BANKARSKE GARANCIJE

1. Pojam bankarskih garancija (B.G.)

- jemstvo, garancija, zaštita, naknada

štete, osiguranje

- pokriće rizika iz ugovornog odnosa,

- pokriće rizika uslijed nesolventnosti

kupaca,

- pokriće političkih rizika

- pokriće rizika vezanih za ekonomsku

situaciju

- B.G. kao jednostrano obavezni ugovor kojim se banka garant obavezuje prema korisniku B.G. da mu nadoknadi štetu zbog neostvarivanja privrednog interesa, - B.G. kao jednostrani pravni posao kojim se banka garant obavezuje da će korisniku garancije isplatiti novčani iznos iz B.G. ukoliko dužnik iz osnovnog posla ne izvrši svoju ugovornu obavezu, - B.G. je obaveza banke prema korisniku da će mu za slučaj da treće lice ne ispuni obavezu o dospjelosti namiriti obavezu ako su ispunjeni uslovi navedeni u garanciji (čl. 1082. Z.O.O.).

2. Izvori prava kod B.G.

- Međunarodni

• Jednoobrazna pravila za ugovorne

garancije MTK (ICC)

• Jednoobrazna pravila o garancijama

na zahtjev (URDG)

• Jednoobrazni zakon o međunarodnim

pismima garancija UNCITRAL-a pri UN

• UN konvencija o nezavisnim

garancijama i stand — by akreditivima

- Domaći

• Z.O.O. čI. 1083-1087

• Zakon o bankama F BIH

(novčano jemstvo i bankarski posao)

• Zakon o finansijskom poslovanju

(sredstvo obezbjeđenja plaćanja)

• Zakon o MPP-u — mjerodavno pravo

je pravo mjesta gdje se u vrijeme

zaključenja ugovora nalazilo sjedište

davaoca garancije

3. Odnosi kod B.G. - Postoje najmanje 3 odnosa • odnos dužnika i povjerioca iz osnovnog posla • odnos dužnika i banke o davanju garancije • odnos povjerioca iz osnovnog posla (korisnik B.G) i banke garanta - Svi pravni odnosi i poslovi su samostalni - Odnosi u B.G. vežu trgovačka i proizvodna preduzeća sa bankama - Ugovor o B.G. se redovno zaključuje u pismenoj formi - Obaveze banke garanta: • ispostava B.G. • da ispita postojanje uslova za isplatu B.G. • notifikacija • podnošenje izvještaja nalogodavcu - Obaveze nalogodavca: • plaćanje provizije i troškova banke • obezbjeđenje kolaterala • da namiri banci sve što je plaćeno korisniku po osnovu garancije

4.Vrste B.G. i podjela - prema predmetu • za činjenje trećih lica (činidbene) • za osobine stvari (proizvođačke) • netipične - prema ličnosti garanta • državne • bankarske • ostalih lica - B.G. prema ICC • tenderske garancije • garancije za dobro izvršenje posla • garancije za povrat avansa

- prema osnovnom poslu • nesamostalne (zavisne, uslovne, akcesorne) a. obaveze banke zavisi od osnovne obaveze b. korisnik traži izvršenje B.G. tek ako dužnik ne izvrši obavezu iz osnovnog posla c. banka ima pravo na regres • samostalne (nezavisne, beuslovne) a. pravno odvojene od osnovnog posla b. neopozive c. korisnik zahtijeva isplatu čim su ispunjeni uslovi iz B.G. d. plaćanje se može osporiti samo zbog nedostatka u B.G. e. banka ima pravo na regres

- B.G. prema privrednoj funkciji

• avansna B.G.

a. banka obezbjeđuje korisniku povrat avansa iz osnovnog

posla

b. može biti samostalna i akcesorna

c. banka može da kontroliše da li se avans utrošio u skladu sa

ciljem zbog koga je dana B.G.

d. obaveza banke može da prestane kada vrijednost izvršenih

isporuka dostigne garantovani iznos

e. ovom garancijom se obezbjeđuje novčana obaveza

f. banka je u obavezi da na osnovu urednog zahtjeva izvrši

isplatu garantovanog iznosa u cjelini

g. vremensko važenje je vezano sa rokom izvršenja glavne

obaveze

h. zahtjev se podnosi od dospjelosti do isteka garancije na

način predviđen u ugovoru ili samom aktu garancije

licitacione B.G.

a. banka korisniku obezbjeđuje isplatu određene sume novca ako nalogodavac povuče svoju javnu ponudu ili odbije zaključenje ugovora ako bude izabran kao najpovoljniji ponuđač, b. pokriva rizike licitacionih uslova i štete koje korisnik time pretrpi, c. raspon garancije se kreće od 2-10% od vrijednosti objekta, d. dospijeva najranije danom podnošenja ponuda za ofertalnu licitaciju, e. traje duže od roka za završetak licitacionog postupka, f. prema ICC prestaju istekom 6 mjeseci od datuma izdavanja garancije, g. prestaje i prije isteka roka važenja ako: i. se dodijeli posao nalogodavcu putem pisma namjere, ii. dodjelom posla drugom ponuđaču iii. izričitom izjavom korisnika da odustaje od osnovnog posla

- Garancija za dobro izvršenje posla

• banka obezbjeđuje korisnika od rizika neispunjenja ili

neurednog ispunjenja obaveza nalogodavca iz

osnovnog posla

• banka na zahtjev korisnika isplaćuje novčanu sumu iz

B.G. (samostalna B.G.) ili obezbjeđuje izvršenje

ugovora (akcesorna B.G.) ukoliko nalogodavac ne

izvrši ili neuredno izvrši svoje obaveze iz osnovnog

posla

• visina pokrivenog rizika je od 5-25%

• dospijeva trenutkom zaključenja ugovora

• B.G. ističe 6 mjeseci nakon ugovorenog datuma

za isporuku ili završetak radova

• supergarancija a. konosmanske i. za podizanje robe prije prijema konosmana ii. B.G. za plaćanje iii. konsignacione iv. carinske B.G. v. B.G. za vraćanje ambalaže vi. B.G. za iskup mjenica vii. loro i nostro viii. plative i činidbene ix. pokrivene i nepokrivene x. konzorcijalne i individualne

- Prema broju banaka u poslu B.G.

• direktne (odnos banke i korisnika je

neposredno zasnovan na pravnom poslu

izmedu njih)

• indirektne

a. povjerilac zahtijeva da dužnik iz osnovnog

posla ispostavi garanciju njegove domaće

banke

b. ovu obavezu dužnik izvršava putem svoje

banke

c. odnos dužnika i njegove banke je u

ugovoru o nalogu

d. banka dužnika preuzima bilo obavezu

rada, bilo obavezu rezultata rada

- Ako B.G. izdaje korisniku korisnikova banka

• Kontragarancija

a. vezana je isključivo za indirektne B.G.

b. pravno je samostalna

c. korisnikova banka od nalogodavca

zahtijeva obezbjeđenje u slučaju da

korisniku isplati indirektnu garanciju

• potvrđena garancija

a. B.G. strane banke na kojoj domaća banka

konfirmira postojanje nekih činjenica

b. odgovara se samo za tačnost navoda

c. konfirmirajuća banka može da pristupi

dugu strane banke i postane sugarant (čl.

1085. Z.O.O. supergarancije)

5. Sadržaj B.G.

- davalac garancije je uvijek banka

- korisnik garancije je povjerilac iz osnovnog posla

- obavezna pismena forma (čl. 1083. Z.O.O. i čl.

1. URDG)

- bitni elementi ex lege

• novčani iznos na koji B.G. glasi

• uslovi za isplatu garancije

• pisana forma

• označenje obaveze trećeg lica kod

akcesornih garancija

- bitni elementi po prirodi posla

• firma i adresa banke

• firma i adresa korisnika

• posao koji se obezbjeđuje B.G.

• rok važenja B.G.

• mjesto izdavanja

• potpis banke garanta

- nebitni elementi:

• broj B.G.

• klauzula o vraćanju B.G.

- garantovana suma se isplaćuje u roku važenja B.G.

u slučaju da B.G. osigurava nenovčanu obavezu

- obaveza pa osnovu B.G. prestaje:

• izjavom korisnika da banku oslobađa

odgovornosti,

• sporazum korisnika i banke o

prestanku obaveze

• isplatom garantovane sume izuzev

kod revolving B.G.

- banka plaća cjelokupan iznos

- banka plaća B.G. u mjestu označenom u

B.G.a ako nema tog mjesta u sjedištu banke

- B.G. prestaje da važi:

• određenog datuma ili istekom roka

• uslovne B.G. kada korisnik obavijesti banku

da je nastupio događaj

• istekom 6 godina od dana izdavanja

• vrijeme isplate je od 1-5 dana

• prigovori banke mogu poticati iz:

a. osnovnog posla

b. iz posla B.G. (objektivni)

c. iz ličnog odnosa sa korisnikom

(subjektivni)

- objektivni prigovori

• osnovni posao ne postoji ili nije punovažan

• prigovori iz sadržaja B.G.

• prigovori neblagovremenosti zahtjeva

• prigovori koji potiču iz zahtjeva za plaćanjem

- subjektivni prigovori

• prigovor kompenzacije

• prigovor prevare

• prigovor nezakonitosti ili nemoralnosti

osnovnog posla

• prigovor da je korisnik namjerno

spriječio izvršavanje obaveza dužnika

iz osnovnog posla

- korisnik B.G. može svoje pravo iz B.G.

ustupiti trećem licu samo sa ustupanjem

potraživanja koje je osigurano putem B.G.

- korisnik B.G. vrši prijenos prava iz B.G.

samo ako je prethodno trećem licu ustupio

osnovni ugovor

- pitanje prenosivosti B.G. treba rješavati u

osnovnom ugovoru

- prijenos se vrši ugovorom o cesiji