HAR NORDMENN LÅNT FOR MYE PENGER ? Hvem har ansvaret?

  • View
    38

  • Download
    6

Embed Size (px)

DESCRIPTION

HAR NORDMENN LNT FOR MYE PENGER ? Hvem har ansvaret?. Direktr Bjrn Skogstad Aamo, Kredittilsynet Konferansen Penger til besvr Stavanger, 20. oktober 2008. HOVEDPUNKTER. Utgangspunkt: Langvarig kredittvekst Husholdningenes gjeld Boliggjeld Forbruksgjeld Hva skjer nr rentene ker? - PowerPoint PPT Presentation

Transcript

  • HAR NORDMENN LNT FOR MYE PENGER ? Hvem har ansvaret?Direktr Bjrn Skogstad Aamo, KredittilsynetKonferansen Penger til besvr Stavanger, 20. oktober 2008

  • HOVEDPUNKTERUtgangspunkt: Langvarig kredittvekstHusholdningenes gjeldBoliggjeldForbruksgjeldHva skjer nr rentene ker?Bankenes plikter og tilsynet med disseKort om den internasjonale finanskrisenNoen grunner til at vi kan unng kriseOppsummerende vurderinger, - hvem har ansvar og hva m vi gjre?

  • Vekst i BNP og kredittKilde: Statistisk sentralbyr

  • Kredittvekst foretak og husholdningerKilde: Reuters EcoWin

  • Kredittmarkedet i fugleperspektiv* De frste OMF-foretakene startet sin virksomhet i 2005.Kilder: Kredittilsynet og Statistisk sentralbyr

  • Husholdningenes gjeldBoliggjelden er mer enn 30 ganger strre enn den rene forbruksgjelden.Fra 2002 har husholdningenes gjeld steget med 82 prosent, og har kt fra 148 prosent av inntekten til 205 prosent. Renter p gjelden svarte i 2002 i gjennomsnitt til 7 prosent av inntekten, mens den i 2005, en periode med svrt lavt renteniv, utgjorde 4,4 prosent av inntekten. For utgangen av 2008 ansls andelen til 8,2 prosent (NBs anslag i Finansiell Stabilitet 01/08).Stor spredning i renteutgifter, jf. underskelser.

  • Misligholdte ln i banker Misligholdsnivet har vrt historisk lavt i lengre tid, srlig for ln til personkunder. Noe kning bde for nrings- og personln i frste halvr i 2008, men som andel av lnene var det per 30.06.2008 0,6 prosent samlet og 0,7 prosent for personkunder (lnnstakere) isolert. Ikke signaler om vesentlige endringer forelpig.

  • Boliglnsunderskelsen 2007 (kjp av bolig)

    Belningsgrad Belningsgrad etter lntakers alderKilde: Kredittilsynet

  • Vekst i ln med pant i boligBanker og kredittforetakEn stadig strre del av boligln gis i form av rammekreditter. De siste 12 mnedene kte kredittinstitusjonenes rammekreditter med pant i bolig med 125 mrd. kroner, mens tradisjonelle nedbetalingsln kte med 32 mrd. kroner. Nedbetalingsln utgjorde fremdeles 81 prosent av totale boligln.

  • BoligpriserKilder: NEF, EFF, ECON Pyry og Finn.no 12-mneders vekst Realpriser og nominelle priser

    Diagram1

    670011900

    820013500

    820012600

    710010400

    68009600

    62008600

    57007700

    61008000

    70009000

    75009400

    830010300

    900010900

    1030012200

    1170013500

    1340015100

    1450015800

    1540016600

    1570016500

    1760018400

    1920019800

    2210022300

    2460024600

    2430023600

    Nominelle priser

    Realpriser (2007-priser)

    NOK per kv.m.

    Boligpriser

    rNominelle priserRealpriser (2007-priser)Nominal pricesReal prices (2007 Nok)

    198551009800

    1986670011900

    1987820013500

    1988820012600

    1989710010400

    199068009600

    199162008600

    199257007700

    199361008000

    199470009000

    199575009400

    1996830010300

    1997900010900

    19981030012200

    19991170013500

    20001340015100

    20011450015800

    20021540016600

    20031570016500

    20041760018400

    20051920019800

    20062210022300

    20072460024600

    20082430023600

    Boligprisvekst Econ

    Mar-013.9

    Apr. 017.1

    May. 014.8

    Jun-016.0

    Jul. 0110.7

    Aug. 017.2

    Sep-018.1

    Oct. 019.5

    Nov. 0110.5

    Dec-0110.1

    Jan. 0210.3

    Feb. 028.4

    Mar. 0210.4

    Apr. 027.3

    May. 027.4

    Jun. 027.6

    Jul. 024.4

    Aug. 028.0

    Sep. 026.4

    Oct. 025.2

    Nov. 022.6

    Dec. 022.5

    Jan. 031.8

    Feb. 030.2

    Mar. 03-1.0

    Apr. 03-1.4

    May. 03-3.1

    Jun. 03-1.7

    Jul. 030.7

    Aug. 03-0.3

    Sep. 033.6

    Oct. 035.5

    Nov. 038.3

    Dec. 039.8

    Jan. 0412.1

    Feb. 0413.4

    Mar. 0415.6

    Apr. 0413.5

    May. 0413.0

    Jun. 0412.6

    Jul. 0414.0

    Aug. 0414.2

    Sep. 0411.6

    Oct. 0412.2

    Nov. 0414.1

    Dec. 0412.1

    Jan. 059.8

    Feb. 059.2

    Mar. 058.0

    Apr. 0510.3

    May. 059.1

    Jun. 0510.3

    Jul. 059.2

    Aug. 058.9

    Sep. 059.4

    Oct. 058.8

    Nov. 058.2

    Dec. 059.4

    Jan. 068.5

    Feb. 0610.1

    Mar. 0611.6

    Apr. 0612.0

    May. 0614.7

    Jun. 0614.6

    Jul. 0615.9

    Aug. 0617.3

    Sep. 0617.3

    Oct. 0618.3

    Nov. 0618.0

    Dec. 0618.6

    Jan. 0719.6

    Feb. 0718.6

    Mar. 0717.5

    Apr. 0716.3

    May. 0714.5

    Jun. 0714.2

    Jul. 0711.3

    Aug. 079.2

    Sep. 077.6

    Oct. 075.4

    Nov. 073.8

    Dec. 071.9

    Jan. 080.3

    Feb. 080.1

    Mar. 08-0.1

    Apr. 08-0.8

    May. 08-1.3

    Jun. 08-2.7

    Jul. 08-3.3

    Aug. 08-4.1

    Sep. 08-4.5

    Boligpriser

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    Nominelle priser

    Realpriser (2007-priser)

    NOK pr. m^2

    Sesongjusterte

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    Prosent

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    00

    Nominal prices

    Real prices (2007 Nok)

    NOK per sq.meter

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    0

    Per cent

    Jan-97Feb-97Mar-97Apr-97May-97Jun-97Jul-97Aug-97Sep-97Oct-97Nov-97Dec-97Jan-98Feb-98Mar-98Apr-98May-98Jun-98Jul-98Aug-98Sep-98Oct-98Nov-98Dec-98Jan-99Feb-99Mar-99Apr-99May-99Jun-99Jul-99Aug-99Sep-99Oct-99Nov-99Dec-99Jan-00Feb-00Mar-00Apr-00May-00Jun-00Jul-00Aug-00Sep-00Oct-00Nov-00Dec-00Jan-01Feb-01Mar-01Apr-01May-01Jun-01Jul-01Aug-01Sep-01Oct-01Nov-01Dec-01Jan-02Feb-02Mar-02Apr-02May-02Jun-02Jul-02Aug-02Sep-02Oct-02Nov-02Dec-02Jan-03Feb-03Mar-03Apr-03May-03Jun-03Jul-03Aug-03Sep-03Oct-03Nov-03Dec-03Jan-04Feb-04Mar-04Apr-04May-04Jun-04Jul-04Aug-04Sep-04Oct-04Nov-04Dec-04Jan-05Feb-05Mar-05Apr-05May-05Jun-05Jul-05Aug-05Sep-05Oct-05Nov-05Dec-05Jan-06Feb-06Mar-06Apr-06May-06Jun-06Jul-06Aug-06Sep-06Oct-06Nov-06Dec-06Jan-07Feb-07Mar-07Apr-07May-07Jun-07Jul-07Aug-07Sep-07Oct-07

    Faktisk gjenomnsitt5.0954230922.327243946-0.033057011.1493350920.737211377-4.1598513094.4663461191.727478072-0.9242687672.859164974-1.731233836.2371327322.8233183313.1781310350.7741572092.410565373-0.010568608-4.025945661-0.794301747-2.7998108791.360049802-0.4610956470.5518936212.3847876273.0686389942.7220455922.4222196853.9356953621.419595206-4.3856820937.4793278540.2345661370.651289525-0.2856674282.1598317722.5736967153.471543142.4425568490.9341689252.112473636-3.272279755-4.2073413864.989808683-1.232561359-2.015276072-0.084692694-0.4183921035.0419152543.259887842-0.7750558433.988414643-0.022280922-2.23757640.0554304181.731030271-0.415680137-0.7828057310.840773226-0.7452922935.1897092521.523147421.051309961.0442189190.081962456-2.072444211-2.9402333355.281543422-1.905572091-1.906001519-1.645993386-0.7884107134.423777733-0.074003519-0.1914114120.636107498-1.645458615-0.612741002-0.5913364644.2693217141.913070356-0.0688876660.8808900240.61402444.317470041.6338152911.353101882-0.7930802190.415205516-0.523110849-0.6051476773.790944284-0.037272410.7118364330.400307754-0.8136064424.3786506270.7356534580.249962170.787330529-0.0944349830.275417139-1.1499283873.2848840040.3479186760.1791589830.341977883-0.1936502844.0506314811.7220212641.6293937371.732705761.4101024970.5555351710.1504722834.6233355860.4732689210.6146151980.0872114770.2741552864.7855806610.8666576650.6823620070.763078276-0.370643660.401151293-1.9103172142.288345381-1.023368701

    Sesongkorrigert gjennomsnitt2.40.50.1-0.21.22.11.62.313.1-1.44.50.41.40.71.10.72.1-3.9-23.20.10.70.40.81.32.12.82.71.33.51.42.40.52.301.41.40.41.5-1.40.50.80.1-0.40.601.61.5-1.33.30.10.13.8-2.30.80.81.401.20.30.70.50.70.2-0.21.3-1.1-0.5-1.100.4-0.8-0.30.3-0.61.31.50.82.411.51.50.61.21.3-0.91.60.91.20.60.41.41.10.10.90.40.30.80.91.20.50.40.90.81.10.90.71.51.71.72.21.31.81.71.21.20.91.41.40.70.80.70.41-0.2-0.5-0.5-0.6

    Sesongkorrigert gjennomsnitt

    Jan-97

    Feb-972.4

    Mar-970.5

    Apr-970.1

    May-97-0.2

    Jun-971.2

    Jul-972.1

    Aug-971.6

    Sep-972.3

    Oct-971

    Nov-973.1

    Dec-97-1.4

    Jan-984.5

    Feb