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Balanço Social 2002 - Fenaseg
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B a l a n ç o S o c i a l
2002S E G U R O S , P R E V I D Ê NC I A E C A P I T A L I Z A Ç Ã O
2
3
Mercado Segurador – Balanço Social Consolidado
A Produção e o Retorno à Sociedade
Os Recursos Humanos
Estrutura da Situação Patrimonial
Balanço Social dos Segmentos
Seguros
Previdência Complementar Aberta
Capitalização
Responsabilidade Social das Empresas
7
36
62
Índice
4
F317s FENASEG
Seguros, Previdência e Capitalização: Balanço Social,
Prestação de Contas à Sociedade 2002._Rio de Janeiro:
Casa do Cliente, 2003.
76 p.
Inclui gráficos
I. Balanço Social - Mercado Segurador
CDU 368
5
Pelo terceiro ano consecutivo, a Fenaseg apresenta o Balanço Social do mercado segurador
brasileiro, retrato das atividades de seguros, previdência complementar aberta e capitalização
no ano de 2002. Como nas edições anteriores, sua leitura evidencia a importância de um setor
produtivo de relevância para o país e que compreendeu, no exercício enfocado, a atuação de 133
seguradoras, 16 empresas de capitalização e 70 que atuaram na comercialização de planos de
previdência complementar.
Os números do mercado segurador brasileiro são expressivos. Em 2002, o volume agregado de
sua produção atingiu volume de R$ 43,68 bilhões, que representou crescimento de 12,31% em
relação ao ano anterior (R$ 38,89 bilhões) e correspondeu a 3,22% do PIB nacional. O setor foi
responsável pela geração de mais de 200 mil empregos, dos quais aproximadamente 44 mil
diretamente nas empresas, 145 mil na atividade de intermediação (corretoras de seguros) e o
restante na prestação de serviços relacionados.
Deve-se destacar que, sob a forma de proteção aos agentes produtivos e às famílias, foram
devolvidos R$ 29,53 bilhões à sociedade, através de pagamentos relacionados com a preservação
da riqueza segurada, com benefícios, resgates e remuneração complementar em planos
previdenciários, e nos resgates e sorteios de títulos de capitalização. Na proteção à saúde o
mercado segurador cobriu mais de 95 milhões de procedimentos, entre consultas médicas,
exames e internações hospitalares, e indenizou mais de 1,76 milhão de sinistros envolvendo
veículos automotores. Além disso, o mercado segurador recolheu aos cofres públicos, em tributos,
contribuições, impostos e taxas, um montante equivalente a R$ 3,3 bilhões em 2002.
Este Balanço Social registra, acima de tudo, o forte sentido de solidariedade e responsabilidade
social do mercado segurador, presente na comunidade através do apoio a instituições filantrópi-
cas e desenvolvimento de programas assistenciais e de incentivo à cultura, aos esportes, à
formação e preservação dos valores de comportamento da infância brasileira. O cuidado com a
preparação da juventude para o exercício pleno da cidadania é o tema deste Balanço Social,
ilustrado pela arte de crianças e adolescentes da ONG Espaço Compartilharte que atua em
Canoas, zona rural de Teresópolis, no Estado do Rio de Janeiro.
João Elisio Ferraz de Campos
Presidente da Fenaseg
Apresentação
“Todas as crianças são convencidas de
que, entregue nas mãos delas, o mundo
seria bem melhor, pois nenhuma delas
suporta ver o semelhante com fome, na
miséria ou vítima de guerras.”
Frei Betto
Mercado SeguradorBalanço Social Consolidado
8
9
QUANTIDADE DE COMPANHIAS QUE OPERAM EM
2002 2001
SEGUROS 133 140
PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR ABERTA (SEGURADORAS E EAPC’s) 70 77
CAPITALIZAÇÃO 16 18
R$/Milhões
POUPANÇA E RESERVAS ACUMULADAS
2002 2001
RESERVAS PARA PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA SEGURADA 14.443,3 10.956,5
ACUMULAÇÃO DAS RESERVAS DOS PLANOS PREVIDENCIÁRIOS 26.754,3 20.782,8
POUPANÇA DOS TÍTULOS DE CAPITALIZAÇÃO 7.203,0 6.315,4
TOTAL DOS RECURSOS ACUMULADOS 48.400,6 38.054,7
BALANÇO SOCIAL CONSOLIDADODEMONSTRAÇÃO DO VALOR ADICIONADOANOS 2002 E 2001
A Produçãoe o Retorno à Sociedade
Em 2002, o mercado segurador brasileiro – quecompreende as atividades de seguros, previdên-cia complementar aberta e capitalização – maisuma vez apresentou crescimento no volume depoupança e reservas acumuladas, que alcançouum montante de R$ 48,4 bilhões contra osR$ 38,1 bilhões registrados em 2001. Concorre-ram para esse crescimento os aumentos nos vo-lumes de reservas destinadas à preservação dariqueza segurada (R$ 14,443 bilhões contraR$ 10,956 bilhões em 2001), as reservas dos pla-nos previdenciários (R$ 26,754 bilhões contraR$ 20,783 bilhões no ano anterior), e a poupançavinculada aos títulos de capitalização (R$ 7,203bilhões contra R$ 6,315 bilhões em 2001).
A receita total do mercado – incluído o IOF– montou a R$ 51,401 b i lhões, comcrescimento de 22,4% sobre os R$ 42,002bilhões registrados no ano anterior. Parap reser vação da r iqueza segurada , omercado incorreu em custos que montarama R$ 15,654 bilhões. Com pagamento debene f íc ios , resgates e remuneraçãocomplementar nos planos previdenciáriosforam gastos R$ 9,717 bi lhões (cres-cimento de 63,2% sobre o montante deR$ 5,952 bilhões registrado em 2001).E com o resgate ou pagamento de sorteiosdos títulos de capitalização foram gastosR$ 4,159 bilhões.
10
R$/Milhões
BALANÇO SOCIAL CONSOLIDADODEMONSTRAÇÃO DO VALOR ADICIONADOANOS 2002 E 2001
CONSOLIDADO DO VALOR ADICIONADO
2002 2001
A RECEITA BRUTA CONSOLIDADA 43.678,5 38.887,3
(-) Restituições, Cancelamentos (325,3) (495,5)
(-) Cessões e Repasses p/ congêneres (4.929,2) (3.982,9)
B RECEITA LÍQUIDA CONSOLIDADA 38.424,0 34.408,9
DE PRÊMIOS DE SEGUROS 26.073,9 22.076,5
DE PLANOS PREVIDENCIÁRIOS 7.132,9 7.546,0
COM TÍTULOS DE CAPITALIZAÇÃO 5.217,2 4.786,4
+ RECEITAS S/APLICAÇÕES FINANCEIRAS 11.394,8 6.259,3
C RECEITA TOTAL SEM IOF 49.818,8 40.668,2
(+) IOF (sobre Prêmios de Seguros) 1.582,1 1.334,2
D RECEITA TOTAL COM IOF 51.400,9 42.002,4
E (-) CUSTOS E DEVOLUÇÕES DA ATIVIDADE (29.530,3) (24.282,2)
CUSTO DE PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA SEGURADA (15.653,9) (14.394,3)
BENEFÍCIOS PAGOS E RESGATES + REMUNERAÇÃOCOMPLEMENTAR AOS PLANOS PREVIDENCIÁRIOS (Excedente financeiro) (9.717,4) (5.952,7)
TÍTULOS RESGATADOS E SORTEADOS + REMUNERAÇÃO À POUPANÇA (4.159,0) (3.935,2)
F (-) AUMENTO DAS RESERVAS E DA POUPANÇA ACUMULADA (7.161,4) (4.237,9)
AUMENTO DAS RESERVAS PARA PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA SEGURADA (3.050,0) (375,1)
ACUMULAÇÃO DAS RESERVAS DOS PLANOS PREVIDENCIÁRIOS (3.223,8) (3.259,4)
POUPANÇA DE CAPITALIZAÇÃO (887,6) (603,4)
G VALOR ADICIONADO BRUTO 14.709,2 13.482,2
(-) CUSTO DO VALOR ADICIONADO 7.462,6 (6.952,0)
(-) COMISSÕES PAGAS AOS CORRETORES 4.094,8 (3.996,5)
(-) MARKETING 251,0 (254,6)
(-) SERVIÇOS CONTRATADOS DE TERCEIROS (857,5) (849,9)
(-) DESPESAS GERAIS (2.259,3) (1.851,0)
H VALOR ADICIONADO LÍQUIDO 7.246,6 6.530,2
VALOR ADICIONADO POR TERCEIROS 1.553,6 1.549,0
RESULTADO NÃO OPERACIONAL 114,4 286,6
VALOR ADICIONADO RECEBIDO EM TRANSFERÊNCIA 1.439,2 1.262,4(Equivalência Patrimonial)
11
R$/Milhões
BALANÇO SOCIAL CONSOLIDADODEMONSTRAÇÃO DO VALOR ADICIONADOANOS 2002 E 2001
I VALOR ADICIONADO À DISPOSIÇÃO DAS CIAS 8.800,3 8.079,2
J VALOR ADICIONADO DISTRIBUÍDO (5.307,9) (4.701,4)
DISTRIBUIÇÃO DO VALOR ADICIONADO
PESSOAL (2.207,5) (1.955,6)
REMUNERAÇÕES (SALÁRIOS) (1.655,5) (1.391,6)
ENCARGOS SOCIAIS (367,5) (413,5)
BENEFÍCIOS (184,5) (150,5)
GOVERNO (3.100,4) (2.745,8)
TRIBUTOS E CONTRIBUIÇÕES (880,8) (875,1)
PIS (83,5) (98,5)
COFINS (364,0) (447,1)
CPMF (203,3) (153,1)
CSLL (230,0) (176,4)
IMPOSTOS E TAXAS (2.219,6) (1.870,7)
IRPJ (630,7) (526,6)
IOF (sobre Prêmios de Seguros) (1.582,1) (1.334,2)
OUTROS (6,8) (9,9)
K VALOR RETIDO 3.492,4 3.377,8
DISTRIBUIÇÃO DO VALOR RETIDO
L PARA OS ACIONISTAS (Dividendos Pagos + Juros s/Capital Próprio) 1.486,3 1.310,1
(IMPOSTO DE RENDA RETIDO NA FONTE) (195,4) (178,5)
M INCORPORAÇÃO AO PATRIMÔNIO LÍQUIDO 1.810,7 2.015,4
TOTAL DOS IMPOSTOS E CONTRIBUIÇÕES PAGOS AO GOVERNO 3.295,8 2.924,3
NOTA: CONSOLIDAÇÃO DA ATIVIDADE DOS SETORES DE SEGUROS, PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR ABERTA E CAPITALIZAÇÃO TÃO SOMENTE
PARA FINS DEMONSTRATIVOS, SEM A APLICAÇÃO DAS REGRAS DA RESOLUÇÃO Nº 758/93 DO CONSELHO FEDERAL DE CONTABILIDADE.
CONSOLIDADO DO VALOR ADICIONADO
2002 2001
12
ACUMULAÇÃO DAS RESERVASDOS PLANOS PREVIDENCIÁRIOS
R$ 26.754,3 M
POUPANÇA DACAPITALIZAÇÃOR$ 7.203,0 M
RESERVAS PARAPRESERVAÇÃO DA
RIQUEZA SEGURADAR$ 14.443,3 M
29,8%
55,3%
14,9%
R$/Milhões
POUPANÇA E RESERVAS ACUMULADAS
TOTAL
RESERVAS PARA PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA SEGURADA 14.443,3 29,84%
ACUMULAÇÃO DAS RESERVAS DOS PLANOS PREVIDENCIÁRIOS ABERTOS 26.754,3 55,28%
POUPANÇA DOS TÍTULOS DE CAPITALIZAÇÃO 7.203,0 14,88%
TOTAL POUPANÇA E RESERVA ACUMULADAS 48.400,6 100,00%
POUPANÇA E RESERVAS ACUMULADAS: R$ 48,4 Bilhões
M = Milhões de Reais
13
SEGUROSR$ 30.061,0 M
PREVIDÊNCIACOMPLEMENTARR$ 14.767,5 M
CAPITALIZAÇÃOR$ 6.572,4 M
12,8%
28,7%58,5%
R$/Milhões
RECEITA TOTAL E VALOR ADICIONADO BRUTO
RECEITA TOTAL E VALOR ADICIONADO BRUTO
RECEITA TOTAL: R$ 51.400,9 Milhões VALOR ADICIONADO BRUTO: R$ 14.709,2 Milhões
M = Milhões de Reais
SEGUROSR$ 11.357,1 M
CAPITALIZAÇÃOR$ 1.525,8 M
PREVIDÊNCIACOMPLEMENTAR
R$ 1.826,2 M
10,4%
12,4%
77,2%
RECEITA TOTAL
(-) DEDUÇÕES DIRETAS
DESTINADAS AO AUMENTO DAS RESERVAS
CUSTO PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA SEGURADA
BENEFÍCIOS, RESGATES E REMUNERAÇÃO COMPLEMENTAR
TÍTULOS RESGATADOS, SORTEADOS E REMUNERAÇÃO À POUPANÇA
TOTAL DEDUÇÕES DIRETAS
VALOR ADICIONADO BRUTO
SEGUROS PREV. COMPL. CAPITALIZAÇÃO TOTAL
(3.050,0)
(15.635,9)
(18.703,9)
11.357,1
(3.223,8)
(9.717,4)
(12.941,3)
1.826,2
(887,6)
(4.159,0)
(5.046,6)
1.525,8
(7.161,4)
(15.653,9)
(9.717,4)
(4.159,0)
(36.691,8)
14.709,2
19,52%
42,66%
26,48%
11,33%
100,00%
100,00%77,21% 12,42% 10,37%
30.061,0 58,48% 14.767,5 28,73% 6.572,4 12,79% 51.400,9 100,00%
14
R$/Milhões
RECEITA LÍQUIDA E RESULTADO BRUTO
RECEITA LÍQUIDA: R$ 38.424,0 Milhões RESULTADO BRUTO: R$ 11.046,2 Milhões
M = Milhões de Reais
RECEITA LÍQUIDA E RESULTADO BRUTO
RECEITA LÍQUIDA SEGUROS PREV. COMPL. CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO
26.073,9 67,86% 7.132,9 18,56% 5.217,2 13,58% 38.424,0 100%
(-) DESPESAS VARIÁVEIS
DESPESAS DE COMERCIALIZAÇÃO (3.654,2) (135,2) (305,4) (4.094,8) 14,96%
CUSTO PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA SEGURADA (15.653,9) (15.653,9) 57,18%
BENEFÍCIOS E RESGATES (4.052,2) (4.052,2) 14,80%
TÍTULOS RESGATADOS E SORTEADOS (3.576,9) (3.576,9) 13,06%
TOTAL DESPESAS VARIÁVEIS (19.308,1) (4.187,4) (3.882,3) (27.377,8) 100,00%
RESULTADO BRUTO 6.765,8 61,25% 2.945,5 26,67% 1.334,9 12,08% 11.046,2 100,00%
67,9%
13,6%
18,6%
SEGUROSR$ 26.073,9 M
CAPITALIZAÇÃOR$ 5.217,2 M
PREVIDÊNCIACOMPLEMENTAR
R$ 7.132,9 M
SEGUROSR$ 6.765,8 M
61,3%
12,0%
PREVIDÊNCIACOMPLEMENTAR
R$ 2.945,5 M
26,7%
CAPITALIZAÇÃOR$ 1.334,9 M
15
TOTAL DO CUSTO DO VALOR ADICIONADO BRUTO
COMISSÕES PAGAS MARKETING SERVIÇOS DE DESPESAS GERAIS TOTALAOS CORRETORES TERCEIROS
SEGUROS 3.654,2 59,09% 160,2 2,59% 620,96 10,04% 1.749,3 28,28% 6.184,5 100,0%
PREV. COMPLEMENTAR 135,2 19,41% 64,0 9,18% 236,6 33,96% 260,9 37,44% 696,7 100,0%
CAPITALIZAÇÃO 305,4 52,53% 26,9 4,63% 0,0 0,00% 249,1 42,84% 581,4 100,0%
CONSOLIDADO 4.094,8 54,87% 251,1 3,36% 857,5 11,49% 2.259,3 30,27% 7.462,6 100,0%
R$/Milhões
CUSTO DO VALOR ADICIONADO BRUTO: R$ 7,5 Bilhões
CONSOLIDADOCUSTO DO VALOR ADICIONADO BRUTO: R$ 7.462,6 Milhões
%
COMISSÕES
70
R$ 4.094,8 M
11,5%
30,3%
54,8%
R$ 857,5 M
R$ 2.259,3 M
60
40
50
30
20
10
0
DESPESAS GERAISSERVIÇOS DETERCEIROS
3,4%
R$ 251,1 M
MARKETING
M = Milhões de Reais
O valor adicionado bruto que a atividade dostrês segmentos proporcionou, em 2002, foi deR$ 14,71 bilhões, devendo ser destacado que,destes, foram recolhidos aos cofres públicos,sob a forma de tributos, contribuições, impos-tos e taxas, o montante total de R$ 3,3 bilhões.
Foram pagos R$ 4,1 bilhões em comis-sões aos cor re tores e fo ram gastosR$ 857,5 milhões com serviços de tercei-ros, R$ 251,1 milhões com marketing eR$ 2 ,26 b i lhões com as despesasoperacionais.
16
%
COMISSÕES
70
R$ 305,4 M
0,0%
42,8%
52,5% R$ 249,1 M
60
40
50
30
20
10
0
DESPESAS GERAISSERVIÇOS DETERCEIROS
R$ 26,9 M
MARKETING
4,6%
%
COMISSÕES
35
R$ 135,2 M
19,4%
30
20
25
15
10
5
0
40
34,0%
37,4%R$ 236,6 MR$260,9 M
DESPESAS GERAISSERVIÇOS DETERCEIROS
R$ 64,0 M*
MARKETING
9,2%
%
COMISSÕES
70R$ 3.654,2 M
10,0%
28,3%
59,1%
R$ 620,9 M
R$1.749,3 M
60
40
50
30
20
10
0
DESPESAS GERAISSERVIÇOS DETERCEIROS
2,6%
R$ 160,2 M
MARKETING
SEGUROSCUSTO DO VALOR ADICIONADO BRUTO:R$ 6.184,6 Milhões
PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR ABERTACUSTO DO VALOR ADICIONADO BRUTO:R$ 696,7 Milhões
CAPITALIZAÇÃOCUSTO DO VALOR ADICIONADO BRUTO:R$ 581,4 Milhões
CUSTO DO VALOR ADICIONADO BRUTO: R$ 7,5 Bilhões
* Inclui doações a entidades filantrópicas mantidas pelas EAPC´s sem fins lucrativos.
M = Milhões de Reais
17
%
35
R$ 2.207,5 M
25,1%
30
20
25
15
10
5
0
40
16,9%
20,6%R$ 1.486,3 M
R$1.810,7 M
INCORPORADO AO PLACIONISTAS
R$ 3.295,8 M
37,5%
RECURSOS HUMANOS GOVERNO
CONSOLIDADOVALOR DISTRIBUÍDO: R$ 8.800,3 Milhões
DISTRIBUIÇÃO DO VALOR ADICIONADO À DISPOSIÇÃO DAS COMPANHIAS
RECURSOS HUMANOS GOVERNO ACIONISTAS INCORPORADO TOTALAO PATRIM. LÍQ.
SEGUROS 1.836,7 29,38% 2.605,1 41,68% 943,7 15,10% 865,2 13,84% 6.205,7 100,0%
PREV. COMPLEMENTAR 259,9 19,55% 341,6 25,69% 359,7 27,05% 368,5 27,72% 1.329,6 100,0%
CAPITALIZAÇÃO 110,9 9,09% 349,1 28,62% 182,9 14,99% 577,0 47,30% 1.219,9 100,0%
CONSOLIDADO 2.207,5 25,08% 3.295,8 37,45% 1.486,3 16,89% 1.810,7 20,58% 8.800,3 100,0%
R$/Milhões
DISTRIBUIÇÃO DO VALOR ADICIONADOÀ DISPOSIÇÃO DAS COMPANHIAS
M = Milhões de Reais
18
SEGUROSVALOR DISTRIBUÍDO: R$ 6.250,7 Milhões
PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR ABERTAVALOR DISTRIBUÍDO: R$ 1.326,6 Milhão
CAPITALIZAÇÃOVALOR DISTRIBUÍDO: R$ 1.219,9 Milhão
DISTRIBUIÇÃO DO VALOR ADICIONADOÀ DISPOSIÇÃO DAS COMPANHIAS
35
R$ 1.836,7 M
29,4%
30
20
25
15
10
5
40
15,1%13,8%
R$ 943,7 M R$ 865,2 M
INCORPORADOAO PL
ACIONISTAS
R$ 2.605,1 M
41,7%
%
RECURSOSHUMANOS
GOVERNO
35
R$ 259,9 M
19,6%
30
20
25
15
10
5
40
27,1% 27,7%
R$ 359,7 M R$ 368,5 M
INCORPORADOAO PL
ACIONISTAS
R$ 341,6 M
25,7%
%
RECURSOSHUMANOS
GOVERNO
35
R$ 110,9 M
9,1%
30
20
25
15
10
5
40
47,3%
R$ 182,9 M
R$ 577,0 M
INCORPORADOAO PL
ACIONISTAS
R$ 349,1 M
28,6%
%
RECURSOSHUMANOS
GOVERNO
15,0%
M = Milhões de Reais
19
R$/Milhões
TOTAL DE IMPOSTOS E CONTRIBUIÇÕES PAGOS AO GOVERNOR$ 3.295,7 Milhões
IMPOSTOS E CONTRIBUIÇÕES PAGOS PELAS CIAS IMPOSTOS E CONTRIBUIÇÕES PAGOS AO GOVERNO
PREVIDÊNCIACOMPLEMENTAR
M = Milhões de Reais
79,0%
10,6%10,4%
CAPITALIZAÇÃOR$ 349,0 M
PREVIDÊNCIACOMPLEMENTAR
R$ 341,6 M
SEGUROSR$ 2.605,1 M
48,0%
5,9%
19,1%
7,0%
6,2%
11,0%
2,5%
0,2%
IRRFR$ 195,4 M
IRPJR$ 630,7 M
CSLLR$ 230,0 M
CPMFR$ 203,3 M
COFINSR$ 364,0 M
PISR$ 83,4 M
OUTROSR$ 6,8 M
IOFR$ 1.582,1 M
IMPOSTOS E CONTRIBUIÇÕES PAGOS AO GOVERNO
PIS - PROGRAMA DE INTEGRAÇÃO SOCIAL
COFINS - CONTRIB. P/ FINANC. SEGURIDADE SOCIAL
CPMF - CONTRIB. PROV. S/ MOV. FINANCEIRA
CSLL - CONTRIBUIÇÃO S/ LUCRO LÍQUIDO
IRPJ - IMPOSTO DE RENDA PESSOA JURÍDICA
IRRF - IMPOSTO DE RENDA RETIDO NA FONTE
IOF - IMPOSTO S/ OPERAÇÕES FINANCEIRAS
OUTROS - IMPOSTOS DIVERSOS
IMPOSTOS E CONTRIB. PAGOS AO GOVERNO
69,8
297,8
137,4
119,6
300,8
97,6
1.582,1
0,0
2.605,1
2,7%
11,4%
5,3%
4,6%
11,5%
3,7%
60,7%
0,0%
100,0%
7,1
36,3
43,4
48,0
137,1
63,5
0,0
6,2
341,6
2,1%
10,6%
12,7%
14,0%
40,1%
18,6%
0,0%
1,8%
100,0%
6,6
29,9
22,5
62,4
192,8
34,3
0,0
0,6
349,0
1,9%
8,6%
6,4%
17,9%
55,2%
9,8%
0,0%
0,2%
100,0%
83,4
364,0
203,3
230,0
630,7
195,4
1.582,1
6,8
3.295,7
2,5%
11,0%
6,2%
7,0%
19,1%
5,9%
48,0%
0,2%
100,0%
CAPITALIZAÇÃOSEGUROS CONSOLIDADO
79,0% 10,4% 10,6% 100,0%%
20
Os RecursosHumanos
Em 2002, o mercado segurador brasileiro empregou diretamente 43.863 pessoas, e incorreuem gastos com recursos humanos de ordem de R$ 2,207 bilhões. Incluem-se nesse valor,além do montante pago em remuneração ao trabalho (R$ 1,656 bilhão), os gastos com en-cargos sociais (R$ 367,5 milhões) e o pagamento de benefícios através de treinamento,assistência médica e odontológica, seguro de vida em grupo, previdência complementar,auxílio creche e lazer (R$ 184,5 milhões).
Confirmou-se, mais uma vez, o alto índice de escolarização do pessoal diretamente emprega-do nas empresas de seguros, capitalização e previdência complementar aberta: 1.902profissionais tinham habilitação em mestrado, doutorado ou pós-graduação (em 2001 havi-am sido 1.697 com este grau de habilitação), e 28.412 empregados tinham curso superiorcompleto, cursavam ou já haviam cursado séries deste nível de ensino. Menos de2.700 empregados não haviam completado pelo menos o segundo grau de escolaridade.
Mais de 6.400 profissionais tinham entre 10 e 20 anos de emprego no mercado seguradorem 2002, e 1.827 eram empregados com mais de 20 anos de registro, sendo, entretanto,93,9% das pessoas empregadas (41.175) com idade de até 45 anos. As mulheres(21.206 empregadas) representavam cerca de 48,3% do total da massa assalariada domercado em 2002.
21
VALOR DISTRIBUÍDO PARA RECURSOS HUMANOS
SEGUROS PREV. COMPL. CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO
REMUNERAÇÃO DO TRABALHO (Salários) 1.388,2 75,6% 190,3 73,2% 77,0 69,4% 1.655,5 75,0%
ENCARGOS SOCIAIS 304,5 16,6% 41,5 16,0% 21,5 19,4% 367,5 16,6%
BENEFÍCIOS 144,0 7,8% 28,1 10,8% 12,4 11,2% 184,5 8,4%
TOTAL 1.836,7 100,0% 259,9 100,0% 110,9 100,0% 2.207,5 100,0%
DETALHAMENTO DOS BENEFÍCIOS
TREINAMENTO 31,1 1,7% 7,4 2,8% 1,9 1,7% 40,4 1,8%
ASSISTÊNCIA MÉDICA E ODONTOLÓGICA 61,3 3,3% 10,8 4,1% 5,2 4,7% 77,3 3,5%
SEGURO DE VIDA EM GRUPO 11,9 0,6% 0,8 0,3% 0,5 0,5% 13,2 0,6%
PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR 28,8 1,6% 7,7 3,0% 3,8 3,4% 40,3 1,8%
AUXÍLIO CRECHE 8,3 0,4% 1,0 0,4% 0,7 0,7% 10,0 0,5%
LAZER 2,6 0,1% 0,5 0,2% 0,3 0,2% 3,3 0,2%
BENEFÍCIOS TOTAL 144,0 7,8% 28,1 10,8% 12,4 11,2% 184,5 8,4%
R$/Milhões
VALOR DISTRIBUÍDO PARA RECURSOS HUMANOS
80
70
75,6
%
60
40
50
30
20
10
0
SEGUROS PREVIDÊNCIACOMPLEMENTAR
CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO
ENCARGOS SOCIAIS BENEFÍCIOSREMUNERAÇÃO DOTRABALHO
16
,6%
7,8
%
73,2
%
16
,0%
10
,8%
19
,4%
11
,2%
75,0
%
16
,6%
8,4
%
69,4
%
%
22
TEMPO DE CASA
SEGUROS PREV.COMPL. CAPITALIZ. CONSOLIDADO
ATÉ 2 ANOS 14.611 1.876 497 16.984
DE 2 A 5 ANOS 8.912 1.134 355 10.401
DE 5 A 10 ANOS 7.014 881 257 8.152
DE 10 A 20 ANOS 5.790 605 103 6.498
MAIS DE 20 ANOS 1.603 185 39 1.827
TOTAL 37.931 4.681 1.251 43.863
SEGUROS
RECURSOS HUMANOSQUANTIDADE DE FUNCIONÁRIOS: 43.863
TEMPO DE CASACONSOLIDADO
16.984
38,7%
20.000
15.000
10.000
5.000
0
18,6%
4,2%
8.152
1.827
MAIS DE 20ANOS
DE 5 A 10ANOS
10.401
23,7%
ATÉ 2 ANOS
14,8%
6.498
DE 10 A 20ANOS
DE 2 A 5ANOS
52%
60
40
20
0
48%
MASCULINO FEMININO
%
MASCULINO
FEMININO
TOTAL
19.675
18.256
37.931
51,9%
48,1%
100,00%
2.424
2.257
4.681
51,8%
48,2%
100,00%
558
693
1.251
44,6%
55,4%
100,00%
22.657
21.206
43.863
51,7%
48,3%
100,00%
SEXO
CONSOLIDADOCONSOLIDADO
PREV. COMPL. CAPITALIZAÇÃO
23
GRAU DE ESCOLARIDADE
SEGUROS PREV. COMPL. CAPITALIZ. CONSOLIDADO
MESTRADO, DOUTORADO 1.454 358 90 1.902PÓS-GRADUAÇÃO
SUPERIOR COMPLETO 12.358 1.447 369 14.174
SUPERIOR INCOMPLETO 12.509 1.360 369 14.238
2º GRAU COMPLETO 9.308 1.198 384 10.890
OUTROS 2.302 318 39 2.659
TOTAL 37.931 4.681 1.251 43.863
FAIXA ETÁRIA
SEGUROS PREV. COMPL. CAPITALIZ. CONSOLIDADO
ATÉ 45 ANOS 35.677 4.346 1.152 41.175
ACIMA DE 45 ANOS 2.254 335 99 2.688
TOTAL 37.931 4.681 1.251 43.863
GRAU DE ESCOLARIDADECONSOLIDADO
RECURSOS HUMANOSQUANTIDADE DE FUNCIONÁRIOS: 43.863
FAIXA ETÁRIACONSOLIDADO
NÍVEL SUPERIORINCOMPLETO
14.238
32,5%
NÍVEL SUPERIORCOMPLETO
14.174
32,3%
OUTROS2.659
MESTRADO/DOUTORADO/PÓS-GRADUAÇÃO
1.902
2º GRAU COMPLETO10.890
24,8%
6,1%
4,3%
41.175
93,9%40.000
30.000
20.000
10.000
0
2.688
6,1%
ATÉ 45 ANOS ACIMA DE45 ANOS
50.000
24
PESSOA JURÍDICA
RECURSOS HUMANOSQUANTIDADE DE CORRETORES: 59.844
QUANTIDADE DE CORRETORESCONSOLIDADO
RAMO VIDA
RAMOS ELEMENTARES
TOTAL
17.002
21.775
38.777
43,8%
56,2%
100,00%
6.632
14.435
21.067
31,5%
68,5%
100,00%
23.634
36.210
59.844
39,5%
60,5%
100,00%
CORRETORES
PESSOA FÍSICA TOTAL
20.000
56
,2%
15.000
10.000
5.000
0
PESSOA FÍSICA PESSOA JURÍDICA
RAMO VIDARAMOS ELEMENTARES
43
,8%
68
,5%
31
,5%
25.000
Fonte: FENACOR
25
Estruturada Situação Patrimonial
O patrimônio líquido das empresas que ope-ram nesses segmentos passou de R$ 17,9bilhões em 2001 para R$ 20,3 bilhões em2002, através dos aumentos de capital que fo-ram feitos para dar suporte ao crescimento daatividade e da incorporação de R$ 1,8 bilhãodo saldo da atividade. Apesar desse aumentode 17,9%, a remuneração do patrimônio líqui-do, em 2002, (ROE) foi de 17,2% a.a..
Ao aumento da atividade, evidenciado peloaumento de 11,7% das receitas, correspondeuuma expansão dos ativos de 23,1%, cujo totalpassou de R$ 63,1 bilhões em 2001 paraR$ 77,6 bilhões em 2002.
O melhor desempenho da atividade ficou como ramo Vida, principalmente o VGBL, que, jun-tamente com o PGBL, originou o aumento dosrecursos canalizados para as aplicações dossegmentos de seguros e da previdência com-plementar, visando à acumulação financeirapara geração de benefícios futuros.
Em 2002, as aplicações, de R$ 55,5 bilhões,representaram o ativo mais importante do mer-cado segurador, equivalente a 71,4% de todosos ativos e sustentando um superávit de ga-rantias de R$ 7,1 bilhões sobre as reservastécnicas, de R$ 48,4 bilhões. Os títulos deliquidez imediata, de R$ 43,3 bilhões, foram osegundo ativo mais importante, com 55,8% detodos os ativos.
A importância da liquidez imediata não limi-tou-se ao fato de aumentar a confiabilidade depronto atendimento aos sinistros, resgates esorteios, mas tornou-se maior pelo fato derepresentar 89,5% dos bens garantidores dasreservas técnicas.
Isto é, as reservas técnicas, de R$ 48,4 bilhões,estiveram garantidas por títulos de liquidezimediata, no valor de R$ 43,3 bilhões, e portítulos de longo prazo no valor de R$ 12,2bilhões, que juntos formaram aquele superávitde garantias de R$ 7,1 bilhões, equivalente a14,6% das aplicações.
A liquidez incorporou e representou de formaenfática a solidez do mercado segurador, o qualpôde ainda evidenciar investimentos permanen-tes no valor de R$ 11,8 bilhões, representando15,2% do total dos ativos. O capital de girobruto de R$ 10,4 bilhões completou o total dosativos na proporção de 13,4%.
O volume das aplicações, principalmentede liquidez imediata, caracterizou a estru-tura da situação patrimonial do mercadosegurador, que apresentou um superávit desolvência de R$ 5,6 bilhões, equivalente a27,6% do patrimônio líquido e 10,1% dasaplicações.
O superávit de solvência ampliou a segurança,principalmente no segmento dos seguros, umavez que a margem de solvência, de R$ 5,3bilhões, foi computada entre os compromissose obrigações antes da formação do superávitde solvência.
A combinação do superávit de solvência coma importância das aplicações, principalmen-te de liquidez imediata, enfatizou grau desegurança das atividades dos três segmen-tos, pela condição implícita de sua estruturapatrimonial onde superávit e liquidez fizeramfrente, a qualquer momento, a todos oscompromissos e obrigações, inclusive aosimprevistos.
26
R$/Milhões
SEGUROS
ESTRUTURA DA SITUAÇÃO PATRIMONIAL – SOLVÊNCIA
APLICAÇÕES E INVESTIMENTOS
(-) PROVISÃO P/DESVAL/AMORTIZAÇÕES/DEPRECIAÇÕES
TOTAL APLICAÇÕES E INVESTIMENTOS LÍQUIDOS
CAIXA E BANCOS
TÍTULOS DE RENDA FIXA
TÍTULOS DE RENDA VARIÁVEL (LIQ. DA PROV. DE DESVAL)
OUTRAS APLICAÇÕES DE CURTO PRAZO
EMPRÉSTIMOS, MÚTUOS, DEPÓSITOS
PARTICIPAÇÕES SOCIETÁRIAS (LÍQ. DA PROV. DE DESVAL)
IMÓVEIS DESTINADOS À RENDA
OUTROS INVESTIMENTOS (LIQ. DAS PROV. DE DESVAL)
OUTRAS APLICAÇÕES DE LONGO PRAZO
IMOBILIZADO (LIQ. DAS AMORTIZAÇÕES/DEPRECIAÇÕES)
TOTAL APLICAÇÕES E INVESTIMENTOS LÍQUIDOS
(-) RESERVAS TÉCNICAS
SUPERÁVIT DAS APLIC. E INVEST. S/ RESERVAS TÉCNICAS
(+) SALDO DO CAPITAL DE GIRO OPERACIONAL
SUPERÁVIT DAS APLIC. E INVEST. S/TODOS COMPROM. OPER.
(+) SALDO DO CAPITAL DE GIRO NÃO OPERACIONAL
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
(-) MARGEM DE SOLVÊNCIA
SUPERÁVIT DE SOLVÊNCIA
(-) PARTICIPAÇÕES SOCIETÁRIAS
(Investimentos que não fazem parte da Solvência)
SUPERÁVIT ESTRUTURAL DE SOLVÊNCIA
(Para atender qualquer imprevisto)
25.393,9
(1.139,6)
24.254,3
202,4
10.704,8
490,6
1.711,8
1.618,0
6.579,0
0,0
0,0
3.455,7
1.218,0
25.980,3
14.443,3
11.537,0
3.072,2
14.609,2
(1.248,5)
13.360,7
(5.274,8)
8.085,9
(6.149,1)
1.936,8
67.336,1
(1.836,7)
65.499,4
302,8
38.613,0
2.106,8
8.014,8
1.874,7
9.833,6
465,0
45,5
4.546,1
1.423,4
67.225,4
48.400,6
18.824,8
3.597,7
22.422,5
(2.149,6)
20.273,0
(5.274,8)
14.998,2
(9.403,7)
5.594,6
10.921,4
(156,2)
10.765,2
30,7
6.657,2
368,2
6,5
106,9
2.298,0
156,8
0,0
1.088,0
53,1
10.765,2
7.203,0
3.562,2
(312,0)
3.250,2
(247,1)
3.003,1
0,0
3.003,1
(2.298,0)
705,2
31.020,8
(540,9)
30.479,9
69,7
21.251,0
1.248,0
6.296,5
149,8
956,6
308,2
45,5
2,4
152,3
30.479,9
26.754,3
3.725,6
837,5
4.563,1
(654,0)
3.909,2
0,0
3.909,2
(956,6)
2.952,6
ESTRUTURA DA SITUAÇÃO PATRIMONIAL - SOLVÊNCIA
CONSOLIDADOPREVIDÊNCIACOMPLEMENTAR
CAPITALIZAÇÃO
27
89,8%
3,8%
TOTAL DE APLICAÇÕESR$ 55.458,1 M
IMÓVEIS E OUTROSINVESTIMENTOS
R$ 2.363,9 MCAPITAL DE GIROR$ 3.909,7 M
6,3%
78,4%
4,0%
8,5%
9,1%
RESERVAS TÉCNICASR$ 48.400,6 M
SUPERÁVIT DESOLVÊNCIAR$ 5.594,4 M
MARGEM DESOLVÊNCIAR$ 5.274,8 M
CAPITALDE GIRO
R$ 2.461,6 M
R$/Milhões
ESTRUTURA DA SITUAÇÃO PATRIMONIAL - SOLVÊNCIA
ESTRUTURA DA SITUAÇÃO PATRIMONIAL – SOLVÊNCIA
COMPROMISSOS E OBRIGAÇÕES: R$ 56.137,0 M = 90,9%SUPERÁVIT DE SOLVÊNCIA: R$ 5.594,4 = 9,1%
BENS E DIREITOS: R$ 61.731,4 M
M = Milhões de Reais
BENS E DIREITOS
TOTAL APLICAÇÕES
INVESTIMENTOS PERMANENTES
(-) PARTICIPAÇÕES SOCIETÁRIAS
(Investimentos que não fazem parte da Solvência)
IMÓVEIS E OUTROS INVESTIMENTOS
CAPITAL DE GIRO OPERACIONAL
TOTAL BENS E DIREITOS
COMPROMISSOS E OBRIGAÇÕES
RESERVAS TÉCNICAS
CAPITAL DE GIRO OPERACIONAL
CAPITAL DE GIRO NÃO OPERACIONAL
MARGEM DE SOLVÊNCIA
TOTAL COMPROMISSOS E OBRIGAÇÕES
SUPERÁVIT DE SOLVÊNCIA
(Para atender qualquer imprevisto)
% DE BENS E DIREITOS
18.183,3
7.796,9
(6.149,1)
1.647,8
3.072,2
22.903,4
14.443,3
0,0
1.248,5
5.274,8
20.966,6
1.936,8
8,5%
29.017,4
1.462,5
(956,5)
506,0
837,5
30.360,8
26.754,3
0,0
654,0
0,0
27.408,3
2.952,6
9,7%
8.257,4
2.507,8
(2.298,0)
209,8
0,0
8.467,2
7.203,0
312,0
247,1
0,0
7.762,1
705,2
8,3%
55.458,1
11.767,2
(9.403,6)
2.363,6
3.909,7
61.731,4
48.400,6
312,0
2.149,6
5.274,8
56.137,0
5.594,4
9,1%
SEGUROS CONSOLIDADOPREVIDÊNCIACOMPLEMENTAR
CAPITALIZAÇÃO
28
ATIVO
CONSOLIDADOTOTAL ATIVO: R$ 77.637,1 M
SITUAÇÃO PATRIMONIAL CONSOLIDADA
CONSOLIDADOTOTAL PASSIVO: R$ 77.637,1 M
PASSIVO
%
70R$ 48.400,6 M
62,3%60
40
50
30
20
10
100
26,1%R$ 3.984,5 M
R$ 20.272,8 M
PATRIMÔNIOLÍQUIDO
PROVISÕES
R$ 4.979,1 M
6,4%0
80
90
RESERVASTÉCNICAS
CAPITAL DE GIRO
5,1%
M = Milhões de Reais
%
70R$ 55.458,1 M
71,4%
60
40
50
30
20
10
100
13,4%15,2%
R$ 10.411,6 M R$ 11.767,4 M
INVESTIMENTOSPERMANENTES
CAPITAL DE GIRO
R$ 43.310,2 M
55,8%
0
80
90
LIQUIDEZIMEDIATA
(PARTE DO TOTALAPLICA ES)ÇÕ
TOTALAPLICA ESÇÕ
%
DISPONÍVEL
APLICAÇÕES DE CURTO PRAZO
LIQUIDEZ IMEDIATA
APLICAÇÕES DE LONGO PRAZO
TOTAL APLICAÇÕES
CRÉDITOS DAS OPERAÇÕES
DESPESAS DE COMERCIALIZAÇÃO DIFERIDAS
TÍTULOS E CRÉDITOS A RECEBER
CRÉDITOS TRIBUTÁRIOS
OUTROS ATIVOS
INVESTIMENTOS PERMANENTES
DIFERIDO
TOTAL ATIVO
302,8
43.007,4
43.310,2
12.148,0
55.458,1
5.351,4
1.033,7
2.231,1
1.173,9
144,3
11.767,4
477,3
77.637,1
0,4%
55,4%
55,8%
15,6%
71,4%
6,9%
1,3%
2,9%
1,5%
0,2%
15,2%
0,6%
100,0%
%R$/Milhões
RESERVAS TÉCNICAS
DÉBITOS DAS OPERAÇÕES
DIVIDENDOS A PAGAR
OUTROS DÉBITOS DIVERSOS
ENCARGOS E PROV. TRABALHISTAS
PROV. P/ TRIBUTOS E CONTINGÊNCIAS
PROV. P/ IMPOSTOS E CONTRIBUIÇÕES
PROV. P/ TRIBUTOS DIFERIDOS
RESULTADOS DE EXERCÍCIOS FUTUROS
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
TOTAL PASSIVO
%R$/Milhões
48.400,6
2.757,1
1.940,3
281,8
238,9
2.720,0
904,5
120,3
0,9
20.272,8
77.637,1
62,3%
3,6%
2,5%
0,4%
0,3%
3,5%
1,2%
0,2%
0,0%
26,1%
100,0%
29
SEGUROSTOTAL ATIVO: R$ 34.312,8 M
PREVIDÊNCIA COMPLEMENTARTOTAL ATIVO: R$ 32.179,8 M
CAPITALIZAÇÃOTOTAL ATIVO: R$ 11.144,6 M
SITUAÇÃO PATRIMONIAL – TOTAL ATIVO
R$/Milhões
SITUAÇÃO PATRIMONIAL – TOTAL ATIVO
TOTAL APLICAÇÕES LIQUIDEZ IMEDIATA CAPITAL DE GIRO INVESTIMENTOS TOTAL ATIVO(PARTE DO TOT. APLIC.) PERMANENTES
SEGUROS 18.183,3 52,99% 13.109,6 38,21% 8.332,5 24,28% 7.796,9 22,72% 34.312,8 100,0%
PREV. COMPLEMENTAR 29.017,4 90,17% 23.138,0 71,90% 1.699,7 5,28% 1.462,6 4,55% 32.179,8 100,0%
CAPITALIZAÇÃO 8.257,4 74,09% 7.062,6 63,37% 379,4 3,40% 2.507,8 22,50% 11.144,6 100,0%
CONSOLIDADO 55.458,1 71,43% 43.310,2 55,79% 10.411,6 13,41% 11.767,4 15,16% 77.637,1 100,0%
%
70
R$ 18.183,3 M
53,0%
60
40
50
30
20
10
100
24,3% 22,7%
R$ 8.332,5 M R$ 7.796,9 M
INVESTIMENTOSPERMANENTES
CAPITAL DE GIRO
R$ 13.109,6 M
38,2%
0
80
90
LIQUIDEZIMEDIATA
(PARTE DO TOTALAPLICA ES)ÇÕ
TOTALAPLICA ESÇÕ
%
70
R$ 8.257.4 M
74,1%
60
40
50
30
20
10
100
3,4%
22,5%R$ 379,4 M
R$ 2.507,8 M
INVESTIMENTOSPERMANENTES
CAPITAL DE GIRO
R$ 7.062,6 M
63,4%
0
80
90
LIQUIDEZIMEDIATA
(PARTE DO TOTALAPLICA ES)ÇÕ
TOTALAPLICA ESÇÕ
M = Milhões de Reais
%
70
R$ 29.017,4 M
60
40
50
30
20
10
100
5,3% 4,5%
R$ 1.699,7 M R$ 1.462,6 M
INVESTIMENTOSPERMANENTES
CAPITAL DE GIRO
R$ 23.138,0 M
71,9%
0
80
90
LIQUIDEZIMEDIATA
(PARTE DO TOTALAPLICA ES)ÇÕ
TOTALAPLICA ESÇÕ
90,2%
30
R$/Milhões
SITUAÇÃO PATRIMONIAL – TOTAL PASSIVO
RESERVAS TÉCNICAS CAPITAL DE GIRO PROVISÕES PATRIMÔNIO TOTAL PASSIVO
SEGUROS 14.443,3 42,09% 3.679,7 10,72% 2.828,9 8,24% 13.360,7 38,94% 34.312,8 100,0%
PREV. COMPLEMENTAR 26.754,3 83,14% 991,1 3,08% 525,4 1,63% 3.909,1 12,15% 32.179,8 100,0%
CAPITALIZAÇÃO 7.203,0 64,63% 308,3 2,77% 630,2 5,65% 3.003,1 26,95% 11.144,6 100,0%
CONSOLIDADO 48.400,6 62,34% 4.979,1 6,41% 3.984,5 5,13% 20.272,8 26,11% 77.637,1 100,0%
SEGUROSTOTAL PASSIVO: R$ 34.312,8 M
PREVIDÊNCIA COMPLEMENTARTOTAL PASSIVO: R$ 32.179,8 M
CAPITALIZAÇÃOTOTAL PASSIVO: R$ 11.144,6 M
SITUAÇÃO PATRIMONIAL – TOTAL PASSIVO
LÍQUIDO
%
70
R$ 14.443,3 M
42,1%
60
40
50
30
20
10
100
8,2%
38,9%
R$ 2.828,9 M
R$ 13.360,7 M
PROVISÕES
R$ 3.679,7 M
10,7%
0
80
90
CAPITAL DE GIRO PATRIMÔNIOLÍQUIDO
RESERVASTÉCNICAS
%
70
R$ 26.754,3 M
83,1%
60
40
50
30
20
10
100
1,6%12,1%
R$ 525,4 M
R$ 3.909,1 M
PATRIMÔNIOLÍQUIDO
PROVISÕES
R$ 991,1 M
3,1%0
80
90
RESERVASTÉCNICAS
CAPITAL DE GIRO
%
70R$ 7.203,0 M
64,6%60
40
50
30
20
10
100
26,9%R$ 630,2 M
R$ 3.003,1 M
PATRIMÔNIOLÍQUIDO
PROVISÕES
R$ 308,3 M
2,8%0
80
90
RESERVASTÉCNICAS
CAPITAL DE GIRO
5,7%
M = Milhões de Reais
31
= 4,5%
= 114,6%
= 89,5%
= 55,8%LIQUIDEZ IMEDIATA
ATIVO TOTAL
LIQUIDEZ IMEDIATA
RESERVAS TÉCNICAS
TOTAL APLICAÇÕES
RESERVAS TÉCNICAS
DIVIDENDOS A PAGAR
LIQUIDEZ IMEDIATA
LIQUIDEZ
= 26,1%
= 13,4%
= 15,2%
= 71,4%TOTAL DAS APLICAÇÕES
ATIVO TOTAL
INVESTIMENTOS PERMANENTES
ATIVO TOTAL
CAPITAL DE GIRO
ATIVO TOTAL
SOLIDEZ
COMPOSIÇÃO DOS ATIVOS
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
ATIVO TOTAL
INVESTIMENTOS PERMANENTES
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
TOTAL DOS ATIVOS
= 58,0%
= 100,0%
CONSOLIDADO
LIQUIDEZ E SOLIDEZ – %
%
140
55,8%
120
80
100
60
40
20
58,0%
INVESTIMENTOSPERMANENTES/
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
PATRIMÔNIOLÍQUIDO/
ATIVO TOTAL
89,5%
0
LIQUIDEZIMEDIATA/
ATIVO TOTAL
TOTAL DEAPLICAÇÕES/
RESERVASTÉCNICAS
LIQUIDEZIMEDIATA/RESERVASTÉCNICAS
114,6%
26,1%
32
LIQUIDEZ IMEDIATA LIQUIDEZ IMEDIATA TOTAL APLICAÇÕES PATRIMÔNIO LÍQUIDO INVESTIM. PERMAN.
ATIVO TOTAL RESERVAS TÉCNICAS RESERVAS TÉCNICAS ATIVO TOTAL PATRIMÔNIO LÍQUIDO
SEGUROS 38,2% 90,8% 125,9% 38,9% 58,4%
PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR 71,9% 86,5% 108,5% 12,1% 37,4%
CAPITALIZAÇÃO 63,4% 98,1% 114,6% 26,9% 83,5%
CONSOLIDADO 55,8% 89,5% 114,6% 26,1% 58,0%
SEGUROS
PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR CAPITALIZAÇÃO
LIQUIDEZ E SOLIDEZ - %
%
140
38,2%
120
80
100
60
40
20
58,4%
INVESTIMENTOSPERMANENTES/
PATRIMÔNIOLÍQUIDO
PATRIMÔNIOLÍQUIDO/
ATIVO TOTAL
90,8%
0
LIQUIDEZIMEDIATA/
ATIVO TOTAL
TOTAL DEAPLICAÇÕES/
RESERVASTÉCNICAS
LIQUIDEZIMEDIATA/RESERVASTÉCNICAS
125,9%
38,9%
%
140
71,9%
120
80
100
60
40
20
37,4%
INVESTIMENTOSPERMANENTES/
PATRIMÔNIOLÍQUIDO
PATRIMÔNIOLÍQUIDO/
ATIVO TOTAL
86,5%
0
LIQUIDEZIMEDIATA/
ATIVO TOTAL
TOTAL DEAPLICAÇÕES/
RESERVASTÉCNICAS
LIQUIDEZIMEDIATA/RESERVASTÉCNICAS
108,5%
12,1%
%
140
63,4%
120
80
100
60
40
20
83,5%
INVESTIMENTOSPERMANENTES/
PATRIMÔNIOLÍQUIDO
PATRIMÔNIOLÍQUIDO/
ATIVO TOTAL
98,1%
0
LIQUIDEZIMEDIATA/
ATIVO TOTAL
TOTAL DEAPLICAÇÕES/
RESERVASTÉCNICAS
LIQUIDEZIMEDIATA/RESERVASTÉCNICAS
114,6%
26,9%
33
SEGUROS PREV. COMPL CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO
RESERVAS TÉCNICAS 14.443,3 29,8% 26.754,3 55,3% 7.203,0 14,9% 48.400,6 100,0%
BENS GARANTIDORES
TÍTULOS DE RENDA FIXA 10.065,3 71,7% 12.709,5 36,3% 4.540,8 61,6% 27.315,6 48,4%
QUOTAS DE FUNDOS DE INVESTIMENTOS 0,0 0,0% 16.889,9 48,3% 2.038,5 27,6% 18.928,4 33,6%
TÍTULOS DE RENDA VARIÁVEL 461,5 3,3% 5.292,3 15,1% 83,1 1,1% 5.836,9 10,3%
IMÓVEIS 1.653,0 11,8% 88,9 0,3% 72,8 1,0% 1.814,7 3,2%
OUTRAS APLICAÇÕES / INVESTIMENTOS 1.865,9 13,3% 10,0 0,0% 637,6 8,6% 2.513,5 4,5%
TOTAL GARANTIAS 14.045,7 100,0% 34.990,6 100,0% 7.372,9 100,0% 56.409,2 100,0%
SUPERÁVIT DE GARANTIAS (397,5) 8.236,3 169,9 8.008,6
SUPERÁVIT % -2,8% 30,8% 2,4% 16,5%
R$/Milhões
BENS GARANTIDORES DAS RESERVAS TÉCNICAS
RESERVAS TÉCNICAS: R$ 48.400,6 M BENS GARANTIDORES: R$ 56.409,2 M = 116,5%SUPERÁVIT DE GARANTIAS: R$ 8.008,6 M = 16,5%
M = Milhões de Reais
29,8%
14,9%
55,3%
SEGUROSR$ 14.443,3 M
CAPITALIZAÇÃOR$ 7.203,0 M
PREVIDÊNCIACOMPLEMENTAR
R$ 26.754,3 M
48,4%
16,5%
10,3%
4,5%
33,6%
3,2%
IMÓVEISR$ 1.814,7 M
OUTRASAPLICAÇÕESR$ 2.513,5 M
RENDAVARIÁVEL
R$ 5.836,9 M
QUOTAS DEFUNDOS
R$ 18.928,4 M
SUPERÁVIT DEGARANTIASR$ 8.008,4 M
TÍTULOS DERENDA FIXA
R$ 27.315,6 M
34
%
35
10
,9%
30
20
25
15
10
5
0
SEGUROS PREVIDÊNCIACOMPLEMENTAR
CAPITALIZAÇÃO CONSOLIDADO
RENTABILIDADESOBRE OPATRIMÔNIOLÍQUIDO – ROE
RENTABILIDADEDOS LUCROSRETIDOS SOBRE OPATRIMÔNIOLÍQUIDO
RENTABILIDADEDOS ACIONISTAS
14
,3%
5,6
%
21
,9%
20
,2%
2,5
%
7,6
%
9,6
8%
17
,2%
4,5
%
9,0
%
28
,3%
40
RENTABILIDADESOBRE O TOTALATIVO – ROA
7,8
% 12
,9% 1
8,0
%
13
,8%
RENTABILIDADE SOBRE PATRIMÔNIO LÍQUIDO – ROE
RENTABILIDADE SOBRE TOTAL ATIVO – ROA
RENTABILIDADE DOS ACIONISTAS
RETENÇÃO DOS LUCROS – RENTABILIDADE DOS LUCROS RETIDOSSOBRE PATRIMÔNIO LÍQUIDO
Brincar vem do latim
e significa laço, vínculo, união.
Brincar é um instrumento
pedagógico por excelência.
Balanço Socialdos Segmentos
SegurosPrevidência Complementar AbertaCapitalização
37
38
Balanço Socialdo Segmento Seguros
O ano de 2002 evidenciou um crescimento de 12% na quantidade de contratos realizadosem seguros, atingindo uma quantidade de aproximadamente 82,8 milhões de contratos nosdiversos ramos. Os ramos de seguros de bens e obrigações foram os que efetivamente impul-sionaram o crescimento, tendo sido computados cerca de 11,4 milhões de contratos.
Com relação à riqueza segurada, houve um aumento de 16,5% em relação ao ano de 2001,tendo atingido o patamar de R$ 9,2 trilhões.
O total de sinistros pagos para preservação da riqueza atingiu um montante deR$ 18,43 bilhões, demonstrando expressivo crescimento do retorno da atividade à sociedade.
O custo da preservação da saúde foi de R$ 5,4 bilhões, com o pagamento de mais de95 milhões de procedimentos pelo seguro saúde e mais de 42 mil indenizações de despesascom assistência médica pelo seguro DPVAT.
O custo de reposição das rendas das famílias foi de R$ 3,24 bilhões, entre pagamentos desinistros de seguro de vida, acidentes pessoais e DPVAT, e o custo de preservação de veículosfoi de R$ 6,36 bilhões, com o pagamento de mais de 1,7 milhão de indenizações.
39
DPVATR$ 1.418,1 M
ACIDENTESPESSOAISR$ 944,0 M
HABITACIONALR$ 776,6 M
TRANSPORTER$ 643,7 M
RISCOSDIVERSOSR$ 458,7 M
DEMAISR$ 2.215,1 M
7,3%
1,5%
27,2%
23,8%
21,0%
AUTOR$ 8.189,1 M
VIDAR$ 7.162,7 M
SAÚDER$ 6.326,1 M
6,7%
4,7%
INCÊNDIOR$ 2.014,6 M
3,1%
2,6%
2,1%
QUANTIDADE DE CONTRATOS DE SEGUROS:82,8 Milhões
RECEITA TOTAL DE PRÊMIOS DE SEGURO:R$ 30.148,8 Milhões
RECEITA TOTAL DE PRÊMIOS
R$/Milhões %
AUTO (CASCO + RCF-V) 8.189,1 27,2%
VIDA 7.162,7 23,8%
SAÚDE 6.326,1 21,0%
INCÊNDIO 2.014,6 6,7%
ACIDENTES PESSOAIS 944,0 3,1%
DPVAT 1.418,1 4,7%
HABITACIONAL 776,6 2,6%
TRANSPORTE 643,7 2,1%
RISCOS DIVERSOS 458,7 1,5%
DEMAIS 2.215,1 7,3%
TOTAL 30.148,8 100,0%
M = Milhões de contratos de seguros
M = Milhões de Reais
TOTAL DE CONTRATOS DE SEGUROS
Quantidade %
10,2 milhões
30,4 milhões
5,2 milhões
25,6 milhões
11,4 milhões
82,8 milhões
AUTO
VIDA + ACIDENTES PESSOAIS
SAÚDE*
DPVAT
OUTROS BENS E OBRIGAÇÕES
TOTAL DE CONTRATOS DE SEGUROS
12,4%
36,7%
6,3%
31,0%
13,7%
100,0%
* Para efeito deste lançamento considerou-se 1 contrato por segurado
40
TOTAL DA RIQUEZA SEGURADA:R$ 9,2 Trilhões
TOTAL DA RIQUEZA SEGURADA
R$/Bilhões %
AUTO (CASCO + RCF-V)
OUTROS BENS
VIDA / ACIDENTES PESSOAIS
DPVAT (MORTE E INVALIDEZ PERMANENTE)
DPVAT (DAMS)
SAÚDE
OBRIGAÇÕES
TOTAL
885,2
2.210,0
3.055,3
972,6
219,6
6,3
1.866,9
9.215,9
9,6%
24,0%
33,2%
10,6%
2,4%
0,1%
20,3%
100,0%
24,0%
33,2%
11,4%
0,1%
20,3%
9,6%
AUTOR$ 885,2 BI
OBRIGAÇÕESR$ 1.866,9 BI
SAÚDER$ 6,3 BI
DPVAT
R$ 972,6 BI
(MORTE + INVALIDEZPERMANENTE)
DPVAT (DAMS)R$ 219,6 BI
VIDA + ACIDENTESPESSOAIS
R$ 3.055,3 BI
OUTROS BENSR$ 2.210,0 BI
10,6%
2,4%
41
34,5%
2,6%1,3%1,8%
6,5%
6,4%
29,2%
15,1%
AUTOR$ 6.356,6 M
HABITACIONALR$ 475,2 M
RISCOS DIVERSOSR$ 240,5 M
TRANSPORTER$ 324,3 M
INCÊNDIOR$ 1.201,9 M
DEMAISR$ 1.171,5 M
VIDA +ACIDENTESPESSOAIS
R$ 2.777,6 M
SAÚDER$ 5.375,4 M
DPVATDPVAT (DAMS)
R$ 40,2 M
0,2%2,7%
CUSTO TOTAL DE PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA (Sinistros Pagos):R$ 18.428,2 Milhões
AUTO (CASCO + RCF-V)
VIDA
SAÚDE
INCÊNDIO
ACIDENTES PESSOAIS
DPVAT
HABITACIONAL
TRANSPORTE
RISCOS DIVERSOS
DEMAIS
TOTAL
CUSTO DE PRESERVAÇÃO DE VEÍCULOSR$ 6.356,6 M = 34,5%
CUSTO DE PRESERVAÇÃODE OUTROS BENSR$ 3.413,4 M = 18,5%
CUSTO DE REPOSIÇÃODAS RENDAS DAS FAMÍLIASR$ 3.242,6 M = 17,6%
VIDA: R$ 2.545,4 M = 13,8%ACIDENTES PESSOAIS: R$ 232,2 M = 1,3%
DPVAT (MORTE + INVALIDEZ)R$ 465,0 = 2,5%
CUSTO DE PRESERVAÇÃO DA SAÚDE(Compreende Assistência Médica do DPVAT)R$ 5.415,6 M = 29,4%
M = Milhões de Reais
CUSTO TOTAL DE PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA R$/Milhões
6.356,6
2.545,4
5.375,4
1.201,9
232,2
505,2
475,2
324,3
240,5
1.171,5
18.428,2
34,5%
13,8%
29,2%
6,5%
1,3%
2,7%
2,6%
1,8%
1,3%
6,4%
100,0%
%
R$/Milhões %
42
RECEITA TOTAL DE PRÊMIOS POR UNIDADE DA FEDERAÇÃO
ESTADOS DA FEDERAÇÃO R$/Milhões % % Acum.
BAHIA 961,0 3,2% 3,2%
DISTRITO FEDERAL 1.249,0 4,1% 7,3%
GOIÁS 358,0 1,2% 8,5%
MINAS GERAIS 1.580,4 5,2% 13,8%
PERNAMBUCO 755,7 2,5% 16,3%
PARANÁ 1.479,2 4,9% 21,2%
RIO DE JANEIRO 4.623,1 15,3% 36,5%
RIO GRANDE DO SUL 1.417,6 4,7% 41,2%
SANTA CATARINA 738,8 2,5% 43,7%
SÃO PAULO 15.556,7 51,6% 95,3%
SUB-TOTAL 28.719,5 95,3% 95,3%
OUTROS ESTADOS 1.429,2 4,7% 100,0%
TOTAL R$ 30.148,8 100,0%
RECEITA TOTAL DE PRÊMIOS POR UNIDADE DA FEDERAÇÃO
%
R$ 15.556,7 M
6040 503020100
SÃO PAULO
RIO DE JANEIRO
MINAS GERAIS
PARANÁ
RIO GRANDE DO SUL
DISTRITO FEDERAL
BAHIA
PERNAMBUCO
SANTA CATARINA
GOIÁS
OUTROS ESTADOS
51,6
15,3
5,2
4,9
R$ 4.623,1 M
R$ 1.580,4 M
R$ 1.479,2 M
R$ 1.417,6 M
R$ 1.249,0 M
R$ 961,0 M
R$ 755,7 M
R$ 738,8 M
R$ 358,0 M
R$ 1.429,2 M
% ACUMULADO
51,6
4,7
4,1
3,2
2,5
2,5
1,2
4,7
66,9
72,1
77,0
81,7
85,8
89,0
91,5
94,0
95,2
100,0
M = Milhões de Reais
43
70
83,3%
60
40
50
30
20
10
0
PASSEIONACIONAL
PASSEIOIMPORTADO
PICK UP VEÍCULODE CARGA
MOTO-CICLETA
ÔNIBUS OUTROS
83,2%
70,4%
64,8% 65,7%
44,4%46,0%
%
90
80
SINISTROS PAGOS versus RECEITA DE PRÊMIOS DE SEGUROSPOR CATEGORIA TARIFÁRIA
SINISTROS RECEITA TOTALCATEGORIA TARIFÁRIA PAGOS DE PRÊMIOS %
R$/Milhões R$/Milhões
PASSEIO NACIONAL 4.002,5 4.802,3 83,3%
PASSEIO IMPORTADO 433,2 520,7 83,2%
PICK-UP (NACIONAL E IMPORTADO) 1.040,4 1.477,0 70,4%
VEÍCULO DE CARGA (NACIONAL E IMPORTADO) 812,9 1.253,8 64,8%
MOTOCICLETA (NACIONAL E IMPORTADA) 23,2 35,2 65,7%
ÔNIBUS (NACIONAL E IMPORTADO) 40,6 91,6 44,4%
OUTROS 3,9 8,4 46,0%
TOTAL 6.356,6 8.189,1 77,6%
CUSTO TOTAL DA PRESERVAÇÃO: R$ 6.356,6 Mversus
RECEITA TOTAL DE PRÊMIOS: R$ 8.189,1 M
CUSTO TOTAL DA PRESERVAÇÃO DA RIQUEZARAMO: AUTO (CASCO + RCF-V)POR CATEGORIA TARIFÁRIA
M = Milhões de Reais
44
QUANTIDADE DE SINISTROS versus QUANTIDADE DE EXPOSTOSPOR CATEGORIA TARIFÁRIA
QUANTIDADE QUANTIDADE DECATEGORIA TARIFÁRIA DE SINISTROS EXPOSTOS %
PASSEIO NACIONAL 1.371.285 6.328.259 21,7%
PASSEIO IMPORTADO 86.589 341.305 25,4%
PICK-UP (NACIONAL E IMPORTADO) 194.310 903.287 21,5%
VEÍCULO DE CARGA (NACIONAL E IMPORTADO) 95.701 472.868 20,2%
MOTOCICLETA (NACIONAL E IMPORTADO) 4.992 25.110 19,9%
ÔNIBUS (NACIONAL E IMPORTADO) 9.953 55.596 17,9%
OUTROS 815 8.707 9,4%
TOTAL 1.763.645 8.135.131 21,7%
QUANTIDADE DE SINISTROS: 1.763.645versus
QUANTIDADE DE EXPOSTOS: 8.135.131
CUSTO DA PRESERVAÇÃO DA RIQUEZARAMO: AUTO (CASCO + RCF-V)QUANTIDADE DE SINISTROS versus QUANTIDADE DE EXPOSTOSPOR CATEGORIA TARIFÁRIA
%
21,7%20
25
15
10
5
0
PASSEIONACIONAL
PASSEIOIMPORTADO
PICK UP VEÍCULODE CARGA
MOTO-CICLETA
ÔNIBUS OUTROS
25,4%
21,5% 20,2% 19,9%17,9%
9,4%
45
SINISTROS PAGOS versus RECEITA DE PRÊMIOS DE SEGUROSPOR FAIXA ETÁRIA E POR AMOSTRAGEM
CUSTO DE PRESERVAÇÃO DA RIQUEZARAMO: AUTO (CASCO + RCF-V)SINISTROS versus RECEITAPOR FAIXA ETÁRIA
* Os valores representados foram obtidos através de amostragens do perfil dos segurados.
DE 18 A 25
DE 26 A 35
DE 36 A 45
DE 46 A 55
ACIMA DE 55
TOTAL
293,2
1.017,5
1.124,7
987,1
619,6
R$ 4.041,9
343,5
1.195,7
1.470,2
1.211,9
836,5
R$ 5.057,8
85,3%
85,1%
76,5%
81,5%
74,1%
79,9%
FAIXA ETÁRIA (ANOS) SINISTROS PAGOS RECEITA DE PRÊMIOS SEGUROS %
SINISTROS PAGOS: R$ 4.041,9 Mversus
RECEITA DE PRÊMIOS SEGUROS: R$ 5.057,8 M
46
QUANTIDADE DE SINISTROS versus QUANTIDADE DE EXPOSTOSPOR SEXO DO MOTORISTA E POR AMOSTRAGEM
CUSTO DA PRESERVAÇÃO DA RIQUEZARAMO: AUTO (CASCO + RCF-V)QUANTIDADE DE SINISTROS versus QUANTIDADE DE EXPOSTOSPOR SEXO DO MOTORISTA PRINCIPAL
QUANTIDADE DE SINISTROS: 1.600.038versus
QUANTIDADE DE EXPOSTOS: 7.019.784
39,6%
40
10
0
23,0%
10,4%
PESSOAJURÍDICA
FEMININOMASCULINO
20
30
%
MASCULINO
FEMININO
PESSOA JURÍDICA
TOTAL
816.056
491.468
292.514
1.600.038
2.060.037
2.137.073
2.822.675
7.019.784
39,6%
23,0%
10,4%
22,8%
%SEXO DO MOTORISTA QUANTIDADE DE SINISTROS QUANTIDADE DE EXPOSTOS
Obs: As freqüências apresentadas foram obtidas através de amostragens do perfil dos segurados.
47
CATEGORIAS DE SINISTROS
CUSTO TOTAL DE PRESERVAÇÃO DA RIQUEZARAMO: AUTO (CASCO + RCF-V)
SINISTROS PAGOS: R$ 6.356,6 M QUANTIDADE DE SINISTROS: 1.763.645
M = Milhões de Reais
ROUBOS E FURTOS
INDENIZAÇÕES PARCIAIS
INDENIZAÇÕES INTEGRAIS
INCÊNDIOS
OUTROS SINISTROS
RCF - DANOS PESSOAIS
RCF - DANOS MATERIAIS
TOTAL CUSTO DE PRESERVAÇÃO
2.264,4
1.747,7
1.250,0
39,3
136,5
22,2
896,3
6.356,6
126.748
579.321
59.196
3.333
587.617
2.079
405.351
1.763.645
CUSTO TOTAL DE PRESERVAÇÃO DO AUTO (CASCO + RCF-V) = R$ 6.356,6 MILHÕES
ANO DE 2002R$/MILHÕES QUANTIDADE
27,5%
19,7%
0,6%
2,1%0,3%
14,1%
35,6%
IND. PARCIAISR$ 1.747,7 M
IND. INTEGRAISR$ 1.250,0 M
RCF – DANOSMATERIAISR$ 896,3 M
RCF – DANOSPESSOAISR$ 22,2 M
OUTROSSINISTROSR$ 136,5 M
INCÊNDIOSR$ 39,3 M
ROUBOS E FURTOSR$ 2.264,4 M
33,3%
23,0%0,1%
32,8%
7,2%
IND. PARCIAIS579.321
ROUBOS EFURTOS126.748
IND.INTEGRAIS
59.196
INCÊNDIOS3.333
OUTROSSINISTROS
587.617
RCF – DANOSPESSOAIS
2.079
RCF – DANOSMATERIAIS
405.351
0,2%
3,4%
48
RECEITA TOTAL DE PRÊMIOS E CUSTO DA PRESERVAÇÃO DA RIQUEZA - VIDA
PRÊMIO DE SEGUROS SINISTROS PAGOSVIDA R$/Milhões % R$/Milhões %
VIDA EM GRUPO 3.852,6 53,8% 2.268,8 89,1%
VIDA INDIVIDUAL 3.105,9 43,4% 207,5 8,2%
VG / APC 204,2 2,9% 69,2 2,7%
TOTAL VIDA R$ 7.162,7 100,0% R$ 2.545,4 100,0%
RECEITA TOTAL DE PRÊMIOS DE SEGUROSCUSTO TOTAL DE PRESERVAÇÃO DA RIQUEZARAMO: VIDA
RECEITA TOTAL DE PRÊMIOS DE SEGURO: R$ 7.162,7 M SINISTROS PAGOS: R$ 2.545,4 M
M = Milhões de Reais
43,4%
2,9%
53,8%
VIDAINDIVIDUALR$ 3.105,9 M
VIDA EM GRUPOR$ 3.852,6 M
VG / APCR$ 204,2 M
89,1%
2,7%
8,2%
VIDAINDIVIDUALR$ 207,5 M
VIDA EM GRUPOR$ 2.268,8 M
VG / APCR$ 69,2 M
49
27,1%
11,8%
19,0%
42,1%
OUTROSPROCEDIMENTOS
R$ 1.457,7 M
INTERNAÇÕESHOSPITALARES
R$ 2.264.2 M
EXAMES CLÍNICOS ELABORATORIAIS
R$ 1.020,5 M
CONSULTASMÉDICAS
R$ 632,9 M
CUSTO TOTAL DE PRESERVAÇÃO E PROCEDIMENTOS REALIZADOS
CUSTO TOTAL DE PRESERVAÇÃO DA RIQUEZARAMO: SAÚDE
CUSTO TOTAL DE PRESERVAÇÃO DA SAÚDE:R$ 5.375,4 M
QUANTIDADE DE PROCEDIMENTOS:95.466.273
M = Milhões de Reais
SEGURO SAÚDE
CONSULTAS MÉDICAS
EXAMES CLÍNICOS E LABORATORIAIS
INTERNAÇÕES HOSPITALARES
OUTROS PROCEDIMENTOS
TOTAL SEGURO SAÚDE
632,9
1.020,5
2.264,2
1.457,7
R$ 5.375,4
11,8%
19,0%
42,1%
27,1%
100,0%
20.961.329
45.220.274
738.594
28.546.076
95.466.273
22,0%
47,4%
0,8%
29,9%
100,0%
4,03
8,70
0,14
-
CUSTO TOTAL DEPRESERVAÇÃO
R$ Milhões% FREQÜÊNCIA MÉDIA
SEGURADO/ANO
PROCEDIMENTOSREALIZADOSQuantidade
%
0,8%
INTERNAÇÕESHOSPITALARES
738.594EXAMES
CLÍNICOS ELABORATORIAIS
45.220.274
29,9%
OUTROSPROCEDIMENTOS
28.546.076
47,4%
CONSULTASMÉDICAS20.961.329
22,0%
Custo Médio das Internações = R$ 3.065,55
Prazo Médio das Internações = 3,3 dias
50
VÍTIMAS POR 1.000 VEÍCULOS
MORTES 1,50
INVALIDEZ PERMANENTE 0,65
ASSISTÊNCIA MÉDICA 1,66
TOTAL 3,82
RAMO: DPVATRECEITA TOTAL DE PRÊMIOS:R$ 1.418,1 Milhão
REPASSES OBRIGATÓRIOS: 52,8%SALDO UTILIZADO PELAS SEGURADORAS: 47,2%
RAMO: DPVATINDENIZAÇÕESQUANTIDADE DE VÍTIMAS INDENIZADAS:97.599FROTA PAGANTE:25.582.785 VEÍCULOSVÍTIMAS INDENIZADAS/1000 VEÍCULOS:3,82 VÍTIMAS
Fonte: Convênio DPVAT – Categorias 1, 2, 9 e 10 (carro de passeio, motocicleta e caminhão)Fonte: SUSEP – Categorias 3 e 4 (ônibus e microônibus)
REPASSES OBRIGATÓRIOS R$/Milhões %
SALDO UTILIZADO P/ SEGURADORAS R$/Milhões %
FUNDO NACIONAL DE SAÚDE
DENATRAN
OUTRAS INSTITUIÇÕES
TOTAL REPASSES OBRIGATÓRIOS
638.695
70.966
39.707
749.368
45,0%
5,0%
2,8%
52,8%
INDENIZAÇÕES PAGAS
DESPESAS OPERACIONAIS
RESULTADO
SALDO UTILIZADO PELAS SEGURADORAS
413.175
196.690
58.915
668.780
29,1%
13,9%
4,2%
47,2%
39,4%
17,0%
43,6%
ASSISTÊNCIAMÉDICA42.528
MORTES38.474
INVALIDEZPERMANENTE
16.597
13,9%
2,8%
5,0%
45,0%
4,9%2,3%
3,4%
18,5%
18,0%
FUNDO NACIONALDE SAÚDE
(ADMINISTRADO PELOMINISTÉRIO DA SAÚDE)
POR ASSISTÊNCIAMÉDICARESERVAS TÉCNICAS
POR INVALIDEZPERMANENTE
INDENIZAÇÕESPOR MORTE
RESULTADO
DESPESASOPERACIONAIS
OUTRASINSTITUIÇÕES
DENATRAN
51
MORTESX
1.000 VEÍCULOS
QUANTIDADE DE INDENIZAÇÕES FROTA PAGANTE
RAMO: DPVATINDENIZAÇÕES POR MORTE: 38.474
INDENIZAÇÕES POR MORTE POR ESTADO 2002
CATEGORIAS CATEGORIAS
ESTADOS DA FEDERAÇÃO 3 e 4 1,2,9 e 10 TOTAL % 3 e 4 1,2,9 e 10 TOTAL
BAHIA 32 2.412 2.444 6,4% 1.015 616.018 617.033 4,0
CEARÁ 28 1.535 1.563 4,1% 708 466.316 467.024 3,3
GOIÁS 60 1.406 1.466 3,8% 3.108 811.391 814.499 1,8
MINAS GERAIS 86 3.280 3.366 8,7% 8.914 2.620.571 2.629.485 1,3
PERNAMBUCO 19 1.693 1.712 4,4% 493 636.635 637.128 2,7
PARANÁ 87 2.662 2.749 7,1% 7.345 2.063.213 2.070.558 1,3
RIO DE JANEIRO 208 3.349 3.557 9,2% 12.077 2.072.010 2.084.087 1,7
RIO GRANDE DO SUL 50 2.299 2.349 6,1% 5.299 2.287.459 2.292.758 1,0
SANTA CATARINA 22 1.875 1.897 4,9% 2.937 1.464.922 1.467.859 1,3
SÃO PAULO 307 7.747 8.054 20,9% 51.815 9.034.910 9.086.725 0,9
SUBTOTAL 1.069 27.751 29.156 75,8% 93.712 22.073.445 22.167.157 1,3
OUTROS ESTADOS 51 9.267 9.318 24,2% 6.945 3.408.683 3.415.628 2,7
TOTAL 1.120 37.018 38.474 100,0% 100.657 25.482.128 25.582.785 1,5
52
Balanço Social do SegmentoPrevidência Complementar Aberta
Em 2002, a previdência complementar aberta foi operada por 70 empresas, entre seguradoras einstituições com ou sem fins lucrativos, apresentando um volume total de receitas de contri-buições auferidas de R$ 7,2 bilhões.
Da receita bruta de contribuições, R$ 3,2 bilhões foram destinados à formação de reservas,sendo para os planos previdenciários tradicionais (R$ 2,0 bilhões) e PGBL(R$ 1,2 bilhão). Acrescente-se a essas reservas a remuneração e o excedente financeiro no valorde R$ 5,7 bilhões.
O retorno à sociedade teve um incremento de 8,8% (R$ 4,1 bilhões), contemplando um universode 1.466.065 beneficiários, entre resgates e pagamentos de aposentadorias, pecúlios e pensões.
53
RIQUEZA TOTAL ACUMULADA
POR COMPANHIAS: R$ 26.754,3 Milhões QUANTIDADE DE PARTICIPANTES: 5.076.545
POR TIPO DE PLANO PREVIDENCIÁRIO: R$ 26.754,3 Milhões
VALOR ACUMULADO E QUANTIDADE DE PARTICIPANTES
EAPC’S COM E SEMFINS LUCRATIVOS SEGURADORAS CONSOLIDADO
VALOR ACUMULADO
645.665 26.108.663 26.754.328
2,41% 97,59% 100,0%
QUANTIDADE DE PARTICIPANTES
1.520.633 3.555.912 5.076.545
29,95% 70,05% 100,0%
TIPO DE PLANO PREVIDENCIÁRIO
PLANO PREV. PGBL TOTAL
20.820.218 5.934.110 26.754.328
R$/Mil
77,8%
22,2%
PLANOSPREVIDENCIÁRIOS
R$ 20.820,2 M
PGBLR$ 5.934,1 M
M = Milhões de Reais
2,4%
97,6%
SEGURADORASR$ 26.108,7 M
EAPC’SR$ 645,7 M EAPC’S
1.520.633
SEGURADORAS3.555.912
30,0%
70,0%
54
RECEITA BRUTA DE CONTRIBUIÇÕES
COMPANHIAS TIPO DE PLANO PREVIDENCIÁRIO
R$/Mil
RECEITA BRUTA DE CONTRIBUIÇÕES
5,7%
94,3%
EAPC’SR$410,8 M
SEGURADORASR$ 6.735,4 M
M = Milhões de Reais
EAPC’S
SEGURADORAS
TOTAL
410.772
6.735.440
7.146.212
5,7%
94,3%
100,0%
PLANOS PREVIDENCIÁRIOS
PGBL
4.416.639
2.729.573
7.146.212
61,8%
38,2%
100,0%
COMPANHIAS TIPO DE PLANO PREVIDENCIÁRIO
PGBLR$ 2.729,6 M
PLANOSPREVIDENCIÁRIOS
R$ 4.416,6 M
38,2%
61,8%
55
R$/Mil
QUANTIDADE DE BENEFICIÁRIOS: 1.466.065POR TIPO DE COMPANHIA: R$ 4.052,2 Milhões
BENEFÍCIOS PAGOS E RESGATES
BENEFÍCIOS PAGOS E RESGATES
M = Milhões de Reais
POR TIPO DE COMPANHIA
QUANTIDADE DE BENEFICIÁRIOS
COMPANHIAS EAPC’S SEGURADORAS CONSOLIDADO
259.472
6,40%
329.358
22,47%
3.792.732
93,60%
1.136.707
77,53%
4.052.204
100,0%
1.466.065
100,0%
EAPC’SR$ 329.358 M
SEGURADORAS1.136.707
22,5%
77,5%
EAPC’SR$ 259,5 M
SEGURADORASR$ 3.792,7 M
6,4%
93,6%
56
SEGURADORAS + EAPC’S COM E SEM FINS LUCRATIVOS
SEGURADORAS E EAPC’SBENEFÍCIOS PAGOS E RESGATES:VALOR E QUANTIDADE DE BENEFICIÁRIOS
VALOR: R$ 4.052,2 Milhões QUANTIDADE DE BENEFICIÁRIOS: 1.466.065
M = Milhões de Reais
BENEFÍCIOS PAGOS E RESGATES
TIPO DE BENEFÍCIOS
PECÚLIOS
PENSÕES
APOSENTADORIAS
TOTAL BENEFÍCIOS PAGOS
RESGATES
TOTAL BENEFÍCIOS + RESGATES
R$/Mil
199,6
39,0
431,8
670,4
3.381,8
4.052,2
%
4,92%
0,9%
10,66%
16,54%
83,46%
100%
BENEFICIÁRIOS
23.673
16.437
71.196
111.306
1.354.759
1.466.065
%
1,61%
1,12%
4,86%
7,59%
92,41%
100,0%
RESGATE1.354.759
APOSENTADORIAS71.196
PECÚLIOS23.673
PENSÕES16.437
1,1%4,9%
1,6%
92,4%
APOSENTADORIASR$ 431,8 M
PECÚLIOSR$ 199,6 M
PENSÕESR$ 39,0 M
0,9%
RESGATER$ 3.381,8 M
10,7%
4,9%
83,5%
57
Balanço Social do SegmentoCapitalização
A poupança acumulada no ano de 2002, pelas 16 operadoras de capitalização, alcançou R$ 7,2 bilhões,com crescimento da ordem de 14,1% em relação ao ano de 2001, como garantia de 238,7 milhões detítulos de capitalização. Desse total, 107,7 milhões são títulos de pagamento mensal (45,1% das unida-des emitidas), que correspondiam a 62,0% do total da poupança acumulada (R$ 4,5 bilhões). Os títulosde pagamento único (131,0 milhões de unidades), representavam 54,9% da quantidade de títulos emiti-dos e participavam com R$ 2,7 bilhões do montante da poupança acumulada.
A comercialização de títulos de capitalização, no ano de 2002, gerou uma receita líquida deR$ 5,2 bilhões. Desse total, 71,5% foram arrecadados na comercialização de títulos da modalidade depagamento mensal (R$ 3,7 bilhões) e 28,5% com os títulos de pagamento único (R$ 1,5 bilhão). Dareceita líquida total, R$ 3,6 bilhões foram destinados ao pagamento de 137,26 milhões de títulos resga-tados (R$ 3,4 bilhões) e de 130 mil títulos sorteados (R$ 203,8 milhões).
58
TOTAL RECEITA LÍQUIDA COM TÍTULOS DE CAPITALIZAÇÃO:R$ 5.217,2 Milhões
TOTAL RECEITA LÍQUIDA COM TÍTULOS DE CAPITALIZAÇÃO
TÍTULOS R$/Milhões %
PAGAMENTO MENSAL 3.732,4 71,5%
PAGAMENTO ÚNICO 1.484,8 28,5%
TOTAL 5.217,2 100%
M = Milhões de Reais
28,5 %
71,5%
PAGAMENTO ÚNICOR$ 1.484,8 M
PAGAMENTO MENSALR$ 3.732,4 M
59
M = Milhões de Reais
TOTAL DA POUPANÇA ACUMULADA E QUANTIDADE DE TÍTULOS
POUPANÇA ACUMULADA: R$ 7.203,0 M QUANTIDADE DE TÍTULOS: 238,7 M
TOTAL DA POUPANÇA ACUMULADA E QUANTIDADE DE TÍTULOS
TÍTULOS TOTAL POUPANÇA ACUMULADA QUANTIDADE DE TÍTULOS
R$/Milhões % Nº/Milhões %
PAGAMENTO MENSAL 4.464,4 61,98% 107,7 45,11%
PAGAMENTO ÚNICO 2.738,6 38,02% 131,0 54,89%
TOTAL 7.203,0 100% 238,7 100%
PAGAMENTO ÚNICOR$ 2.738,6 M
PAGAMENTO MENSALR$ 4.464,4 M
38,0%62,0%
PAGAMENTO ÚNICO131,0 M
54,9%45,1%
PAGAMENTO MENSAL107,7 M
M = Milhões
60
TÍTULOS SORTEADOS E RESGATADOS
VALOR QUANTIDADE
R$/Milhões % Nº/Milhões %
TÍTULOS RESGATADOS 3.373,1 94,30% 137,26 99,91%
TÍTULOS SORTEADOS 203,8 5,70% 0,13 0,09%
TOTAL 3.576,9 100% 137,39 100%
VALOR E QUANTIDADE DOS TÍTULOS SORTEADOS E RESGATADOS
VALOR DOS TÍTULOS SORTEADOS E RESGATADOS QUANTIDADE DE TÍTULOS SORTEADOS E RESGATADOS
TÍTULOS RESGATADOSR$ 3.373.1 M
TÍTULOS SORTEADOSR$ 203,8 M
7,2%
94,3%
5,7%0,1%
99,9%
TÍTULOS RESGATADOSNº 137,3 M
TÍTULOS SORTEADOSNº 0,1 M
M = Milhões de Reais M = Milhões
Brincar é também um ato de cidadania.
Através da brincadeira, podemos refletir sobre
a cultura de uma comunidade.
Responsabilidade Socialdas Empresas
Mercado SeguradorBalanço Social Consolidado
64
Transformação Social:compromisso e esperança
A atividade de Seguros, Previdência e Capitalização tem como principal objetivo o
planejamento de um futuro melhor, garantindo proteção à vida, à saúde e ao patrimônio
de seus consumidores. Ao adquirir um desses produtos, as pessoas desejam proteger
o que já conquistaram ou mesmo investir no sonho de ganhar ainda mais, construindo
um caminho mais seguro para seus filhos e suas famílias.
Da mesma forma, cada empresa do setor contribui anualmente a fim de investir no
sonho do crescimento social e econômico, construindo um Brasil mais seguro para a
comunidade. É o resultado desta troca promissora de atividades que as empresas do
mercado segurador apresentam neste Balanço Social.
Em 2002, 43 empresas e 5 sindicatos apoiaram o desenvolvimento da sociedade
brasileira, somando um investimento total de mais de R$ 70 milhões. Valores
significativos que apontam o verdadeiro lucro atingido com a contribuição do setor:
o crescimento social.
65
Assumindo o desafio
Ace Seguradora S.A.A Ace Seguradora segue mantendo a Sociedade Beneficente Vivenda da Criança, que abriga aproximadamente
30 menores carentes em São Paulo. A organização promove atividades de educação, esporte e lazer. Em
2002, a Ace Seguradora doou R$ 50.000,00 à Vivenda da Criança, para assistência integral dos menores.
AGF Brasil Seguros S.A.A Associação Beneficente e Assistencial dos Funcionários do grupo AGF Brasil Seguros mantém o Centro
de Educação Infantil AGF Júnior, um projeto de educação e cultura, em parceria com a Prefeitura de São
Paulo, para menores carentes da periferia, e o Projeto Vida Nova, de educação complementar para crianças
e adolescentes, em parceria com o Governo do estado. Com o apoio da equipe AGF, o projeto social
desenvolve ainda um programa de alfabetização para adultos. O valor investido pela empresa em 2002 foi
de R$ 1.000.000,00.
Áurea SegurosA Áurea Seguros mantém firme e forte a parceria com a Junior Achievement, ONG que realiza programas
educacionais gratuitos para jovens cursando o Ensino Médio, incentivando desde cedo o empreendedorismo.
Em 2002, a seguradora investiu R$ 13.000,00 no projeto, que beneficiou cerca de 12 mil alunos de
escolas públicas e privadas.
AXA Seguros BrasilA Axa Seguros beneficiou, em 2002, cerca de 60 crianças carentes através da ajuda voluntária de seus
funcionários.
Brasilcap Capitalização S.A.O braço de capitalização do Banco do Brasil apóia, desde 2001, o programa BBeducar, da Fundação
Banco do Brasil, que atualmente mantém mais de 28 mil jovens e adultos em processo de alfabetização no
País. Além disso, a Brasilcap contribui com as Oficinas Profissionalizantes da Mangueira, beneficiando, em
2002, 2.300 pessoas. O valor investido pela empresa no ano passado foi de R$ 441.699,21.
Brasilprev Previdência Privada S.A.Empresa de Previdência Privada do Banco do Brasil, a Brasilprev investiu R$ 69.014,50 na saúde e na
educação. A empresa apoiou a Associação Santa Terezinha e o Instituto Luiz Galvão, responsável por
recém-nascidos do Hospital de Dermatologia Sanitária, e o GRAAC – Grupo de Apoio ao Adolescente e à
Criança com Câncer. Além disso, a Brasilprev patrocinou a Reforma da Creche Lar São José, da Associação
de Proteção à Maternidade, à Infância e à Adolescência de Piumhi.
Em números e valores, o Balanço Social da presença solidária das empresas e sindicatos domercado segurador na comunidade brasileira foi marcado por crescimento expressivo em 2002.Mais instituições se engajaram no patrocínio ou manutenção de iniciativas voltadas à melhoriadas condições de vida, escolaridade, saúde ou lazer de centenas de milhares de brasileiros,engajadas em programas de preparação de crianças e adolescentes para o exercício dos valoresda cidadania.
As organizações destacadas abaixo são um retrato do esforço solidário do mercado seguradoratravés de programas assistenciais próprios, ou adoção de instituições filantrópicas e organiza-ções não-governamentais.
66
BrasilsaúdeA Brasilsaúde, empresa resultante da associação do Banco do Brasil com a Sul América Seguros, manteve,
no ano de 2002, convênio com a FIA – Fundação para a Infância e Adolescência e com a APAR – Associação
Patrulha Jovem do Rio, entidades sem fins lucrativos que atuam no desenvolvimento de programas sociais,
proporcionando ocupação para jovens carentes nas áreas educativa, sócio-econômica e familiar. O valor
investido pela empresa foi de R$ 8.000,00.
Brasilveículos Cia. de SegurosA Brasilveículos Cia. de Seguros, empresa do Banco do Brasil, apoiou a cultura em 2002 através do
patrocínio à exposição Arte Brasileira na Coleção Fadel, promovida pelo CCBB – Centro Cultural do Banco
do Brasil, do Rio de Janeiro e São Paulo. O investimento totalizou R$ 1.139.961,32, registrando a iniciativa
da Brasilveículos em aplicar a filosofia do seguro na proteção a um valioso patrimônio: a cultura nacional.
Capemi – Caixa de Pecúlios, Pensões e MontepiosA Capemi é uma entidade de previdência complementar sem fins lucrativos, que surgiu para gerar os
recursos de sustentação de programas filantrópicos em benefício das famílias dos participantes do plano
de previdência e de cerca de 2 milhões de pessoas em todo o País, através do Lar Fabiano de Cristo,
CAVADI – Casa do Velho Assistencial e Divulgadora, Instituto Capemi de Ação Social e demais instituições
conveniadas. Em 2002, o valor de R$ 24.255.865,66 foi destinado a diversas ações sociais que visam à
assistência de famílias e jovens carentes e idosos desamparados.
Chubb do Brasil Cia. de SegurosA Chubb optou por desenvolver projetos sociais com foco em uma única instituição, para que pudesse
maximizar esforços e potencializar o resultado de seu investimento. A empresa segue apoiando a escola
Hugo Carotini, realizando diversas atividades com seus alunos, como compra de material escolar e esportivo,
concursos de redação e incentivo ao mercado de trabalho através de visitas da 8ª série à empresa. O valor
do investimento social da Chubb do Brasil em 2002 foi de aproximadamente R$ 7.804,72.
Companhia de Seguros Minas-BrasilA Minas Brasil através do Programa “Mãos em Ação”, que tem como objetivo incentivar os funcionários a
fazerem algum tipo de trabalho voluntário, beneficiou em 2002 cerca de 40 idosas do Asilo Lar da Vovó e
50 crianças da Creche Caminhos da Luz. No asilo os funcionários doam seu tempo, amor, carinho, afeto e
compreensão às velhinhas e na creche são desenvolvidas atividades recreativas com as crianças, como
pintura, trabalhos com argila, dança, desenho e diversas brincadeiras.
Companhia de Seguros Aliança da BahiaA Companhia Aliança da Bahia contribuiu, em 2002, com 28 instituições, entre elas o Instituto de Cegos
da Bahia, Santa Casa de Misericórdia da Bahia e a Associação Baiana de Hemofílicos, doando, ao longo do
ano, o valor de R$ 610.006,03.
Companhia de Seguros Aliança do BrasilEm 2002, a seguradora destinou R$ 1.256.369,31 nas áreas de saúde, esporte e cultura. No ano passa-
do, a Aliança do Brasil patrocinou a confecção de camisetas da ABRACE – Associação Brasileira de Assis-
tência às Famílias de Crianças Portadoras de Câncer e Hemopatias para venda no Mc Dia Feliz, benefician-
do cerca de 4 mil pessoas. O patrocínio à dupla de vôlei de praia Ana Paula Connely e Tatiana Minello
representa o investimento da empresa no esporte brasileiro, e a obra de revitalização da Santa Casa de
Misericórdia da Bahia o incentivo à cultura do País.
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Companhia de Seguros Previdência do SulA Companhia de Seguros Previdência do Sul tem consciência de sua responsabilidade social há mais de 20
anos. A seguradora investe em projetos sociais e de preservação ambiental através do apoio à ADCE –
Associação dos Dirigentes Cristãos de Empresas, Sociedade Humanitária Padre Cacique, Associação de
Mulheres de Negócios Profissionais, Reserva Ecológica do Taim e Instituto Santa Luzia. Em 2002, o valor
destinado a essas instituições foi de R$ 21.355,68.
Confiança Companhia de SegurosSaúde e educação são os pilares sociais apoiados pela Confiança Companhia de Seguros, que, em 2002,
investiu R$ 6.500,00 em projetos como a recuperação e reintegração social dos dependentes químicos,
através da Pastoral de Auxílio ao Toxicômano, a participação no Mc Dia Feliz – projeto de apoio às crianças
com câncer – e a Campanha do Agasalho, da instituição Lar Esperança.
Conapp Cia. Nacional de SegurosA Companhia segue apoiando a equipe de voleibol do Clube Botafogo de Futebol e Regatas, do Rio de
Janeiro. Um time de 100 pessoas foi beneficiado com o patrocínio de R$ 14.000,00 em 2002.
COSESP - Companhia de Seguros do Estado de São PauloPor intermédio do Programa de Capacitação Profissional do Adolescente, a COSESP contribui com a
reintegração social do adolescente infrator em liberdade assistida concedida pela Fundação Estadual do
Bem-Estar do Menor (FEBEM). Além disso, a Companhia apóia a Sociedade dos Amigos do Projeto Guri e
o CONDECA – Conselho Estadual dos Direitos da Criança e do Adolescente, incentivando o afastamento
dos menores das ruas. Na educação, a COSESP, em parceria com diversas instituições de Ensino Técnico
e Superior, complementa a formação do estagiário por meio de contrato profissional e convivência empresarial.
O total de R$ 753.598,44 despendido pela COSESP em 2002 compreende, ainda, a reforma e modernização
da Faculdade de Medicina da Universidade de São Paulo.
Generali SegurosEm 2002, a Generali Seguros estimulou o desenvolvimento social valorizando a cultura e a saúde, através
do apoio institucional ao MAM – Museu de Arte Moderna e da colaboração com a Liga Paranaense de
Combate ao Câncer. A seguradora também esteve presente nas Campanhas do Agasalho e Natal sem
Fome, organizadas pelo SINDESERGS – Sindicato das Empresas de Seguros do Estado do Rio Grande do
Sul, totalizando um investimento de R$ 8.850,64.
Grupo Bradesco SegurosO Grupo Bradesco Seguros manteve seu investimento na Fundação Bradesco, entidade sem fins lucrativos
que proporciona permanente formação educacional a crianças, jovens e adultos. Com atividades educacionais,
culturais e recreativas, a Fundação atende a mais de 103 mil alunos, cobrindo 25 dos 26 estados brasileiros
e Distrito Federal. Incentivando a cultura, o Grupo patrocinou diversas exposições de arte, música e literatura;
e, na área da saúde, apoiou congressos, simpósios e caminhadas contra o câncer de mama. A contribuição
do Grupo Bradesco atingiu, em 2002, o valor de R$ 26.200.000,00.
Grupo Caixa SegurosO Grupo Caixa Seguros realiza o Programa Empresa Amiga da Educação Se Liga, Galera!, no Distrito Federal,
desenvolvido em parceria com a Secretaria de Educação do Governo Distrital. O programa incentiva as
habilidades artístico-culturais e esportivas de estudantes de escolas públicas, tendo como objetivo principal a
prevenção da violência na comunidade escolar para a construção de um convívio social mais saudável. Em
2002, a Caixa Seguros beneficiou 6.319 estudantes, destinando R$ 116.967,13 ao projeto Se Liga, Galera!
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Grupo HSBC do BrasilMais de 40 projetos e instituições foram apoiados pelo Grupo HSBC do Brasil em 2002. Em diversas
regiões do País, a educação foi a área priorizada pelo Grupo, através de projetos como a Creche Lar Jesus
Menino, em Goiânia, e a Pastoral da Criança, em Curitiba. Cerca de 300 mil pessoas foram beneficiadas
pelas ações sociais do HSBC do Brasil, totalizando um investimento de R$ 1.781.918,78.
Grupo Sul América SegurosAbrangendo as áreas de cultura, educação, esportes e saúde, os projetos apoiados e organizados
pela Sul América beneficiaram mais de 150 mil pessoas em 2002. Entres os projetos estão o Sul
América de Saúde Ocular, que realiza testes oftalmológicos para detectar problemas visuais em parceria
com o Instituto Helen Keller; o projeto Cruzada do Menor, que atua no desenvolvimento educacional e
social de crianças e adolescentes; o programa Comunidade Solidária, do Governo Federal, através do
qual disponibiliza dezenas de ambulâncias a todo o País; a festa do Peão de Boiadeiro de Barretos, no
interior de São Paulo; o campeonato de vôlei de praia Rei e Rainha da Praia, em Ipanema (RJ); e o Dia D
contra a Dengue, promovido pelo Ministério da Saúde. O valor total investido pelo Grupo Sul América no
ano passado foi de R$ 1.711.658,00.
Grupo Icatu Hartford S.A.Através das empresas Icatu Hartford Seguros S.A. e Icatu Hartford Capitalização S.A., o Grupo Icatu
investiu R$ 120.000,00 em educação e projetos sociais em 2002. A empresa de Capitalização manteve
seu apoio à Estação Primeira de Mangueira, com o patrocínio de oficinas profissionalizantes para jovens a
partir dos 15 anos. A Seguradora também seguiu investindo na educação e assistência aos menores do Lar
Santa Bárbara e São José.
Grupo Unibanco AIG Seguros e PrevidênciaO valor investido pelo Grupo Unibanco AIG Seguros e Previdência nas áreas de saúde, educação e cultura
totalizou R$ 1.790.000,00, um aumento de 30% em relação ao ano anterior. Entre os projetos apoiados
pelo Grupo em 2002 estão o IBCC – Instituto Brasileiro do Controle do Câncer, APAE – Associação de Pais
e Amigos dos Excepcionais, Sociedade Brasileira de Parkinson, Banco da Providência e CIE – Companhia
Interamericana de Entretenimento.
Hannover International SegurosA Hannover International Seguros investiu na educação infantil, por meio da parceria com a ONG Junior
Achievement, no Rio Grande do Sul, e da compra de material escolar para a creche da Instituição Dom
Bosco, em São Paulo, totalizando um investimento social de R$ 3.000,00 em 2002.
Interbrazil Seguradora S.A.A Interbrazil apóia projetos sociais na área da saúde, assistindo crianças e idosos através dos programas
Saúde à Favela, que trabalha pela diminuição de doenças nas crianças de até 14 anos, e Experiência, que
provê amparo à terceira idade com atividades de educação, esporte, saúde e cultura. O investimento da
empresa em 2002 foi de R$ 912.732,00, beneficiando mais de 3 mil pessoas.
Itaú CapitalizaçãoO contrato de patrocínio com o UNICEF – Fundo das Nações Unidas para a Infância foi mantido pela Itaú
Capitalização, que, em 2002, doou R$ 132.020,32 para a entidade.
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Itaú SegurosA Itaú Seguros é grande investidora da cultura nacional, sua preservação e disseminação. Neste
sentido, a seguradora destinou, em 2002, R$ 500.000,00 para a restauração e recuperação da
Catedral da Sé, da Mitra Arquidiocesana de São Paulo. A Itaú Seguros colabora, ainda, com o projeto
Instituto Itaú Cultural, mantido pelo Banco Itaú e empresas associadas, que desenvolve diversas
ações de democratização do acesso da população à cultura, como promoção de debates, exposições e
espetáculos musicais.
J. Malucelli Seguradora S/AOs jovens foram os grandes beneficiados pela J. Malucelli em 2002. Com o apoio ao Fundo da Criança e
do Adolescente e o patrocínio ao filme Xuxa e os Duendes 2, a seguradora investiu R$ 33.000,00 na
garantia dos direitos e na expansão da cultura do público mais jovem.
Marítima SegurosA Marítima Seguros desenvolve a cidadania de mais de 200 crianças entre 0 e 12 anos que vivem em
casas de abrigo. Através do Projeto Fazendo História, a Marítima implanta bibliotecas, e funcionários
voluntários da empresa incentivam nos menores o hábito de se contar histórias, fundamental no
desenvolvimento das habilidades infantis. Em 2002, o projeto rendeu um livro – Fazendo Minha
História –, criado pelos voluntários e pelas próprias crianças. O investimento da Marítima Seguros foi de
R$ 117.807,69.
Mongeral Previdência PrivadaDesenvolver talentos, incentivar a criatividade e educar menores carentes são os compromissos sociais
assumidos pela Mongeral. O Lar Santa Bárbara e o Educandário Nossa Senhora das Dores são as instituições
apoiadas pela empresa. Ao todo, 120 crianças são beneficiadas com trabalhos voluntários e foram
doados R$ 3.504,00 durante o ano.
Nationwide Marítima Vida e PrevidênciaA Nationwide segue investindo na construção do campo de golfe público municipal de Japeri, que
representa o apoio ao esporte e à proteção ao meio ambiente e beneficia cerca de 80 mil pessoas. Na
área de educação, a Nationwide, em parceria com a Associação de Apoio ao Programa Alfabetização
Solidária, adotou quatro municípios do Nordeste para a implementação do programa, que prevê o
combate ao analfabetismo e à exclusão social. O investimento social da Nationwide em 2002 totalizou
R$ 537.000,00.
Phenix SeguradoraO setor de saúde continua sendo priorizado pela seguradora do grupo Fiat, que mantém parceria com a
Casa Hope, instituição sem fins lucrativos com sede em São Paulo, oferecendo assistência educacional,
psicológica, odontológica, transporte, hospedagem e alimentação a crianças carentes vítimas de câncer.
Em 2002, a doação destinada pela Phenix Seguradora à Casa Hope foi de R$ 69.985,00.
Porto Seguro Companhia de Seguros GeraisAs ações sociais desenvolvidas em 2002 pela Porto Seguro representam um investimento de
R$ 1.227.297,00. As áreas priorizadas pela empresa foram educação, cultura e esportes, com o apoio a
exposições, lançamentos artísticos e o patrocínio ao Visa Tênis Open. O maior beneficiário da Porto Seguro
ainda é a Associação Crescer Sempre, em que 392 crianças e jovens carentes são preparados para o
Ensino Fundamental.
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Prudential do Brasil Seguros de VidaA Prudential do Brasil contribuiu com o Dia Mundial do Voluntário em diversas localidades do País, onde
foram realizadas ações como distribuição de donativos, serviços gratuitos e atividades de recreação para
crianças. Além disso, a seguradora realizou doações para instituições beneficentes, como a Sociedade da
Igreja Batista do Morumbi, em São Paulo. O investimento total da Prudential foi de
R$ 46.959,66.
Real Previdência e Seguros S.A.A Real Previdência e Seguros desenvolveu ações sociais nas áreas da saúde, cultura e social, envolvendo
o Grupo de Apoio ao Adolescente e à Criança com Câncer (GRAAC), a Associação de Amigos do MAM –
Museu de Arte Moderna do Rio de Janeiro, o Instituto Cultural Bandepe e a promoção de palestras
educacionais, totalizando um investimento de R$ 225.620,00 em 2002.
Royal & SunAllianceA Royal & SunAlliance patrocinou, em 2002, o livro comemorativo de 100 anos da Associação Cristã de
Moços, destinando ao projeto o valor de R$ 30.000,00.
Sabemi Seguradora S.A.A Sabemi Seguradora manteve seu apoio às áreas da educação, esporte e saúde, através das entidades:
Associação de Apoio à Criança com Neoplasia, Fundação Abrinq, Sociedade Humanitária Padre Cacique,
Creche Lar da Criança Feliz, Associação Nacional de Equoterapia e Moradia Associação Civil – Casa
Taiguara (ONG). Em 2002, a empresa contribuiu ainda com a Casa Ronald Mc Donald de proteção à
criança. O valor total do investimento foi de R$ 13.425,54.
Sulina SeguradoraA Sulina Seguradora doou R$ 120.000,00 para o Instituto São Paulo Contra a Violência, com o objetivo
de, através de projetos sociais, amortecer os prejuízos de uma das cidades mais violentas do País.
Tókio MarineA seguradora Tókio Marine apóia a Associação das Senhoras Evangélicas de São Paulo, beneficiando 90
pessoas. Além disso, dá assistência a meninas abandonadas encaminhadas pelo Juiz de Direito da Vara da
Infância e da Juventude, totalizando um investimento social de R$ 25.000,00 em 2002.
UNIMED Seguradora S.A.Em 2002, a UNIMED Seguradora beneficiou 75 crianças da Associação Pequeno Ser de Amor, construindo
uma brinquedoteca e transmitindo orientação sobre educação e saúde para os menores através do trabalho
voluntário de seus funcionários.
Yasuda Seguros S.A.A empresa manteve a colaboração às entidades Núcleo de Convivência Menino Jesus, de assistência ao
menor carente, Sociedade Beneficente Casa da Esperança, de assistência médica e social a excepcionais
físicos e mentais, e Assistência Social Dom José Gaspar, de assistência social voltada à população idosa.
O intercâmbio cultural entre Brasil e Japão também foi apoiado em 2002, através das instituições Aliança
Cultural Brasil-Japão, Centro de Estudos da Língua Japonesa e Sociedade Brasileira de Cultura Japonesa.
A Yasuda Seguros destinou R$ 25.831,00 às suas ações sociais em 2002.
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Zurich Brasil SegurosA Zurich beneficiou 13.200 jovens nas áreas da saúde, educação e moradia, contribuindo com a AssociaçãoViva e Deixe Viver (Projeto Parque dos Valores), que realiza trabalhos voluntários com crianças hospitalizadas;Arco Associação Beneficente (Casa Abrigo Educação Infanto Juvenil), que atende e acolhe crianças eadolescentes carentes, e O Cantinho que Encontrei, casa que abriga crianças e jovens carentes.
Sindiseg PE – Sindicato das Empresas de Seguros Privados e Capitalização no Estado dePernambucoO Sindicato de Pernambuco destinou, em 2002, o valor de R$ 1.750,00 para o Programa Amigo doSeguro, capitaneado pelo Sindiseg-PE, Funenseg (núcleo regional de Pernambuco) e Sincor-PE, com apoiodas principais empresas do mercado de seguros do Estado. O Programa Amigo do Seguro visa daroportunidade a jovens de baixa renda, qualificando-os para o ingresso no mercado de seguros.
Sindicato das Seguradoras do Rio de JaneiroO Sindicato do Rio de Janeiro manteve, em 2002, parcerias com Organizações Não Governamentais doEstado. Com a Associação Defensores da Terra, o sindicato renovou o apoio ao Projeto Terralerta, quedesenvolve programas de defesa do patrimônio ambiental, atuando de maneira preventiva contra agressõesà Ecologia. Além disso, o Sindicato do Rio de Janeiro doou 166 computadores, recebidos de seguradorasassociadas, à ONG CDI – Comitê para Democratização da Informática, totalizando um investimento socialde R$ 68.400,00.
SINDESESC - Sindicato das Empresas de Seguros Privados e de Capitalização no Estado deSanta CatarinaO Sindicato deu seqüência ao Projeto Trânsito Amigo, abordando o tema da segurança no trânsito, educandocrianças e adolescentes do ensino médio e fundamental, além de pais, professores e motoristas. Em 2002,o projeto alcançou cerca de 10 mil adolescentes. Em comemoração ao Dia Continental do Seguro, oSindicato de Santa Catarina investiu na prevenção e recuperação de dependência química através dasseguintes instituições: Centro de Recuperação de Toxicômanos e Alcoolistas (CRETA) e Centro de RecuperaçãoNova Esperança (CERENE), com a doação de matérias-primas necessárias à construção de fábricas einstalações. Em 2002, o SINDESESC destinou R$ 45.000,00 às suas atividades sociais.
Sindiseg PR – Sindicato das Empresas de Seguros Privados e Capitalização no Estado do ParanáO registro fiel dos acidentes de trânsito, através de imagens de foto e vídeo, foi o compromisso firmadopelo Sindicato do Paraná por meio do projeto BBTran de fotografia no local de acidente. Com o projeto, umconvênio firmado com o Batalhão de Polícia de Trânsito da Capital do Estado do Paraná e a Polícia Militardo Paraná, o Sindiseg PR pretende contribuir para a segurança das vítimas e envolvidos em acidentes, quepodem solicitar as imagens independentemente de possuir seguro dos veículos.Toda a população da capital do estado é beneficiada com o projeto que, em 2002, recebeu um investimentode aproximadamente R$ 63.000,00 do Sindiseg PR.
Sindicato das Seguradoras de São PauloO Sindicato de São Paulo investiu em guinchos especiais para recuperação de veículos e aluguel de pátiopara a guarda desses veículos. Em 2002, o Sindicato também doou equipamentos ao Ministério Público deSão Paulo, à Polícia Civil de Santos e ao 12º Batalhão da PM, colaborando para a melhoria operacional desuas ações.Além disso, o Sindicato de São Paulo contribuiu com o Instituto São Paulo Contra a Violência, totalizandoao longo do ano um investimento social de R$ 4.689.300,00.
SINDESERGS – Sindicato das Empresas de Seguros do Estado do Rio Grande do SulO Sindicato do Rio Grande do Sul segue investindo no projeto Ação Cidadã, através do qual promovecampanhas institucionais como a Campanha do Agasalho – que, em 2002, beneficiou mais de 100 famíliascarentes. A campanha nacional Natal sem Fome também contou com o apoio do Sindicato, que doouaproximadamente 200kg de mantimentos para instituições sociais.
CONSELHO DE REPRESENTANTES
Bahia
Minas Gerais
Paraná
Pernambuco
Rio de Janeiro
Rio Grande do Sul
Santa Catarina
São Paulo
Antonio Tavares da Câmara
Alberto Oswaldo Continentino de Araújo
João Gilberto Possiede
Mucio Novaes de Albuquerque Cavalcanti
Oswaldo Mário Pêgo de Amorim Azevedo
Miguel Junqueira Pereira
Sérgio Passold
Casimiro Blanco Gomez
Cia. de Seguros Aliança da Bahia
Cia. de Seguros Minas Brasil
J. Malucelli Seguradora S.A.
Cia. Excelsior de Seguros
Sul América Cia. Nacional de Seguros
Cia. de Seguros Previdência do Sul
Tokio Marine Brasil Seguradora S.A.
Porto Seguro Cia. de Seguros Gerais
João Elisio Ferraz de Campos
Julio de Souza Avellar Neto
Luiz Tavares Pereira Filho
Nilton Molina
Olavo Egydio Setúbal Junior
Renato Campos Martins Filho
Rubens dos Santos Dias
Vilson Ribeiro de Andrade
Cesar Jorge Saad
José Ismar Alves Torres
Maurício Accioly Neves
Mauro César Batista
Paulo Miguel Marraccini
Santi Cianci
Presidente
Vice-Presidente
Vice-Presidente
Vice-Presidente
Vice-Presidente
Vice-Presidente
Vice-Presidente
Diretor
Diretor
Diretor
Diretor
Diretor
Diretor
Diretor
SBCE - Seguradora Brasileira de Crédito à Exportação S.A.
Sul América Cia. Nacional de Seguros
Bradesco Seguros S.A.
Icatu Hartford Seguros S.A.
Itaú Seguros S.A.
Cia. de Seguros MInas Brasil
Porto Seguro Cia. de Seguros Gerais
HSBC Seguros Brasil S.A.
Unibanco AIG Seguros S.A.
Brasilcap Capitalização S.A.
Real Previdência e Seguros S.A.
Seguradora Roma S.A.
AGF Brasil Seguros S.A.
Generali do Brasil Cia. Nacional de Seguros
Presidente
Efetivo
Efetivo
Efetivo
Efetivo
Efetivo
Efetivo
Efetivo
Efetivo
Efetivo
Efetivo
Efetivo
Efetivo
Efetivo
Efetivo
Efetivo
Efetivo
Efetivo
Efetivo
Efetivo
João Elisio Ferraz de Campos
Acacio Rosa de Queiroz Filho
Bernardo Serrano Lopez
Luiz Carlos Trabuco Cappi
Brian John Guest
Francisco Caiuby Vidigal
Federico Baroglio
Jayme Brasil Garfinkel
Jorge Estácio da Silva
José Américo Peón de Sá
José Castro Araújo Rudge
Julio de Albuquerque Bierrenbach
Luiz de Campos Salles
Luiz Henrique Souza L. de Vasconcellos
Luis Maurette
Mário José Gonzaga Petrelli
Paulo Miguel Marraccini
Patrick Antonio Claude de Larragoiti Lucas
Pedro Pereira de Freitas
Wilson Roberto Levorato
SBCE - Seguradora Brasileira de Crédito à Exportação S.A.
Ace Seguradora S.A.
Axa Seguros Brasil S.A.
Bradesco Seguros S.A.
HSBC Seguros Brasil S.A.
Marítima Seguros S.A.
Generali do Brasil Cia. Nacional de Seguros
Porto Seguro Cia. de Seguros Gerais
Prudential do Brasil Seguros de Vida S.A.
Áurea Seguros S.A.
Unibanco AIG Seguros S.A.
Real Previdência e Seguros S.A.
Itaú Seguros S.A.
Alfa Seguros e Previdência S.A.
Liberty Paulista Seguros S.A.
Icatu Hartford Seguros S.A.
AGF Seguros Brasil S.A.
Sul América Cia. Nacional de Seguros
American Life Cia. de Seguros
Vera Cruz Seguradora S.A.
DIRETORIA
CONSELHO CONSULTIVO
Aparecida Lopes
Jorge Carvalho
Lúcio Antônio Marques
José Maria de Souza Teixeira Costa
Marivaldo Medeiros
Bradesco Vida e Previdência S.A.
Nobre Seguradora do Brasil S.A.
Cia. de Seguros Previdência do Sul
Cia. de Seguros Aliança da Bahia
Marítima Seguros S.A.
Efetivo
Efetivo
Efetivo
Suplente
Suplente
ImagensElaboração dasInformações Estatísticas Coordenação e ExecuçãoCoordenação Editorial
e Projeto GráficoApoio
Federação Nacional das Empresas deSeguros Privados e de Capitalização
FENASEG
Fenaseg
CONSELHO FISCAL