Il Sole 24 ORE S.p.A.- Business Unit Finanza Obiettivo BASILEA 2 Le soluzioni targate Il Sole 24 ORE per affrontare la nuova sfida.

Data: 11 marzo 2004

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Il progetto

Target e obiettivi

In una fase di grandi cambiamenti, come quelli riconducibili a Basilea 2, le esigenze

informative e formative ricoprono un ruolo di primaria importanza per tutti gli attori

coinvolti.

Ovvero:

Il personale della banca nel suo complesso

i gruppi di lavoro specializzati (risk management, organizzazione, etc)

le PMI e i professionisti che le assistono

Il Sole 24 ORE - forte della riconosciuta competenza e autorevolezza nel campo

dell’informazione economico-finanziaria, della gestione e della formazione - propone una

soluzione che soddisfa pienamente le esigenze info-formative legate a Basilea 2.

L’offerta de Il Sole 24 ORE per affrontare al meglio Basilea 2 è un sistema di prodotto costituito da: Basilea2 on line: la piattaforma web informativa e formativa destinata alle banche

e alle aziende loro clienti

Autovalutazione capacità di credito: il software in cd-rom che consentirà alle aziende di gestire in modo consapevole il nuovo rapporto con le banche.

BASILEA 2 ON LINE

Basilea 2 on line è un servizio web based veicolato su piattaforma dedicata. Il servizio pone le sue base su tre elementi fondamentali: L’Informazione La Formazione La Consulenza

Attraverso Basilea 2 online è possibile raggiungere simultaneamente diversi obiettivi:

1) Sensibilizzare tutto il personale bancario sulle implicazioni derivanti dall’attuazione delle norme del progetto Basilea 2 (processi interni, analisi del rischio, ritorni economici, etc.).

2) formare il personale su specifici temi correlati a Basilea 2 (es: il calcolo del rischio operativo).

3) favorire la comprensione delle dinamiche di questa fase di trasformazione, attraverso un aggiornamento costante di notizie, analisi ed approfondimenti su Basilea 2 e sul mondo del credito in generale.

4) Aggiornare la clientela sui cambiamenti di Basilea 2, sui vantaggi e sulle opportunità offerte al mondo Corporate, rafforzando così il processo di fidelizzazione che lega il cliente (l’impresa) alla banca.

Il servizio Basilea 2 online può essere veicolato indifferentemente attraverso una

piattaforma intranet (Profilo Banca) o su piattaforma internet (Profilo Azienda). Per

entrambi i profili il servizio viene fornito in versione “standard”, con la possibilità di attivare

una serie di contenuti opzionali “a progetto”.

Sarà discrezione della banca selezionare i contenuti che intende rendere visibili anche nel

profilo Azienda .

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Tutti i contenuti sono descritti nel paragrafo successivo.

CONTENUTI E SERVIZI - versione standard

Notizie In primo piano: un notiziario settimanale dedicato al mondo di Basilea 2. I temi

trattati saranno: normativa, gestione del rischio, rapporti banca-impresa, tecnologia dell’informazione, risorse umane, nuovi prodotti.

News Radiocor: dalla prima agenzia economico-finanziaria in Italia un flusso di notizie in tempo reale sui temi dell’economia, congiuntura, politica economica e sul mondo bancario.

Rassegna stampa Da Il Sole 24 ORE: tutti gli articoli pubblicati dal quotidiano sulle tematiche di

Basilea 2 Dal Web: rassegna stampa giornaliera su Basilea 2, relativamente a quanto

pubblicato on line dai più importanti editori italiani ed internazionali. Osservatorio Osservatorio del mondo del credito: i dati di settore e i principali temi d’attualità Congiuntura: analisi settimanale sul contesto macroeconomico italiano ed

internazionale e dati ufficiali Istat. Patti chiari: le disposizioni previste dal nuovo accordo ABI sul tema del credito.

Consulenza Casi risolti: le soluzioni suggerite dagli esperti de Il Sole 24 ORE per molteplici

casi concreti relativi a Basilea 2. Focus normativa: approfondimenti periodici sulle tematiche normative legate a

Basilea 2. Strumenti Documenti: tutta la documentazione ufficiale di Basilea 2 e altri documenti utili. Recensioni: recensioni delle più significative pubblicazioni su Basilea 2 Agenda: un calendario sempre aggiornato sulle tappe istituzionali di Basilea 2 e

sugli eventi collaterali (business conference, presentazioni ufficiali, etc.) Web Guide: una pratica guida alle risorse internet disponibili su Basilea 2 Motore di ricerca: un efficace motore di ricerca consentirà all’utente di trovare con

facilità tutti documenti pubblicati sulla piattaforma (la ricerca può avvenire per parole chiave o per aree tematiche).

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CONTENUTI E SERVIZI OPZIONALI (“a progetto” )

Formazione corsi di formazione introduttivi su Basilea 2 corsi di formazione specialistici (Risk management, Rischio operativo, Rating, etc.) dispense didattiche glossario Basilea 2 forum e newsgroup moderati

Consulenza On Line Servizio di consulenza on line su temi concordati con il cliente.

Newsletter Newsletter elettronica sui temi di Basilea 2 e sul mondo del credito in generale.

Multimedia Contributi audio e video (Ventiquattrore.tv e Radio24) Libreria virtuale (e-book) Accesso alle banche dati de Il Sole 24 ore

La home page del servizio Pagina 6 Marketing 07/04/2004

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L’albero di navigazione

Ultimissime

Economia

Congiuntura

Politica monetaria

Settore bancario

News Radiocor

Rapporto banca-Impresa

Gestione del rischio

Normativa

Tecnologia dell'informazione

Risorse umane

Nuovi prodotti

In primo piano

La rassegna di oggi

Giorni precedenti

IL Sole 24 ORE e altre testate

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Le ultime news

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Casi risolti

L'ultimo focus

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Focus normativa

Consulenza

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CD-Rom “AUTOVALUTAZIONE CAPACITÀ DI CREDITO"

Autovalutazione Capacità di Credito è il nuovo software del Sole 24 ORE che consente alle aziende di valutare, in modo semplice, immediato e veloce, la propria capacità di accesso al credito bancario sulla base delle indicazioni del nuovo accordo “Basilea 2”.

Alla luce degli obiettivi sostenuti dall’iniziativa “Patti Chiari" promossa dall’ABI (per migliorare e rendere più collaborativo il rapporto tra la banca e la clientela), ed in linea con i principi di chiarezza e comunicazione presenti nel nuovo accordo di Basilea 2, il cd-rom "Autovalutazione capacità di credito" diventa per le banche lo strumento ideale per contribuire concretamente al successo delle nuove strategie del sistema creditizio.

Il prodotto consente infatti di raggiungere facilmente importanti obiettivi come:

1. divulgare le nuove modalità di erogazione del credito secondo Basilea 2 e il loro impatto sul mondo aziendale.

2. consentire alle aziende di avvicinarsi in maniera “soft” al nuovo sistema di valutazione, verificando la propria posizione corrente.

3. rafforzare il rapporto di comunicazione tra la banca e i propri clienti 4. standardizzare e formalizzare le documentazioni provenienti dal proprio parco

clienti

Il calcolo del proprio "Bankability Rate" (il rating globale assegnato dal sistema di autovalutazione) diventa inoltre per le aziende un utile strumento per monitorare periodicamente la propria posizione - relativamente all’accesso al credito - e preservare quindi un buon rapporto con il sistema creditizio bancario.

Oltre al processo di autovalutazione, il software consente di predisporre una serie di documenti atti alla formalizzazione dei dati e delle analisi elaborate: documenti utili ed indispensabili per la consueta pratica di "richiesta credito".

Il sistema di autovalutazione è inoltre accompagnato da un insieme di utili suggerimenti per l’azienda: suggerimenti volti sia all'evidenziazione degli elementi critici, sia ai possibili interventi correttivi.

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CONTENUTI DEL CD

Il cd-rom è suddiviso in tre moduli:

Modulo Informativo Modulo di Gestione Modulo Comunicazione

Modulo Informativo Il modulo fornisce all’utente un’informazione di base sulla tematica Basilea 2: i documenti ufficiali, link utili, e approfondimenti sulle implicazioni dell’accordo nel rapporto banca-imprese e sulla modalità con cui quest’ultime potranno accedere al credito bancario. Modulo di Gestione Il modulo è dedicato alla valutazione della capacità di credito dell’impresa, sulla base di un modello studiato dagli esperti de Il Sole 24 ORE secondo le nuove indicazioni di Basilea 2. A seconda delle diverse tipologie di soggetti (società di capitali, società di persone e imprese individuali) e di parametri identificativi (regime contabile, settore e dimensione dell’impresa) il modello di valutazione propone specifici processi di analisi sia di natura quantitativa sia di natura qualitativa. Metodologia d’indagine L'indagine di natura quantitativa determina ed esamina i seguenti dati: indici patrimoniali, reddituali e di liquidità, calcolati su dati storici (esame degli ultimi 3 bilanci) e su dati prospettici (esame di 3 bilanci previsionali). L'indagine di natura qualitativa determina ed esamina una serie di elementi di carattere soggettivo, relativi all’azienda e al suo rapporto con il sistema bancario. Basilea 2 richiede infatti una valutazione complessiva dell’azienda, non limitata solo agli elementi storici di carattere economico/patrimoniale o alle garanzie offerte. Il “Bankability Rate” Attraverso un'opportuna valutazione di tutti i risultati ottenuti con entrambe le indagini, il modello proposto rappresenta il risultato complessivo dell'analisi in un indice di sintesi denominato BANKABILITY RATE (B-Rate) su una scala da 0 a 100.

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Un B-Rate tendente a zero indica una capacità di accesso al credito molto critica, viceversa un B-Rate tendente a 100 indica un'ottima potenzialità nell'ottenimento del credito da parte del sistema bancario. Utilizzo delle analisi L’obiettivo del prodotto è quello di fornire all’azienda utili indicazioni per presentarsi nel migliore dei modi al sistema bancario: il sistema di autovalutazione non vuole dunque sostituirsi al sistema interno della banca, nè fornire garanzie sull’effettiva erogazione del credito. A tale scopo il processo di definizione ed elaborazione del "BANKABILITY RATE" aziendale è corredato da utili suggerimenti che evidenziano le variabili aziendali più critiche e i possibili interventi atti al miglioramento della situazione. Riepilogo delle principali funzionalità Il modulo di gestione integra le seguenti funzionalità: Gestione anagrafica Aziende: il software consente di gestire un numero illimitato di aziende e un numero di autovalutazioni per ogni azienda.

Inserimento dei dati di bilancio (ordinario o abbreviato) secondo la riclassificazione dei conti contabili della IV direttiva C.E.E. fino ad un riferimento massimo di tre anni come bilanci storici e tre anni come bilanci prospettici.

Importazione automatica dei bilanci elaborati con il prodotto de Il Sole 24 Ore ViaLibera Bilancio Europeo versione 2004

Analisi quantitativa: elaborazione automatica di indici patrimoniali, reddituali, di liquidità sia su dati storici che su i dati prospettici e valutazione del grado di bontà dei risultati ottenuti in base al confronto con opportuni scenari statistici di riferimento.

Analisi qualitativa: un insieme di questionari su diversi aspetti aziendali come: Competitività aziendale Struttura interna dell’azienda Strategie di business ed imprenditoriali Andamento del rapporto dell’impresa con la banca e con il sistema bancario Informazioni di “piazza” Eventi pregiudizievoli Per le società di persone e le imprese individuali è prevista la rilevazione della

solidità dei soci e del titolare con l’obiettivo di integrare la valutazione del Bankability Rate

Elaborazione automatica del "Bankability rate" ovvero determinazione del valore di sintesi della propria capacità di credito, corredato da una esplicita descrizione degli elementi che hanno concorso alla sua determinazione sia in modo positivo, sia in modo

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negativo. La valutazione finale consente all’utente di comprendere i fattori che determinano il proprio B-Rate e lo guida nelle possibili aree di miglioramento.

Utilities: il prodotto integra anche una serie di utilities gestionali quali:

Stampe di sintesi, Stampe di verifica, Funzionalità di Backup e Restore Gestione accesso utenti con password (privacy)

Modulo Comunicazione

Il modulo è finalizzato a supportare l’Azienda nel processo di comunicazione con la Banca. Allo scopo sono disponibili due tipi di strumenti : una lista esemplificativa dei documenti che possono essere richiesti dalla Banca

all’atto della richiesta fido. una guida che illustra le modalità con cui selezionare la tipologia di forma tecnica

per il finanziamento, per evitare le segnalazioni di anomalie collegate ad un utilizzo inadeguato del credito

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UN’ EFFICACE COMUNICAZIONE

La personalizzazione standard Al fine di garantire un’efficace strategia di comunicazione, il prodotto nella sua versione standard viene personalizzato con il logo ed i colori della banca. In dettaglio:

Personalizzazione del modulo di presentazione on line del software (ad avvio del cd) Personalizzazione del look&feel del software1 Personalizzazione del packaging (inserimento del logo della banca nella scatola

esterna e nella confezione del cd) Personalizzazione dei modelli di reportistica standard attraverso l'inserimento del

proprio logo

Il packaging del prodotto

1 Ad esclusione del modulo di gestione

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Personalizzazioni a progetto Oltre alle personalizzazioni standard, su richiesta del cliente è possibile procedere con ulteriori livelli di personalizzazione. Alcuni possibili interventi sono di seguito elencati:

Interventi di livello medio: Personalizzazione di tutta la grafica del package esterno: cofanetto, booklet e lay out

del cd rom. Personalizzazione dei modelli di reportistica attraverso l'inserimento di propri analoghi

documenti Personalizzazione del calcolo degli indicatori di bilancio sulla base del piano dei conti

standard. Personalizzazione della base dati statistica su cui si fondano i confronti di valutazione,

nei limiti tecnologici richiesti dalla versione standard Erogazione del modulo di gestione standard in ambiente web, nell'ambito del portale

bancario

Interventi di livello avanzato:

Revisione del modello di valutazione Personalizzazione del modulo gestionale con parametri e modelli di rating interno alla

specifica banca Personalizzazione completa del modulo comunicazione

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ASSISTENZA E INFO UTILI

Manualistica Il programma è corredato da un approfondito manuale d'uso in formato elettronico e da una guida operativa, cartacea, utile all'utente per capire l'obiettivo del programma e la logica da adottare per un uso appropriato . Assistenza e manutenzione Un servizio di assistenza tecnica telefonica viene garantito a tutti gli utenti del prodotto. E’ inoltre prevista la possibilità di aggiornamenti del software, attraverso il sito www.vialibera.ilsole24ore.com ( salvo diversi accordi). Caratteristiche tecniche Il prodotto è un software off line veicolato su cd-rom. La particolare architettura tecnologica del prodotto consente comunque anche un facile adattamento del software per l'erogazione del servizio attraverso una piattaforma on line. Il prodotto funziona in rete mediante la condivisione degli archivi. E’ possibile operare una simulazione di Bankability Rate un utente alla volta. I principali requisiti minimi hardware e software sono : PC con processore Pentium/AMD (consigliato 200Mhz o sup.); almeno 32 Mb di RAM (consigliati 64 Mb); Hard Disk con 70 Mb liberi (esclusi gli archivi gestiti) unità floppy da 3,5 pollici ad alta densità; scheda video SVGA (800*600) e 256 colori; lettore CD-Rom a doppia velocità (ISO 9660) mouse; stampante laser o a modulo continuo supportata da Windows 98TM/ME/NT/2000/XP. Sistema operativo Microsoft Windows 98TM/ME/NT/2000/XP Le componenti hardware del personal computer devono essere presenti nella lista di

compatibilità hardware Microsoft TM relativa all’uso di Windows 98TM/ME/NT/2000/XP.