1

KredExi laenukäendused, laenud ja krediidikindlustus

Lehar Kütt

KredExi ettevõtlusdivisjoni juht

22.02.2011

2

Ettevõtlus. Eksport. Eluase.

KredEx on isemajandav finantsasutus, mis pakub:• Tagatisi ettevõtluslaenudele,

liisingtehingutele ja pangagarantiidele

• Allutatud laenusid• Pikaajalist finantseerimist

kommertspankade vahendusel• Krediidikindlustust

• Eluaseme ja korterelamute laenutagatisi, finantseeringut

3

Käendus vähendab ettevõtja riski

• Projekti maht: 1 200 000• Laen: 1 000 000

• KredExi käendus kuni 75% laenust

• Vajalik tagatis: 1 500 000 või 375 000?

• Taotlemine läbi pankade

1200

1000

1500

750

200

375

0

500

1000

1500

Inve

stee

ring

Omaf

inan

tsee

ring

/ Lae

n

Taga

tis

KredE

x

4

Allutatud laen loob täiendavaid võimalusi

• Sihtgrupiks on jätkusuutlikud ja kasvule orienteeritud ettevõtted

• Laenusumma on 64 000 – 1 100 000 eurot, kuid mitte rohkem kui ettevõtte omakapital

• Laenuintress on 10-19%

• Laenuperiood on üldjuhul 3 kuni 5 aastat• Sõltuvalt äriplaanist ja ettevõtte tugevusest võib tagatisnõue puududa

• KredEx ettevõtte juhtimisse üldjuhul ei sekku

5

Stardilaen aitab alustada

• Alustavad ja kuni 3 aastat tegutsenud VKEd ja FIEd

• Investeerimis- ja käibelaenud• Summa: 2 000 – 64 000 eurot• Tähtaeg: kuni 5 aastat• Maksepuhkus: kuni 6 kuud• Annuiteet või VPO graafik• Refinantseerimine pole lubatud• Taotlemise aluseks on äriplaan

• KredExi käendus 75%

• Väljastavad: Swedbank, SEB, Marfin Pank, Krediidipank

• Ettevõtte eraisikutest omanike solidaarne käendus 30-40% ulatuses laenusummast

6

Välistused• põllumajandustoodete esmatootmine kalandus ja vesiviljelus ning

metsamajandus

• kinnisvaraarendus

• jae- ja hulgikaubandusettevõtjate käibevahendite finantseerimine, sh varude soetamine

• relva-, söe- ja tubakatööstus

• maanteekaubavedudel kasutatavate transpordivahendite ja seadmete soetamine

• investeerimislaenu- ja liisingu käendust ei väljastata terasesektori ning sünteeskiusektori ettevõtjatele

• ekspordiga seotud tegevusele, mis on otseselt seotud eksporditavate koguste, jaotusvõrgu loomise ja toimimise või muude eksportimisest tulenevate jooksvate kuludega, kui käenduse väljastamisega antakse riigiabi

• seadusest tulenevate maksude tasumisega seotud garantiid

• laenutaotleja omanike hulgas on maksuvabades piirkondades registreeritud off-shore firmasid

7

Mis on krediidikindlustus?

OstjaMüüja

Müük krediiditingimustel

Kindlustuskaitse

Tasu kauba / teenuse eest

Preemia

Nõudeõigus

Krediidikindlustus tagab müüjale laekumised ostjale krediiti müüdud kauba eest ostja pankroti või pikaajalise makseraskuse korral.

Krediidikindlustus

8

Milleks krediidikindlustust vaja on?

• Nõuded ostjate vastu on sama oluline ettevõtte vara kui ehitised ja seadmed

• Krediidikindlustus võimaldab aktiivsemalt ja julgemalt müüa

• Krediidikindlustus aitab ettevõttel konkurentsis kindlamalt läbi lüüa

• Krediidikindlustus = turvaline ja stabiilne kasv• Krediidikindlustus võimaldab saada finantseeringut

(faktooring)

9

TootedLühiajaliste tehingute krediidikindlustus• Sobilik tarbekaupade ja teenuste müüjatele• Maksetähtaeg kuni 180 päeva• Portfellipõhine toode, kindlustatakse mitut ostjat• Kindlustuskate 85%• Preemiatariif sõltuvuses sihtriikidest ja ostjate portfellist (~0,5% -

3%)

Pikaajaliste tehingute krediidikindlustus• Sobilik kapitalikaupade pakkujale• Ostjapõhine, seotud konkreetse tehinguga• Maksetähtaeg 1 kuni 10 aastat• Kindlustuskate kuni 95%• Pole standardne, tehingu osapool võib olla ka finantseeriv pank

10

Krediidi ja Ekspordi GaranteerimiseSihtasutus KredEx

Tel: 667 4100Faks: 667 4101

kredex@kredex.eewww.kredex.ee

Hobujaama 410151 Tallinn

Kontaktandmed