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INTERMEDIARIOS FINANCIEROS NO BANCARIOS. Integrantes del equipo: Cal y Mayor GONZÁLEZ Yenni Falcón Barrera Llaly Mariela Valdés Gómez Sayuri VELÁZQUEZ JIMENÉZ Zamairan Mercados Financieros. SHCP. Comisión Nacional Bancaria y de Valores . - PowerPoint PPT Presentation
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INTERMEDIARIOS FINANCIEROS NO BANCARIOSINTEGRANTES DEL EQUIPO:
CAL Y MAYOR GONZÁLEZ YENNIFALCÓN BARRERA LLALY MARIELAVALDÉS GÓMEZ SAYURIVELÁZQUEZ JIMENÉZ ZAMAIRAN
Mercados Financieros
Comisión Nacional Bancaria y de Valores
Sector de intermediarios financieros no bancarios
SHCP
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito
LEY GENERAL DE ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADESAUXILIARES DEL CREDITOTEXTO VIGENTE(ULTIMA REFORMA APLICADA 28/01/2004)
TITULO PRIMERO
Disposiciones Generales
CAPITULO UNICO
Artículos 1-10
LA PRESENTE LEY REGULARÁ LA ORGANIZACIÓN Y FUNCIONAMIENTO, ASÍ COMO LA CONSTITUCIÓN, FUSIÓN, ESCISIÓN Y LIQUIDACIÓN Y OPERACIÓN DE LAS ORGANIZACIONES AUXILIARES DEL CRÉDITO Y SE APLICARÁ AL EJERCICIO DE LAS ACTIVIDADES QUE SE REPUTEN EN LA MISMA COMO AUXILIARES DEL CRÉDITO. LA SECRETARÍA DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO SERÁ EL ÓRGANO COMPETENTE PARA INTERPRETAR A EFECTOS ADMINISTRATIVOS LOS PRECEPTOS DE ESTA LEY; Y DE LA COMISIÓN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES CUANDO SE TRATE DE UNIONES DE CRÉDITO.
ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDITO
CONSTRUCCIÓN
Una vez autorizada su construcción, solo podrán ser usadas en la denominación de las sociedades a las que haya sido
otorgada dicho permiso
Constituyéndose en forma de sociedad anónima organizada con arreglo a la Ley General de Sociedades Mercantiles
En caso de negación para la construcción de dichas organizaciones o actividades auxiliares del crédito se
devolverán los depósitos referidos
El capital social estará representado por acciones ordinarias, acciones
preferentes o de voto limitado por un monto del 30% del capital social pagado
Emitiendo acciones sin expresión de valor
nominal Emitir acciones
de tesorería
La duración de la sociedad será indefinida
En ningún momento podrán participar en
el capital social:
Gobiernos extranjeros(a
menos que sean de apoyo o rescate)
Instituciones de finanzas o sociedades
mutualistas de seguros
No ejerzan funciones de autoridad
DISPOSICIONES
DISPOSICIONES Cualquier persona física o moral podrá mediante una o varias operaciones
simultaneas o sucesivas, adquirir acciones representativas de capital social del 10%
De sus utilñidades separar un 10% para construir un fonde de reserva de capital hasta alcanzar una suma igual al importe de capital pagado
el órgano de vigilancia estará integrado por lo menos con un comisario. No
podrán ser los propietarios o suplentes
Calidad técnica, honorabilidad e historial crediticio satisfactorio
Conocimientos en materia financiera, contable, legal
o administrativa
TITULO SEGUNDO
DE LAS ORGANIZACIONES AUXILIARES DEL CRÉDITO
CAPITULO 1
DE LOS ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO
Artículos 11-22
Los almacenes generales de deposito tendrán por objeto el almacenamiento, guarda o conservación, manejo, control, distribución
o comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia incluyendo los que se encuentren en transito. Amparados por
certificados de deposito y el otorgamiento de garantías de los mismos
Facultad exclusiva de expedir certificados de
deposito y bonos de prenda
Certificados
de depos
ito
Documentos financieros que acreditan la
propiedad de mercancías o bienes
depositados
Solo podrán expedirse aquellos cuyo valor no
exceda 30 veces su valor contable
Sobre las mercancías en
transito
Los almacenes se harán
responsables de su traslado
Debiendo contar con compañías aseguradoras u otro mecanismo de seguro
que cubra los riesgos propios de la mercancía
Los documentos de embarque deberán estar expedidos o endosados
a favor del almacén
Bonos de prenda
Documentos financieros que acreditan el vinculo o la existencia de un crédito prendario sobre mercancías o bines indicados en el certificado de deposito
Giro Capital mínimo, el equivalente en moneda nacional
Los almacenes generales de deposito deberán cumplir con los requerimientos de acondicionamiento, industrialización, almacenamiento y transporte de productos alimenticos de consumo generalizado debiendo requerir al depositante de las mercancías la presentación de los certificados fitosanitarios y zoosanitarios
Nivel I Exclusivamente a la realización de operaciones de almacenamiento agropecuarias y pesqueras
2,588,000 unidades de inversión
Nivel II Recibir en depósitos bienes y mercancías de cualquier clase
3,406,000 unidades de inversión
Nivel III Junto con el nivel II, también recibir mercancías destinadas al régimen de deposito fiscal (almacenamiento de mercancías de procedencia extranjera)
4,483,000 unidades de inversión
Nivel IV En conjunto con los tres niveles, otorgar financiamiento conforme a lo previsto en la ley
8,075,000 unidades de inversión
CLASIFICACIÓN DE LOS ALMACENES
El capital y reserva de capital deberá ser invertido en:
Establecimiento de bodegas, plantas de trasformación y oficinas,
acondicionamiento, equipo de transporte, maquinaria, utilices, herramienta y equipo
En moneda de curso legal en el país, o en un deposito a la vista o a plazo en
el Banco de México, documentos mercantiles de compraventa
En el otorgamiento de financiamiento con garantía de bienes o mercancías entregados en depósitos al almacén
EN GENERAL LOS ALMACENES PODRÁN:
• Otorgar financiamiento con garantía de bienes y mercancías
• Obtener prestamos y créditos de instituciones financieras y de crédito, establecidas en territorio nacional, destinadas al cumplimiento de su objeto social
• Descontar, dar en garantía o negar los títulos de crédito a efecto de garantizar el pago de las emisiones
• Dar en arrendamiento algún o algunos de los locales
Derechos de los almacenes
Cuando el precio de las mercancías o bines depositados bajen de manera que no baste en cubrir el importe de la deuda, más un 20%, el tenedor de los bonos de prenda
solicitara al almacén general que contrate los servicios de un corredor publico para que
notifique al tenedor del certificado de deposito, quien contara con 10 días
naturales para mejorar la garantía o cubrir el adeudo.
Si dicho plazo no lo hiciese, se procederá a
la venta en remate publico y al mejor
postor
Cuando el producto de la venta de la mercancía o bienes depositados no
baste para cubrir el adeudo a favor de los almacenes, por el saldo insoluto, estos tendrán acción a través de una vía ejecutiva mercantil para reclamar,
al depositante original, el pago del adeudo existente
ART. 45DE LAS FILIALES DE INSTITUCIONES FINANCIERAS DEL EXTERIORI. Filial: la sociedad mexicana autorizada para constituirse y operar, con forme a esta ley, como organización auxiliar del crédito o casa de cambio, y en cuyo capital participe una institución financiera del exterior o una sociedad controladora filial en los términos del presente capítulo.
II. Institución financiera del exterior: la entidad financiera constituida en un país con el que México haya celebrado un tratado o acuerdo internacional en virtud del cual se permita el establecimiento en territorio nacional de filiales.III. Sociedad controladora filial: la sociedad mexicana autorizada para constituirse y operar como sociedad controladora en los términos de la ley para regular las agrupaciones financieras, y en cuyo capital participe una institución financiera del exterior.
Las autoridades financieras garantizarán el cumplimiento de los compromisos de tratado nacional que en su caso sean asumidos por México
Art. 45 Bis-5•Para invertir en el CS de una filial, la institución financiera del exterior deberá realizar el mismo tipo de operaciones que la filial de que se trate esté facultada para realizar en México
Art. 45 Bis-7•El CS estará representado por dos series de acciones: acciones de serie F 51%≥; de acciones de serie F y B indistinta o conjuntamente ≤ 49%•La totalidad de las acciones Serie F deberán ser propiedad de una institución financiera exterior o una sociedad controladora filial.•Las acciones deberán pagarse íntegramente en el acto de ser suscritas. •Las filiales no podrán emitir acciones de voto limitado.
Art. 45 Bis-8
•Las acciones Serie F de una filial sólo podrán ser enajenadas previa autorización de la SHCP
Art. 45 Bis-9Adquisición de acciones representativas del CS de una
organización auxiliar del crédito o casa de cambio, siempre y cuando se cumplan los siguientes requisitos
I. Deberán adquirir acciones que representen cuando
menos el 51% del CS
II. Deberán modificarse los estatutos sociales de la organización auxiliar del crédito o casa de cambio,
cuyas acciones sean objeto de enajenación.
Art. 45 Bis-9
•Las Filiales no podrán emitir obligaciones subordinadas, salvo para ser adquiridas por la Institución Financiera del Exterior propietaria, directa o indirectamente de las acciones representativas del capital social de la Filial emisora. Tampoco les estará permitido a las Filiales el establecimiento de sucursales o subsidiarias fuera del territorio nacional.
Artículo 45 Bis 11.-
•El consejo de administración de las Filiales estará integrado por un mínimo de cinco y un máximo de quince consejeros propietarios, de los cuales los que integren cuando menos el veinticinco por ciento deberán ser independientes. •Los propietarios de las acciones Serie “B”, en su caso, tendrán derecho a nombrar cuando menos un consejero. Sólo podrá revocarse el nombramiento de los consejeros de minoría, cuando se revoque el de todos los demás de la misma serie.
Artículo 45 Bis 13
•El órgano de vigilancia de las Filiales estará integrado por lo menos, por un comisario designado por los accionistas de la Serie “F” y, en su caso, un comisario nombrado por los accionistas de la Serie “B”, y sus respectivos suplentes.
Artículo 45 Bis 15.- Con el objeto de preservar la estabilidad financiera, evitar interrupciones o
alteraciones en el funcionamiento del sistema financiero, así como para facilitar el adecuado cumplimiento de sus funciones, SHCP, CNBV, BM,
CONDUSEF, deberán, a petición de parte interesada y en términos de los convenios a que se refiere el último párrafo de este artículo, intercambiar
entre sí la información que tengan en su poder por haberla obtenido:
I. En el ejercicio de sus facultades
II. Como resultado de su
actuación en coordinación con otras entidades,
personas o autoridades o
III. Directamente de otras autoridades.
Las autoridades deberán tener suscrito un acuerdo de intercambio de información con las autoridades financieras del exterior de que se trate, en el que se contemple el principio de reciprocidad.
CAPITULO IVDISPOSICIONES COMUNES
1. Crédito otorgado2. Capital inicial dispuesto3. Capital vencido no pagado4. El capital pendiente por vencer5. Las tasas de interés aplicables a
cada periodo de pago6. Intereses moratorios 7. Tasa de interés aplicable a los
intereses moratorios8. Importe de accesorios generales
Artículo 48-A.- Las obligaciones subordinadas que emitan los almacenes generales de depósito serán títulos de crédito a cargo de estos emisores, obligatoriamente convertibles a capital y producirán acción ejecutiva respecto a las mismas, previo requerimiento de pago ante fedatario público. Se emitirán en serie mediante declaración unilateral de voluntad de la entidad correspondiente, la cual deberá contener:
I. La mención de ser obligaciones subordinadas obligatoriamente convertibles a capital;
II. La expresión de lugar y fecha en que se suscriban;
III. El nombre y firma del emisor;IV. El importe de la emisión, con especificación
del número y el valor nominal de cada obligación
V. El tipo de interés que en su caso devengarán;
VI. Los plazos para el pago de intereses y de conversión;
VII. El lugar de conversión;VIII.Los plazos, términos y condiciones del acta
de emisión.
.III •En caso de liquidación del emisor, el pago de las obligaciones subordinadas se hará a prorrata después de cubrir todas las demás deudas de la organización, pero antes de repartir a los titulares de las acciones el haber social.
.IV •Estos títulos podrán emitirse en moneda nacional o extranjera.
.V, VI •En el acta de emisión podrá designarse un representante común de los tenedores de las obligaciones.•requerirán del correspondiente dictamen emitido por una institución calificadora de valores.
Artículo 50.- Las hipotecas constituidas en favor de organizaciones auxiliares del crédito, sobre la unidad completa de una empresa industrial, agrícola, ganadera o dedicada a la explotación de bienes o servicios públicos, deberán comprender la concesión o concesiones respectivas, en su caso.
TITULO TERCERODE LA CONTABILIDAD, INSPECCIÓN Y VIGILANCIA
CAPITULO IDE LA CONTABILIDAD
Del Art. 52-55
Todo acto o contrato que signifique variación en el
activo o en el pasivo de una organización auxiliar del crédito y de una casa de
cambio, o implique obligación inmediata o contingente,
deberá ser registrado en la contabilidad.
La contabilidad, los libros y documentos correspondientes
y el plazo que deban ser conservados se regirán por
las disposiciones de carácter general que emita al efecto la Comisión Nacional Bancaria y
de Valores.
Art. 53 Las organizaciones auxiliares del crédito y las casas de cambio deberán practicar sus estados financieros al día último de cada mes.
queda facultada para establecer la forma y términos en que dichas entidades deberán presentar y publicar
sus estados financieros mensuales y anuales
La formulación y publicación de tales estados financieros será bajo la estricta responsabilidad de los administradores y comisarios de la
sociedad que hayan sancionado y dictaminado la autenticidad de los datos contenidos en dichos estados contables
Los estados financieros anuales de las organizaciones auxiliares del crédito y de las casas de cambio deberán
estar dictaminados por un auditor externo independiente.
Las organizaciones auxiliares del crédito y las casas de cambio, no podrán pagar los dividendos decretados por sus asambleas generales de accionistas, antes de dar por concluida la revisión de los estados
financieros por la CNBV.
CAPITULO IIDE LA INSPECCION Y VIGILANCIA
La inspección y vigilancia de las organizaciones auxiliares del crédito, casas de cambio y sociedades financieras de objeto múltiple reguladas
En lo que respecta a las sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero, la inspección y vigilancia de estas sociedades, se llevará a cabo por la mencionada Comisión,
Las organizaciones auxiliares del crédito y casas de cambio deberán rendir a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, en la forma y términos que al efecto establezcan, los informes, documentos y pruebas que sobre su organización, operaciones, contabilidad, inversiones o patrimonio les soliciten para fines de regulación, supervisión, control, inspección, vigilancia, estadística y demás funciones que, conforme a esta Ley u otras disposiciones legales y administrativas, les corresponda ejercer.
TITULO CUARTODE LAS FACULTADES DE LAS AUTORIDADES
CAPITULO IDISPOSICIONES GENERALESTratándose
del cambio de
domicilio social, las
organizaciones
auxiliares del crédito y las casas de cambio requerirán
de la previa autorizació
n de la Secretaría
de Hacienda y
Crédito Público.
podrá ordenar la suspensión
de la publicidad
que realicen las organizacio
nes auxiliares del crédito y casas de
cambio, cuando a su juicio
ésta implique
inexactitud, obscuridad
o competenci
a desleal entre las mismas
para adquirir acciones o participaciones en el capital social de empresas o sociedades extranjeras.
a la remoción de los miembros del
consejo de administración,
directores generales, comisarios, directores, gerentes y
funcionarios
CAPITULO IIDE LA REVOCACIÓN Y LIQUIDACIÓN
. •I. Si la sociedad respectiva no presenta el testimonio de la escritura constitutiva para su aprobación dentro del término de cuatro meses de otorgada la autorización o si no inicia sus operaciones dentro del plazo de tres meses a partir de la aprobación de la escritura
. •Si no mantiene el capital mínimo pagado previsto en esta Ley, o bien, si su capital contable llegare a ser menor que su capital mínimo requerido;•Si efectúa operaciones en contravención a lo dispuesto por esta
. •Cuando por causas imputables a la organización auxiliar del crédito no aparezcan debida y oportunamente registradas en su contabilidad las operaciones que haya efectuado•Si la organización auxiliar del crédito realiza cualquiera de las actividades u operaciones previstas en esta Ley o en las disposiciones de carácter general que de ella emanen sin contar con autorización o aprobación de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, en los casos en que la ley así lo exija
Artículo 229.- Las sociedades se disuelven: I.- Por expiración del término fijado en el contrato social; II.- Por imposibilidad de seguir realizando el objeto principal de la sociedad o por quedar éste consumado; III.- Por acuerdo de los socios tomado de conformidad con el contrato social y con la Ley; IV.- Porque el número de accionistas llegue a ser inferior al mínimo que esta Ley establece, o porque las partes de interés se reúnan en una sola persona; V.- Por la pérdida de las dos terceras partes del capital social.
TÍTULO QUINTO: ACTIVIDADES AUXILIARES DE CREDITO.
CAPITULO I.De la compra venta habitual y profesional de divisas.
ARTICULO.81
SHCP
Operaciones de compra, venta y
cambio de divisas
Las de transferencia o transmisión de
fondos.
Actividades habituales y
profesionales.
Operaciones de divisas conexas al pago por la
venta de bienes.
Prestación de servicios.
Las personas físicas o morales.
Se requerirá de la autorización de la
Para realizar
Incluyendo
No se consideran
las
o
Que llevan a cabo
ARTICULO. 81-A
La Ley General de Sociedades Mercantiles.
Sociedades anónimas como
Centros bancarios.
La CNBV.
Cualquier operación.
Compra y venta de billetes.
Compra y venta de
cheques de viajero.
Compra y venta de piezas
metálicas.
Monto equivalente en moneda nacional a 10 mil dólares de los USA por cada
cliente en un mismo día
Con lo dispuesto en
las
Se registraran ante
Para realizar Como
son:
Con un
ARTICULO 81-ABIS.
Transmisor de dinero
Sociedades anónimas y Sociedades de Responsabilidad
limitada
Recibirán derechos o recursos en
moneda nacional o divisas.
Se entenderá como
Exclusivamente a las
Las cuales
Conforme
a
ARTICULO 81-B.
CENTRO CAMBIARIO
TRANSMISOR DE DINERO.
Objeto social sea exclusivamente la
realización de operaciones a que se refiere el art.81-
A.
Objeto social no estará limitado a la realización de las operaciones a que se refiere el art.81-A.
Sociedades deberán agregar a su
denominación social la expresión “centro
cambiario”.
Incluir en cualquier propaganda y anuncio, la referencia de que se trata
de un “transmisor de dinero”.
Para operar como
su
estas
su
deberán
ARTICULO. 81-C
Centros cambiarios y
Transmisores de dinero
Agruparse en las respectivas asociaciones gremiales.
El desarrollo y la implantación de estándares de conducta de operación.
los
podrán
Para llevar acabo
ARTICULO. 81-D
CNBV
Una previa audiencia de la
sociedad interesada
Declarar la cancelación del
registro.
ARTICULO. 82
Sociedades de capital variable
Capital mínimo estará integrado por acciones sin derecho a retiro, representativas de la porción fija del capital social.
la
hará
podrá
Tratándose de
el
ARTICULO. 83
La SHCP
Comprobante de deposito en
moneda nacional.
NAFIN
La Tesorería de la Federación
Revocación.
El deposito de garantía.
Fisco Federal el importe original del
deposito.
avalará
el
constituido
a favor de
en caso de
Se hará efectivo
Aplicándose al
ARTICULO.84
CASAS DE CAMBIO.
Contar con un local exclusivo para la realización de sus
operaciones.
SHCP BANXICO.
Posición de divisas.
Metales preciosos y transferirle sus activos en esos efectos, que tengan
en exceso de sus obligaciones en los
mismos.
La CNBV
Estados de contabilidad,
información financiera y todo lo relacionado
con su giro.
las
Deberán
incluyendo
Deberán proporcionar a
su
la al la
sus
ARTICULO.84-A
Importe del capital pagado y reservas de capital de las
casas de cambio
Ser invertido en los términos y
condiciones que mediante reglas
de carácter general
SHCP
ARTICULO.86
Prohibido el uso de cualquier propaganda o realización de actividad
alguna en territorio nacional.
el
deberá
Determine
La compra, venta o cambio de
divisas
Ley General de Organizaciones y
Actividades Auxiliares del
Crédito.
La CNBV
queda
Relacionada con
Que no
Cuenten con la autorización de
Encuentren registrados ante
ARTICULO.86 Bis
Centros cambiarios y
Transmisores de dinero.
Tramitar un dictamen técnico en materia de
prevención, detección y reporte de actos, omisiones
u operaciones.
Ubicarse en los supuestos art.139, 148 Bis o 400 Bis del Código Penal
Federal.
ARTICULO.86-A
BANXICO
Ordenar la suspensión temporal de las operaciones
de las casas de cambio.
La situación del mercado haga
necesaria dicha medida.
los
deberán
Que pudiesen
el
podrá
cuando
ARTICULO.87
SHCP CNBV
La declaración de revocación que
incapacitara a la sociedad para realizar sus
operaciones a partir de la fecha en que se notifique la
misma.
En estado de disolución y liquidación.
La autoridad judicial para que designe al liquidador, si en el plazo de 60 días hábiles de
publicada en el diario oficial de la federación la revocación no
hubiese sido designado.
Existe la imposibilidad de llevar a cabo la liquidación de
la sociedad, lo hará del conocimiento del juez
competente para que ordene la cancelación de su
inscripción en el Registro Publico de Comercio.
lala
Podrá hacer
Se pondrá
Promoverá ante
si
ARTICULO. 87-A
CASAS DE CAMBIO
Prohibido operar con sus propias acciones,
salvo en los casos previstos en la Ley
del Mercado de Valores.
a)Recibir depósitos bancarios de dinero.b) Otorgar fianzas, cauciones o avales.
c)Adquirir bienes inmuebles o actividades propias de su
objeto social.
ARTICULO. 87-A Bis
Disolución y liquidación de las casas de cambio, se
regirá por lo dispuesto de la Ley General de Sociedades Mercantiles y el Concurso
Mercantil
La Ley General de Concursos Mercantiles.
Servicio de Administración y Enajenación de
Bienes y el Gobierno Federal.
Asignar recursos a dicho organismo
descentralizado de la administración Publica Federal
Realizar los gastos asociados a publicaciones y otros tramites relativos
a tales procedimientos, cuando se advierta que estos no podrán ser
afrontados con cargo al patrimonio de la casa de cambio de que se trate por falta
de liquidez, o bien por insolvencia en cuyo caso, se constituirá como acreedor
de esta ultima.
a las
les esta
también
la el
podránConforme a
Con el propósito
CAPITULO II.
De la realización habitual y profesional de operaciones de crédito, arrendamiento financiero y factoraje financiero.
ARTICULO. 87-B
Otorgamiento de crédito
La celebración de Arrendamiento
financiero o Factoraje financiero
Realizar en forma habitual y profesional por cualquier persona.
La necesidad de requerir la
autorización del GF
SOFOMES
Sociedades Anónimas que cuenten con un registro vigente
La CONDUSEF
Reputaran entidades financieras, que podrán ser SOFOMES reguladas
o no reguladas
SOFOMES deberán proporcionar la información y
documentación que se les requiera en el ámbito de
su competencia.
SHCP. CNBV. BANXICO.
el
así
podrán
sin
a las
ante las
a
la la el
se
a
Se consideran
ARTICULO. 87-B Bis
SOFOME E.N.R
Consecuencia de la adquisición de
acciones se ubicara en cualquier de los
supuestos de vinculación previstos
de esta Ley.
Proceder con la
actualización de su
información.
CNBVCONDUSE
F
ARTICULO. 87-C
SOFOME tiene vinculo
patrimonial
a) Una Institución de crédito.b) Sociedad financiera
popular.c) Sociedad financiera
comunitaria.d) Sociedad cooperativa de
ahorro y préstamo.e) Unión de crédito.
cuando
como
deberá
debiendo
a la
se
con
ARTICULO. 87-C Bis
SOFOMES deberán ser usuarios de al menos de una sociedad de
información crediticia.
Proporcionar periódicamente la
información sobre todos los créditos que otorgue.
La Ley para Regular las Sociedades de
Información Crediticia.
Cumplimiento de esta obligación deberá constar
en su registro
La CONDUSEF
las
deberán
en
el
ante
donde
ARTICULO. 87-C Bis 1
SOFOMES E.N.R
Voluntariamente pretendan ser consideradas
entidades reguladas.
a) Que su capital social suscrito y pagado, sin derecho a retiro, así
como su capital contable.b) Que mantengan, cuando menos,
tres años continuos de operación como SOFOME.
c) Formular solicitud de aprobación ante la CNBV.
las
que
Deberán
ARTICULO. 87-D
SOFOMES E.R. en adición a las disposiciones que por su propia naturaleza les resulta
aplicables.
Institución de crédito.
Sociedad Cooperativa de
Ahorro y Préstamo.
Sociedad Financiera popular o
comunitaria.Unión de crédito
Ley de instituciones de
crédito.
Ley para regular las actividades de
las sociedades cooperativas de
ahorro y préstamo
Ley de ahorro y crédito popular.
Ley de uniones de crédito.
Integración de expedientes de crédito, proceso
crediticio y admón. integral de riesgos..
Cesión o descuento de cartera crediticia.
Confidencialidad de la información y documentación,
relativa a las operaciones y
servicios.
Integración y funcionamiento de los órganos directivos y la
admón..
las
quemantengan mantengan mantenga
nmantengan
sese se se
en en en en
ARTICULO. 87-E
Los contratos de arrendamiento
financiero, factoraje financiero y crédito.
Las SOFOMES y en los que pacte que el
arrendatario, el factorado o el acreditado.
Disponer de la suma acreditada o del importe
del préstamo en cantidades parciales o este autorizado para efectuar reembolsos
previos al vencimiento del termino señalado en el
contrato.
en
que
pueda
ARTICULO. 87-F
Instrumentos que vaya acompañados de la certificación
del estado de cuenta respectivo a que se refiere el articulo anterior
Títulos ejecutivos mercantiles.
Factoraje financiero
SOFOMES deberán contar con los documentos que demuestren los derechos de crédito transmitidos
de dicha operación.
dichos
serán
tratándose
las
ARTICULO.87-G
SOFOMES acreedoras de las hipotecas deberán permitir el desarrollo
normal de la explotación de los bienes afectos a las
mismas.
No podrán tratándose de bienes afectos a una concesión de servicio
publico, oponerse a las alteraciones o
modificaciones que se hagan durante el plazo
de la hipoteca.
ARTICULO. 87-H
Juez decretara de plano la posesión del bien
objeto del contrato de arrendamiento
financiero
Conforme al articulo 416 de la Ley General de
Títulos y Operaciones de crédito
las
y
el
solicitada
TITULO SEXTO DE LAS INFRACCIONES Y DELITOS
De las infracciones administrativas
Incumplimiento o violación Normas
Impondrá:Comisión Nacional
Bancaria y de Valores
Hará efectiva:Secretaría de Hacienda y
Crédito Público
Multas establecidas
Salario mínimo vigente del D.F
Comisión
• Escuchar previamente al interesado
• Importancia de la infracción• Condiciones del infractor
• Conveniencia de evitar prácticas tendientes a contravenir la ley
• reincidencia
Sanción
• Pagadas dentro de los 15 días hábiles
Revocación
Por escrito
Resolución no mayor a 45
días
Días de salario mínimo
Acciones
Hasta 5,000 No presenten a tiempo sus estados mensuales y no publicarlos
Hasta 4,000 No proporcionar o exhibir en tiempo los estados de contabilidad
100,000 o 1% del capital pagado
Operaciones prohibidas no autorizadas
10,0000 P.F o P.M. que utilicen palabras de las reservadas para este tipo de organizaciones
50,000 Personas que impidan o dificulten a los inspectores de la CNVB realizar las visitas correspondientes
20,000 No acatar los requerimientos de la SHCP y la CNBV
Organizaciones Auxiliares del crédito y casas de cambio
Días de salario mínimo
Acciones
100,00 Incumplimiento de manera convenida con las operaciones y servicios con sus clientes o el público
20% del valor de los cheques librados
Al presentar un cheque librado sin fondos a causa no imputable de la sociedad
50,000 No constituyan o mantengan las reservas legales
500-6,000 Notarios, registradores o contadores públicos que inscriban o consigne operaciones prohibidas
5,000 CNBV multar a cada uno de los consejeros, directores, administradores o funcionarios.
De los delitos
OAC y CC
Establecer medidas y procedimientos para prevenir y detectar
Actos, omisiones u operaciones que
pudieran favorecer a cometer un delito
Adecuado conocimiento de
clientes y usuarios
Proporcionar capacitación
Conservar por lo menos 10 años la
información
Multa de hasta
100,000
Transmisor de dinero
Remisor Beneficiario designado
Contraprestación o ganancia Territorio nacional
Derechos o recursosOficinas, mensajería,
medios electrónicos, t. electrónica
Transfiera al extranjero
SAT
•Almacenes generales de depósito
• Arrendadoras financieras
Pena de prisión de 3 meses a 2 años a 300 días de salario
m.
Celebrar operaciones donde resulten deudores los
directores generales, auditores externos
ascendientes o descendientes en
primer grado o cónyuge
Consejeros, funcionarios o
empleados
2-10 años de prisión 500-
5,000 días de SM
• Omitan registrar• Alteren • Afecten
Naturaleza de los activos afectando la composición
de activos
Otorgamiento de crédito a
sociedades no integradas en
capital
Presentar avalúos irreales
Estados falsos o alterados
Datos falsos sobre monto de activos
Carencia de capacidad económica
Persona interpósita
Artículo 98
Bodegueros habilitados
3-10 años de prisión
Disposición indebida de mercancías Datos falsos del
almacénOculten
movimientos
Art. 100
Ocultar información,,
alterar y ordenar
informes
3-15 años de prisión
Servidores públicos
de la CNBVArt.
101
TITULO SEPTIMO De la protección de los intereses del ´público
TRANSITORIOS
Operaciones de cambio de divisas, para ajustarse a la nueva ley, presentar en un plazo de 120 días, recibirán
autorización de la SHCP
Capital mínimo pagado de las sociedades de C.C será
de $1,000,000
