Upload
timanish-reklore
View
5
Download
0
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Kohdistuksen oikea sairausvakuutus on haaste. Joten miten olisi kerralla siitä?
Citation preview
Harver Health Insurance Group Tokyo News: Laajeneva kimppu
Kohdistuksen oikea sairausvakuutus on haaste. Joten miten olisi kerralla siit?
Haluat ostaa kattava sairausvakuutus ja maksuun agentti. Hn tulee varustettu Esitteet
ja lomakkeet, ja alkaa selitt kytnnt vaihtelevat yksinkertaisin monimutkaisempia
niit ennen kuin siirryn ksittelemn erityisi kansia kuten leikkaus ja diabetes. Koska
painiskella hmmentyneelt aloittaa painaa plussia ja miinuksia kunkin politiikan
ihmettelevt, mit sopii sinulle parhaiten-kansi diabetes ja sydn? Tai itiyden? Tai
syp? Tai politiikkaa, joka kattaa hoitoja ulkomailla? Olet hmmentynyt.
Valitsemalla terveyspolitiikkaa ei ole koskaan helppoa. Asiat parani hieman jlkeen
vakuutusalan sntely- ja kehityst viranomainen Intia (IRDAI) suuntaviivojen
yhdenmukaisuuden perus terveyspolitiikassa. Tmn seurauksena useiden vakuuttajien
kynnistnyt uudelleen perus terveyspolitiikkoja. Uusia tuotteita oli korkea vhimmisik
enintn 65 vuoden elinikisen uusiutuvuus ja pitk lista standardin soveltamisalan
ulkopuolelle. Vaikka tm helpotti asiakkaita valitsemaan helppo, se pakotti
vakuutusyhtit kehitt monimutkaisia tuotteita, joista on hyty vakuutuksenottajille.
Ajaksi esimerkki, he tulivat ulos sisnrakennettu palauttaminen ja lkrin lausunto
kannet, jotka eivt ole yhteensopivia ominaisuuksia, mutta on erinomainen hydyllisyys.
Tllaisessa tilanteessa kohdistuksen oikealla politiikalla on haaste. Joten miten olisi
kerralla siit?
OSTAA PERUSASIAT
Ensinnkin sinun tytyy tiet, ett on olemassa kahdenlaisia terveys vakuutukset-
korvaus ja hyty. Vaikka korvausta menettelytapoja yksiln ja perheen floater maksa
sairaala laskuja, hyty politiikkojen, kuten vakavan sairauden maksaa
kertasuorituksena, jos sinulla on diagnosoitu sairaus, joka voit.
Ensimminen politiikka olisi perus korvaus suunnitelman, joka kattaa hopitalisation.
Niden politiikkojen korvaa huone vuokra, lkrin palkkio ja muut sairaalakulut. Sen
jlkeen sinun pitisi tarkastella erityisi suunnitelmia kuten vakavan sairauden ja taudin
kattaa.
Antony Jacob, toimitusjohtaja, Apollo Mnchenin sairausvakuutus, sanoo: "tuotteet, on
asiakkaiden keskuudessa lisntynyt kiinnostus etuja rtlid erityistarpeisiin, lisksi
perustiedot kannet. Koska elmntapaan liittyvien sairauksien yleistyvi ihmiset mys
haluaa ostaa erillinen yleiset sairaudet, kuten diabetes, munuaisten vajaatoiminta,
sydnkohtaus, syp, jne."
Mattila Mika, puhemies, vakuutukset, TATA AIG yleinen Insurance sanoo "sairaala
korvausta tuotteen oikeutetusti edelleen hallitsevat mielen tilaa kuluttajien koska se on
perus sairausvakuutus salkun. Asioita, kuten kriittinen sairaus ja sairaala cash, joka oli
entinen reuna, alkanut saamassa veto. Jatkossa vakuutusyhtit mys kattaa ehkisev
hoito ja tarjota terveytt edistvi tuotteita."
Yashish Dahiya, toimitusjohtaja ja perustaja, Policybazaar.com, sanoo: "enemmn pelin
muuttuvan tuotteiden kynnistetn sairausvakuutus avaruudessa, joka haastaa vanhat
menetelmt emissiotakuun tuotteita, vakuutusyhtit nytt kosketa mitn
hydyntmtn asiakaskunta nkevt mahdollisuuksia." Tss on vhn alaspin
uuden terveys suunnitelmia, jotka on kynnistetty myhss ja asioita sinun pitisi
varoa kun ostaa niit.
KANSI LEIKKAUKSIA
Asiantuntijat sanovat, useammat ihmiset saavat otettu sairaalat hoitoon
virusinfektioiden, ripuli ja ruoansulatuskanavan vaivoja kuin enemmn vakavia asioita
kuten leikkaus. Vhentmiseksi vitteet ja vakuutuksenottajien alemmilla
vakuutusmaksuilla muodossa siirt Bajaj Allianz yleinen vakuutus on otettu kyttn
kirurginen suojelusuunnitelma. Se on etu suunnitelma, jossa kiinte summa maksetaan
leikkaus laadun perusteella. Lajittelu yhdest viiteen, tapahtuu leikkauksen vakavuuden
ja monimutkaisuuden perusteella. Se kattaa 600 leikkauksia ja 11 suunnittelee summa
vakuutettu vaihtelevat Rs 1 lakh Rs 10 lakh.
Esimerkiksi jos yksi valitsee suunnitelma 10 (Tampere vakuutettu Rs 9 lakh) ja ky lpi
appendicectomy (luokan 3 leikkaus), sen mr on Rs 1.5 lakh riippumatta sairaala
lasku.
Hyv osa on, ett erottelu kansi halvempaa kuin korvaus suunnitelmia. Esimerkiksi
suunnitelma tarjoaa kattavat r 5 lakh 30-vuotias mies Rs 2,994. Toisaalta perus korvaus
politiikka (Bajaj Allianz Health Guard) samat parametrit maksaa Rs 6,917.
"Leikkaus-pohjainen suunnitelmia, jotka ovat etuuksia, toimia varmuuskopiointi pohja
toteutussuunnitelmassa nousu leikkauksia. Ne voidaan mys hiritsemtt
snnllisesti sairausvakuutus suunnitelma."sanoo Tapani Sugathan, sairausvakuutus,
Bajaj Allianz yleinen johtaja.
Samoin Star terveys esitteli suunnitelmia, jotka erottaa lkehoito ja leikkaus
tapauksissa. Esimerkiksi hopea suunnitelma sydmen Care kattaa sydmen liittyvt
komplikaatiot necessiating leikkaus kulta suunnitelma kattaa edut hopea suunnitelma
sek sydmen lkrintarkastuksen tapauksissa. Sek hopea ja kulta suunnitelmat se
kattaa mys sairauksia kuin sydmen. Se on win-win, koska se alentaa vitt sek
vakuutusmaksut. Esimerkiksi niille alle 60, kansi Rs 4 lakh maksaa Rs 22.000 (hopea)
ja Rs 30000 (kulta).
Varo: Suojautuminen leikkauksen suunnitelmaa, jonka opiskelija on hyty joka maksaa
eri mri eri leikkauksia suunnitelman tyyppi ja taudin luokan mukaan. Joten l odota
kaikki sairaalahoidon kustannusten kattamiseksi.
KANSI ERITYISI TAUTEJA
Ei ole helppoa ostaa vakuutuksen, kun sinulla on vakavia sairauksia. Tllaisessa
tapauksessa sinua pyydetn kokeita. Siit huolimatta hakemus voidaan hylt.
Suunnitelmien aukon. Apollo Mncheniss on esimerkiksi suunnitelma nimelt
"Energia" diabeetikoille. "Se on ainutlaatuinen sairausvakuutuksen, joka paitsi
indemnifies vastaan lketieteen pulmallisen otetaan mys vakuutuksenottajan kohti
lifestyle management-ohjelmasta seurata ja valvoa diabetes wellness testit ja
valmennus. Suunnitelma on kasvu-uralle vuodesta kynnist,"sanoo Jacob.
Thden terveys suunnittelee mys diabeetikoille ja sydnpotilaiden. Se kattaa ihmiset
krsivt diabetes mellitus, insuliinia helpommin. Apollo Mnchenin energia on
heikentynyt paastoverensokeri, heikentynyt glukoosinsieto, kohonnut verenpaine ja
tyyppi2 diabetes. Koska ei ole helppo murtaa nm monimutkaiset ehdot, ottaa apua
lkriltsi ennen kuin ostat politiikkaa.
Suunnitelmien palkkio on kuitenkin korkea. Siksi monet asiantuntijat neuvovat ihmisi
lhtemn peruslinja eik nit suunnitelmia. Atrey Bhardwaj, p, vakuutus, Probus
vakuutus vlittjt, sanoo, "Vaikka suunnitelmat erityinen sairaudet, ne eivt ole erittin
hyvin koettu korkea Co maksun vuoksi. Jos diabeettinen henkil on terveiden
elmntapojen, kehottaisin hnt menemn normaalia politiikkaa, sill kaiken saa
neljn vuoden kuluttua." Omavastuusta edellytt vakuutetun maksaa osan lketieteen
bill.
Sanjay Datta, chief, vakuutussopimuksista ja vaatii ICICI Lombard ehdot vakuutus,
sanoo: "tautikohtaisiin covers ole tehnyt erittin hyvin. Hinnat ovat huomattavasti
korkeammat ja siksi ihmiset yleens ostaa vakiomuotoisia vakuutuksia."
Manasije Mishra, toimitusjohtaja, Max Bupa, sanoo: "olemme nhneet joitakin toimintaa
avaruudessa. Seuraamme sit. Emme ole nhneet suuren asiakasryhmn kiinnostus
tt tilaa."
Varo: Huomaa hydyt, rajoitukset ja odotusajat. Jacob sanoo, "Look hoito vastaaviin
rajoituksiin, which cap mr vitt erityisesti leikkaus. Nm korkki saamisen mr,
vaikka politiikka vakuutettu summa on suuri. Sinun tytyy painaa tt ennen
allekirjoittamista." Trkeint, ostaa nm suunnitelmat mahdollisimman varhain kuin
pystyt, jotta palkkio on alhainen.
TOP-UP SUUNNITELMAT
Lketieteelliset kustannukset ovat nousseet 15-18 % vuodessa, kaksinkertainen
inflaatio. Tm edellytt suuria kannet. Mutta kaikilla ei ole varaa maksaa
vakuutusmaksuja. Tm on, jossa rahoitusmarkkinatoimijat suunnitelmat ovat
hydyllisi. Ne vhentvt kustannuksia sisnrakennettu omavastuut. Katsotaanpa,
miten ne toimivat. Omavastuu on summa, joka on maksettava hoito ennen
vakuutuksenantaja maksaa.
Vaikka snnllisesti suunnitelman, vakuutusyhti maksaa jopa summa vakuutus
tydentmist suunnitelmat eivt maksa, kunnes bill ylitt kynnysarvon. Esimerkiksi,
jos sairaala lasku on Rs 6 lakh ja omavastuu on Rs 2 lakh, joudut maksamaan
maksimivhennyksen mr (Rs 2 lakh) taskussa; vakuutusyhti maksaa loput.
Voit kytt yksil/ryhm politiikka maksaa vhennyskelpoisia. Tm on hydyllist,
koska perus- ja top-up suunnitelmia on paljon halvempaa kuin standalone
vastuuvakuutukseen. 30-vuotias mies snnnmukainen politiikan kansi Rs 5 lakh
maksaa noin Rs 6,900. Jos hn olisi listtv summa vakuutettu Rs 15 lakh (ja
omavastuu Rs 5 lakh), listuki on vain Rs 5400.
Varo: Jos vaativaa, kyttmll tavanomaista terveyspolitiikan ennen top-up
suunnitelmaa. Mutta ennen kuin ostaa top-up suunnitelmaa, selvent jos se on koottu
vhennyskelpoisia tai kattaa vain yhden esiintyvyys. Tm johtuu kumulatiivinen
vhennyskelpoisia koko aikana kertyneet tappiot lasketaan asti vhennettviss taso on
saavutettu. Yhden esiintyvyys kulut per laatikko perusteella. Politiikan kynnistyy vasta
sairaala lasku ylitt kynnyksen riippumatta aikaisempia vaatimuksia. Muista mys, ett
mit suurempi omavastuu, pienempi palkkio.
KANSI ITIYS KULUT
Se ei ole, ett vakuutusyhtit ovat alkaneet tarjota itiys kattaa vasta nyt. Nm ovat
markkinoilla jo vuosia. Mutta nyt ne ovat alkaneet vhent odotusaikaa. Esimerkiksi
Religare sairausvakuutus on kynnistnyt kytnnn nimelt iloa, jos odotusaika on
vhemmn kuin yhdeksn kuukautta. Saamisen mr kuitenkin rajoittuu Rs 35000 Rs
3 lakh kansi ja Rs 50 000 r 5 lakh kansi. Uusien vastasyntyneet raja on Rs 30.000 ja Rs
50.000, vastaavasti.
Varo: Odotusaika iloa voi olla vain yhdeksn kuukautta, mutta kolmen vuoden politiikka.
Tm tarkoittaa sit, sinun on maksettava palkkio etukteen kolmeksi vuodeksi. Nin
vakuutuksenantajan onnistuu antaa hyty politiikan alussa taas toiset antaa hyty
lopussa kolme-nelj vuotta. Lisksi niden politiikkojen kattaa kulut Rs 25000 ja Rs 50
000 vlill. Tmn lisksi sinun on maksettava omasta taskusta.
KANSI HOITOJA ULKOMAILLA
Menee ulkomaille hoitoon voi tehd Ison loven sstj. Lisksi korkeat kustannukset
hoito Useimmissa kehittyneiss maissa matkustaminen, ruoka ja Majoitus hoitaja raha
voi olla valtava. Maailmanlaajuinen hoito vaihtoehto on siksi yleens tarjota niille, jotka
ostaa suuri kattaa. Esimerkiksi Religare terveydenhuolto tarjotaan Rs 50 lakh ja Rs 60
lakh summa vakuutettu suunnitelmia. Samoin Max Bupa vaihtoehto on kytettviss
Platinum suunnitelma, joka alkaa Rs 15 lakh. Silti tm on iso askel, koska useimmat
terveys suunnitelmia hoito Intiassa.
Etu koskee sairaalahoidon kriittinen sairauksia. Esimerkiksi Max Bupa tarjoaa
kansainvlisi kattaa yhdeksn kriittinen sairauksia, kuten syp, sydnkohtaus,
elinsiirto ja aivojen leikkaus. Cigna TTK ProHealth kattaa hoitoja, jotka on hyvksytty
httilanteessa lkri. Religare terveydenhuollon kattaa viisi sairauksia-syp,
kasvain, suuri elinsiirto, sydmen venttiili korvaamiseen ja sepelvaltimoiden
ohitusleikkaus.
Etu tarjotaan sisnrakennettu ominaisuus perusperiaatteena. 41-vuotias mies ja Rs 50
lakh summa vakuutettu premium Max Bupa kytnnlle on Rs 70,474. Religare
terveysalalla on Rs 40,646. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan pitisi ainoan kohdan
vertailu. Ennen ostamista, vertaile kytnnn ominaisuuksia, kuten odotusajat ja
sovellettavuutta.
Varo: Entuudestaan sairauksia ksitelln vasta harkinta. Joten, jos yksi on todettu
vakavan sairauden aikaan ostaa politiikkaa, hn on jotta kytt ajaksi odotusaika loppua
ennen kuin hn voi esitt vaatimuksensa. Odotusaika vaihtelee vakuutuksenantajalle
vakuutuksenantajan ja. Sinun tytyy nhd, jos vakuutuksenantaja kattaa maa miss
aiot menn. Esimerkiksi Max Bupa tarjoaa kansainvlinen kattavuus Bupa's verkon 190
maassa. Jotka eivt paneeli, esimerkiksi Yhdysvalloissa ja Kanadassa, se veloittaa
lismaksu.
Sinun pitisi mys tiet, jos hoito kuuluu kteist tai re-imbursement. Esimerkiksi Max
Bupa syke tarjoaa kteist. Religare terveyden ja Cigna TTK politiikkaa tytyy sinun
ensimminen maksu taskussa.
PALAUTTAA ETUOSTO-OIKEUS
Mieti tt. Pakokaasun suunnitelman summa vakuutettu ja rukoilen, ett loppuvuoden
ajan kulkee sujuvasti. Se ei ole, ja olet otettu sairaalaan uudelleen. Koska olet kyttnyt
summa vakuutettu, mietit miten jalka laskun. Tm on, jossa terveydenhuollon
vakuutusyhtit ovat tulleet ulos nimelt "Palauta" innovaatio. Tmn mukaan jos
asiakas pakoputket vakuutettu vuoden aikana summa se palautetaan automaattisesti.
Mutta poikkeuksiakin on. Perttu Gulati, MD & toimitusjohtaja, Religare Health Insurance
Company Ltd, sanoo "ominaisuus palauttaa koko summa, mutta vain jos nykyinen hoito
ei ole sama sairaus jolle henkil joutui sairaalahoitoon aikaisemmin vakuutettu."
Thden terveys tarjoaa kahden ominaisuuksia-Palauta ja lataa-perheen terveyden
Optima-suunnitelma. Kun palauttaminen on vain sairauksia ei liity sairaus, jossa kanne
on nostettu, Lataa hyty voidaan kytt jopa sairauksia, joista henkil on maksettu
aikaisemmin tn vuonna.
Varo: Tarvitset Kysy vakuutuksenantaja jos ominaisuus palauttaa summa vakuutettu
kaikkiin sairauksiin tai sulkee sairauksia joihin sinulla on maksettu aikaisemmin tn
vuonna. Voi olla muita rajoituksia. Esimerkiksi Star terveysalalla vaihtoehto on vain
yleiset jossa summa vakuutetun on Rs 3 lakh ja edell.
USEIN LKRINTARKASTUSTEN
Vakuutuksenottajille maksetaan yleens terveystarkastus kerran jlkeen neljn jatkuva
vite Ilmainen vuoden kustannukset. Monet yritykset ovat nyt alkaneet tarjota hyty
vuosittain. Esimerkiksi Religare tarjoaa kattavaa terveys jlkitarkastus vuosittain. Sinun
tytyy tarkistaa, kuinka monta vuotta olet oikeutettu etu.
Kuuluvat asiat kuuluvat kuuleminen ja rutiini Lketieteelliset tutkimukset, kuten EKG,
tydellinen verenkuva, paasto verensokeri, lipidiprofiili, virtsanyte ja Keuhkorntgen.
Pakettihinnat neuvotellaan enimmkseen empaneled diagnosointia. Ne voivat kuitenkin
vaihdella vakuutuksenantajalle vakuutuksenantajan ja tuotteisiin. Monet yritykset
tarjoavat kattavan paketin suurempi mr vakuutettuja.
Varo: Kuten lketieteellisten testien kustannukset vaihtelevat, on suositeltavaa
tarkistaa mit rajoissa kulut. Terveyspolitiikan Oriental vakuutus toteaa: "niin korvattavat
kustannukset enintn 1 prosentin suuruinen summa keskimrinen perus summa
vakuutettu aikana nelj vite Ilmainen merkitsemisvuosilta block." Jotkut vakuutusyhtit
mritt testit sijaan summa. Ei ole rajoitettu mr voit viett.
WELLNESS KAMPANJA
Vakuutusyhtit ovat alkaneet tarjota alennuksia Lketieteelliset tutkimukset ja
neuvonantajana lisarvopalvelut. Nm tarjotaan kaikille asiakkaille ilman lismaksua.
V. Aarne, puheenjohtaja cum toimitusjohtaja, Star sairausvakuutus sanoo: "Me arvata
enemmn hyvinvointi- ja asiakas-Paketti tuotteita jotka sopivat jokaisen asiakkaan
tarpeet."
Varo: Suunnitelman voi kattaa apteekki laskut ja diagnostisia testej, mutta se voi olla
kallista. Punnitaan maksettujen palkkioiden oikaisut.
Sairausvakuutus teollisuus kehittyy yhteiskunnan kanssa. Mutta on olemassa joitakin
ongelmia, jotka ovat viel ksittelemtt. Lketieteen tarjoajien ja diagnostiikka
puuttuminen on johtanut ylimitoitettuna laskut. Petokset on toinen syy huolenaihe.
Teollisuus kehittyy ja innovatiivisempien tuotteiden osuma markkinoille, on trke
vakuutusyhtit tehd vite prosessi sile.
10 KYSYMYST KYSYTN VAIKKA OSTAA SAIRAUSVAKUUTUS
Q. mit se kattaa?
A. on olemassa monenlaisia terveys suunnitelmia vaihtelevat perus sairaalahoidon ja
kriittinen sairaus taudin perustuva, lis- ja daily cash. Ostaa perus sairaalahoidon
politiikan ensin. Toiset, kuten vakavan sairauden ja taudin niist olisi suojaa seuraavalle
tasolle.
Q. Onko suosituimmuustariffi etuuksia koskevan jrjestelyn?
A. vaikka hyvitykseen suunnitelmat kattavat sairaalakulut kuten huone vuokrattavana,
lkrin palkkio yms, etuuksia maksaa kertasuorituksena taudinmritys.
K. mit se jtt?
A. sinun tytyy huolellisesti lukea lainkyttalueita tiet, mik ei kuulu suunnitelmaan.
Q. kuinka kauan on odotettava aloittaa kattavuus?
A. on trke ymmrt, mit politiikka kattaa, mrtyn ajan tai ikuisesti.
K. mit lis kannet voit ottaa politiikkaa?
A. Jos on tarpeen, lis kattaa kuten kansainvlist kohtelua itiys- ja kriittinen sairaus
on harkittava.
Kysymys: Onko olemassa erillisi enimmismri?
A. sinun tytyy tarkistaa kustannuksella eri pt huoneen vuokra ja konsultin palkkio
vltt viime hetken ylltyksi.
Kysymys: Onko olemassa mitn hoitoa enimmismri?
A. on hoito-erityinen caps, jotka rajoittavat mr rahaa voit vaatia erityist ksittely
vaikka summa vakuutettu on suuri.
K. Onko politiikka kannettava?
A. Kysy agentti jos politiikka on siirretty. Tllin voit siirt politiikan sotariskit
menettmtt jatkuvuus etuja, kuten kattavuus entuudestaan sairauksia ptytty nelj
vuotta.
Q. kuinka hyv vite maksaa kyky vakuutuksenantajan?
A. Tarkista vite suhde vakuutuksenantajan ja verrata sit ett sen peers.
Q. Voitteko laajentaa kattavuutta myhemmin?
A. koska vastuu kasvaa joudut ehk list summa vakuutettu. Kysy vakuutuksenantaja
miss mrin on mahdollista.