Aunque con distintas variables o teorías, la hipoteca significa la transmisión de un derecho real sobre un bien inmueble, realizada por un deudor hipotecario a un acreedor hipotecario para permanecer como garantía de cumplimiento de una obligación, normalmente el pago de una deuda documentada en una promesa de pago del deudor hipotecario.L

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¿QUE ES UNA HIPOTECA? ¿CÓMO SE ESTABLECE EL VALOR DE LA VIVIENDA?

Las viviendas adquieren su valor sumando por un lado el precio del terreno y por otro el de la edificación. Esto con variantes se aplica a todas las modalidades y tipologías inmobiliarias (Casas, Departamentos, Condominios, Villas y otras denominaciones similares)

El proceso legal para aquellos casos que el deudor hipotecario hubiese dejado de pagar los vencimientos pactados para la devolución del capital e intereses del crédito, o préstamo es la ejecución de la hipoteca que luego de un proceso judicial termina en una venta forzosa mediante subasta o remate del bien hipotecado.

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¿CÓMO SE EJECUTA LA HIPOTECA?

¿QUE PASA SI NO SE CUBRE LA DEUDA CON LA HIPOTECA?

Hoy la ejecución de la garantía hipotecaria que comienza por la demanda judicial se encarece, con motivo de los gastos de abogados, procuradores e intereses procesales por “de-mora”. Además, si con la realización del bien hipotecado no se alcanzara a pagar toda la deuda acumulada, el acreedor hipotecario puede pedir al Juez que ordene proseguir la ejecución judicial contra el resto de los bienes del deudor hipotecario

Para aquellos casos en los que el deudor hipotecario hubiese dejado de pagar los vencimientos pactados esta Ley propone en lo fundamental que se produzca una “extinción” de la deuda a través de una “dación en pago” del bien hipotecado el mismo que no debería tener un crédito mayor a 500 RBU y que se endeuden para adquirir o construir la única vivienda familiar. L

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¿QUÉ PROPONE LA LEY? ¿VARIAS PREGUNTAS A CONTESTAR?

1. ¿Qué ocurre si por efecto de la especulación con el valor del suelo la vivienda pasa a valer mas de 500 RBU?

2. ¿ Que le pasa a una familia que tiene hipotecada una vivienda de 500 RBU pero adquiere otra?

3. ¿Cual será la situación de los actuales deudores hipotecarios?

1.La “dación en pago” extingue la deuda hasta por un valor de 500 RBU. Si el préstamo es por mayor valor solo queda en deuda la diferencia sobre 500 RBU.

2.La ley debe cubrir a una sola vivienda pero no debe excluir a las familias que tengan mas de una.

3.Los actuales deudores hipotecarios deben quedar cubiertos por esta Ley.L

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ALGUNAS RESPUESTAS Y SUGERENCIAS

4. La dación en pago extingue la deuda pero si el bien vale mas que la hipoteca debe garantizarse al deudor una justa subasta a través de una entidad imparcial o un fidecomiso que no tenga relación con el acreedor a fin de recuperar el valor adicional.