน

ซอขายยาเสพตดรวมถงรบจางกออาชญากรรม

หลายชนดเชน การรบจางฆาคน การแฮกอปกรณ

คอมพวเตอร นอกจากน เวบไซตยงมคมอสอน

การแฮกตกดเงนสดอตโนมต (เอทเอม), รายการ

ตดตอเสนสายในตลาดมดและนกทาธนบตรหรอ

เหรยญปลอม และการจางมอปน

99

ตารางท 4.1 (ตอ): ขอสรปจากกรณศกษา

กรณศกษา ขอสรป

GREGORY GREENEv. MTGOX INC

ปญหาดานความปลอดภยมระบบการรกษาความ

ปลอดภยทไมปลอดภยเหมอนกบธนาคาร

โดยทวไป

MtGox ตลาดซอขาย Bitcoin รายใหญทสดใน

โลกมเงนหายไปจากระบบจนตองปดกจการ

ลมละลายไปและยงไมมการเปดเผยรายละเอยดท

แนนอนวาสาเหตเกดจากอะไรสรางความเสยหาย

ใหกบผใชงานผานระบบ ทาใหผทาธรกรรมผาน

บรษท MtGox ทมเงนคางอยในระบบจานวนมาก

ไมสามารถเบกถอนไดและอาจจะไมไดรบเงนคน

บทท 5

บทสรปและขอเสนอแนะ

5.1 บทสรป

กระแสของบทคอยน (Bitcoin) เปนทสนใจของสงคมมากขนหลงเงนเสมอนจรง (Virtual

Money) ในรปแบบดจตอล (Crypto Currency) นสามารถทจะนาไปใชในการแลกเปลยนสนคาและ

บรการรวมถงเงนตราทเปนของจรงไดทาใหปรมาณการใชบทคอยนในการทาธรกรรมมทศทางท

เพมขนจานวนรานคาทยอมรบบทคอยนในฐานะสอกลางในการแลกเปลยนสนคาและบรการซงขยาย

วงจากการนยมใชบทคอยน ในการซอสนคาในเกมออนไลนในชวงเรมแรกมาสรานคาประเภท E-

Commerce รานอาหารประเภท Quick Service Restaurants และการชาระคาเทอมของ

สถานศกษาบางแหงในตางประเทศขณะทในปจจบนกเรมมผใหบรการ Bitcoin ATMs ในบาง

ประเทศอาทสหรฐอเมรกาและแคนาดา

แมบทคอยนจะเรมตนจากแนวคดทดซงตองการลดอปสรรคและตนทนในการทาธรกรรม

ทางการเงนอนจะชวยสงเสรมกจกรรมการคาผานชองทางออนไลนมากขนในยคดจตอลไรพรมแดนแต

คงตองยอมรบวากลไกนยงตองรอการพสจนในหลายประเดนเนองจากบทคอยน โดยเฉพาะการขาด

ความยอมรบในแงของกฎหมายและการควบคมธรกรรมโดยกตกามาตรฐานกเปนอกปจจยสาคญทผท

สนใจทเขามาใชเงนเสมอนอยางบทคอยน จะตองมการพจารณาอยางรอบคอบความเชอมนตอมลคา

ของบทคอยนรวมถงประเดนความเสยงดานความปลอดภย เนองจากบทคอยนเปน “เงนเสมอนจรง”

ในโลกดจตอล และไมมตวตนจรง สงผลใหการเกบรกษาอาจจะเผชญกบภยคกคามในโลกโซเบอร ไม

วาจะเปนการถกแฮกเกอรโจรกรรมขอมล รวมทงภยคกคามจากไวรสคอมพวเตอร ความเสยงท

อาจจะถกใชเปนชองทางการฟอกเงน โดยการทลกษณะเฉพาะของผถอ Bitcoin Wallet จะไมมการ

ตรวจสอบเนองจากไมมหนวยงานในการครอบคลม สงผลใหมจฉาชพอาจใชชองทางในการใชบท

คอยนเพอฟอกเงน หรอใชเปนเครองมอในการหลกเลยงภาษจากการขายสนคาและบรการได และไม

มการยอมรบใหสามารถใชชาระหนไดตามกฎหมายดงนนแลวสาหรบผบรโภคทตองการใชนวตกรรม

ใหมนคงตองศกษาผลดและความเสยงทเกยวของอยางถถวนเพอประโยชนของผบรโภคในการชง

นาหนกและเพมความระมดระวงในการใชงาน

ถากาหนดใหบทคอยนเปนสงผดกฎหมายกทาใหยากแกการตรวจสอบเนองจากคณสมบต

ของบทคอยนไมระบตวตนของผใช สามารถเปลยนมอไดงาย และยากตอการตรวจสอบ ซงถามการ

แอบทาธรกรรมกไมสามารถรได ดงนนจงควรทาใหบทคอยนอยในระดบสายตาเพอจะไดเตรยม

แนวทางหรอมาตรการในการดแลและตงรบทเหมาะสมตอไปในกรณทจาเปน เพอใหงายแกการ

ตรวจสอบ

101

5.2 ขอเสนอแนะทเปนแนวทางแกไขปญหาในเรองน

สรปหวขอสาคญไดดงน

5.2.1 ควรมการออกกฎระเบยบกากบควบคมดแลเวบไซต ทยอมรบการทาธรกรรมดวยบท

คอยนในการซอขายสนคา หรอบรการผานเวบไซต จะตองขออนญาตในการประกอบธรกจ รวมถง

ธรกจทยอมรบบทคอยนในการซอสนคา หรอบรการโดยไมผานเวบไซต เชน โรงแรม รานหนงสอ

รานอาหาร เพอประโยชนในการจดเกบภาษและเพอความสะดวกในการบงคบใชกฎหมายหรอการ

ควบคมในการกระทาผดกฎหมาย

5.2.2 ควรกาหนดใหการทาธรกรรมบทคอยนอยภายใตการควบคมดแลของสถาบนการเงน

และสานกงานปองกนและปราบปรามการฟอกเงน และสถาบนการเงนมหนาททจะตองรายงานการ

ทาธรกรรมตอ สานกงานปองกนและปราบปรามการฟอกเงน

5.2.3 ควรกาหนดใหหนวยงานทรบแลกเปลยนบทคอยนเปนเงนจรง หรอเงนจรงแลกเปลยน

เปนบทคอยน ตองเปนสถาบนการเงนเทานน รวมถงบรการรบแลกเปลยนผานเครองกดเงนอตโนมต

5.2.4 ควรกาหนดใหสานกงานปองกนและปราบปรามการฟอกเงนมอานาจหนาทในการวาง

หลกเกณฑและกากบดแลใหมการปฏบตตามกฎหมายวาดวยการปองกนและปราบปรามการฟอกเงน

รวมทงรบรายงานการทาธรกรรมจากสถาบนการเงนและผมหนาทรายงานการทาธรกรรมเพอ

ดาเนนการวเคราะหตรวจสอบมใหมการฟอกเงน ดงตอไปน

(1) รบรายงานและแจงการตอบรบเกยวกบการทาธรกรรมทไดมาโดยทางอน

(2) รบหรอสงรายงานหรอขอมลเกยวกบการทาธรกรรมเพอปฏบตการตามกฎหมาย

วาดวยการปองกนและปราบปรามการฟอกเงนหรอกฎหมายอน

(3) เกบ รวบรวม ตดตาม ตรวจสอบ ศกษา รายงานการทาธรกรรมตามกฎหมายวา

ดวยการปองกนและปราบปรามการฟอกเงน รวมทงการรบรายงานหรอขอมลวเคราะห และ

ประมวลผลการรายงานและขอมลตาง ๆ เกยวกบการทาธรกรรม

(4) เกบรวบรวมพยานหลกฐานเพอดาเนนคดกบผกระทาความผด ยด อายด และ

บรหารจดการทรพยสนตามกฎหมายวาดวยการปองกนและปราบปรามการฟอกเงนเมอพบวามการ

กระทาความผด

5.2.5 ควรกาหนดใหหนวยงานสนบสนน ไดแก หนวยงานททาหนาทสงเสรมการชวยเหลอ

รวมถงใหความรวมมอกบสานกงานปองกนและปราบปรามการฟอกเงน เพอใหบรรลวตถประสงคใน

การดาเนนการตามกฎหมายวาดวยการปองกนและปราบปรามการฟอกเงน เชนหนวยงานกากบดแล

มหนาทตองรายงานธรกรรม เชนธนาคารแหงประเทศไทยจะตองใหความรวมมอในการสงเสรมและ

สนบสนนใหสถาบนการเงนและผประกอบการภายใตการกากบดแลของตน ปฏบตตามกฎหมายวา

ดวยการปองกนและปราบปรามการฟอกเงน รวมถงใหหรอแลกเปลยนขอมลทเปนประโยชน

102

5.2.6 ควรกาหนดใหหนวยงานอนเชนกรมการปกครอง กรมศลกากร กรมสรรพากร

หนวยงานเหลานจะตองใหความรวมมอในการใหขอมลทเปนประโยชนในการตรวจสอบบคคล หรอ

เสนทางของทรพยสนและเงนทอาจเกยวของกบการกระทาความผดเมอไดรบการรองขอจาก

สานกงานปองกนและปราบปรามการฟอกเงน และหนวยงานปราบปรามอาชญากรรม ไดแก

หนวยงานรฐททาหนาทสบสวนสอบสวน เชนสานกงานตารวจแหงชาต สานกงานสอบสวนคดพเศษ

5.2.7 ควรกาหนดใหการใชบทคอยนในการเลนเกมในรปแบบตาง ๆ เชนการพนนเปนสงผด

กฎหมายเพอปองกนการฟอกเงนผานการเลนการพนนเนองจากยากแกการตรวจสอบ

5.2.8 ควรกาหนดใหสรางเครอขายเฝาระวงเวบพนนผดกฎหมาย

5.2.9 ควรกาหนดใหหนวยงานเกยวกบการควบคมดแลการกระทาความผดบนเครอขาย

อนเทอรเนตมอานาจในการควบคมดแล และตรวจสอบ เชน กระทรวงเทคโนโลยสารสนเทศและการ

สอสาร (ICT)

5.2.10 ควรกาหนดใหผใชบทคอยนตองมการระบชอในการใช เพอเปนการเปดเผยตวตนเพอ

ความสะดวกในการควบคม

103

บรรณานกรม

กระปกดอทคอม. (2557). บทคอยน คออะไร สกลเงนบทคอยน เงนเสมอนจรงในระบบดจตอล.

สบคนจาก http://money.kapook.com/view84147.html.

กนตภณ ศรชาต. (2556, 20 สงหาคม). เงนเสมอน (Virtual Currency) ตางจากเงนจรงอยางไร.

กรงเทพธรกจ. สบคนจาก http://www.bangkokbiznews.com/home/detail/politics/

opinion/jangsibia/20130820/523725.html.

คาสโนในลาสเวกสยอมรบการใชบทคอยนแลว. (2557, 22 มกราคม). เดลนวส. สบคนจาก

http://www.dailynews.co.th/Content/foreign/210538/คาสโนในลาสเวกสยอมรบ

การใชบทคอยนแลว.

คาเงน บทคอยน 1 หนวยแขงตวทะล 1,000 ดอลลารสหรฐ. (2556, 28 พฤศจกายน). เดลนวส.

สบคนจาก http://www.dailynews.co.th/Content/foreign/198205.

แคนาดาเปด'เอทเอมบทคอยน'ตแรกของโลก. (2556, 30 ตลาคม). กรงเทพธรกจ. สบคนจาก

http://www.bangkokbiznews.com/mobile/xhtml/news/detail/00/539784/.

ฉตรปวณ ตรชชวาลวงศ (ผจดรายการ). (2557, 3 กมภาพนธ). Bitcoin เงนสกลใหมในโลกไซเบอรท

ไทยไมยอมรบ. [weekly c3]. กรงเทพฯ: สถานวทยโทรทศนอสมท.

ชยวฒน วงศวฒนศานต, ทวศกด กออนนตกล และสรางคณา แกวจานง. (2545). คาอธบาย

พระราชบญญตวาดวยธรกรรมอเลกทรอนกส พ.ศ. 2544. กรงเทพฯ: สานกงานเลขานการ

คณะกรรมการเทคโนโลยสารสนเทศแหงชาต ศนยเทคโนโลยอเลกทรอนกสและคอมพวเตอร

แหงชาต.

ญปนประกาศยาบทคอยนไมใชสกลเงน. (2557, 7 มนาคม). ไทยรฐออนไลน. สบคนจาก

http://www.thairath.co.th/content/408325.

เตอนบทคอยนเสยงไมมกฎหมายรองรบ. (2557, 27 กมภาพนธ). โพสตทเดย. สบคนจาก

http://www.posttoday.com.

ธนาคารแหงประเทศไทย. (2557). ประกาศฉบบท 8/2557 เรอง ขอมลเกยวกบ Bitcoin และหนวย

ขอมลทางอเลกทรอนกสอน ๆ ทลกษณะใกลเคยง. สบคนจาก http://www.bot.or.th/

Thai/PressAndSpeeches/Press/News2557/n0857t.pdf.

บทคอยน เงนอนตรายเปดเวบลาเหยอคนไทย. (2557, 8 มนาคม). สยามธรกจ. สบคนจาก

http://www.siamturakij.com/main/news_content.php?nt=4&nid=6204.

104

Bitcoin: สกลเงนดจตอลแบบใหมทนาจบตามอง. (2557, 11 มนาคม). ฐานเศรษฐกจ. สบคนจาก

http://www.thanonline.com/index.php?option=com_content&view=article&id

=222248:-bitcoin-&catid=176:2009-06-25-09-26-02&Itemid=524#.VFd0Jvm

UeSo.

พรภทร ฝอยทอง. (2553). ปญหาทางกฎหมายเกยวกบธนาคารพาณชยอเลกทรอนกส. วทยานพนธ

ปรญญามหาบณฑต, มหาวทยาลยธรรมศาสตร.

พดชา ทรพยเจรญ. (2013). บทคอยน (Bitcoin) และคาสโนออนไลนเปนคทสมบรณแบบทสด.

สบคนจาก www.onlinecasinoarchives.in.th/สงคม/2013/07/02/บทคอยน-bitcoin-

และ-คาสโนออน/.

รตนา พงศทวช. (2557). เยลเลน เผยเฟดไมมอานาจกากบดแลการทาธรกรรมดวยบทคอยน. สบคน

จาก http://www.ryt9.com/s/iq27/1846859.

รายงานศาลยตธรรม. (2552). การพนนบนเครอขายอนเทอรเนต (ONLINE GAMBLING): ศกษา

เปรยบเทยบระหวางกฎหมายไทยและกฎหมายองกฤษ. สบคนจาก

www.coj.go.th/iad/userfiles/file/reportonlinegambling.doc.

วรญญา อดมกศลศรม. (2557). “วกฤต MtGox สะเทอนวงการ “เงนดจตอล” และ “เงนกระดาษ”

ทวโลก”. สบคนจาก http://www.ryt9.com/s/iq38/1850310.

วสนต ลวลมไพศาล. (2557). Bitcoin เมอโลกเทคโนโลยปลดแอกการเงนจากธนาคาร. สบคนจาก

https://www.blognone.com/node/35180.

เวบเครออาลบาบาหามใชบทคอยน. (2557, 9 มกราคม). กรงเทพธรกจ. สบคนจาก

www.bangkokbiznews.com/mobile/xhtml/news/detail/06/554664.

สราวธ ปตยาศกด. (2555). กฎหมายเทคโนโลยสารสนเทศ. กรงเทพฯ: นตธรรม.

สดมน ผชมทางบานขโมย “เงนบทคอยน” สกลเงนโลกดจตอลใน “10 วนาท” หลงพธกร “ทวบลม

เบรก” โชวออกอากาศสด. (2556, 25 ธนวาคม). ASTV ผจดการออนไลน. สบคนจาก

http://www.manager.co.th/Around/ViewNews.aspx?NewsID=9560000158130.

SCB ศนยวจยเศรษฐกจและธรกจ. (2557). SCB EIC วเคราะห เรอง Bitcoin: สกลเงนดจตอลแบบ

ใหมทนาจบตามอง. สบคนจาก http://www.moneyandbanking.co.th/analysis.php?

isb=isb007&newsID=4433.

Hitech.sanook.com. (2557). บทคอยนสกลเงนใหมซอขายบนออนไลน. สบคนจาก

http://hitech.sanook.com/1388275.

105

Bitcoin Co. Ltd. (2013). Trading suspended due to Bank of Thailand advisement.

Retrieved from https://Bitcoin.co.th/trading-suspended-due-to-bank-of-

thailand-advisement/?lang=th.

Coindesk.com. (2014). What is Bitcoin?. Retrieved from http://www.coindesk.com/

information/what-is-Bitcoin/.

Columbia University. (2013). UNITED STATES of AMERICA v. ROSS WILLIAM ULBRICHT.

Retrieved from https://www.cs.columbia.edu/~smb/UlbrichtCriminal

Complaint.pdf.

Congressional Research Service. (2013). Bitcoin: Questions, answers, and analysis

of Legal Issues. Retrieved from https://www.fas.org/sgp/crs/misc/R43339.pdf/.

En.bitcoin.it. (2014). Bitcoin games website. Retrieved from https://en.bitcoin.it/

wiki/Category:Games.

Financial Crimes Enforcement Network. (2013). Application of FinCEN's regulations to

persons administering, exchanging, or using virtual currencies. Retrieved from

http://www.fincen.gov/statutes_regs/guidance/html/FIN-2013-G001.html.

Geuss, M. (2013). Firm says online gambling accounts for almost half of all

Bitcoin transactions. Retrieved from http://arstechnica.com/business/2013/08/

firm-says-online-gambling-accounts-for-almost-half-of-all-Bitcoin-transactions/.

Inland Revenue Authority of Singapore (IRAS). (2014a). Income Tax Treatment of

Virtual Currencies. Retrieved from http://www.iras.gov.sg/irasHome/page04.

aspx?id=15471.

Inland Revenue Authority of Singapore (IRAS). (2014b). Sale of virtual currency.

Retrieved from http://www.iras.gov.sg/irasHome/page04.aspx?id=2276

#sale_of_virtual_curreny.

Monetary Authority of Singapore (MAS). (2014). MAS to Regulate Virtual Currency

Intermediaries for Money Laundering and Terrorist Financing Risks. Retrieved

from http://www.mas.gov.sg/news-and-publications/press-releases/2014/mas-

to-regulate-virtual-currency-intermediaries-for-money-Laundering-and-terrorist-

financing-risks.aspx.

106

MOTHERBOARD. (2011). Traveling down the silk road to buy drugs with bitcoin.

Retrieved from http://motherboard.vice.com/blog/traveling-down-the-

silkroad-to-buy-drugs- with-Bitcoin. Smith, G. (2013). How Bitcoin sales of Guns Could Undermine New Rules. Retrieved

from Available from http://www.huffingtonpost.com/2013/04/15/Bitcoin-

guns_n_3070828.html.

Technica, A. (2014). Greene v. Mt Gox. Retrieved from http://www.scribd.com/doc/

209823896/Greene-v-MtG.

The United States Attorney's Office Southern District of New York. (2014). UNITED

STATES of AMERICAv.ROBERT M. FAIELLA, CHARLIE SHREM. Retrieved from

http://www.justice.gov/usao/nys/pressreleases/January14/SchremFaiellaChar

gesPR.php.

Wallace, B. (2011). The Rise and Fall of Bitcoin. Retrieved from

http://www.wired.com/2011/11/mf_Bitcoin/.

Zetter, K. (2014). FBI Fears Bitcoin’s Popularity with Criminals. Retrieved from

http://www.wired.com/2012/05/fbi-fears-Bitcoin/.

107

ภาคผนวก

Codified Bank Secrecy Act (BSA) Regulations

108

Codified Bank Secrecy Act (BSA) Regulations

e-CFR Data is current as of May 5, 2014

TITLE 31—Money and Finance: Treasury

Subtitle B—REGULATIONS RELATING TO MONEY AND FINANCE (CONTINUED)

CHAPTER X—FINANCIAL CRIMES ENFORCEMENT NETWORK, DEPARTMENT OF THE

TREASURY

Title 31: Money and Finance: Treasury

PART 1022—RULES FOR MONEY SERVICES BUSINESSES

Subpart B—Programs

§1022.210 Anti-money Laundering programs for money services businesses.

(a) Each money services business, as defined by §1010.100 (ff) of this chapter,

shall develop, implement, and maintain an effective anti-money Laundering program.

An effective anti-money Laundering program is one that is reasonably designed to

prevent the money services business from being used to facilitate money Laundering

and the financing of terrorist activities.

(b) The program shall be commensurate with the risks posed by the location

and size of, and the nature and volume of the financial services provided by, the

money services business.

(c) The program shall be in writing, and a money services business shall make

copies of the anti-money Laundering program available for inspection to the

Department of the Treasury upon request.

(d) At a minimum, the program shall:

(1) Incorporate policies, procedures, and internal controls reasonably designed

to assure compliance with this chapter.

(i) Policies, procedures, and internal controls developed and implemented

under this section shall include provisions for complying with the requirements of

this chapter including, to the extent applicable to the money services business,

requirements for:

109

(A) Verifying customer identification, including as set forth in paragraph (d) (1) (iv)

of this section;

(B) Filing Reports;

(C) Creating and retaining records;

(D) Responding to law enforcement requests.

(ii) Money services businesses that have automated data processing systems

should integrate their compliance procedures with such systems.

(iii) A person that is a money services business solely because it is an agent for

another money services business as set forth in §1022.380 (a) (3), and the money

services business for which it serves as agent, may by agreement allocate between

them responsibility for development of policies, procedures, and internal controls

required by this paragraph (d) (1). Each money services business shall remain solely

responsible for implementation of the requirements set forth in this section, and

nothing in this paragraph (d) (1) relieves any money services business from its

obligation to establish and maintain an effective anti-money Laundering program.

(iv) A money services business that is a provider or seller of prepaid access must

establish procedures to verify the identity of a person who obtains prepaid access

under a prepaid program and obtain identifying information concerning such a

person, including name, date of birth, address, and identification number. Sellers of

prepaid access must also establish procedures to verify the identity of a person who

obtains prepaid access to funds that exceed $10,000 during any one day and obtain

identifying information concerning such a person, including name, date of birth,

address, and identification number. Providers of prepaid access must retain access to

such identifying information for five years after the last use of the prepaid access

device or vehicle; such information obtained by sellers of prepaid access must be

retained for five years from the date of the sale of the prepaid access device or

vehicle.

(2) Designate a person to assure day to day compliance with the program and

this chapter. The responsibilities of such person shall include assuring that:

(i) The money services business properly files reports, and creates and retains

records, in accordance with applicable requirements of this chapter;

110

(ii) The compliance program is updated as necessary to reflect current

requirements of this chapter, and related guidance issued by the Department of the

Treasury; and

(iii) The money services business provides appropriate training and education in

accordance with paragraph (d) (3) of this section.

(3) Provide education and/or training of appropriate personnel concerning their

responsibilities under the program, including training in the detection of suspicious

transactions to the extent that the money services business is required to report

such transactions under this chapter.

(4) Provide for independent review to monitor and maintain an adequate

program. The scope and frequency of the review shall be commensurate with the

risk of the financial services provided by the money services business. Such review

may be conducted by an officer or employee of the money services business so long

as the reviewer is not the person designated in paragraph (d) (2) of this section.

(e) Compliance date. A money services business must develop and implement

an anti-money Laundering program that complies with the requirements of this

section on or before the later of July 24, 2002, and the end of the 90-day period

beginning on the day following the date the business is established.

Title 31: Money and Finance: Treasury

PART 1022—RULES FOR MONEY SERVICES BUSINESSES

Subpart C—Reports Required To Be Made By Money Services Businesses

§1022.320 Reports by money services businesses of suspicious transactions.

(a) General. (1) Every money services business described in §1010.100 (ff) (1), (3),

(4), (5), (6), and (7) of this chapter, shall file with the Treasury Department, to the

extent and in the manner required by this section, a report of any suspicious

transaction relevant to a possible violation of law or regulation. Any money services

business may also file with the Treasury Department, by using the form specified in

paragraph (b) (1) of this section, or otherwise, a report of any suspicious transaction

111

that it believes is relevant to the possible violation of any law or regulation but

whose reporting is not required by this section.

(2) A transaction requires reporting under the terms of this section if it is

conducted or attempted by, at, or through a money services business, involves or

aggregates funds or other assets of at least $2,000 (except as provided in paragraph

(a) (3) of this section), and the money services business knows, suspects, or has

reason to suspect that the transaction (or a pattern of transactions of which the

transaction is a part):

(i) Involves funds derived from illegal activity or is intended or conducted in

order to hide or disguise funds or assets derived from illegal activity (including,

without limitation, the ownership, nature, source, location, or control of such funds

or assets) as part of a plan to violate or evade any Federal law or regulation or to

avoid any transaction reporting requirement under Federal law or regulation;

(ii) Is designed, whether through structuring or other means, to evade any

requirements of this chapter or of any other regulations promulgated under the Bank

Secrecy Act; or

(iii) Serves no business or apparent lawful purpose, and the reporting money

services business knows of no reasonable explanation for the transaction after

examining the available facts, including the background and possible purpose of the

transaction.

(iv) Involves use of the money services business to facilitate criminal activity.

(3) To the extent that the identification of transactions required to be reported

is derived from a review of clearance records or other similar records of money

orders or traveler's checks that have been sold or processed, an issuer of money

orders or traveler's checks shall only be required to report a transaction or pattern of

transactions that involves or aggregates funds or other assets of at least $5,000.

(4) The obligation to identify and properly and timely to report a suspicious

transaction rests with each money services business involved in the transaction,

provided that no more than one report is required to be filed by the money services

businesses involved in a particular transaction (so long as the report filed contains all

relevant facts). Whether, in addition to any liability on its own for failure to report, a

112

money services business that issues the instrument or provides the funds transfer

service involved in the transaction may be liable for the failure of another money

services business involved in the transaction to report that transaction depends upon

the nature of the contractual or other relationship between the businesses, and the

legal effect of the facts and circumstances of the relationship and transaction

involved, under general principles of the law of agency.

(b) Filing procedures—(1) What to file. A suspicious transaction shall be reported

by completing a Suspicious Activity Report-MSB (“SAR-MSB”), and collecting and

maintaining supporting documentation as required by paragraph (c) of this section.

(2) Where to file. The SAR-MSB shall be filed in a central location to be

determined by FinCEN, as indicated in the instructions to the SAR-MSB.

(3) When to file. A money services business subject to this section is required to

file each SAR-MSB no later than 30 calendar days after the date of the initial

detection by the money services business of facts that may constitute a basis for

filing a SAR-MSB under this section. In situations involving violations that require

immediate attention, such as ongoing money Laundering schemes, the money

services business shall immediately notify by telephone an appropriate law

enforcement authority in addition to filing a SAR-MSB. Money services businesses

wishing voluntarily to report suspicious transactions that may relate to terrorist

activity may call FinCEN's Financial Institutions Hotline at 1-866-556-3974 in addition

to filing timely a SAR-MSB if required by this section.

(c) Retention of records. A money services business shall maintain a copy of any

SAR-MSB filed and the original or business record equivalent of any supporting

documentation for a period of five years from the date of filing the SAR-MSB.

Supporting documentation shall be identified as such and maintained by the money

services business, and shall be deemed to have been filed with the SAR-MSB. A

money services business shall make all supporting documentation available to

FinCEN or any Federal, State, or local law enforcement agency, or any Federal

regulatory authority that examines the money services business for compliance with

the Bank Secrecy Act, or any State regulatory authority administering a State law that

requires the money services business to comply with the Bank Secrecy Act or

113

otherwise authorizes the State authority to ensure that the money services business

complies with the Bank Secrecy Act.

(d) Confidentiality of SARs. A SAR, and any information that would reveal the

existence of a SAR, are confidential and shall not be disclosed except as authorized

in this paragraph (d). For purposes of this paragraph (d) only, a SAR shall include any

suspicious activity report filed with FinCEN pursuant to any regulation in this chapter.

(1) Prohibition on disclosures by money services businesses—(i) General rule. No

money services business, and no director, officer, employee, or agent of any money

services business, shall disclose a SAR or any information that would reveal the

existence of a SAR. Any money services business, and any director, officer, employee,

or agent of any money services business that is subpoenaed or otherwise requested

to disclose a SAR or any information that would reveal the existence of a SAR, shall

decline to produce the SAR or such information, citing this section and 31 U.S.C. 5318

(g) (2) (A) (i), and shall notify FinCEN of any such request and the response thereto.

(ii) Rules of Construction. Provided that no person involved in any reported

suspicious transaction is notified that the transaction has been reported, this

paragraph (d) (1) shall not be construed as prohibiting:

(A) The disclosure by a money services business, or any director, officer,

employee, or agent of a money services business, of:

(1) A SAR, or any information that would reveal the existence of a SAR, to

FinCEN or any Federal, State, or local law enforcement agency, or any Federal

regulatory authority that examines the money services business for compliance with

the Bank Secrecy Act, or any State regulatory authority administering a State law that

requires the money services business to comply with the Bank Secrecy Act or

otherwise authorizes the State authority to ensure that the money services business

complies with the Bank Secrecy Act; or

(2) The underlying facts, transactions, and documents upon which a SAR is

based, including but not limited to, disclosures to another financial institution, or any

director, officer, employee, or agent of a financial institution, for the preparation of a

joint SAR.

114

(B) The sharing by a money services business, or any director, officer, employee,

or agent of the money services business, of a SAR, or any information that would

reveal the existence of a SAR, within the money services business's corporate

organizational structure for purposes consistent with Title II of the Bank Secrecy Act

as determined by regulation or in guidance.

(2) Prohibition on disclosures by government authorities. A Federal, State, local,

territorial, or Tribal government authority, or any director, officer, employee, or agent

of any of the foregoing, shall not disclose a SAR, or any information that would

reveal the existence of a SAR, except as necessary to fulfill official duties consistent

with Title II of the Bank Secrecy Act. For purposes of this section, “official duties”

shall not include the disclosure of a SAR, or any information that would reveal the

existence of a SAR, in response to a request for disclosure of non-public information

or a request for use in a private legal proceeding, including a request pursuant to 31

CFR 1.11.

(e) Limitation on liability. A money services business, and any director, officer,

employee, or agent of any money services business, that makes a voluntary

disclosure of any possible violation of law or regulation to a government agency or

makes a disclosure pursuant to this section or any other authority, including a

disclosure made jointly with another institution, shall be protected from liability to

any person for any such disclosure, or for failure to provide notice of such disclosure

to any person identified in the disclosure, or both, to the full extent provided by 31

U.S.C. 5318 (g) (3).

(f) Compliance. Money services businesses shall be examined by FinCEN or its

delegatees for compliance with this section. Failure to satisfy the requirements of

this section may be a violation of the Bank Secrecy Act and of this chapter.

(g) Applicability date. This section applies to transactions occurring after

December 31, 2001.

115

Title 31: Money and Finance: Treasury

PART 1022—RULES FOR MONEY SERVICES BUSINESSES

Subpart C—Reports Required To Be Made By Money Services Businesses

§1022.380 Registration of money services businesses.

(a) Registration requirement—(1) In general. Except as provided in paragraph (a)

(3) of this section, relating to agents, and except for sellers of prepaid access as

defined in §1010.100 (ff) (7) of this chapter to the extent that they are not already

agents, each money services business (whether or not licensed as a money services

business by any State) must register with FinCEN. Each provider of prepaid access

must identify each prepaid program for which it is the provider of prepaid access.

Each money services business must, as part of its registration, maintain a list of its

agents as required by 31 U.S.C. 5330 and this section. This section does not apply to

the United States Postal Service, to agencies of the United States, of any State, or of

any political subdivision of a State.

(2) Foreign-located money services business. Each foreign-located person doing

business, whether or not on a regular basis or as an organized or licensed business

concern, in the United States as a money services business shall designate the name

and address of a person who resides in the United States and is authorized, and has

agreed, to be an agent to accept service of legal process with respect to compliance

with this chapter, and shall identify the address of the location within the United

States for records pertaining to paragraph (b) (1) (iii) of this section.

(3) Agents. A person that is a money services business solely because that

person serves as an agent of another money services business, see §1010.100 (ff) of

this chapter, is not required to register under this section, but a money services

business that engages in activities described in §1010.100 (ff) of this chapter both on

its own behalf and as an agent for others must register under this section. For

example, a supermarket corporation that acts as an agent for an issuer of money

orders and performs no other services of a nature and value that would cause the

corporation to be a money services business, is not required to register; the answer

would be the same if the supermarket corporation served as an agent both of a

116

money order issuer and of a money transmitter. However, registration would be

required if the supermarket corporation, in addition to acting as an agent of an issuer

of money orders, cashed checks or exchanged currencies (other than as an agent for

another business) in an amount greater than $1,000 in currency or monetary or other

instruments for any person on any day, in one or more transactions.

(4) Agency status. The determination whether a person is an agent depends on

all the facts and circumstances.

(b) Registration procedures—(1) In general. (i) A money services business must

be registered by filing such form as FinCEN may specify with the Enterprise

Computing Center in Detroit of the Internal Revenue Service (or such other location

as the form may specify). The information required by 31 U.S.C. 5330 (b) and any

other information required by the form must be reported in the manner and to the

extent required by the form.

(ii) A branch office of a money services business is not required to file its own

registration form. A money services business must, however, report information about

its branch locations or offices as provided by the instructions to the registration form.

(iii) A money services business must retain a copy of any registration form filed

under this section and any registration number that may be assigned to the business

at a location in the United States and for the period specified in §1010.430 (d) of this

Chapter.

(2) Registration period. A money services business must be registered for the

initial registration period and each renewal period. The initial registration period is the

two-calendar-year period beginning with the calendar year in which the money

services business is first required to be registered. However, the initial registration

period for a money services business required to register by December 31, 2001 (see

paragraph (b) (3) of this section) is the two-calendar year period beginning 2002. Each

two-calendar-year period following the initial registration period is a renewal period.

(3) Due date. The registration form for the initial registration period must be filed

on or before the end of the 180-day period beginning on the day following the date

the business is established. The registration form for a renewal period must be filed

on or before the last day of the calendar year preceding the renewal period.

117

(4) Events requiring re-registration. If a money services business registered as

such under the laws of any State experiences a change in ownership or control that

requires the business to be re-registered under State law, the money services

business must also be re-registered under this section. In addition, if there is a

transfer of more than 10 percent of the voting power or equity interests of a money

services business (other than a money services business that must report such

transfer to the Securities and Exchange Commission), the money services business

must be re-registered under this section. Finally, if a money services business

experiences a more than 50-per cent increase in the number of its agents during any

registration period, the money services business must be re-registered under this

section. The registration form must be filed not later than 180 days after such change

in ownership, transfer of voting power or equity interests, or increase in agents. The

calendar year in which the change, transfer, or increase occurs is treated as the first

year of a new two-year registration period.

(c) Persons required to file the registration form. Under 31 U.S.C. 5330 (a), any

person who owns or controls a money services business is responsible for registering

the business; however, only one registration form is required to be filed for each

registration period. A person is treated as owning or controlling a money services

business for purposes of filing the registration form only to the extent provided by

the form. If more than one person owns or controls a money services business, the

owning or controlling persons may enter into an agreement designating one of them

to register the business. The failure of the designated person to register the money

services business does not, however, relieve any of the other persons who own or

control the business of liability for the failure to register the business. See paragraph

(e) of this section, relating to consequences of the failure to comply with 31 U.S.C.

5330 or this section.

(d) List of agents—(1) In general. A money services business must prepare and

maintain a list of its agents. The initial list of agents must be prepared by January 1,

2002, and must be revised each January 1, for the immediately preceding 12 month

period; for money services businesses established after December 31, 2001, the initial

agent list must be prepared by the due date of the initial registration form and must

118

be revised each January 1 for the immediately preceding 12-month period. The list is

not filed with the registration form but must be maintained at the location in the

United States reported on the registration form under paragraph (b) (1) of this

section. Upon request, a money services business must make its list of agents

available to FinCEN and any other appropriate law enforcement agency (including,

without limitation, the examination function of the Internal Revenue Service in its

capacity as delegee of Bank Secrecy Act examination authority). Requests for

information made pursuant to the preceding sentence shall be coordinated through

FinCEN in the manner and to the extent determined by FinCEN. The original list of

agents and any revised list must be retained for the period specified in §1010.430 (d)

of this chapter.

(2) Information included on the list of agents—(i) In general. Except as provided

in paragraph (d) (2) (ii) of this section, a money services business must include the

following information with respect to each agent on the list (including any revised

list) of its agents—

(A) The name of the agent, including any trade names or doing-business-as

names;

(B) The address of the agent, including street address, city, state, and ZIP code;

(C) The telephone number of the agent;

(D) The type of service or services (money orders, traveler's checks, check sales,

check cashing, currency exchange, and money transmitting) the agent provides;

(E) A listing of the months in the 12 months immediately preceding the date of

the most recent agent list in which the gross transaction amount of the agent with

respect to financial products or services issued by the money services business

maintaining the agent list exceeded $100,000. For this purpose, the money services

gross transaction amount is the agent's gross amount (excluding fees and

commissions) received from transactions of one or more businesses described in

§1010.100 (ff) of this chapter;

(F) The name and address of any depository institution at which the agent

maintains a transaction account (as defined in 12 U.S.C. 461 (b) (1) (C)) for all or part

of the funds received in or for the financial products or services issued by the money

119

services business maintaining the list, whether in the agent's or the business

principal's name;

(G) The year in which the agent first became an agent of the money services

business; and

(H) The number of branches or subagents the agent has.

(ii) Special rules. Information about agent volume must be current within 45

days of the due date of the agent list. The information described by paragraphs (d)

(2) (i) (G) and (d) (2) (i) (H) of this section is not required to be included in an agent

list with respect to any person that is an agent of the money services business

maintaining the list before the first day of the month beginning after February 16,

2000 so long as the information described by paragraphs (d) (2) (i) (G) and (d) (2) (i) (H)

of this section is made available upon the request of FinCEN and any other

appropriate law enforcement agency (including, without limitation, the examination

function of the Internal Revenue Service in its capacity as delegee of Bank Secrecy

Act examination authority).

(e) Consequences of failing to comply with 31 U.S.C. 5330 or the regulations

thereunder. It is unlawful to do business without complying with 31 U.S.C. 5330 and

this section. A failure to comply with the requirements of 31 U.S.C. 5330 or this

section includes the filing of false or materially incomplete information in connection

with the registration of a money services business. Any person who fails to comply

with any requirement of 31 U.S.C. 5330 or this section shall be liable for a civil

penalty of $5,000 for each violation. Each day a violation of 31 U.S.C. 5330 or this

section continues constitutes a separate violation. In addition, under 31 U.S.C. 5320,

the Secretary of the Treasury may bring a civil action to enjoin the violation. See 18

U.S.C. 1960 for a criminal penalty for failure to comply with the registration

requirements of 31 U.S.C. 5330 or this section.

(f) Applicability date. This section is applicable as of September 20, 1999.

Registration of money services businesses under this section will not be required

prior to December 31, 2001.

120

§1010.410 Records to be made and retained by financial institutions.

Each financial institution shall retain either the original or a microfilm or other

copy or reproduction of each of the following:

(a) A record of each extension of credit in an amount in excess of $10,000,

except an extension of credit secured by an interest in real property, which record

shall contain the name and address of the person to whom the extension of credit is

made, the amount thereof, the nature or purpose thereof, and the date thereof;

(b) A record of each advice, request, or instruction received or given regarding

any transaction resulting (or intended to result and later canceled if such a record is

normally made) in the transfer of currency or other monetary instruments, funds,

checks, investment securities, or credit, of more than $10,000 to or from any person,

account, or place outside the United States.

(c) A record of each advice, request, or instruction given to another financial

institution or other person located within or without the United States, regarding a

transaction intended to result in the transfer of funds, or of currency, other monetary

instruments, checks, investment securities, or credit, of more than $10,000 to a

person, account or place outside the United States.

(d) A record of such information for such period of time as the Secretary may

require in an order issued under §1010.370 (a), not to exceed five years.

(e) Nonbank financial institutions. Each agent, agency, branch, or office located

within the United States of a financial institution other than a bank is subject to the

requirements of this paragraph (e) with respect to a transmittal of funds in the

amount of $3,000 or more:

(1) Recordkeeping requirements. (i) For each transmittal order that it accepts as

a transmittor's financial institution, a financial institution shall obtain and retain either

the original or a microfilm, other copy, or electronic record of the following

information relating to the transmittal order:

(A) The name and address of the transmittor;

(B) The amount of the transmittal order;

(C) The execution date of the transmittal order;

121

(D) Any payment instructions received from the transmittor with the transmittal

order;

(E) The identity of the recipient's financial institution;

(F) As many of the following items as are received with the transmittal order:1 1For transmittals of funds effected through the Federal Reserve's Fedwire funds

transfer system by a domestic broker or dealers in securities, only one of the items is

required to be retained, if received with the transmittal order, until such time as the

bank that sends the order to the Federal Reserve Bank completes its conversion to

the expanded Fedwire message format.

(1) The name and address of the recipient;

(2) The account number of the recipient; and

(3) Any other specific identifier of the recipient; and

(G) Any form relating to the transmittal of funds that is completed or signed by

the person placing the transmittal order.

(ii) For each transmittal order that it accepts as an intermediary financial

institution, a financial institution shall retain either the original or a microfilm, other

copy, or electronic record of the transmittal order.

(iii) For each transmittal order that it accepts as a recipient's financial institution,

a financial institution shall retain either the original or a microfilm, other copy, or

electronic record of the transmittal order.

(2) Transmittors other than established customers. In the case of a transmittal

order from a transmittor that is not an established customer, in addition to obtaining

and retaining the information required in paragraph (e) (1) (i) of this section:

(i) If the transmittal order is made in person, prior to acceptance the

transmittor's financial institution shall verify the identity of the person placing the

transmittal order. If it accepts the transmittal order, the transmittor's financial

institution shall obtain and retain a record of the name and address, the type of

identification reviewed, and the number of the identification document (e.g., driver's

license), as well as a record of the person's taxpayer identification number (e.g.,social

security or employer identification number) or, if none, alien identification number or

passport number and country of issuance, or a notation in the record of the lack

122

thereof. If the transmittor's financial institution has knowledge that the person placing

the transmittal order is not the transmittor, the transmittor's financial institution shall

obtain and retain a record of the transmittor's taxpayer identification number (e.g.,

social security or employer identification number) or, if none, alien identification

number or passport number and country of issuance, if known by the person placing

the order, or a notation in the record of the lack thereof.

(ii) If the transmittal order accepted by the transmittor's financial institution is

not made in person, the transmittor's financial institution shall obtain and retain a

record of the name and address of the person placing the transmittal order, as well

as the person's taxpayer identification number (e.g., social security or employer

identification number) or, if none, alien identification number or passport number

and country of issuance, or a notation in the record of the lack thereof, and a copy

or record of the method of payment (e.g., check or credit card transaction) for the

transmittal of funds. If the transmittor's financial institution has knowledge that the

person placing the transmittal order is not the transmittor, the transmittor's financial

institution shall obtain and retain a record of the transmittor's taxpayer identification

number (e.g.,social security or employer identification number) or, if none, alien

identification number or passport number and country of issuance, if known by the

person placing the order, or a notation in the record of the lack thereof.

(3) Recipients other than established customers. For each transmittal order that

it accepts as a recipient's financial institution for a recipient that is not an established

customer, in addition to obtaining and retaining the information required in paragraph

(e) (1) (iii) of this section:

(i) If the proceeds are delivered in person to the recipient or its representative

or agent, the recipient's financial institution shall verify the identity of the person

receiving the proceeds and shall obtain and retain a record of the name and address,

the type of identification reviewed, and the number of the identification document

(e.g., driver's license), as well as a record of the person's taxpayer identification

number (e.g., social security or employer identification number) or, if none, alien

identification number or passport number and country of issuance, or a notation in

the record of the lack thereof. If the recipient's financial institution has knowledge

123

that the person receiving the proceeds is not the recipient, the recipient's financial

institution shall obtain and retain a record of the recipient's name and address, as

well as the recipient's taxpayer identification number (e.g., social security or

employer identification number) or, if none, alien identification number or passport

number and country of issuance, if known by the person receiving the proceeds, or a

notation in the record of the lack thereof.

(ii) If the proceeds are delivered other than in person, the recipient's financial

institution shall retain a copy of the check or other instrument used to effect

payment, or the information contained thereon, as well as the name and address of

the person to which it was sent.

(4) Retrievability. The information that a transmittor's financial institution must

retain under paragraphs (e) (1) (i) and (e) (2) of this section shall be retrievable by the

transmittor's financial institution by reference to the name of the transmittor. If the

transmittor is an established customer of the transmittor's financial institution and

has an account used for transmittals of funds, then the information also shall be

retrievable by account number. The information that a recipient's financial institution

must retain under paragraphs (e) (1) (iii) and (e) (3) of this section shall be retrievable

by the recipient's financial institution by reference to the name of the recipient. If the

recipient is an established customer of the recipient's financial institution and has an

account used for transmittals of funds, then the information also shall be retrievable

by account number. This information need not be retained in any particular manner,

so long as the financial institution is able to retrieve the information required by this

paragraph, either by accessing transmittal of funds records directly or through

reference to some other record maintained by the financial institution.

(5) Verification. Where verification is required under paragraphs (e) (2) and (e) (3)

of this section, a financial institution shall verify a person's identity by examination of

a document (other than a customer signature card), preferably one that contains the

person's name, address, and photograph, that is normally acceptable by financial

institutions as a means of identification when cashing checks for persons other than

established customers. Verification of the identity of an individual who indicates that

he or she is an alien or is not a resident of the United States may be made by

124

passport, alien identification card, or other official document evidencing nationality

or residence (e.g., a foreign driver's license with indication of home address).

(6) Exceptions. The following transmittals of funds are not subject to the

requirements of this section:

(i) Transmittals of funds where the transmittor and the recipient are any of the

following:

(A) A bank;

(B) A wholly-owned domestic subsidiary of a bank chartered in the United

States;

(C) A broker or dealer in securities;

(D) A wholly-owned domestic subsidiary of a broker or dealer in securities;

(E) A futures commission merchant or an introducing broker in commodities;

(F) A wholly-owned domestic subsidiary of a futures commission merchant or an

introducing broker in commodities;

(G) The United States;

(H) A state or local government; or

(I) A Federal, State or local government agency or instrumentality; or

(J) A mutual fund; and

(ii) Transmittals of funds where both the transmittor and the recipient are the

same person and the transmittor's financial institution and the recipient's financial

institution are the same broker or dealer in securities.

(f) Any transmittor's financial institution or intermediary financial institution

located within the United States shall include in any transmittal order for a

transmittal of funds in the amount of $3,000 or more, information as required in this

paragraph (f):

(1) A transmittor's financial institution shall include in a transmittal order, at the

time it is sent to a receiving financial institution, the following information:

(i) The name and, if the payment is ordered from an account, the account

number of the transmittor;

125

(ii) The address of the transmittor, except for a transmittal order through

Fedwire until such time as the bank that sends the order to the Federal Reserve

Bank completes its conversion to the expanded Fedwire format;

(iii) The amount of the transmittal order;

(iv) The execution date of the transmittal order;

(v) The identity of the recipient's financial institution;

(vi) As many of the following items as are received with the transmittal order:2 2For transmittals of funds effected through the Federal Reserve's Fedwire funds

transfer system by a financial institution, only one of the items is required to be

included in the transmittal order, if received with the sender's transmittal order, until

such time as the bank that sends the order to the Federal Reserve Bank completes

its conversion to the expanded Fedwire message format.

(A) The name and address of the recipient;

(B) The account number of the recipient;

(C) Any other specific identifier of the recipient; and

(vii) Either the name and address or numerical identifier of the transmittor's

financial institution.

(2) A receiving financial institution that acts as an intermediary financial

institution, if it accepts a transmittal order, shall include in a corresponding

transmittal order at the time it is sent to the next receiving financial institution, the

following information, if received from the sender:

(i) The name and the account number of the transmittor;

(ii) The address of the transmittor, except for a transmittal order through

Fedwire until such time as the bank that sends the order to the Federal Reserve

Bank completes its conversion to the expanded Fedwire format;

(iii) The amount of the transmittal order;

(iv) The execution date of the transmittal order;

(v) The identity of the recipient's financial institution;

(vi) As many of the following items as are received with the transmittal order:3 3For transmittals of funds effected through the Federal Reserve's Fedwire funds

transfer system by a financial institution, only one of the items is required to be

126

included in the transmittal order, if received with the sender's transmittal order, until

such time as the bank that sends the order to the Federal Reserve Bank completes

its conversion to the expanded Fedwire message format.

(A) The name and address of the recipient;

(B) The account number of the recipient;

(C) Any other specific identifier of the recipient; and

(vii) Either the name and address or numerical identifier of the transmittor's

financial institution.

(3) Safe harbor for transmittals of funds prior to conversion to the expanded

Fedwire message format. The following provisions apply to transmittals of funds

effected through the Federal Reserve's Fedwire funds transfer system or otherwise by

a financial institution before the bank that sends the order to the Federal Reserve

Bank or otherwise completes its conversion to the expanded Fedwire message

format.

(i) Transmittor's financial institution. A transmittor's financial institution will be

deemed to be in compliance with the provisions of paragraph (f) (1) of this section if

it:

(A) Includes in the transmittal order, at the time it is sent to the receiving

financial institution, the information specified in paragraphs (f) (1) (iii) through (v), and

the information specified in paragraph (f) (1) (vi) of this section to the extent that

such information has been received by the financial institution, and

(B) Provides the information specified in paragraphs (f) (1) (i), (ii) and (vii) of this

section to a financial institution that acted as an intermediary financial institution or

recipient's financial institution in connection with the transmittal order, within a

reasonable time after any such financial institution makes a request therefor in

connection with the requesting financial institution's receipt of a lawful request for

such information from a Federal, State, or local law enforcement or financial

regulatory agency, or in connection with the requesting financial institution's own

Bank Secrecy Act compliance program.

127

(ii) Intermediary financial institution. An intermediary financial institution will be

deemed to be in compliance with the provisions of paragraph (f) (2) of this section if

it:

(A) Includes in the transmittal order, at the time it is sent to the receiving

financial institution, the information specified in paragraphs (f) (2) (iii) through (f) (2)

(vi) of this section, to the extent that such information has been received by the

intermediary financial institution; and

(B) Provides the information specified in paragraphs (f) (2) (i), (ii) and (vii) of this

section, to the extent that such information has been received by the intermediary

financial institution, to a financial institution that acted as an intermediary financial

institution or recipient's financial institution in connection with the transmittal order,

within a reasonable time after any such financial institution makes a request therefor

in connection with the requesting financial institution's receipt of a lawful request for

such information from a Federal, State, or local law enforcement or regulatory

agency, or in connection with the requesting financial institution's own Bank Secrecy

Act compliance program.

(iii) Obligation of requesting financial institution. Any information requested

under paragraph (f) (3) (i) (B) or (f) (3) (ii) (B) of this section shall be treated by the

requesting institution, once received, as if it had been included in the transmittal

order to which such information relates.

(4) Exceptions. The requirements of this paragraph (f) shall not apply to

transmittals of funds that are listed in paragraph (e) (6) of this section or §1020.410

(a) (6) of this chapter.

128

ประวตผเขยน

ชอ-นามสกล: จฑารตน ชวดนช

อเมล: Pit_bullterrier@hotmail.com

ประวตการศกษา: ป 2554 สาเรจการศกษานตศาสตรบณฑตจากมหาวทยาลยแมฟาหลวง