INTRODUCERERolul principal al garaniilor l reprezint asigurarea securitii creditului[1]. n cadrul procedurii insolvenei, creditorii garantai beneficiaz de o serie de avantaje care decurg din aceast calitate. Totodat, exist o serie de situaii particulare care pot aprea n legtur cu diferitele tipuri de creane garantate.Astfel, aa cum s-a artat i n doctrin[2], creditorul n favoarea cruia se constituie garania trebuie s fie contient c n cazul deschiderii procedurii insolvenei, garania sa poate fi devansat de creanele nscute din desfurarea i continuarea procedurii. De asemenea, creditorul trebuie s aib o percepie corect cu privire la lichiditatea i la valoarea de pia a bunului ce face obiectul garaniei, s se informeze cu privire la alte garanii constituite asupra aceluiai bun i care ar avea prioritate.

Titlul 1. Locul creanelor fiscale n cadrul executrii concursuale

Art. 2.328 din Noul Cod Civil reglementeaz preferina acordat statului i unitilor adiministrativ-teritoriale dup cum urmeaz preferina statului i unitilor administrativ-teritoriale pentru creanele lor se reglementeaz prin legi speciale. O asemenea preferin nu poate afecta drepturile dobandite anterior de teri. Aceasta reprezint o norm de trimitere. Nu instituie o cauz de preferin, doar creeaz cadrul introducerii unor eventuale cauze de preferin pe calea legilor speciale, fixnd n acelai timp i limitele n care legea special poate interveni, de asemenea preferina neputnd afecta drepturile dobndite anterior de teri.n continuare, art. 153 din Legea de punere n aplicare statueaz preferina acordat statului i unitilor administrativ-teritoriale pentru creanele lor nu va fi opozabil terilor nainte de momentul la care a fost fcut public prin nregistrarea n registrele de publicitate. O asemenea preferin va dobndi rang de prioritate din momentul la care preferina a fost fcut public. Legea vorbete de cauze de preferin si nu de privilegii, cum era cazul art. 1 725 din Vechiul Cod Civil. n acest fel, textul art. 2 328 Noul Cod Civil permite statului i unitilor administrativ-teritoriale s beneficieze de o palet mai larg de cauze legale de preferin[3].Menionez n acest sens: preferina fiscului fundamentat pe ideea de gaj; preferina creditorilor bugetari fundamentat pe ideea de privilegiu.

Capitolul 1. Preferina fiscului fundament pe ideea de gaj

Preferina fiscului fundamentat pe ideea de gaj apare conturat n Codul de Procedur Fiscal[4], n art. 151 care poart denumirea marginal executarea silit a bunurilor mobile.Conform alin. (4) executarea silit a bunurilor mobile se face prin sechestrarea i valorificarea acestora, chiar dac acestea se afl la un ter. Sechestrul se instituie printr-un proces-verbal, iar alin (8) dispune prin sechestrul nfiinat asupra bunurilor mobile, creditorul fiscal dobndete un drept de gaj care confer acestuia n raport cu ali creditori aceleai drepturi ca i dreptul de gaj n sensul prevederilor dreptului comun. Aadar, dreptul de gaj al creditorului fiscal, nu este un drept de gaj general asupra tuturor bunurilor debitorului, ci poart asupra bunurilor individualizate care au fcut obiectul unui sechestru aplicat de ctre executorul fiscal.Dreptul de gaj, astfel constituit, se supune dispoziiilor art. 2 480-2 486, cu precizarea c deposedarea se realizeaz n minile unui ter[5].

n acord cu art. 2 482 Noul Cod Civil, publicitatea asupra bunurilor mobile corporale se realizeaz fie prin deposedarea debitorului, fie prin nscrierea gajului la arhiv. Aparent, alegerea uneia dintre cele dou modaliti de publicitate este suficient i asigur ordinea de prioritate. n realitate, ns, art. 2 482 trebuie coroborat i cu alte texte legale. n acest sens art. 2 423 NCC, reglementnd concursul dintre ipoteca nscris i gaj, dispune creditorul a crui ipotec e nscris n arhiv este preferat creditorului gajist, chiar dac acesta a obinut detenia bunului ipotecat anterior nscrierii ipotecii. Prin urmare, pentru a fi asigurat o protecie corespunztoare se impune concluzia c preferina fiscului, fundamentat pe ideea de gaj dobndete rang de la data la care este fcut public fat de teri prin nscrierea la arhiv. Astfel trebuie interpretat i art. 142, alin. (7) Cod Procedur Fiscal care arat c fa de teri, inclusiv fa de stat o garanie real i celelalte sarcini reale asupra bunurilor au un grad de prioritate care se stabilete de la momentul n care acestea au fost fcute publice prin oricare dintre metodele prevzute de lege.n practic, ns, pornindu-se de la o interpretare literar a dispoziiilor art. 98[6] din Legea 99/1999, organele fiscale nu nscriu bunurile asupra crora se instituie dreptul lor de gaj, bunurile ce fac obiectul sechestrului, ci doar creana lor bugetar.n ce m privete, aceast practic este greit[7], nefiind de natur s asigure o publicitate corespunztoare, pentru c nu ofer o imagine real a situaiei bunurilor debitorului. Astfel nct, n opinia mea, n caz de concurs ntre un creditor care are constituit o garanie real asupra unui bun mobil determinat din patrimoniul debitorului i un alt creditor reprezentat de fisc care a nscris anterior o crean bugetar, fr a determina bunurile asupra crora poart aceasta, atunci cnd este vorba de o preferina a fiscului fundamentat pe ideea de gaj, va fi preferat creditorul cu garanie real.Art. 230 din Codul de Procedur Fiscal poart denumirea marginal nscrierea creanelor la Arhiva Electronic de Garanii Reale Mobiliare i care are urmtorul cuprins pentru creanele fiscale administrate de ctre Ministerul Economiei i Finanelor, acesta este autorizat ca operator, prin unitile sale teritoriale, ca ageni mputernicii, s nscrie creane cuprinse n titluri executorii la Arhiva Electronic de Garanii Reale Mobiliare nu este de natur s ndrepteasc o alt concluzie, textele de lege trebuie interpretate n litera i spiritul lor, astfel s produc efecte.

Seciunea 1. Aspecte de aplicare a legii n timp

Pentru o bun nelegere a modului n care funcioneaz gajul fiscal se mpune o analiz retrospectiv asupra modului n care a evoluat reglementarea acestei instituii n diferite etape legislative, deoarece fizionomia gajului fiscal aa cum o cunoatem astazi nu a fost dintotdeauna aceeai.Astfel: Prin Ordonana Guvernului 11/1996[8] privind executarea creanelor bugetare, procesul-verbal de sechestru reprezint un simplu act de executare al crui principal efect const n indisponibilizarea bunurilor, legea neconferindu-i caracter de ipotec legal, indiferent dac a fost nregistrat la Biroul de Carte Funciar, sau la Arhiva Electronic de Garanii Reale Imobiliare. Prin Ordonana Guvernului 61/2002[9] privind colecatarea creanelor bugetare, procesul-verbal de sechestru dobndete caracterul de ipotec legal n situaia n care e instituit asupra bunurilor imobile. Ordonana Guvernului 92/2003[10] privind Codul de Procedur Fiscal, preia dispoziiile Ordonaei Guvernului 61/2002 i adaug la acestea caracterul de gaj al procesului-verbal de sechestru instituit asupra bunurilor mobile.

Semnificaii deosebite dobndete art. 2.328 NCC, n situaia n care debitorul e supus procedurii insolvenei. Legea special la care face trimitere n acest cadru Codul Civil e Legea 85/2006[11] privind procedura insolvenei. Aceasta reglementeaz preferina creanelor bugetare n cadrul procedurii simplificate a falimentului. Art. 3, pct. 11, definete crenele bugetare ca fiind creanele constnd n impozite, taxe, contribuii, amenzi i alte venituri bugetare, precum i accesoriile acestora. Acesta trebuie coroborat cu art. 121, respectiv 123, pct. 4. Creanele fiscale beneficiaz ope legis de o ordine special de preferin n cadrul procedurii insolvenei.Conform art. 123, pct. 4 locul creanelor bugetare n planul de distribiuire a sumelor la ncheierea procedurii vine naintea creditorilor chirografari, dar este precedat de creditori garantai.n interesul unei imagini complete i reale trebuie menionat c sfera creditorilor bugetari o nglobeaz pe aceea a organelor fiscale, fr a se limita la aceasta. n consecin doar o parte dintre creditorii bugetarii beneficiaz de gajul fiscal, dar cu toi au preferina creditorilor bugetari acordat de legislaia insolvenei. Gajul fiscal poate funciona independent de insolvea debitorului.Nimic nu se opune ca n cazul insolvenei debitorului, organele fiscale s cumuleze calitatea de creditor garantat cu accea a creditorului bugetar. Astfel, spre exemplu, pentru o creana de 100. 000 lei, pentru care fiscul a pornit executarea silit anterior deschiederii procedurii, instituind sechestru, n condiiile legii, asupra unui bun mobil al debitorului care are o valoare de 60. 000 de lei, o data cu deschiderea procedurii, prin efectul art. 36 orice executare mpotriva debitorului se suspend. n aceast situaie, la ntocmirea tabelului de creane, organele fiscale vor fi trecute pe tabel cu o crean garantat de 60.000 lei i cu o alt crean, de data aceasta bugetar de 40. 000 lei.

Seciunea 2. Jurispruden naional

1. nscrierea sechestrului fiscal la arhiv dup deschiderea procedurii insolvenei.Printr-o contestaie la tabelul preliminar de creane Direcia Generala a Finanelor Publice a cerut judectorului sindic s constate c n mod eronat administratorul judiciar a efectuat nscrierea sa pe tabel ca i creditor bugetar. Contestatoarea susine c are calitatea de creditor garantat.n fapt, n calitatea sa de creditor bugetar, Direcia General a Finanelor Publice a instituit un sechestru fiscal asupra bunurilor debitorului. Ulterior acestei msuri asupra aceluiai debitor s-a deschis procedura insolvenei. Dup momentul deschiderii procedurii Direcia General a Finaelor Publice a efectuat formalitile de publicitate, prin nscrierea sechestrului la Arhiva Electronic de Garanii Reale Mobiliare.Relevan deosebit fa de obiectul lucrarii de fa prezint n spe soluia instanei de recurs.Astfel, n mod judicios, aceasta a decis c ,,ntruct deschiderea procedurii de insolven fat de debitoare s-a realizat anterior nscrierii garaniei n Arhiva Electronic de Garanii Reale Mobiliare rezult c dreptul de gaj invocat de ctre creditoare, ca drept ce-i confer creanei sale caracterul de crean garantat nu putea fi opus celorlali creditori din procedur i, ca atare, nu putea atrage nscrierea creanei Directiei Generale de Administrare Fiscal n tabel ca i crean garantat[12].

Titlul II. Garaniile de drept comun i procedura insolvenei

Capitolul 1. Patrimoniul. Garania comun a creditorilor

Grania comun a creditorilor este fundamentat pe ideea de patrimoniu. Aceasta noiune a cunoscut o evoluie legislativ care departe de a fi revoluionar era predictibil, predictibilitatea sa fiind data de cuprinsul Ordonanei de urgen nr. 44/2008 privind desfurarea activitilor economice de ctre persoanele fizice autorizate, ntreprinderile individuale i ntreprinderile familiale, care fcea vorbire de patrimoniu de afectaiune.Legiuitorul anului 2011 ncerc o sistematizare a noiunii de patrimoniu, prin cofigurarea posibilitaii existenei de mase patrimoniale.n acest sens art. 31-33, NCC, stabilesc principiul potrivit cruia orice persoan are un patrimoniu unic ns acesta nu mai este indivizibil. Mai mult, una dintre acele mase patrimoniale rezultate in urma divizrii poate avea regimul special al patrimoniului de afectaiune. Important este c acest patrimoniu de afectaiune poate aparine atat unui comerciant, n lumina codului comercial, ct i unui profesionist, n lumina Noului Cod Civil.Patrimoniul de afectaiune are o importan deosebit ntrucat n anumite condiii el se constituie intr-un minipatrimoniu care, fiind o universalitate juridic, cuprinde i drepturi si obligaii.Acesta nu trebuie confundat cu universalitatea de fapt de bunuri, reglementat formal n NCC la art. 541 care spune: Art. 541 - (1) Constituie o universalitate de fapt ansamblul bunurilor care aparin aceleiai persoane i au o destinaie comun stabilit prin voina acesteia sau prin lege.(2) Bunurile care alctuiesc universalitatea de fapt pot, impreun sau separat, s fac obiectul unor acte sau raporturi juridice distincte.

Seciunea 1 Diviziuni patrimoniale

Subseciunea 1. Reglementare

Garania comun a creditorilor este reglementat de art. 2 324 din Noul Cod Civil. Acest text este o reeditare a art. 1 718 din Vechiul Cod Civil, privind gajul general al creditorilor chirografari. Spre deosebire de vechea reglementare gajul general, aa cum este el consacrat de Noul Cod Civil, cunoate o aplicabilitate extins, astfel noul text nu mai profit doar creditorilor chirografari, ci tuturor creditorilor.Art. 2324 - (1) Cel care este obligat personal rspunde cu toate bunurile sale mobile i imobile, prezente i viitoare. Ele servesc drept garanie comun a creditorilor si.(2) Nu pot face obiectul garaniei prevzute la alin. (1) bunurile insesizabile.(3) Creditorii ale cror creane s-au nscut n legtur cu o anumit diviziune a patrimoniului, autorizat de lege, trebuie s urmreasc mai intai bunurile care fac obiectul acelei mase patrimoniale. Dac acestea nu sunt suficiente pentru satisfacerea creanelor, pot fi urmrite icelelalte bunuri ale debitorului.(4) Bunurile care fac obiectul unei diviziuni a patrimoniului afectate exerciiului unei profesi iautorizate de lege pot fi urmrite numai de creditorii ale cror creane s-au nscut n legtur cu profesia respectiv. Aceti creditori nu vor putea urmri celelalte bunuri ale debitorului.Aadar, n situaia n care creanele sunt nscute n legtur cu o anumit diviziune a patrimoniului, astfel cum este reglementat i definit n art. 31 NCC, creditorii vor fi obligai s demareze mai nti executarea silit asupra bunurilor care se gsesc n patrimoniul de afectaiune n legtur cu care s-a nscut creana. Numai n situaia n care creditorii nu se ndestuleaz din aceste executri vor putea urmri i celelalte bunuri ale debitorului, care nu aparin patrimoniului de afectaiune. Bunurile care fac obiectul unei diviziuni a patrimoniului afectate exerciiului unei profesii autorizate de lege sau bunurile obiect al fiduciei pot fi urmrite numai de creditorii ale cror creane s-au nscut n legtur cu diviziunea patrimonial respectiv.Aceti creditori (chiar i cei bugetari) nu vor putea urmri celelalte bunuri ale debitorului.

Subseciunea 2. Configuraia diviziunilor patrimoniale n procedura insolvenei

n perioada de observaie diviziunile patrimoniale afectate unei profesii, n sensul art. 2 324 NCC, vor fi meninute. n ipoteza trecerii la faliment, fa de pronunarea concomitent a dizolvrii persoanei juridice supuse acestei proceduri, persoana juridic nu mai poate ntreprinde dect msuri aferente lichidrii, ceea ce nseamn nu va mai putea fi posibil nici exercitarea profesiei autorizate de lege pentru care s-a creat diviziunea patrimonial.

Seciunea 2. Limitarea convenional a garaniei comune

Subseciunea 1. Insesizabilitatea

Art. 2.329 Noul Cod Civil permite, pe cale convenional, reglementarea unei clauze de insesizabilitate i dispune astfel:Condiiile cerute pentru validitatea clauzelor de inalienabilitate se aplic n mod corespunztor clauzelor prin care se stipuleaz insesizabilitatea unui bun.Acest text urmeaz a fi coroborat cu art. 627 din acelai act normativ- Prin convenie sau testament se poate interzice nstrinarea unui bun ns numai pentru o durat de cel mult 49 de ani dac exist un interes serios i legitim. Rezult c insesizabilitatea poate opera doar pe o perioad determinat i numai n prezena unui interes serios i legitim.Transpus n termini de insolven, insesizabitatea presupune c parile pot stabili prin convenie c o anumit mas de bunuri nu poate fi supus procedurii executrii silite. O astfel de clauz nu poate produce efecte n procedura insolvenei deoarece contravine scopului acesteia, astfel cum este el definit de art. 2 din Legea 85/2006, instituirea unei proceduri colective pentru acoperirea pasivului debitorului aflat n insolven.Clauza de insesizabilitate poate fi desfiinat n baza planului de reorganizare, prin aprobarea de ctre creditori a msurii desfiinarii clauzei de insesizabilitate, n vederea lichidrii bunurilor n cauz, n scopul acoperirii pasivului debitoarei; n ipoteza intrrii n procedura falimentului, clauza i poate nceta valabilitatea n conformitate cu prevederile art. 627 alin. (2) NCC, dobnditorul poate fi autorizat de ctre instan s dispun de bun dac interesul care a justificat clauza de inalienabilitate a bunului a disprut sau dac un interes superior o impune.

Subseciunea 2. Fiducia

Fiducia este definit de Noul Cod Civil ca fiind operaiunea juridic prin care unul sau mai muli constituitori transfer drepturi reale, drepturi de crean, garanii ori alte drepturi patrimoniale sau un ansamblu de asemenea drepturi, prezente ori viitoare, ctre unul sau mai muli fiduciari care le exercit cu un scop determinat, n folosul unuia sau mai multor beneficiari. Aceste drepturi alctuiesc o mas patrimonial autonom, distinct de celelalte drepturi i obligaii din patrimoniile fiduciarilor.n ceea ce priveste publicitatea, fiducia se inregistreaz la organul fiscal, a doua nregistrare la compartimentul administrativ-teritorial i apoi, pentru opozabilitate, in cartea funciar.Primele dou inregistrri sunt si condiii de fond, pentru valabilitatea actului juridic al fiduciei.Regimul juridic al fiduciei, odat cu deschiderea procedurii insolvenei mpotriva constituitorului, este diferit n funcie de persoana beneficiarului. Conform art. 777 din Noul Cod Civil, beneficiarul fiduciei poate fi:(i) constituitorul;(ii) fiduciarul sau o ter persoan. n ipoteza n care beneficiarul este constituitorul fiduciei, efectele contractului de fiducie vor fi meninute sau nu, n funcie de etapa n care se afl procedura, i de exercitarea sau nu, de ctre administratorul judiciar/lichidator a drepturilor reglementate de art. 86 din Legea nr. 85/2006.n ipoteza intrrii n procedura falimentului, ncetarea contractului de fiducie se va produce prin aplicarea prevederilor art. 789 alin. (2) NCC, in cazul in care constituitorul este si beneficiar al fiduciei.n ipoteza n care beneficiarul fiduciei este fiduciarul sau o ter persoan, singura modalitate de ncetare a contractului de fiducie si de rentregire a patrimoniului debitoarei va fi aciunea n anularea actelor frauduloase, reglementat de art. 79-85 din Legea nr. 85/2006.Pentru ipoteza invers, n care procedura insolvenei se deschide asupra fiduciarului, Noul Cod Civil prevede expres soluia ncetrii contractului de fiducie n momentul n care s-a dispus deschiderea procedurii insolvenei mpotriva fiduciarului sau n momentul n care se produc, potrivit legii, efectele reorganizrii persoanei juridice.

Capitolul 2. Garanii personale

Dei, aparent, nu pot face obiectul discuiei prezentei lucrri, cteva aspecte practice impun tratarea lor, fie i numai pentru posibilitatea formulrii unor propuneri de lege ferenda.

Seciunea 1. Fideiusiunea

Fideiusiunea este definit de art. 2.280 din Noul Cod Civil ca fiind contractul prin care o parte, fideiusorul, se oblig fa de cealalt parte, care are ntr-un alt raport obligaional calitatea de creditor, s execute, cu titlu gratuit sau n schimbul unei remuneraii, obligaia debitorului dac acesta din urm nu o execut.De aici rezult i caracterele contractului de fideiusiune: Solemn- forma scris ad validitatem. Potrivit art. 2.282 fideiusiunea nu se prezum, ea trebuie asumat n mod expres printr-un nscris, autentic sau sub semntur privat, sub sanciunea nulitii absolute. Unilateral- nate o singur obligaie, cea a fideiusorului faa de creditor. Cu titlu gratuit- fideiusorul nu urmarete o contraprestaie de la CREDITOR. Caracterul de gratuitate nu este de esena contractului, ci doar de natura sa. Noul Cod Civil are meritul de a recunoate o stare de lucruri ignorat de vechiul Cod i dictat de pragmatismul social ,, cu titlu gratuit sau n schimbul unei remunerai Accesoriu. Acest caracter are consecine practice deosebite i poate influena semnificativ practica actual n ce privete procedura insolvenei. Astfel, din caracterul accesoriu rezult c:

urmeaz soarta contractului principal ct privete cauzele de validitate i de stingere. n principiu nu poate exista cauiune pe lang o obligaie anulabil. Totui, se poate institui o fideiusiune care s raman valabil n prezena unei cauze de invaliditate care ar proveni dintr-o excepie personal a debitorului (ex. minoritatea); nu poate depi ca onerozitate obligaia principal, sau condiiile, dac o depaete ramane valabil n limitele obligaiei principale; Fideiusiunea nedeterminat a obligaiei principale se ntinde la accesorile obligaiei respective- dobanzi, cheltuieli de executare.Art. 36 din Legea 85/2006 privind procedura insolvenei dispune c de la data deschiderii procedurii se suspend de drept toate aciunile judiciare, extrajudiciare sau msurile de executare silit pentru realizarea creanelor asupra debitorului sau bunurilor sale.n practic, acel creditor care este garantat cu o garanie personal- fideiusiune, n spe- totdeauna se va ndrepta mpotriva fideiusorului i va obine executarea silit a acestuia, urmnd ca fideiusorul s se nscrie la masa credal a debitorului n insolven ca i creditor chirografar n virtutea dreptului su de regres.n ce m privete, n virtutea caracterului accesoriu al fideiusiunii, efectul suspensiv al deschiderii procedurii insolvenei asupra aciuniilor judiciare i extrajudiciare pentru realizarea creanelor asupra debitorului ar trebui neles extensiv ca referindu-se i la fideiusor. Astfel, s-ar nvedera posibilitatea fideiusorului de a face o contestaie la executarea pornit mpotriva sa, n care s invoce faptul c debitorul principal este n insolvena i, dac fa de el opereaz suspendarea executarii silite, n baza art. 36 din Legea insolvenei, atunci trebuie sa opereze i fa de fideisor, n virtutea principiului accesorium sequitur principale.

Seciunea 2. Garanii autonome. Scrisoarea de confort. Scrisoarea de garanie

Subseciunea 1. Scrisoarea de confort este reglementat de art. 2322 din Noul Cod Civil. Nu a existat pn acum o reglementare explicit a acestei instituii, existau doar referiri n normele BNR sau n cele privind achiziiile publice.Noul Cod Civil contureaz principalele caracteristici ale garaniilor autonome: caracter autonom (art. 2322 (1) NCC). Presupune c evenimentele care afecteaz obligaia principal nu au nicio nrurire asupra garaniei autonome, n prima etap; caracter irevocabil (art 2322 (1) NCC) sunt declate de lege irevocabile, n mod expres, prin excepie de la principiul revocabilitii actelor unilaterale.Raportul obligaional presupune 3 pri: emitentul sau garantul, beneficiarul sau creditorul i ordonatorul sau debitorul principal.Obiectul scrisorii de confort l poate constitui: obligaie de a face sau de a nu face( art. 2322 (1) NCC) o obligaie de rezultat sau de diligen (1481 NCC)n toate cazurile, garania este limitat la plata de daune interese. Emitentul nu va fi obligat s execute obligaia de a face sau a nu face, de mijloace sau de rezultat, ci va fi obligat la plata unor daune interese ctre beneficiar, la simpla cerere a beneficiaruluiEmitentul are drept de regres mpotriva ordonatorului.

Subseciunea 2. Scrisoarea de garanie. Este reglementat de art. 2 321din Noul Cod Civil. n afara caracterelor de autonomie i irevocabilitate se mai adaug o caracteristic specific: potrivit art. 2 321, alin. (2) se execut la prima i la simpla cerere a beneficiarului dac nu se prevede altfel - are caracter intuitu personae pentru ordonator, dar nu i pentru beneficiar.Acest mecanism are utilitate i for i de aceea a fost instituit: beneficiarul poate cereefectuarea plii i apoi continu s se desocoteasc cu ordonatorul, dar banii se afl la el.Alineatul (3) al art. 2 321 atenueaz aceast caracteristic: Emitentul nu poate opunebeneficiarului excepiile ntemeiate pe raportul obligaional preexistent angajamentului asumat prin scrisoarea de garanie i nu poate fi inut s plteasc n caz de abuz sau de fraud vdit. Abuzul n materia scrisorii de garanie are o sfer foarte ngust, fiind situat lng frauda vdit.Emitentul nu are i nu trebuie s aib cunotin de raportul dintre beneficiar i ordonator i nici nu rspunde de ce se ntmpl n acest raport.Emitentul trebuie s verifice ntotdeauna dac s-au ndeplinit formal cerinele pentruexecutare din textul scrisorii sau din simpla cerere formulat.Dup aceea emitentul are regres mpotriva ordonatorului care e obligat s returneze suma pltit.n conformitate cu art. 2.321, alin. (6), beneficiarul poate transmite dreptul de a solicita plata n cadrul scrisorii de garane, dac n textul acesteia s-a prevzut n mod expres.Acest alineat reglementeaz o chestiune nou, beneficiarul poate fi nlocuit n executarea garanei fie cu totul, fie doar n ceea ce privee creana rezultat din plata sumei de bani, ns emitentul nu poate fi nlocuit.Garaniile autonome menite s garanteze un credit bancar sunt titluri executorii, de vreme ce garaniile personale accesorii unui contract de credit bancar sunt calificate in corpore drept titluri executorii.Este important de observat n practic modul n care va evolua jurisprudena prin raportare la ceea ce se ntampl n prezent n materie de fideiusiune.Care va fi reacia bancilor, emitente ale garaniilor autonome n faa cutumei creditorilor de a se indrepta pe calea unei aciuni separate n dreptul comun n vederea executrii fideiusorului?Va fi presiunea acestor stlpi ai economiei suficient de puternic nct s determine o practic favorabil contestaiei la executare fundamentat pe ideea de accesorialitate?

Astfel cum am precizat anterior, garaniile personale ca fideiusiunea sau garaniile de confort, nu-i gasesc aplicabilitate n procedura insolvenei ca atare, ns, necesitatea tratrii lor este impus de modul n care se intersecteaz cu procedura concursual.

Capitolul 3. Garanii reale

Garaniile reale se mpart n 2 grupe: garanii imobiliare i garanii mobiliare, n funcie de natura bunului afectat, reglementate n Titlul XI, Cartea a 5-a din Noul Cod Civil.

Seciunea 1. Garanii reale imobiliareGaraniile imobiliare sunt reprezentate de ipoteca imobiliar. n acest sens, art. 169 din LPA arat c prin "ipoteci imobiliare" n sensul titlului XI al Crii a V -a a Codului civil se desemneaz toate garaniile reale imobiliare, indiferent de momentul i de temeiul juridic al constituirii lor.Ipoteca imobiliar se constituie de la momentul nscrierii n cartea funciar.Transpus n termeni de insolven rezult c o crean va fi garantat dac ipoteca imobiliar s-a nscut anterior deschiderii procedurii, cu alte cuvinte ipoteca s se fi perfectat anterior.Conform art. 2 383 NCC, dreptul de ipotec se extinde asupra fructelor imobilului, de la momentul notrii n registrele de publicitate a deschiderii procedurii insolvenei.Sumele rezultate din chirii, arende etc. urmeaz a fi distribuite creditorului ipotecar imobiliar. Acestea nu pot fi incluse in planul de reorganizare.

Subseciunea 1. Discuiunea bunurilor imobile

Poate fi invocat discuiunea bunurilor imobile n procedura insolvenei? Potrivit art. 2.478 din Noul Cod Civil creditorul nu poate urmri n acelai timp vnzarea imobilelor care nu sunt ipotecate dect n cazul cnd bunurile care i sunt ipotecate nu sunt suficiente pentru plata creanei sale.Dac procedura insolvenei este deschis, discuiunea imobiliar nu mai poate fi invocat.

Seciunea 2. Garaniile reale mobiliare

Garaniile reale mobiliare sunt definite de concepia pragmatic drept orice act care are ca finalitate garantarea indeplinirii unei obligaii prin afectarea unui bun[13].Noul Cod Civil reglementeaz aceast materie n art. 2327 i realizeaz o dihotomie, artnd ca exist garanii mobiliare: fr deposedare. Art. 171 din Legea de punere n aplicare a Noului Cod Civil arat c prin ipoteci mobiliare" n sensul titlului XI al Crii a V-a a Codului civil se desemneaz toate garaniile reale mobiliare care nu necesit deposedarea debitorului de bunul afectat garaniei, indiferent de momentul i de temeiul juridic al constituirii lor. cu deposedare. Art. 186 din Legea de punere n aplicare a Noului Cod Civil prin gaj n sensul titlului XI al Crii a V -a a Codului civil se desemneaz toate garaniile reale mobiliare care necesit deposedarea debitorului de bunul afectat garaniei, indiferent de momentul i de temeiul juridic al constituirii lor. Subseciunea 1. Gajul

Potrivit art. 186 din Legea 71/2011 prin gaj n sensul Titlului XI al Crii a V-a a Codului civil se desemneaz toate garaniile reale mobiliare care necesit deposedarea debitorului de bunul afectat garaniei, indiferent de momentul i de temeiul juridic al constituirii lor.

Constituirea gajului. Gajul se constituie prin:- remiterea bunului sau titlului ctre creditor;- pstrarea bunului sau titlului de ctre creditor, cu consimmntul debitorului, n scopul garantrii creanei. Deinerea trebuie s fie public i neechivoc. Cnd fa de teri se creaz aparena c debitorul deine bunul, garania nu poate fi opus acestora.- remiterea titlurilor nominative sau la purttor,- andosarea titlurilor la ordin, n scop de garanie (indicarea pe dosul titlului a numelui persoanei mputernicite s ncaseze contravaloarea lui).

CaractereGajul este un drept real de garanie, mobiliar, accesoriu si indivizibil. Corespunde, n cea mai mare parte, vechii reglementri a gajului cu deposedare.Publicitatea gajului pentru bunurile mobile corporale se realizeaz fie prin deposedarea debitorului, fie prin nscrierea gajului la arhiv.Publicitatea gajului asupra sumelor de bani se realizeaz numai prin deinerea acestora.Gajul asupra titlurilor negociabile este perfectat prin remiterea sau, dup caz, prin andosarea titlurilor.Stingerea gajuluiCauze de stingere comune cu ipoteca mobiliara (Art. 2494 alin.2)a) stingerea obligaiei principale prin oricare dintre modurile prevzute de lege;b) nendeplinirea evenimentului de care depinde naterea obligaiei garantate ori ndeplinirea evenimentului de care depinde stingerea acesteia;c) nendeplinirea evenimentului de care depinde naterea ipotecii ori ndeplinirea evenimentului de care depinde stingerea acesteia;d) dobndirea de ctre creditor a bunului grevat;e) renunarea expres sau tacit a creditorului la gaj;f) n orice alte cazuri prevzute de lege.Cauze de stingere specifice:1. Pieirea bunului2. Pierderea posesiei (Art. 2485). Prin excepie, n urmtoarele situaii, dei creditorul nu mai deine posesia, gajul nu se stinge dac:- creditorul nu mai deine bunul, fr voia sa, prin fapta altei persoane;- creditorul a remis temporar bunul debitorului sau unui ter pentru a-l evalua, repara, transforma sau ameliora;- creditorul a remis bunul unui alt creditor al debitorului su n cadrul unei proceduri de urmrire silit.n conformitate cu art. 2.487, creditorul gajist are drepturile i obligaiile unui administrator al bunului altuia nsrcinat cu administrarea simpl. Dispoziiile art. 795-799 se aplic n mod corespunztor.Cazurile de ncetare a administrrii sunt expres i limitative prevzute de Noul Cod Civil. Administrarea bunului nceteaz n cazul n care creditorul i-a acoperit creana, inclusiv despgubirile i cheltuielile privind executarea, n cazul n care a fcut o notificare prin care alege alt modalitate de executare, precum i n alte cazuri prevzute de lege.n concluzie, declararea falimentului persoanei mpotriva creia se execut garania nu duce la ncetarea administrrii.Modalitatea n care bunul gajat va fi, ns, valorificat n cadrul procedurii insolvenei va fi supus votului adunrii creditorilor.

Subseciunea 2. Ipoteca mobiliar

Redenumirea garaniei reale mobiliare fr deposedare n ipotec nu schimb caracterul su juridic, dimpotriv, are rolul de a moderniza garaniile reale imobiliare, ntruct o serie de prevederi moderne din materia garaniilor reale mobiliare au fost preluate n materia ipotecii. Se revine astfel la principiile dreptului roman, potrivit crora natura ipotecii era deposedarea, nu natura bunului, permindu-se, n acest mod, construirea unui sistem normativ general privind ipoteca, mobiliar sau imobiliar.

Ipoteca mobiliar se constituie prin ncheierea contractului fie n form autentic, fie n form scris.Nerespectarea acestei condiii atrage nulitatea absolut a contractului. Ipoteca se poate constitui pentru garantarea unor obligaii afectate de modaliti (termen sau condiie) sau n avans, anterior primirii prestaiei n considerarea creia a fost constituit dreptul de ipotec. Ipoteca poate fi constituit asupra unei universaliti de bunuri, numai dac aceste bunuri sunt afectate activitii unei ntreprinderi.Dei legea impune doar condiia formei scrise pentru validitate, n procedura insolvenei pentru a vorbi de o creana garantat cu ipoteca mobiliar se impune ca aceasta s fi fost anterior perfectat.Ipoteca mobiliara trebuie inscrisa pentru opozabilitate n Arhiva Electronic de Garanii Reale Mobiliare. Executarea ipotecii mobiliare se realizaz n dou etape:a) preluarea bunului;b) vnzarea bunului.Preluarea bunului supus ipotecii mobiliare se realizeaz fie n mod voluntar, fie silit.Creditorul poate prelua bunul prin mijloace proprii dac contractul de ipotec permite acest lucru. Acinea creditorului de a prelua bunul n mod panic nu intr sub incidena art. 36 din Legea 85/2006. Efectul suspensiv privete doar aciunile judiciare, extrajudiciare sau msurile de executare silit pentru realizarea creanelor asupra debitorului sau bunurilor sale. Ori, preluarea bunului n mod panic excede sferei de aplicare a articolului n discuie.Preluarea silit a bunului se realizaz de ctre executorul judectoresc. n termen de 48 de ore de la primirea cererii, executorul judectoresc se deplaseaz la locul unde se afl bunul ipotecat, l ridic i l pred de ndat creditorului. Nu este necesar parcurgerea etapei ncuviinrii executrii silite. Vnzarea bunurilor ipotecate se poate realiza numai dup ncuviinarea executrii silite de ctre instana de executare.ncuviinarea executrii silite se judec cu citarea prilor[14]. La cererea de ncuviinare urmnd a se ataa documente care atest existena creanei ipotecare i a ipotecii mobiliare, mpreun cu dovada perfectrii ipotecii.Art. 2.452 din Noul Cod Civil reglementeaz opoziia la executare. mpotriva demarrii procedurii de vnzare silit a bunurilor supuse ipotecii mobiliare se poate formula opoziie.Opoziia suspend de drept executarea. ncetarea executrii silite poate fi dispus numai n situaia n care debitorul a pltit creana ipotecar.Un element de noutate este dat de faptul c n cazul n care instana, judecnd opoziia, observ c aceasta ar urma s se fac cu nerespectarea dispoziiilor legale, va stabili condiiile i regulile corespunztoare i va ncuviina valorificarea bunului.Cu alte cuvinte, n aceast situaie instana are un rol corector, scopul admiterii opoziiei fiind acela de a asigura legalitatea vnzrii silite, iar nu acela de a o paraliza.n procedura insolvenei executatea silit a debitorului n mod individual de ctre creditor, reprezint o msur interzis de efectul suspensiv[15] al deschiderii procedurii insolvenei, contravenind scopului executrii concursuale.

Disciunea bunurilor mobile

Conform Noului Cod Civil, un creditor ipotecar de rang inferior poate s se opun la urmrirea bunului mobil care i este anume ipotecat, dac au mai rmas bunuri mobile suficiente ipotecate n favoarea creditorului de rang superior pentru aceeai datorie.Discuiunea bunurilor mobile nu poate fi invocat n procedura insolvenei.

Subseciunea 3. Ipoteca asupra conturilor

La momentul deschiderii procedurii se deschide un singur cont- contul unic al procedurilor de insolvena. Pot exista urmatoarele situatii:toate celelalte conturi se inchid i intr n contul unic;conturile raman deschise i subzist garaniile pe conturi. In acest caz creditorul care are o garanie constituit asupra contului sau anumitor conturi ale debitorului va fi nscris ca i creditor garantat n limita soldului contului, respectiv conturilor. Spre exemplu, daca la momentul deschiderii procedurii un creditor are o creana garantat cu sumele din cont n valoare de 100 lei, iar soldul contului e de 10 lei, creditorul va fi nscris la masa credal cu o crean garantat de 10 lei, pentru ceilali 90 lei, va fi nsris ca i chirografar.

Subseciunea 4. Ipoteca asupra creanei

Pentru recuperarea creanei ce face obiectul ipotecii, pot fi intentate aciuni att de ctre constituitorul ipotecii, ct i de ctre creditorul ipotecar, acetia fiind obligai, ns, s l introduc i pe cellalt n cauz.n aceeai msur, cererea de deschidere a procedurii insolvenei va trebui formulat att de constituitorul ipotecii asupra creanei, ct i de creditorul ipotecar.Art. 2 427 din Noul Cod Civil arat c cesiunea ipotecii sau cesiunea/schimbarea rangului acesteia se poate realiza numai n limita creanei ipotecare al crei rang a fost cedat, respectiv n limita creanei ipotecare care are rangul preferat.Odat nceput, procedura de vnzare silit a ipotecii mobiliare nu se suspend n momentul deschiderii procedurii insolvenei.Aceast prevedere reprezint o veritabil excepie de la prevederile art. 36 din Legea nr. 85/2006.

Subseciunea 5. Cesiunea ipotecii

Conform art. 2.358 dreptul de ipotec sau rangul acesteia poate fi cedat separat de creana pe care o garanteaz numai atunci cnd suma pentru care este constituit ipoteca este determinat n actul constitutiv.Cesiunea se face prin act ncheiat n form scris ntre creditorul ipotecar cedent i creditorul cesionar, cu ntiinarea debitorului.Dispoziiile n materie de carte funciar sau, dup caz, cele care privesc opozabilitatea fa de teri a ipotecii mobiliare rmn aplicabile.Ipotez: A creditor ipotecar pentru 50 lei, B creditor chirografar pentru 100 lei. B i onfera lui A un pre. Acest schimb se face n limita garaniei ce a avut-o cel care avea ipoteca. Astfel, A devine creditor chirografar pentru 50 lei, n timp ce B devine creditor garantat pentru 50 lei, rmnnd chirografar pentru 50 lei.

Dreptul de regres. n ipoteza executrii silite- insolvena este o form de executare silit, n ce m privete, dat fiind c debitorul nu execut de bun voie obligaia asumat, ci la presiunea concursual a creditorilor- a constituitorului ipotecii, plecnd de la repelele obiective ale evidenei c debirorul nu execut, obligaia principal se stinge, n tot sau n parte, ceea ce va determina o mbogire fr just cauz a debitorului.n vederea soluionrii raportului dintre debitor i constituitorul executat silit, nu va fi incident dreptul de regres prevzut expres n material fideiusiunii, ci vor fi aplicate fie prevederile conveniei dintre pri, fie, n lips, regulile ce guverneaz mbogirea frr just cauz.Deschiderea procedurii insolventei asupra debitorului nu are nicio nrurire asupra executrii ipotecii. Executarea silit a ipotecii se poate executa n afara procedurii concursuale, iar suspendarea general prevzut de art. 36 din Legea 85/2006 privind procedura insolventei nu va opera.Am vazut mai sus[16] ca in prezent nici n cazul fideiusiunii n practic lucrurile nu stau altfel, dar diferena de regim juridic dintre fideiusiune si ipotec ar trebui s fie un argument suplimentar n sprijinul celor acolo susinute.

Subseciunea 6. Dreptul de retenie

Dreptul de retenie este reglementat de art. 2.495 i urmtoarele din Capitolul VI, Titlul XI, Cartea a 5-a a Noului Cod Civil. Dreptul de retenie nu poate avea ca obiect dect un bun mobil, corporal, aflat n detenia titularului dreptului. Ne aflm n situaia existenei unui raport patrimonial care implic obligaia de restituire a bunului, care poate fi reinut ct vreme creditorul obligaiei de restituire nu i execut propriile obligaii nscute din raportul patrimonial n discuie.(1) Cel care este dator s remit sau s restituie un bun poate s l rein ct timp creditorul nu i execut obligaia sa izvort din acelai raport de drept sau, dup caz, att timp ct creditorul nu l despgubete pentru cheltuielile necesare i utile pe care le-a fcut pentru acel bun ori pentru prejudiciile pe care bunul i le-a cauzat.(2) Prin lege se pot stabili i alte situaii n care o persoan poate exercita un drept de retenie.Dreptul de retenie este opozabil erga omnes, prin efectul legii, dar nu poate nfrnge drepturile speciale ale creditorilor privilegiai sau ipotecari i care i-au fcut publice aceste privilegii, ipoteci, de exemplu dac un creditor i nscrie un aviz de ipotec, potrivit art. 2.498, Noul Cod Civil. Este de fapt o aplicare a principiului prior in tempore, potior in iure.Art. 2.498 (1) Dreptul de retenie este opozabil terilor fr ndeplinirea vreuneiformaliti de publicitate.n cadrul procedurii insolvenei, dreptul de retenie prezint anumite particularitai.Odat deschis procedura insolvenei, toate bunurile proprietatea debitorului se valorific de ctre practician n cadrul procedurii. Aa cum am artat, dreptul de retenie este un drept real imperfect n sensul c nu confer prerogativa urmririi bunului n mna altei persoane, astfel nct acesta nceteaz n momentul n care bunul revine n stpnirea de fapt a proprietarului bunului debitorul, n cazul nostru.Cu toate acestea, avnd n vedere, pe de o parte, necesitatea ca bunul s fie la dispoziia practicianului numit n cauz n vederea valorificrii sale iar, pe de alt parte, dispoziiile legale exprese care prevd faptul c cel care are un drept de retenie se nscrie ca i creditorul garantat, considerm c, n acest caz, chiar dac ulterior deschiderii procedurii i ntocmirii tabelului de creane creditorul pred bunul administratorului sau lichidatorului judiciar, acesta continu s aib calitatea de creditor garantat.

Subseciunea 7. Privilegii

Art. 2.342 Concursul cauzelor de preferin. n caz de concurs ntre privilegii sau ntre acestea i ipoteci, creanele se satisfac n ordinea urmtoare:1. creanele privilegiate asupra unor bunuri mobile, prevzute la art. 2.339;2. creanele garantate cu ipotec sau gaj.Creditorul care beneficiaz de un privilegiu special este preferat titularului unei ipoteci mobiliare perfecte dac i nscrie privilegiul la arhiv nainte ca ipoteca s fi devenit perfect. Tot astfel, creditorul privilegiat este preferat titularului unei ipoteci imobiliare dac i nscrie privilegiul n cartea funciar mai nainte ca ipoteca s fi fost nscris.

n acord cu art. 2338 din Noul Cod de Procedur Civil privilegiile generale asupra tuturor bunurilor mobile i imobile sunt reglementate, potrivit, n condiiile prevzute de Codul de procedur civil:

Art. 2. 339 dup ce arat c privilegiile speciale poart asupra bunurilor mobile trece la enumerarea lor, statund creanele privilegiate asupra anumitor bunuri mobile sunt urmtoarele:a) creana vnztorului nepltit pentru preul bunului mobil vndut unei persoane fizice este privilegiat cu privire la bunul vndut, cu excepia cazului n care cumprtorul dobndete bunul pentru serviciul sau exploatarea unei ntreprinderi;b) creana celui care exercit un drept de retenie este privilegiat cu privire la bunul asupra cruia se exercit dreptul de retenie, att timp ct acest drept subzist.(2) n caz de concurs, privilegiile se exercit n ordinea prevzut la alin. (1). Orice stipulaie contrar se consider nescris.

Subseciunea 3. Cauiunea Real i Fideiusiunea

Este important de fcut distincia cuvenit ntre fideiusiune i cauiunea real. Confuzia unei ipoteci, deoarece cauiunea real e o ipotec, cu o fideiusiune apare n situaia n care, spre exemplu, un er garanteaz ndeplinirea obligaiilor debitorului principal cu toate bunurile sale mobile, prezente sau viitoare.n acest ipotez, chiar dac prile au numit contractul fideiusiune se impune recalificarea lui, dup intenia real a prilor. Unul dintre principiile fundamentale ale dreptului romanesc i nu numai[17] l reprezint prevalena fondului asupra formei. Potrivit art. 2.366 din Noul Cod Civil ipoteca convenional poate fi constituit de debitorul obligaiei garantate sau de un ter.Abordarea este una mai degraba pertinent dect inovatoare deoarece are rolul de a elimina posibila confuzie ntre fideiusiune i cauiune real, confuzie care plec de la premise greite precum ntinderea ipotecii[18], numarul participanilor la operaiunea juridic[19], indeplinirea formalitilor de publicitate[20] sau identitatea ntre debitor, constituitorul ipotecii i titularul dreptului de proprietate asupra bunului adus n garanie.Astfel, legiuitorul opereaz cu dou concepte diferite, debitor i constituitorul ipotecii. Debitorul este ntotdeauna i subiectul pasiv al obligaiei principale garantate cu ipotec, pe cnd constituitorul ipotecii poate fi unul i acelai cu subiectul pasiv al obligaiei principale- debitorul, caz n care suntem n prezena unei ipotecii propriu-zise, dar poate fi i un ter, caz n care vorbim despre o cauiune real.Distincia nu este una lipsit de consecine juridice. n planul procedurii insolvenei aceasta produce consecine practice considerabile.ndeplinirea formalitilor de publicitate. Fideiusiunea nu este supus formalitilor de publicitate.n cazul ipotecii, deci i a cauiunii reale, aceasta trebuie s fie perfectat anterior deschiderii procedurii insolvenei. Art 63 din Legea 85/2006 prevede c dac debitorul are bunuri supuse transcripiei, inscripiei sau nregistrrii n registrele de publicitate, administratorul judiciar/lichidatorul va trimite instanelor, autoritilor ori instituiilor care in aceste registre o copie de pe sentina de deschidere a procedurii, spre a se face meniune.

Seciunea 4. Bunul afectat garantrii unei obligaii i contractul de asigurare

Asigurarea reprezint operaiunea prin care un asigurtor constituie pe principiul mutualitii, un fond de asigurare prin contribuia unui numr de asigurai expui la producerea anumitor riscuri i i indemnizeaz pe cei care sufer un prejudiciu pe seama fodului alctuit din sumele ncasate, precum i pe seama veniturilor realizate pe seama celorlalte activiti desfurate[21]. n limbajul obinuit, prin asigurare se nelege raportul concret dintre asigurat i asigurtor cuprins ntr-o poli de asigurare n care este contractat[22] o anumit form de asigurare.Indemnizaia de asigurare este definit de literatura de specialitate ca fiind suma de bani pe care asigurtorul o achit asiguratului la survenirea cazului asigurat[23].

Dac bunul grevat a pierit ori a fost deteriorat, indemnizaia de asigurare este afectat la plata creanelor privilegiate sau ipotecare, dup rangul lor. O prevedere similar se regsea i n vechea reglementare (art. 1 721 C.civ. din 1864).Sumele datorate cu titlu de indemnizaie de asigurare se consemneaz ntr-un cont bancar distinct purttor de dobnzi pe numele asiguratului i la dispoziia creditorilor care i-au nscris garania n registrele de publicitate.n cazul n care pltitorul nu respect procedura reglementat de art. 154 alin. (2) din Legea nr. 71/2011, va rspunde pentru prejudiciile cauzate creditorilor.Debitorul va putea s perceap dobnzile, principalul putnd s-l foloseasc dup radierea garaniilor care afecteaz sumele de bani sau cu acordul tuturor creditorilor Dac asigurtorul i-a rezervat dreptul de a repara, reface sau nlocui bunul asigurat, va putea notifica aceast intenie creditorilor care i-au nscris garania n registrele de publicitate, n termen de 30 de zile de cnd a cunoscut producerea sinistrului. n acelai termen de 30 de zile de la data primirii notificrii, titularii creanelor garantate pot cere plata indemnizaiei, fcnd ineficace n acest fel dreptul asigurtorului de a repara, reface sau nlocui bunul asigurat. Vechea reglementare (art. 1721 C.civ. din 1864) lsa la latitudinea asiguratului destinaia indemnizaiei de asigurare.

Seciunea 5. Garaniile reale i efectul suspensiv al deschiderii procedurii insolvenei

Unul dintre principalele efecte ale deschiderii procedurii insolvenei const n suspendarea, ope legis, a tuturor aciunilor judiciare i extrajudiciare pentru realizarea creanelor asupra debitorului sau bunurilor acestuia.Art. 39 din Lege prevede o excepie de la aceast regul, constnd n posibilitatea creditorului titular al unei creane garantate cu ipotec, gaj, garanie real mobiliar ori drept de retenie de orice fel de a solicita, n anumite condiii, judectorului-sindic de a ridica suspendarea prevzut de art. 36 din Lege.Prima ipotez avut n vedere de art. 39 alin. (1) lit. A al din Lege are n vedere cazul n care valoarea obiectului garaniei, determinat de un evaluator conform standardelor internaionale de evaluare, este pe deplin acoperit de valoarea total a creanelor i a prilor de creane garantate cu acel obiect.n aceast ipotez, pentru admiterea cererii de suspendare este necesar ca obiectul garaniei s nu reprezinte o importan determinant pentru reuita planului de reorganizare propus iar dac obiectul garaniei face parte dintr-un ansamblu funcional este necesar ca desprinderea acestuia i vnzarea lui separat s nu duc la diminuarea valorii bunurilor rmase.Cea de-a doua ipotez este reglementat de art. 39 alin. (1) lit. B din Lege i are n vedere cazul n care nu exist o protecie corespunztoare a creanei garantate n raport cu obiectul garaniei, fie din cauza diminurii valorii obiectului garaniei, fie din cauza diminurii valorii prii garantate dintr-o crean cu rang inferior, ca urmare a acumulrii dobnzilor la o crean cu rang superior, fie din cauza lipsei unei asigurri a obiectului garaniei mpotriva riscului pieirii sau deteriorrii.Conform alin. (2) al art. 39 din Lege, judectorul-sindic poate respinge cererea de suspendare, chiar dac ne-am afla n una dintre ipotezele prevzute la lit. B, dac administratorul judiciar sau debitorul propune:- efectuarea de pli periodice n favoarea creditorului pentru acoperirea diminurii valorii obiectului garaniei ori a valorii prii garantate dintr-o crean cu rang inferior;- efectuarea de pli periodice n favoarea creditorului pentru satisfacerea dobnzilor, penalitilor;- novaia obligaiei de garanie prin constituirea unei garanii suplimentare reale sau personale ori prin substituirea obiectului garaniei cu un alt obiect.n cazul n care o astfel de cerere este admis, creditorul garantat are posibilitatea de a valorifica imediat, n cadrul procedurii, cu respectarea art. 116-118 din Lege i cu condiia achitrii din pre a cheltuielilor prevzute la art. 121 alin. (1) pct. 1 din Lege, a bunului asupra cruia poart garania sau dreptul de retenie.

Capitolul 4. Jurisprudena relevant

Seciunea 1. Efectul suspensiv prevtut de art. 36 din Legea 85/2006 i prescripia extinctivLegea 85/2006 prevede la art. 40 c deschiderea procedurii suspend orice termene de prescripie a aciunilor prevzute la art. 36. Este vorba de aciuniile judiciare i extrajudiciare sau de executera silit mpotriva debitorului. nalta Curte de Casaie i Justiie a hotrt[24] c deschiderea procedurii insolvenei mpotriva debitorului principal are ca efect nu numai suspendarea cursului prescripiei fa de acesta, ci i suspendarea cursului prescripiei care curgea n favoarea garanilor ipotecari. nalta Curte a mai precizat c, ntruct dreptul de a executa obligaiile principale nu este prescris, prescripia fiind suspendat, nici dreptul de a executa garaniile, ca accesorii ale obligaiei principale, nu poate fi prescris, avnd n vedere principiul accesoriul urmeaz principalul, contractele de garanie imobiliar avnd un caracter accesoriu fa de contractele de mprumut bancar.

Cauiunea real. Insolvena debitorului. Lipsa efectelor fa de constituitor

n spe dou personae fizice au constituit ipotec asupra unor bunuri proprietate personal pentru a garanta restituirea mprumutului acordat de o banc unei societi comerciale. Asupra societii n cauz s-a deschis procedura insolvenei. Pentru a evita executarea bunurilor afectate garaniei, persoanele fizice au depus suma de bani pentru care fusese constituit garania n contul societii insolvente.Creditorul garantat a cerut distribuirea acesteia cu prioritate i cu ignorarea dispoziiilor art. 121 din Lege.Instana a decis[25], ns, c tratatmentul sumelor provenite din valorificarea cauiunii reale depinde de modul de plat a acestor sume.Dac stingerea obligaiei ipotecare se realizeaz direct ntre creditori i garanii ipotecari, procedura insolvenei nu impune nicio constrngere.n schimb, n momentul n care garanii ipotecari consemneaz suma n contul debitorului, preul stingerii ipotecii devine activ al debitorului i distribuirea sumei urmeaz regulile executrii concursuale.Cu toate acestea, sumele reprezentnd un fruct al ipotecii, urmeaz regimul ipotecar, pstrndu-se preferina creditorului ipotecar cu privire la repartizarea acestora.

Cauiune real. Procedura insolvenei. Executarea garanilor ipotecari. Lipsa suspendriiDou persoane fizice au constituit o ipotec imobiliar pentru a garanta restituirea unui mprumut ctre o banc, mprumut acordat unei societi comerciale ai crei reprezentani erau.Dei mpotriva societii s-a deschis procedura insolvenei, banca a continuat executarea garanilor ipotecari. Acetia au formulat contestaie la executare pretinznd c ar fi suspendat de drept.Instana a respins contestaia[26], artnd c suspendarea aciunilor individuale mpotriva debitorului conform art. 36 nu are efecte asupra aciunilor propriu-zise sau a urmririlor silite ndreptate mpotriva garanilor ipotecari, pentru c o asemenea urmrire nu i lezeaz pe ceilali creditori ai debitorului supus procedurii insolvenei. Garantul ipotecar e urmrit de ctre creditor n mod direct, pe baza aciunii reale pe care acesta o are n temeiul ipotecii.

TITLUL III. Locul bncilor n procedura insolvenei

La data deschiderii procedurii insolvenei este posibil ca n conturile debitorului s existe disponibiliti baneti. Pentru a stabili soarta acestora este important s se identifice proprietarul. Astfel, pot exista dou situaii: Sumele aparin bncii; Sumele aparin debitorului dar sunt afectate de garanii n favoarea bncii.Ulterior identificrii proprietarului poate fi determinat i regimul aplicabil: Dac sumele aparin bncii, se cuvin acesteia; Dac aparin debitorului, dar sunt afectate de garanii se vireaz n contul unic aplicndu-se corespunztor art. 39 sau 49 alin. 3 din Legea nr. 85/2006.

Capitolul 1. Situaii n care sumele de bani aparin bncii dei se afl n conturile debitorului insolvent:Biletele la ordin scontateContractul de factoring

Seciunea 1. Biletul la ordin scontat

Biletul la ordin este un nscris prin care o persoana, emitentul sau subscriitorul, se oblig s plteasc o sum de bani la scaden unei alte persoane, beneficiar, sau la ordinul acesteia[27]. Raporturile juridice iau, astfel, natere ntre dou persoane emitentul i beneficiarul.Cauza biletului la ordin e determinat de preexistena unui raport juridic fundamental, iar emiterea acestuia se aseaman cu o recunoatere de datorie[28] de ctre debitor fa de creditorul su.Biletul la ordin scontat nu reprezint altceva dect girarea biletului la ordin n favoarea unei banci.Girul este actul juridic prin care posesorul biletului la ordin transmite altei personae, giratar, printr-o declarae scris i semnat pe titlu i prin predarea titlului toate drepturile izvornd din titlul respectiv[29].Este important de precizat c girul nu se confund cu cesiunea, ntre cele dou existnd o serie de aspecte importante ce le difereniaz.Astfel, prin gir, giratarul- cel n favoarea cruia s-a realizat girul- dobndete un drept propriu i autonom, n consecin excepiile ce puteau fi opse girantului nu i sunt opozabile. La polul opus, cesionarul dobndete drepturile pe care le avea i autorul su- cesionarul, prin urmare excepile pe care debitorul le putea invoca cedentului pot fi ridicate i cesionarului.n continuare, girul e trecut pe titlu, pe cnd operaiunea cesiunii este supus procedurii notificrii, sau acceptrii.n final, girantul garanteaz plata de ctre obligatul principal a sumei de bani fa de giratar, n cazul cesinuii de crean, cedentul garanteaz numai existena creanei, nu i solvabilitatea debitorului cedat.

Seciunea II. Contractul de factoring

Contractul de factoring[30] este definit ca fiind contractul ncheiat ntre o parte, aderent, furnizoare de mrfuri sau prestatoare de servicii i o societate bancar sau o instituie financiar specializat, denumit factor prin care aceasta din urm asigur finanarea, urmrirea creanelor i prezervarea contra riscurilor de credit, iar aderentul cedeaz factorului, cu titlu de vnzare, creanele nscute din vnzarea de bunuri sau prestarea de servicii ctre teri[31].n doctrina francez[32] factoringul este definit ca tehnica prin care un client, aderentul sau furnizorul transmite creanele sale unei societi de factorinf, denumite factor- instituie de credit supus regulilor Codului monetar i financiar, care n schimbul unei remuneraii, se oblig s le recupereze de la debitori, garantnd executarea lor chiar i n cazul imposibilitii de plat din partea debitorului i s achite, anticipat, n tot sau n parte creanele transferate.Participanii la operaiunea de factoring sunt aderentul, factorul i debitorul cedat.Aderentul reprezint un comerciant care efectueaz acte de comer[33] constnd n producerea i comercializarea de mruri, sau numai comercializare de mrfuri, n nume i pe cont propriu, sau prestri de servicii.Factorul trebuie s fie o instituie de credit sau o socitate comercial specializat, autorizat n condiiile legii naionale. De asemenea factorii mai pot fi i instituii financiare nebancare.Debitorul cedat poate fi orice comerciant persoan fizic sau juridic. Nu poate fi debitor cedat cel care procur mrfurile sau serviciile ca i consumator final i nici cel care nu are calitatea de comerciant.Utilitatea pracic a folosirii factoringului. Prin folosirea factoringului se asigur lichiditi pentru mrirea capitalului rulant. Astfel creditorul ca partea contractant care a prestat un serviciu i a emis o factur la plat nu trebuie i nu poate s atepte pn la scaden pentru c afacerea lui e una continu care presupune micare de lichiditate. Prin urmare, acesta va vinde creana sa unei societi de factoring, care, n principiu, va plti de ndat.Tipuri de factoring. Operaiunile de factoring se clasific dup mai multe criterii, dup cum urmeaz:1) n funcie de momentul achitrii creanelor cumprate de la adernt i a serviciilor suplimentare oferite acestuia: Factoring tradiional- old line factoring- plata creanelor are loc n momentul acceptrii acestora. Factoring la scaden- maturity factoring- facturile sunt pltite la momentul scadenei acesrora, factorul asumndu-i gestiunea facturilor i riscul neplii lor de ctre debitor. Factoring de agent- agency factoring- factorul achit facturile, preia riscul neplii lor de ctre decitor, dar gestiunea facturilor rmne n sarcina aderentului. Acesta va urmri pata facturilor, o va ncasa i o va remite de ndat factorului.2) n funcie de asigurarea confidenialitii: Factoring nchis- ofer aderentului posibilitatea de a pstra confidenialitatea asupra faptului c a apelat la un factor. Factoring deschis- aderentul notific debitorul despre cedarea creaei factorului.3) n funcie de dreptul bncii de a exercita dreptul de regres: Factoring cu regres (factoring with recourse), n caz de neplat factorul i va recupra sumele nencasate de la aderent prin exercitarea dreptului de regres, prin debitarea contului current al aderentului sau prin valorificarea garaniei. Factoring fr regres (non-recourse factoring)- factorul pltete aderentului contravaloarea acceptat a facturii, o parte imediat dup emitere, iar o parte ntr-un anumit numr de zile de la data scadenei facturii chiar dac nu ncaseaz factura.4) Din punct de vedere al participanilor la contractul de factoring: Factoring intern- se desfoar pe teritoriul unei singure ri, cu participarea unui singur factor. Factoring internaional. Factorul de export achiziioneaz creanele exportatorului asupra importatorului, cedndu-le factorului de import.

Seciunea III. Aplicaie practic

Importana identificrii titularului n persoana bancii i regimul sumelor din conturi n procedura insolveneiA incheie un contract de antrepriz cu B, iar, n urma lucrrilor executate, emite facturi in cuantum de 1.000.000 lei cu scadena la 45 de zile. In vederea garantrii plii, B emite bilete la ordin n favoarea lui A. La randul sau, A, n baza contractului de factoring incheiat cu Banca, primete 75 % din sume n termen de 5 zile de la data emiterii facturilor. De asemenea, A gireaz Bancii biletele la ordin, dreptul de regres fiind pe A. Inainte ca B s fac plata, mpotriva lui A se deschide procedura insolvenei.Odat cu plata a 75 % din crean, ntre Banc i A se ncheie un contract de cesiune de crean. De asemenea, biletele la ordin sunt girate ctre Banc astfel nct, de la acel moment, titularul creanei (pentru cei 75 %) devine Banca.Legea nr. 85/2006 interzice executarea debitorului aflat n procedura insolventei, ns, n acest caz, nu este vorba despre o executare silit (cum ar fi n situaia n care am fi n prezena unei cesiuni de crean cu titlu de garanie real mobiliar), ci de ncasarea unei creane al crei titular este Banca.Astfel, orice sum pe care B o platete (indiferent c plata are loc nainte sau dup deschiderea procedurii insolvenei) se cuvine Bncii, n calitatea acesteia de titular al acelei creane i nu de creditor ce are constituit o garanie real mobiliar asupra acelei sume. In cazul in care B pltete dup deschiderea procedurii insolvenei, dar nainte de termenul limit pentru depunerea declaraiilor de creana, Banca ncaseaz creana (n cazul nostru, 75 % din creant, restul, n cuantum de 25 %, se cuvin debitorului).n cazul n care B nu pltete nainte de termenul limit pentru depunerea declaraiilor de crean, avnd n vedere ca regresul este pe A, Banca se va nscrie la masa credal, sub condiie, pentru suma reprezentnd 75 % din crean. Daca ulterior B platete aceast sum, Banca va trebui s ncaseze suma care se va scdea din suma total cu care Banca s-a nscris la masa credal.

n cazul n care dreptul de regres ar fi pe B, Banca nu s-ar mai inscrie la masa credal cu aceasta suma, singura posibilitate fiind aceea de a recupera creana de la B.

Concluzie: Virarea, n contul debitorului aflat n procedura insolvenei (aderent), de ctre debitorii aderentului a sumelor reprezentnd contravaloarea lucrrilor efectuate este doar o operaiune tehnic i nu o dovad a dreptului de proprietate a debitorului insolvent asupra acestora. n limita sumei pltite efectiv de ctre banc, sumele ncasate sunt i rmn proprietatea bncii, trebuind restituite ctre aceasta. (n spea de fa 75%).

Capitolul 2. Situaii n care sumele de bani aparin debitorului, dar sunt afectate de garanii n favoarea bncii Depozitul colateral aferent unei scrisori de garanie; Sumele obinute din garaniile asupra stocurilor; Garaniile asupra sumelor ce urmeaz a fi ncasate din contracte viitoare;Seciunea 1. Depozitul colateral aferent unei scrisori de garanie este un instrument bancar folosit de de mai multe ori n momentul n care o persoan juridic, incearca obtinerea unor scrisori de garanie. Astfel, depozitele colaterale sunt de fapt modalitatea prin care ordonatorul scrisorii de garanie bancar demonstreaz c dispune de resurse financiare pentru a executa obligaiile asumate. Trebuie stiut, ns c sumele depuse n acest tip de depozit vor fi blocate pan la returnarea banilor, sau pot constitui ultima plata care trebuie efectuat in contul datoriei.

Titlul IV Concluzii i propuneri de lege ferenda

Posibilitatea fideiusorului de a invoca pe calea excepiei la executare caracterul accesoriu a fideiusiunii i efectul suspensiv prevzut de art. 36 din Legea 85/2006 Art. 36 din Legea 85/2006 privind procedura insolvenei dispune c de la data deschiderii procedurii se suspend de drept toate aciunile judiciare, extrajudiciare sau msurile de executare silit pentru realizarea creanelor asupra debitorului sau bunurilor sale.n practic, acel creditor care este garantat cu o garanie personal- fideiusiune, n spe- totdeauna se va ndrepta mpotriva fideiusorului i va obine executarea silit a acestuia, urmnd ca fideiusorul s se nscrie la masa credal a debitorului n insolven ca i creditor chirografar n virtutea dreptului su de regres.n ce m privete, n virtutea caracterului accesoriu al fideiusiunii, efectul suspensiv al deschiderii procedurii insolvenei asupra aciuniilor judiciare i extrajudiciare pentru realizarea creanelor asupra debitorului ar trebui neles extensiv ca referindu-se i la fideiusor. Astfel, s-ar nvedera posibilitatea fideiusorului de a face o contestaie la executarea pornit mpotriva sa, n care s invoce faptul c debitorul principal este n insolvena i, dac fa de el opereaz suspendarea executarii silite, n baza art. 36 din Legea insolvenei, atunci trebuie sa opereze i fa de fideisor, n virtutea principiului accesorium sequitur principale.

n cadrul unor discuii la nivel de modificare a legii insolvenei s-a vehiculat la un moment dat posibilitatea ca garaniile constituite de ctre instituiile bancare s fie exceptate de la aplicabilitatea prevederilor legii 85/2006. Cu alte cuvinte, chiar dac se deshide procedura insolvenei, n situaia n care exist constituite n favoarea bncii, gaj, ipotec, sau alt garanie real, nu mai poate opera efectul suspensiv prevzut de art. 36 din Legea insolvenei mpotriva procedurilor de executare silit ncepute de banc, astfel cum se ntampla pn acum, ci acestea vor continua nestingherite sub controlul bancilor. S-a argumentat c aceast situaie ar fi una normal, de sorginte comunitar i ar reprezenta o abordare, chipurile, tipica pentru UE, care ar fi trebuit s fie de mult implementat n Romnia.Motivul pentru care acest lucru nu a fost posibil l-ar constitui o transpunere trunchiat a Directivei 2002/47/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 6 iunie 2002, privind contractele de garanie financiar prin OG 9/2004 privind unele contracte de garantie financiara.n opinia mea abordarea este una total greit i lipsit de fundament deoarece la articolul 8 din Directiva sus menionat se prevede n mod expres posibilitatea statelor membre de a avea o reglementare distinct n meteria insolvenei referitoare la tranzaciile anterior ncheiate.

Bibliografie

A. Tratate. Cursuri. Monografii

1. Bonneau Thierry, Droit bancaire, 8e dition, Ed. Montchrestien, Paris, 2008.2. Cpraru Bogdan, Activitatea bancar. Sisteme, Operaiuni i Practici, Colecia Oeconomic, Ed, CH Beck, Bucureti, 2010.3. Crpenaru Stanciu Tratat de drept comercial romn, Ed. Universul Juridic, Bucureti, 2009.4. Ciutacu Florin, Garaniile de executare a obligaiilor. Garaniile personale i reale, Ed. Themis Cart, 2006.5. Deak Francisc, Tratat de drept civil, Contracte speciale, Editura Universul Juridic, Bucureti 2001.6. Dimitriu Alexandru Paul, Privilegiile i garaniile legale, noul Cod Civil. Note. Corelaii. Explicaii, Ed. CH Beck, Bucureti, 2011.7. Gheorghe Piperea, Insolvena, legea, regulile, realitatea, Wolters Klower, Bucureti, 2008.8. Lanna Stefano, Diritto delle assicurazioni private, Grupul editorial Esselibri-Simone, Milano, 2006.9. Neme Vasile, Dreptul Asigurrilor, EDIIA A 4-A, Ed. Hamangiu, Bucureti, 2012.10. Popescu Traian Romeo, Dreptul comerului internaional, Ed. Didactic i Pedagocic, Bucureti.11. Rizoiu Radu, Ipoteci Mobiliare, Vol.1- Preferina Fiscului, Universul Juridic, Bucureti 2012.12. Rizoiu Radu, Ipoteci mobiliare, vol. II- Ipoteci Mobiliare, Caractere juridice ale ipotecii mobiliare, Universul Juridic, Bucureti, 2012.13. aguna Dan Drosu, Dan ova, Drept Fiscal, Ediia a 3-a, Ed. CH Beck, Bucureti 2009.14. Suleanu Lucian, Smarandache Lavinia, Dodocioiu Alina, Drept bancar, ediia a II-a, revzut i adugit, Universul Juridic, Bucureti, 2011.15. Turcu Ion, Legea Procedurii insolvenei, Comentariu pe articole. Editia a 4-a, Ed. C.H. Beck, Bucureti, 2012.

B. Reviste. Articole

Schroeder J.L., Madness Repo The characterization of Repurchase Agreements under the Bankruptcy Code and the U.C.C., in Syracuse Law Review, vol. 46/1996.Revista Romn de Executri Silite nr. 4/2011.Rizoiu Radu, ncercare de (re)definire a garaniei reale mobiliare, n PR nr. 4/2004.

B. Legislaie

Noul Cod de procedur civil, Legea 134/2010, republicat n Monitorul Oficial al Romaniei, Partea 1, Nr. 545 din 3 august 2012.Noul Cod Civil, Legea 287/2009), republicat n Monitorul Oficial nr. 505/2011.Legea 32/2000 publicat n Monitorul Oficial, nr. 148 din 10 aprilie 2000.Legea 469/2002 privind unele msuri pentru ntrirea disciplinei contractuale, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 529 din 19. 07. 2002.Legea 85/2006 publicat n M. Of. nr. 359 din 21 aprilie 2006.Ordonana Guvernului 11/1996 Publicat n Monitorul Oficial nr. 23 din 31 ianuarie 1996.Ordonana Guvernului 61/2002 Publicat n Monitorul Oficial nr. 582 din 14 august 2003.Ordonana Guvernului 92/2003 Publicat n Monitorul Oficial nr. 941/29 decembrie 2003.

C. Jurispruden

Decizia nr. 922 din 7 octombrie 2009, Curtea de Apel Piteti, Secia Comercial.Decizia 1043 din 27 iunie 1996, Curtea Suprem de Justiie, secia civil.Decizia nr. 3113 din 7 iunie 2012 pronunat n recurs de Secia a II-a civil a naltei Curi de Casaie i Justiie.Decizia nr. 519 din 15 oct. 2009, Curtea de Apel Braov, Secia Comercial.Decizia civil nr. 2.491 din 24 august 2011, Tribunalul Arge, secia civil.

[1] F. Ciutacu, Garaniile de executare a obligaiilor. Garaniile personale i reale, Ed. Themis Cart, 2006, p. 17.[2] I. Turcu, op. cit, pag. 83.

[3]. A.P. Dimitriu, Privilegiile i garaniile legale, noul Cod Civil. Note. Corelaii. Explicaii, Ed. CH Beck, Bucureti, 2011, p. 840.[4] OUG 92/2003 privind Codul de Procedur Fiscal, publicat n Monitorul Oficial nr. 513 din 31 iulie 2007.[5] Radu Rizoiu, Ipoteci Mobiliare, Vol.1-Preferina Fiscului, Universul Juridic, Bucureti 2012, p. 18.[6] Art. 98.- (1) Creditorii privilegiai, inclusiv statul i unitaile administrativ-teritoriale, pentru creanele provenite din impozite, taxe, amenzi i din alte sume ce reprezint venituri publice, pot avea prioritate faa de un creditor cu garanie real, numai dac i-au inscris creana la arhiv sau, dup caz, n documentele de publicitate imobiliara, naintea nscrierii unei astfel de garanii de ctre creditorul garantat.Art. 230, lit. u din LPA a abrogat Titlul VI "Regimul juridic al garantiilor reale mobiliare" din Legea nr. 99/1999 privind unele msuri pentru accelerarea reformei economice, inclusiv art. 98, publicat n Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 236 din 27 mai 1999, cu modificrile ulterioare;[7] n acelai sens, Radu Rizoiu, op. cit., pag. 18-19. n opinia autorului, de vreme ce preferina fiscului e limitat la anumite bunuri (menionate n procesul vrebal de sechestru), simpla identificare a creanei preferate nu este de natur s ofere celorlai creidtori o imagine clar asupra sarcinilor ce greveaz patrimoniul debitorului comun.[8] Publicat n Monitorul Oficial nr. 23 din 31 ianuarie 1996, Titlul III Executarea Silit, Capitolul 2 Modaliti de executare, Seciunea a 2-a Executarea silit asupra bunurilor mobile, art. 45 i urmtoarele.[9] Publicat n Monitorul Oficial nr. 582 din 14 august 2003, Titlul IV Executarea silit, Capitolul 2 Modalitai de executarea silit, Seciunea a 3-a Executarea silit a bunurilor imobile, art. 81-82.[10] Publicat n M. Of. nr. 941/29 dec. 2003, art. 147(5), art. 143(6). La momentul redactrii prezentei lucrri, dispoziiile menionate se regasesc n art. 151, alin. (8), respectiv art. 154, alin. (6);[11] Publicat n M. Of. nr. 359 din 21 aprilie 2006.[12] Curtea de Apel Piteti, Secia Comercial, decizia nr. 922 din 7 octombrie 2009[13] Radu Rizoiu, ncercare de (re)definire a garaniei reale mobiliare, n PR nr. 4/2004, pag. 166-178.[14] Vezi Noul Cod de procedur civil, Legea 134/2010, republicat n Monitorul Oficial al Romaniei, Partea 1, Nr. 545 din 3 august 2012.[15] Gheorghe Piperea, Insolvena, legea, regulile, realitatea, Wolters Klower, Bucureti, 2008.

[17] A se vedea J.L. Schroeder, Repo Madness The characterization of Repurchase Agreements under the Bankruptcy Code and the U.C.C., in Syracuse Law Review, vol. 46/1996, pag. 118.[18] Vz. Curtea Suprem de Justiie, secia civil, Decizia 1043 din 27 iunie 1996. Prin aceasta se tinde la negarea posibilitaii fideiusorului de a limita ntinderea garaniei sale personale. S-a considerat, n mod eronat, c n situaia n care garantul menioneaz c nelege s se oblige doar pentru o parte din obligaia principal, o asemenea clauz este nescris din moment ce fideiusiunea presupune angajarea necondiionat a ntregului activ patrimonial al fideiusorului.Legea permite, ns, ca obligaia fideiusorului s fie mai restns dect ce a debitorului principal. (A se vedea art. 2291 Noul Cod Civil). Singura limitare a legii privete imposibilitatea depirii limitelor obligaiei principale.[19] S-a argumentat c orice operaiune triunghiular e o garanie personal, n timp ce orice operaiune bilateral este o garanie real. Pentru susineri ample n vederea combaterii acestei premise, a se vedea R. Rizoiu, Ipoteci mobiliare, vol. II, pag. 25.[20] S-a afirmat c garania este una real dac s-au ndeplinit formalitile de publicitate impuse de lege pentru ipoteci. Premisa este una greit deoarece se confund cauza cu efectul. Perfectarea ipotecii n ordinea succesiunii evenimentelor are loc dup naterea ipotecii.[21] Legea 32/2000 publicat n M. Oficial, nr. 148 din 10 aprilie 2000.[22] Cu privire la natura contractual a asigurrilor private a se vedea S. Lanna, Diritto delle assicurazioni private, Grupul editorial Esselibri-Simone, Milano, 2006 pag. 10.[23] Fr. Deak, Tratat de drept civil, Contracte speciale, Editura Universul Juridic, Bucureti 2001.[24] Decizia nr. 3113 din 7 iunie 2012 pronunat n recurs de Secia a II-a civil a naltei Curi de Casaie i Justiie avnd ca obiect constatarea prescripei extinctive a ipotecilor constituite prin contracte de garanie imobiliar.[25] Decizia nr. 519 din 15 oct. 2009, Curtea de Apel Braov, Secia Comercial.[26] Decizia civil nr. 2.491 din 24 august 2011, Tribunalul Arge, secia civil, publicat n RRES nr. 4/2011, pag. 139-142.[27] Stanciu D. Crpenaru, Tratat de drept comercial romn, Ed. Universul Juridic, Bucureti, 2009, pag. 677.[28] T.R. Popescu, Dreptul comerului internaional, Ed. Didactic i Pedagocic, Bucureti, 1983, pag. 448.[29] Stanciu D. Crpenaru, op. cit., pag. 647. Dei definiia privete girul cambiei, aceasta este de asemenea valabil n ce privete bileul la ordin datorit asemnrilor existente ntre cele dou instituii.[30] Lucian Suleanu, Lavinia Smarandache, Alina Dodocioiu, Drept bancar, ediia a II- a, revzut i adugit, Universul Juridic, Bucureti, 2011, pag. 442.[31] Art. 6, alin. (2), lit. b din Legea 469/2002 privind unele msuri pentru ntrirea disciplinei contractuale, publicat n M. Of.al Romniei, Partea I, nr. 529 din 19. 07. 2002.[32] Thierry Bonneau, Droit bancaire, 8e dition, Ed. Montchrestien, Paris, 2008, pag. 373.[33] Codul civil din 2011 a nlocuit expresiile acte de comer sau fapte de comer cu expresia ,,activiti de producie, comer sau prestri de servicii, iar comerciantul i obligaia comercial trebuie corelate cu instituia profesionitilor i a ntreprinderii. Profesionitii sunt cei care exploateaz o ntreprindere, noinea de profesionist subsumnd pe cea de comerciant. Exploatarea unei ntreprinderi reprezin exercitarea sistematic , de ctre una sau mai multe persoane a unei activitai organizate care cons n producerea, administrarea sau nstrinarea de bunuri sau prestarea de servicii indiferent daca are sau nu ca scop obinerea de profit.