ACHACH 代收代付代收代付業務專題簡報業務專題簡報

台灣票據交換所報告人：陳助理幹事淑華電話 (02)23922111 ＃ 129

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本所網站： http://www.twnch.org.tw

日期： 93 年 10 月 16 日

台灣票據交換所 2

辦理現況 代付及代收業務

–辦理現況–待加強推廣項目–優點–如何辦理代付 (收 )業務–作業流程–特別注意事項

簡報大綱

台灣票據交換所 3

ACH 代收代付業務係由銀行將定期性、重覆性、大量轉帳交易錄製成媒體資料， 送交換所分類並結計應收、應付差額，再由相關銀行提回辦理轉帳

業務內容–代付業務–代收業務

ACH 代收代付業務

台灣票據交換所 4

代付業務93 年 1-9 月– 筆數 435 萬，較去年同期成長 337 ％– 金額 1,670 億，較去年同期成長 362 ％

代收業務93 年 1-9 月– 筆數 181 萬，較去年同期成長 4,147 ％– 金額 160 億，較去年同期成長 3,605 ％

日平均– 92 年 1-9 月 1.15 萬筆– 93 年 1-9 月 3.25 萬筆

辦理現況

台灣票據交換所 5

現金股利 -宏碁、東元電機、台達 電、友達光電、東聯化學、中鋼、中華電信、兆豐金控、富邦金控等約 400 餘家

休耕補償費 -桃園農田水利會 失業勞工子女就學補助款 -勞委會 薪資 -中鋼 工程款 -台灣高鐵

代付業務內容 代付業務內容

台灣票據交換所 6

ACH 代付業務內容分析圖

休耕補償1%

現金股息97%

其他1%

補助款1%

ACH 代付業務筆數金額統計圖

-

500,000

1,000,000

1,500,000

2,000,000

2,500,000

3,000,000

3,500,000

4,000,000

4,500,000

5,000,000

5,500,000

6,000,000

6,500,000

9

2

0

2

9

2

0

3

9

2

0

4

9

2

0

5

9

2

0

6

9

2

0

7

9

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0

8

9

2

0

9

9

2

1

0

9

2

1

1

9

2

1

2

9

3

0

1

9

3

0

2

9

3

0

3

9

3

0

4

9

3

0

5

9

3

0

6

9

3

0

7

9

3

0

8

9

3

0

9

年月 代付筆數

( )代付金額萬元

台灣票據交換所 8

現金股利– 上市上櫃公司共 1,136 家 其中約 400 家已透過本所發放

– 推廣對象 :銀行或證券公司股務代理部門– 提高現金股利以 ACH 入帳比率

農田水利會休耕補償費– 共 17家 其中桃園及嘉南農田水利會由土銀提出透過 ACH 發放

補助款– 職餘工會勞保業務行政業務補助費及失業勞工子女就學補助款已透過 ACH 發放

代付業務待加強推廣項目代付業務待加強推廣項目

台灣票據交換所 9

檔案製作容易–不須依入帳行分別製作提出檔

作業時程短–由 5-7 個營業日縮短為 2個營業日

ACH 代付業務優點ACH 代付業務優點

台灣票據交換所 10

確定交易代號 本所網站 ACH代收代付→資料下載→ACH代收代付交易代號表

了解可入帳金融單位– 總行 385 家 分支機構 6,111 家 本所網站 ACH代收代付→資料下載→ACH代付業務參加單位一覽表及未參

加代付業務單位一覽表 與發動者簽合約書

本所網站 ACH代收代付→資料下載→委託金融業者代付業務費用合約書參考範本

製作提出檔 (ACHP01)– 帳號和統一編號相符後入帳 本所網站 ACH代收代付→資料下載→ACH提出電子資料檔及ACH提出提回

資料檔欄位說明 不須發文交換所 請參考本所網站 ACH代收代付→ACH代付業務→發動者如何辦理ACH代

付業務

發動行如何辦理代付業務

5入帳

4

提示

交換

清算

9退

件交

換清

算

發動者 收受者

發動行（提示行）

收受行

中央銀行

交換所

7. 退件交換結算

發動

代付

業務

10

退還

退件

款項

代付業務作業流程圖

2. 提示交換結算

收受者指定帳號

8

提回退件資料15:00~16:00

提回提示資料

315:00~16:00

6

提出退件資料9:00~14:00

1

提出提示資料 ACHP019:00~14:00

台灣票據交換所 12

發動行向發動者所收手續費由雙方商定，故推廣時可與發動行一同前往推廣– 已有辦理代付業務發動行有農民銀行、交通銀行、臺灣

銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、台北銀行、中國商銀、日商瑞穗、花旗銀行、美國銀行、台北國際、遠東銀行、玉山銀行、台新銀行、安泰銀行

入帳日為提出資料的次一營業日 使用 CodeTrans 程式發放現金股利

– 三碼銀行代號轉成七碼銀行代號本所網站 ACH 代收代付→資料下載→銀行代碼轉換程式及操作手冊

入帳行資料異動本所網站 ACH 代收代付→最新消息

ACHP01建檔軟體開發中

推廣代付業務應注意事項

台灣票據交換所 13

保險費 -南山、安泰、統一安聯、富邦商港服務費 -交通部 電信電話費 -台灣大哥大、東信電訊貸款本息 - 高林實業、交通銀行 信用卡簽帳款 -匯豐銀行有線電視費 -港都、慶聯有限電視公司 網際網路費 -關貿網路 分期款 -台灣雅芳、福座開發、寰宇家庭

代收業務內容代收業務內容

台灣票據交換所 14

媒體交換代收業務內容分析圖

電話費49%

人壽保費46%

其他1%

信用卡款1%

分期款1%

商港費2%

ACH 代收業務筆數金額統計圖

-

30,000

60,000

90,000

120,000

150,000

180,000

210,000

240,000

270,000

300,000

9

2

0

2

9

2

0

3

9

2

0

4

9

2

0

5

9

2

0

6

9

2

0

7

9

2

0

8

9

2

0

9

9

2

1

0

9

2

1

1

9

2

1

2

9

3

0

1

9

3

0

2

9

3

0

3

9

3

0

4

9

3

0

5

9

3

0

6

9

3

0

7

9

3

0

8

9

3

0

9

年月 代收筆數

( )代收金額萬元

台灣票據交換所 16

有線電視費– 北健、鳳信、大新店民主、新台北、金頻道、大安文山、全聯、屏南、新唐城、豐盟、新竹振道、新頻道、南天、觀昇、陽明山、北桃園、大信、慶聯、港都等 19家已透過 ACH 收款

– 全國共 64家有線電視業者 網際網路

– 關貿網路、雅虎已透過 ACH 收款

代收業務待加強推廣項目代收業務待加強推廣項目

台灣票據交換所 17

學費– 雲林維多利亞小學已透過 ACH 收款– ACHP01 及 ACHP02 建檔軟體開發中 本所網站 ACH 代收代付→資料下載→ ACH 代收學雜費宣導小冊、委託金融業者代收學雜費合約書參考範本、委託轉帳代繳學雜費授權書參考範本

慈善捐款 本所網站 ACH 代收代付→資料下載→ ACH 代收慈善捐款宣導小冊

代收業務待開發項目代收業務待開發項目

台灣票據交換所 18

簡化簽約流程– 僅須與一家金融機構簽約， 355 家總行 ( 分支機構 4,161 家 ) 可配合委繳戶扣款作業，解決發動者須與銀行逐家簽約，簽約家數有限問題

簡化檔案製作– 標準化檔案格式，不須依扣款行需求製作不同檔案格式

授權書處理流程建立– 授權書可透過交換所保管箱交換– 授權檔可透過授權檔傳送機制傳送

• 核印費計算• 資料共用• 控管核印狀況

ACH 代收業務優點ACH 代收業務優點

台灣票據交換所 19

確定交易代號及用戶號碼– 交易代號不同手續費不同– 用戶號碼唯一性 本所網站 ACH 代收代付→資料下載→ ACH 代收代付交易代

號表 了解可扣款金融單位

– 總行 355 家 分支機構 4,161 家 本所網站 ACH 代收代付→資料下載→ ACH 代收業務參加單

位一覽表及未參加代收業務單位一覽表 與發動者簽合約書

本所網站 ACH 代收代付→資料下載→委託金融業者代收業務費用合約書參考範本

發動行如何辦理代收業務(一 )

台灣票據交換所 20

擬定授權書的格式– 一式三聯，由委繳戶、扣款行及發動者分別留存– 委繳戶於授權書填寫相關資料並蓋上原留印鑑– 標示“ ACH 代收代付“– 標示“發動行名稱”– “用戶號碼”欄位清楚標示 本所網站 ACH代收代付→資料下載→委託轉帳代繳業務費用授權書參考範

本 發文交換所總所

本所網站 ACH代收代付→資料下載→代收案件發文參考範本

製作授權提出檔 (ACHP02)– 將授權書內容加以電子化– 授權檔透過本所授權檔傳送機制交換– 扣款行核印成功後建立授權檔，以利代收案件授權檢核 本所網站 ACH代收代付→資料下載→ACH代繳授權扣款提出檔及ACH代繳授權扣款欄位說明

發動行如何辦理代收業務(二 )

台灣票據交換所 21

寄送授權書– 授權書透過交換所保管箱交換– 各銀行單一授權書處理窗口 (處理授權書聯絡人資料

表 )– 授權書在授權檔提出當日或次一營業日送交扣款行– 送交單上加註授權檔提出日期

製作扣款提出檔 (ACHP01) 本所網站 ACH 代收代付→資料下載→ ACH 提出電子資料檔及

ACH 提出提回資料檔欄位說明

請參考本所網站 ACH 代收代付→ ACH 代收業務→發動者如何辦理 ACH 代收業務

發動行如何辦理代收業務(三 )

授權核印作業流程授權核印作業流程 ●發動者

●提出行(發動行 )

●收受者(委繳戶 )

●提回行(扣款行 )

●交換所

委託轉帳代繳業務費用授權書 ( 授權書 )

授權書 :保管箱授權檔 :授權檔傳送機制

9:00~11:00

•授權書•授權檔

•授權書•授權檔 ACHP02

11:30~12:30

11:00~11:3011:30~12:30

•授權書回覆聯•授權核印結果檔 ( 十個營業日 )

9:00~11:0011:00~11:30

代收業務作業流程圖

中央銀行

發動者 收受者

發動行（提示行） 收受行

交換所

4扣帳

清算8

發動

代收

業務

9

代收

款項

入帳

2. 提示交換結算6.退件交換結算

授權扣款

1

提出提示資料 ACHP019:00~14:00

3

提回提示資料15:00~16:00

5

提出退件資料9:00~14:00

7

提回退件資料15:00~16:00

台灣票據交換所 24

發動行向發動者所收手續費由雙方商定，故推廣時可與發動行一同前往推廣– 已有辦理代收業務發動行中央信託局、農民銀行、交通銀行、臺灣銀行、合作金庫、第一銀行、台北銀行、國泰世華、中國商銀、花旗銀行、台灣企銀、台北國際、德商德意志、匯豐銀行、聯信商銀、高雄三信、遠東銀行

扣款日為提出資料的次一營業日 將原有簽約戶轉到 ACH 機制繼續扣款

推廣代收業務應注意事項

台灣票據交換所 25

明年目標– 日平均交易量達到 4.5 萬筆

五年目標– 日平均量交易量達到 10 萬筆

方式– 將公用事業費用納入 ACH 機制– 增加現有交易項目

• 代付現金股利、代收電信電話費等– 增加不同交易項目

• 代收學雜費、代收慈善捐款等– 深化宣導全面動員

未來展望

台灣票據交換所電話 : (02)23922111 轉 129 、 127 、 130

敬請指教 敬請指教