Marlboro Quy Trinh Tin Dung

8/8/2019 Marlboro Quy Trinh Tin Dung

1/24

CHNG VIII.

QUY TRNH CHO VAY V QUN L TN DNG DOANH NGHIP

A. C CU CHNG1. Gii thiu chung

2. Phm vi p dng v i tng cho vay

2.1. Phm vi p dng

2.2. i tng c vay

2.3. Nhng nhu cu vn khng c cho vay

2.4. i tng b hn ch cho vay

3. Gii hn cho vay

4. Cho vay c bo m bng ti sn v khng c bo m bng ti sn

5. Trch nhim ca cn b c lin quan6. Quy trnh nghip v cho vay

6.1. Tip nhn v hng dn khch hng v iu kin tn dng v h s vay vn

6.2. Kim tra h s v mc ch vay vn

6.3. iu tra, thu thp, tng hp thng tin v khch hng v phng n sn xut

kinh doanh/ d n u t

6.4. Kim tra, xc minh thng tin

6.5. Phn tch ngnh

6.6. Phn tch, thm nh khch hng vay vn

6.7. D kin li ch ca ngn hng nu khon vay c ph duyt6.8. Phn tch, thm nh phng n sn xut kinh doanh/ d n u t

6.9. Cc bin php bo m tin vay

6.10. Mc p ng mt s iu kin ti chnh

6.11. ng dng kt qu tnh im tn dng

6.12. Lp bo co thm nh cho vay

6.13. Ti thm nh khon vay

6.14. Xc nh phng thc v nhu cu cho vay

6.15. Xem xt kh nng ngun vn v iu kin thanh ton ca

Chi nhnh/TTH6.16. Ph duyt khon vay

6.17. K kt hp ng, hp ng bo m tin vay, giao nhn giy

t v TSB

6.18. Thi gian thm nh, xt duyt cho vay

6.19. Quy trnh gii ngn


2/24

6.20. Kim tra, gim st khon vay

6.21. Thu n li v gc v x l nhng pht sinh

6.22. Thanh l hp ng tn dng

6.23. Gii chp ti sn bo m

7. Qun l tn dng7.1. Qun l h s tn dng

7.2. nh gi li cc khon n nh k v gia k hoc t xut

7.3. Qun l i vi tng khon cho vay v ton b danh mc cho vay

7.4. Thu thp thng tin b sung v khch hng v khon vay

7.5. Thay i hn mc tn dng v ph duyt

7.6. Phn loi tn dng


3/24

B. NI DUNG CHNG

1. Gii thiu chung

Quy trnh cho vay vqun l tn dng doanh nghip c son tho vi

mc ch gip cho qu trnh vay din ra thng nht, khoa hc,hn ch, phng nga ri ro v nng cao cht lng tn dng, gp

phn p ng ngy mt tt hn nhu cu vay vn ca khch

hng doanh nghip. Quy trnh ny cng xc nh ngi thc

hin cng vic v trch nhim ca cc cn b lin quan trong qu

trnh cho vay.

Quy trnh ny c son tho trn nguyn tc tun th cc vn

bn php l hin hnh lin quan ti qu trnh cho vay v qun ltn dng do NHNN VN v NHNo & PTNT VN ban hnh.

(Ph lc 1A - Danh mc vn bn php l" )

Nhng ni dung ca Quy trnh cho vay v qun l tn dng

doanh nghip c th c sa i v b sung ph hp vi

nhng lut, quy nh mi ca cc cp c thm quyn v yu cu

thc t nhm ngy cng hon thin v nng cao kh nng qun

l ri ro, cht lng tn dng trong h thng NHNo & PTNT VN.

2. Phm vi p dng v i tng cho vay

2.1. Phm vi p dngChng ny quy nh chi tit quy trnh cho vay v qun l tn

dng doanh nghip p dng trong ton b h thng NHNo &

PTNT VN bao gm: Trung tm iu hnh, cc S Giao dch v

Chi nhnh trong c nc.

2.2. i tng c vay bao gm:- Khch hng Vit Nam bao gm DNNN, hp tc x, cng ty

TNHH, cng ty c phn, DN c vn u t nc ngoi v cc t


4/24

chc khc c iu kin ti iu 94 ca B lut dn s,

DNTN v cng ty hp danh.

- Khch hng nc ngoi bao gm cc php nhn nc ngoi.

iu kin cho vay i vi cc i tng ny nu ti mc 2.5.2. Chng IV

"Chnh sch tn dng chung".

2.3. Nhng nhu cu vn khng c cho vayXem mc 2.3 Chng IV"Chnh sch tn dng chung".

2.4. i tng b hn ch cho vayXem mc 2.4 Chng IV"Chnh sch tn dng chung".

3. Gii hn cho vay

Xem mc 2.7.2. Chng IV"Chnh sch tn dng chung".

4. Cho vay c bo m bng ti sn v khng c bo m bng ti sn

Xem chi tit cc iu kin v th tc ti Chng XII"Bo m tin vay".

5. Trch nhim ca cc cn b c lin quan

Xem mc 3.2 Chng II"C cu t chc b my qun l tn dng"

6. Quy trnh nghip v cho vay

Quy trnh cho vay c bt u t khi CBTD tip nhn h s khch hng vkt thc khi k ton vin tt ton - thanh l hp ng tn dng, c tin hnh theo

ba bc:

- Thm nh trc khi cho vay;

- Kim tra, gim st trong khi cho vay;

- Kim tra, gim st, t chc thu hi n sau khi cho vay.

Quy trnh cho vay c khi qut bng s quy trnh tn dng ti Ph lc

6.1. Tip nhn v hng dn khch hng v iu kin tn dng v h svay vn

- i vi khch hng quan h tn dng ln u : CBTD hng dn khch hng

ng k nhng thng tin v khch hng, cc iu kin vay vn v t vn vic

thit lp h s vay.


5/24

- i vi khch hng c quan h tn dng : CBTD kim tra cc iu kin vay,

b h s vay, hng dn khch hng hon thin h s vay.

- Khch hng hoc cha y iu kin h s vay u c CBTD bo co

lnh o NHCV v thng bo li cho khch hng (nu khng iu kin

vay).- CBTD lm u mi tip nhn h s; kim tra tnh y , hp php, hp l vi

nhng ni dung thuc:

+ Ph lc 8A "Danh mc h s php l"

+ Ph lc 8B "Danh mc h s khon vay"

+ Ph lc 8C"Danh mc h s bo m tin vay"

6.2. Kim tra h s v mc ch vay vn

6.2.1. Kim tra h s vay vnCBTD kim tra tnh xc thc ca h s vay vn qua c quan pht hnh ra chng

hoc qua cc knh thng tin khc.

a) Kim tra h s php l

CBTD kim tra tnh hp php, hp l ca cc giy t vn bn trong danh

mc h s php l tiPh lc 8A.Ngoi ra cn kim tra thm cc vn sau:

- Vn bn quy nh quyn hn, trch nhim ca cc bn trong hp

ng lin doanh i vi doanh nghip lin doanh.

- iu l doanh nghip, c bit cc iu khon quy nhv quyn hn, trch nhim.

- Quyt nh b nhim Gim c (Tng Gim c), k ton

trng hoc ngi qun l v ti chnh ca doanh nghip v

ngi i din php nhn ca doanh nghip.

- Thi hn hot ng cn li ca doanh nghip.

- v.v..

b) Kim tra h s vay vn v h s bo m tin vay

- CBTD kim tra tnh xc thc ca tng loi h s nu Ph lc 8B vPh lc 8C.

- i vi cc bo co ti chnh d tnh cho ba nm ti v phng n sn xut

kinh doanh/d n u t (PASXKD/DAT), kh nng vay tr, ngun tr, vic

kim tra v phn tch xem chi tit ti phn 6.8. "Phn tch v thm nh

phng n vay vn/d n u t".


6/24

- Ngoi ra, kim tra s ph hp v ngnh ngh ghi trong ng k

kinh doanh vi ngnh ngh kinh doanh hin ti ca doanh

nghip v ph hp vi phng n d kin u t; ngnh ngh

kinh doanh c php hot ng, xu hng pht trin ca ngnh

trong tng lai.

6.2.2. Kim tra mc ch vay vn

- Kim tra xem mc ch vay vn ca phng n d kin u

t c ph hp vi ng k kinh doanh.

- Kim tra tnh hp php ca mc ch vay vn (i chiu nhu cu xin vay vi

danh mc nhng hng ha cm lu thng, dch v thng mi cm thc hin

theo quy nh ca Chnh ph)

- i vi nhng khon vay vn bng ngoi t, kim tra mcch vay vn m bo ph hp vi quy nh qun l ngoi hi

hin hnh.

6.3. iu tra, thu thp, tng hp thng tin v khch hng v phng nsn xut kinh doanh/ d n u t

6.3.1. V khch hng vay vn

CBTD phi i thc t ti ni sn xut kinh doanh ca khch hng tm hiu thm thng tin v:

- Ban lnh o ca khch hng vay vn

- Tnh trng nh xng, my mc thit b, k thut, quy trnh

cng ngh hin c ca khch hng

- Tnh hnh hot ng sn xut kinh doanh ca khch hng

- nh gi ti sn bo m n vay (nu c)

6.3.2. V phng n sn xut kinh doanh/d n u t- Tm hiu gi c, tnh hnh cung cu trn th trng i vi

sn phm ca phng n sn xut kinh doanh/d n u t

(PASXKD/DAT)


7/24

- Tm hiu qua cc nh cung cp thit b, nguyn vt liu u

vo, cc nh tiu th sn phm tng t ca PASXKD/DAT

nh gi tnh hnh th trng u vo, u ra.

- Tm hiu t cc phng tin i chng (bo, i, mng my

tnh...); t cc c quan qun l nh nc, qun l doanh nghip...- Tm hiu qua cc bo co, nghin cu, hi tho chuyn v

tng ngnh ngh

- Tm hiu t cc PASXKD/DAT cng loi.

Chi tit ca vic iu tra, thu thp v tng hp hai loi thng tin ny, xem phn

6.6. "Phn tch v thm nh khch hng vay vn v phn 6.8. "Phn tch thm

nh phng n sn xut kinh doanh/d n u t.

6.4. Kim tra, xc minh thng tinQu trnh kim tra v xc minh nhng thng tin v khch hng

c thc hin qua cc ngun sau:

- H s vay vn trc y ca khch hng

- Thng qua Trung tm Thng tin Tn dng

- Cc bn hng/i tc lm n, bao gm cc nh cung cp

nguyn vt liu, thit b v nhng khch hng tiu th sn

phm ca cng ty

- Cc c quan qun l trc tip khch hng xin vay (cc cquan qun l nh nc ti a phng)

- Cc ngn hng m khch hng hin vay vn/trc vay

vn

- Cc phng tin thng tin i chng v cc c quan php lut (cng an, to n)

6.5. Phn tch ngnhCBTD thc hin theo ni dung hng dn ti Ph lc 8D "Hng dn phn tch

ngnh.

6.6. Phn tch, thm nh khch hng vay vn6.6.1. Tm hiu v phn tch v khch hng, t cch v nng lc

php l, nng lc iu hnh, nng lc qun l sn xut kinh doanh, m hnh

t chc, b tr lao ng trong doanh nghip


8/24

CBTD thc hin theo ni dung hng dn ti Ph lc 8E "Hng dn phn

tch v t cch v nng lc php l, nng lc iu hnh, nng lc qun l sn

xut kinh doanh ca khch hng

a) Tm hiu chung v khch hngb) iu tra nh gi t cch v nng lc php l

c) M hnh t chc, b tr lao ng ca doanh nghip

d) Tm hiu v nh gi kh nng qun tr iu hnh ca

ban lnh o

6.6.2. Phn tch nh gi kh nng ti chnh

B c 1. Kim tra tnh chnh xc ca cc bo co ti chnh

Mt iu quan trng l phi kim tra tnh chnh xc ca bo co

ti chnh ca khch hng vay vn trc khi bt u i vo phn

tch chng. Cc bo co ti chnh, k c nhng bo co kim ton,

nhiu khi khng ch c m t theo hng tch cc c dng , m

cn c th v tnh b sai lch.

Vic kim tra bao gm xem xt cc ngun s liu, d liu do

doanh nghip lp, ch k ton p dng, tnh chnh xc cacc s liu k ton v c thc hin qua Ph lc 8GHng dn

kim tra cc bo co ti chnh

B c 2. Phn tch, nh gi tnh hnh hot ng v kh

nng ti chnh

a) Tnh hnh sn xut v bn hng

CBTD thc hin theo ni dung hng dn tiPh lc 8H"Hng dn phntch, nh gi tnh hnh hot ng"

b) Phn tch v ti chnh cng ty

CBTD thc hin theo ni dung hng dn ti Ph lc 8I "Hng dn phn

tch, nh gi ti chnh cng ty"


9/24

6.6.3. Phn tch tnh hnh quan h vi ngn hng

CBTD xem xt tnh hnh quan h vi ngn hng ca khch hng

trn nhng kha cnh sau. Lu rng vic tm hiu thng tin

khng ch dng li tnh hnh hin ti, m cn c tnh hnh

trong qu kh, bao gm:


10/24

a) Xem xt quan h tn dng

- i vi Chi nhnh cho vay v cc Chi nhnh khc

trong h thng NHNo & PTNT VN

+ D n ngn, trung v di hn (nu r n qu hn).

+ Mc ch vay vn ca cc khon vay.

+ Doanh s cho vay, thu n.

+ S d bo lnh/th tn dng

+ Mc tn nhim.

+ Khch hng phi tho mn yu cu khng c n kh i hoc

n qu hn trn 6 thng ti NHNo & PTNT VN mi c vay mi / b

sung ti NHNo & PTNT VN.

- i vi cc T chc tn dng khc

+ D n ngn, trung v di hn n thi im gn nht

(nu r n qu hn).

+ Mc ch vay vn ca cc khon vay.

+ S d bo lnh/th tn dng

+ Mc tn nhim.

b) Xem xt quan h tin gi

- Ti NHNo & PTNT VN:

+

S d tin gi bnh qun.+ Doanh s tin gi, t trng so vi doanh thu.

- Ti cc T chc tn dng khc.

+ S d tin gi bnh qun.

+ Doanh s tin gi, t trng so vi doanh thu.

6.7. D kin li ch ca ngn hng nu khon vay c ph duyt

CBTD tin hnh tnh ton li, ph v/hoc cc li ch khc c th thu c nunh khon vay c ph duyt. C s tnh ton da trn n xin vay ca khch

hng (s tin gii ngn, thi hn v li xut d tnh). Cn nu y l khon vay

lm mc ch khc, th tng t cng c th tnh ra s li v s tin ph (nu c).

V d nu khon vay xin m L/C, thanh ton nhp khu, CBTD s tnh c s


11/24

ph m L/C, s hoa hng c th thu c khi thanh ton L/C v s li vay t khi

gii ngn (khi thanh ton) n ngy o hn.

Cng cn lu xem xt tng th cc li ch khc khi thit lp quan h tn dng vi

khch hng (v d li nhun t khon vay c th s khng cao nh mong mun

nhng b li, khch hng lun duy tr quan h tin gi mc cao, khch hngthng xuyn/c th c ngun ngoi t bn cho NHNo & PTNT VN, v.v..)

6.8. Phn tch, thm nh phng n sn xut kinh doanh/ d n u t

Mc tiu:

- a ra kt lun v tnh kh thi, hiu qu v mt ti chnh ca

PASXKD/DAT, kh nng tr n v nhng ri ro c th xy ra

phc v cho vic quyt nh cho vay hoc t chi chovay.

- Lm c s tham gia gp , t vn cho khch hng vay, to tin

m bo hiu qu cho vay, thu c n gc ng hn,

hn ch, phng nga ri ro.

- Lm c s xc nh s tin cho vay, thi gian cho vay, d

kin tin gii ngn, mc thu n hp l, cc iu kin cho

vay; to tin cho khch hng hot ng c hiu qu v

m bo mc tiu u t ca Ngn hng.- nh gi kh nng c nh ca khch hng vay vn

Vic phn tch, thm nh PASXKD/DAT c thc hin theo Ph lc 8K

"Hng dn phn tch thm nh PASXKD/DAT

6.9. Cc bin php bo m tin vay

Bo m tin vay l vic khch hng vay vn ca NHNo & PTNT VN dng ccloi ti sn ca mnh hoc bn th ba cm c, th chp, bo lnh nhm bo m

thc hin ngha v i vi Ngn hng.Ti sn bo m l c s xc lp

trch nhim ngi vay; gim thp ri ro tn dng, mc d y khng phi

l iu kin duy nht quyt nh cho vay; khng xem l phng tin duy nht


12/24

m bo an ton vay vn. Khi nhn ti sn cm c, th chp, CBTD c trch

nhim thc hin cc nhim v nu trong 6.9.1 v 6.9.2. di y.


13/24

6.9.1. Kim tra tnh trng thc t ca ti sn bo m tin vay

Vic kim tra tnh trng thc t ca ti sn bo m tin vay c thc hin qua

Ph lc 8L Hng dn kim tra tnh trng thc t ca ti sn bo m tin

vay

6.9.2. Phn tch, thm nh ti sn bo m tin vay

Xem chi tit ca quy trnh thm nh ti sn bo m ti Chng XIIBo m

tin vay.

Lu

- Cc giy t chng minh quyn s hu ti sn, giy chng nhn quyn s dng

t c NHNo & PTNT VN lu gi cho n khi khch hng vay tr ht n

gc v li.- Cc ti sn m php lut c quy nh phi mua bo him, NHNo & PTNT VN

s yu cu khch hng mua bo him trc khi nhn lm ti sn bo m tin

vay.

- Ti sn bo m c th do NHNo & PTNT VN gi, c th giao cho ngi vay

gi c s kim tra, gim st ca NHNo & PTNT VN.

6.10. Kim tra mc p ng mt s iu kin v ti chnh

CCBT thc hin theo hng dn tiPh lc 8M"Hng dn kim tra mc png mt s iu kin ti chnh".

6.11. Chm im tn dng v xp hng khch hngCBTD chm im tn dng v xp hng khch hng theo ni dung hng dn ti

phn 2.3 Quy trnh tnh im tn dng thuc Chng VH thng tnh im tn

dng v xp hng khch hng. Kt qu chm im tn dng v xp hng khch

hng c tng hp vo bo co thm nh cho vay mc 6.12 di y.

6.12. Lp bo co thm nh cho vayTrn c s kt qu thm nh theo cc ni dung trn, CBTD phi

lp Bo co thm nh cho vay (BCTCV). BCTCV l ti liu

dng vn bn trong phi nu r, c th nhng kt qu ca

qu trnh thm nh, nh gi phng n u t xin vay vn ca


14/24

khch hng cng nh cc kin xut i vi cc ngh ca

khch hng.

Tu theo tng PASXKD/DAT c th, Cn b thm nh chn la

linh hot nhng ni dung chnh, cn thit, c lin quan trc tipti hiu qu ti chnh v kh nng tr n PASXKD/DAT v khch

hng a vo BCTCV.

i vi nhng khon vay chi nhnh trnh ln Chi nhnh cp

trn/Trung Tm iu Hnh

V qu trnh tip cn vi khch hng, phng n c din ra trc

tip ti cc Chi nhnh cho nn ni dung Bo co thm nh ti Chinhnh phi m bo chi tit, y tt c ni dung c lin

quan, lm c s cc cp lnh o Chi nhnh v TTH xem

xt.

Ti Chi nhnh cp trn/TTH, vic thm nh mang tnh kim tra,

thm nh li kt qu thm nh ca Chi nhnh, li c thc

hin ch yu trn h s vay vn v cc thng tin, bo co ca

Chi nhnh cho nn Bo co thm nh khng cn chi tit tt ccc ni dung nh thc hin ti cc Chi nhnh, nu thng nht

vi phng php v kt qu tnh ton ca Chi nhnh th khng

nht thit phi tnh ton li.

Kt cu ca mt BCTCV c thc hin theoPh lc 8T.

6.13. Ti thm nh khon vay

- Tng Gim c NHNo & PTNT VN quy nh gi tr khon vay

phi c ti thm nh theo tng thi k.

- t nht hai cn b tham gia t ti thm nh trong c t

nht mt trng hoc ph phng tn dng l thnh vin.

Nhng thnh vin ny khng phi l CBTD thm nh ln


15/24

u khon xin vay ny. Gim c NHCV chu trch nhim

ch nh thnh phn ca t thm nh i vi tng khon

vay.

- T ti thm nh c trch nhim thm nh li khch hng

v ton b h s vay vn mt cch c lp, ghi r kin camnh trn t trnh v vic cho vay / khng cho vay

trnh Gim c NHCV hoc ngi c u quyn xem xt

quyt nh v chu trch nhim v ni dung cc cng vic

nu trn.

- Mi s khc bit gia kt qu thm nh v ti thm nh

m c th dn n cc quyt nh khc nhau u phi

trnh ln Gim c NHCV ra quyt nh cui cng.

- Thi gian ti thm nh khng vt qu 03 ngy i vi mtkhon vay ngn hn v 05 ngy i vi mt khon vay trung-

di hn.

6.14. Xc nh phng thc v nhu cu cho vay

Tu theo yu cu vay vn ca khch hng, kt qu thm nh

khch hng v quan h vi khch hng m ngn hng quyt

nh phng thc cho vay. Cc phng thc cho vay nu ti mc 2.6.Chng IVChnh sch tn dng chung

6.15. Xem xt kh nng ngun vn v iu kin thanh ton ca Chinhnh/TTH

6.15.1. Xem xt kh nng ngun vn

CBTD cng TPTD phi hp vi Ban/ Phng K hoch tng hp :

- Xem xt, cn i kh nng ngun vn i vi nhng khon

vay ln.- Mua bn chuyn i ngoi t i vi nhng khon vay

thanh ton nc ngoi.

- Xc nh li sut p dng cho khon vay.

6.15.2. Xem xt iu kin thanh ton


16/24

CBTD cng TPTD phi hp vi Phng Thanh ton quc t xc nh ni

dung iu kin thanh ton v hnh thc thanh ton... i vi

nhng khon vay thanh ton vi nc ngoi.


17/24

6.16. Ph duyt khon vayCc bc ph duyt khon vay bao gm:

B c 1. Sau khi nghin cu, thm nh cc iu kin vay

vn, CBTD lp Bo co thm nh kimT trnh cho vay

theo mu trongPh lc 8T km h s vay vn trnhTPTD.

B c 2. Trn c s T trnh ca CBTD km h s vay vn,

TPTD xem xt kim tra, thm nh li v ghi kin

vo T trnh v trnh Lnh o.

B c 3. Hon chnh cc th tc khc theo quy nh.

CBTD cn c kin ca TPTD tin hnh lm mt hoc cc th

tc sau:- Yu cu khch hng b sung h s, ti liu i vi trng hp

cn b sung cc iu kin vay vn.

- Thm nh li, b sung, chnh sa t trnh nu khng t

yu cu.

- Son tho vn bn tr li khch hng i vi trng hp t chi

cho vay.

Sau trnh TPTD kim tra li ni dung, TPTD c kinng hay khng ng trnh lnh o quyt nh.

B c 4. Cn c b h s cho vay, cn c kin xut ca cn b thm

nh/ ti thm nh v TPTD, khon vay s c Ban lnh o

NHCV ph duyt:

Khon vay thuc quyn phn quyt: Sau khi kim tra ln cui cc h s php

l, h s vay vn, Ban lnh o NHCV s quyt nh:- Duyt ng cho vay.

- Duyt cho vay c iu kin.

- Khng ng .

0 a ra HTD t vn trc khi quyt nh i vi trng hp

khon vay ln hoc phc tp.


18/24

Khon vay vt quyn phn quyt: S c HTD/ Ban thm nh d n Ngn

hng cp trn ph duyt. Ch khi c ph duyt, c thng bo, NHCV mi c

php gii ngn.

Ni dung duyt cho vay ca lnh o phi xc nh r: S tincho vay, Li sut cho vay, thi hn cho vay, cc iu kin khc

(nu c).

6.17. K kt hp ng, hp ng bo m tin vay, giao nhn giy t vti sn bo m

Khi khon vay c ph duyt, NHCV v khch hng vay s lp hp ng tn

dng v hp ng bo m tin vay (nu c)

a) Son tho ni dung hp ng

Khi khon vay c Lnh o duyt ng cho vay v hnh

thc m bo n vay c xc nh, trn c s ni dung, iu

kin c duyt v hp ng mu, CBTD son tho Hp ng

tn dng v hp ng bo m tin vay cho ph hp trnh

trng phng tn dng kim sot.

b) K kt hp ng tn dng, hp ng bo m tin vay

Trng phng tn dng kim tra li cc iu khon hp ng tn

dng, hp ng bo m tin vay theo ng ni dung iu

kin c duyt:

- Nu ng k trnh lnh o.

- Nu cha ng, yu cu cn b tn dng chnh sa li.

Lnh o k duyt:

- Nu ng: k hp ng tn dng.- Nu cha ng, yu cu chnh sa li.

c) Giao, nhn giy t v ti sn bo m tin vay

CBTD thc hin theo hng dn ti mc 4.1.1.5. Ch ng XII Bo m

tin vay.


19/24

d) Cc giy t cn kim tra sau khi k hp ng tn dng, hp ng bo m

tin vay

CBTD thc hin theo hng dn tiPh lc 8QHng dn kim tra h s

sau khi k hp ng tn dng, hp ng bo m tin vay

e) Cng chng v ng k giao dch bo m

- Cng chng hp ng cm c, th chp

NHNo & PTNT VN xem xt, tha thun vi khch hng thc hin cng chng

hay khng cng chng cc hp ng cm c, th chp gia NHNo & PTNT VN

vi khch hng v/hoc bn bo lnh.

- ng k giao dch bo m

Chi tit xin xem phn 4.1.1.4 Chng XII"Bo m tin vay"

g) H s tn dng v lu gi h s tn dng

- H s tn dng gm c:

+ Cc h s thuc cc Ph lc 8A "Danh mc h s php l"; Ph lc 8B

"Danh mc h s khon vay" v Ph lc 8C"Danh mc h s bo m

tin vay"

+ T trnh thm nh v ngh gii quyt cho vay hoc t trnh thm nh

cho vay d n u t

+ Hp ng tn dng v cc giy t lin quan n x l n, iu chnh k hnn, gia hn n

+ Giy nhn n

+ Hp ng bo m tin vay (i vi khon vay phi thc hin cc bin

php bo m tin vay bng ti sn)

- Lu gi h s tn dng

+ CBTD lu ton b h s tn dng, cc bin bn kim tra s dng vn vay

v cc ti liu lin quan n khon vay (nu c)

+ K ton cho vay lu bn chnh hp ng tn dng, giy nhn n, giy tlin quan n x l n, iu chnh k hn tr n, gia hn n

+ H s th chp, cm c, bo lnh (hp ng v bn gc giy t s hu ti

sn bo m tin vay) c lu gi ti kho theo quy nh ca NHNo &

PTNT VN


20/24

+ Thi hn v t chc lu gi h s tn dng c thc hin theo quy nh

ca NHNN v hng dn ca Tng Gim c NHNo & PTNT VN v lu

gi h s chng t.


21/24

6.18. Tun th thi gian thm nh, xt duyt cho vayThi gian thm nh, xt duyt cho vay c quy nh ti mc

4.2 Chng IIIPhn cp thm quyn ph duyt tn dng

6.19. Gii ngnCBTD thc hin theo hng dn ti Ph lc 8O Quy trnh gii

ngn

6.20. Kim tra, gim st khon vay- Kim tra v gim st khon vay l qu trnh thc hin cc bc cng

vic sau khi cho vay nhm hng dn, n c ngi vay s dng ng mc

ch, c hiu qu s tin vay, hon tr n gc, li vay ng hn, ng thi thc

hin cc bin php thch hp nu ngi vay khng thc hin y , ng hn

cc cam kt

- NHNo & PTNT VN quy nh vic kim tra, gim st khon vay c tin hnh

nh k, t xut vi 100% khon vay, mt hay nhiu ln tu theo an ton

ca khon vay.

CBTD thc hin theo hng dn ti Ph lc 8PKim tra, gim st

khon vay

6.21. Thu n li v gc v x l nhng pht sinh6.21.1. Thu n gc v li

Xem hng dnti Ph lc 8QThu n li v gc v x l nhng pht sinh.

6.21.2. X l nhng pht sinh i vi khon vay v ti sn m bo tin vay

Vic x l khon vay cho nhng tnh hung khc nhau ca

khon vay gm tr n trc hn, thu n trc hn, gia hn n, chuyn n

qu hn, khoanh n, v.v.., xem Chng XI"Qun l n c vn ".

6.22. Thanh l hp ng tn dng6.22.1. Tt ton khon vay

Khi khch hng tr ht n, CBTD tin hnh phi hp vi b phn

k ton i chiu, kim tra v s tin tr n gc, li, ph...

tt ton khon vay.


22/24

6.22.2. Thanh l hp ng tn dng

Thi hn hiu lc ca hp ng tn dng theo tho thun trong

hp ng tn dng k kt: Khi bn vay tr xong n gc v li

th hp ng tn dng ng nhin ht hiu lc v cc bnkhng cn lp bin bn thanh l hp ng. Trng hp bn vay yu

cu, CBTD son tho bin bn thanh l hp ng trnh TPTD

kim sot v TPTD trnh lnh o k bin bn thanh l.

6.23. Gii chp ti sn bo m6.23.1. Kim tra tnh trng giy t, ti sn th chp, cm

c.

6.23.2. Xut kho giy t, ti sn th chp, cm c.CBTD lp bin bn giao tr ti sn bo m n vay trnh TPTD

kim sot, TPTD trnh lnh o k duyt

7. Qun l tn dng

7.1. Qun l h s tn dngH s tn dng l ngun ti liu quan trng i vi cng tc gim st cc khon

vay v cng l ngun quan trng cung cp thng tin cho cc CBTD tin hnh nh

gi tn dng nh k, kim ton bn ngoi v cc ban ngnh kim tra khc ngoingn hng. H s tn dng nn c lu tr theo cc ni dung sau:

- H s khon vay ti cc ph lc 8A, 8B, 8C

- Bn lit k nhng mc cn kim tra v ti sn bo m tin

vay

- Cc vn bn ph duyt khon vay

- Cc bn nh gi ti sn m bo

- Cc bo co cung cp thng tin c bn

- Cc bo co v cc cuc tip xc vi khch hng- Bn xp hng ri ro hng qu (nu c/nu cn thit)

- Chin lc khc phc ri ro v k hoch hnh ng

- Cng vn / th t vi khch hng

- nh gi ca ban lnh o

- Cc bi bo ng trn cc n phm nh bo, tp ch


23/24

- Bo co thanh tra

- Cc thng tin h tr khc

7.2. nh gi li cc khon n nh k v gia k hoc t xut khi cn:

CBTD thc hin theo hng dn ti mc 6.20 Kim tra, gim st khonvay

7.3. Qun l i vi tng khon cho vay v ton b danh mc cho vayQun l danh mc khon vay l mt phn cng vic trong qun l ri ro tn dng.

Thng qua qun l danh mc khon vay, NHNo & PTNT VN c kh nng qun l

ri ro v li nhun mang li trong hot ng tn dng.

Xem Ph lc 8S Qun l i vi tng khon cho vay v ton b danh mc chovay

7.4. Thu thp thng tin b sung v khch hng v khon vayTrong qu trnh khch hng ang d n vay ca ngn hng, CBTD

phi hp cng cc phng ban khc trong ngn hng tip tc thu

thp thng tin b sung v khch hng v khon vay t cc ngun:

- Bo co nh k ca khch hng.

- i tip xc, thm khch hng.- Cc ngun khc.

Thng tin thu thp c s c cp nht trong h s lu v khch hng vay vn

ti ngn hng nhm gip ngn hng hiu r, bit trc v d on c

tnh hnh hot ng hin ti v k hoch tng lai ca khch hng vay, c bit l

khi xy ra vn g nh hng ti khon vay.

7.5. Thay i hn mc tn dng v ph duyt

Vic thay i hn mc tn dng trong thi gian khch hng vay xut hin khi phtsinh mt hoc nhiu nhu cu sau:

- Khch hng cn tng/gim hn mc tn dng trn c s nhu cu vn

- Ngn hng cn gim hn mc tn dng do thy rng khon vay ang c nhng

du hiu khng nh mong i hoc do yu cu t ni b ngn hng (cn i

ngun vn, v.v..)


24/24

- Do nhng thay i khch quan khc

Trong nhng trng hp ny, khch hng cn lm n (trong trng hp khch

hng ch ng mun thay i) ln ngn hng ngh thay i hn mc tn dng,

hoc ngn hng thng bo cho khch hng v nh thay i hn mc. Ngn hng

cn phi tha thun v nhng thit hi c th c khi vic gim hn mc tn dng ldo nhng nguyn nhn t ni b ngn hng v nhng thay i ny ch c thc

hin khi c s tha thun ca c hai bn ngn hng v khch hng.

i vi trng hp khch hng yu cu tng hn mc tn dng, khch hng cn

phi gi cho ngn hng ton b nhng bo co ti chnh ti thi im gn nht v

bo co k hoch sn xut kinh doanh d tnh cng nh c s tnh ton ngn

hng lm c s thm nh quyt nh ph duyt hay t chi tng hn mc.

CBTD c nhim v nghin cu, thm nh v nh gi nhng ti liu ni trn v

i kho st thc t khch hng. Vic thm nh nh gi khch hng v s thay ik hoch vay vn ch tp trung ch yu vo nhng thay i v mc kh thi ca

phng n sn xut kinh doanh nu nh ph duyt hn mc mi.

CBTD trnh nhng kt qu thm nh ni trn ln TPTD v lnh o ngn hng

quyt nh ph duyt hay t chi yu cu t khch hng.

7.6. Phn loi tn dngVic phn loi tn dng c tin hnh theo hng dn chi tit ti phn II, mc B,

Chng XIQun l n c vn

Documents

Marlboro Quy Trinh Tin Dung