Fenntarthatóság felelősségvállalás nemzetközi gyakorlatok csr magnet közösségi bank

Fenntarthatóság és felelősségvállalásközösségi banki modell

nemzetközi és hazai gyakorlat

• Az átalakulás motivációi, helyzetfelmérés, megértés› Pénzügyi és hitelválság› Benchmarkok, best practice› Szervezeti diagnózis

• Jövőképalkotás és elköteleződés› Cél, küldetés, értékek, stratégia, akcióterv, projektek

• Munkatársak és partnerek bevonása› Eszközök, módszerek, műhelyek, képzés, kommunikáció

• Megvalósítás és visszacsatolás • Kommunikáció, jó példák…

› Ügyfelek motiválása, bevonása

Az átalakulás

(CSR) stratégiai kérdések

Holvagyunk?

Hogyan jutunk el oda?

A célhoz vezető út Kiindulási helyzet

CélJövőkép

Kívánatos?

Lehetséges?

“Semmilyen szél nem kedvez annak, aki nem tudja, milyen kikötőbe tart.”

Seneca

adottságokvezetésteljesítménykultúra

stratégiaalkotáseszközök, módszerekbevonás, önkéntesség

értékekküldetés

Vonzó?

Kidolgozott?

Kommunikált?

Növekedésvagy

fejlődés?

Benchmark: európai legjobb példák és gyakorlatokGazdasági környezet, alapproblémák

menet közben változó stratégiákvisszacsatolás, mérés, javítás

kommunikációpéldamutatás

motivációfejlesztés- ügyfelek bevonása - munkatársak- civilek (KAP)üzenetek hitelesen,

újra és újra

Hovaakarunkeljutni?

Pénz és homeosztázis

Pénz: cél vagy eszköz?

Homeosztázis: dinamikus állandóság, egyensúly (túlzások, szélsőségek elkerülése)

Profit kibővített értelmezése: tágabb körök, környezet érdekeit és hasznát figyelembe véve…

A hagyományos kereskedelmi banki üzleti modell

MNB statisztika, 2009

Kiindulási helyzet

> A rendelkezésre álló szűk forrásokat a legnagyobb haszonnal kecsegtető területekre helyezik ki a bankok

(pl. fogyasztási hitel)

> A közösség tágabban vett érdekeit figyelmen kívül hagyják.

Hiteles ügyfél

Hagyományos banki üzleti modell

Banki modellek

Betétes ügyfél

ÉRDEKELLENTÉT

Bank (tulajdonosok,

vezetés, dolgozók)

Bank (tulajdonosok,

vezetés, dolgozók)

Közösségi vagy etikus banki modell

Teljes szemléletváltás!

Hiteles ügyfél

Betétes ügyfél

KÖZÖS ÉRTÉKEK

Kiindulási helyzet

Cél,küldetés

Triodos Bank

• Európa vezető etikus bankja• Alapítva: 1980 (első lépések 1971-ben - Triodos Fundation)• küldetés: fókuszban az ember, a bolygó és a megfelelő megtérülés (people, planet and profit)• Ma már több mint 200.000 ügyfél fektet be több mint 9.500 projektbe• Triodos az EU-ban: Hollandia, UK, Belgium, Spanyolország és Németország• Mikro-hitelezésre létrehozott alapokon keresztül további 38 országban van

„FT Sustainable Bank of the Year Award 2009”

Fenntarthatósági fókusz vs. recesszió



• Triodos Bank, which only finances sustainable projects & businesses, grew by 25% in 2008. (and by 17% in headcount in 2008.)

• CAF Bank’s had 49% growth in new accounts from April 2008-2009• During the Great Recesssion, SRI (socially responsible investing) grew “at higher rates than

ever” to $2.7 trillion (Time)• Clean tech (biofuels, wind, solar) grew 50% in 2008 to $115 billion and are

expected to reach $325 billion within the decade (Clean Edge)• Companies committed to corporate sustainability achieved “above average”

performance in 2008, averaging $50 million in incremental market value per company (AT Kearney)

• More consumers “systematically” purchased green products in 2008 than in 2007 (Boston Consulting Group)

Forrás: CSR and the Global Financial Crisis 2010presentation / Wayne Visser, director - CSR International

CSR és a gazdasági recesszió

Forrás: CSR and the Global Financial Crisis 2010presentation / Wayne Visser, director - CSR International

“CSR can only be resilient if it is part of the DNA of an organisation, i.e. CSR will only survive the vagaries of fickle markets, fluctuating profits, financial crises and leadership whims if it is totally embedded in the corporate culture, strategy and governance systems” – Wayne Visser, 2008

Ethical Policy• Emberi jogok (Human Rights)• Fegyverkereskedelem (The Arms Trade)• Vállalati felelősségvállalás és kereskedelem

(Corporate Responsibility and Global Trade)• Génmódosítás (Genetic Modification)• Társadalmi szervezetek, szövetkezetek, alapítványok

(Social Enterprise and Charities)• Környezetvédelem (Ecological Impact)• Állatvédelem (Animal Welfare)

1992 – Mérföldkő a Bank történetében

Az ügyfelek új szempontok szerint választhattak bankot: olyan bankot, amely deklaráltan kizárta a partnerei közül az etikátlan vállalkozásokat

The Co-operative Bank

Ethical Policy


• 1990-ben indult a kutatás• 30,000 ügyfelet kérdeztek az első tervezetről 1991-ben• a végleges szabályzat tartalmazza az ügyfelek aggályait is• már akkor az ügyfelek 84%-a jó ötletnek találta megalkotni a szabályzatot, mostanra pedig már 97% támogatja teljesen• a megkérdezett javaslatainak több mint 70%-át építették be. • a konzultáció az érintettekkel folytatódott 1994-ben, 1998-ban és 2001-ben..

Tanulság

• Az ügyfelek és más érintettek elkötelezettsége alapvető sikerfeltétel

• Az értékek és a küldetés az üzleti modell középpontjában kell álljon, nem lehet puszta marketing fogás

• Alapvető szemléletbeli és társadalmi változások is megvalósíthatóak, ha megvan hozzá a kellő vágy, akarat és kitartás

• A változások nem történnek meg egy éjszaka alatt


Spanyol közösségi bank: Caja Navarra (can)

Ha CSR szempontok szerint választhatna bankot ma Magyarországon, melyik szempont lenne a legvonzóbb Önnek?

>> a kiválasztott szféra direkt finanszírozása (TRIODOS modell, pl. szélerőművek)?

>> etikus alapelvek (The Co-operative Bank, pozitív és negatív szűrők)?

>> társadalmi projektek közvetlen támogatása (CAN, transzparencia, ügyféljogok)

MagNet Magyar Közösségi Bank

• Alapítva 15 éve› 1995 – 2008 HBW Express Takarékszövetkezet› 2008 – 2010 HBW Express Bank (Caja Navarra 30%)› 2010. április 30. – MagNet Magyar Közösségi Bank

• Tulajdonosok: › 70% magyar magánszemélyek / 30% spanyol közösségi bank

• Teljes körű banki szolgáltatások• 13 bankfiók• 14 ezer ügyfél• 120 alkalmazott


Általános banki jellemzők

Hagyományos banki üzleti modell Közösségi (vagy etikus) banki modell

A szereplők között nincs kapcsolat vagy érdekellentét áll fenn.

Az üzletpolitika középpontjábana profitmaximalizálás áll.

Jellemzője: átláthatatlan, bonyolult

Fókusz: globális és hazai piacok

A Bank bárkit hitelez

Banki dolgozók bevonása: nem jellemző

Társadalmi felelősségvállalás, támogatás:

vezetőség dönt

A pénz: cél

A szereplők között van kapcsolat, összefogás a közösségi célok érdekében, a közös felelősségvállaláson alapul.(KAP, Szféra betétek, Mentor betét)

Az üzletpolitika középpontjában a fenntartható fejlődés áll.

Jellemzője: átlátható

Fókusz: lokális

A Bank szűrési szempontok szerint hitelez

Banki dolgozók bevonása: igen

Társadalmi felelősségvállalás, támogatás:ügyfelek döntenek

A pénz: eszköz

2007 2008 2009

Mérlegfőösszeg 23 851 35 238 53 031

Növekedés +57% +48% +50%

Adózás előtti nyereség 359 430 638

Adózás utáni nyereség 242 293 442

Tőke 1229 3000 3330

Hitelállomány 14 819 22 197 25 733

Betétállomány 19 512 27 830 44 935

100 egység betétre jutó hitel 75,9 79,7 57,3

ROE 19,69% 9,77% 13,27%

> 2009 év végén a teljes hitelállományhoz képest (25,7 milliárd forint), a svájci frank alapú hitelek aránya mindösszesen 14.11% (3,6 milliárd forint) / (7%)


* adatok millió forintban

A múlt

7 Szféra betét:- Biogazdálkodás- Zöld energia- Környezet- és természetvédelem- Munkahely teremtés- Kutatás-fejlesztés- Egészségügy és szociális ellátás- Kultúra és oktatás

Első közösségi banki termékek

Közösséget építünk

az alaptevékenység részeként

Közösségi Mentor betét- a bank a teljes összeget az adott célnak megfelelő projekt finanszírozására fordítja.


Óbudai Waldorf Iskola Mentor BetétAz iskola hitelének összege: 262.500.000 Ft

Közösségi Adományozási Program (KAP) 47 civil szervezet 13 ezer ügyfél, aki tudja ő mennyivel járult a bank nyereségéhez, tehát tudja mennyivel támogathatja az általa választott társadalmi projektet 44 millió forint 70%


az alaptevékenység részeként

Közösségi Mentor betétA bank a teljes összeget az adott

célnak megfelelő projekt finanszírozására fordítja

1. Óbudai Waldorf Közösségi Mentor betét



7 Szféra betét:- Biogazdálkodás- Zöld energia- Környezet- és természetvédelem- Munkahely teremtés- Kutatás-fejlesztés- Egészségügy és szociális ellátás- Kultúra és oktatás

Állomány Ft-ban 2010.04.30 2010.05.31 2010.06.30 2010.07.30 2010.08.05 2010.08.12

MENTOR közösségi betétek 100 000 1 400 000 1 450 000 1 450 868 1 450 868 1 455 854

SZFÉRA közösségi betétek 1 534 024 18 972 550 54 247 489 3 514 100 062

4 660 015 265

6 375 871 598

Közösségi termékek: indulás

workshopok

panel

beszélgetés

open space

world café

kerekasztal

közös projektek

‘kincsbányászat

szakértői támog.

együttműködés

morális index

workshopok

panel

beszélgetés

open space

world café

kerekasztal

közös projektek

‘kincsbányászat

szakértői támog.

együttműködés

morális index

önkéntességre

épülő belső

műhelyek, és

kezdeményezések

meeting

struktúra,

KAP rendezvény

civilekkel, KAP

Alapítvány,

Morális Hitel

Egyesület –

közös projektek,

szakértői

támogatás

„Babzsák Klub”

Big Picture

önkéntességre

épülő belső

műhelyek, és

kezdeményezések

meeting

struktúra,

KAP rendezvény

civilekkel, KAP

Alapítvány,

Morális Hitel

Egyesület –

közös projektek,

szakértői

támogatás

„Babzsák Klub”

Big Picture


Növekedés vagy fejlődés? Optimális (üzem)méret és piaci hely?

Kommunikációs fókusz?Elsősorban azoknak akik már értik az üzenetet vagy a nagy többségnek is – edukációs misszió (ráfordítás/eredményesség)

Nagyon erős és pozitív üzenetek: > értékeink, küldetés, vezetés

Nehezítő tényezők: > nehéz a modellt megérteni, egyszerűen elmagyarázni > bankváltás nehézkes és lassú folyamat


Dilemmák

Tapasztalatok, aktualitások


Ami még előttünk van:Az alaptevékenység megváltoztatása után, a kerítés is legyen „zöldre festve”– fiókok kinézete, zöld iroda program..

– kommunikáció, ügyfelek bevonása, edukáció, civil termékek fejlesztése, minősítők bevonása, teljesítménymutatók,érintettek bevonás, együttműködések…

+ aktuális feladatok:Morális indexAlapítványok, egyesületek (újak felvétele, meglévőkkel kapcsolat erősítése)Audit Bizottság, további külső szakértők, hitelesítők bevonása

Tapasztalatok, aktualitások


Kellemes meglepetések:„Mennyit keresett Önön a Bank” levél 13 ezer ügyfélnek – pozitív visszhangokMédia – várakozó, pozitív fogadtatás: több mint 120 megjelenés az induláskor

(TV, rádió, online, offline) – média munkatársak aktív részvétele a több órás open space jellegű KAP rendezvényen

Lehetőségek

CHF Közösségi Mentor hitel + betét a nehéz helyzetbe került ügyfeleknekKözösségi média jelenlét, extranet, MagNet közösségek

+71% szinergia, + emelőhatás

ÚJ FEJEZETET NYITOTTUNK! Új értelmet kap a fenntarthatóság, a felelősségvállalás és az átláthatóság

a hazai bankszektor történetében


Köszönöm a figyelmet! [email protected]

Documents

Fenntarthatóság felelősségvállalás nemzetközi gyakorlatok csr magnet közösségi bank