Izvještaj finalni 2003

8/11/2019 Izvjetaj finalni 2003

1/20

IZVJETAJ SA FERIJALNEPRAKSE

~ Pripremljen u okviru kompanije: Po!"ank #$ %&%& Sarajevo ~

Ime i pre'ime : Ko'i(a Ajla#roj in%eka: )*++,-R-.)

e-mail a%rea: ajla/ko'i(a/012o!mail&(om

3en!or: Pro4& %r& 3eli2a #a5i6

Sarajevo7 8&mar! 9 8& April ,.0.& o%ine


2/20

IZVJETAJ SA FERIJALNE PRAKSE

SADRAJ

Odobrenje i zahvalnica...4

Saetak....5

1. O Postbanci d.d. Sarajevo...6

1.1. Organizaciona struktura banke...7

1.2. Klijenti..7

1.3. Kreditna politika i kreditiranje....8

2. Sektor plasana

!. Sektor operacija......11

3.1. Odjel platnog pro!eta11

3.2. Odjel doku!entarni" poslo#a...

.12

3.3. Karti$no poslo#anje.

12

". Sektor #pravljanja rizicia..13

4.1. %lu&ba za odobra#anje kreditni" rizika...13

4.2. %lu&ba za lo'a potra&i#anja...14

4.3. %lu&ba upra#ljanja rizici!a...14

$. Sektor sredstava..14

5.1. Odjel upra#ljanja lik#idnosti.15

5.2. Odjel centralnog trezora i upra#ljanja

goto#ino!....15

5.3. Odjel trgo#anja( korspodentnog i in#esticijskog

bankarst#a..15

%. Direkcija &inansijsko'ra(#novodstvenih

poslova.15

2


3/20


). *+P,-...16

7.1. )ne#ne akti#nosti

kupita.17

7.2. *jese$ne akti#nosti kupita.....18

aklj#(ak............................................................................................................1

/iterat#ra.....2+

3


4/20


ODO0RJ , A34A/,5A

;vaj i'vje5!aj am orinalno napiala ja !ako %a niko ranije nije o!vario nikakvu kori! unekoj %ruoj in!i!u(iji na onovu i!o&

Za2valjujem e opo


5/20


SA-A*

;%ovor na mol"u 'a o"avljanje !u%en!ke 4erijalne prake7 koju am upu!ila Po!"an(i %&%Sarajevo %o"ila am par %ana nakon 5!o am je pre%ala& 3ol"a je po'i!ivno rije5ena7 !e am

praku po>ela o"avlja!i 8& 3ar!a ,.0.& %o 8& 3ar!a ,.0.& o%&7 prvo u 4ilijali koja e nala'i uuli(i 3uveki!a "r& 0.7 a 'a!im u ?en!rali koja e nala'i u uli(i Pu! =ivo!a "r&,&

Tokom o"avljanja 4erijalne prake ra%ila am u :

Sek!oru plamana

Sek!oru opera(ija

Sek!or ri'ika

Sek!or re%!ava

@irek(ija 4inanijko ra>unovo%!veni2 polova

KPIT

Kro' I'vje5!aj 6u na!oja!i %e!aljnije i'lo=i!i ak!ivno!i koje am o"avljala na praki7 !e vei'lo=eno pro=e!i a%ekva!nim !eore!kim o"ja5njenjima& @nevniku a 4erijalne prakenave%ene u pore%ne ak!ivno!i kojima am e "avila i one ne6e "i!i o"rano&

5


6/20


1. O Postbanci d.d Sarajevo

Po!"ank #$ onovana je 0BB+& o%ine o% !rane JP PTT Sao"ra6aja #i$ Sarajevo& I!eo%ine7 i'vr5ena je i !a!una promjena pripajanja Po5!anke 5!e%ioni(e #i$ SarajevoPo5!ankoj "an(i& Po>e!kom jula ,..+& o%ine i'vr5ena je priva!i'a(ija #anke& Nakon

>e!veroo%i5nje polovanja po% privremenom upravom7 i'vr5ena je %okapi!ali'a(ija #ankeo% !rane Inve!i(iono 4on%a CPo!e'a A%ria!i( Fun%C i' Am!er%ama7 'apolenika JP #$Po5!e7 #$ Telekoma7 $P 3o!ar7 $T 3o!ar7 kao i 'apolenika Po5!anke #anke&

;!varanjem nove upravne 'ra%e u ep!em"ru ,..+& o%ine Po!"ank #$ po>inje o"avlja!ivoje polovanje u novim pro!orijama u (en!ru Sarajeva Duli(a Pu! ivo!a "r& ,&

@ana #anka poluje u ve6inki !ranom vlani5!vu po% punim na'ivom koji lai: CPo!"ank#$ Po5!anka "anka #one i $er(eovine %&%& SarajevoC&

vom polovanju Po!"ank #$ u kla%u a korpora!ivnim poli!ikama i polovnim

o"ave'ama "rine i o %ru5!venim pi!anjima& Inova!ivni proi'vo%i i ulue koje nu%e 'aje%no aupje5nom upo!re"om lju%ki2 reura %aju po'i!ivne re'ul!a!e polovanja& na!avku je prika'ana !renu!na vlani>ka !ruk!ura&Promjene e o>ekuju u "u%u6no!i '"o %okapi!ali'a(ije "anke&

Tabela 1

Slovenki 4on% Po!e'a i Turke po5!e po!ili u %oovor o pro%aji *+7, G u%jela koji ovaj4on% ima u Po!"an(i #$& ;vim u !voreni uvje!i 'a %okapi!ali'a(iju ove "anke u i'nou o%

"li'u 0* ... ... K3& Tur(i 6e 'a %ioni(e Po!"anke #$ i'%voji!i oko %va miliona eura7o%nono koro >e!iri miliona maraka& Pre%!avni(i Fe%era(ije #i$7 o%nono Po!"anke #$ i

%rui2 mali2 %ioni>ara po>eli u ra'ovore novim ve6inkim vlani(ima i' Turke& Ina>e7Aen(ija 'a "ankar!vo F#i$ %ala je 'eleno vje!lo 'a %okapi!ali'a(iju&Vjeruje e %a je ula'ak Turki2 po5!a u vlani>ku !ruk!uru naj"olji mo%el 'a pove6anjenjeno kapi!ala& S !im e la=u ra%ni(i #$ Tele(oma7 $T-a 3o!ar7 o"je po5!e u F#i$ iPo!"anke #$7 koji u vlani(i H.7G !e "anke& ;ni ma!raju %a je ula'ak Turki2 po5!anaj"olje rje5enje7 jer %uoro>no %aje 5ane %a "anka ra%i %o"ro&Ina>e7 oim ra%nika pe! pre%u'e6a7 me


7/20


1.1. Organizaciona struktura banke

@e(en!rali'ovano! orani'a(ione !ruk!ure #anke e ole%a u !ome %a oim !ra!e5ko vr2a7%akle !op-mena%=men!a po!oji i >i!av ni' %rui2 (jelina u orani'a(ionoj !ruk!uri koje7

imaju o%reun i u voje ime namjerava upo!avi!i ili jeve6 upo!avio polovni o%no a "ankom& Prilikom upo!avljanja polovno o%noaanovim klijen!om7 o"ave'no je prvo provjeri!i u ?RR-u D ?en!ralnom rei!ru ra>una %a li jeklijen!ov ra>un "lokiran& Ako e u!vr%i %a je!e7 o%"ija e upo!avljanje polovno o%noa&

Klijen!i Po!"anke %&% Sarajevo u 4i'i>ka i pravna li(a&

Po!"ank #$ u polovanju a !anovni5!vom nu%i 5irok pek!ar "ankarki2 proi'vo%a iulua& Na!oje klijen!ima ponu%i!i naj"olju mou6u uluu po najpovoljnijim ulovima 'a

kre%i!e7 kar!i>ne proi'vo%e7 5!e%nju7 pla!ni prome! i %rue proi'vo%e i ulue namijenjene4i'i>kim li(ima&

7


8/20


polovanju a pravnim li(ima Po!"ank #$ ra'novrnim aor!imanom proi'vo%a i uluana!oji vojim klijen!ima pru=i!i naj"olja rije5enja 'a nji2ove 4inanijke po!re"e& Pore%kre%i!iranja7 ulua vouna7 ulua pla6anja7 Po!"ank #$ pru=a ulue%okumen!arno polovanja7 elek!ronko "ankar!va7 kar!i>ni2 proi'vo%a kao i o!ale

proi'vo%e i ulue po mjeri klijen!a&

(ilju u%ovoljavanja po!re"ama klijen!a Po!"ank #$ je pro5irila voju ponu%u proi'vo%a iulua novom uluom elek!ronko "ankar!va&,

lue E-"anke u namjenjene pravnim li(ima korini(ima "ankarki2 ulua koji imajuo!voren !ranak(ijki ra>un u #an(i& E-#anka Koriniku omou6ava %a u mu ulue #anke inov>ana re%!va na rapolaanju ,H a!a %nevno7 nepoere%no a ra%no mje!a ili o% ku6e&

Na ovaj na>in klijen!u e pru=a mou6no! vi5e!ruko ni=avanja !ro5kova polovanja ipove6anja konkuren!no!i u polovanju&

1.3. Kreditna politika i kreditiranje3

Kao korini(i kre%i!a "anke mou e pojavi!i 4i'i>ka i pravna li(a&

Kao korini(i kre%i!a mou e pojavi!i:

@&@ @&;&; STR SZR

SR Slo"o%na 'animanja Nepro4i!ne orani'a(ije Finanijke u!anove

lovi 'a o%o"renje kre%i!a 'a klijen!a u:

@a je re'i%en! @a ima o!voren !ranak(ijki ra>un @a nije "lokiran ni po kom onovu

;(jena kre%i!ne poo"no!i vr5i e na onovu "ilanni2 poka'a!elja'a vaki 'a2!jev& kupnai'lo=eno! klijen!a %e4ini5e e kao ukupna i'lo=eno! "anke prema vim pove'anim oo"amaa !ra=i!eljem kre%i!a&Tra=ila( kre%i!a je %u=an %a %o!avi vu po!re"nu %okumen!a(iju 'ao%o"renje kre%i!a& ;novna %okumen!a(ija 'a pravna li(a je :

Za2!jev Tri polje%nja 4inanijka i'vje5!aja ;!ale neop2o%ne po%a!ke po pro(jeni "anke

2&po!"ank"2&"a3Propii %oneeni na IV je%ni(i na%'orno o%"ora7 na onovu >lana 0 Zakona o "ankama i >lana *. !a!u!aPo!"anke

8
http://www.postbankbh.ba/http://www.postbankbh.ba/


9/20


'avino!i o% namjene kre%i!a mo=e e 'a2!jeva!i i %o%a!na %okuman!a(ija po pro(jeni"anke&

Po!"ank %&% Sarajevo o%o"rava lje%e6e kre%i!e:

Kra!koro>ni kre%i!i

Kra!koro>ni o!ovinki kre%i!i Kra!koro>ni ro"ni kre%i!i Kra!koro>ni kre%i!i 'a pen'ionere Kra!koro>ni kre%i! pokriven %epo'i!om Kra!koro>ni kre%i!i pokriveni 0..G nov>anim %epo'i!om

@uoro>ni kre%i!i

@uoro>ni !am"eni kre%i!i

@uoro>ni o!ovinki kre%i!i @uoro>ni ro"ni kre%i!i @uoro>ni kre%i!i 'a pen'ionere Au!o kre%i!i @uoro>ni kre%i! pokriven %epo'i!om @uoro>ni Kre%i!i pokriveni 0..G nov>anim %epo'i!om

2. Sektor plasana

Pre!!avljanje ek!ora plamana 6u po>e!i orani'a(ionom 5emom:

Organizaciona ema 2

I'vr5ni %irek!or ek!ora plamana je %in& amil Klepo7 koji je "io privremeni upravnik"anke&

;vaj ek!or je !u" "anke& ;v%je e !vara pri2o% 7 na !aj na>in 5!o e plairaju kra!koro>ni i%uoro>ni kre%i!i a ra'li>i!im namjenama& Svaki o% kre%i!a mora "i!i o"e'"je


10/20


Kao kole!eral mo=e polu=i!i :

Jema( @epo'i! $ipo!eka

Lom"ar% Poli(a oiuranja kre%i!a o% !rane oiuravaju6e %ru5!va

;"ave'ni in!rumen!i oiuranja 'a ve vr!e kre%i!a u:

3jeni(e ovla5!ene oo"e 'a 'a!upanje 4irme Li>ne mjeni(e vlanika 'a amo!alne %jela!no!i a 'a o!ale po po!re"i

Naj"olji kola!eral 'a kre%i!e je nov>ani %epo'i!7 jer je !a%a "anka olo"o


11/20


ovor o aran(iji je uovor i'meavaju re%!va 'a pravna li(a7 5!o je "i!no jer u oro>eni %epo'i!i

!a"ilan i'vor re%!ava 'a "anku& !o je ve6i i'no prikupljeni2 %epo'i!a7 ve6i je i i'nokre%i!a koji "anka mo=e plaira!i&

Sek!or plamana je po%r=an o% !rane ek!ora opera(ija&

!. Sektor operacija

Nare%om 5emom je prika'ana orani'a(iona !ruk!ura Sek!ora opera(ija&

Organizaciona ema 3

;vaj ek!orima 4unk(iju pru=anja po%r5ke polovnim 4unk(ijama "anke u po%ru>ju opera(ijau 'emlji i ino!ran!vu&7 kre%i!ni27 %okumen!arni27 %epo'i!ni2 i kar!i>arki2 polova& ;"avljave polove po'a%inke o"ra%e naloa7 ve vr!e o"ra>una i ra>unovo%!veni2 kon!rola unave%enim polovima& Svi polovi elek!ronke o"ra%e naloa i komunika(ija a i!emima

pla!no prome!a u u na%le=no!i Sek!ora kao i komunika(ija a %ruim polovnim par!nerimave'ano 'a polove koje ek!or o"avlja& Tako%jer pru=a po%r5ku pri ra'voju proi'vo%a iunapree "r'inom i !a>no56u i'vr5enjavi2 vr!a naloa u' uvijek priu!nu avje!o%avnu ulou #anke& ;%jel o"avlja ve vr!e!ranak(ija u 'emljii ino!ran!vu7 o!vara i vo%i ve vr!e %evi'ni2 i o!ali2 ra>una 'a pravneoo"e7 !e ima upo!avljene korepo%en!ke o%noe "ankama u vim %jelovima vije!a&

11


12/20


Polovi pla!no prome!a u:

o!varanje i vouna u%ionika vouna u%ionika

primi!ak i provjera ipravno!i naloa 'a pla6anje o"avljanje upla!a i ipla!a o!ovo nov(a knji=enje pla!ni2 !ranak(ija po ra>unima lanje i primanje pla!ni2 !ranak(ija u i!eme 'a o"ra>un me


13/20


i pravilno popunjen& Svi po!re"ni po%a(i e nakon !oa unoe u Kar!i>ni mo%ul7 kao i u ?3?aplika(iju&

Ka%a u ve in4orma(ije uneene i nimljenje u ?3? aplika(iji7 !a%a 'vani>no po>injeperonali'a(ija kar!i(a i PIN mailer-a 'a ve klijen!e koji u pre!2o%no nimljeni u i!em&

". Sektor #pravljanja rizicia

Pre!!avljanje ovo ek!ora 6u po>e!i orani'a(ionom 5emom:

Organizaciona ema 4

Za%a!ak ek!ora 'a upravljanje ri'i(ima je o!varenje polovni2 (iljeva "anke ve'ano 'apolovanje ek!ora7 e4ikano upravljanja ri'i(ima "anke a%ekva!na o(jena i rukovoe56e u ra%nim ak!ivno!ima i' %jelokrua polova ek!ora a u kla%u a va=e6im'akonima7 ak!ima i pro(e%urama koji e o%noe na o(jenu i'lo=eno!i 4inanijkim ri'i(ima7

upravljanja kre%i!nim ri'i(ima u milu o(jene po!en(ijalne kre%i!ne i'lo=eno!i7 provjerekvali!e!a kre%i!no por!4olija a apek!a nekvali!e!ne ak!ive7 upravljanja nekvali!e!nomak!ivom7 umnjiva i porna po!ra=ivanja7 klai4ika(ija ak!ive7 re'ervianja 'a kre%i!ne u"i!ke7koor%ina(ija i ra'voj me!o%a anali'a i'lo=eno!i o!alim ri'i(ima& H

;vaj ek!or %jeluje kao poe"na orani'a(iona je%ini(a "anke i a!oji e o% !ri lu="e:

Slu="a o%o"ravanja kre%i!ni2 ri'ika Slu="a 'a lo5a po!ra=ivanja Slu="a upravljanja ri'i(ima

4.1. %lu&ba odobra#anja kreditni" rizika

;va lu="a ak!ivno u>e!vuje u pro(eu o%o"ravanja kre%i!a u milu re%ovno pra6enja ianali'e kvali!e!a kre%i!no por!4olija7 o(jene kre%i!ini2 ri'ika u 4ormi mi5ljenja ri'ika nakre%i!ne prije%loe ek!ora 'a polovanje a pravnim li(ima kao i ek!ora 'a polovanje a!anovni5!vom i po%u'e!ni(ima&

Polovanje klijen!a re%ovno e pra!i i uje%no vr5i anali'a kvali!e!a (jelukopno 4inanijkopor!4olija& !om milu lu="a pra!i i 4ormira a%ekva!ne re'erve 'a kre%i!ne u"i!ke na

4 lan 0* Pravilnika o unu!ra5njoj orani'a(iji polova Po!"anke

13


14/20


mjee>nom nivou u kla%u a uvojenom pro(e%urom 'a re'ervianje u o%nou na pro(jenjenui'lo=eno! kre%i!nom ri'iku&

Sveko mjee(a u kla%u a pro(e%urom ek!or pravi prije%lo 'a a%ekva!ne re'erve koje jera'ma!rala prava i u kla%u a !im %onoi o%luku o u!vrne%oovore a klijen!ima7 kao i pe(ijalni kre%i!ni ri'ik !j& E ka!eorija& Slu="a ima o"ave'u %a

pra!i nekvali!e!nu ak!ivu kao i %a ak!ivno u>e!vuje a pravnom lu="om u pripremi i vo


15/20


5.1. Odjel upra#ljanja lik#idnosti

;%jel upravljanja likvi%no!i o"avlja polove koji e o%noe na:

Pra6enje likvi%no!i "anke kao i i'ra%a i'vje5!aja o likvi%no!i koji po%ra'umjevajuplanove likvi%no!i7 apove&&

I'ra%a prora>una poka'a!elja ve'ani2 'a prola5enje kri'a likvi%no!i7 !e provoani2 !okova po 4ilijalama7 !e pra6enje po!re"a 'a re4inaniranjem Pra6enje 'akonke i o!ale reula!ive ?en!ralne #anke

5.2. Odjel centralnog trezora i upra#ljanja goto#ino!

?en!ralni !re'or upje5no o"avlja po%r5ku o!ovinkom polovanju "anke kao i o"avljanjemjenja>ki2 polova na 5al!erima JP #$ po5!e& ovom perio%u (en!ralni !re'or jeupje5no i'vr5avao ve polove !ranpor!a nov(a %o vi2 orani'a(ioni2 %ijelova #anke7kao i !ranpor!e ve'ano 'a i'mje5!anje o!ovo !rano nov(a&

5.3. Odjel trgo#anja( korespodentnog i in#esticionogbankarst#a

;vaj o%jel o"avlja polove koji e o%noe na:

I'ra%u i'vje5!aja o polovanju ek!ora7 "roju !ranak(ija7 !anju na !r=i5!u7 !anjukama!ni2 !opa7kre!anju kura

Samo!alno !rovanje %evi'ama a %oma6im i !ranim "ankama u okviru limi!a 'a!rovanje

@oovaranje kupovine i pro%aje e4ek!ivno !rano nov(a a !ranim "ankama

15


16/20


%. Direkcija &inansijsko'ra(#novodstvenih poslova

;va %irek(ija u okviru voji2 na%le=no!i pra!i 'akonke i %rue propie koji reuli5uneme!an ra% #anke7 priprema planove7 4inanijke i %rue i'vje5!aje 'a upravu "anke i

na%le=ne i reula!orne orane7 pre%la=e mjere 'a unaprije


17/20


KPIT je o%jeljenje koje je 'a%u=eno 'a prije>avanje ak!ivno!i pranja nov(a i 4inaniranja!erori'ma&

,ranje no#ca je pro(e u kojem Cpera>i nov(aC u "ankarkom ili 4inanijkom polovanjura'li>i!im me!o%ama prikrivaju pravi i'vor nov(a Dili pre%me!a ili prava prikr"ljeni2 nov(em

koji je !e>en o%renim %jelom&Veliki je "roj ra'li>i!i2 !e2nika pranja nov(a7 a 'aje%ni>ko o"ilje=je im je %a nova( prola'ikro' !ri 4a'e:

Fa'u ulaanja7 Fa'u prikrivanja Fa'u in!era(ije

Ilustracija 1

-inansiranje teroristi$ki" akti#nostipo%ra'umijeva oiuravanje ili prikupljanje re%!ava7 na"ilo koji na>in7 %irek!no ili in%irek!no7 namjerom %a "u%u upo!rije"ljena ili a 'nanjem %a 6e

"i!i upo!rije"ljena7 u po!puno!i ili %jelimi>no7 'a i'voki2 aka!a o% !rane!erori!a poje%ina(a iOili o% !rane !erori!i>ki2 orani'a(ija&

Po% 4inaniranjem !erori!i>ki2 ak!ivno!i ma!ra e i po%!rekivanje i pomaanje uoiuravanju i prikupljanju imovine7 "e' o"'ira %a li je !erori!i>ki ak! i'vr5en i %a li jeimovina kori5!ena 'a i'vr5avanje !erori!i>ko ak!a& *

;vaj o%jel ima veliku o%ovorno! i ak!ivno!i koje e o"avljaju na %nevnom i mjee>nomnivou&

5Zakon o prje>avanju pranja nov(a i 4inairanju !erori'ma7 lan ,

17


18/20


7.1. )ne#ne akti#nosti K,/0a

@nevne ak!ivno!i KPIT-a po%ra'umjevaju:

S!alno pra6enje polovanja "anke ve'ano 'a pla!ne !ranak(ije7 o!ovinke i

"e'o!ovinke7 i anali'iranje polovanja klijena!a u (ilju o!krivanja neuo"i>ajni2pona5anja koji mou %a nave%u na pranje nov(a&

Anali'a !ranak(ija a (iljem u!vravanja pranja nov(a i 4inaniranja !erori'ma I'%aje naloe u ve'i provone ak!ivno!i koje u u na%le=no!i ovo o%jela o%noe e na:

Kreiranje i'vje5!aja 'a Aen(iju 'a "ankar!vo F"i$ I'ra%a kvar!alno i'vje5!aja koje po%noi Na%'ornom o%"oru i pravi "anke o

po%u'e!im ak!ivno!ima na prje>avanju pranja nov(a i 4inaniranju !erori'ma o%i5nji i'vje5!aj o pro(jeni a%ekva!no!i po!oje6e prorama7 poli!ika i pro(e%ura na

prje>avanju pranja nov(a i 4inaniranje !erori'ma

18


19/20


A*/J+6A*

Tokom o"avljanja 4erijalne prake imala am priliku %a e upo'nam a na>inom orani'a(ije i

ra%om veliko "roja ek!ora Po!"ank #$& ;vim i'vje5!ajem am na!ojala o"jani!i !ruk!uru"anke7 kao i !ruk!uru i polovanje vako o% ek!ora u kojima am provela mjee( %ana&7 !e'a%a!ke i o%ovorno!i koje vaki o% nji2 ima&

Ferijalna praka mi je pomola %a %o a%a uvojena !eorijka 'nanja primjenim u praki7 kao i%a nau>im nove !vari koje 6e mi u "u%u6no!i 'aiurno "i!i o% velike kori!i&

Pro(e Ferijalne prake je "io %o!a %e!aljno ra'raime e =elim "avi!i u "u%u6no!i&

Na%am e %a 6u nakon 'avr5eno !u%ija ima!i mou6no! %a ra%im u "an(i&

19


20/20


/iterat#ra

@o( %r Fikre! $a%=i67 A Veli% E4en%i67ankarst#o pregled preda#anja i

#je&bi // dio(EFSA7 Sarajevo7 ,..)& o%& In!erni i ek!erni i'vori "anke Zakon o prje>avanju pranja nov(a i 4inaniranje !erori'ma &po!"ank"2&"aD pri!up 0H& 3ar! ,.0.& o%ine &uni"roker&"a D pri!up ,.& 3ar! ,.0.& o%ine

20
http://www.postbankbh.ba/http://www.postbankbh.ba/

Documents

Izvještaj finalni 2003