Hyundai Card Hyundai Card is...Investor Presentation Hyundai Card3Q 20123Q 2012

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• Solid profitability : 3분기 누적 영업이익 1,945억, ROA 2.3% 시현

1

Key Highlights 3Q 2012

• Effective marketing : 차별화된 마케팅 전략으로 높은 시장점유율 유지 (14.5%)

• Excellent asset quality : 30일 이상 연체율 0.7%

• Sound capital structure : 레버리지 3.2배, 자본 적정성 20.9%

• Strong liquidity : 단기 차입금 커버리지 82.2%

2

Resilient GDP Growth and Increasing Credit Card Usage

경제 성장률 & 실업률

경제 성장률 실업률

신용카드 이용액* & 민간 소비 대비 이용률

신용카드 이용액* (조원)

신용카드 이용액 / 민간 소비 지출

3.6% 65.3%

6.1%

3.6%

3.2%

3.6% 3.5%

3.0% 2.9%

279.3 303.9

350.7

390.2

219.30

49.7%52.8%

56.8%59.6%

65.3%

Source: 한국은행 * 현금 서비스 및 기업구매 전용 카드 제외

Source: 여전업협회

2.2%

0.2%

1.6%

2008 2009 2010 2011 3Q12 2008 2009 2010 2011 1H12

3

Balanced-risk Asset Portfolio and Consistent Market Share

시장 점유율

91,86195,630 94,497

일시불 할부 현금 서비스

카드론 기타

전체 취급액(신용판매*+ 금융)

신용판매*

자산 포트폴리오 (단위 : 억원)

56,161

71,361

28.9%

12.6%

14.5%

25.8%

10.7%

15.0%

25.0%

12.6%

21.6%

25.4%

10.6%

21.0%

23.5%

9.9%

23.8%

13.8%

15.7% 15.7% 15.5% 15.4%

11.2%

13.1%

14.1% 14.3% 14.5%

2008 2009 2010 2011 3Q12

44.0%

48.5% 40.7%42.8%

42.5%

* 개인 취급액 기준Source: 금융정보통계시스템

2008 2009 2010 2011 3Q12

4

Good Profitability Underscores Strong Fundamentals

2009 2010 2011 9M11 9M12 YoY

손익계산서 (단위 : 억원) Return on Equity & Return on Assets

ROE ROA

16.7% 17.6%

Key Highlights

영업수익 18,408 23,369 24,094 18,181 18,610 2.4%

(외환효과제외) 17,948 22,603 23,793 17,681 18,363 3.8%

영업비용 15,546 19,660 20,858 15,022 16,665 10.9%

(외환효과제외) 15,085 18,895 20,557 14,522 16,418 13.1%

16.7%15.1%

17.6%

12.6%10.3%

3.9%3.5% 3.5%

2.6%2.3%

2008 2009 2010 2011 3Q12

Key Highlights

• 영업이익 규모 감소

- MDR 인하 및 영업규제로 인한 수익성 하락

- 경쟁 심화로 인한 마케팅 비용 소폭 증가

• 안정적인 시장 점유율 및 회원수의 유지

대손 상각비 1,126 1,847 2,001 1,325 1,441 8.3%

영업이익 2,863 3,708 3,236 3,159 1,945 -38.3%

당기 순이익 2,128 2,781 2,386 2,383 1,624 -31.9%

199.1% 191.1%

5

Excellent Asset Quality and Conservative Reserve Policy

30일 이상 연체율 (%) 충당금 적립액 (단위 : 억원)

요적립액 실적립액

대손 준비금 (실적립액+대손준비금)/요적립액

143.3%123.9% 127.7%

199.1% 191.1%

226

2,041 2,104

1,886

3,7793,836

0.7%

0.3% 0.4%0.6%

0.7%

941 1,143 1,477

1,8982,007

1,348 1,4151,660

1,738

1,731

2009 2010 2011 3Q1220082008 2009 2010 2011 3Q12

6

Leverage and Capital Adequacy Soundly Managed

레버리지 자본적정성 (단위 : 억원)

조정 자본 조정자기자본비율총자산 / 총 자본금

관리 차입금 / 총 자본금

16,98918,433 18,450

19,582

23.5% 22.5%18.7% 19.6% 20.9%

4.6x4.9x

6.0x

5.4x5.0x

3.5x

4.4x

3.5x 14,063 16,989

2008 2009 2010 2011 3Q12

3.2x3.5x

3.5x3.2x

2008 2009 2010 2011 3Q12

• ABS 비중 20%, CP 비중 10% 수준 유지

7

Well Diversified, Stable Funding Portfolio

Funding Portfolio by Product Funding Principles

ABS ABS ABS ABS 13.2%13.2%13.2%13.2%

• 100% 이상의 자산부채 만기비율 유지

• Contingency plan 수립 및 체계적 관리

Bonds Bonds Bonds Bonds 84.4%84.4%84.4%84.4%

Loans Loans Loans Loans 2.5%2.5%2.5%2.5%

13.2%13.2%13.2%13.2%

• 차입금 잔액 : 6조 8,254억

• 장기차입금 비중 : 71.0%

8

Strong Liquidity Position and Well-Spread Debt Maturity

유동성 현황 (단위 : 억원) 차입금 만기 (단위 : 억원)

Credit Line현금 단기 차입금 Coverage Ratio*27.6%27.6%27.6%27.6%

24.4%24.4%24.4%24.4% 24.7%24.7%24.7%24.7%18,862

CP LoanBond ABS

79.0% 82.2%

4,978

8,407 8,33711,478

15,837 16,257

16,970

12,700 12,330 -

-

- -

-300

400

1,000 -

--

1,492

2,984 4,500

-

8.8%8.8%8.8%8.8%

24.4%24.4%24.4%24.4% 24.7%24.7%24.7%24.7%

9.5%9.5%9.5%9.5%

5.0%5.0%5.0%5.0%

6,000

16,684 16,830

6,500

32.7%

18.6%

36.7%

79.0%

3,600 3,910

6,500 7,430 7,9201,200 200

4,800 4,110

2008 2009 2010 2011 3Q12

* 단기 차입금 Coverage Ratio= (현금 + 미사용 credit line)/ 1년 이하 만기도래 차입금 잔액

Source: Company

5,700 6,500

3,380

-

-

300

-

-

-

5.0%5.0%5.0%5.0%

3,380

4Q12 2013 2014 2015 2016 2017~

Hyundai Card Hyundai Card Company OverviewInvestor Presentation Hyundai Card3Q 20123Q 2012

I. Who is Hyundai Card?

9

The Premier Korean Credit Card Company

• 업계 최고의 브랜드 파워

• 우수한 자산건전성 및 높은 회원 충성도- 30일 이상 연체율 : 0.7% - 30일 이상 연체율 : 0.7%

- 업계 최고의 1인당 사용금액 : 81만원 수준

• 과학적이고 차별화된 마케팅 능력- 현대자동차그룹과의 전략적 포인트 프로그램

- Super premium 시장 내 Leadership Position

• 현대자동차그룹과 GE Capital의 성공적인 Partnership - 투명한 지배구조 : Committee 중심의 의사결정 구조- 투명한 지배구조 : Committee 중심의 의사결정 구조

- GE Capital의 뛰어난 Business 노하우 공유 및 인력 교류

• 우수한 펀더멘탈을 바탕으로 높은 신용등급 유지- 해외 신용 등급 : Fitch-BBB / S&P-BBB

- 국내 신용등급 : AA+

- 전략적 “Point Program”

- 안정적인 영업기반 제공

- 전국적인 영업망 활용

Shareholder Financial & Operational Support

양대 주주와의 관계 GE Capital의 재무적 지원

2012201220122012 - 2012년 3분기 기준 총 투자금액 : 7,343억원

10

- GE Capital 유상증자 참여 : 1,653억원

- 2006년 ~ 2008년 BW 전환 행사(추가적인 지분 확보)

- GE Capital 2억불 신규 Credit line 제공54.0%

- 전국적인 영업망 활용

- 효과적인 Marketing tool

- 강한 브랜드 파워

- 가장 성공한 Joint Venture

- 한국 내 유일한 소비자금융사업 채널

2010201020102010

2008200820082008

2006200620062006

- GE Capital, 현대카드에 3,130억원 을투자 하여 지분 43% 확보

- GE Capital 과 JV 설립43.3% - 선진 리스크관리 기법을 전수

- 강력한 재무적 지원

- 직접적인 경영 참여

2005200520052005 - GE Capital 2,000억원 후순위채 인수

11

Management Strategy

• 성장과 리스크관리의 균형을 통한 안정적인 수익창출

• 차별화된 마케팅 전략을 통한 신규 회원 유입 및 회원 충성도 강화

• High Quality 고객을 대상으로 Premium 시장 개척

• 유동성, 자본적정성 등 안정적인 재무구조 유지를 통한 성장 지원

12

Committed to Transparent Corporate Governance

Board of DirectorsBoard of DirectorsBoard of DirectorsBoard of Directors

• HMC 측 5명, GECC 측 4명, 사외이사 3명으로 구성사외이사 3명으로 구성

•GECC has veto rights

Risk Control CommitteeRisk Control CommitteeRisk Control CommitteeRisk Control Committee

• 구성인원 : HMC 측 5명, GECC 측 5명

• 매달 개최

• Function

- 리스크 정책 수립 및 시행

Executive Finance CommitteeExecutive Finance CommitteeExecutive Finance CommitteeExecutive Finance Committee

• 구성인원 : HMC 측 4명, GECC 측 3명

• 매달 개최

• Function

- 사업/자금 계획 수립, 비용 집행 승인

Compliance Review BoardCompliance Review BoardCompliance Review BoardCompliance Review Board

• 구성인원 : HMC 측 9명, GECC 측 7명

• 분기마다 개최

• Function

-컴플라이언스 전략과 계획 수립 및 실행- 리스크 정책 수립 및 시행 - 사업/자금 계획 수립, 비용 집행 승인 -컴플라이언스 전략과 계획 수립 및 실행

• 임원진 : 부사장, 재무 담당, 리스크 담당, 마케팅 담당, 회계 담당 및 Controller

• 실무진 : GE 소속 임직원이 실무에 참여

• BPS(Best Practice Sharing)을 통해 다양한 분야의 노하우를 공유

GE경영 참여

13

Business Area Features

Product Overview & Market Share

시장 점유율

전체 취급액(신용판매*+ 금융)

신용판매*

신용판매

일시불• 신용 공여 기간 이후 구매 금액의

일시 상환

할부• 구매금액의 분할 상환

• 분할 기간 2~12개월

카드론

• 카드 고객 대상 무보증 대출

• 대출을 위한 별도의 심사과정

9.8%

11.8%

12.8%

13.8%

15.7% 15.7% 15.5% 15.4%

10.1%

11.2%

13.1%

14.1% 14.3% 14.5%

금융서비스

카드론 • 대출을 위한 별도의 심사과정

• 3~36개월의 상환 기간

현금 서비스• 회원의 신용도에 따라 차별화된 현금

한도 부여

• 일시 상환 혹은 분할(리볼빙) 상환* 개인 취급액 기준

Source: 금융정보통계시스템

7.0%

8.8%

10.1%

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 3Q12

II. Premium Brand & Marketing

14

One of Korea’s Most Well Recognized & Respected Brands

Strong Brand Drives Higher Customer Loyalty Innovative Branding Activities

Strategy:

Innovative Experience

- 리퀴드 메탈 카드 출시

- 브리티쉬록을 통한 정체성 정립 - 팝업 스토어 운영

- 슈퍼 시리즈 개최

Emotional Emotional Emotional Emotional CommunicationCommunicationCommunicationCommunication

• 고객이 직접 선택 가능한카드 소재 및 디자인

• 현대카드 뮤직을 통한 인디 밴드지원

Innovative Experience

Classic Dynamic

*88.1% (Source: TNS RI Research 2011)

• 맛집 추천 어플, My Menu 서비스 출시

• 홍대/가로수길 등 문화를 선도하는 장소에 팝업 스토어 오픈

Result:

- 독창적이고 트렌디한 현대카드만의 브랜드 이미지제고와 이를 통한 고객 인지도* 상승

- 높은 회원 충성도 : 업계 최고의 1인당 사용 금액

15

Effective Market Segmentation & Positioning

Customer Segmentation Product Positioning

• 현대차 그룹과의 조인트 마케팅 프로그램- 자동차 구매시 M 포인트/세이브 오토를 통한 할인

Life

styl

e

• 고객 맞춤형 서비스 제공- 각 고객군의 특성에 맞는 프로모션, 할인 등의 혜택 제공

• Super Match 및 Concert 개최- 슈퍼 시리즈 예약시 현대카드를 이용한 할인 혜택

• Exclusivity

Life

styl

eIn

com

e Le

vel

• Exclusivity- 제한된 회원 수, 선별적인 가입 조건

• 차별화된 서비스 제공- 여행, 레저, 문화 생활 등과 관련된 각종 프리미엄 서비스 제공

Inco

me

Leve

l

III. Macro & Industry Environment

16

Korea’s Macro Environment

경제 성장률 및 소비자 물가 상승률

경제 성장률 소비자 물가 상승률

신용카드 이용액* & 민간 소비 대비 이용률

신용카드 이용액* (조원)

신용카드 이용액 / 민간 소비 지출4.7%

65.3%

6.1%

3.6%

4.7%

2.8% 3.0%

4.0%

2.0%

279.3 303.9

350.7

390.2

219.30

49.7%52.8%

56.8%59.6%

65.3%

Source: 한국은행 * 현금 서비스 및 기업구매 전용 카드 제외

Source: 여전업협회

2.2%

0.2%

1.6%

2008 2009 2010 2011 3Q12 2008 2009 2010 2011 1H12

Korean Credit Card Market Features

• 보수적 이용

- 카드 본연의 기능인 신용판매 위주의 사용으로 선진국대비 낮은 리볼빙 비중

17

• 선진 Infrastructure

- Credit Bureau 시스템을 통한 고객의 신용거래 내역 확인

- 카드사 자체 Credit Scoring System 개발을 통한 고객 신용평가 능력 향상

• 높은 신용카드 이용 비중

- 민간소비 전 부문에서 신용카드 사용 가능하며, 카드 사용액이 전체 민간소비 중 약 63%을 차지

• 엄격한 정부 규제

- 카드 발급 기준 강화 등 엄격한 정부 규제로 인해 카드 산업의 건전성 향상

18

Korea Credit Card Industry: Then & Now

자산 구성 자산 건전성 (30일 이상 연체율)

신용 판매 금융 서비스

자본적정성 규제 및 영업환경 변화 :

- 개인 신용조회기관의 설립

35.1%64.8%

64.9%35.2%

2003 1H12

28.3%

2.0%

2003 1H12

Source: 금융감독원

- 개인 신용조회기관의 설립

- 신용카드 신규 발급 기준 강화

- 조정자기자본비율 8% 이상 유지-5.5%

26.9%

2003 1H12

IV. Asset Portfolio & Performance

19

Balanced Asset Portfolio of Credit and Financial Products

91,86195,630 94,497

일시불 할부 현금 서비스

카드론 Others

자산 포트폴리오 (Unit: 단위 : 억원)

29,89935,078

45,066

56,180

71,361

28.9%

12.6%

14.5%

25.8%

10.7%

15.0%

25.0%

12.6%

21.6%

25.4%

10.6%

21.0%

23.5%

9.9%

23.8%

23.5%

12.3%

13.5%

11.9%

7.9%

5.0%

2005200520052005 2006200620062006 2007200720072007 2008200820082008 2009200920092009 2010201020102010 2011201120112011 3Q123Q123Q123Q12

44.0%

48.5% 40.7%42.8%

42.5%

50.6%

23.5%

58.5%

19.0%11.9%

63.6%

12.2%14.4%5.0%

Best in Class Risk Management

Strong governance for risk monitoring 선제적인 리스크 관리 정책

분류 최근 실행 내역

20

• Risk Control Committee (RCC)

– 주요한 리스크 정책 수립의 최상위 협의체– 리스크 정책의 성과를 검토

현금 서비스 고 위험 고객군에 대한 현금 서비스 한도 축소

카드론 다중 채무자에 대한 대출시 심사 기준 강화

– 리스크 정책의 성과를 검토

• 신상품에 대한 체계적인 리스크 분석

- 2 단계에 걸친 RCC 승인 과정- 신상품 출시 전 사전 도입 및 CRP(Credit Review Point) 평가

• Risk Appetite Management

– 자산 포트폴리오와 건전성에 대한 가이드 라인 수립– 상품별 리스크 관리 전략의 수립

• PQR(Portfolio Quality Review)

신용 판매신규 카드 발급 대상자 및 리볼빙 서비스 이용대상자에 대한 심사 기준 강화

• PQR(Portfolio Quality Review)

– 주요 리스크 지표의 모니터링– 리스크 정책의 변화에 따른 영향 분석

• Stress Test & Contingency Planning

– 향후 경제 전망을 바탕으로 시나리오 분석 실시– 위기 상황에 따른 실행 계획 준비

Historical Asset Quality

30일 이상 연체율 (%)

21

4.3%

2.2%

0.4%0.7%

0.3% 0.4%0.6%

0.7%

2005200520052005 2006200620062006 2007200720072007 2008200820082008 2009200920092009 2010201020102010 2011201120112011 3Q123Q123Q123Q12

178.1%200.4% 199.1% 191.1%

22

Historical Reserve & FSS Requirement Coverage Ratio

충당금 적립액 (단위 : 억원)

요적립액 실적립액 대손 준비금 (실적립액+대손준비금)/요적립액

111.4%

178.1%

143.3%123.9% 127.7%

191.1%

226

2,041 2,104

1,886

3,7793,836

1,250 886

519 941 1,143

1,477 1,898 2,007

1,392 1,578 1,040

13481,415 1,660 1,738 1,731

2009200920092009 2010201020102010 2011201120112011 3Q123Q123Q123Q122008200820082008

K-GAAP

2005200520052005 2006200620062006 2007200720072007

K-IFRS

Sustainable Growth Based on Strong Fundamentals

2006 2007 2008 2009 2010 2011 9M11 9M12 YoY

KKKK----IFRSIFRSIFRSIFRSKKKK----GAAPGAAPGAAPGAAP

손익계산서 (단위 : 억원)

23

영업수익 11,095 11,213 15,943 18,408 23,369 24,094 18,181 18,610 2.4%

(외환효과제외) 11,067 11,130 14,438 17,948 22,603 23,793 17,681 18,363 3.9%

영업비용 8,093 10,486 13,365 15,546 19,660 20,858 15,022 16,665 10.9%

(외환효과제외) 8,065 10,403 11,860 15,085 18,895 20,557 14,522 16,418 13.1%

카드비용 3,137 3,803 5,056 7,299 8,631 9,239 6,781 7,761 14.5%

이자비용 1,134 1,390 1,868 2,205 3,185 3,574 2,694 2,592 -3.8%

판매관리비 2,454 2,955 3,669 3,977 4,841 5,384 3,572 4,395 23.0%

PPOP 3,949 2,568 3,574 4,409 5,696 5,248 4,499 3,427 -23.8%

대손 상각비 947 423 1,025 1,126 1,847 2,001 1,325 1,441 8.8%

미사용한도충당금 전입 0 1,418 -28 420 141 11 15 42 180.0%

영업이익 3,002 727 2,578 2,863 3,708 3,236 3,159 1,945 -38.4%

ROA 8.9% 6.0% 3.9% 3.5% 3.5% 2.6% 3.5% 2.3% -34.3%

ROE 34.6% 23.9% 16.7% 15.1% 17.6% 12.6% 17.1% 10.3% -39.8%

세전 이익 3,063 1,086 2,715 2,945 3,708 3,236 3,159 1,945 -38.4%

당기 순이익 2,810 2,344 2,022 2,128 2,781 2,386 2,383 1,624 -31.9%

V. Capitalization, Funding & Liquidity

자본적정성 (단위 : 억원)

24

Strong Capital Structure

31.3%28.4%

조정자본 조정자기자본비율

16,989 18,433 18,647 19,582

12.4%

28.4%23.5% 22.5%

18.7% 19.6% 20.9%

3,826

10,801

13,059 14,063

18,433 18,647

2005200520052005 2006200620062006 2007200720072007 2008200820082008 2009200920092009 2010201020102010 2011201120112011 3Q123Q123Q123Q12

Well Controlled Leverage

레버리지

총자산 /총 자본금 관리 차입금 / 총 자본금

25

12.3x12.3x

4.1x4.1x

4.6x 4.9x

6.0x5.4x

5.0x

11.3x

4.4x

2.6x 2.6x3.2x

3.5x

4.4x

3.5x3.2x

2005200520052005 2006200620062006 2007200720072007 2008200820082008 2009200920092009 2010201020102010 2011201120112011 3Q123Q123Q123Q12

국내 채권 해외 채권 국내 ABS 해외 ABS 일반대 CP

Diversification of Funding Portfolio over Time

관리 차입금 (단위 : 억원)

26

26,64521,985

29,327

39,799

51,649

71,968 70,674 68,254

22.9%

84.1%

13.2%

2.5%

14.8% 10.1%

14.1%

8.3%

7.7%

11.0%6.4%

11.0%

73.2%

4.6%

9.2%

10.1%

83.6%

6.9%

6.3%

21,985

2005200520052005 2006200620062006 2007200720072007 2008200820082008 2009200920092009 2010201020102010 2011201120112011 3Q123Q123Q123Q12

장기장기장기장기 비중비중비중비중 50.5%50.5%50.5%50.5% 50.5%50.5%50.5%50.5% 62.6%62.6%62.6%62.6% 63.1%63.1%63.1%63.1% 57.3%57.3%57.3%57.3% 56.5%56.5%56.5%56.5% 71.6%71.6%71.6%71.6% 71.0%71.0%71.0%71.0%

50.1%

18.8%

22.9%

59.4%

15.9%9.3%

47.3%

19.5%

14.8%

13.6%

49.6%

15.1%

61.8%

27

Substantial Improvement in Liquidity Position

유동성 (단위 : 억원)

Credit Line현금 단기 차입금 Coverage Ratio* 79.0% 82.2%

4,978

8,407 8,33711,478

15,837 16,257

4.9%13.1%

27.3%32.7%

18.6%

36.7%

646 1,427 1,4903,600 3,910

6,500 7,430 7,920

1,500

1,200 200

6461,427

2,990

4,8004,110

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 3Q12

* 단기 차입금 Coverage Ratio= (현금 + 미사용 credit line)/ 1년이하 만기도래 차입금 잔액

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김정상 팀장Phone 02 2167 7034jungsang.kim@hyundaicard.com

서민철 차장Phone 02 2167 7051mcseo@hyundaicapital.com

Brett MoffatPhone 02 2167 5510brett@hyundaicapital.com

문재영 대리Phone 02 2167 5312jay.moon@hyundaicard.com

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