INSTRUMENTI OSIGURANJA

PLAĆANJA

pripremila dr. sc. Jelena Čuveljak

STVARNOPRAVNA SREDSTVA OSIGURANJA

➢ Založno pravo na pokretnini, nekretnini, pravu

➢ Prijenos prava vlasništva radi osiguranja(fiducija)

➢ Pravo zadržaja ili retencije

ZALOŽNO

PRAVO

- nekretnina

- pokretnina

- pravo

Ne prenosi se vlasništvo

Solemnizirani ugovor - tužba

Utvrđivanje vrijednosti predmeta

zaloga

unovčenje

FIDUCIJA

- samo

dobrovoljna

➢ Solemnizirani ugovor

➢ Prijenos vlasništva radi osiguranja

➢ u izvansudskom javnobilježničkom

postupku namirenja

➢ Prijenosom vlasništva se namiruje

tražbina u cijelosti

RETENCIJA

▪ Materijalne stvari

▪ Stvar se može u ovrsi prodati

▪ faktično nastajanje

retinent ima dospjelu tražbinu prema dužniku iz nekog glavnog posla;

retinent u posjedu neke dužnikove stvari koja je pogodna za zadržaj

da ne postoje okolnosti u kojima zakon isključuje mogućnost retencije

Obveznopravna sredstva

❖ Ugovor o jamstvu

❖ Ugovorna kazna

❖ Ustup tražbine

❖ Mjenica

❖ Akreditiv

❖ Bankarska garancija

JAMSTVO

Ugovor o jamstvu sklapa se

između vjerovnika iz nekog

glavnog posla i treće osobe-

jamca, a u kojemu se

jamac obvezuje da će

ispuniti neku valjanu

dužnikovu obvezu ako je ne

ispuni sam dužnik po

dospijeću

✓ Pisani oblik

✓ Osobno pojačanje obveznogodnosa

✓ Solidarno – supsidijarno

✓ Stečaj

✓ Regresno pravo

PREUZIMANJE

DUGA

- treća osoba se

obvezuje dužniku

preuzeti dug iz

osnovnog ugovora

ako vjerovnik

pristane

- PROMJENA

DUŽNIKA

PRISTUP DUGU - treća osobapodmiruje dug umjesto dužnika

- kupnja ili preuzimanje neke imovinske cjeline - osoba na koju prijeđe imovinska cjelina ili dio te cjeline odgovara za dugove pored dotadašnjeg imatelja prava i solidarno s njim, ali samo do vrijednosti njezine aktive

PREUZIMANJE ISPUNJENJA✓ treća osoba i dužnik iz nekog posla

sklapaju ugovor kojim se takva trećaosoba obvezuje dužniku ispuniti njegovuobvezu prema vjerovniku

✓ Vjerovnik ne može tužiti treću osobu

UGOVORNA

KAZNA

• ne ispuni svoju obvezu;

• ako zakasni s ispunjenjem svoje obveze;

• ako svoju obvezu neuredno ispuni.

- Jasno odrediti za koji je slučaj

- notifikacija

✓ Zakasni ili neuredno ispuni – kumulativno:

ispunjenje obveze i

ugovornu kaznu

✓ ne ispuni obvezu – opredjeliti se ugovorna

kazna ili ispunjenje

CESIJA

detaljno opisati tražbinu koja se prenosi (kamate)sa starog na novog vjerovnika

● Obavijest dužniku

● Rizik naplate

➢ Umjesto ispunjenja

➢ Radi ispunjenja

➢ Radi osiguranja

ASIGNACIJA ili

uputa

Umjesto meni

plati osobi C

• Da bi postojala potpuna asignacija onda na nju trebaju pristati sve tri strane tj. asignant, asignatar i asignat.

Pravo primatelja upute da zahtijeva ispunjenje od upućenika zastarijeva za godinu dana

Nakon što je vjerovnik pristao na uputu učinjenu od njegova dužnika radi ispunjenja obveze, ta obveza ne prestaje, osim ako nije drugačije ugovoreno, ni njegovim pristankom na uputu, ni prihvatom od strane upućenika, nego tek ispunjenjem od strane upućenika.

MJENICA

➢sredstvo plaćanja,

➢sredstvo osiguranja plaćanja,

➢ kreditna funkcija putem eskonta

⚫ ekonomska snaga ovisi o snazi osoba

koje su obvezne platiti po toj mjenici

⚫ naplata i izvan RH

Trasirana mjenica:

Bjanko indosament: - Na poleđini mjenice:

«Pero d.d., Zagreb, Ilica 555., te potpis direktora»

Puni indosament: - Na poleđini mjenice:

“PRIHVAĆAMO:

Umjesto nama platite po naredbi

Marko d.o.o., Zagreb, Kratka 44.,

Pero d.d., Zagreb, Ilica 555. i potpis direktora”

MJENICA

- rokovi za

podnošenje na

naplatu

- PRIGOVOR

PROTUUGOVORNOG

POPUNJENJA MJENICE

NEBITNI SASTOJCI:- klauzula bez protesta- klauzula bez regresa

MJENIČNO JAMSTVO- otvoreno - «per aval» ili «kao jamac», samo potpis na licu mjenice- prikriveno (giro ili žiro) -trasanti mjenice ili kao bjanko indosanti

AKREDITIVI

Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, 2007 Revision,

ICC publication No. 600 (UCP), e-Dodatak, Verzija 1.1., ili UCP 600

banka (“akreditivna banka” – issuing bank) postupajući

na zahtjev i po računu komitenta (nalogodavatelja, - the

applicant) ili u svoje vlastito ime, konačno i neopozivo

obveze na namirenje:

1. tako da će sama platiti trećoj strani (u pravilu

prodavatelja, odnosno korisnika – eng. beneficiary),

odnosno da će platiti trećoj strani po nalogu tog korisnika

ili da će akceptirati i platiti mjenicu izdanu od korisnika

pod uvjetima iz akreditiva.

ili

2. da će ovlastiti drugu banku da izvrši takvo plaćanje ili

da akceptira i plati mjenicu vučenu od korisnika

ili

3. da će ovlašćuje drugu banku da otkupi mjenicu

(negotiate), na temelju ugovorenih dokumenata, a u

skladu sa uvjetima iz akreditiva.

U ugovoru između stranaka

✓ obveza plaćanja akreditivom

✓ uvjeti akreditiva

✓ dokumenti koji se moraju prezentirati

✓ ostali uvjeti koji se moraju ispuniti

Akreditivna klauzula:

“Kupac je dužan isplatu cijene u iznosu od 200.000,00

USD izvršiti otvaranjem neopozivog dokumentarnog

akreditiva kod svoje banke u New Yorku i potvrđenog od

strane hrvatske banke i to najkasnije do 01.09.2021. g.

Akreditiv je plativ odmah nakon što banka primi samo

slijedeće dokumente: (navesti dokumente).

Rok predaje dokumenata priopćujućoj banci ne može biti

kraći od 15 dana od ukrcaja. Valjanost ovog akreditiva

istječe 20. dana poslije ugovorenog datuma ukrcaja

robe. Na akreditiv se moraju primjenjivati UCP 600.”

TIJEK POSLA

1. U ugovoru stranke predvide obvezu kupca A. iz Hrvatske da

prodavatelju B. iz SAD-a plati akreditivom.

2. Kupac ide u banku u RH i traži otvaranje akreditiva u skladu

sa uvjetima iz ugovora.

3. Banka u RH prihvaća otvaranje akreditiva, i šalje akreditiv

banci u SAD

4. Banka u SAD obavještava prodavatelja B. o otvorenom

akreditivu

5. Prodavatelj B. šalje robu kupcu A i priprema dokumente u

skladu sa akreditivom

6. Prodavatelj B. ide banci u SAD-u sa dokumentima i

zahtjevom za isplatu po akreditivu

7. Banka u SAD isplaćuje iznos iz akreditiva prodavatelju B. i

šalje dokumente i obavijest o isplatu banci u RH

8. Banka u RH prima dokumente i uručuje ih kupcu A.

9. Kupac preuzima robu

ISPITIVANJE DOKUMENATA

- Korisnik - dokumente podnesi na vrijeme i

da oni odgovaraju uvjetima akreditiva

- Svi dokumenti moraju se prezentirati

- Banke ispituju vanjski izgled dokumenata

Prednosti- uklanja rezerve sudionika međunarodnog robnog prometa

- štiti podjednako interese obiju ugovornih stranaka

- prodavatelj osigurava naplatu robe u trenutku otpreme

- mogućnost financiranja cijelog izvoznog posla

- kupac osigura isporuku robe u ugovorenoj količini i kvaliteti

- banka jamči da će honorirati samo one dokumente koji su u akeditivu izričito propisani

- banke - prihodi od naknada

Slabosti

- poslovanje s

dokumentima

- zaostaje za plaćanjem

unaprijed

- banke zahtijevaju da

im kupac dostavi

akreditivno pokriće prije

otvaranja akreditiva

- Moguća isporuka

nekvalitetne robe a

izvršeno je plaćanje

Ostale vrste akreditiva

Standby akreditivi

Obnovljivi (rotativni ili revolving) akreditivi

Back to back akreditivi ili podakreditivi

Akreditivi sa crvenom klauzulom

BANKARSKA GARANCIJA

- Pisana obveza neke banke da će platiti određen iznos ako ga dužnik

ne plati i to ili pod određenim uvjetima ili na prvi poziv.

- ako se obveza ne izvrši ili neuredno izvrši

- kod izvođenja investicijskih radova

- Naplaćen iznos bi morao biti u skladu sa pretrpljenom štetom

Bond - američka osiguravajuća društva –

- SAD – zabrana izdavanja

Ujednačena pravila MTK za garancije na poziv -

UPGP 758

kada ih stranke ugovore

- pravila su slična dosadašnjim pravilima za akreditive

- Garanciju ne mora izdati samo banka

PRIJEVARE

KOD AKREDITIVA I GARANCIJA

- davanje lažnih akreditiva i garancija ugovornim

partnerima

- davanje lažnih dokumenata za otkup po

akreditivima i garancijama

- često u međunarodnoj trgovini

NAPLATA DOKUMENATA

PUTEM BANKE (INKASO)

- postupak naplate dužne svote od dužnika

preko banke uz prezentaciju

odgovarajućih dokumenata

- banka djeluje kao zastupnik prodavatelja,

a ne u svoje vlastito ime

Rizici

- prodavatelj ne može biti siguran da će kupac platiti robu

- prodavatelj je siguran da kupac prije plaćanja neće moći

raspolagati robom

- prodavatelj mora brinuti o robu sve dok kupac nije iskupio

dokumente

- za kupca su bitni dokumenti koje je ugovorio da dobije od

prodavatelja kod plaćanja

ESCROW

RAČUN

- račun u bankarskim

poslovima ali ne samo kod

banaka

● Escrow račun predstavlja račun na

koji jedna ugovorna strana u

nekom trgovačkom ugovoru -

nalogodavatelj u odnosu prema

banci ili prema administratoru

escrow računa, preda novac,

vrijednosnice ili dokumente u

polog na čuvanje, time da je ta

osoba ovlaštena položeni novac

isplatiti ili dokumente izručiti

njegovoj drugoj ugovornoj strani -

korisniku pod uvjetima koji su

utvrđeni između escrow banke, te

nalogodavatelja i korisnika

Ovršnopravna sredstva

⚫ Prethodne mjere i 501a ZPP

⚫ Priveremene mjere

⚫ Zadužnica

ZADUŽNICA

- Naplata samo u RH

- Opisati zadužnicu

ako se ista koristi i u

kasnijem ugovoru

Zadužnica je isprava u jednom primjerku koju

dobrovoljno izdaje dužnik, a u kojoj daje svoju

suglasnost da se

– radi naplate vjerovnikove tražbine

– zaplijene svi računi koje ima kod

banaka, te da se novac s tih računa

izravno isplati vjerovniku, sukladno

izjavi dužnika sadržanoj u zadužnici

ZAŠTITNE KLAUZULE PLAĆANJA

⚫ S obzirom na okolnost da se vrijednost novca, i

promjene te vrijednosti mogu određivati prema više

kriterija (kupovna moć u odnosu na robu, zlato, druge

valute ili skupine valuta, tzv. “košare”), moguće je

zaštitne klauzule podijeliti u nekoliko vrsta:

⚫ monetarne klauzule,

⚫ zlatne klauzule,

⚫ klauzule klizne skale

⚫ indeksne klauzule

HVALA NA PAŽNJI