Upload
others
View
29
Download
5
Embed Size (px)
Citation preview
LAPORAN PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN
JURUSAN PERBANKAN SYARIAH
MEKANISME JENIS AGUNAN DALAM PEMBIAYAAN
DI KSU PPCU UNIT SYARIAH TRENGGALEK
Diajukan Untuk Memenuhi Tugas Akhir
Praktik Pengalaman Lapangan Jurusan Perbankan Syariah
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung
Oleh:
MUJIATI
NIM. 12401173130
Dosen Pembimibing Lapangan
Ahmad Syaichoni, M.Sy
JURUSAN PERBANKAN SYARIAH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
IAIN TULUNGAGUNG
2020
i
PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN
Laporan akhir Praktik Pengalaman Lapangan (PPL) Jurusan Perbankan Syariah Fakultas
Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung ini telah di setujui dan disahkan pada:
Hari : Senin
Tanggal : Februari 2020
Di : TULUNGAGUNG
Judul Laporan : PENGARUH JENIS AGUNAN TERHADAP PEMBIAYAAN
DI KSU PPCU UNIT SYARIAH TRENGGALEK
MENYETUJUI
DOSEN PAMONG DOSEN PEMBIMBING LAPANGAN
Yudha Febri Ahmad Syaichoni, M.Sy
NIP.199101222018011002
MENGESAHKAN
DEKAN
KEPALA LABORATURIUM FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
Siswahyudianto, M.M.
NIDN. 2015068402
ii
KATA PENGANTAR
Segala puji syukur penulis panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha Esa karena dengan
rahmat, karunia, serta taufik dan hidayah-Nya. Sehingga penlis dapat menyelesaikan Laporan
Praktik Pengalaman Lapangan (PPL) dengan judul “Mekanisme Jenis Agunan Dalam
Pembiayaan Di KSU PPCU Unit Syariah Trenggalek”. Laporan ini adalah salah satu tugas
wajib bagi mahasiswa Institut Agama Islam Negeri Tulungagung, khususnya Program Studi
Perbankan Syariah.
Sholawat serta salam kami selalu kirimkan kepada beliau Nabi Muhammad SAW. yang
senantiasa mengharapkan syafaatnya sebagai Nabi penutup sekaligus menjadi pemimpin umat
Islam.
Laporan Praktik Pengalaman Lapangan (PPL) yang dijalani penulis merupakan hasil
pengamatan yang dilakukan selama PPL. Dalam menyusun laporan ini tak lepas dari bimbingan
dan saran-saran dari berbagai pihak sehingga penulis menyampaikan ucapan terima kasih
kepada:
1. Allah SWT yang selalu memberikan kemudahan dan petunjuk kepada hamba-Nya.
2. Kedua orang tua beserta keluarga yang telah mendukung baik, secara moril, materi maupun
spiritual dalam menyusun laporan PPL ini.
3. Bapak Dr. maftukhin, M. Ag selaku rektor IAIN Tulungagung.
4. Bapak Prof H. Imam Fuadi , M. Ag selaku wakil rektor bidang Akademik dan pengembangan
Lembaga IAIN Tulungagung.
5. Bapak H. Dede Nurohman, M.Ag selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN
Tulungagung.
6. Bapak Muhammad Aqim Adlan, M.E.I selaku Ketua Jurusan Perbankan Syariah Fakultas
Ekonomi Bisnis Islam IAIN Tulungagung.
7. Bapak Ahmad Syaichoni,M.Sy. selaku Dosen Pembimbing Lapangan Praktik Pengalaman
Lapangan yang telah meluangkan waktunya untuk memberikan arahan, saran, dan nasehat-
nasehat kepada penyusun.
8. Bapak Sajir, St selaku Manager di KSU PPCU Unit Syariah Trenggalek
9. Bapak Wahyuda Pebri selaku pembimbing (Dosen Pamong) di lokasi PPL KSU PPCU
Trenggalek
iii
10. Seluruh pengurus serta karyawan yang telah membantu dan mengarahkan selama proses
Praktik Pengalaman Lapangan
11. Saudara, sahabat dan semua pihak yang telah membantu terselesainya laporan akhir Praktik
Pengalaman Lapangan.
12. Seluruh rekan-rekan mahasiswa-mahasiswi Jurusan Perbankan Syariah yang sama-sama
menjalankan tugas Praktik Pengalaman Lapangan.
Semoga keikhlasan dan kebesaran mereka akan menjadi amal sholih sholihah dihadapan
Allah SWT. Seiring doa dan harapan atas segala jasa serta bantuan, penulis sangat
berterimakasaih dan semoga amal kebaikan dibalas Allah SWT berlipat ganda. Amiin.
Penulis menyadari bahwa apa yang disajikan dalam laporan akhir Praktik Pengalaman
Lapangan ini masih jauh dari kesempurnaan. Untuk itu, dengan segala kerendahan hati penulis
mengharap kepada semua pihak atas segala saran kritiknya demi kesempurnaan laporan ini.
Semoga laporan ini bermanfaat dan dapat diigunakan sebagai tambahan referensi bagi semua
pihak yang membutuhkan.
Tulungagung, 09 Februari 2020
Penulis
MUJIATI
NIM : 12401173130
iv
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL
HALAMAN PERSETUJUAN/PENGESAHAN ............................................... i
KATA PENGANTAR ......................................................................................... ii
DAFTAR ISI ........................................................................................................ iv
BAB I PENDAHULUAN
A. Dasar Pemikiran ...................................................................................... 1
B. Tujuan dan Kegunaan ............................................................................. 1
C. Waktu dan Tempat Pelaksanaan ............................................................. 2
BAB II PELAKSANAAN PRAKTIK
A. Profil Lembaga ....................................................................................... 3
B. Pelaksanaan PPL ..................................................................................... 10
C. Permasalahan di Lapangan ..................................................................... 11
D. Tanggapan dari Pihak Lembaga ............................................................. 12
BAB III PEMBAHASAN/ANALISIS TERHADAP TEMUAN STUDI
A. Agunan di KSU PPCU............................................................................ 13
B. Analisis ................................................................................................... 14
C. Pengertian Koperasi ................................................................................ 15
D. Pengertian Agunan .................................................................................. 15
E. Pengertian Pembiayaan ........................................................................... 17
F. Keputusan jumlah pembiayaan berdasarkan jenis agunan ..................... 18
BAB IV PENUTUP
A. Kesimpulan ............................................................................................ 20
B. Saran ....................................................................................................... 21
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN-LAMPIRAN
1
BAB I
PENDAHULUAN
A. Dasar Pemikiran
Dalam perkembangan sistem perbankan Indonesia saat ini sudah mulai berkembang
dari yang konvensional saat ini mulai merabak kesistem perbankan syariah telah
dijadikan salah satu alternatife sistem perbankan yang ada di Indonesia, dan sistem
tersebut telah menjadi daya tarik sendiri dikalangan praktisi perbankan dan kalangan
bisnis.
Dalam sintem pembiayaan dilembaga keuangan sendiri penggunaan agunan dulu di
atur tidak diwajibabkan.Namun mulai berjalannya waktu agunan sendiri perbolehkan
untuk di gunakan dalam hal untuk pembiayaan karena agunan sendiri dapat djadikan
jaminan jika sewaktu-waktu terjadi pembiayaan bermasalah atau yang lainya.
maka dari itu penggunaan agunan pada saat pembiayaan di KSU PPCU digunakan
untuk halnya menghindari saat terjadi pembiayaan bermasalah. Namun demi
kenyamanan bersama jenis agunan juga mempengaruhi pembiayaan. Agar mencapai
keberhasilan kesejahteraan anggota dan KSU PPCU.
Berdasarkan penjelasan singkat diatas, dalam laporan ini penulis tertarik untuk
melakukan studi tentang “ Mekanisme Jenis Agunan Dalam Pembiayaan do KSU
PPCU Unit Syariah”
B. Tujuan dan Kegunaan
Tujuan
1. Untuk mengetahui apa saja produk-produk yang ada di KSU PPCU Unit Syariah
Trenggalek terutama pada produk pembiayaannya.
2. Untuk mengetahui secara lansung proses pembiayaan dan persyaratan pembiayaan yang
dilakukan di KSU PPCU Unit Syariah.
3. Kita mendapatkan pengetahuan keputusan pembiayaan berdasarkan jenis agunan yang
diajukan
Kegunaan
2
Praktik pengalaman lapangan berguna bagi Mahasiwa Perbankan Syariah untuk
menambah dan memperkarya ilmu pengetahuan tentang keilmuan agar dapat profisional.
Dan kita dapat mengetahui gambaran kinerja bank atau pun non bank dari fungsi kerjanya
dan tanggung jawab masing-masing lembaga yang dijalankan di masing-masing lembaga
C. Waktu dan Tempat Pelaksanaan
Praktik pengalaman lapangan dimulai tanggal 07 Januari 2020 samapai dengan 07
Februari 2020. Dengan jadwal efektif lima hari praktik dalam satu minggu, yaitu hari senin-
kamis pukul 07.30-16.00 dan jumat pukul 07.30-15.00
Praktik pengalaman lapangan mahasiswa Perbankan Syariah dilaksanakan di kantor KSU
Pantai Prigi Union Trenggalek yang bertempat di Jl. Raya Prigi RT. 06 RW. 01 Ds.
Tasikmadu Kec. Watulimo Kab. Trenggalek
3
BAB II
PELAKSANAAN PPL
A. Profil Lembaga
Nama Lembaga : Koperasi Serba Usaha Pantai Prigi Credit Union Unit
Syariah
Alamat Kantor : Jalan Raya Prigi No. 1 Desa Tasikmadu Kecamatan
Watulimo Kabupaten Tenggalek 66182
Telepon : (0355) 551853
Badan Hukum : No. 188.42/006/406.057/BH/03
Email : [email protected]
Website : ppcu.co.id
1. Sejarah
Koperasi Kredit atau Credit Union ( CU ) merupakan sebuah lembaga keuangan yang
bergerak dibidang simpan pinjam yang dimiliki dan dikelola oleh anggotanya dimana
bertujuan untuk menyejahterakan anggotanya sendiri. Credit Union memiliki tiga prinsip
utama, yaitu :
a. Asas swadaya ( tabungan hanya diperoleh dari anggota saja )
b. Asas setia kawan ( pinjaman hanya diberikan kepada anggota lain )
c. Asas pendidikan dan penyadaran ( membangun watak adalah yang utama dimana
hanya yang berwatak baik yang dapat diber pinjaman ).
Pantai Prigi Credit Union atau yang biasa disingkat dengan istilah PPCU adalah
salah satu koperasi kredit yang bertempat di jalan raya Pantai Prigi RT. 06 RW. 01
Desa Tasikmadu Kec. Watulimo Kab. Trenggalek yang dalam perkembangannya
mempunyai andil besar bagi kesejahteraan bak anggota maupun non anggota
lembaga keuangan mikro ini memiliki konsistensi untuk berjuang memberdayakan
ekonomi masyarakat kecil sebagai bentuk sumbangan kepada bangsa dan Negara.
PPCU memiliki lima kantor pelayanan anggota yang masing-masing menyebar
dicakupan wilayah kabupaten Trenggalek, yaitu di Desa Tasikmadu,
Sebo,Gandusari, Kampak, dan satu unit syariah di Sawahan. PPCU merupakan satu
dianatara banyaknya koperasi yang beroperasi dikawasan Pantai Prigi PPCU
4
didirikan pada tahun 2002 sebagi bentuk wujud dari keinginan para nelayan dan
petani yang menginginkan sebuah lebaga milik bersama dengan konsep kopersi guna
mempermudah dalam segala hal arus transaksional khususnya berkenaan dengan
masalah keuangan.
Seiring dengan berjalannya waktu KSU PPCU Trenggalek berkembang semakin
pesat dan luas dengan banyak calon anggota yang mulai tertarik untuk menjadi
bagian dari anggota. Kini PPCU akan mencapai tahapan RAT ( Rapat Anggota
Tahunan ) yang ke 18 pada tanggal 7 maret mendatang. Selain itu, KSU PPCU telah
memiliki usaha sektor riil yaitu salah satunya adalah berdirinya sebuah toko
minimarket “Gotong royong Alfamart” di lantai dasar kantor KSU PPCU sebagai
buah hasil kerjasama keduanya.
2. Visi dan misi KSU pantai Prigi Credit Union ( PPCU) Trenggalek
a. Visi
“Terwujudnya dan berkembangnya lembaga keuangan mikro yang mandiri,
kokoh dan terpercaya yang dikelola secara profesional berdasarkan prinsip-prinsip
koperasi kredit”. 1
Penjelasan visi
Gerakan koperasi kredit yang dikelola secara baik dan sungguh-sungguh
dengan dukungan teknologi informasi yang memadai guna mewujudkan koperasi
yang dapat berdiri secara mandiri, kokoh dan terpercaya.
Mandiri : Koperasi Kredit yang berdiri diatas topangan kaki sendiri
mampu berdiri tegak bertindak bebas, jujur dan mampu
mengatur diri sendiri dan mampu menyelesaikan masalahnya
sendiri.
Kokoh : Gerakan koperasi kredit yang kuat sumber daya manusianya,
sistem manajemen usahanya pendanaannya dan keanggotaanya.
1 https://www.scribd.com/doc/13622377/profil-koperasi-koperasi-indonesia-kawasan-prigi-
trenggalek -jawa-timur, diakses pada 2 februari 2020
5
Terpercaya : Gerakan koperasi kredit yang dapat dipercaya oleh
anggotanya dan masyarakat pada umumnya sehingga
keberadaan koperasi kredit sungguh dapat mendatangkan
manfaat bagi anggotanya.
b. Misi
a) Meningkatkan kesadaran masyarakat dalam kehidupan berkoperasi.
b) Mengajak segenap masyarakat untuk berperan aktif dalam berkoperasi dengan
bergabung menjadi koperasi kredit.
c) Mengajak anggota dalam meningkatkan kualitas hidup.
Pendidikan dan pendapingan kepada anggota yang dilakukan koperasi kredit
diharapkan berdampak baik pada perilaku usaha anggota sehinggakualitas hidup
anggota dapat meningkat.
d) Mengembangkan manajemen usaha yang baik untuk meningkatkan kualitas
pelayanan kepada anggota
Gerakan koperasi kredit senantiasa terus mengembangkan dan meningkatkan baik
kualitas maupun kuantitas produk dan layanan lainnya kepada anggota.
c. tujuan
a) terwujudnya kehidupan anggota yang mandiri dalam gerakan koperasi kredit
Indonesia.
b) Terwujudnya KSU PPCU sebagai lembaga mikro yang dikelola secara
profesional.
c) Terwujudnya masyarakat dalam komunitas koperasi kredit menuju tatanan
ekonomi kerakyatan yang adil makmur dan sejahtera.
3. letak geografis KSU Pantai Prigi Credit Union ( PPCU ) Trenggalek
KSU Pantai Prigi Kredit Union (PPCU) unit syariah terletak di Desa Sawahan Kec.
Watulimo Kab. Trenggalek Dilihat dari letak geografisnya kantor KSU PPCU Unit
Syariah cukup strategis karena berada dekat dengan akses jalan raya utama sehingga
mudah untuk ditinjau oleh anggota maupun non anggota. Bangunan KSU PPCU Unit
Syariah terletak pada :
1) Sebelah Utara : Rumah penduduk
6
2) Sebelah selatan : rumah penduduk
3) Sebelah timur : rumah penduduk
4) Sebelah barat : rumah penduduk
Kemudian dilihat dari segi bangunan juga masih layak untuk digunakan fasilitas
yang di sediakan dikantor cabang KSU PPCU Unit Syariah ini disediakan 1 kursi
panjang untuk tempat duduk / tunggu anggota maupun calon anggota, 2 meja besar
untuk melayani anggota dan calon anggota (meja pertama untuk melayani
pembiayaan kepada anggota maupun calon anggota, sedangkan meja kedua untuk
meletakkan computer, alat tulis dan beberapa berkas yang ditata rapi serta
perlengkapan lain) terdapat 6 kursi yang digunakan oleh pegawai dan mahasiswa
PPL. Selain itu juga terdapat 2 buah kipas angin yang diletakkan diatas meja teller
dan yang satunya lagi diletakkan disebelah tepat duduk pegawai bagian kabag. Pada
tembok belakang terdapat juga banner PPCU dan sebuah dispenser. Di dalam
ruangan juga terdapat beberapa bunga untuk mempercantik ruangan guna
memberikan kesan nyawam saat anggota maupun calon anggota datang ke kantor
PPCU.
4. Struktur Organisasi
Pengelola mempunyai peran penting terhadap kemajuan dan perkembangan
lemabaga keuangan syariah. Pengelola keuangan yang berada di KSU Pantai Prigi Credit
Union Kecamatan Kalidawir berasal dari lulusan Perbankan Syariah dan Ekonomi Syariah
sehingga dalam melakukan kegiatannya sejalan dan sesuai dengan prinsip Syariah yang ada.
Berikut susunan pengelola di KSU Pantai Prigi Credit Union:
7
Gambar 1.1
5. Produk dan pembiayaan yang digunakan pada lembaga
Ksu Pantai Prigi Kredit Union (PPCU) Unit Syariah Watulimo Trenggalek menjalankan
fungsinya sebagai lembaga yang membutuhkan dana yakni memberikan produk dan
ADMIN UMUM
Wahyuda Pebri
TELLER
Denis Iskawati, SE Ester Ratna F,S Hena Erdia A Riski
KABAG KREDIT
Devi Arji P
KABAG KEUANGAN
Nurman Hidayat,. SE
KEPALA KPA
Dhita Yulia A, SPd Imam Suwandi Budi Siswanto, A.Md
MANAJER
Sajir., ST
PENGURUS
Ketua: Imam Suharni,. SPi Wa Ketua: Drs. Sholihin Sekretaris: Budi Saputra Bendahara: Atip Riyono
PENASIHAT
B. Pariyun
Jayus PENGAWAS
Ketua: Anang Kurniawan, AMd Anggota: Moh Ali husni, SS
Suryati
Marketing
Erliantik Dwi O Dian Pertiwi Fitri Lestari Faridatun Nikmah Anggie Gustyan, SE Nursyamsu, SPd Budi Siswanto, AMd Rudy Kusriyanto Hary Noviandi Wahyu Adi P Andik Khoirul AR
8
pembiayaan kepada mereka yang benar-benar membutuhkan untuk usaha maupun
kepentingan pribadi. Produk-produk dan pembiayaan tersebut berupa:
Produk
a) Siraya
Siraya merupakan investasi yang dititipkan kepada pihak koperasi berupa uang
dengan tujuan kebutuhan menjelang hari raya.
Produk ini memiliki 2 opsi yang diberikan kepada anggota maupun non anggota, antara
lain:
1) Sifitri
Sifitri merupakan investasi yang dititipkan berupa uang dengan tujuan untuk
kebutuhan disaat menjelang Hari Raya Idul Fitri yang akan datang. Biasanya bentuk
simpanan ini dilakukan anggota maupun calon anggota, umumnya diawal tahun
sehingga mereka dapat merasakan keuntungannya sebelum Hari Raya Idul Fitri tiba
Simpanan ini juga dapat membantu anggota jika tejadi pengeluaran atau kebutuhan
tak terduga sebelum batas tempo pengambilan.
2) SiQurban
SiQurban merupakan investasi yang dititipkan kepada pihak koperasi berupa uang
dengan tujuan untuk kebutuhan saat menjelang Hari Raya Idul Adha (Qurban).
Bentuk simpanan ini dilakukan berangsur-angsur perbulan sehingga mereka
memiliki dana untuk hari qurban yang dapat digunakan untuk membeli hewan-
hewan qurban seperti sapid an kambing. Apabila dalam simpanan ini anggota
maupun calon anggota mengalami kesulitan dalam menggunakannya maka pihak
koperasi akan membantu menyelesaikan masalah anggota melalui kesepakatan atau
kerjasama yang nantinya pihak koperasi membelikan hewan qurban. Tetapi biasanya
lembaga jarang sekali melakukannya karena anggota lebih memilih untuk
menyelesaikan masalah secara individu tanpa bantuan lembaga dan lembaga hanya
menjaga hak anggota.
b) SiKotak
SiKotak merupakan invetasi yang dititipkan atau disimpan melalui kotak berupa
uang dengan tujuan untuk kebutuhan sehari-hari. Simpanan ini dapat disebut juga
dengan menabung tetapi melalui perantara kotak yang dapat disimpan sendiri. Biasanya
9
simpanan ini ditawarkan lembaga untuk anggota maupun calon anggota agar
mempermudah dalam menabung namun, jika telah jatuh temonya maka karyawan akan
mendatangi anggotanya utuk mengambil simpanan dan dicatat dibuku tabungan.
c) Sidik Fatonah
Sidik Fatonah merupakan investasi yang dititipkan oleh pelajar kepada pihak koperasi
berupa uang dengan tujuan untuk memenuhi kebutuhan pelajar baik berupa tabungan,
penarikan uang maupun beasiswa (jika pelajar mendapatkan beasiswa dari pihak sekolah
dapat dimasukkan ke rekening pelajar pribadi).
d) Sajadah
Sajadah merupakan investasi yang dititipkan kepada pihak koperasi beruba uang dengan
tujuan untuk menapat keuntungan biasanya tabungan ini bisa diambil sewaktu-waktu.
Pembiayaan
a) Pembiayaan mudharabah
Pembiayaan mudharabah merupakan akad kerjasama permodalan usaha dimana pihak
koperasi sebagai pemilik modal ( Sahibul Maal ) menyetorkan modal kepada anggota, calon
anggota, koperasi lain dan atau anggotanya sebagai pengelola (mudharib) untuk melakukan
kegiatan usaha sesuai akad dengan ketentuan pembagian keuntungan dibagi bersama sesuai
kesepakatan (nisbah). Apabila mengalami kerugian ditanggung oleh pemilik modal selama
ini bukan merupakan kelalaian mudharib.
b) Pembiayaan Ijarah dan Ijarah Muntahiya Bit Tamlik ( IMBT)
Ijarah merupakan akad pemndahan hak guna manfaat atas barang dalam waktu tertentu
dengan pembiayaan (ujrah), tanpa diikuti dengan pemindahan kepemilikan barang itu
sendiri. Sedangkan Ijarah Muntahiya Bit Tamlik merupakan akad pemindahan hak guna
manfaat atas suatu barang dalam kurun waktu tertentu dengan pembayaran (ujrah) yang
diikuti dengan akhir masa sewa mempunyai hak opsi untuk memiliki objek sewa. Kewajiban
penyewa adalah membayar sewa atau upah dan bertanggung jawab menjaga keutuhan
barang serta menggunakannya sesuai kontrak dan menanggung biaya pemelihara barang
yang sifatnya ringan.
c) Pembiayaan murabahah
Pembiayaan murabahah merupakan akad jual beli barang pada harga asal dengan
tambahan keuntungan yang disepakati antara pihak koperasi dengan anggota maupun
10
calon anggota dalam murabahah penjual menyebutkan harga pembelian barang kepada
pembeli, kemudian ia masyarakat atas laba dalam jumlah tertentu pada perjanjian
murabahah, pihak koperasi membiayai pembelian barang yang dibutuhkan oleh anggota
dan m,enjual kembali kepada anggota atau calon anggota dengan harga jual sebesar harga
pokok dengan ditambah keuntungan yang disepakati antara pihak koperasi dengan
anggota maupun calon anggota dan pembayaran dapat dilakukan dengan cara
ditangguhkan.
d) Qardhul hasan
Qardhul hasan merupakan pinjaman iklas atau pinjaman yang tidak melibatkan
atau menambah syarat pada saat pengembalian pinjaman walau bagaimanapun peminjam
boeh membayar balik tambahan uang yang lebih banyak daripada uang yang dipinjam
sebagai tanda terimakasih perjanjian seperti ini tidak melanggar syariah karena tidak ada
perjanjian unuk membayar lebih atau tidak.
B. Pelaksanaan Praktik Pengalaman Lapangan di KSU Pantai Prigi Credit Union
(PPCU)
Kegiatan praktik pengalaman lapangan Pantai Prigi Credit Union selalu diawali dan
diakhiri dengan bersalaman kepada seluruh personalia. Adapun kegiatan yang dilakukan
selama menjalankan praktik pengalaman lapangan di KSU Pantai Prigi Credit Union Unit
Syariah.
1. Ruang kerja Teller Pantai Prigi Credit Union
Mahasiswa mengamati secara langsung dan berinteraksi dengan berbagai
peralatan Teller, seperti mencetak validasi, menghitung uang dan melihat keaslian uang,
mengetahui perbedaan slip setoran maupun penarikan. Melakukan apa yang dikerjakan
teller, baik saat melakukan transaksi dengan nasabah, maupun setelah transaksi dengan
nasabah, seperti tarikan, setoran, dan pemindahan buku, serta saat imput data.
2. Ruang kerja bagian pembiayaan Pantai Prigi Credit
Mahasiswa melakukan proses pengenalan tentang proses pengajuan pembiayaan
dan penjelasan produk pembiayaan Pantai Prigi Credit Union.
11
3. Ruang tunggu anggota maupun calon anggota Pantai Prigi Credit Union
Mahasiswa melakukan peran sebagai pembantu teller maupun sekaligus
melakukan pengamatan untuk mengamati kinerja sistem antrian di Pantai Prigi Credit
Union san pelayanannya pada meja pengajuan pembiayaan dan Teller.
4. Ruang kerja bagian dalam Pantai Prigi Credit Union
Mahasiswa memabntu peran teller, seperti membubuhkan stempel pada slip
transaksi atau slip validasi. Membantu bagian pembiayaan dalam penulisan lembar
pengajuan serta data diri anggota maupun calon anggota. Serta pekerjaan umum lainnya
seperti menyortir dokumen-dokumen lama yang diperlakukan dan penulisan data pada
buku anggota. Mahasiswa juga diberikan materi tentang produk-produk pada pola
kebijakan Pantai Prigi Credit Union, menghitung uang dengan jari serta mesin
penghitung, evaluasi tentang kegiatan pemasaran yang telah dilakukan.
5. Lingkungan diluar Pantai Prigi Credit Union (luar kantor)
Mahasiswa diajak untuk berkeliling melihat realita yang ada dilapangan serta
membantu dalam bidang marketing seperti halnya dapat dikatakan jemput bola kepada
anggota maupun calang yang membutuhkan. Hal ini seperti halnya, ikut dalam membuka
posko tabungan disekolah,mendatangani rumah satu persatu untuk menagih maupun
survey.
C. Permasalahan di Lapangan
Permasalahn yang ditemukan dan dihadapi selama kegiatan praktik pengalaman lapangan
(PPL) berlangsung. terdapat permasalahan yang sering memperlambat dalam proses
perkembangan KSU Pantai Prigi Credit Union antara lain:
1. Jenis agunan yang kadang bisa menghambat pembiayaan
2. Angsuran yang tidak lancar
3. Kurangnya peminat koperasi di karenakan masyarakat yang masih awamterhadap
koperasi yang berbasis syariah
Dari permasalahan yang diatas saya mengambi poin nomer 1 dalam proses prembiayaan
adalah agunan atau jaminan yang mampu menghambat usaha KSU PPCU Unit Syariah.
Setiap pembiayaan yang di ajukan anggota atau calon anggota selalu ada jaminan yang akan
12
di ajukan namun kadang ada calon anggota yang sengaja menyepelekan agunan yang
dititipkan di KSU PPCU Unit Syariah karena di anggap tidak penting seperti contohnya
BPKB sepeda montor. Ini yang menjadi permasalahan di KSU PPCU Unit Syariah.
D. Tanggapan dari Pihak Lembaga Tempat Praktik
Pada dasarnya setiap usaha yang dijalankan pasti terdapat resiko yang akan ditimbulkan.
Hal ini tersebut tergantung dari keberanian masing-masing pengusaha dalam menghadapi
resiko tersebut. resiko ada untuk perkembangan usaha dan kuatnya usaha tersebut mampu
bertahan ditengah persaingan bisnis dan lembaga keuangan non bank yang ada disana
banyak bukan hanya KSU PPCU saja.
tanggapan dari pihak dari pihak KSU PPCU Unit Syariah terhadap permasalahan tersebut
adalah KSU PPCU Unit Syariah akan memperketat jenis agunan yang akan digunakan
sebagai jaminan jika pembiayaan kecil BPKB sepeda montor masih diperbolehkan namun
jika jumlah pembiayaan lebih besar maka KSU PPCU tidak akan memproses pembiayaan
karena untuk menimalisir hal yang terjadi. Jika pembiayaan besar lebih baik agunan yang di
jaminkan selain BPKB montor semisal sertifikat rumah atau BPKP mobil.
13
BAB III
PEMBAHASAN
A. Kebijakan agunan di KSU PPCU
1) Jenis Agunan
Agunan atau jaminan sesungguhnya dipergunakan untuk menjaga komitmen anggota
agar pengembalikan pinjaman bisa berjalan sesuai perjanjian. Adapun jenis agunan bisa
digunakan untuk pengajuan pinjaman pada KSU PPCU adalah sbb;
a. Simpanan saham anggota
b. Sisahar anggota/calang
c. Simpanan sukarela berjangka
d. Sertifikat hak milik / SHM
Atas nama pemohon, orang tua atau anak (dibuktikan dengan KK)
Akte jual beli yang diterbitkan oleh kantor notaris setempat.
e. BPKB sepeda motor
Usia kendaraan maksimal 5 tahun pada saat tanggal permohonan untuk
pengajuan diatas 5 jt.
Usia kendaraan maksimal 8 tahun pada saat tanggal permohonan untuk
pengajuan dibawah 5 juta.
BPKB harus atas nama sendiri, jika masih atas nama orang lain harus
dilampiri bukti pembelian.
f. BPKB mobil harus atas nama sendiri. Model kendaraan diutamakan (jenis sedan,
mini us dan colt), tidak menerima BPKB kendaraan jenis kendaraan berat
2) Penjelasan dari penggunakan agunan tersebut diatas sbb :
a. Selama pinjaman lebih besar dari saldo simpanan yang digunakan sebagai jaminan
maka simpanan tersebut bisa di ambil kecuali untuk pelunasan pinjaman.
b. Plafon pinjaman dibawah Rp. 10.000.000 menggunakan tambahan agunan berupa
BPKB kendaraan bermotor atau sertifikat hak milik jika dipandang perlu
c. Plafon pinjaman diatas atau sama dengan Rp. 10.000.000,- diwajibkan menggunakan
jaminan lain berupa BPKB atau sertifikat hak milik serta surat kuasa penyitaan atau
penjualan barang.
14
d. Pengurus, pengawas dan pengelola tidak tidak diperkenankan menjadi penjamin
yang sifatnya memberikan kemudahan bagi peminjam.
e. Jaminan pengikat tidak dapat diambil selama pinjaman belum lunas.
f. Pinjaman dengan nominal tertentu penandatangan perjanjian dihadapan notaris yang
di tunjuk.
g. Agunan SHM dengan plafon tertentu di pasang hak tanggungan dan biayanya
ditanggung anggota.
h. Agunan BPKB kendaraan dengan plafom tertentu, didaftarkan sertifikat fidusia dan
biaya ditanggung anggota.
i. Agunan SHM dengan platfon 25 juta keatas harus atas nama sendiri.
j. Agunan BPKB dengan platform 10 juta keatas harus atas nama sendiri, jika BPKB
masih atas nama orang lain harus diertakan bukti pembelian.
k. Bagi pemohon masih calon anggota mutlak menggunakan jaminan/agunan yang
memandai.2
B. Analisis
Jaminan dalam praktik lembaga keuangan syariah berlandaskan pada Fatwa DSN No.
68/DSN-MUI/III/2008 tentang Rahn Tasjily diperbolehkan adanya jaminan barang. Dalam
perkembangannya, Fatwa DSN No. 92/DSN-MUI/IV/2014 tentang pembiayaan yang
disertai Rhn (Al-Tamwil Al-mautsuqbi Al-Rahn) menegaskan adanya kebolehan
penggunaan agunan pada pembiayaan/penyaluran dana pada lembaga keuangan syariah.
Ketika muncul perdebatan apakah bleh atau tidak agunan digunakan sebagai salah satu dasar
pertimbangan pembiayaan atau hutang dalam bank syariah. Bahkan telah menjadi hal yang
diwajibkan bagi nasabah penerima fasilitas bank syariah (meskipun hal ini menjadi
perdebatan adanya agunan dalam pembiayaan mudharabah dan musyarakah, yang dianggap
tidak mengharuskan adanya jaminan), maka pada dasarnya DSN MUI sebagai sale
interpretor of Islamic economy di Indonesia saat ini telah menafsirkan kebolehan praktik
tersebut berdasarkan kedua fatwa yang dikeluarkan.3
Dari penjelasan diatas penggunaan agunan yang ada di KSU PPCU Unit Syariah
penggunaan agunan sesuai dengan Fatwa yang diatas . penggunaan agunan diperbolehkan
2 Pola kebijakan KSU PPCU (Trenggalek:2019),hal.17-18
3 Wangsawidjaja Z, Pembiayaan bank Syariah, (Jakarta: Gramedia Pustaka Utama, 2012), hal.298
15
penggunaannya untuk pembiayaan karena untuk menghindari segala resiko yang akan di
hadapi KSU PPCU Unit Syariah saat melakukan pembiayaan .
C. Pengertian Koperasi
Koperasi sebagai salah satu istilah ynag telah diserap ke dalam bahasa Indonesia berasal
dari kata “cooperation” (inggris). Secara simatik koperasi berasal berarti kerja sama. Kata
koperasi mempunyai padanan makna dengan kata syirkah dalam bahasa Arab. Syirkah
merupakan wadah kemitraan, kerja sama, kekeluargaan, kebersamaan usaha yang sehat, baik
dan hal yang sangat terpuji dalam Islam.4 Koperasi adalah perkumpulan otonom dari orang
atau badan yang bersatu secara sukarela untuk memenuhi kebutuhan dan aspirasi ekonomi.
Sosial dan budaya bersama dan tanggungjawab bersama terhadap akibat yang ada dan secara
demokrasi.5
Pengertian koperasi berdasarkan UUD Nomor 25 tahun 1992 tentang
PERKOPERASIAN bahwa koperasi adalah badan usaha yang beranggotakan orang-orang
atau badan hukum koperasi dengan melandaskan kegiatannya berdasarkan prinsip koperasi
sekaligus sebagai gerakan ekonomi rakyat yang berdasarkan atas asas kekeluargaan.
Pendapat lain menurut Arfinal Chaniago mengemukakan tentang perkoperasian bahwa
koperasi sebagai suatu perkumpulan yang beranggotaan orang-orang atau badan hukum,
yang memberikan kebebasan kepada anggota untuk masuk dan keluar, dengan bekerja sama
secara kekeluargaan menjalankan usaha untuk mempertinggikan kesejahteraan jasmaniah
para anggotanya.6
D. Agunan
1. Pengertian agunan
Jaminan adalah suatu perikatan antara kreditur dengan debitur, dimana debitur
memperjanjikan sejumlah hartanya untuk perlunasan utang menurut ketentuan
perundang-undangan yang berlaku apabia dalam waktu yang ditentukan terjadi
kemacetan pembayaran utang si debitur.7 Jaminan adaah asset pihak peminjam yang
4 Muhammad. Lembaga Ekonomi Syariah. (Yogyakarta: Graha Ilmu, 2007), hlm 93
5 Iin Nurbudiyani, Model Pembelajaran Kewirausahaan dengan Media Koperasi Sekolah di SMK Kelompok
Bisnis dan Manajemen, Jurnal Pendidikan Vokasi, Vol 3, Nomor 1, Ferbruari 2013, diakses pada tanggal
03 Februari 2019, bersumber dari https://journal.uny.ac.id/index.php/jpv/article/view/1577 6 Jogiyanto, HM. Analisis dan Desain Sistem Informasi: Pendekatan Terstuktur Teori dan Praktek Aplikasi Bisnis,
(Andi; Yogyakarta, 2005) hlm 17 7 Gatot Supramono, Perbankan Dan Masalah Kredit, Hal. 75
16
dijanjikan kepada pemberian pinjaman jika peminjam tidak dapat mengembalikan
pinjaman tersebut. jaminan merupakan saah atu unsur dalam analisis pembiayaan.
Oleh karena itu, barang-barang yang diserahkan nasabah harus dinilai pada saat
dilaksanakan analisis pembiayaan dan harus berhati-hari dalam menilai barang-barang
tersebut karena harga yang dicantumkan oleh nasabah tidak selalu menunjukkan harga
yang sesungguhnya (harga pasar pada saat itu). Dengan katal lain, nasabah kadang-
kadang menaksir barang-barang yang digunakannya diatas harga yang sesungguhnya.
Penilaian yang terlau tinggi bisa berakibat lembaga keuangan berada pada posisi
yang lemah. Jika likuiditas/penjualan barang agunan tidak dapay dihindarkan, keadaan
tersebut dapat membawa lembaga keuangan kepada kerugian karena hasil penjualan
agunan biasanya akan lebih rendah semula maupun harga pasar pada saat agunan akan
dijual sehingga tidak dapat menutupi kewajiban nasabah lembaga keuangan. 8
2. Kegunaan jaminan
Kegunaan jaminan adalah untuk:
a. Memberikan hak dan kekuasaan kepada bank untuk mendapatkan pelunasan dari
agunan apabila debitur melakukan janji, yaitu untuk membayar kembali utangnya
pada waktu yang telah ditetapkan dalam perjanjian.
b. Mejamin agar debitur berperan serta dalam transaksi untuk membiayai usahanya,
sehingga kemungkinan untuk meninggalkan usaha atau proyeknya dengan
merugikan diri sendiri atau perusahaannya dapat dicegah atau sekurang-kurangnya
untuk berbuat demikian dapat diperkecil.
c. Memberikan dorongan kepada debitur untuk memenuhi janjinya khususnya
mengenai pembayaran kembali sesuai dengan syarat-syarat yang telah sisetujui agar
debitur atau pihak ketiga yang ikut menjamin tidak kehilangan kekayaan yang telah
dijaminkan kepada bank.9
3. Jenis-jenis jaminan
1) Jaminan kebendaan
8 Veithzal Rivai, Islamic Finansial Management, (Jakarta:Raja Ginafindo Persada, 2008),hal.666-667
9 Rachmadi Usman, Aspek-Aspek Hukum Perbankan di Indonesia, (Jakarta:Gremedia pustaka
utama,2003), hal.286
17
Jaminan berupa harta kekayaan, baik benda maupun hak kebendaan, yang
diberikan dengan cara pemisah bagian dari harta kekayaan baik dari debitur
kepada pihak kreditur, apabila debitur yang bersangkutan cendera janji.
2) Jaminan penanggunan
Jaminan berupa pernyataan kesanggupan yang diberikan oleh perorangan atau
badan hukum yang berupa pihak ketiga yang menjamin pemenuhan kewajiban-
kewajiban debitur kepada pihak kreditur, apabila pihak debitur yang
bersangkutan cedera janji.
E. Pembiayaan
Pembiayaan secara luas berarti financing atau pembelanjaan, yaitu pendanaan yang
dikeluarkan untuk mendukung investasi yang telas direncanakan baik dilakukan sendiri
maupun dijalankan oleh orang lain.dalam arti sempit, pembiayaan dipakai untuk
mendefinisikan pendaan yang dilakukan leh lembaga pembiayaan seperti bank syariah
kepada nasabah. 10
Sedangkan menurut M.Syafi’I Antonio, menjelaskan bahwa pembiayaan
merupakan salah satu tugas pokok bank yaitu pemberian fasilitas dana untuk memenuhi
kebutuhan pihak-pihak yang merupakan deficit unit.11
Menurut undang-undang perbankan
No 10 tahun 1998 adalah penyediaan uang atau kesepakatan antara bank dengan pihak lain
yang mengewajibkan pihak yang dibiayai tertentu mengembalikan uang atau tagihan
tersebut setelah berjangka waktu tertentu dengan imbalan bagi hasil.12
Berdasarkan UU no. 7
th. 1992, yang dimaksud dengan pembiayaan adalah penyediaan uang atau tagihan atau yang
dapat dipersamakan dengan ini berdasarkan tujuan atau kesepakan pinjam meminjam antara
bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi hutangnya setelah
jangka waktu tertentu ditambah dengan sejumlah harga, imbalan atau pembagian hasil.
13Sedangkan menurut undang-undang perbangkan syariah (UUPS) No. 21 tahun 2008,
pembiayaan adalah penyediaan dana atau tagihan yang dipersamakan dengan itu berupa:
a) Transaksi bagi hasil dala,m bentuk mudharabah dan musyarokah
10
Muhammad, Manajemen Bank Syariah, (Yogyakarta; Ekonosia, 2005), hal. 260 11
Muhammad Syafi’I Antonio, Bank Syariah dari teori ke Praktik, (Jakarta: Gema insani Press, 2001, hal.160)
12 Kusnir, manajemen perbankan, ( Jakarta:PT Raja Grafindo Persada, 2002), hal. 73
13 Muhammad Ridwan, Manajemen Baitul Maal Wa Tamwil (Yogyakarta:UUI PRESS,2004), hal. 163
18
b) Transaksi sewa menyewa dalam bentuk ijarah atau sewa beli dalam bentuk ijarah
muntahiyah bit tamblik.
c) Transaksi jual beli dalam bentuk piutang murabahah, salam dan istishna’
d) Transaksi pinjam meminjam dalam bentuk piutang dan qardh
e) Transaksi sewa-menyewa jasa dalam bentuk ijarah untuk transaksi multi jasa,
berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara bank syariah atau unit usaha syariah
(UUS) dan pihak lain yang mewajibkan pihak-pihak yang dibiayai atau diberi fasilitas
dana untuk mengembalikan dana tersebut setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan
ujrah, tanpa imbalan atau bagi hasil.14
Dalam penolahan dana yang dilakukan oleh lembaga keuangan harus dilakukan
dengan penuh ketelitian. Hal ini ditunjukkan agar dalam proses pengelolaan dana oleh
pengelola (pinjaman) dapat terkontrol dengan baik dan juga untuk meminimalisir
terjadinya kerugian-kerugian seperti kredit macet. Dengan demikian maka sebuah
lembaga keuangan harus memiliki tipe aspek penting dalam pembiayaan, yakni aman,
lancar dan menguntungkan.
a. Aman, yaitu keyakinan bahwa dana yang telah dilempar kemasyarakat dapat ditarik
kembali sesuai dengan jangka waktu yang telah disepakati.
b. Lancar, yaitu keyakinan bahwa dan tersebut dapat berputar oleh lembaga keuangan
dengan lancar dan cepat.
c. Menguntungkan, yaitu perhitungan dan proyek yang tepat.
F. Keputusan pembiayaan berdasarkan jenis agunan
Agunan atau jaminan merupakan sebuah janji tertulis yang dibuat oleh seseorang atas
utang yang tidak dapat dikembalikan. Jaminan merupakan suatu bentuk tanggapan dan
nilainya sebagai tanggapan sangat tergantung pada pinjaman keuangan dan kedudukan
pinjaman, serta bentuk da syarat jaminan tanggungan merupakan bentuk jaminan yang
diberikan kepada bank dan akan menjadi miliknya apabila nasabah gagal membayar kembali
pinjamannya tanggungan ini berfungsi untuk memberikan hak tertentu dan dapat diperoleh
kembali jumlah uangnya apabila debitur tidak menepati janjinya.
14
Undang-Undang Perbankan Syariah No.21 Tahun 2008 pasal 25 ketentuan umum, dalam www.scribs.com. 17 februari 2020
19
Variable nilai agunan berpengaruh secara signifikan dan memiliki hubungan yang positif
terhadap probabilitas keputusan pemberian pinjaman agunan dalam hal ini digunakan
sebagai alat pengaman apabila dikemudian hari terjadinya pinjaman bermasalah. Hal ini
berarti jika nasabah ingin melakukan pinjaman harus memberikan agunan kepada bank
berupa BPKB atau sertifikat tanah. Persyaratan seperti itu dan mudah dipenuhi oleh nasabah
akan mempengaruhi keputusan nasabah memenuhi keputusan pembiayaan.
20
BAB IV
PENUTUP
A. Kesimpulan
1. Agunan atau jaminan sesungguhnya dipergunakan untuk menjaga komitmen anggota
agar pengembalikan pinjaman bisa berjalan sesuai perjanjian dan agar anggota atau non
anggota saat melakukan pembiayaan tidak ada pembiaayaan yang bermasalah. Adapun
jenis agunan bisa digunakan untuk pembiayaan di KSU PPCU BPKB , Sertifikat.
2. Menurut fatwa DSN adanya kebolehan penggunaan agunan pada
pembiayaan/penyaluran dana pada lembaga keuangan syariah. Ketika muncul
perdebatan apakah bleh atau tidak agunan digunakan sebagai salah satu dasar
pertimbangan pembiayaan atau hutang dalam lembaga keuangan syariah . maka yang di
lakukan pihak KSU PPCU sudah benar dengan mengacu terhadap fatwa DSN.
3. Koperasi badan usaha yang beranggotakan orang-orang atau badan hukum koperasi
dengan melandaskan kegiatannya berdasarkan prinsip koperasi sekaligus sebagai
gerakan ekonomi rakyat yang berdasarkan atas asas kekeluargaan. Sama dengan KSU
PPCU yang seluruh anggota yang mempunyai tujuan untuk kesejahteraan bersama.
4. Agunan adalah suatu perikatan antara KSU PPCU dengan anggota, dimana debitur
memperjanjikan sejumlah hartanya untuk perlunasan utang menurut ketentuan
perundang-undangan yang berlaku apabia dalam waktu yang ditentukan terjadi
kemacetan pembayaran anggota.
5. Pembiayaan adalah suatu transaksi yang di lakukan oleh anggota terhadap KSU PPCU
untuk guna usaha atau untuk jual beli.
6. Pada KSU PPCU keputusan pembiayaan berdasarkan jenis agunan menjadi hal penting
karena saat jenis agunan di nilai terlalu kecil namunpembiaayan besar maka yang terjadi
anggota bisa saja menyepelekan pembiayaan maka yang terjadi pada KSU PPCU akan
mengalami pembiayaan bermasalah yang menghambat untuk berkembangkan KSU
PPCU.
21
B. Saran
1. Untuk Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam
Diharapkan dapat menambah wawasan dan memacu semangat agar lebih giat belajar
khususnya untuk mahasiswa IAIN Tulungagung angkatan selanjutnya. Selain itu, berguna
sebagai salah satu media informasi yang bermanfaat untuk kurikulum dengan
pengembangan kebutuhan dilapangan dan sebagai media sosialisasi untuk memperluas
informasi kepada masyarakat
2. Untuk KSU PPCU Unit Syariah
Diharapkan dapat dijadikan sebagai sumber informasi dalam keberlangsungan KSU
PPCU Unit Syariah Selain itu, kedepanya menjadi lebih baik khisusnya pembiayaan agar
kesejahteraan anggota menjadi sejahtera
3. Untuk Mahasiswa Sebagai Peserta Praktik
Diharapkan dapat menambah wawasan ilmu pengetahuan dan juga pengalaman
penulis dibidang perbankan, untuk mahasiswa sebagai preserta praktik dapat menjadikan
prngalaman yang berharga atas ilmu yang didapatkan yang dijadikan pelaksanaan praktik
selanjutnya.
22
DAFTAR PUSTAKA
https://www.scribd.com/doc/13622377/profil-koperasi-koperasi-indonesia-kawasan-prigi-
trenggalek -jawa-timur, diakses pada 2 februari 2020
Pola kebijakan KSU PPCU (Trenggalek:2019).
Wangsawidjaja Z, Pembiayaan bank Syariah, Jakarta: Gramedia Pustaka Utama, 2012.
Muhammad. Lembaga Ekonomi Syariah. Yogyakarta: Graha Ilmu, 2007.
Iin Nurbudiyani, Model Pembelajaran Kewirausahaan dengan Media Koperasi Sekolah di SMK
Kelompok Bisnis dan Manajemen, Jurnal Pendidikan Vokasi, Vol 3, Nomor 1, Ferbruari 2013,
diakses pada tanggal 03 Februari 2019, bersumber dari
https://journal.uny.ac.id/index.php/jpv/article/view/1577
Jogiyanto, HM. Analisis dan Desain Sistem Informasi: Pendekatan Terstuktur Teori dan Praktek
Aplikasi Bisnis, Andi; Yogyakarta, 2005 .
Gatot Supramono, Perbankan Dan Masalah Kredit.
Veithzal Rivai, Islamic Finansial Management, Jakarta:Raja Ginafindo Persada, 2008.
Rachmadi Usman, Aspek-Aspek Hukum Perbankan di Indonesia, Jakarta:Gremedia pustaka
utama,2003.
Muhammad, Manajemen Bank Syariah, Yogyakarta; Ekonosia, 2005.
Muhammad Syafi’I Antonio, Bank Syariah dari teori ke Praktik, Jakarta: Gema insani Press,
2001.
Kusnir, manajemen perbankan, Jakarta:PT Raja Grafindo Persada, 2002.
Muhammad Ridwan, Manajemen Baitul Maal Wa Tamwil (Yogyakarta:UUI PRESS,2004)
Undang-Undang Perbankan Syariah No.21 Tahun 2008 pasal 25 ketentuan umum, dalam
www.scribs.com. 17 februari 2020
23
BERITA ACARA HARIAN INDIVIDUAL
PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN (PPL) GELOMBANG I
JURUSAN PERBANKAN SYARI’AH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM IAIN TULUNGAGUNG
TAHUN 2020
Pada hari ini, selasa, 07 januari 2020, bertempat di lembaga KSU Pantai Prigi
Credit Union telah dilaksanakan PPL Gelombang I Perbankan Syari’ah Fakultas
Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan
identitas sebagai berikut :
Nama/NIM/Jurusan : Mujiati/ 12401173130/ Perbankan syariah
Bentuk kegiatan adalah :
Selasa, 07/01/2020, sebelum memulai pekerjaan di KSU Pantai Prigi Union seluruh karyawan
dan karyawati melaksanakan doa bersama yang bertujuan agar seluruh kegiatan dapat berjalan
dengan lancar dan selalu dalam lindungan Allah SWT. Acara selanjutnya selesai berdoa
dilanjutkan dengan briving dan perkenalana teman-teman PPL dari IAIN Tulungagung dengan
seluruh karyawan dan karyawati yang di bekerja di KSU Pantai Prigi Credit Union.
Rabu, 08/01/2020, pada hari ini seperti biasa sebelum memulai kegiatan saya dan seluruh
karyawan/karyawati melaksanakan doa bersama dan dilanjutkan briving seperti biasa. Setelah itu
saya dan teman-teman sudah dibagi tugas dan saya di tugaskan untuk untuk membantu membuat
surat kelengkapan pendirian toko yang dalam naungan KSU Pantai Prigi Union .
Kamis, 09/01/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . setelah itu
seluruh teman-teman PPL IAIN Tulungagung melaksanakan pembukaan serah terima
pelaksanaan PPL yang di hadiri oleh Bapak Ahmad Syaichoni selaku dosen pembimbing
lapangan kami, dan juga dihadiri Bapak Sajir selaku manager di KSU PPCU . setelah acara serah
24
terima selesai saya diberikan tugas untuk membantu teman untuk mengisi form calon anggota
yang mengajukan pembiayaan.
Jumat, 10/01/2020, pada hari ini seperti biasa sebelum memulai kegiatan saya dan seluruh
karyawan/karyawati melaksanakan doa bersama dan dilanjutkan briving seperti biasa.
Selanjutnya saya merekap data surat yang keluar dari KSU PPCU .
Trenggalek, 10 januari 2020
MENGETAHUI :
Pembimbing/Dosen Pamong
__________________________
BERITA ACARA HARIAN INDIVIDUAL
25
PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN (PPL) GELOMBANG I
JURUSAN PERBANKAN SYARI’AH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM IAIN TULUNGAGUNG
TAHUN 2020
Pada hari ini, senin 13 januari 2020, bertempat di lembaga KSU Pantai Prigi
Credit Union telah dilaksanakan PPL Gelombang I Perbankan Syari’ah Fakultas
Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan
identitas sebagai berikut :
Nama/NIM/Jurusan : Mujiati/ 12401173130/ Perbankan syariah
Bentuk kegiatan adalah :
Senin, 13/01/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . setelah itu
saya melanjutkan aktifitas dengan membantu mengisi form pengajuan pembiayaan .
Selasa, 14/01/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . saya
membantu tugas teller mengimput data, untuk penarikan dan penyetoran uang. Dan waktu terahir
pengengecekan slip dengan data yang di imput.
Rabu, 15/01/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . saya
membatu mbk erli sebagai staff marketing untuk mengambil tabungan dari para anggota dan
setoran .
Kamis, 16/01/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . saya
membatu mbk erli sebagai staff marketing untuk mengambil tabungan dari para anggota dan
26
setoran . lalu diajak survey ke orang yang mengajukan pembiayaan untuk mengumpulkan
persyaratan yang harus dipenuhi.
Jum’at, 17/01/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . saya
membatu mbk erli sebagai staff marketing untuk mengambil tabungan dari para anggota dan
setoran .
Trenggalek, 10 januari 2020
MENGETAHUI :
Pembimbing/Dosen Pamong
__________________________
27
BERITA ACARA HARIAN INDIVIDUAL
PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN (PPL) GELOMBANG I
JURUSAN PERBANKAN SYARI’AH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM IAIN TULUNGAGUNG
TAHUN 2020
Pada hari ini, senin 13 januari 2020, bertempat di lembaga KSU Pantai Prigi
Credit Union telah dilaksanakan PPL Gelombang I Perbankan Syari’ah Fakultas
Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan
identitas sebagai berikut :
Nama/NIM/Jurusan : Mujiati/ 12401173130/ Perbankan syariah
Bentuk kegiatan adalah :
Senin, 13/01/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . setelah itu
saya melanjutkan aktifitas dengan membantu mengisi form pengajuan pembiayaan .
Selasa, 14/01/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . saya
membantu tugas teller mengimput data, untuk penarikan dan penyetoran uang. Dan waktu terahir
pengengecekan slip dengan data yang di imput.
Rabu, 15/01/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . saya
membatu mbk erli sebagai staff marketing untuk mengambil tabungan dari para anggota dan
setoran .
28
Kamis, 16/01/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . saya
membatu mbk erli sebagai staff marketing untuk mengambil tabungan dari para anggota dan
setoran . lalu diajak survey ke orang yang mengajukan pembiayaan untuk mengumpulkan
persyaratan yang harus dipenuhi.
Jum’at, 17/01/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . saya
membatu mbk erli sebagai staff marketing untuk mengambil tabungan dari para anggota dan
setoran .
Trenggalek, 10 januari 2020
MENGETAHUI :
Pembimbing/Dosen Pamong
29
BERITA ACARA HARIAN INDIVIDUAL
PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN (PPL) GELOMBANG I
JURUSAN PERBANKAN SYARI’AH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM IAIN TULUNGAGUNG
TAHUN 2020
Pada hari ini, senin 20 januari 2020, bertempat di lembaga KSU Pantai Prigi
Credit Union telah dilaksanakan PPL Gelombang I Perbankan Syari’ah Fakultas
Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan
identitas sebagai berikut :
Nama/NIM/Jurusan : Mujiati/ 12401173130/ Perbankan syariah
Bentuk kegiatan adalah :
Senin, 20/01/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . setelah itu
saya melanjutkan aktifitas dengan membantu diteller . membantu setiap ada stransaksi
dimasukkan kedalam data komputer . dan waktu selesai jam kantor menghitung jumlah slip
dengan data komputer sama atau tidak.
Selasa, 21/01/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . saya
membantu membantu dilapangan bersama tim marketing untuk menarik tabungan dan mengurus
pengajuan baru dan mengumpulkan persyaratan-persyaratan pembiayaan.
Rabu, 22/01/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . saya
membantu dilapangan untuk pengambilan tabungan dari para siswa siswi yang dikumpulkan oleh
pihak sekolah lalu di setorkan kepada PPCU yang di rekap oleh marketing selanjutnya di input
oleh teller sesuai dengan buku tabungan masing-masing siswa- siswi
30
Kamis, 23/01/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . saya
membatu mbk erli sebagai staff marketing untuk mengambil tabungan dari para anggota dan
setoran di pasar dan menemui calon anggota yang akan proses pengajuan pembiayaan.
Jum’at, 24/01/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . setelah itu
saya melanjutkan aktifitas dengan membantu diteller . membantu setiap ada stransaksi
dimasukkan kedalam data komputer . dan waktu selesai jam kantor menghitung jumlah slip
dengan data komputer sama atau tidak.
Trenggalek, 24 januari 2020
MENGETAHUI :
Pembimbing/Dosen Pamong
__________________________
31
BERITA ACARA HARIAN INDIVIDUAL
PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN (PPL) GELOMBANG I
JURUSAN PERBANKAN SYARI’AH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM IAIN TULUNGAGUNG
TAHUN 2020
Pada hari ini, senin 27 januari 2020, bertempat di lembaga KSU Pantai Prigi
Credit Union telah dilaksanakan PPL Gelombang I Perbankan Syari’ah Fakultas
Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan
identitas sebagai berikut :
Nama/NIM/Jurusan : Mujiati/ 12401173130/ Perbankan syariah
Bentuk kegiatan adalah :
Senin, 27/01/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . saya
membantu teller dan bertugas di teller adalah mbak riski saya membantu mbak riski untuk
mengimput tabungan, angsuran dan tarik tunai kemudian setelah itu hampir selesai jam kantor
saya membantu teller menghitung kas masuk dan keluar.
Selasa, 28/01/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . saya
membantu untuk mengimput data anggota yang menabung dan membanyar angguran dan
simpanan wajib dari anggota PPCU dan membantu mengitung perolehan dari masing-masing
marketing yang terjun dilapangan
Rabu, 29/01/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . saya masih
32
ditugaskan untuk berada di kantor namun saat ini saya mendapatkan tugas untuk membendel slip
transaksi pada tahun 2019 untuk proses pengarsipan
Kamis, 30/01/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . saya
membantu di teller untuk mengimput transaksi masuk dan saya juga mengurutkan slip pada
bulan januari sampai tanggal hari ini untuk tujuan pengarsipan
Jum’at, 31/01/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas. saya
membantu teller dan bertugas di teller adalah mbak riski saya membantu mbak riski untuk
mengimput tabungan, angsuran dan tarik tunai kemudian setelah itu hampir selesai jam kantor
saya membantu teller menghitung kas masuk dan keluar namun pada hari jumat ini pulang lebih
awal jam 15:00
Trenggalek, 31 januari 2020
MENGETAHUI :
Pembimbing/Dosen Pamong
__________________________
33
BERITA ACARA HARIAN INDIVIDUAL
PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN (PPL) GELOMBANG I
JURUSAN PERBANKAN SYARI’AH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM IAIN TULUNGAGUNG
TAHUN 2020
Pada hari ini, senin 3 Februari 2020, bertempat di lembaga KSU Pantai Prigi
Credit Union telah dilaksanakan PPL Gelombang I Perbankan Syari’ah Fakultas
Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan
identitas sebagai berikut :
Nama/NIM/Jurusan : Mujiati/ 12401173130/ Perbankan syariah
Bentuk kegiatan adalah :
Senin, 03/02/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . saya
membantu dilapangan bersama mbak erli selaku tim marketing mengambil tabungan .
Selasa, 04/02/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . saya
membantu dilapangan bersama tim marketing mbk erli mengambil tabungan dan angsuran
Rabu, 05/02/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . saya masih
dilapangan bersama tim marketing mengambil tabungan dipasar
34
Kamis, 06/02/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas . hari ini
saya acara penutupan PPL yang akan dihadiri dosen pembimbing lapangan .
Jum’at, 07/02/2020, pada hari ini tetap seperti biasa saya dan semua karyawan beserta karyawati
melaksanakan doa bersama dan briving di pagi hari sebelum melaksanakan aktivitas. saya masih
dilapangan bersama tim marketing mengambil tabungan dipasar
Trenggalek, 07 Februari 2020
MENGETAHUI :
Pembimbing/Dosen Pamong
__________________________
35
DOKUMENTASI LAPORAN PPL
36
37