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hiver 2013 voL. 2 no 2

Un seul numéro de téléphone : 819 566-0050 www.desjardins.com/caisse-nord-sherbrooke

Siège social 1845, rue King Ouest, Sherbrooke QC J1J 2E4Rock Forest 5001, boul. Bourque, Sherbrooke QC J1N 2K6Sainte-Famille 630, rue King Est, Sherbrooke QC J1G 1B8

Saint-Élie d’Orford 6115, ch. de Saint-Élie, Sherbrooke QC J1R 1A1Carrefour de l’Estrie 2910B, boul. de Portland, Sherbrooke QC J1L 1R8Brompton 122, rue Saint-Lambert, Sherbrooke QC J1C 0N8

Le bulletin de la Caisse Desjardins du Nord de Sherbrooke

Pour nous faire part de vos commentaires ou suggestions: maude.robidas@desjardins.com

Chers membres, clients, et citoyens de la ville de Sherbrooke, je désire profiter de cette 1re édition de l’année 2013 pour vous offrir mes vœux les plus sincères. Que la santé et la joie fassent partie de votre quotidien et que la réussite de vos projets les plus chers puisse se réaliser.

Au début de chaque nouvelle année, il n’est pas rare d’entendre nos proches et amis dresser la liste de leurs nouvelles résolutions. En effet, nous désirons tous profiter de ce renouveau pour mettre de l’ordre dans notre vie et pour l’améliorer d’une quelconque façon. Avez-vous, vous aussi, fait comme 80 % des gens qui ont pris une résolution cette année? Croyez-vous être en mesure de la tenir? Pour ceux et celles dont la

Notre milieuComme vous le savez, Desjardins est très actif en matière de dons et commandites auprès d’orga- nismes sans but lucratif et à caractère charitable et humanitaire. Ainsi, par son implication financière dans le milieu, Desjardins LAISSE SON EMPREINTE et contribue au mieux-être économique de la communauté.

C’est parce que nous sommes fiers des organismes que nous soutenons et que nous désirons les mettre en valeur que nous avons adopté les affichettes autocollantes ICI, DESJARDINS LAISSE SON EMPREINTE. Chacun de nos organismes partenaires aura la possibilité d’afficher l’autocollant et de montrer fièrement son attachement à Desjardins.

Si vous avez la chance de voir l’empreinte DESJARDINS sur la porte d’un organisme que

résolution est de mettre de l’argent de côté cette année, sachez que toute l’équipe de la Caisse du Nord de Sherbrooke est là pour vous soutenir dans ce projet. N’hésitez pas à venir rencontrer votre conseiller1 qui saura assurément vous aider à tenir votre résolution.

L’année 2012 n’aura pas été de tout repos sur les marchés financiers. Malgré l’équilibre relatif qui s’est installé depuis quelques

mois sur les marchés financiers, il est certain que le retour à la normale est plus ardu que prévu, selon les économistes de Desjardins. Il suffit de savoir se préparer et s’organiser afin d’être en mesure de bien profiter des aléas des marchés financiers. Pour ce faire, vous pouvez compter sur Desjardins, classé au 18e rang des institutions financières les plus sûres au monde, selon le palmarès établi en mars 2012 par le prestigieux magazine new-yorkais Global Finance.

Pour l’année 2013, toute l’équipe de la Caisse Desjardins du Nord de Sherbrooke sera heureuse de vous accueillir, d’être à votre écoute, d’analyser vos besoins et de déterminer avec vous la stratégie la mieux adaptée à votre situation pour vous permettre de réaliser vos projets les plus chers.

Dans ce numéro…Dans ce numéro…

notre milieu

Le défi de l’épargne-retraite pour chaque tranche d’âge !

Concours

Guide pratique pour l’achat d’une propriété

1 Les conseillers agissent à titre de représentants en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.

Le saviez-vous ? Investir en ligne c’est si facile

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Bourses Fondation DesjardinsReconnue comme la plus importante fondation privée qui offre le plus de bourses universitaires au Québec, la Fondation Desjardins, fondée en 1970, encourage et appuie avec fierté les jeunes et la relève dans la poursuite de leurs études, de leurs rêves et de leurs ambitions.

La Fondation Desjardins fait de l’éducation sa priorité en misant sur le savoir pour contribuer à l’avancement de la société et au plein développement des personnes.

Cette année, 5 bourses ont été remises à des étudiants membres de la Caisse Desjardins du Nord de Sherbrooke.

misant sur le savoir pour contribuer à l’avancement de la

Cette année, 5 bourses ont été remises à des étudiants Ont reçu des bourses : Bachir Bedjou,

Coralie Gauthier, Marick Tessier

Étaient absentes : Catherine Bédard, Josyane Giroux

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Votre opinion compte pour nousNous effectuons un sondage afin de recueillir vos commentaires sur notre bulletin EchoD.

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Rendez-vous au www.surveymonkey.com/s/echod pour participer.

Date limite pour participer 1er mars 2013.

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Règlements disponibles au www.desjardins.com/ caisse-nord-sherbrooke

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Participez et

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Infos pratiques Congés fériés à venir

29 mars Vendredi saint

1er avril Lundi de Pâques

Martin Ratté Directeur général

vous côtoyez ou que vous aidez, sachez que cette empreinte témoigne de notre appui sincère.

Soyons fiers de contribuer au mieux-être de tous!

Acheter une maison ou un condo, c’est bien souvent la réalisation d’un rêve! Mais ce n’est pas une décision qui est toujours facile à prendre. Voici un aperçu des diverses étapes à franchir avant d’acheter une propriété.

Tenez compte de toutes les dépenses

En plus du paiement hypothécaire, n’oubliez pas :

u Les frais de démarrage (environ de 3 % à 5 % du prix d’achat d’une propriété).

• Les frais d’inspection, le notaire, la taxe de bienvenue, les frais complémentaires (déménagement, raccordement, etc.) et la prime d’assurance hypothécaire si vous n’avez pas 20 % de mise de fonds. Un outil d’évaluation de ces frais est disponible au

www.desjardins.com/fr/coopmoi/ gestion-financiere/acheter-une-propriete.jsp

u Les frais d’assurance habitation et de chauffage de la nouvelle propriété

u Les frais d’entretien (rénovations et réparations à venir)

Outils et conseilsLe RAP : utiliser son REER pour acheter une maison*

Le Régime d’accession à la propriété (RAP) peut vous aider à réduire ou même à éliminer la prime d’assurance hypothécaire. Pour augmenter le montant de votre mise de fonds, vous pouvez en effet retirer, sans pénalité, jusqu’à 25 000 $ de votre REER. Pour un couple, cela représente un potentiel de 50 000 $. Ça vaut la peine d’y penser!

* Certaines conditions s’appliquent

À ce sujet, l’actuaire en chef du Régime des rentes du Québec, M. Georges Langis, a mis en lumière sept grandes tendances qui risquent d’influencer la retraite des générations futures.1. Des cotisations plus élevées2. Des rendements plus faibles3. Une baisse relative des prestations fédérales4. Des régimes qui s’ajustent automatiquement5. Des régimes hybrides6. Des régimes de retraités assurés7. Individuation de la retraite

Pour vous aider à y voir plus clair et pour vous permettre de mieux planifier votre retraite, voici les défis de l’épargne-retraite pour chaque tranche d’âge.

20à29ans La vingtaine c’est la décennie des premières (logement, voiture, emploi, enfant, etc.) et surtout celle du désir de mordre dans la vie. Bien souvent, l’idée d’épargner se retrouve loin derrière cette excitation. Ce qu’il faut se rappeler c’est qu’à cet âge, un tout petit montant pourra faire une grande différence à votre retraite. Pourquoi ne pas couper un verre par semaine! Au rythme de 10 $ par semaine placé dans un REER ou un CELI, par exemple, à 3,5 %*, vous obtiendrez un beau montant de 45 000 $ dans 40 ans.

30à39ans Entre les enfants, le boulot et le dodo, il est parfois difficile de s’arrêter pour penser à épargner. Sachez que la trentaine est un bon moment pour commencer un régime enregistré d’épargne-études pour vos enfants. Le REEE vous permettra d’amasser de l’argent à l’abri de l’impôt en plus de recevoir des subventions des gouvernements. De plus, les sommes investies dans votre REEE peuvent être réinvesties dans votre REER si vos enfants ne poursuivent pas leurs études après le secondaire (sous certaines conditions dont celle d’avoir des cotisations inutilisées).

40à49ans Les enfants grandissent, le prêt hypothécaire diminue, bref, vous voyez enfin venir le moment où vous aurez plus de sous à investir. C’est le moment idéal pour rencontrer un conseiller en finances personnelles1 qui vous aidera à faire le point et qui pourra établir un plan d’action d’épargne avec vous. Vous saurez à ce moment si vous êtes sur la bonne voie ou si vous devez redresser la situation.

Faites un budget mensuel

1. Dressez votre bilan financier personnel afin de connaître vos avoirs et vos dettes.

2. Sachez ce qui entre dans vos poches et ce qui en sort en dressant votre budget.

3. Structurez votre budget en fonction de chaque catégorie de dépenses.

Prenez des précautions et pensez à votre succession

Maintenant que vous êtes propriétaire, vous avez plus d’obligations. Il est important de pouvoir y faire face quoiqu’il vous arrive. Prenez le temps de bien analyser chacune des protections

suivantes afin de déterminer celle(s) qui cadre le mieux à votre situation.

u Assurance vie hypothécaire

u Assurance invalidité

De plus, si vous vivez en union de fait il pourrait être opportun de revoir votre convention de cohabitation de même que de rédiger ou de mettre à jour votre testament.

Mais ce qui reste le plus important dans tout ça? C’est d’avoir un portrait le plus juste possible de ce qui vous attend sur le plan financier, puis de budgéter en conséquence. Ensuite, vous devrez prendre certaines précautions liées à vos nouvelles obligations et vous assurez que le contenu de votre dossier de crédit est exact afin d’éviter des problèmes lors du magasinage du prêt hypothécaire. Pour plus de conseils en prévision de l’achat d’une propriété, n’hésitez pas à venir rencontrer l’une de nos quatre conseillères hypothécaires1 qui se fera un plaisir de vous aider et de vous conseiller.

1 Les conseillers agissent à titre de représentants en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.

Vous détenez un financement hypothécaire dans une caisse Desjardins? Vous pourriez gagner un congé de remboursement hypothécaire pour 1 an! Tous les détails au www.desjardins.com

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Saviez-vous que l’habitation devrait

constituer entre

25% et 35%

de votre revenu mensuel net?

Pour vérifier si votre budget mensuel présente une répartition adéquate,

utilisez l’outil Calculez le montant à allouer

à chaque catégorie de dépenses disponible sur

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Outils et conseilsLe RAP : utiliser son REER pour acheter une maison*

Le Régime d’accession à la propriété (RAP) peut vous aider à réduire ou même à éliminer la prime d’assurance hypothécaire. Pour augmenter le montant de votre mise de fonds, vous pouvez en effet retirer, sans pénalité, jusqu’à 25 000 $ de votre REER. Pour un couple, cela représente un potentiel de 50 000 $. Ça vaut la peine d’y penser!

Nos ressources, nos expertsLes défis de l’épargne-retraite pour chaque tranche d’âge!

Que vous soyez dans la vingtaine, dans la trentaine, dans la quarantaine ou dans la cinquantaine, vous devrez faire face aux défis de l’épargne-retraite et cela probablement plus tôt que vous ne le pensez. En effet, les défis financiers ne sont maintenant plus réservés aux gens qui sont en préretraite.

50à59ans Enfin, vous prenez le temps de respirer un peu et de profiter de votre maison sans enfant (ou presque!). Vous devriez commencer à avoir un bon montant d’épargne en vue de la retraite. C’est le moment d’évaluer ce qu’il vous en coûtera pour vivre à la retraite et à troquer vos placements à croissance de capital vers des placements plus sûrs qui protégeront votre capital si durement accumulé.

60à69ans La beauté de la soixantaine c’est que vous pourrez maintenant en profiter pleinement si vous avez réussi à bien planifier votre retraite. Il pourrait par contre s’avérer utile de rencontre un conseiller1 à la caisse afin de prévoir une stratégie de décaissement. En effet, il est préférable de commencer à utiliser les épargnes accumulées en dehors des régimes enregistrés et de laisser les épargnes enregistrées fructifier à l’abri de l’impôt.

Bref, il est important d’épargner et de cotiser à vos REER, et ce, dès maintenant. Nous sommes là pour vous aider, peu importe votre âge et votre situation financière.

Le REER est un régime d’épargne enregistré qui vous permet d’accumuler des économies à l’abri de l’impôt pour la retraite tout en diminuant votre revenu imposable au moment de la

cotisation. Il est utile par exemple pour :

épargner en vue de la retraite;

acheter ou construire sa première résidence;

financer ses études.

Le CELI est un régime d’épargne enregistré qui vous permet d’accumuler des économies à l’abri de l’impôt pour réaliser des projets tout au long de votre vie. Il est utile par exemple pour :

rénover la maison;

acheter une voiture;

lancer une entreprise;

effectuer un voyage.

1er mars 2013date limite pour cotiser

Ouvertureprolongée à 20 h25, 26 , 27 et 28 février 2013 pour le service-conseil seulement sur rendez-vous. Veuillez prendre note que le service transactionnel au comptoir sera ouvert selon l’horaire régulier.

1 Les conseillers agissent à titre de représentants en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.

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REER

*Le % de rendement peut différer en fonction du produit et du terme choisi.