Követelések tudatos kezeléseMKB Faktoring és követeléskezelés

Dr. Molnár Tamás

Faktoring üzletág - igazgató

2Forrás: Magyar Faktoring Szövetség

Magyar faktoring piac(piacrészesedés forgalom alapján)Százalék 2008-ban

3,8

6,2

6,5

6,9

9,9

14,0

26,0

100%= ~ 730 mrd HUF ~ 3 mrd EUR

Faktoring piacrészek 2008-ban

• MKB Bank faktoring 1991-es indulással Magyarország legrégibb faktoring szolgáltatója;

• MKB Bank faktoring Magyarország piacvezető faktorszolgáltatója 25%-os piaci részesedéssel;

•MKB Bank faktoring a világ vezető nemzetközi faktorszervezete, a Factors Chain International tagvállalata, ezzel a világ 70 országában (többek között Ázsia szinte valamennyi országában) tudunk segíteni nemzetközi fizetések bonyolításában;

•MKB Bank faktoring az Euler-Hermes Hitelbiztosító stratégiai partnere belföldön és az EU országaiban egyaránt;

Tagvállalat:

Szerződött partner:

3

Mi is az a faktoring?

Faktorálás:• Faktorálás során Ön eladja belföldi, vagy export vevőköveteléseit a faktornak (MKB

Bank), melynek révén Ön a vevője felé kiállított számla és teljesítés igazolás birtokában a számla ellenértékéhez (vagy annak döntő részéhez, jellemzően 80-100%-ához) azonnal hozzájut, nem kell megvárnia vevője fizetését.

Eladó VevőÁrumozgás, számlaÖn

cége Teljesítés igazolás

Faktor bank

Számla, teljesítés igazolás

Finanszírozás

4

Pénzügyi válság hatása a faktoring piacra

MKB Bank, mint piacvezető faktoring szolgáltató reakciója a pénzügyi válságra a finanszírozáson túli szolgáltatáselemek megerősítése volt

FinanszírozásKövetelés-nyilvántartás

Követelés-biztosítás

Követelés-behajtás

Komplett likviditás-kezelés

5

Mi is az a faktoring?

Faktorálás:• Faktorálás során Ön eladja belföldi, vagy export vevőköveteléseit a faktornak (MKB

Bank), melynek révén Ön a vevője felé kiállított számla és teljesítés igazolás birtokában a számla ellenértékéhez (vagy annak döntő részéhez, jellemzően 80-100%-ához) azonnal hozzájut, nem kell megvárnia vevője fizetését.

Mik a standard szolgáltatás előnyei:• Finanszírozás: átlagosan a mérlegfőösszeg 20-25%-a vevőkövetelés. Faktorálás révén ezen

vevőkövetelések ellenértékéhez Ön azonnal hozzájuthat (folyamatos finanszírozást jelent);• Nyilvántartás, bonyolítás: mivel az MKB Bank megvásárolta vevőköveteléseit, így Ön helyett

az MKB Bank gondoskodik a vevőkövetelések nyilvántartásáról, az Ön naprakész tájékoztatásáról;

A faktorálás – szemben a hitelekkel – nem csupán finanszírozás!! Mit nyújtunk még?• Követelésbiztosítást: Bankunk az Allianz csoporthoz tartozó Euler-Hermes Hitelbiztosító

partnereként belföldi követeléseit 90%-os mértékig, a Factors Chain International tagjaként export követeléseit 100%-os mértékig tudja biztosítani;

• Követelésbehajtást: Biztosított, lejárt követeléseit a Bank hajtja be vevőitől, Önnek nem kell foglalkoznia lejárt követelései kezelésével. Export követelések esetén a behajtást a vevője országában lévő partnerszervezetünk révén tesszük meg kiváló hatékonysággal;

• Számviteli előnyöket: MSZSZ, IAS szerint is a faktoring kivezethető a számviteli könyvekből!! Eladósodottság, vevő forgási sebesség javítható.

6

FINANSZÍROZÁSMilyen követeléseik faktorálhatóak?

Megrendelés, árazás

Teljesítés

Saját finanszírozásbanSaját finanszírozásban

Fizetés

Ezt már faktorálással lehet Ezt már faktorálással lehet finanszíroznifinanszírozni

SzámlázásKésve fizetés…

„„Tolerálható” késvefizetés Tolerálható” késvefizetés szintén finanszírozhatószintén finanszírozható

Tagvállalat:

Szerződött partner: Belföldi és európai országokba exportált Belföldi és európai országokba exportált követelések biztosítás nélkül, vagy 90%-os követelések biztosítás nélkül, vagy 90%-os biztosítássalbiztosítással

A világ szinte valamennyi országába irányuló export A világ szinte valamennyi országába irányuló export követelések 100%-os biztosítással és helyi követelések 100%-os biztosítással és helyi követelésbeszedésselkövetelésbeszedéssel

7

NYILVÁNTARTÁS, BONYOLÍTÁSMilyen vezetői információ, likviditáskezelés nyerhető velünk?

Napi szintű pénzügyi kimutatások• Vevőlimitekről tájékoztatás;• Nyitott és lejárt vevői követelések kimutatása;• Vevőnkénti forgalmak;• Komplett likviditáskezelés;

ADSJHADHh d S

skldhklsdkljSDKLH ds

KSADHSDH KJLsdkl hskldh

ASKDHLksdh kjASHDKLJ haskldh

SKDHLksh dkjlSDKLH adslh

ASKDJHlsh dklASDK kadshKLSH DLK

ASKDHklashklASKJLH adh kladh

Éadsfhkljashdfadfuéasjfélads fé

Vevőfigyelések• Vevőlimitek kezelése, karbantartása;• Biztosítói limitek figyelése, karbantartása;• Biztosított vevő esetén napi szintű vevőfigyelés;• Lejárt vevőkövetelések esetén azonnali jelzés;

8

KÖVETELÉSBEHAJTÁSMiben tud segíteni az MKB Bank faktoring Önnek?

Cégünk követeléseit az MKB Bank és az Euler-Hermes Követelésbehajtó kezeli.

A céges levelezésben, hivatalos dokumentációkon, számlákon feltűntethető.

Fizetési fegyelem Fizetési fegyelem javítható!javítható!

Valóban az MKB Valóban az MKB Bank hajtja be a Bank hajtja be a követeléseketköveteléseket

9

KÖVETELÉSBIZTOSÍTÁSMiért fontos ma a vevőbiztosítás?

Fizetésképtelenségi eljárások száma

0

5 000

10 000

15 000

20 000

25 000

1 2 3 4 5

Év

Db

2004 2005 2006 2007 2008

2009. I. negyedév

+30%

10

Teljes körű követelésmenedzsment (faktorálás) kapcsán figyelmet érdemel még… ÁRFOLYAMKOCKÁZAT KEZELÉSE

Megrendelés, árazás

Teljesítés

Árfolyamkockázat:Árfolyamkockázat:

Faktorálással nem Faktorálással nem kezelhetőkezelhető

Fizetés

Árfolyamkockázat:Árfolyamkockázat:

Faktorálással kezelhetőFaktorálással kezelhető

Számlázás

Faktorálás időpontja

Pl.: € számla € ellenértéke

Vállalkozás dönti el, hogy mikor forintosítja (lehet

azonnal is)

11

Mérlegszerkezet faktorálás előtt

Teljes körű követelésmenedzsment (faktorálás) kapcsán figyelmet érdemel még… MÉRLEGJAVÍTÁS ÉV VÉGÉN

ForrásEszköz

Befektetett eszközök

Készletek

Követelések

Pénzeszközök

Forgóeszközök

Saját tőke

Hitelállomány

Szállítók

Mérlegszerkezet faktorálás után

ForrásEszköz

Befektetett eszközök

Készletek

PénzeszközökForgóeszközök

Saját tőke

Hitelállomány

Szállítók

Eredmény: eladósodottsági mutató, vevő forgási sebesség mutató jelentősen javul!Eredmény: eladósodottsági mutató, vevő forgási sebesség mutató jelentősen javul!

12

Mit tehetünk Önért (következő lépések) ?

Amennyiben felkeltettük érdeklődését és belföldi, vagy nemzetközi viszonylatban élni kíván a faktorálás

lehetőségével, úgy kérjük keressen minket

Elérhetőségeink:

MKB Bank Faktoring üzletágMKB Bank Faktoring üzletág

Tel: (1) 268-81-00

Email: faktoring@mkb.hu

Dr. Molnár TamásDr. Molnár Tamás

(Speciális Vállalatfinanszírozások - Igazgató)

Tel: (36-1) – 268-78-13 (molnar.tamas@mkb.hu)

Részletes tájékoztatás:

www.mkb.hu/faktoring