Nabavka kredita

NABAVKA KREDITA JEDINICA LOKALNE SAMOUPRAVE PRIRUČNIK AUTOR: LJILJANA BRDAREVIĆ SAVETNIK ZA KAPITALNE INVESTICIJE I JPP USAID-OV PROGRAM ZA PODSTICAJ EKONOMSKOM RAZVOJU OPŠTINA THE URBAN INSTITUTE BEOGRAD, MAJ 2009.

The Urban Institute poseduje ili kontroliše autorska prava nad ovim

pisanim materijalima. Informacije date u ovim pisanim materijalima se mogu

koristiti za potrebe sprovodenja istraživanja, u akademske, regulatorne

ili druge nekomercijalne svrhe. Neophodno je izvršiti odgovarajuce

naznačenje imena. U slučaju da se na bilo koji nacin vrši izmena ovih pisanih

materijala bez izričitog pisanog odobrenja The Urban Institute, neophodno je

dopisati sledeći tekst izjave o odricanju od odgovornosti: "Tekst izvornog

dokumenta je promenjen, i zaključci, preporuke i mišljenja data ovde

automatski ne odražavaju zaključke, preporuke i mišljenja izvornog autora."

Autorska prava nad ovim pisanim materijalima pripadaju ili njima raspolaže The Urban Institute.

Neophodno je izvršiti odgovarajuće naznačenje imena..

SKRAĆENICE:

BCR Koeficijent koristi i troškova

DV Depozit po viđenju

EBRD Evropska banka za obnovu i razvoj

EIB Evropska investiciona banka

EKS Efektivna kamatna stopa

EKSK Efektivna kamatna stopa kredita

EKSL Efektivna kamatna stopa na likvidnost KRT-a

ENPV Ekonomska neto sadašnja vrednost

ERR Ekonomska stopa rentabilnosti

EU Evropska unija

FNPV Finansijska neto sadašnja vrednost

FRR(C) Finansijska stopa rentabilnosti rashoda projekta

FRR(K) Finansijska stopa rentabilnosti kapitala

GDP Bruto domaći proizvod

IRR Interna stopa rentabilnosti

JKP Javno komunalno preduzeće

KRT Konsolidovan račun trezora grada/opštine

ND Depozit preko noći

NPVQ Koeficijent neto sadašnje vrednosti

OD Oročeni depozit

PDV Porez na dodatu vrednost

ROK Rok odobravanja kredita

RVP Rok važenja ponude

VP Vrednost ponude

ZJN Zakon o javnim nabavkama

___________________________________________________________________

SADRŽAJ:

UVOD 1

POGLAVLJE 1: JAVNI POZIV ZA PRIKUPLJANJE PONUDA U OTVORENOM POSTUPKU JAVNE NABAVKE KREDITA 3

Uputstvo za naručioca 5

Model javnog poziva 6

POGLAVLJE 2: MODEL KONKURSNE DOKUMENTACIJE ZA NABAVKU INVESTICIONIH KREDITA 9

Uputstvo za naručioca 11 Sadržaj konkursne dokuemntacije 12

POZIV ZA PODNOŠENJE PONUDA SA USLOVIMA JAVNE NABAVKE 12 Uputstvo za naručioca 13 Model Poziva za podnočenje ponuda sa uslovima javne nabavke 15

UPUTSTVO ZA SAČINЈAVANЈE PONUDE SA KRITERIJUMIMA ZA OCENJIVANJE PONUDA 17 Uputstvo za naručioca 17 Model uputstva za sačinjavanje ponuda sa kriterijumima za ocenjivanje ponuda 23

OBRASCI ZA SAČINJAVANЈE PONUDA 29 OBRAZAC 1: PODACI O PONUĐAČU 31

Uputstvo za naručioca 31 Model Obrasca 1 33

OBRAZAC 2: ISPUNJENOST USLOVA ZA UČEŠĆE PONUĐAČA U JAVNOJ NABAVCI 35 Uputstvo za naručioca 35 Model Obrasca 2 37

OBRAZAC 3: IZJAVA O PODNOŠENЈU ZAJEDNIČKE PONUDE GRUPE PONUĐAČA 39 Uputstvo za naručioca 39 Model Obrasca 3 41

OBRAZAC 4: OBRAZAC PONUDE 43 Uputstvo za naručioca 43 Model obrasca 4 za kriterijum najniže cene 47 Model obrasca 4 za kriterijum ekonomski najpovoljnije ponude 49

KREDITNI ZAHTEV 51 Uputstvo za naručioca 51 Model kreditnog zahteva 53

DOKAZIVANJE KREDITNE SPOSOBNOSTI NARUČIOCA 55 Uputstvo za naručioca 55

PREZENTACIJA LOKALNE SAMOUPRAVE 57 Uputstvo za naručioca 57 Model prezentacije 59

PREZENTACIJA PROJEKTA 63 Uputstvo za naručioca 63 Model prezentacije 67

FINANSIJSKI PLAN U PERIODU ZADUŽIVANJA 71 Uputstvo za naručioca 71 Model finansijskog plana lokalne samouprave u periodu zaduživanja 73

POGLAVLJE 3: МODEL KONKURSNE DOKUMENTACIJE ZA NABAVKU KREDITA ZA LIKVIDNOST 77

Uputstvo za naručioca 79

Model javnog poziva i konkursne dokumentacije 81

REČNIK 103

LITERATURA 105

Uvod

NA

BA

VKA

KR

EDITA

JEDIN

ICA

LOK

ALN

E SAM

OU

PRA

VE

UVOD 1

UVOD

Od 2000. godine do danas u Republici Srbiji kreiran je pravni okvir, koji omogućuje zaduživanje lokalnih vlasti na finansijskom tržištu. Glavni zakoni koji regulišu ovu oblast su:

− Zakon o javnom dugu (“Sl. Glasnik RS” br.61/2005), koji omogućuje zaduživanje lokalne samouprave uz regulisanje načina i najvišeg nivoa zaduživanja

− Zakon o tržištu hartija od vrednosti i drugih finansijskih instrumenata (“Sl. Glasnik RS” br.47/2006), koji reguliše emisiju i trgovanje hartijama od vrednosti na domaćem finansijskom tržištu

− Zakon o javnim nabavkama (“Sl. Glasnik RS” br.116/08), koji reguliše proceduru nabavke finansijskih usluga od strane subjekata javnog sektora

Saglasno Zakonu o javnom dugu, lokalne vlasti se mogu zaduživati u zemlji i inostranstvu, u domaćoj i stranoj valuti za:

− Kratkoročno finansiranje deficita tekuće likvidnosti, koji nastaje usled neuravnoteženosti kretanja u javnim prihodima i javnim rashodima. Ukupan iznos ovog zaduživanja mora se vratiti pre kraja budžetske godine u kojoj je ugovoren.

− Dugoročno finansiranje ili refinansiranje kapitalnih investicionih rashoda predviđenih u budžetu lokalne vlasti.

Prema Zakonu o javnim nabavkama („Službeni glasnik RS“, br.116/08), jedinice lokalne samouprave obavezne su da nabavku finansijskih usluga - kredita vrše oglašavanjem javnog poziva finansijskim institucija za prikupljanje ponuda u otvorenom postupku javne nabavke. Otvoreni postupak javne nabavke kredita bi trebalo da omogući zaduživanjem lokalnih vlasti po najpovoljnijim tržišnim uslovima, odnosno po najnižoj kamatnoj stopi.

Polazeći od Zakona o javnom dugu i Zakona o javnim nabavkama, uz uvažavanje specifičnosti kredita kao finansijske usluge, pripremljen je Priručnik za nabavku kredita jedinica lokalne samouprave. Cilj izrade Priručnika je da olakša sprovođenje propisane procedure zaduživanja lokalnih vlasti u Republici Srbiji. Priručnik sadrži:

− Model konkursne dokumentacije za otvoreni postupak javne nabavke kredita

− Uputstvo za korišćenje modela od strane lokalne samouprave, kao naručioca kredita

Model konkursne dokumentacije kreiran je na način da omogući:

− zaduživanje lokalnih vlasti uz poštovanje Zakona o javnim nabavkama

− pristup svih zainteresovanih finansijskih institucija tržištu kredita lokalnih vlasti u Republici Srbiji

− smanjenje opterećenja finansijskih institucija prilikom dokazivanja kvalifikacije za pristupanje javnoj nabavci i procene prihvatljivosti kreditnog rizika opština

− ocenjivanje kreditnih ponuda uz zaštitu interesa jedinica lokalne samouprave prilikom zaduživanja

Model konkursne dokumentacije bi trebalo da posluži lokalnim samoupravama da kreiraju konkursnu dokumentaciju na osnovu svojih pojedinačnih potreba, koje zavise od specifičnosti investicionog

2 NABAVKA KREDITA JEDINICA LOKALNE SAMOUPRAVE

projekta, koji je predmet finansiranja i visine prihoda i primanja, kao i rashoda i izdataka budžeta grada/opštine u toku otplate duga.

Priručnik za nabavku kredita jedinica lokalne samouprave sastoji se iz tri dela, i to:

Prvi deo: Model javnog poziva za prikupljanje ponuda

U ovom delu ponuđen je model javnog poziva za prikupljanje ponuda u otvorenom postupku javne nabavke kredita, koji se objavljuje u „Službenom glasniku Republike Srbije“ i na Portalu javnih nabavki.

Drugi deo: Model konkursne dokumentacije za nabavku investicionih kredita

U ovom delu priručnika dati su modeli obaveznih elemenata konkursne dokumentacije, sastavljeni u skladu sa Zakonom o javnim nabavkama („Službeni glasnik RS“, br. 116/08 ). Uz svaki modelel elementa konkursne dokumetacije, dato je uputstvo o njegovom sadržaju i načinu korišćenja, od strane jedinica lokalne samouprave, prilikom pripreme konkursne dokumentacije.

Treći deo: Model konkursne dokumentacije za nabavku kredita za likvidnost

U ovom delu priručnika dat je model obaveznih elemenata konkursne dokumentacije, za nabavku kredita za finansiranje deficita tekuće likvidnosti, koji nastaje usled neuravnoteženosti kretanja u javnim prihodima i javnim rashodima jedinice lokalne samouprave. Prilikom korišćenja ovog modela konkursne dokumentacije, naručilac bi trebalo da sledi uputstva, prezentirana u drugom delu priručnika.

Jedinicama lokalne samouprave, obuhvaćenim MEGA programom USAID-a, pored ovog priručnika na raspolaganju se nalaze: Priručnik “Razvoj i finansiranje kapitalnih investicionih projekata” i Softver “Instrument za oceni, analizu i prezentaciju kreditne sposobnosti jedinica lokalne samouprave”. Ovaj priručnik i softver omogućuju im da uspešno kreiraju konkursnu dokumentaciju za nabaku kredita za finansiranje kapitalnih investicionih projekata.

1. JAVNI POZIV ZA PRIKUPLJANJE PONUDA U OTVORENOM POSTUPKU JAVNE NABAVKE KREDITA 3

Poglavlje 1

JAVNI POZIV ZA PRIKUPLJANJE

PONUDA U OTVORENOM

POSTUPKU JAVNE NABAVKE KREDITA

NA

BA

VKA

KR

EDITA

JEDIN

ICA

LOK

ALN

E SAM

OU

PRA

VE

___________________________________________________________________


___________________________________________________________________


1. JAVNI POZIV ZA PRIKUPLJANJE PONUDA U OTVORENOM POSTUPKU JAVNE NABAVKE KREDITA

UPUTSTVO ZA NARUČIOCA:

Pravni osnov za objavljivanje javnog poziva

Pravni osnov za objavljivanje javnog poziva, finansijskim institucijama, za prikupljanje ponuda kredita je:

− Zakon o javnim nabavkama, članovi 70. i 72. − Odluka o budžetu lokalne samouprave, koja sadrži primanja od zaduživanja kao izvor

finansiranja kapitalnih investicionih rashoda − Godišnji plan nabavki, koji predviđa nabavku kredita − Mišljenja Ministarstva finansija o zaduživanju Grada/Opštine − Odluka nadležnog organa Grada/Opštine o pokretanju postupka javne nabavke

Objavljivanje javnog poziva za prikupljanje ponuda (čl.69. ZJN)

Naručilac je dužan da objavi javni poziv za prikupljanje ponuda:

− u „Službenom glasniku Republike Srbije” (u roku od 15 dana od dana dostavljanja zahteva naručioca za objavljivanje oglasa)

− na Portalu javnih nabavki, ako je vrednost nabavke kredita iznad limita utvrđenog Zakonom o budžetu Republike Srbije za nabavke male vrednosti

Svi oglasi o javnoj nabavci kredita se objavljuju:

− na srpskom jeziku, za nabavke do 150.000.000 dinara

− na srpskom i na jeziku koji se uobičajeno koristi u međunarodnoj trgovini, ukoliko vrednost nabavke prelazi 150.000.000 dinara

Sadržaj javnog poziva

Model javnog poziva sadrži osnovne podatke o finansijskoj usluzi, kreditu i proceduri javne nabavke, kako bi finansijske institucije mogle da procene mogućnost pristupanja nabavci traženog kredita. Naručilac može uneti dodatne elemente vezane za nabavku kredita, koje smatra neophodnim.

Saglasnost sa konkursnom dokumentacijom

Elementi koji su navedeni u javnom pozivu moraju biti identični onima koji su sadržani u konkursnoj dokumentaciji.

Podaci u opcijama

Podaci koji su navedeni u opcijama predmet su izbora naručioca, prilikom utvrđivanja procedure nabavke i specifičnosti traženog kredita.

Računanje broja dana

Navedeni brojevi dana u javnom pozivu i konkursnoj dokumentaciji predstavljaju kalendarske dana, ukoliko nije navedeno da se misli na broj radnih dana.

___________________________________________________________________


Модел конкурсне документације за отворени поступак јавне набавкe инвестиционог кредита

На основу члана 70. и 72. Закона о јавним набавкама („Службени гласник РС“, бр.116/08) и Одлуке _________________ Града/Општине ___________ о покретању поступка јавне набавке број: ______________

ОПШТИНА/ГРАД ________________

оглашава

ЈАВНИ ПОЗИВ

за прикупљање понуда у отвореном поступку јавне набавке кредита

за финансирање капиталних инвестиционих расхода

за ________________________________________________

Висина кредитног задужења износи _____________ динара, на рок до ___ година. Остали услови задуживања Града/Општине ___________ наведени су у конкурсној документацији, која садржи кредитни захтев и документацију о кредитној способности Града/Општине и инвестиционом пројекту, који је предмет финансирања.

Право учешћа у поступку јавне набавке имају домаћа или страна правна лица, која испуњавају обавезне услове за учешће, сагласно члану 44. и о томе поднесу доказе, сагласно члану 45. Закона о јавним набавкама.

Конкурсна документација за набавку кредита може бити:

− преузета у просторијама Града/Општине _____________________, радним даном од ____ до ____ часова, закључно са _________

− достављена поштом, телефаксом или путем електронске поште, у року од 2 дана од дана пријема писаног захтева за достављање

Уз захтев за преузимање или достављање конкурсне документације, заинтересовано лице доставља доказ о уплати накнаде за покривање трошкова њеног умножавања и достављања:

− износ: _____________ динара

− рачун: ______________________ број 840-000000000-00

− модел 97, позив на број одобрења _______

− сврха уплате: накнада за конкурсну документацију за јавну набавку кредита бр. ____

Накнада за умножавање и достављање конкурсне документације је бесповратна.

Рок за подношење понуда је _______________ године, до ____ часова.

Понуде се достављају:

___________________________________________________________________


− Непосредно или путем поште на адресу ____________________________, са назнаком “понуда за набавку кредита – не отварати”. На полеђини коверте мора стајати назив, адреса и телефон контакт особе понуђача.

− У електронском облику на адресу __________________________, уз временску ознаку и заштиту електронског потписа. Потпис мора бити оверен квалификационом потврдом. [ово ће бити могуће организовати тек када Министар финансија посебним актом ближе уреди начин поступања са електронским понудама]

Јавно отварање понуда обавиће се у просторијама Града/Општине ____________________________________________, истог дана ________ у ___ часова, у присуству овлашћених представника понуђача.

Наручилац ће изабрати најповољнију понуду применом критеријума најниже понуђене цене:

− ЕФЕКТИВНА КАМАТНА СТОПА КРЕДИТА 100 БОДОВА

− ЕФЕКТИВНА КАМАТНА СТОПА КРЕДИТА __ ПОНДЕРА

или

Наручилац ће изабрати најповољнију понуду применом критеријума економски најповољније понуде. Релативни значај елемената критеријума је: [изабрати елементе критеријума]

− ЕФЕКТИВНА КАМАТНА СТОПА НА ЛИКВИДНОСТ КРТ-а __ ПОНДЕРА

− РОК ОДОБРАВАЊА КРЕДИТА __ ПОНДЕРА

− РОК ВАЖЕЊА ПОНУДЕ __ ПОНДЕРА

Не прихватају се понуде са варијантама / Прихватају се понуде са варијантама. [изабрати опцију]

Не прихватају се понуде са валутном клаузулом. / Прихватају се понуде са валутном клаузулом. [изабрати опцију]

Важност понуда мора да буде најмање 60 дана, од дана отварања понуда.

Неблаговремене и непотпуне понуде се неће разматрати.

Наручилац ће доставити Записник о отварању понуда свим понуђачима, у року од 3 дана од дана окончања поступка отварања понуда.

Наручилац ће Одлуку о избору најповољније понуде достави свим понуђачима у року од 3 дана од дана доношења одлуке.

Наручилац задржава право да обустави поступак јавне набавке, уколико нису испуњени услови за избор најповољније понуде, као и из објективних и доказивих разлога.

___________________________________________________________________


Наручилац ће одлуку о обустави поступка јавне набавке писано образложи и доставити понуђачима у року од 3 дана од дана доношења одлуке.

Заинтересовано лице може, у писаном облику, тражити од наручиоца додатне информације или појашњења у вези са припремањем понуде, најкасније 5 дана пре истека рока за подношење понуде.

Особа за контакт у вези конкурсне документације је ______________________________ телефон ____________, факс__________, е-mail __________________.

___________________________________________________________________

POGLAVLJE 2 – MODEL KONKURSNE DOKUMENTACIJE ZA NABAVKU INVESTICIONIH KREDITA 9

Poglavlje 2

MODEL KONKURSNE DOKUMENTACIJE ZA

NABAVKU INVESTICIONIH

KREDITA

NA

BA

VKA

KR

EDITA

JEDIN

ICA

LOK

ALN

E SAM

OU

PRA

VE

___________________________________________________________________


___________________________________________________________________


2. MODEL KONKURSNE DOKUMENTACIJE ZA NABAVKU INVESTICIONIH KREDITA


Član 30. ZJN reguliše pripremu i sadržinu konkursne dokumentacije na sledeći način:

− Naručilac je obavezan da pripremi konkursnu dokumentaciju, koja će omogućiti da ponuđači, na osnovu nje, pripreme ispravnu ponudu kredita.

− Podaci sadržani u konkursnoj dokumentaciji moraju biti identični sa podacima koji su navedeni u javnom pozivu.

− Konkursna dokumentacija za nabavku kredita bi, trebalo da sadrži:

1) poziv za podnošenje ponude

2) uputstvo ponuđačima kako da sačine ponudu

3) obrazac ponude

4) obrazac za ocenu ispunjenosti uslova iz člana 44. ZJN i uputstvo kako se dokazuje ispunjenost tih uslova

5) kreditni zahtev

6) dokumentaciju o kreditnoj sposobnosti naručioca

7) obrazac strukture cene, sa uputstvom kako da se popuni

− Ministar nadležan za poslove finansija bliže propisuje formu i sadržinu kreditnog zahteva i dokumentacije o kreditnoj sposobnosti naručioca.

− Konkursna dokumentacija može da sadrži i druge elemente koji su, s obzirom na predmet javne nabavke, neophodni za pripremu ponude.

− Naručilac je dužan da rednim brojem označi svaku stranu konkursne dokumentacije i ukupan broj strana konkursne dokumentacije.

− Ministar nadležan za poslove finansija bliže propisuje obavezne elemente konkursne dokumentacije.

Saglasno odredbama člana 30. ZJN pripremljen je model konkursne dokumentacije za nabavku kredita. Obavezni elementi konkursne dokumentacije za nabavku kredita za finansiranje kapitalnih investicionih rashoda su:

− Poziv za podnošenje ponude sa uslovima javne nabavke

− Uputstvo za sačinjavanje ponuda sa kriterijumima za ocenjivanje ponuda

− Obrasce za sačinjavanje ponude

− Kreditni zahtev

− Podatke o naručiocu i projektu sa dokumentacijom o kreditnoj sposobnosti naručioca

Ponuđeni model konkursne dokumentacije bi trebalo da bude usklađen sa pravilnikom o formi i sadržini kreditnog zahteva i dokumentaciji o kreditnoj sposobnosti naručioca, kada on bude propisan od strane ministra nadležnog za poslove finansija.

___________________________________________________________________



1. Позив за подношење понуде са условима јавне набавке

САДРЖАЈ КОНКУРСНЕ ДОКУМЕНТАЦИЈЕ

2. Упутство за сачињавање понуда са критеријумима за оцењивање понуда

3. Обрасци за сачињавање понуде:

а. Образац 1. Подаци о Понуђачу

б. Образац 2. Испуњеност услова за учешће Понуђача у јавној набавци

в. Образац 3: Изјава о подношењу заједничке понуде групе понуђача

г. Образац 4: Образац понуде

4. Кредитни захтев

5. Презентација Града/Општине

6. Презентација пројекта

7. Финансијски плана Града/Општине у периоду задуживања

8. Документација о кредитној способности Наручиоца

а. Статут Града/Општине

б. Мишљење Министарства финансија о задуживању Града/Општине

в. Одлука Скупштине града/општине о задуживању

г. Одлука Града/Општине о покретању поступка јавне набавке кредита

д. Одлука о завршном рачуну буџета и финансијски извештаји града/општине за претходне 3 буџетске године

ђ. Одлука о плану буџета Града/Општине за текућу годину

е. Документација за реализацију пројекта

ж. Документација којом наручилац потврђује расположивост и вредност понуђеног инструмента обезбеђења кредита

з. Стратешки план развоја Града/Општине

и. План капиталних инвестиција

POZIV ZA PODNOŠENJE PONUDA SA USLOVIMA JAVNE NABAVKE

___________________________________________________________________



Poziv za podnošenje ponuda je obavezni element konkursne dokumentacije, saglasno čl. 30. Zakona o javnim nabavkama i Pravilniku o obaveznim elementima konkursne dokumentacije.

Poziv bi trebalo da sadrži informacije o proceduri i uslovima pod kojima će biti sprovoden otvoreni postupak javne nabavke kredita, saglasno Zakonu o javnim nabavkama.

Podaci navedeni u pozivu predstavljaju osnovu, te moraju biti identični podacima iz javnog poziva za prikupljanje ponuda, objavljenom u „Službenom glasniku Republike Srbije” i na Portalu javnih nabavki.

Model poziva za podnošenje ponuda sa uslovima javne nabavke, pripremljen je saglasno ZJN i definiše:

− Naručioca, vrstu postupka i predmet javne nabavke

− Pravni osnov za upućivanje poziva za podnošenje ponuda

− Obaveze ponuđača prilikom pripremanja ponude kredita

− Način dostavljanja ponude. Ponuđač ponudu podnosi neposredno, putem pošte ili u elektronskom obliku. Saglasno članu 54. ZJN, ponuđač ponudu može podneti u elektronskom obliku, ukoliko naručilac u konkursnoj dokumentaciji odredi takvu mogućnost. Takva ponuda mora da ima zaštitu elektronskog potpisa, a potpis mora biti overen kvalifikacionom potvrdom. Elektronska ponuda mora da ima vremensku oznaku. Informacioni sistem naručioca mora da obezbedi tehnološki nezavisan prijem ponuda i uvid u ponude, tek po isteku roka za prijem ponuda. Ministar finansija posebnim aktom bliže uređuje način postupanja sa elektronskim ponudama i način sprovođenja elektronske licitacije. Dakle, dostavljanje ponuda u elektronskom obliku, biće moguće tek kada Ministar finansija donese poseban akt o postupanja sa elektronskim ponudama.

− Rok dostavljanja ponude. Prilikom izbora roka za podnošenje kreditnih ponuda, treba imati u vidu vreme, koje je potrebno finansijskim institucijama da urade analizu kreditne sposobnosti naručioca i izvodljivosti investicionog projekta, pre izrade i dostavljanja ponude. U cilju uspešnosti javne nabavke kredita, potrebno je izabrati rok, koji nije kraći od 30 dana, kako bi finansijske institucije ponudile kredite na osnovu prethodno donetih odluka svojih kreditnih odbora. To će omogućiti zaduživanje opština pod uslovima iz dostavljenih kreditnih ponuda. Preporuka je da ovaj rok bude 45 dana.

− Javno otvaranje ponuda bi trebalo da se vrši odmah po isteku roka za podnošenje ponuda (istog dana), saglasno „Pravilniku o postupku otvaranja ponuda i obrascu za vođenje zapisnika o otvaranju ponuda” Ovim se skraćuje procedura javne nabavke kredita i omogućuje finansijskim institucijama da prisustvuju otvaranju ponuda, uz uvid u regularnost procedure nabavake.

− Postupanje sa neblagovremenim i nepotpunim ponudama

− Izbor kriterijuma za ocenu najpovoljnije ponude. Kriterijumi su ovde samo navedeni, a njihova primena i vrednovanje detaljno su objašnjeni u uputstvu ponuđačima kako da sačine ponudu

− Obavezu izrade i dostavljanja zapisnika o otvaranju ponuda i odluke o izboru najpovoljnije ponude

___________________________________________________________________


− Dodeljivanje ugovora o kreditu

− Pravo naručioca da obustavi postupak javne nabavke, kada se steknu uslovi regulisani ZJN

− Pravo, način i rok traženja dodatnih informacija ili pojašnjenja od naručioca, u toku pripreme ponude. Rokovi za dodatne informacije i objašnjenja u vezi sa pripremanjem ponude, mogu biti produženi u korist vremena, koje je potrebno naručiocu da pripremi dodatne informacije i dostavi ih svim ponuđačima, koji su preuzeli konkursnu dokumentaciju. Tom prilikom trebalo bi imati u vidu da je potrebno ostaviti što duži rok ponuđačima da zatraže objašnjenja i dodatne informacije, a naručilac može izmeniti konkursnu dokumentaciju izdavanjem dopune i produžiti rok za dostavljanje ponuda, kada je to potrebno zbog sveobuhvatnosti izmena.

− Pravo i način izmene i dopune konkursne dokumentacije od strane naručioca

− Pravo i način izmene i dopune ponude od strane ponuđača

− Način zaštite prava ponuđača, u toku postupka javne nabavke i nakon izbora najbolje ponude

___________________________________________________________________



ПОЗИВ ЗА ПОДНОШЕЊЕ ПОНУДА СА УСЛОВИМА ЈАВНЕ НАБАВКЕ

1. Наручилац јавне набавке је ______________________________________. [навести назив Града/Општине и локалног органа управе надлежног за јавну набавку кредита]

2. Врста поступка је отворени поступак јавне набавке финансијске услуге.

3. Предмет јавне набавке је кредит за финансирање капиталних инвестиционих расхода за ______________________ . [навести назив пројекта]

4. Правни основ за упућивање позива за подношење понуда је члан 21. и 27. Закона о јавним набавкама („Службени гласник РС“, бр.116/08), План буџета Града/Општине за _______ годину, Годишњи план јавних набавки и Одлука ___________ о покретању поступка јавне набавке кредита број ____.

5. Сачињавање понуде, врши се у складу са “Упутством за сачињавање понуда са критеријумима за оцењивање понуда”, које је саставни део ове конкурсне документације.

6. Пре сачињавања понуде, Понуђач је обавезан да се упозна са садржином ове конкурсне документације.

7. Трошкове сачињавања и подношења понуде у потпуности сноси Понуђач.

8. Понуђач може поднети само једну понуду или учествовати у било ком својству у само једној понуди.

9. Достављање понуде врши се

− непосредно или путем поште на адресу ____________________________, у запечаћеној коверти, са назнаком “понуда за набавку кредита – не отварати”. На полеђини коверте мора стајати назив, адреса и телефон контакт особе понуђача.

− у електронском облику на адресу __________________________, уз временску ознаку и заштиту електронског потписа. Потпис мора бити оверен квалификационом потврдом. [бићe могуће тек када Министар финансија посебним актом ближе уреди начин поступања са електронским понудама]

10. Рок за достављање понуде је ________ до ______ часова, без обзира на начин њеног достављања (поштом, лично или електронски).

11. Јавно отварање понуда обавиће Комисија за набавку кредита, истог дана са почетком у ______ часова у просторијама ________________________________________, у присуству овлашћених представника Понуђача.

12. Неблаговремена понуда, која је приспела по истицању рока за достављање понуда, биће враћена неотворена, са назнаком -“Неблаговремена”.

13. Непотпуна понуда сматраће се неисправном.

___________________________________________________________________


14. Избор најповољније понуде биће извршен применом критеријума најниже понуђене цене / Избор најповољније понуде биће извршен применом критеријума економски најповољније понуде. Релативни значај елемената критеријума за одређивање економски најповољније понуде објашњен је у “Упутству за сачињавање понуда са критеријумима за оцењивање понуда”, ове конкурсне документације. [изабрати опц.].

15. Записник о отварању понуда биће достављен свим понуђачима, у року од 3 дана, од дана окончања поступка отварања понуда.

16. Одлуку о избору најповољније понуде, Наручилац ће достави свим понуђачима у року од 3 дана, од дана доношења одлуке.

17. Уговор о кредиту биће закључен након пријема обавештења о избору најповољније понуде.

18. Наручилац задржава право да обустави поступак јавне набавке, уколико нису испуњени услови за избор најповољније понуде, као и из објективних и доказивих разлога. Наручилац ће одлуку о обустави поступка јавне набавке писано образложи и доставити понуђачима у року од 3 дана од дана доношења одлуке.

19. Заинтересовано лице може, у писаном облику, тражити од Наручиоца додатне информације или појашњења у вези са припремањем понуде, најкасније 5 дана пре истека рока за подношење понуде.

20. Особа за контакт у вези припреме понуде је _____________________________ телефон ____________, факс__________, е-mail __________________.

21. Наручилац може изменити конкурсну документацију пре краја рока за подношење понуда, издавањем допуна, које ће доставити свим заинтересованим лицима, која су преузела конкурсну документацију. Уколико је потребно, због свеобухватности измене, Наручилац може продужити рок за подношење понуда.

22. Понуђач може модификовати, заменити или повући понуду само у року одређеном за подношење понуда. Писано обавештење о модификацији или повлачењу доставља се на исти начин као понуда.

23. Сви документи и коресподенција у вези са понудом су на српском језику.

24. Понуђач може поднети захтев за заштиту права Наручиоцу, у току целог поступка јавне набавке, против сваке радње Наручиоца. Захтев за заштиту права, којим се оспорава садржина јавног позива или конкурсне документације, сматраће се благовременим, уколико је примљен од стране Наручиоца пре истека рока за подношење понуда, без обзира на начин достављања. После доношења одлуке о избору најповољније понуде или о обустави поступка јавне набавке, рок за подношење захтева за заштиту права је 8 дана, од дана пријема одлуке. Захтев за заштиту права подноси се Наручиоцу непосредно или поштом препоручено са повратницом. Копију захтева за заштиту права подносилац истовремено доставља Републичкој комисији. Подносилац захтева за заштиту права је дужан да уплати таксу у износу од 60.000,00 динара на рачун буџета Републике Србије број _____________________, модел 97, позив на број __________. [30.000,00 динара, ако је у питању јавна набавка мале вредности]. Свака странка у поступку сноси трошкове које проузрокује својим радњама.

___________________________________________________________________


UPUTSTVO ZA SAČINЈAVANЈE PONUDE SA KRITERIJUMIMA ZA OCENJIVANJE PONUDA


Nakon upoznavanja zainteresovanih lica sa procedurom i uslovima sprovođenja postupka javne nabavke kredita, naručilac je obavezan da kreira uputstvo za sačinjavanje ponuda, sa objašnjenjem načina primene izabranog kriterijuma za izbor najpovoljnije ponude kredita.

Izrada uputstva za sačinjavanje ponuda predstavlja osetljivu fazu pripreme konkursne dokumentacije, zbog izbora kriterijuma za ocenjivanje ponuda. Od izabranog kriterijuma za vrednovanje ponuda zavisi uspešnost javne nabavke kredita, koja se meri troškovima zaduživanja i održivošću uslova zaduživanja kod finansijske institucije.

Da bi se postigao željeni cilj javne nabavke kredita, zaduživanje po najpovoljnijim tržišnim uslovima, potrebno je omogućiti pristup što većem broju banaka, ovoj nabavci. To se postiže izborom kriterijuma za vrednovanje ponuda kredita, koji zadovoljavaju sledeće uslove:

− ne smeju biti diskriminatorski

− moraju biti u logičnoj vezi sa nabavkom kredita kao finansijske usluge

− moraju biti opisani i vrednovani u konkursnoj dokumentaciji

− moraju biti objavljeni u javnom pozivu

− moraju biti identični u javnom pozivu i konkursnoj dokumentaciji

− ne mogu biti menjani po objavljivanju javnog poziva ( čak i uslovima izmene i dopune konkursne dokumentacije )

− moraju da budu primenjeni prilikom ocene i vrednovanja ponuda, na način opisan u konkursnoj dokumentaciji

Saglasno članu 52. ZJN dva osnovna kriterijuma za ocenjivanje ponude kredita su:

− najniža ponuđena cena kredita

− ekonomski najpovoljnija ponuda, koja pored cene kredita uključuje stabilnost uslova zaduživanja, uslove plasiranja viška likvidnosti naručioca i efikasnost finansijske institucije

Želimo da napomenemo da je kriterijum najniže cene kredita, zbog svoje egzaktnosti, jednostavan za primenu i rangiranje kreditnih ponuda, uz poštovanje osnovnih načela javne nabavke:

− načelo ekonomičnosti i efikasnosti upotrebe javnih sredstava

− načelo obezbeđenja konkurentnosti među ponuđačima

− načelo transparentnosti upotrebe javnih sredstava

− načelo jednakosti ponuđača

Primena kriterijuma ekonomski najpovoljnije ponude zahteva pažljivo vrednovanje elemenata kriterijuma za ocenu ponuda, kako bi se postigli najniži troškovi zaduživanja jedinice lokalne samouprave uz najmanju izloženost rizicima.

Model uputstva za sačinjavanje ponuda sa kriterijuma za ocenjivanje ponuda, sadrži sledeće elemente:

ℵ Ponude sa varijantama

___________________________________________________________________


Naručilac treba da saopšti ponuđačima da li prihvata ponudu sa varijantama ili ne. Prilikom zaduživanja ponuda sa varijantama može biti nuđenje kredita sa promenljivom kamatnom stopon i nuđenje kredita sa nepromenljivom kamatnom stopom, što rezultira različitom cenom zaduživanja. Ukoliko naručilac prihvata ponude sa varijantama, mora saopštiti kako će ih ocenjivati. Ocena ponuda zavisi od kretanja referentnih kamatnih stopa i faze razvoja finansijskog tržišta. Ukoliko se očekuje pad cene kapitala na tržištu u budućnosti, treba više vrednovati ponudu kredita sa promenljivom kamatnom stopom. Ukoliko su kamatne stope niske u trenutku nabavke kredita (nakon čega se može očekivati njihov rast), treba više vrednovati ponudu kredita sa nepromenljivom kamatnom stopom.

ℵ Valuta zaduživanja

Zakon o javnom dugu omogućuje zaduživanje jedinica lokalne samouprave u domaćoj i stranoj valuti. Obzirom da ne postoji ograničenje u pogledu valute zaduženja i da različite valute nose različit nivo rizika, naručilac treba da izabere valtu (jednu ili više) u kojoj želi da se zaduži. Ukoliko prihvata ponudu kredita sa deviznom klauzulom, potrebno je da saopšti u kojim valutama ona može da glasi. Istovremeno, treba da saopšti koji srednji devizni kurs Narodne banke Srbije će ponuđači koristiti, priliko sačinjavanja ponuda. To bi trebalo da bude kurs koji je poznat svim ponuđačima u svakom trenutku sačinjavanja i dostavljanja ponude, do zatvaranja prijema ponuda. Trebalo bi izabrati srednji devizni kurs Narodne banke Srbije formiran na dan objavljivanja javnog poziva.

ℵ Revalorizacija glavnice duga

Prilikom odobravanja kredita u dinarima, banka može ugovoriti pravo da vrši revalorizaciju glavnice duga tj. uvećanje glavnice duga, zavisno od stope inflacije. Revalorizacija glavnice duga direktno utiče na povećanje obaveza naručioca u toku otplate kredita. To dovodi do direktnog povećanja ukupnog iznosa nabavke kredita, odnosno indirektnog povećanja cene kredita. Da bi ponuda kredita sa ugovorenom revalorizacijom bila uporediva sa ponudom kredita bez revalorizacije, neophodno je od ponuđača tražiti da u ponudi navedu po kojoj stopi i u kojim rokovima će vršiti revalorizaciju glavnice duga u dinarima, ako je ugovaraju.

ℵ Nominalna kamatna stopa

Nominalna kamatna stopa je ona kamatna stopa, koja se koristi za obračun iznosa kamate, koju naručilac plaća na neotplaćeni deo glavnice kredita. Ona može biti fiksa ili promenljiva. Fiksna kamatna stopa se ne menja do konačne otplate kredita. Promenljiva kamatna stopa je ona koja se može menjati u toku otplate duga, zbog promene referentne tržišne kamatne stope ili poslovne politike banke. Od ponuđača je neophodno tražiti da saopšti: visinu nominalne kamatne stope na godišnjem nivou, da li je promeljiva ili fiksa i na koji način se formira i menja promenljiva kamatna stopa.

ℵ Troškovi kredita

Troškovi kredita predstavljaju sve naknade i provizije koje plaća naručilac, jednokratno prilikom odobravanja kredita ili u toku korišćenja i otplate kredita. Obzirom da troškovi utiču na formiranje cene kredita, od ponuđača se mora zahtevati da navede vrste i stope obračuna svih troškova kredita.

ℵ Efektivna kamatna stopa

Efektivna kamatna stopa (dalje: EKS) je cena kredita, koja se obračunava na osnovu specificirane nominalne kamatne stope i troškova kredita. Naručilac je obavezan da zahteva od ponuđača, da navede visinu EKS (u obrascu ponude) i dostavi obračun EKS u skladu sa Odlukom Narodne banke Srbije o jedinstvenom načinu obračuna i objavljivanja efektivne kamatne stope na depozite i kredite (Odluka.br.76 od 30.06.2006.). Njen obračun mora biti dokumentovan planom otplate kredita, koji se prilaže uz obrazac ponude. Saglasno Odluci NBS, banke su obavezne da kroz obračun EKS iskažu:

−− visinu nominalne kamatne stope na kredit

−− iznos naknada i troškova koje obračunavaju u postupku odobravanja kredita

___________________________________________________________________


−− iznos naknada i troškova koji su poznati na dan obračuna i koje obračunavaju u toku realizacije ugovora o kreditu

Obračun EKS ne obuhvata revalorizaciju glavnice kredita, kao ni troškove osiguranja kredita.

ℵ Ukupan iznos nabavke kredita

Ukupan iznos nabavke kredita predstavlja ukupne obaveze naručioca po osnovu otplate glavnice duga i plaćanja kamate i troškova, a koje moraju da budu planirane u budžetu do konačne otplate kredita. Ponuđač je obavezan da navede ukupne obavezen naručioca u toku otplate kredita iz plana otplate kredita, koji je priložen uz obrazac ponude i urađen saglasno Odluci NBS br.76.

ℵ Instrumenati obezbeđenja kredita

Ponuđač je obavezan da navede vrstu i visinu instrumenata obezbeđenja kredita, koji su za njega prihvatljivi, a koje je naručilac ponudio u kreditnom zahtevu.

ℵ Instrumenati zaštite od rizika

Ugovaranjem kredita sa promenljivom kamatnom stopom, lokalna samouprava preuzima rizik povećanja troškova kamate u toku otplate kredita. Ugovaranjem kredita sa valutnom klauzulom, prihvata rizik povećanja troškova budžeta za otplatu duga i plaćanje kamate i troškova kredita, usled slabljenja vrednosti dinara u odnosu na ugovorenu valutu kredita. U uslovima razvijenog finansijskog tržišta, banke mogu ponuditi posebne finansijske instrumente za zaštitu od kamatnog i valutnog rizika. Usled toga, treba pozvati ponuđače da ponude ove instrumente, ukoliko ih imaju u ponudi finansijskih usluga/proizvoda.

ℵ Uslovi plasiranja viška likvidnosti KRT-a

Banke su, obično, zainteresovane da odobre kredite jedinicima lokalne samouprave, očekujući da će one višak likvidnosti konsolidovanog računa trezora, plasirati kod njih. Lokalna samouprava mož, takođe, biti zainteresovana da bankama ponudi plasiranje viška likvidnosti KRT-a, da bi dobila kredit pod povoljnijim uslovima (nižoj kamatnoj stopi). U tom slučaju uslovi plasiranja viška likvidnosti KRT-a, treba da budu sastavni deo ponude kredita. Ponuđač je obavezan da ponudi cenu koju je spreman da plati za likvidnost, iskazanu kroz efektivnu kamatnu stopu na depozite. Ona mora da bude obračunata u skladu sa Odlukom NBS br.76 i dokumentovana planom isplate depozita, koji je priložen uz obrazac ponude. U uputstvu mora stajati napomena da ponuđena kamatna stopa na likvidnost KRT-a ne može biti niža od eskontne stope Narodne banke Srbije, saglasno članu 37. Zakonom o javnom dugu.

ℵ Rok važenje ponude

Rok važenja ponude je period u kome se ponuđač obavezuje da neće menjati uslove odobravanja kredita iz dostavljene ponude. Saglasno članu 55. ZJN, rok važenja ponude ne može biti kraći od 60 dana. Prilikom definisanja najkraćeg roka važenja kreditnih ponuda, naručilac bi trebalo da zna vreme, koje mu je potrebno da izabere najpovoljniju ponudu i donese odluku o zaduživanju kod finansijske institucije sa najpovoljnijom ponudom. Ponuđač je obavezan da saopšti rok važenja ponude, koji ne može biti kraći od minimalnog roka, koji je definisao naručilac u uputstvu za sastavljanje ponuda.

ℵ Rok odobravanja kredita

Rok odobravanja kredita je period u kome će sredstva kredita biti raspoloživa za naručioca, nakon donošenja odluke o izboru najpovoljnije ponude. Ponuđač je obavezan da saopšti rok, koji mu je potreban da završi interne procedure oko odobravanja kredita, potpisivanja ugovora o kreditu i obezbeđivanja sredstava za povlačenje na zahtev naručioca.

___________________________________________________________________


ℵ Dokumentacija za sačinajvanje ponude

Obzirom da ponude moraju biti formalno i suštinski ispravne, da bi bile ocenjene, potrebno je navesti dokumentaciju, koja je sastavni deo kreditne ponude, sa redosledom njenog slaganja. Ovo će olakšati rad komisije prilikom javnog otvaranja ponuda.

ℵ Kriterijumi za ocenjivanje ponuda

Ključni momenat prilikom pripremanja javne nabavke kredita, je izbor kriterijuma za ocenjivanje kreditnih ponuda, koji moraju biti vrednosno iskazani, uz njihovo obavezno opisivanje u ovom delu konkursne dokumentacije. Saglasno članu 51. ZJN urađeni su modeli primene kriterijuma najniže cene kredita i kriterijuma ekonomski najpovoljnije ponude.

I varijanta: Model primene kriterijuma najniže ponuđene cene kredita

Kriterijum najniže ponuđene cene kredita, iskazane kroz efektivnu kamatnu stopu (EKS), je egzaktan i vrlo jednostavan kriterijum za ocenjivanje i rangiranje kreditnih ponuda. Preduslov za primenu ovog kriterijuma, koji najviše odgovara specifičnosti kredita kao finansijske usluge, je detaljno formulisan kreditni zahtev, koji je obavezni deo konkursne dokumentacije za nabavku kredita.

Kreditna ponuda sa najnižom efektivnom kamatnom stopom ostvariće maksimalnih 100 bodova, a ostale ponude će biti vrednovane po formuli:

VP = EKS najniža ponuđena / EKS ponuđena x 100

II varijanta: Model primene kriterijuma ekonomski najpovoljnije ponude

Kriterijum ekonomski najpovoljnije ponude je kompleksan kriterijum za ocenjivanje ponuda, koji se koristi kod složenih postupaka javnih nabavki, te nije neophodan za nabavku kredita. Ukoliko se naručilac opredeli za njegovu primenu, obavezan je da definiše elemente kriterijuma i odredi njihov relativni značaj (putem pondera). Prilikom izbora elemenata kriterijuma, naručilac mora izabrati one krakteristike kreditne ponude, koje su lako merljive i uporedive.

Obzirom da je teško dati preporuku za elemente kriterijuma koje treba koristiti, u modelu konkursne dokumentacije navedeni su oni, koji su najčešće korišćeni prilikom nabavke kredita lokalne samouprave, a da su u saglasnosti sa Zakonom o javnim nabavkama. To su:

− Efektivna kamatna stopa kredita (EKSK) je najvažniji element kriterijuma, koji treba da nosi najmanje 70 pondera, kako bi se omogućilo zaduživanje lokalne samouprave po najnižoj ceni. Vrednovanje ovog elementa kriterijuma vrši se po formuli:

VP1 = EKSK najniža ponuđena /EKSK ponuđena x broj pondera

− Efektivna kamatna stopa na likvidnost KRT-a (EKSL) je element kriterijuma, koji može biti relevantan za zaduživanje lokalne samouprave po ekonomski najpovoljnijim uslovima, saglasno članu 37. Zakona o javnom dugu. Plasiranjem viška likvidnosti KRT-a banci kod koje se zadužuje, lokalna samouprava može da očekuje snižavanje cene kredita. Vrednovanje ovog elementa kriterijuma, prilikom ocene plasmana u jednu vrstu depozita, vrši se po formuli:

VP2 = EKSL ponuđena / EKSL najviša ponuđena x broj pondera

Ukoliko se ocenjuju uslovi korišćenja više vrsta depozita, onda se moraju uvesti koeficijenti depozita, na osnovu strukture plasmana likvidnosti kod banke. Koeficijent depozita se utvrđuje na osnovu učešća svake vrste depozita u ukupno plasiranim sredstvima kod banke:

___________________________________________________________________


- ako je noćni depozit (ND) 10% plasirane likvidnosti, onda je koeficijent 0,1

- ako je depozit po viđenju (DV) 20% plasirane likvidnosti, oda je koeficijent 0,2

- ako je oročeni depozit (OD) 70% plasirane likvidnosti, onda je koeficijent 0,7

Vrednost elementa kriterijuma EKSL utvrđuje se po formuli:

VP2 = VPND + VPDV + VPOD

VPND = EKSLnd ponuđena / EKSLnd najviša ponuđena x koeficijent x broj pondera

VPDV = EKSLdv ponuđena / EKSLdv najviša ponuđena x koeficijent x broj pondera

VPOD = EKSLod ponuđena / EKSLod najviša ponuđena x koeficijent x broj pondera

− Rok odobravanja kredita (ROK) može biti korišćen kao element kriterijuma koji je pokazatelj efikasnosti finansijske institucije. On bi trebalo da bude vrednovan sa značajno manjim brojem pondera nego prethodna dva elementa kriterijuma. Vrednovanje ovog elementa kriterijuma vrši se po formuli:

VP3 = ROK najkraći ponuđen /ROK ponuđen x broj pondera

− Rok važenja ponude (RVP) može biti korišćen kao element kriterijuma, koji pokazuje da li je banka spremna da prihvati i amortizuje deo tržišnog rizika, koji utiče na uslove zaduživanja lokalne samouprave. Vrednovanje ovog elementa kriterijuma vrši se po formuli:

VP4 = RVP ponuđeni/RVP najduži ponuđeni x broj pondera

Ukupna vrednost ponude (VP), ukoliko bi se koristili svi prethodno navedeni elementi kriterijuma, bila bi izračunata po formuli:

VP = VP1 + VP2 + VP3 + VP4

Primeri izbora elemenata kriterijuma za ocenu kreditnih ponuda

U nastavku slede primeri vrednovanja navedenih elemenata kriterijuma, prilikom ocenjivanja i vrednovanja kreditnih ponuda, na osnovu kriterijuma ekonomski najpovoljnije ponude.

− Efektivna kamatna stopa kredita (EKSK)..................................70 pondera

I Primer: Ocena ponuda na osnovu cene kredita i uslova plasiranja viška likvidnosti

− Efektivna kamatna stopa na likvidnost KRT-a (EKSL)...................30 pondera

Vrednovanje ponuda:

VP1 = EKSK najniža ponuđena / EKSK ponuđena x 70

VP2 = EKSL ponuđena / EKSL najviša ponuđena x 30

VP = VP1 + VP2

U I Primeru, predviđena je ocena ponuda na osnovu cene kredita i cene koju su banke spremne da plate za likvidnost KRT-a. Oba korišćena elementa kriterijuma su egzaktna i jednostavna za primenu, što treba da omogući naručiocu da ostvari najniže troškove zaduživanja. Cena kredita vrednovana je sa 70 pondera, a cena likvidnosti sa 30 pondera, uz pretpostavku da će iznos planiranog plasiranja viška likvidnosti biti niži i kratkoročniji u odnosu na planirano zaduživanje.

___________________________________________________________________


− Efektivna kamatna stopa kredita (EKSK)...............................70 pondera

II Primer: Ocena ponuda na osnovu cene kredita, uslova plasiranja viška likvidnosti KRT-a i karakteristika finansijske institucije

− Efektivna kamatna stopa na likvidnost KRT-a (EKSL).................20 pondera

− Period odobravanja kredita (POK)........................................5 pondera

− Period važenja ponude (PVP)..............................................5 pondera

Vrednovanje ponuda:


VP2 = EKSL ponuđena / EKSL najviša ponuđena x 20

VP3 = ROK najkraći ponuđen / POK ponuđen x 5

VP4 = RVP ponuđen / PVP najduži ponuđen x 5

VP = VP1 + VP2 + VP3 + VP4

U II Primeru, predviđena je ocena ponuda na osnovu cene kredita, cene likvidnosti i pokazatelja efikasnosti i sigurnosti banke, što dovodi do preraspodele pondera za vrednovanje ponuda, na teret troškova zaduživanja a u korist karakteristika banke ponuđača, u odnosu na I Primer. Ova preraspodela pondera mora biti što manja, kako ne bi bilo ugroženo ostvarivanje cilja javne nabavke kredita, a to je snižavanje troškova zaduživanja lokalne samouprave.

− Efektivna kamatna stopa kredita (EKSK)................................. 85 pondera

III Primer: Ocena ponuda na osnovu cene kredita, i karakteristika finansijske institucije

− Period važenja ponude (RVP)...............................................15 pondera

Vrednovanje ponuda:


VP2 = PVP ponuđen / PVP najduži ponuđen x 15

VP = VP1 + VP2

U III Primeru, predviđena je ocena ponuda na osnovu cene kredita i pokazatelja sigurnosti banke, sa presudnim značajem cene kredita, koja se vrednuje sa 85 pondera. Primena ovih elemenata kriterijuma omogućuje zaduživanje po najnižoj ceni, uz mogućnost ocenjivanja sigurnosti banke ponuđača. Vrednovanje ovih elemenata kriterijuma omogućuje poređenje kreditnih ponuda sa istom cenom kredita, na osnovu održivosti ponuđenih uslova zaduživanja. Pretpostavka je da banke sa većim i raznovrsnijim izvorima sredstava i plasmanima, mogu da amortizuju tržišne rizike i garantuju stabilnost ponuđenih uslova kreditiranja jedinica lokalne samouprave.

___________________________________________________________________


МОДЕЛ УПУТСТВА ЗА САЧИЊАВАЊЕ ПОНУДЕ СА КРИТЕРИЈУМИМА ЗА ОЦЕЊИВАЊЕ ПОНУДА

Уводне напомене

Понуђач је обавезан да приликом сачињавања понуде, претходно прегледа и утврди исправност целокупне конкурсне документације.

Подношењем понуде, Понуђач потврђују да је у потпуности упознат са важећим законима и подзаконским актима (прописима, уредбама, правилима), који на било који начин могу утицати или се примењују на поступак уговарања и реализације финансијске услуге кредита, која је предмет набавке.

Упутство за сачињавање понуде

Понуда се ради у писаном облику, на српском језику, читким попуњавањем оригиналног обрасца понуде, који је саставни део конкурсне документације. Попуњени образац понуде потписује овлашћено лице и оверава печатом Понуђача. Понудa се сматра потпуном, уколико је уз образац понуде приложен предлог уговора о кредиту и план отплате кредита са обрачуном ефективне каматне стопе.

Прихватају се понуде са варијантама. За сваку понуђену варијанту мора бити попуњен посебан образац понуде. / Не прихватају се понуде са варијантама. [изабрати опцију]

Валутна клаузула није дозвољена. / Валутна клаузула је дозвољена у _____.[изабрати опцију: еврима / америчким доларима / швајцарским францима] За прерачун у динаре користи се средњи девизни курс Народне банке Србије, формиран на дан објављивања јавног позива . [навести дан објављивања јавног позива, ако је познат]

Уколико је уговором о кредиту предвиђена ревалоризација главнице дуга у динарима, Понуђач је обавезан да у обрасцу понуде наведе стопу ревалоризације и рок вршења ревалоризације главнице дуга.

Номиналну каматну стопу исказати на годишњем нивоу, са објашњењем да ли се може мењати у току трајања уговора о кредиту. За понуђену променљиву номиналну каматну стопу, неопходно је објаснити начин њеног формирања. Уколико се формира на бази неке референтнe каматнe стопe, за обрачун употребити референтну каматну стопу, која је формиран на дан објављивања јавног позива.

Трошкови кредита морају бити наведени по врстама са стопом, која се користи за њихов обрачун.

Ефективна каматна стопа представља цену понуђеног кредита. Она мора бити обрачуната у складу са Одлуком Народне банке Србије о јединственом начину обрачуна и објављивања ефективне каматне стопе на депозите и кредите (Одлука.бр.76 од 30.06.2006.). Обрачун ефективне каматне стопе мора бити документован планом отплате кредита, који је приложен уз образац понуде.

Укупан износ набавке кредита представља укупне обавезе Наручиоца по основу главнице, камате и трошкова, до коначне отплате кредита. Обрачун укупних обавеза по кредиту мора бити документован планом отплате кредита, који је приложен уз образац понуде.

___________________________________________________________________


Понуђач је обавезан да наведе врсту и висину инструмената обезбеђења кредита, које прихвата, а које је Наручилац понудио у кредитном захтеву.

Уколико понуђени кредит садржи каматни или валутни ризик за Наручиоца, Понуђач је позван да предложи финансијске инструменте за заштиту од ризика, уколико их има у својој понуди финансијских услуга.

Услови пласирања вишка ликвидности консолидованог рачуна трезора (даље: КРТ) Наручиоца, код банке понуђача, морају бити исказани кроз ефективну каматну стопу на депозите. Она мора бити обрачуната у складу са Одлуком НБС и документована планом исплате депозита, који је приложен уз образац понуде. Понуђена каматна стопа на ликвидност КРТ-а не може бити нижа од есконтне стопе Народне банке Србије, сагласно члану 37. Законом о јавном дугу.

Рок важења понуде мора да буде најмање 60 дана, од дана отварања понуда.

Рок одобравања кредита је период у коме ће средства кредита бити расположива за Наручиоца, након доношења одлуке о избору најповољније понуде.

Изјаве из конкурсне документације, које су саставни део понуде, попуњавају се читко на оригиналним обрасцима, уношењем тражених података. Сваку од изјава мора потписати овлашћено лице и оверити печатом Понуђача.

Услов за утврђивање исправности понуде

Исправна понуда је она која садржи попуњене, потписане и оверене обрасце из конкурсне документације и тражену документацију за потврђивање испуњености услова за јавну набавку кредита.

Понуђач је обавезан да тражену документацију, која представља комплетну понуду, сложи следећим редом:

1. Попуњен образац 1 (“Подаци о Понуђачу”) из конкурсне документације у који се уносе подаци о Понуђачу

2. Попуњен образац 2 (“Испуњеност услова за учешће Понуђача у јавној набавци”) из конкурсне документације, уз који Понуђач прилаже докумената за доказивање испуњености услова за учешће у поступку јавне набавке кредита, сагласно члану 44. и 45. Закона о јавним набавкама:

2.1. Извод из регистра надлежног органа, као што је извод Агенције за привредне регистре у Републици Србији.

2.2. Оснивачки акт Понуђача

2.3. Потврда надлежног суда, издата после дана објављивања јавног позива, да Понуђачу у року од 2 године пре објављивања јавног позива, није изречена правноснажна судска или управна мера забране обављања кредитних /и депозитних послова, који су предмет јавне набавке

2.4. Потврда надлежног пореског органа, да је Понуђач измирио доспеле порезе и друге јавне дажбине у складу са прописима Републике Србије или стране државе, када има седиште на њеној територији. Потврда не сме бити старија од 6 месеци од дана издавања до дана објављивања јавног позива

___________________________________________________________________


2.5. Важећа дозвола за обављање кредитних/ и депозитних послова, издате од стране надлежног органа. У Републици Србији то је дозвола за рад Народне банке Србије.

Наведени докази о испуњености услова могу се достављати у неовереним копијама. Понуђач, чија понуда је оцењена као најповољнијa, је дужан да у року који не може бити дужи од 3 дана од дана пријема писаног позива Наручиоца, достави оригинал или оверену копију доказа о испуњености услова из члана 44. Закона о јавним набавкама.

Ако Понуђач има седиште у другој држави, Наручилац може да провери, да ли су документа којима Понуђач доказује испуњеност тражених услова издати од стране надлежних органа те државе.

3. Попуњен образац 3 (“Изјава о подношењу заједничке понуде групе понуђача”) из конкурсне документације, који Понуђач попуњава само уколико подноси заједничку понуду са групом понуђача

4. Попуњен образац 4 из конкурсне документације, који представља Образац понуде на основу кога се врши оцењивање понуде. Уз образац понуде Понуђач је обавезан да приложи:

4.1. Предлог уговора о кредиту

4.2. План отплате кредита са обрачуном ефективне каматне стопе сагласно Одлуци НБС

4.3. План исплате депозита са обрачуном ефективне каматне стопе сагласно Одлуци НБС [само када се тражи понуда за пласирање вишка ликвидности консолидованог рачуна трезора]

Уколико понуда не буде сачињена по наведеном упутству, иста ће се одбити, као и из разлога недостављања тражене документације за потврђивање испуњености услова за јавну набавку кредита.

Понуђач је дужан да понуду достави у року из позива. Приликом достављања понуде поштом или лично, коверта мора да има заводни број на предњој страни и печат Понуђача на полеђини. Уколико понуда није запечаћена и обележена на захтеван начин Наручилац није одговоран за њене евентуалне недостатке.

Понуђач је обавезан да Комисији за јавну набавку, пружи евентуалне додатне информације у вези са достављеном понудом.

Све информације, анализе и провере достављене документације сматрају се поверљивим подацима и неће бити доступне понуђачима нити другим лицима, која нису укључена у поступак набавке.

Након отварања понуда биће сачињен Записник, којим ће се констатовати да ли су понуђачи приложили сва документа наведена и тражена у конкурсној документацији.

Након потписивања Записника, Комисија ће извршити детаљну проверу усклађености приложених докумената са условима из конкурсне документације и размотрити само комплетне понуде.

___________________________________________________________________


Понуда не сме да садржи речи унете између редова, брисане речи или речи писане преко других речи, осим када је неопходно да Понуђач исправи грешке, које је направио. У том случају ће такве исправке бити парафиране од стране овлашћеног лица и оверене печатом Понуђача.

Критеријуми за оцењивање понуда

I верзија:

Избор најповољније понуде биће извршен применом критеријума најниже понуђене цене кредита. Цена кредита је ефективна каматна стопа, која је обрачуната сагласно одлуци НБС о њеном обрачуну:

Ефективна каматна стопа кредита (ЕКС) 100 бодова

Вредновање понуда биће извршено применом формуле:

ВП = ЕКС најнижа понуђена / ЕКС понуђена x 100

Најповољнија понуда имаће обрачунату вредност од 100 бодова, јер омогућује задуживање Наручиоца по најнижој цени. Остале понуде биће рангиране по опадајућој вредности понуда у односу на најповољнију понуду.

Приликом оцењивања понуда посебно ће бити вредновани кредити у динарима, а посебно кредити са валутном клаузулом. Наручилац ће изабрати понуду кредита у динарима под условом да, разлика између његове понуђене цене и најниже понуђене цене кредита са валутном клаузулом, није већа од пројектоване инфлације у години набавке кредита (8% за крај периода, сагласно Меморандуму о буџету и економској и фискалној политици за 2009. годину, са пројекцијама за 2010. и 2011. годину) и / или од остварене девалвације динара од ____% у периоду од 1.1.______. године до дана објављивања јавног позива. [изабрати опцију која је повољнија за наручиоца]

У ситуацији када постоје понуде кредита са променљивом и фиксном каматном стопом, Наручилац ће изабрати понуду кредита са фиксном каматном стопом, под условом да његова понуђена цена није већа од 20% у односу на најнижу понуђену цену кредита са променљивом каматном стопом.

У ситуацији када постоје понуде домаћег и страног понуђача који пружају услуге кредитирања, Наручилац мора изабрати понуду домаћег понуђача под условом да његова понуђена цена није већа од 20% у односу на најнижу понуђену цену страног понуђача.

У случају да понуда кредита садржи ревалоризацију главнице дуга у динарима, ефективна каматна стопа тог кредита, ради упоредивости са осталим понудама (без ревалоризације главнице дуга), биће коригована за стопу ревалоризације по формули:

ЕКСр = ((1 + ЕКС) x (1 + ср) – 1) х 100

ЕКСр – коригована ефективна каматна стопа за ревалоризацију ЕКС – понуђена ефективна каматна стопа (исказано у децималима) ср – стопа ревалоризације (исказана у децималима)

___________________________________________________________________


− Ефективна каматна стопа кредита (ЕКСК) __ пондера

II верзија:

Избор најповољније понуде биће извршен применом критеријума економски најповољније понуде.

Релативни значај елемената критеријума за одређивање повољности понуда је:

− Ефективна каматна стопа на ликвидност КРТ-а (ЕКСЛ) __ пондера

− Рок одобравања кредита (РОК) __ пондера

− Рок важења понуде (РВП) __ пондера

Вредновање понуда биће извршено применом формуле:

ВП1 = ЕКСК најнижа понуђена / ЕКСК понуђена x број пондера

ВП2 = ЕКСЛ понуђена / ЕКСЛ највиша понуђена x коефицијент депозита x број пондера

ВП3 = РОК најкраћи понуђен / РОК понуђени x број пондера

ВП4 = РВП понуђени / РВП најдужи понуђен x број пондера

Укупна вредност понуде = ВП1 + ВП2 + ВП3 +ВП4

Најповољнија понуда имаће највећу обрачунату укупну вредност, јер омогућује задуживање Наручиоца по најповољнијим условима. Остале понуде биће рангиране по опадајућој укупној вредности понуда у односу на најповољнију понуду.

Приликом оцењивања понуда посебно ће бити вредновани кредити у динарима, а посебно кредити са валутном клаузулом. Наручилац ће изабрати понуду кредита у динарима под условом да, разлика између његове понуђене цене и најниже понуђене цене кредита са валутном клаузулом, није већа од пројектоване инфлације у години набавке кредита (8% за крај периода, сагласно Меморандуму о буџету и економској и фискалној политици за 2009. годину, са пројекцијама за 2010. и 2011. годину) и / или од остварене девалвације динара од ____% у периоду од 1.1.______. године до дана објављивања јавног позива. [изабрати опцију која је повољнија за наручиоца]

У ситуацији када постоје понуде кредита са променљивом и фиксном каматном стопом, Наручилац ће изабрати понуду кредита са фиксном каматном стопом, под условом да његова понуђена цена није већа од 20% у односу на најнижу понуђену цену кредита са променљивом каматном стопом.

У ситуацији када постоје понуде домаћег и страног понуђача, који пружају услуге кредитирања, Наручилац мора изабрати понуду најповољнијег домаћег понуђача под условом да разлика у коначном збиру пондера између најповољније понуде страног понуђача и најповољније понуде домаћег понуђача није већа од 20 у корист понуде страног понуђача.


___________________________________________________________________


ЕКСр = ((1 + ЕКС) x (1 + ср) – 1) х 100

ЕКСр – коригована ефективна каматна стопа за ревалоризацију ЕКС – понуђена ефективна каматна стопа (исказано у децималима) ср – стопа ревалоризације (исказана у децималима)

___________________________________________________________________


OBRASCI ZA SAČINJAVANЈE PONUDA


U nastavku modela konkursne dokumentacije urađeni su primeri obrazaca za sačinjavanje ponuda. Ove obrasce popunjavaju finansijskе institucijе, u skladu sa uputstvom za sačinjavanje ponuda. Svaki obrazac sa predviđenim prilozima, predstavlja obavezni deo kreditne ponude.

U obrasce za sastavljanje ponude spadaju:

− Obrazac 1: PODACI O PONUĐAČU

− Obrazac 2: ISPUNJENOST USLOVA ZA UČEŠĆE PONUĐAČA U JAVNOJ NABAVCI

− Obrazac 3: IZJAVA O PODNOŠENЈU ZAJEDNIČKE PONUDE GRUPE PONUĐAČA

− Obrazac 4: OBRAZAC PONUDE

___________________________________________________________________


___________________________________________________________________


OBRAZAC 1: PODACI O PONUĐAČU


Obrazac 1. “Podaci o ponuđaču”, služi za prikaz osnovnih podataka o finansijskoj instituciji, koja ispunjava uslove za učešće u otvorenom postupku javne nabavke kredita:

− naziv ponuđača

− adresa ponuđača

− lice ovlašćeno za potpisivanje ugovora o kreditu

− osoba za kontakt

− broj telefona i telefaksa, elektronska pošta

− tekući račun ponuđača

− matični broj ponuđača

− poreski identifikacioni i PDV broj ponuđača

Naručilac može uneti u obrazac dodatne podatke, koji su mu neophodani za identifikaciju i komunikaciju sa ponuđačem, pre detaljnog uvida u priloženu dokumentaciju za dokazivanje ispunjenosti uslova za učešće u otvorenom postupku javne nabavke kredita.

___________________________________________________________________


___________________________________________________________________


Образац 1

Отворени поступак јавне набавке кредита

за капиталну инвестицију у пројекат _____________ Града/Општине ___________ број _______

ПОДАЦИ О ПОНУЂАЧУ

Назив Понуђача

Адреса Понуђача

Лице овлашћено за потписивање уговора

Особа за контакт

Телефон

Телефакс

Електронска пошта

Текући рачун Понуђача

Матични број Понуђача

Порески идентификациони број Понуђача

ПДВ број Понуђача

Датум ___________ М.П. ________________________________ (потпис овлашћеног лица Понуђача)

___________________________________________________________________


___________________________________________________________________


OBRAZAC 2: ISPUNJENOST USLOVA ZA UČEŠĆE PONUĐAČA U JAVNOJ NABAVCI


Naručilac je obavezan da u javnom pozivu i konkursnoj dokumentaciji objavi uslove, koje ponuđač mora da ispuni da bi mogao da učestvuje u postupku javne nabavke kredita.

Saglasno članu 44. ZJN pravo na učešće u postupku javne nabavke kredita ima ponuđač, finansijska institucija, ako:

1) je registrovana kod nadležnog organa, odnosno upisan u odgovarajući registar

2) je osnovana za obavljanje delatnosti (kreditnih poslova), koja je predmet javne nabavke

3) joj u roku od 2 godine pre objavljivanja javnog poziva nije izrečena pravnosnažna sudska ili upravna mera zabrane obavljanja delatnosti (kreditnih poslova), koja je predmet javne nabavke

4) je izmirila dospele poreze i druge javne dažbine u skladu sa propisima Republike Srbije ili strane države kada ima sedište na njenoj teritoriji

5) ima važeću dozvolu nadležnog organa za obavljanje delatnosti (kreditnih poslova), koja je predmet javne nabavke, ako je takva dozvola predviđena posebnim propisom

Ispunjenost uslova iz člana 44. stav 2. ZJN, Ponuđač dokazuje dostavljanjem sledećih dokumenata uz ponudu (član 45. ZJN):

1) izvod iz registra nadležnog organa

2) osnivački akt ponuđača

3) potvrda nadležnog organa, kojom dokazuje da mu nije izrečena mera zabrane obavljanja delatnosti (mora biti izdata posle dana objavljivanja javnog poziva za podnošenje ponuda)

4) potvrda nadležnog poreskog organa ili potvrde nadležnog organa da se ponuđač nalazi u postupku privatizacije (može biti izdat i pre objavljivanja javnog poziva, ako od dana njegovog izdavanja do dana objavljivanja javnog poziva za dostavljanje ponuda, nije proteklo više od šest meseci)

5) važeća dozvola za obavljanje odgovarajuće delatnosti, izdate od strane nadležnog organa

Navedeni dokazi o ispunjenosti uslova iz člana 44. ZJN mogu se dostavljati u neoverenim kopijama.

Ponuđač, čija ponuda je ocenjena kao najpovoljnija, dužan je da u primerenom roku, koji ne može biti duži od 3 dana od dana prijema pisanog poziva naručioca, dostavi original ili overenu kopiju dokaza o ispunjenosti uslova iz člana 44. ovog zakona. Naručilac je dužan da ovaj poziv uputi pre donošenja odluke o izboru najpovoljnije ponude, ponuđaču, čija je ponuda ocenjena kao najpovoljnija. Ukoliko ponuđač, čija je ponuda ocenjena kao najpovoljnija, ne dostavi original ili overenu kopiju dokaza u roku (3 dana), naručilac će njegovu ponudu odbiti kao neispravnu.

Ako ponuđač ima sedište u drugoj državi, naručilac može da proveri da li su dokumenti, kojima ponuđač dokazuje ispunjenost traženih uslova, izdati od strane nadležnih organa te države.

Ponuđač je dužan da bez odlaganja, a najkasnije u roku od 5 dana od dana nastanka promene u bilo kojem od podataka iz priložene dokumentacije, o toj promeni pisano obavesti naručioca i da je

___________________________________________________________________


dokumentuje na propisani način.

Model obrasca 2. “Ispunjenost uslova za učešće Ponuđača u javnoj nabavci” sadrži:

− kolonu uslova za učešće finansijskih institucija u postupku javne nabavke kredita, saglasno čl.44. ZJN

− kolonu potrebnih dokumenata za dokazivanje ispunjenosti uslova za učešće finansijske institucije u postupku javne nabavke kredita, saglasno čl.45. ZJN

− kolonu priloženih dokumenata za dokazivanje ispunjenosti uslova, koju popunjava finansijska institucija kao ponuđač

Obrazac, takođe sadrži izjave kojima:

− ponuđač potvrđuje da priložene kopije dokumenata odgovaraju originalima

− se ponuđač obavezuje da u roku od 3 dana, od dana prijema pisanog poziva naručioca, dostavi original ili overenu kopiju dokumenata o ispunjenosti uslova, ukoliko njegova ponuda bude ocenjena kao najpovoljnija

Vremensko ograničenje imaju samo:

− potvrda nadležnog suda, koja mora biti izdata posle dana objavljivanja javnog poziva

− potvrda nadležnog poreskog organa, koja ne sme biti starija od 6 meseci od dana izdavanja do dana objavljivanja javnog poziva

Pored navedenih dokumenata u obrascu, a koja su regulisana čl.45. ZJN, nije potrebno da naručilac uvodi dodatne uslove za učešće ponuđača u javnoj nabavci, jer bi se time ograničio broj finansijskih institucija, koje bi mogle ponuditi kredite. Ograničenje konkurencije među finansijskim institucijama, bi moglo da spreči zaduživanje naručioca po najpovoljnijim tržišnim uslovima.

Saglasno članu 44. ZJN, od finansijskih institucija nije potrebno tražiti dokaze da raspolažu neophodnim finansijskim, poslovnim, tehničkim i kadrovskim kapacitetom. To je u skladu sa činjenicom da finansijske institucije dobijaju dozvolu za rad od centralne banke, na osnovu obezbeđivanja i dokazivanja da imaju finansijske, kadrovske i tehničke kapacitete za pružanje finansijskih usluga, koje su predmet nabavke. Uz to, poslovanje finansijskih institucija nalazi se pod stalnom kontrolom centralne banke.

___________________________________________________________________


Образац 2

Отворени поступак јавне набавке кредита за капиталну инвестицију у пројекат _____________ Града/Општине __________ број ____

ИСПУЊЕНОСТ УСЛОВА ЗА УЧЕШЋЕ ПОНУЂАЧА У ЈАВНОЈ НАБАВЦИ

Услов (члан 44. Закона о јавним

набавкама)

Документ (члан 45. Закона о јавним

набавкама)

Документ достављен (Да – Не)

1. Понуђач је регистрован код надлежног органа, односно уписан у одговарајући регистар

Извод из регистра надлежног органа (Агенције за привредне регистре у Републици Србији)

2. Понуђач је основан за обављање кредитних послова, који су предмет јавне набавке

Оснивачки акт Понуђача

3. Понуђачу у року од 2 године пре објављивања јавног позива, није изречена правноснажна судска или управна мера забране обављања кредитних послова, који су предмет јавне набавке

Потврда надлежног суда, издата после дана објављивања јавног

позива

4. Понуђач је измирио доспеле порезе и друге јавне дажбине у складу са прописима Републике Србије или стране државе, када има седиште на њеној територији

Потврда надлежног пореског органа,

не старија од 6 месеци од дана издавања до дана објављивања

јавног позива

5. Понуђач има важећу дозволу надлежног органа за обављање кредитних послова, која је предмет јавне набавке, ако је таква дозвола предвиђена посебним прописом

Важећа дозвола за обављање кредитних послова, издате од

стране надлежног органа (дозвола за рад Народне банке Србије)

Документа која су приложена у понуди одговарају оригиналима.

Понуђач се обавезује да у року од 3 дана, од дана пријема писаног позива Наручиоца, достави оригинал или оверену копију докумената о испуњености услова из члана 44. Закона, уколико његова понуда буде оцењена као најповољнија. Недостављање докумената у овом року доводи до одбијања понуде као неисправне.

Понуђач се обавезује да најкасније у року од 5 дана, од дана настанка промене у било којем од ових докумената, о тој промени писано обавести Наручиоца и да је документује на прописани начин.

Датум ___________ М.П. ________________________________

(потпис овлашћеног лица Понуђача)

___________________________________________________________________


___________________________________________________________________


OBRAZAC 3: IZJAVA O PODNOŠENЈU ZAJEDNIČKE PONUDE GRUPE PONUĐAČA


Saglasno članu 50. Zakona o javnim nabavkama, ponudu može podneti grupa ponuđača.

U slučaju iz ovog člana naručilac ne može od grupe ponuđača da zahteva da se povezuju u određeni pravni oblik, kako bi mogli da podnesu zajedničku ponudu.

Ako zajednička ponuda bude ocenjena kao najpovoljnija ponuda, naručilac može pre zaključenja ugovora da traži od grupe ponuđača da podnesu pravni akt, kojim se obavezuju na zajedničko izvršenje nabavke, ako je to neophodno za uspešno izvršenje javne nabavke.

Pravnim aktom se precizira odgovornost svakog ponuđača iz grupe ponuđača za izvršenje ugovora.

Ponuđači iz grupe ponuđača odgovaraju neograničeno solidarno prema naručiocu.

Svaki ponuđač iz grupe ponuđača mora da ispuni uslove iz člana 44. stav 2. tač. 1) do 5) zakona, što dokazuje dostavljanjem dokaza iz člana 45. zakona, a ostale uslove iz člana 44. ovog zakona ispunjavaju zajedno.

Obzirom da citirani čl. 50. ZJN, daje mogućnost podnošenja zajednične kreditne ponude od strane više finansijskih institucija, potrebno je u konkursnoj dokumentaciji kreirati obrazac izjave o podnošenju zajedničke ponude grupe ponuđača. Popunjavanjem ovog obrasca, ponuđač saopštava koje finansijske institucije zajednički podnose kreditnu ponudu i koja je uloga svake od njih u pružanju finansijske usluge kredita.

Primeri podnošenja zajedničke ponude grupe finansijskih institucija su:

− Refinansiranje kredita, koji nudi banka ponuđač, od strane druge finansijske institucije (domaće, inostrane ili međunarodne). Pravni osnov zajedničke ponude je Ugovor o refinansiranju, potpisan između ovih finansijskih institucija. Ugovor o refinansiranju ne mora biti priložen, već samo naveden u obrascu izjave.

− Ponuda kredita od strane više banaka, koje su formirale sindikat banaka. Pravni osnov zajedničke ponude je pravni akt o formiranju sindikata, kojim su regulisana prava i odgovornosti između banaka i prema korisniku kredita.

− Pristupanje javnoj nabaci kredita u ime inostrane banke, koja može biti osnivač te banke. Pravni osnov zajedničke ponude je pravni akt, kojim se regulišu odnosi između ovih banaka u procesu odobravanja kredita.

Obzirom da grupa ponuđača ne mora da se povezuje u određeni pravni oblik, kako bi mogla da podnese zajedničku ponudu, dovoljno je da grupa ponuđača popuni izjavu o podnošenju zajedničke ponude grupe ponuđača, bez obaveze prilaganja pravnog akta, kojim se definišu odnosi između finansijskih institucija. Ukoliko želi, naručilac može da zahteva od grupe ponuđača sa najpovoljnijom ponudom, da podnesu pravni akt kojim se obavezuju na zajedničko izvršavanje kredita.

___________________________________________________________________


___________________________________________________________________


Образац 3

Отворени поступак јавне набавке кредита за капиталну инвестицију у пројекат _____________ Града/Општине ___________ број ___________

ИЗЈАВА О ПОДНОШЕЊУ ЗАЈЕДНИЧКЕ ПОНУДЕ ГРУПЕ ПОНУЂАЧА

Редни број Групу понуђача чине: Улога учесника

у заједничкој понуди

1.

Назив

Адреса

Контакт

2.

Назив

Адреса

Контакт

3.

Назив

Адреса

Контакт

Ако заједничка понуда буде оцењена као најповољнија понуда, Понуђач је спреман да на захтев Наручиоца поднесе правни акт о заједничком наступању, којим се регулишу односи унутар групе понуђача у поступку извршавања понуђене финансијске услуге кредита.

Датум ___________ М.П. ________________________________

(потпис овлашћеног лица Понуђача)

___________________________________________________________________


___________________________________________________________________


OBRAZAC 4: OBRAZAC PONUDE


Obrazac ponude predstavlja ključni deo konkursne dokumentacije za nabavku kredita, u koji ponuđač unosi osnovne karakteristike ponuđenog kredita iz predloga ugovora o kreditu.

Svrha obrasca ponude je da omogući brzо i tačnо ocenјivanje dobijenih kreditnih ponuda, od strane komisije za javnu nabavku kredita. Obzirom da, obrazac ponude ne predstavlja kreditnu ponudu, finansijska institucija je obavezna da uz njega priloži:

− predlog ugovora o kreditu

− plan otplate kredita sa obračunom efektivne kamatne stope, saglasno odluci NBS o njenom obračunu

U ovom priručniku ponuđena su dva modela obrasca ponude, u zavisnosti od izabranog kriterijuma za ocenjivanje ponuda:

− Model obrasca ponude za izbor najpovoljnije ponude primenom kriterijuma najniže cene

− Model obrasca ponude za izbor najpovoljnije ponude primenom kriterijuma ekonomski najpovoljnije ponude

− Iznos odobrenog kredita. Ponuđač potvrđuje iznos odobrenog kredita iskazan u dinarima. Ukoliko nudi kredit sa valutnom klauzulom, obavezan je da saopšti srednji devizni kurs NBS i iznos kredita u dozvoljenoj valuti (koju je definisao naručilac u uputstvu za sačinjavanje ponuda). Ukoliko vrši revalorizaciju glavnice duga u dinarima, ponuđač mora da saopšti stopu revalorizacije i rok vršenja revalorizacije.

ℵ Model obrasca ponude za kriterijum najniže cene, sadrži:

− Nominalnu kamatnu stopu iskazanu na godišnjem nivou. Ponuđač je obavezan da saopšti da li je kamatna stopa promenljiva ili nepromenljiva u toku trajanja ugovora o kreditu. Ukoliko je promenljiva, mora da objasni kako se formira i da demonstrira obraču, ukoliko koristi referentnu kamatnu stopu.

− Troškove kredita. Ponuđač je obavezan da navede sve vrste naknada i provizija, kao i stope po kojima vrši njihov obračun.

− Efektivnu kamatnu stopu, obračunatu u skladu sa Odlukom Narodne banke Srbije o jedinstvenom načinu obračuna i objavljivanja efektivne kamatne stope na depozite i kredite (Odluka.br.76 od 30.06.2006.). Njen obračun mora da bude dokumentovan planom otplate kredita, koji je priložen uz obrazac ponude.

− Ukupan iznos nabavke kredita, je ukupna količina novca koja će biti plaćena do konačne otplate kredita po osnovu: glavnice, kamate i troškova kredita. Obračun ukupnog iznosa nabavke kredita mora da bude dokumentovan i preuzet iz plana otplate kredita, koji je priložen uz obrazac ponude.

− Instrumente obezbeđenja kredita. Ponuđač je obavezan da navede vrstu i visinu instrumenata

___________________________________________________________________


obezbeđenja kredita, koje prihvata, od onih koje je naručilac ponudio u kreditnom zahtevu.

− Uslovi zaštite od rizika su finansijski instrumenti, koje banka može ponuditi korisniku kredita za zaštitu od kamatnog ili valutnog rizika u toku korišćenja kredita. Ponuđač je pozvan da ponudi finansijske instrumente za zaštitu od rizika, ukoliko ih ima u svojoj ponudi finansijskih usluga. Ovi instrumenti su u razvoju na domaćem finansijskom tržištu, ali obzirom da kredite mogu ponuditi i finansijske institucije, koje imaju pristup međunarodnom finansijskom tržištu, trebalo bi dati mogućnost bankama da ih ponude. Ovim će se omogućiti smanjenje rizika zaduživanja lokalne samouprave

− Rok važenja ponude je period u kome finansijska institucija neće tražiti izmenu ponuđenih uslova odobravanja kredita. Ovaj rok ne može biti kraći od 60 dana, saglasno članu 55. ZJN.

− Rok odobravanja kredita je vreme koje je potrebno finansijskoj instituciji da sredstva kredita učini raspoloživim za naručioca, nakon donošenja odluke o izboru najpovoljnije ponude

− Prilog je dokumentacija koja predstavlja kompletnu kreditnu ponudu, i na osnovu koje je popunjen obrazac ponude. Ponuđač je obavezan da potvrdi dostavljanje sledećih traženih dokumenata:

o predlog ugovora o kreditu

o plan otplate kredita sa obračunom efektivne kamatne stope

− Polaganje preko noći. Ponuđač saopštava efektivnu kamatnu stopu na depozit preko noćni, obračunatu u skladu sa Odlukom NBS i dokumentovanu planom isplate depozita, koji je priložen uz obrazac ponude.

ℵ Model obrasca ponude za kriterijum ekonomski najpovoljnije ponude

Ovaj obrazac ponude sadrži sve elemente kao prethodni model obrasca, s tim što je dopunjen uslovima plasiranja viška likvidnosti konsolidovanog računa trezora grada/opštine (KRT). Traženje od ponuđača, da ponude uslove plasiranja viška likvidnosti konsolidovanog računa trezora omogućeno je članom 37. Zakonom o javnom dugu, koji glasi:

„Lokalne vlasti mogu, u cilju smanjenja troškova zaduživanja, a u skladu sa odgovarajućim stepenom rizika, plasirati sredstva, odnosno obaviti ostale transakcije sa raspoloživom gotovinom, posle redovnog izvršenja budžeta lokalne vlasti, po kamatnoj stopi koja nije niža od eskontne stope Narodne banke Srbije. “

Da bi finansijska institucija ponudila uslove plasiranja viška likvidnosti KRT-a, naručilac je obavezna da u kreditnom zahtevu saopšti način upravljanja likvidnošću KRT-a u prethodnoj budžetskoj godini, kao i plan upravljanja likvidnošću za budžetsku godinu u kojoj planira zaduživanje. Pod načinom upravljanja likvidnošću podrazumeva se saopštavanje prosečnog stanja likvidnosti KRT-a i strukture plasiranja viška likvidnosti. Struktura plasiranja viška likvidnosti KRT-a ( polaganje preko noći, depozit po viđenju i oročeni depozit ) omogućuje određivanje koeficijenata depozita za vrednovanje elementa kriterijuma visine efektivne kamatne stope na depozite kod banke ponuđača.

Tačka 3. modela obrasca, “Uslovi plasiranja viška likvidnosti KRT-a” sadrži:

− Depozit po viđenju. Ponuđač saopštava efektivnu kamatnu stopu na depozit po viđenju, obračunatu u skladu sa Odlukom NBS i dokumentovanu planom isplate depozita, koji je priložen

___________________________________________________________________


uz obrazac ponude. Takođe saopštava rok za najavu povlačenja depozita.

− Oročeni depozit. Ponuđač saopštava efektivnu kamatnu stopu za svaki specificiran oročeni depozit, obračunatu u skladu sa Odlukom NBS i dokumentovanu planom isplate depozita, koji je priložen uz obrazac ponude. Naručilac je obavezan da izabere rokove oročenja depozita za koje će tražiti ponudu, u uputstvu za sastavljanje ponuda.

U Prilogu ovog obrasca ponuđač je obavezan da dostavi sledeća dokumenata, koja predstvljaju kompletnu ponudu kredita:

o predlog ugovora o kreditu

o plan otplate kredita sa obračunom efektivne kamatne stope

o plan isplate depozita sa obračunom efektivne kamatne stope

___________________________________________________________________


___________________________________________________________________


за избор кредита са најниж ом ценом Образац 4


ОБРАЗАЦ ПОНУДЕ

1. УСЛОВИ ЗАДУЖИВАЊА

1.1. Износ кредита: _______________________Динара

− уколико постоји валутна клаузула, применити средњи девизни курс НБС, формиран на дан објављивања јавног позива за прикупљање понуда

RSD/EUR [USD ili CHF] = __________ _____________________ EUR /USD/CHF

− уколико се врши ревалоризација главнице дуга у динарима, онда је:

а. стопа ревалотизације ________________ % годишње

б. рок обрачуна __________________________

1.2. Номинална каматна стопа:

а. у % на годишњем нивоу _____________________________

б. да ли је фиксна или променљива _____________________________

в. начин формирања (у случају коришћења референтне тржишне каматне стопе, применити стопу формирану на дан објављивања јавног позива за прикупљање понуда) __________________________________________________________________

1.3. Трошкови кредита (провизије / накнаде):

а. __________________________________________висина___________________

б. __________________________________________висина___________________

в. __________________________________________висина___________________

1.4. Ефективна каматна стопа: ___________________ % годишње

1.5. Укупан износ набавке кредита (главница+камата+трошкови): _______________________Динара

1.6. Инструменти обезбеђења кредита:

а. __________________________________________вредност_________________

б. __________________________________________вредност_________________

в. __________________________________________вредност_________________

___________________________________________________________________


2. УСЛОВИ ЗАШТИТЕ ОД РИЗИКА

2.1. Финансијски инструмент за заштиту од каматног ризика:

______________________________________________________________________

2.2. Финансијски инструмент за заштиту од валутног ризика:

______________________________________________________________________

3. РОК ВАЖЕЊА ПОНУДЕ

3.1. Рок важења понуде је _________ дана

3.2. Рок одобравања кредита је _________ дана

4. ПРИЛОГ

4.1. Предлог уговора о кредиту _________

4.2. План отплате кредита са обрачуном ефективне каматне стопе _________

Датум ___________ М.П. _________________________________ (потпис овлашћеног лица Понуђача)

___________________________________________________________________


за избор економски најповољније понуде Образац 4





− уколико постоји валутна клаузула, применити средњи девизни курс НБС, формиран на дан објављивања јавног позива за прикупљање понуда

RSD/EUR [USD ili CHF] = __________ _____________________ EUR /USD/CHF



б. рок обрачуна __________________________




в. начин формирања (у случају коришћења референтне тржишне каматне стопе, применити стопу формирану на дан објављивања јавног позива за прикупљање понуда)

___________________________________________________________________


а. __________________________________________висина___________________

б. __________________________________________висина___________________

в. __________________________________________висина___________________




а. __________________________________________вредност_________________

б. __________________________________________вредност_________________

в.__________________________________________вредност_________________

___________________________________________________________________


2. УСЛОВИ ЗАШТИТЕ ОД РИЗИКА

2.1. Финансијски инструмент за заштиту од каматног ризика:

______________________________________________________________________

2.2. Финансијски инструмент за заштиту од валутног ризика:

______________________________________________________________________

3. УСЛОВИ ПЛАСИРАЊА ВИШКА ЛИКВИДНОСТИ КРТ-а

3.1. Полагање преко ноћи

ефективна каматна стопа _________ % годишње

3.2. Депозит по виђењу

ефективна каматна стопа _________ % годишње

рок најаве повлачења депозита _________ дана

3.3. Орочени депозит

до 30 дана, ефективна каматна стопа _________ % годишње

. до 60 дана, ефективна каматна стопа _________ % годишње

до 90 дана, ефективна каматна стопа _________ % годишње

. до 120 дана, ефективна каматна стопа _________ % годишње




5. ПРИЛОГ

5.1. Предлог уговора о кредиту ________

5.2. План отплате кредита са обрачуном ефективне каматне стопе ________

5.2. План исплате депозита са обрачуном ефективне каматне стопе ________

Датум ___________ М.П. _______________________________ (потпис овлашћеног лица Понуђача)

___________________________________________________________________


KREDITNI ZAHTEV


Saglasno članu 30. ZJN, naručilac je dužan da pripremi konkursnu dokumentaciju tako da ponuđači na osnovu nje mogu da pripreme ispravnu ponudu. Iz tog razloga, prilikom nabavke kredita obavezan element konkursne dokumentacije je kreditni zahtev.

Kreditni zahtev predstavlja specifikaciju kredita, kao finansijske usluge. On omogućuje finansijskim institucijama da daju kreditne ponude, koje će biti uporedive prilikom ocenjivanja i izbora najpovoljnije ponude. Ponuđeni model kreditnog zahteva bi trebalo da bude usklađen sa pravilnikom o formi i sadržini kreditnog zahteva, kada on bude propisan od strane Ministra nadležnog za poslove finansija.

Model kreditnog zahteva sadrži opis osnovnih karakteristika traženog kredita, kao što su:

1. Pravni osnov zaduživanja

Pravni osnov zaduživanja, predstavljaju pravna akta koja donosi jedinica lokalne samouprave i zakonom predviđeni organi države. Ona moraju biti priložena u konkursnoj dokumentaciji.

2. Krajnji korisnik sredstava kredita

Krajnji korisnik sredstava kredita, mora biti naveden iz razloga složene organizacije i podele funkcija unutar jedinica lokalne samouprave, koji variraju od slučaja do slučaja. Opština ima pravo zaduživanja za sebe ili za račun budžetskih korisnika, koji nemaju sopstvenu kreditnu sposobnost. (primer: direkcije kao budžetski korisnici mogu biti krajnji korisnici kredita, ali ne i dužnici banaka).

3. Namena kredita

U okviru namene kredita treba navesti naziv ili opis investicionog projekta (spisak projekata, ako ih ima više), strukturu troškova i izvora finansiranja projekta, za koji se nabavlja kredit. Struktura izvora finansiranja investicionog projekta izuzetno je važna iz razloga što može da utiče na cenu kredita, ponuđenu od strane finansijske institucije.

4. Iznos kredita

Iznos traženog kredita mora jasno biti saopšten iz razloga što on najčešće nije jednak visini ukupnih rashoda investicionog projekta. Naručilac kredita može uticati na cenu kredita, smanjenjem učešća sredstava kredita i povećanjem učešća drugih izvora (budžetski prihodi i primanja, transferi i donacije) u finansiranju investicionog projekta. Procenat traženog kredita treba da bude iskazan u odnosu na ukupne rashode projekta bez poreza na dodatu vrednost.

5. Rok korišćenja kredita

Rok korišćenja kredita je perioda u kome će kredit u celosti biti vraćen. On je važna odlika kredita, koja direktno utiče na njegovu cenu, pa iz tog razloga treba da bude definisan od strane naručioca. Prilikom izbora roka korišćenja kredita trebalo bi voditi računa o dva ograničenja:

− visina godišnje otplate svih kredita sa pripadajućom kamatom ne sme da premaši 15% ostvarenih tekućih prihoda u prethodnoj godini (čl.36. Zakona o javnom dugu)

− rok korišćenja kredita ne sme biti duži od veka trajanja objekta i opreme

Skraćivanjem roka korišćenja kredita povećava se iznos godišnje otplate duga, ali se utiče na smanjenje cene kredita. Ukoliko rok korišćenja kredita ne bi bio definisan od strane naručioca, ponuđači bi mogli

___________________________________________________________________


ponuditi cenu kredita za različite rokove otplate, što bi onemogućilo poređenje dobijenih ponuda.

6. Period počeka (grace period)

Period počeka je vreme za koje se odlaže početak otplate glavnice kredita. Period počeka mora biti definisan i saopšten od strane naručioca. Period odlaganja otplate glavnice kredita ne bi trebalo da premaši period ulaganja u investicioni projekat. Interes svakog dužnika je da što pre otpočne otplatu duga, kako bi smanjio troškove korišćenja kredita po osnovu kamate i nakande.

7. Plan povlačenja kredita

Plan povlačenja sredstava kredita mora da bude naveden u kreditnom zahtevu, kako bi svi ponuđači uradili isti plan korišćenja kredita. Plan povlačenja kredita je osnov za obračun efektivne kamatne stope, koja predstavlja cenu kredita.

8. Dinamika otplate kredita

Dinamika otplate kredita je neophodan element kredita, koji definiše da li će dug biti otplaćivan u kvartalnim, polugodišnjim ili godišnjim ratama. Skraćivanjem rokova rata otplate duga može se uticati na snižavanje troškova zaduživanja. Dinamika otplate određuje plan otplate kredita, koji je osnov za obračun efektivne kamatne stope/cene.

9. Instrumenti obezbeđenja kredita

Nuđenjem instrumenata obezbeđenja kredita direktno se utiče na snižavanje rizika plasmana finansijskih institucija. Interes svake jedinice lokalne samouprave je da utvrdi šta može da ponudi finansijskim institucijama kao obezbeđenje kredita, kako bi snizila svoj kreditni rizik i dobila kredit po najpovoljnijim uslovima. Prilikom izbora instrumenata obezbeđenja kredita, naručilac mora da zna da li je taj instrument raspoloživ, saglasno važećim propisima i kolika je njegova vrednost, ako se radi o imovini. Ovde treba napomenuditi da u instrumente obezbeđenja, saglasno važećim propisima Narodne banke Srbije o poslovanju banaka, spadaju: − hipoteka − jemstvo drugog pravnog lica sa odgovarajućim bonitetom − ručna zaloga hartija od vrednosti ili drugih pokretnih stvari − sredstva budžetskog fonda za otplatu duga, deponovana na specijalnom računu kod banke Ukoliko je otplata kredita garantovana opštim prihodima budžeta ili menicom grada/opštine, kredit se smatra neobezbeđenim, saglasno Odluci NBS o adekvatnosti kapitala banke (O.br.75 od 30.06.2006.). Ova odluka reguliše minimalni nivo kapitala svake banke na osnovu rizičnosti njenih plasmana.

10. Likvidnost KRT-a grada/opštine

Likvidnost KRT-a grada/opštine mora biti prezentirana kada se vrši izbor kredita po kriterijumu ekonomski najpovoljnije ponude, odnosno kada se traži od finansijskih institucija da ponude uslove plasiranja viška likvidnosti KRT-a grada/opštine

11. Ostale karakteristike kredita

Ostale karakteristike kredita mogu biti defisane od strane naručioca, saglasno specifičnostima investicionog projekta i očekivanog kredita.

Svi elementi kredita koji su navedeni u kreditnom zahtevu trebalo bi da se nađu u kreditnoj ponudi i konačnom tekstu ugovora o kreditu. To znači da nisu podložni promeni od strane ponuđača, jer predstavljaju osnovne karakteristike traženog kredita kao finansijske usluge.

___________________________________________________________________



КРЕДИТНИ ЗАХТЕВ

1. Зајмотражилац је Град/ Општина ________________, на основу: [навести правна акта која представљају правни основ задуживања и која су приложена у конкурсној документацији]

− Одлуке Скупштине града/општине о задуживању

− Мишљења Министарства финансија о задуживању Града/Општине

− Одлуке о буџету за текућу ________ годину

− Годишњег плана набавки

− Одлуке _____________ о покретању поступка јавне набавке

2. Крајњи корисник средстава кредита је [дефинисати ко је корисник средстава кредита]

− Град/Општина ________________

− Буџетски корисник ___________________

− Јавно комунално предузеће _______________, чији је оснивач Град/Општина

3. Намена кредита

− Финансирање капиталних инвестиционих расхода за пројекат _______________

− Укупни расходи пројекта су:

- __________________ Динара, без ПДВ

- __________________ Динара, са ПДВ

− Извори финансирања пројекта су:

- Буџетски приходи и примања _______________ Дин, ___ %

- Капитални трансфер из Републике _______________ Дин, ___ %

- Донација _______________ Дин, ___ %

- Кредит _______________ Дин, ___ %

4. Износ кредита је ____________________ Дин., што износи ______ % укупних расхода пројекта без ПДВ

5. Рок коришћења кредита је __________ година

6. Период почека је ____________ месеци

7. План повлачења кредита: [навести износе и рокове повлачења транши кредита]

8. Динамика отплате кредита је месечна / квартална / полугодишња [изабрати рокове у којима ће бити отплаћивана главница дуга ]

9. Инструменти обезбеђења кредита су: [навести све располаживе инструменте]

___________________________________________________________________


− Хипотека на имовину [навести врсту и вредност имовине] − Јемство другог правног лица са одговарајућим бонитетом [навести име правног лица /

јавно комунално предузеће] − Ручна залога хартија од вредности или других покретних ствари [навести врсту и

вредност хартија или покретних ствари] − Средства буџетског фонда за отплату дуга, депонована на специјалном рачуну код

банке − Буџетски приходи и примања – испостављањем овлашћења за задужење подрачуна

буџета општине, овереног од стране Управе за трезор − Усмеравање локалног изворног прихода за отплату кредита - испостављањем

овлашћења за задужење адекватног подрачуна консолидованог рачуна трезора, овереног од стране Управе за трезор [пример: самодопринос]

− Меница Града/Општине

10. Ликвидност Града/ Општине

− Просечно стање ликвидности консолидованог рачуна трезора (КРТ) Града/Општине у претходној буџетској години било је ____________ Динара

− Износ и структура пласмана ликвидностри КРТ-а, у претходној буџетској години

− План управљања ликвидношћу КРТ-а у периоду задуживања o Полагање преко ноћи o Депозит по виђењу o Орочени депозит

11. Остале карактеристике кредита

−

o Достављање усвојене одлука о буџету са планираним апропријацијама за отплату кредита, најкасније 00.00. сваке године

Обавезе Града/Општине:

o Достављање одлуке о завршном рачуну буџета и годишњих финансијских извештаја општине, најкасније 00.00 сваке године

o Достављање полугодишњих извештаја о извршењу буџета, након достављања истих Министарству финансија Републике Србије

o Достављање новог плана повлачења кредита, у случају кашњења у реализацији инвестиционог пројекта

−

o Редовно извештавање Зајмотражиоца о свим променама на рачуну кредита, рачунима обавеза по кредиту, као и на рачунима депозита

Обавезе Банке:

o Благовремено обавештавање о изменама пословне политике банке, које могу проузроковати измену уговорених услова коришћења кредита, уз могућност Зајмотражиоца да откаже коришћење услуга банке, без додатних трошкова

___________________________________________________________________


DOKAZIVANJE KREDITNE SPOSOBNOSTI NARUČIOCA


Saglasno članu 30. ZJN, koji reguliše pripremu i sadržinu konkursne dokumentacije, naručilac je obavezan da pripremi konkursnu dokumentaciju, koja će omogućiti da finansijske institucije, na osnovu nje, pripreme ponudu i predlog ugovora o kreditu. Da bi se to omogućilo, neophodan deo konkursne dokumentacije za nabavku kredita je dokumentacija o kreditnoj sposobnosti naručioca. Ministar nadležan za poslove finansija bliže propisuje formu i sadržinu dokumentacije o kreditnoj sposobnosti naručioca.

U nastaku će biti objašnjeni značaj i način prezentacije kreditne sposobnosti naručioca. Kreirani modeli prezentacije kreditne sposobnosti, u ovom priručniku, trebalo bi da budu usklađeni sa formom i sadržinom dokumentacije o kreditnoj sposobnosti naručioca, kada ona bude regulisana od strane Ministra finansija.

U kontekstu sprovođenja javne nabavke kredita, kreditna sposobnost podrazumeva uverenost finansijske institucije, ponuđača, u kreditnu sposobnost jedinice lokalne samouprave i/ili javnog preduzeća i isplativost investicionog projekta, kao pouzdanog izvora prihoda u budućnosti. U tom cilju finansijske institucije, kao ponuđači, žele da se upoznaju sa organizacijom, delatnošću, finansijskim stanjem i budućim poslovnim i investicionim planovima naručioca, kao nosioca projekta. Na osnovu ovih informacija, one utvrđuju mogućnost uspešne naplate pozajmljenih sredstava, iz prihoda samog projekta i/ili iz prihoda nosioca projekta.

U ovom priručniku urađen je:

− model prezentacije jedinice lokalne samouprave kao nosioca projekta

− model prezentacije investicionog projekta, koji se finansira iz kredita

− model finansijskog plana jedinice lokalne samouprave u periodu zaduživanja

Modeli prezentacije naručioca i projekta bi trebalo da omoguće finansijskim institucijama, ponuđačima, da se brzo upoznaju sa osnovnim pokazateljima kreditne sposobnosti jedinice lokalne samouprave i/ili JKP i sa rentabilnošću investicinog projekta. Uz prezentaciju naručioca i projekta mora biti dostavljena dokumentacija o kreditnoj sposobnosti naručioca, kao obavezni deo konkursne dokumentacije. Ovom dokumentacijim se dokazuju podaci, prikazani u prezentaciji naručioca i projekta.

Dokumentacija o kreditnoj sposobnosti jedinice lokalne samouprave, bi trebalo da sadrži:

− Statut Grada/Opštine

− Mišljenje Ministarstva finansija o zaduživanju Grada/Opštine

− Odluku Skupštine grada/opštine o zaduživanju

− Odluku ________________ grada/opštine o pokretanju postupka javne nabavke kredita

− Odluku o završnom računu budžeta i finansijski izveštaji grada/opštine za prethodne 3 budžetske godine

− Odluku o planu budžeta Grada/Opštine za tekuću godinu

___________________________________________________________________


− Dokumentaciju vezanu za realizaciju projekta

− Dokumentaciju kojom naručilac potvrđuje raspoloživost i vrednost ponuđenog instrumenta obezbeđenja kredita

− Strateški plan razvoja Grada/Opštine (ukoliko je usvojen)

− Plan kapitalnih investicija (ukoliko je usvojen)

Dokumentacija o kreditnoj sposobnosti JKP, bi trebalo da sadrži:

− Pravno predstavljanje preduzeća (pravni naziv sa adresom i lica za kontakt, ovlašćena za zastupanje preduzeća)

− Osnivački akt i/ili Statut JKP

− Strategija razvoja preduzeća (prezentacija dugoročnih ciljeva i operativnih zadataka)

− Organizaciona struktura preduzeća (sa podelom nadležnosti)

− Osnovna delatnost i perspektive (opis usluga i proizvoda, opis korisnika usluga i dobavljača, opis ponude i tražnje za uslugom, unapređenje komunalnog servisa)

− Visina kapitala i struktura vlasništva

− Politika utvrđivanja i naplate tarife usluga (nadležnost utvrđivanja tarife usluga, naplata tarife usluga za poslednje 3 godine, plan usklađivanja tarife usluga)

− Godišnji finansijski izveštaji overeni od strane nezavisnih revizora, za poslednje 3 godine (bilans stanja, bilans prihoda i rashoda, bilans novčanog toka)

− Biznis plan u periodu zaduživanja

___________________________________________________________________


PREZENTACIJA LOKALNE SAMOUPRAVE


Model prezentacije lokalne samouprave, kao nosioca projekta sadrži:

− opšte podatke o jedinici lokalne samouprave

− društveno-ekonomske podatke

− fiskalno-finansijske podatke

− podatke o komunalnoj delatnosti

U cilju dokazivanja kreditne sposobnosti, jedinica lokalne samouprave bi trebalo da prezentira istorijske finansijske i fiskalne podatke za poslednje 3 budžetske godine. Ovi podaci su sadržani u dokumentaciji o kreditnoj sposobnosti: odlukama o završnom računu budžeta i finansijskim izveštajima za prethodne 3 budžetske godine i u odluci o planu budžeta za tekuću godinu. Iz ovih dokumenata, koji moraju biti sadržani u konkursnoj dokumentaciji, treba preuzeti fiskalno-finansijske podatke i popuniti tabele u modelu prezentacije:

− Bilans stanja, za poslednje 2 godine

− Dugoročne obaveze, za poslednje 2 godine

− Budžet opštine, za poslednje 3 i plan za tekuću godinu

− Upravljanje dugom saglasno Zakonu o javnom dugu

− Upravljanje likvidnošću KRT-a, za prethodnu budžetsku godinu

Popunjavanjem navedenih tabela u modelu prezentacije naručioca, omogućuje se finansijskim institucijama da tačno i efikasno sagledaju poštovanje pravnih akata, koji regulišu finansijsko poslovanje i zaduživanje lokalne samouprave, kao i finansijski i fiskalni kapacitet i sigurnost naručioca. Ovim se utiče na procenu rizika odobravanja kredita lokalnoj samoupravio, od strane banaka. Krajnji rezultat je cena po kojoj će biti ponuđen kredit za finansiranje kapitalnih investicionih rashoda.

___________________________________________________________________


___________________________________________________________________



ПРЕЗЕНТАЦИЈА ГРАДА/ОПШТИНЕ ___________________

1. Општи подаци

а. назив, адреса, правни статус, заступање

б. локација, површина, структура, главне саобраћајнице

в. број становника, густина насељености, миграциона кретања, степен урбанизације

г. организација Града/Општине

− законодавни и извршни органи

− број запослених у општинској управи

− број буџетских корисника

− надлежност доношења одлуке о задуживању

2. Друштвено-економски подаци

а. друштвени производ

− укупан износ и раст БДП

− структура по делатностима

− структура по врсти својине (државна и приватна)

б. запослени

− број, тренд

− структура по делатности и врсти својине

в. незапослени – број и тренд

г. просечне зараде (у односу на просек Републике)

д. пет највећих послодаваца

ђ. највећи порески обвезници

3. Фискално-финансијски подаци

а. биланс стања

б. оперативни и капитални буџет

в. управљање ликвидношћу

г. задуженост ( приказ обавеза према финансијским институцијама, лизинг компанијама и другим повериоцима )

___________________________________________________________________


Биланс стања 31.12.2007. 31.12.2008.

Дин. 000 000 структура Нефинансијска имовина Стална средства Нефинансијска имовина у залихама Финансијска имовина Дугорочна финансијска имовина Краткорочна финансијска имовина Активна временска разграничења УКУПНА АКТИВА Обавезе Дугорочне обавезе Краткорочне обавезе Пасивна временска разграничења Извори капитала и утврђивање резултата УКУПНА ПАСИВА ВАНБИЛАНСНА АКТИВА И ПАСИВА

Дугорочне обавезе 31.12.2007. 31.12.2008.

Дин. 000 % 000 % Обавезе по кредитима код банке 1 код банке 2 код банке 3 Обавезе према повериоцима Обавезе по лизингу УКУПНЕ ОБАВЕЗЕ Обавезе у Дин. Обавезе у ЕUR / CHF / USD

Буџет општине 2006 2007 2008 2009

000 Дин. Извршен Извршен Извршен План 1. Текући приходи 2. Примања од продаје нефинансијске имовине 3. Текући расходи 4. Издаци за набавку нефинансијске имовине I Буџетски суфицит /дефицит (1+2-3-4) 5. Приходи од камате 6. Трошкови камате II Примарни суфицит/дефицит (1+2-5)-(3+4-6) 7. Пренета средства из претходне године III Укупан фискални резултат (I+7) 8. Примања од задуживања 9. Отплата дуга IV Укупан финансијски резултат (III+8-9)

___________________________________________________________________


Управљање дугом сагласно Закону о јавном дугу 2006 2007 2008

000 Дин. Текући приходи, остварени у претходној години Стање дуга Стање дуга / остварени текући приходи ≤ 50% Сервисирање дуга Сервисирање дуга / остварени текући приходи ≤ 15%

Управљање ликвидношћу 31.12.2008. 000 Дин. структура Просечна ликвидност КРТ-а у претходној години Пласирање вишка ликвидности банкама Полагање преко ноћи Депозит по виђењу Орочени депозити Куповина државних хартија од вредности Стање на рачуну КРТ -а

4. Комунална делатност

а. Број, назив, функције и власничка структура ЈКП

б. Највеће инвестиције у локалну инфраструктуру

в. План приватизације ЈКП

г. Задуженост ЈКП

Дугорочне обавезе ЈКП 31.12.2008. 000 Дин. структура ЈКП 1 Обавезе по кредитима Обавезе по основу лизинга Обавезе према повериоцима ЈКП 2 Обавезе по кредитима Обавезе по основу лизинга Обавезе према повериоцима Укупне дугорочне обавезе ЈКП

___________________________________________________________________


___________________________________________________________________


PREZENTACIJA PROJEKTA


Podaci o projektu su neophodni za odobravanje kredita, jer omogućuju sagledavanje rizika realizacije kapitalnog investicionog projekta, koji se finansira iz budućeg kredita. Ovi podaci se obezbeđuju putem dokumentacije neohodne za realizaciju projekta.

Dokumentacija neophodna za realizaciju projekta regulisana je Zakonom o planiranju i izgradnji ("Službeni glasnik RS", br.47/03). Ona obuhvata dokumenta kao što su: generalni projekat, prethodna studija opravdanosti, studija opravdanosti, glavni projekat i dr.

Glavni projekat utvrđuje građevinsko-tehničke, tehnološke i eksploatacione karakteristike objekta sa opremom i instalacijama, tehničko-tehnološka i organizaciona rešenja za gradnju objekta, investiciona vrednost objekta i uslovi održavanja objekta.

Generalni projekat sadrži podatke o: makrolokaciji objekta, opštoj dispoziciji objekta, tehničko-tehnološkoj koncepciji objekta, načinu obezbeđenja infrastrukture, mogućim varijantama prostornih i tehničkih rešenja sa stanovišta uklapanja u prostor, prirodnim uslovima, proceni uticaja na životnu sredinu, istražnim radovima za izradu idejnog projekta, zaštiti prirodnih i nepokretnih kulturnih dobara, funkcionalnosti i racionalnosti rešenja.

Prethodnom studijom opravdanosti utvrđuje se prostorna, ekološka, društvena, finansijska, tržišna i ekonomska opravdanost investicije za varijantna rešenja definisana generalnim projektom, na osnovu kojih se može doneti planski dokument, kao i odluka o opravdanosti ulaganja u prethodne radove za idejni projekat i izradu studije opravdanosti i idejnog projekta.

Studijom opravdanosti određuje se prostorna, ekološka, društvena, finansijska, tržišna i ekonomska opravdanost investicije za izabrano rešenje, razrađeno idejnim projektom, na osnovu kojeg se donosi odluka o opravdanosti ulaganja i pokretanju postupka za izdavanje odobrenja za izgradnju.

Iz navedenih dokumenata mogu se obezbediti podaci, neophodni finansijskim institucijama da procene prihvatljivost i rizike odobravanja kredita za finansiranje projekta. Ti podaci bi trebalo da budu uneti u model prezentacije projekta, kako bi omogućili bankama da u što kraćem roku urade procenu rizika i kreiraju ponudu i ugovor o kreditu.

Model prezentacije projekta sadrži, podatke koji su neophodni većini domaćih i inostranih finansijskih institucija za izradu kreditnih ponuda. On sadrži sledeće elemente: − naziv projekta − opis svrhe projekta − tehničke karakteristike projekta − uticaj projekta na životnu sredinu − finansijski efekti projekta − društveno-ekonomski efekti projekta − plan realizacije projekta − izvori finansiranja projekta − glavni rizici realizacije projekta

Prilikom prezentacije projekta trebalo bi imati na umu da su banke posebno zainteresovane za podatke koji se odnose na: rashode, prihode, izvore finansiranja, likvidnost i finansijsku rentabilnost projekta, kao i plan realizacije projekta.

Podaci o finansijskoj održivosti (likvidnosti) i rentabilnosti projekta omogućuju banci da sagleda

___________________________________________________________________


iz kojih sredstava može da očekuje vraćanje kredita. Da li su to: prihodi samog projekta, budžetski prihodi lokalne samouprave, prihodi JKP ili kombinacija ovih prihoda.

Društveno-ekonomski efekti projekta, iskazani kroz ekonomsku rentabilnost projekta su koristan podatak za kreditne analize, koje vrše međunarodne finansijske institucije.

Podaci o finansijskoj i ekonomskoj rentabilnosti projekta su sadržani u projektnim dokumentima, kao što su: prethodna studija opravdanosti i studija opravdanosti projekta.

Glavni projekat i generalni projekat sadrže samo podatke o rashodima i planu realizacije projekta. Oni ne sadrže podatke o prihodima i rentabilnosti projekta. U slučaju da naručilac ima samo ovu projektnu dokumentaciju, potrebno je da

− za prihodne projekte uradi plan prihoda i obračuna likvidnosti i rentabilnosti projekta, u toku otplate kredita, koji je prikazan u modelu prezentacije projekta

− za neprihodne projekte uradi finansijski plan lokalne samouprave u periodu zaduživanja, koji će biti deo konkursne dokumentacije (videti model finansijskog plana u priručniku)

Za planiranje novčanog toka i obračun rentabilnosti projekta, jedinice lokalne samouprave koje su obuhvaćene programom MEGA, mogu koristit priručnik “Razvoj i finansiranje kapitalnih investicionih projekata”, koji im je dostavljen. Sledi prikaz pokazatelja lividnosti i rentabilnosti projekta, sa tabelama za njihov obračun, koji su preuzeti iz priručnika.

1. Pokazatelj finansijske održivosti (likvidnosti) je neto novčani tok projekta.

Ako je kumulativni neto novčani tok > 0, onda je projekat finansijski održiv.

Obračun se vrši na osnovu tabele novčanog toka projekta:

Finansijska održivost projekta godina

1 2 ... n

1. Ukupni izvori finansiranja 2. Ukupni prihodi 3. Ukupni prilivi (1+2) 4. Ukupni investicioni rashodi 5. Ukupni operativni rashodi 6. Kamata 7. Otplata glavnice duga 8. Porezi 9. Ukupni odlivi (od 4 do 8)

10. Neto novčani tok (3−9) Kumulativni neto-novčani tok

2. Pokazatelji finansijske rentabilnosti projekta su:

− Finansijska neto sadašnja vrednost rashoda projekta, FNPV(C)

− Finansijska stopa rentabilnosti rashoda projekta, FRR(C)

− Koeficijent neto sadašnje vrednosti rashoda projekta, NPVQ(C)

Njihov obračun se vrši na osnovu tabele novčanog toka projekta, bez uključivanja izvora finansiranja:

___________________________________________________________________


Finansijska rentabilnost rashoda projekta godina

1 2 ... n

1. Prihod od prodaje 2. Rezidualna vrednost 3. Ukupni prihodi (1+2) 4. Ukupni investicioni rashodi 5. Ukupni operativni rashodi 6. Ukupni rashodi (4+5)

7. Neto prihodi (3−6) Finansijska neto sadašnja vrednost NPV(C) Finansijska stopa rentabilnosti FRR(C) Koeficijent neto sadašnje vrednosti NPVQ(C)

3. Pokazatelji finansijske rentabilnosti uloženih sredstava u projekat:

− Finansijska neto sadašnja vrednost uloženih sredstava, FNPV(К)

− Finansijska stopa rentabilnosti uloženih sredstava, FRR(К)

− Koeficijent neto sadašnje vrednosti uloženih sredstava, NPVQ(К)

Njihov obračun se vrši na osnovu tabele novčanog toka projekta sa izvorima finansiranja:

Finansijska rentabilnost uloženih sredstava godina

1 2 ... n

1. Prihod od prodaje 2. Rezidualna vrednost 3. Ukupni prihodi (1+2) 4. Ukupni operativni rashodi 5. Kamata 6. Otplata glavnice duga 7. Ukupna domaća javna sredstva 8. Ukupni rashodi (4 do 7) 9. Neto prihodi (3-8) Finansijska neto sadašnja vrednost kapitala NPV(K)

Finansijska stopa rentabilnosti kapitala FRR(K) Koeficijent neto sadašnje vrednosti NPVQ(K)

4. Pokazatelji ekonomske rentabilnosti projekta:

− Ekonomska neto sadašnja vrednost projekta, ENPV

− Ekonomska stopa rentabilnosti projekta ERR

− Koeficijent koristi i troškova BCR

___________________________________________________________________


Njihov obračun se vrši na osnovu tabele toka društveno-ekonomskih koristi i troškova projekta:

Ekonomska rentabilnost projekta godina

1 2 ... n

1. Fiskalne korekcije 2. Eksterne koristi 3. Ukupni prihodi 4. Ukupne koristi (1+2+3) 5. Eksterni troškovi 6. Investicioni rashodi 7. Operativni rashodi 8. Ukupni troškovi (5+6+7) 9. Neto koristi (4−8) Ekonomska neto sadašnja vrednost ENPV Ekonomska stopa rentabilnosti ERR Koeficijent koristi i troškova BCR

Prilikom nabavke kredita neophodno je utvrditi i prikazati direktno pokriće troškova projekta, koje predstavlja otplatu pozajmljenih sredstava iz budućih prihoda projekta. Utvrđivanje stope direktnog pokrića troškova projekta, neophodno je jer, omogućuje sagledavanje načina i mogućnosti otplate duga tokom korišćenja projekta. Uključivanjem prihoda od projekta u otplatu duga može se povećati sposobnost otplate duga i smanjiti rizik prilikom zaduživanja lokalne samouprave.

___________________________________________________________________



ПРЕЗЕНТАЦИЈА ПРОЈЕКТА

1. Пун назив пројекта

2. Опис сврхе пројекта

3. Техничке карактеристике пројекта

4. Утицај пројекта на животну средину

5. Финансијски ефекти пројекта

а. Финансијска одрживост пројекта

- кумулативни нето новчани ток je____________________ дин.

Финансијска одрживост пројекта година 1 2 ... n

1. Укупни извори финансирања 2. Укупани приходи 3. Укупни приливи (1+2) 4. Укупни инвестициони расходи 5. Укупни оперативни расходи 6. Камата 7. Отплата главнице дуга 8. Порези 9. Укупни одливи (од 4 до 8) 10. Нето новчани ток (3−9) Кумулативни нето-новчани ток (Σ10)

б. Финансијска рентабилност расхода пројекта

- FNPV(C) ____________________ дин.

- FRR(C) за дисконтну стопу ___% je ____________________ %

___________________________________________________________________


Финансијска рентабилност расхода пројекта

година 1 2 ... n

1. Приход од продаје 2. Резидуална вредност 3. Укупни приходи (1+2) 4. Укупни инвестициони расходи 5. Укупни оперативни расходи 6. Укупни расходи (4+5) 7. Нето приходи (3− 6) Финансијска нето садашња вредност NPV(C)

Финансијска стопа рентабилности FRR (C) Коефицијент нето садашње вредности NPVQ(C)

в. Финансијска рентабилност уложених средстава у пројекат

- FNPV(К) ____________________ дин.

- FRR(К) за дисконтну стопу ___% je ____________________ %

Финансијска рентабилност уложених средстава

година 1 2 ... n

1. Приход од продаје 2. Резидуална вредност 3. Укупни приходи (1+2) 4. Укупни оперативни расходи 5. Камата 6. Отплата главнице дуга 7. Укупна домаћа јавна средства 8. Укупни расходи (4 до 7) 9. Нето приходи (3-8) Финансијска нето садашња вредност NPV(К)

Финансијска стопа рентабилности FRR(К) Коефицијент нето садашњe вредности NPVQ(К)

___________________________________________________________________


6. Друштвено-економски ефекти

- ЕNPV ____________________ дин.

- ЕRR (за дисконтну стопу ___%) je ____________________ %

- BCR ____________________ дин.

7. План реализације пројекта

Компоненте у 000 дин. година

Укупно Структура 1 2 ....

1. 2. 3. Расходи пројекта без ПДВ Трошкови ПДВ Укупни расходи пројекта

8. Извори финансирања пројекта

Извори у 000 дин. година

Укупно Структура 1 2 ....

1. Локални приходи и примања 2. Капитални трансфер из Покрајине 3. Капитални трансфер из Републике 4. Укупна јавна средства (1+2+3) 5. Иностранa донацијa 6. Кредит Укупни извори финансирања (4+5+6)

9. Главни ризици, који могу угрозити реализацију пројекта

___________________________________________________________________


___________________________________________________________________


FINANSIJSKI PLAN U PERIODU ZADUŽIVANJA


Kreditna sposobnost lokalne samouprave, predstavlja njenu sposobnost da redovno izvršava izvorne i poverene poslove (saglasno Zakonu o lokalnoj samoupravi), iz izvornih i ustupljenih prihoda, uz stvaranje tekućeg budžetskog suficita, iz koga se finansiraju kapitalni investicioni rashodi, pri čemu:

− tekući budžetski suficit predstavlja višak prihoda nad rashodima tekućeg budžeta

− finansiranje kapitalnih investicionih rashoda može se vršiti, direktim investiranjem budžetskih sredstava i otplatom pozajmljenih sredstava na finansijskom tržištu

Poštovanje Zakona o javnom dugu je jedan od uslova, koji jedinica lokalne samouprave mora da ispuni, ukoliko želi da se zaduže. Poštovanje Zakona nije dovoljan uslov za zaduživanje kod banaka, već jedinica lokalne samouprave mora da dokaže da ima sposobnost sigurne otplate pozajmljenih sredstava.

Prilikom analize kreditne sposobnosti jedinice lokalne samouprave, banke koriste veliki broj pokazatelja njenog finansijskog i fiskalnog kapaciteta i sigurnosti. Ovi pokazatelji se zasnivaju na analizi bilansa stanja i budžetskih prihoda, rashoda, primanja i izdataka. Glavni pokazatelj kreditne sposobnosti, koji predstavlja eliminacioni kriterijum, prilikom odobravnja kredita od strane finanijskih institucija, je neto tekući suficit budžeta jedinice lokalne samouprave.

Neto tekući (operativni) suficit je višak ostvarenih prihoda nad izvršenim rashodima tekućeg budžeta grada/opštine, koji preostaje nakon plaćanja svih obaveza po osnovu otplate duga. Tom prilikom treba imati u vidu da:

− prihode tekućeg budžeta čine ukupni tekući prihodi, bez: samodoprinosa, kapitalnih transfera i donacija, naknade za uređenje zemljišta i jednokratnog zakupa zemljišta

− rashode tekućeg budžeta čine ukupni tekući rashodi, bez: kapitalnih transfera drugim nivoima vlasti i kapitalnih subvencija javnim preduzećima

Obračun neto tekućeg suficita budžeta vrši se na sledeći način:

+ Prihodi tekućeg budžeta

− Rashodi tekućeg budžeta

= Tekući budžetski suficit

− Otplata glavnice duga

= Neto tekući budžetski suficit

U cilju dokazivanja kreditne sposobnosti, naručilac bi trebalo da, nakon prezentiranja finansijsko-fiskalnih podataka za poslednje 3 budžetske godine, izvrši projektovanje prihoda i rashoda u periodu zaduživanja. Tom prilikom, neophodno je izvršiti reklasifikaciju prikazanog budžeta (za poslednje 3 budžetske godine), koja omogućuje odvajanje tekućeg od kapitalnog budžeta. Na osnovu reklasifikovanog budžeta, koji omogućuje obračun neto tekućeg (operativnog) budžetskog suficita, vrši se projektovanje prihoda, rashoda, primanja i izdataka lokalne samouprave, u periodu trajanja projekta

___________________________________________________________________


i/ili zaduživanja. Projektovani novčani tok bužeta unosi se u model finansijskog plana u periodu zaduživanja.

Model finansijskog plana u periodu zaduživanja, sadrži:

− reklasifikovan budžet grada/opštine (izvršenje za prethodne 3 godine i plan za tekuću godinu)

− fiskalnu i finansijsku politiku u periodu zaduživanja (minimalno 5 godina)

− izvod iz plana kapitalnih investicija u periodu zaduživanja (minimalno 5 godina)

− plana novčanog toka budžeta u periodu zaduživanja (minimalno 5 godina)

Prezentacija finansijskog plana lokalne samouprave u periodu zaduživanja od izuzetnog je značaja za procenu rizika odobravanja kredita jedinici lokalne samouprave, od strane finansijskih institucija. Finansijski plan omogućuje sagledavanje stabilnosti prihoda i rashoda lokalne samouprave u periodu zaduživanja, kao i visine neto tekućeg budžetskog suficita za finansiranje otplate duga. Finansijski plan je neophodan deo konkursne dokumentacije, bez obzira da li se iz sredstava kredita finansira prihodni ili neprihodni projekat.

Za izradu finansijskog plana u periodu zaduživanja, jedinice lokalne samouprave, koje su obuhvaćene programom MEGA, mogu koristit softver za upravljanje dugom, koji im je isporučen: “Instrument za oceni, analizu i prezentaciju kreditne sposobnosti jedinica lokalne samouprave”

___________________________________________________________________



ФИНАНСИЈСКИ ПЛАН

ГРАДА/ОПШТИНЕ___________ У ПЕРИОДУ ЗАДУЖИВАЊА

1. Реализација буџета за претходне 3 године и план за текућу годину

Буџет 2006 2007 2008 2009 Дин., у ценама из 2009.год (2009 = 100) Извршен Извршен Извршен План

1.Текући приходи 1.1.Порез на имовину 1.2.Локалне таксе и накнаде 1.3.Уступљени порез на доходак 1.4.Остали уступљени порези и накнаде 1.5.Текући трансфери 2.Текући расходи 2.1.Расходи за запослене 2.2.Расходи за робе и услуге 2.3.Расходи за камате и накнаде 2.4.Текуће субвенције 2.5.Текући трансфери и донације 2.6.Остали текући расходи I Текући суфицит (1-2) 3. Kaпитални приходи и примања 3.1.Самодопринос 3.2.Накнада за уређење земљишта 3.3.Капитални трансфери 3.4.Капиталне донације 3.5..Примања од продаје нефин. имовине 4. Kaпитални расходи и издаци 4.1.Издаци за нефинансијску имовину 4.2.Капитални трансфери буџет.корисницима 4.3.Капиталне субвенције ЈКП II Буџетски суфицит /дефицит (I+3-4) 5.Приходи од камате 6.Трошкови камате III Примарни суфицит /дефицит (I-5+6) 7.Пренета средства из претходне године IV Укупан фискални резултат (II+7) 8.Примања од задуживање 9.Отплата дуга V Укупан финансијски резултат (IV+8-9)

___________________________________________________________________


Структура прихода и примања 2006 2007 2008 2009 Дин., у ценама из 2009.год (2009 = 100) Извршен Извршен Извршен План

1.Изворни приходи и примања 1.1.Порез на имовину 1.2.Локалне таксе и накнаде 1.3.Самодопринос 1.4.Накнада за уређење земљишта 1.5.Капиталне донације 2.Уступљени приходи од Републике 2.1.Уступљени порез на доходак 2.2.Остали уступљени порези и накнаде 2.3.Текући трансфери 2.4.Капитални трансфери 2.5.Примања од продаје нефин. имовине Укупни приходи и примања (1+2)

Функционална класификација текућих расхода 2006 2007 2008

План 2009 Дин. 000 % 000 % 000 % 000 %

Социјална заштита Опште јавне услуге Јавни ред и безбедност Економски послови Заштита животне средине Становање и комунални послови Здравство Рекреација, култура и религија Образовање Укупни текући расходи

Функционална класификација капиталних расхода 2006 2007 2008

План 2009 Дин. 000 % 000 % 000 % 000 %

Социјална заштита Опште јавне услуге Јавни ред и безбедност Економски послови Заштита животне средине Становање и комунални послови Здравство Рекреација, култура и религија Образовање Укупни капиталних расходи

___________________________________________________________________


2. Фискална и финансијска политика општине за период коришћења кредита

Изворни локални приходи 2009 2010 2011 2012 ....... n Дин., у ценама из 2009.год (2009 = 100) План Пројекција

1.Текући приходи 1.1.Порез на имовину 1.2.Локалне таксе, накнаде и приходи 2. Kaпитални приходи и примања 2.1.Самодопринос 2.2.Накнада за уређење земљишта 2.3.Капиталне донације 2.4.Примања од продаје нефин. имовине

Уступљени приходи 2009 2010 2011 2012 ....... n Дин., у ценама из 2009.год (2009 = 100) План Пројекција

1.Текући приходи 1.1.Порез на доходак 1.2.Остали уступљени порези и накнаде 1.3.Текући трансфери 2. Kaпитални приходи и примања 2.1.Капитални трансфери 2.2.Примања од продаје нефин. имовине

3. План капиталних инвестиција општине за период коришћења кредита

План инвестиција са изворима финансирања 2009 2010 2011 2012 ....... n

Дин., у ценама из 2009.год (2009 = 100) План Пројекција Директне капиталне инвестиције: Капиталне субвенције: Капитални трансфери: Извори финансирања: Самодопринос Накнада за уређење земљишта Капитални трансфери Капиталне донације Примања од продаје нефин. имовине Суфицит из претходне године

___________________________________________________________________


4. План новчаног тока буџета града/општине у току коришћења кредита

Пројекција новчаног тока 2009 2010 2011 2012 ....... n Дин., у ценама из 2009.год (2009 = 100) План Пројекција

Економски параметри БДП, раст за Републику БДП, раст за локалну самоуправу Инфлација Раст зарада

Новчани ток буџета 1.Текући приходи (без камате) 2.Приходи од камате 3.Текући расходи (без камате) 4.Трошкови камате

I Текући суфицит (1+2-3-4) 5.Капитални приходи и примања 6. Капитални расходи и издаци

II Буџетски суфицит /дефицит (I+5-6) 7.Пренета средства из претходне године 8.Примања од задуживање 9.Отплата дуга

III Укупан финансијски резултат (II+7-8-9) Обавезе по новом кредиту: Стање дуга Отплата дуга Плаћање камате

Показатељи задужености након новог кредита Укупан дуг Укупан дуг/Остварени текући приходи ≤50% Годишње сервисирање дуга Сервисирање дуга /Оствaре.текући приходи ≤15% Сервисирање дуга /Сопствени приходи и примањa Нето-текући суфицит1 Сервисирање дуга / Нето-текући суфицит

Финансијски ефекти пројекта Укупни приходи пројекта Укупни расходи пројекта Нето приходи пројекта Финансијска нето садашња вредност NPV(C) Финансијска стопа рентабилности FRR (C) Укупни приходи пројекта Укупни расходи са изворима финнсирања Нето приходи пројекта Финансијска нето садашња вредност NPV(K) Финансијска стопа рентабилности FRR (K)

1Нето-текући суфицит = текући суфицит – отплата дуга

___________________________________________________________________

POGLAVLJE 3 – МODEL KONKURSNE DOKUMENTACIJE ZA NABAVKU KREDITA ZA LIKVIDNOST 77

Poglavlje 3

МODEL KONKURSNE DOKUMENTACIJE ZA

NABAVKU KREDITA ZA LIKVIDNOST

___________________________________________________________________


___________________________________________________________________


3. MODEL KONKURSNE DOKUMENTACIJE ZA NABAVKU KREDITA ZA LIKVIDNOST


Saglasno članu 35. Zakona o javnom dugu, lokalne vlasti se mogu zaduživati za finansiranje deficita tekuće likvidnosti, koji nastaje usled neuravnoteženosti kretanja u javnim prihodima i javnim rashodima.

Ukupan iznos zaduživanja za finansiranje deficita tekuće likvidnosti, mora se vratiti pre kraja budžetske godine u kojoj je ugovoreno i ne može se refinansirati ili preneti u narednu budžetsku godinu.

U toku budžetske godine zaduživanje za finansiranje deficita tekuće likvidnosti ne sme preći 5% ukupno ostvarenih prihoda budžeta lokalne vlasti u prethodnoj godini.

Procedure nabavke kratkoročnih kredita za finansiranje deficita tekuće likvidnosti regulisana je ZJN. To je otvoreni postupak javne nabavke finansijske usluge kredita za likvidnost.

U nastavku priručnika dat je:

− Model javnog poziva za prikupljanje ponuda u otvorenom postupku javne nabavke kredita

− Model konkursne dokumentacije za nabavku kredita za likvidnost

Saglasno odredbama člana 30. ZJN pripremljen je model konkursne dokumentacije za nabavku kredita za finansiranje tekuće likvidnosti, koji sadrži sledeće elemente:

− Poziv za podnošenje ponude sa uslovima javne nabavke

− Uputstvo za sačinjavanje ponuda sa kriterijumima za ocenjivanje ponuda

− Obrasce za sačinjavanje ponude

− Kreditni zahtev

− Podatke o naručiocu sa dokumentacijom o kreditnoj sposobnosti naručioca

Ponuđeni model konkursne dokumentacije bi trebalo da bude usklađen sa pravilnikom o formi i sadržini kreditnog zahteva i dokumentaciji o kreditnoj sposobnosti naručioca, kada on bude propisan od strane Мinistra nadležnog za poslove finansija.

___________________________________________________________________


___________________________________________________________________


Модел конкурсне документације за набавку кредита за ликвидност

На основу члана 70. и 72. Закона о јавним набавкама („Службени гласник РС“, бр.116/08) и Одлуке _________________ Града/Општине ___________ о покретању поступка јавне набавке број: ______________

ОПШТИНА/ГРАД ________________

оглашава

ЈАВНИ ПОЗИВ

за прикупљање понуда у отвореном поступку јавне набавке кредита

за финансирање дефицита текуће ликвидности

Висина кредитног задужења износи _____________ динара, на рок до 00.00.000 године. Остали услови задуживања Града/Општине ___________ наведени су у конкурсној документацији, која садржи кредитни захтев и документацију о кредитној способности Града/Општине.

Право учешћа у поступку јавне набавке имају домаћа или страна правна лица, која испуњавају обавезне услове за учешће, сагласно члану 44. и о томе поднесу доказе, сагласно члану 45. Закона о јавним набавкама.

Конкурсна документација за набавку кредита може бити:

− преузета у просторијама Града/Општине _____________________, радним даном од ____ до ____ часова, закључно са _________

− достављена поштом, телефаксом или путем електронске поште, у року од 2 дана од дана пријема писаног захтева за достављање

Уз захтев за преузимање или достављање конкурсне документације, заинтересовано лице доставља доказ о уплати накнаде за покривање трошкова њеног умножавања и достављања:

− износ: _____________ динара

− рачун: ______________________ број 840-000000000-00

− модел 97, позив на број одобрења _______

− сврха уплате: накнада за конкурсну документацију за јавну набавку кредита бр. ____

Накнада за умножавање и достављање конкурсне документације је бесповратна.

Рок за подношење понуда је _______________ године, до ____ часова.

___________________________________________________________________


Понуде се достављају:

− Непосредно или путем поште на адресу ____________________________, са назнаком “понуда за набавку кредита – не отварати”. На полеђини коверте мора стајати назив, адреса и телефон контакт особе понуђача.

− У електронском облику на адресу __________________________, уз временску ознаку и заштиту електронског потписа. Потпис мора бити оверен квалификационом потврдом. [ово ће бити могуће организовати тек када Министар финансија посебним актом ближе уреди начин поступања са електронским понудама]

Јавно отварање понуда обавиће се у просторијама Града/Општине _______________________, истог дана ___________ у _____ часова, у присуству овлашћених представника понуђача.

Наручилац ће изабрати најповољнију понуду применом критеријума најниже понуђене цене:

− ЕФЕКТИВНА КАМАТНА СТОПА КРЕДИТА 100 БОДОВА

Не прихватају се понуде са варијантама.

Не прихватају се понуде са валутном клаузулом.

Важност понуда мора да буде најмање 60 дана, од дана отварања понуда.

Неблаговремене и непотпуне понуде се неће разматрати.

Наручилац ће доставити Записник о отварању понуда свим понуђачима, у року од 3 дана од дана окончања поступка отварања понуда.

Наручилац ће Одлуку о избору најповољније понуде достави свим понуђачима у року од 3 дана од дана доношења одлуке.

Наручилац задржава право да обустави поступак јавне набавке, уколико нису испуњени услови за избор најповољније понуде, као и из објективних и доказивих разлога. Наручилац ће одлуку о обустави поступка јавне набавке писано образложи и доставити понуђачима у року од 3 дана од дана доношења одлуке.

Заинтересовано лице може, у писаном облику, тражити од наручиоца додатне информације или појашњења у вези са припремањем понуде, најкасније 5 дана пре истека рока за подношење понуде.

Особа за контакт у вези конкурсне документације је ______________________________ телефон ____________, факс__________, е-mail __________________.

___________________________________________________________________


1. Позив за подношење понуде са условима јавне набавке

САДРЖАЈ КОНКУРСНЕ ДОКУМЕНТАЦИЈЕ

2. Упутство за сачињавање понуда са критеријумима за оцењивање понуда

3. Обрасци за сачињавање понуде:

− Образац 1. Подаци о Понуђачу

− Образац 2. Испуњеност услова за учешће Понуђача у јавној набавци

− Образац 3. Образац понуде

4. Кредитни захтев

5. Презентација Града/Општине

6. Документација о кредитној способности Наручиоца

− Статут Града/Општине

− Мишљење Министарства финансија о задуживању Града/Општине

− Одлука Скупштине града/општине о задуживању

− Одлука Града/Општине о покретању поступка јавне набавке кредита

− Одлука о завршном рачуну буџета и финансијски извештаји града/општине за претходне 3 буџетске године

− Одлука о плану буџета Града/Општине за текућу годину

___________________________________________________________________


___________________________________________________________________


Модел конкурсне документације за набавку кредита за ликвидност

ПОЗИВ ЗА ПОДНОШЕЊЕ ПОНУДА СА УСЛОВИМА ЈАВНЕ НАБАВКЕ

1. Наручилац јавне набавке је ______________________________________. [навести назив Града/Општине и локалног органа управе надлежног за јавну набавку кредита]

2. Врста поступка је отворени поступак јавне набавке финансијске услуге.

3. Предмет јавне набавке је кредит за финансирање дефицита текуће ликвидности.

4. Правни основ за упућивање позива за подношење понуда је члан 21. и 27. Закона о јавним набавкама („Службени гласник РС“, бр.116/08), План буџета Града/Општине за _______ годину, Годишњи план јавних набавки и Одлука ___________ о покретању поступка јавне набавке кредита број ____. [изабрати расположива документа]

5. Сачињавање понуде, врши се у складу са “Упутством за сачињавање понуда са критеријумима за оцењивање понуда”, које је саставни део ове конкурсне документације.

6. Пре сачињавања понуде, Понуђач је обавезан да се упозна са садржином ове конкурсне документације.

7. Трошкове сачињавања и подношења понуде у потпуности сноси Понуђач.

8. Понуђач може поднети само једну понуду или учествовати у било ком својству у само једној понуди.

9. Достављање понуде врши се

− непосредно или путем поште на адресу ____________________________, у запечаћеној коверти, са назнаком “понуда за набавку кредита – не отварати”. На полеђини коверте мора стајати назив, адреса и телефон контакт особе понуђача.

− у електронском облику на адресу __________________________, уз временску ознаку и заштиту електронског потписа. Потпис мора бити оверен квалификационом потврдом. [бићe могуће тек када Министар финансија посебним актом ближе уреди начин поступања са електронским понудама]

10. Рок за достављање понуде је ________ до ______ часова, без обзира на начин њеног достављања (поштом, лично или електронски).

11. Јавно отварање понуда обавиће Комисија за јавну набавку кредита, истог дана са почетком у ______ часова у просторијама _____________________________________, у присуству овлашћених представника Понуђача.

12. Неблаговремена понуда, која је приспела по истицању рока за достављање понуда, биће враћена неотворена, са назнаком -“Неблаговремена”.

13. Непотпуна понуда сматраће се неисправном.

___________________________________________________________________


14. Избор најповољније понуде биће извршен применом критеријума најниже понуђене цене кредита.

15. Записник о отварању понуда биће достављен свим понуђачима, у року од 3 дана, од дана окончања поступка отварања понуда.

16. Одлуку о избору најповољније понуде, Наручилац ће достави свим понуђачима у року од 3 дана, од дана доношења одлуке.

17. Уговор о кредиту биће закључен након пријема обавештења о избору најповољније понуде.

18. Наручилац задржава право да обустави поступак јавне набавке, уколико нису испуњени услови за избор најповољније понуде, као и из објективних и доказивих разлога. Наручилац ће одлуку о обустави поступка јавне набавке писано образложи и доставити понуђачима у року од 3 дана од дана доношења одлуке.

19. Заинтересовано лице може, у писаном облику, тражити од Наручиоца додатне информације или појашњења у вези са припремањем понуде, најкасније 5 дана пре истека рока за подношење понуде.

20. Особа за контакт у вези припреме понуде је _____________________________ телефон ____________, факс__________, е-mail __________________.

21. Наручилац може изменити конкурсну документацију пре краја рока за подношење понуда, издавањем допуна, које ће доставити свим заинтересованим лицима која су преузела конкурсну документацију. Уколико је потребно, због свеобухватности измене, Наручилац може продужити рок за подношење понуда.

22. Понуђач може модификовати, заменити или повући понуду само у року одређеном за подношење понуда. Писано обавештење о модификацији или повлачењу доставља се на исти начин као понуда.

23. Сви документи и коресподенција у вези са понудом су на српском језику.

24. Понуђач може поднети захтев за заштиту права Наручиоцу, у току целог поступка јавне набавке, против сваке радње Наручиоца. Захтев за заштиту права, којим се оспорава садржина јавног позива или конкурсне документације, сматраће се благовременим, уколико је примљен од стране Наручиоца пре истека рока за подношење понуда, без обзира на начин достављања. После доношења одлуке о избору најповољније понуде или о обустави поступка јавне набавке, рок за подношење захтева за заштиту права је 8 дана, од дана пријема одлуке. Захтев за заштиту права подноси се наручиоцу непосредно или поштом препоручено са повратницом. Копију захтева за заштиту права подносилац истовремено доставља Републичкој комисији. Подносилац захтева за заштиту права је дужан да уплати таксу у износу од 60.000,00 динара на рачун буџета Републике Србије број _____________________, модел 97, позив на број __________. [30.000,00 динара, ако је у питању јавна набавка мале вредности]. Свака странка у поступку сноси трошкове које проузрокује својим радњама.

___________________________________________________________________


УПУТСТВО ЗА САЧИЊАВАЊЕ ПОНУДЕ СА КРИТЕРИЈУМИМА ЗА ОЦЕЊИВАЊЕ ПОНУДА

Уводне напомене

Понуђач је обавезан да приликом сачињавања понуде, претходно прегледа и утврди исправност целокупне конкурсне документације.

Подношењем понуде, Понуђач потврђују да је у потпуности упознат са важећим законима и подзаконским актима (прописима, уредбама, правилима), који на било који начин могу утицати или се примењују на поступак уговарања и реализације финансијске услуге кредита, која је предмет набавке.

Упутство за сачињавање понуде

Понуда се ради у писаном облику, на српском језику, читким попуњавањем оригиналног обрасца понуде, који је саставни део конкурсне документације. Попуњени образац понуде потписује овлашћено лице и оверава печатом Понуђача. Понудa се сматра потпуном, уколико је уз образац понуде приложен предлог уговора о кредиту и план отплате кредита са обрачуном ефективне каматне стопе.

Понуда са варијантама није дозвољена.

Валутна клаузула није дозвољена.

Уколико је уговором о кредиту предвиђена ревалоризација главнице дуга у динарима, Понуђач је обавезан да у обрасцу понуде наведе стопу ревалоризације и рок вршења ревалоризације главнице дуга.

Номиналну каматну стопу исказати на годишњем нивоу, са објашњењем да ли се може мењати у току трајања уговора о кредиту. За понуђену променљиву номиналну каматну стопу, неопходно је објаснити начин њеног формирања. Уколико се формира на бази неке референтне каматне стопе, за обрачун употребити референтну стопу која је формиран на дан објављивања јавног позива.

Трошкови кредита морају бити наведени по врстама са стопом, која се користи за њихов обрачун.

Ефективна каматна стопа представља цену понуђеног кредита. Она мора бити обрачуната у складу са Одлуком Народне банке Србије о јединственом начину обрачуна и објављивања ефективне каматне стопе на депозите и кредите (Одлука.бр.76 од 30.06.2006.). Обрачун ефективне каматне стопе мора бити документован планом отплате кредита, који је приложен уз образац понуде.

Укупан износ набавке кредита представља укупне обавезе Наручиоца по основу главнице, камате и трошкова, до коначне отплате кредита. Обрачун укупних обавеза по кредиту мора бити документован планом отплате кредита, који је приложен уз образац понуде.

Понуђач је обавезан да наведе врсту и висину инструмената обезбеђења кредита, које прихвата, а које је Наручилац понудио у кредитном захтеву.

___________________________________________________________________


Рок важења понуде мора да буде најмање 60 дана, од дана отварања понуда.

Рок одобравања кредита је период у коме ће средства кредита бити расположива за Наручиоца, након доношења одлуке о избору најповољније понуде.

Изјаве из конкурсне документације, које су саставни део понуде, попуњавају се читко на оригиналним обрасцима, уношењем тражених података. Сваку од изјава мора потписати овлашћено лице и оверити печатом Понуђача.

Услов за утврђивање исправности понуде

Исправна понуда је она која садржи попуњене, потписане и оверене обрасце из конкурсне документације и тражену документацију за потврђивање испуњености услова за јавну набавку кредита.

Понуђач је обавезан да тражену документацију, која представља комплетну понуду, сложи следећим редом:

1. Попуњен образац 1 (“Подаци о Понуђачу”) из конкурсне документације у који се уносе подаци о Понуђачу

2. Попуњен образац 2 (“Испуњеност услова за учешће Понуђача у јавној набавци”) из конкурсне документације, уз који Понуђач прилаже докумената за доказивање испуњености услова за учешће у поступку јавне набавке кредита, сагласно члану 44. и 45. Закона о јавним набавкама:

2.1. Извод из регистра надлежног органа, као што је извод Агенције за привредне регистре у Републици Србији.

2.2. Оснивачки акт Понуђача

2.3. Потврда надлежног суда, издата после дана објављивања јавног позива, да Понуђачу у року од 2 године пре објављивања јавног позива, није изречена правноснажна судска или управна мера забране обављања кредитних /и депозитних послова, који су предмет јавне набавке

2.4. Потврда надлежног пореског органа, да је Понуђач измирио доспеле порезе и друге јавне дажбине у складу са прописима Републике Србије или стране државе, када има седиште на њеној територији. Потврда не сме бити старија од 6 месеци од дана издавања до дана објављивања јавног позива

2.5. Важећа дозвола за обављање кредитних и депозитних послова, издате од стране надлежног органа, као што је дозвола за рад Народне банке Србије.

Наведени докази о испуњености услова могу бити достављени у неовереним копијама. Понуђач, чија понуда је оцењена као најповољниј, је дужан да у року који не може бити дужи од 3 дана од дана пријема писаног позива Наручиоца, достави оригинал или оверену копију доказа о испуњености услова из члана 44. Закона о јавним набавкама.

3. Попуњен образац 3 из конкурсне документације, који представља Образац понуде на основу кога се врши оцена понуде. Уз образац понуде Понуђач је обавезан да приложи:

___________________________________________________________________


3.1. Предлог уговора о кредиту

3.2. План отплате кредита са обрачуном ефективне каматне стопе сагласно Одлуци НБС

Уколико понуда не буде сачињена по наведеном упутству, иста ће се одбити као и из разлога недостављања тражене документације за потврђивање испуњености услова за јавну набавку кредита.

Понуђач је дужан да понуду достави у року из позива. Приликом достављања понуде поштом или лично, коверта мора да има заводни број на предњој страни и печат Понуђача на полеђини. Уколико понуда није запечаћена и обележена на захтеван начин Наручилац није одговоран за њене евентуалне недостатке.

Понуђач је обавезан да Комисији за оцену понуда, пружи евентуалне додатне информације у вези са достављеном понудом.

Све информације, анализе и провере достављене документације сматрају се поверљивим подацима и неће бити доступне понуђачима нити другим лицима, која нису укључена у поступак набавке.

Након отварања понуда биће сачињен Записник, којим ће се констатовати да ли су понуђачи приложили сва документа наведена и тражена у конкурсној документацији.

Након потписивања Записника, Комисија ће извршити детаљну проверу усклађености приложених докумената са условима из конкурсне документације и размотрити само комплетне понуде.

Понуда не сме да садржи речи унете између редова, брисане речи или речи писане преко других речи, осим када је неопходно да Понуђач исправи грешке, које је направио. У том случају ће такве исправке бити парафиране од стране овлашћеног лица и оверене печатом Понуђача.

Критеријуми за оцењивање понуда

Избор најповољније понуде биће извршен применом критеријума најниже понуђене цене кредита. Цена кредита је ефективна каматна стопа, која је обрачуната сагласно одлуци НБС о њеном обрачуну:

Ефективна каматна стопа кредита (ЕКС) 100 бодова

Вредновање понуда биће извршено пo формули:

ВП = ЕКС најнижа понуђена / ЕКС понуђена x 100

Најповољнија понуда имаће обрачунату вредност од 100 бодова, јер омогућује задуживање Наручиоца по најнижој цени. Остале понуде биће рангиране по опадајућој вредности понуда у односу на најбољу понуду.


ЕКСр = ((1 + ЕКС) x (1 + ср) – 1) х 100

___________________________________________________________________


ЕКСр – коригована ефективна каматна стопа за ревалоризацију

ЕКС – понуђена ефективна каматна стопа (исказано у децималима)

ср – стопа ревалоризације (исказана у децималима)

___________________________________________________________________


Образац 1


за финансирање текуће ликвидности Града/Општине ___________ број _______

ПОДАЦИ О ПОНУЂАЧУ

Назив Понуђача

Адреса Понуђача

Лице овлашћено за потписивање уговора

Особа за контакт

Телефон

Телефакс

Електронска пошта

Текући рачун Понуђача

Матични број Понуђача

Порески идентификациони број Понуђача

ПДВ број Понуђача

Датум ___________ М.П. ______________________________ (потпис овлашћеног лица Понуђача)

___________________________________________________________________


___________________________________________________________________


Образац 2

Отворени поступак јавне набавке кредита за финансирање текуће ликвидности Града/Општине __________ број ____

ИСПУЊЕНОСТ УСЛОВА ЗА УЧЕШЋЕ ПОНУЂАЧА У ЈАВНОЈ НАБАВЦИ

Услов (члан 44. Закона о јавним набавкама)

Документ (члан 45. Закона о јавним набавкама)

Документ достављен (Да – Не)

1. Понуђач је регистрован код надлежног органа, односно уписан у одговарајући регистар

Извод из регистра надлежног органа (Агенције за привредне регистре у

Републици Србији)

2. Понуђач је основан за обављање кредитних послова, који су предмет јавне набавке

Оснивачки акт Понуђача

3. Понуђачу у року од 2 године пре објављивања јавног позива, није изречена правноснажна судска или управна мера забране обављања кредитних послова, који су предмет јавне набавке

Потврда надлежног суда, издата после дана објављивања јавног

позива

4. Понуђач је измирио доспеле порезе и друге јавне дажбине у складу са прописима Републике Србије или стране државе, када има седиште на њеној територији

Потврда надлежног пореског органа, не старија од 6 месеци од дана

издавања до дана објављивања јавног позива

5. Понуђач има важећу дозволу надлежног органа за обављање кредитних послова, која је предмет јавне набавке, ако је таква дозвола предвиђена посебним прописом

Важећа дозвола за обављање кредитних послова, издате од

стране надлежног органа (дозвола за рад Народне банке Србије)

Документа која су приложена у понуди одговарају оригиналима.

Понуђач се обавезује да у року од 3 дана, од дана пријема писаног позива Наручиоца, достави оригинал или оверену копију докумената о испуњености услова из члана 44. Закона, уколико његова понуда буде оцењена као најповољнија. Недостављање докумената у овом року доводи до одбијања понуде као неисправне.

Понуђач се обавезује да најкасније у року од 5 дана, од дана настанка промене у било којем од ових докумената, о тој промени писано обавести Наручиоца и да је документује на прописани начин.

Датум ___________ М.П. ________________________________ (потпис овлашћеног лица Понуђача)

___________________________________________________________________


___________________________________________________________________


Образац 3


за финансирање текуће ликвидности Града/Општине ___________ број _______






б. рок обрачуна __________________________




в. начин формирања (у случају коришћења референтне тржишне каматне стопе, применити стопу формирану на дан објављивања јавног позива за прикупљање понуда)

___________________________________________________________________


а. __________________________________________висина___________________

б. __________________________________________висина___________________

в. __________________________________________висина___________________




а. __________________________________________вредност_________________

б. __________________________________________вредност_________________

в. __________________________________________вредност_________________

___________________________________________________________________





3. ПРИЛОГ

3.1. Предлог уговора о кредиту ________

3.2. План отплате кредита са обрачуном ефективне каматне стопе ________

Датум ___________ М.П. _________________________________ (потпис овлашћеног лица Понуђача)

___________________________________________________________________


КРЕДИТНИ ЗАХТЕВ

1. Зајмотражилац је Град/ Општина ________________, на основу: [навести правна акта која представљају правни основ задуживања и која су приложена у конкурсној документацији]

− Одлуке Скупштине града/општине о задуживању

− Мишљења Министарства финансија о задуживању Града/Општине

− Одлуке о буџету за текућу годину

− Годишњег плана набавке

− Одлуке _____________ о покретању поступка јавне набавке

2. Корисник средстава кредита је Град/Општина ________________

3. Намена кредита је финансирање дефицита текуће ликвидности услед неуравнотежености кретања у јавним приходима и јавним расходима буџета Град/Општина.

4. Износ кредита је ____________________ Дин.

5. Рок повлачења средстава кредита је __________ година

6. Рок коришћења кредита је __________ година

7. Динамика отплате кредита је месечна / квартална / о року доспећа [изабрати опцију враћања главнице дуга ]

8. Инструменти обезбеђења кредита су: [навести све располаживе инструменте]

− Буџетски приходи и примања – испостављањем овлашћења за задужење подрачуна буџета општине, овереног од стране Управе за трезор

− Меница Града/Општине

9. Ликвидност Града/ Општине

− Просечно стање ликвидности консолидованог рачуна трезора (КРТ) Града/Општине у претходној буџетској години било је ____________ Динара

− Износ и структура пласмана ликвидностри КРТ-а, у претходној буџетској години

10. Обавезе банке:

− Редовно извештавање Зајмотражиоца о свим променама на рачуну кредита, рачунима обавеза по кредиту, као и на рачунима депозита

− Благовремено обавештавање о изменама пословне политике банке, које могу проузроковати измену уговорених услова коришћења кредита, уз могућност Зајмотражиоца да откаже коришћење услуга банке, без додатних трошкова

___________________________________________________________________


___________________________________________________________________


ПРЕЗЕНТАЦИЈА ГРАДА/ОПШТИНЕ ___________________

1. Општи подаци

− назив, адреса, правни статус, заступање

− локација, површина, структура, главне саобраћајнице

− број становника, густина насељености, миграциона кретања, степен урбанизације

− организација Града/Општине: законодавни и извршни органи, надлежност доношења одлуке о задуживању

2. Друштвено-економски подаци

− друштвени производ: износ и раст, структура по делатностима и врсти својине

− запослени: број, тренд, структура по делатности и врсти својине

− незапослени – број и тренд

− просечне зараде (у односу на просек Републике)

− пет највећих послодаваца и највећи порески обвезници

3. Фискално-финансијски подаци

− биланс стања

− оперативни и капитални буџет

− управљање ликвидношћу

− задуженост

Биланс стања 31.12.2007. 31.12.2008. Дин. 000 000 структура

Нефинансијска имовина Стална средства Нефинансијска имовина у залихама Финансијска имовина Дугорочна финансијска имовина Краткорочна финансијска имовина Активна временска разграничења УКУПНА АКТИВА Обавезе Дугорочне обавезе Краткорочне обавезе Пасивна временска разграничења Извори капитала и утврђивање резултата УКУПНА ПАСИВА ВАНБИЛАНСНА АКТИВА И ПАСИВА

Дугорочне обавезе 31.12.2007. 31.12.2008. Дин. 000 % 000 %

Обавезе по кредитима код банке 1 код банке 2

___________________________________________________________________


код банке 3 Обавезе према повериоцима Обавезе по лизингу УКУПНЕ ОБАВЕЗЕ Обавезе у Дин. Обавезе у ЕUR / CHF / USD

Буџет општине 2006 2007 2008 2009 000 Дин. Извршен Извршен Извршен План

1. Текући приходи 2. Примања од продаје нефинансијске имовине 3. Текући расходи 4. Издаци за набавку нефинансијске имовине I Буџетски суфицит /дефицит (1+2-3-4) 5. Приходи од камате 6. Трошкови камате II Примарни суфицит/дефицит (1+2-5)-(3+4-6) 7. Пренета средства из претходне године III Укупан фискални резултат (I+7) 8. Примања од задуживања 9. Отплата дуга IV Укупан финансијски резултат (III+8-9)

Управљање дугом сагласно Закону о јавном дугу 2006 2007 2008

000 Дин. Текући приходи, остварени у претходној години Стање дуга Стање дуга / остварени текући приходи ≤ 50% Сервисирање дуга Сервисирање дуга / остварени текући приходи ≤ 15%

Управљање ликвидношћу 31.12.2008. 000 Дин. структура Просечна ликвидност КРТ-а у претходној години Пласирање вишка ликвидности банкама Полагање преко ноћи Депозит по виђењу Орочени депозити Куповина државних хартија од вредности Стање на рачуну КРТ -а

___________________________________________________________________


У прилогу ове конкурсне документације достављена су следећа документа за доказивање

кредитне способности Града/Општине за задуживање за финансирање текуће

ликвидности: [навести сва располажива документа која ће бити достављена]

− Статут града/општине

− Мишљење Министарства финансија о задуживању Града/Општине

− Одлука Скупштине града/општине о задуживању

− Одлука о покретању поступка јавне набавке кредита

− Одлука о завршном рачуну буџета и финансијски извештаји Града/Општине за претходне 3 буџетске године

− Одлука о плану буџета Града/Општине за текућу годину

___________________________________________________________________


___________________________________________________________________

REČNIK POJMOVA 103

REČNIK POJMOVA

Blagovremena ponuda je ponuda koja je primljena od strane naručioca u roku određenom u pozivu za podnošenje ponuda.

Cena kredita je efektivna kamatna stopa obračunata u skladu sa Odlukom Narodne banke Srbije o jedinstvenom načinu obračuna i objavljivanja efektivne kamatne stope na depozite i kredite (Odluka.br.76 od 30.06.2006.). Njen obračun mora biti dokumentovan planom otplate kredita, koji se prilaže uz obrazac ponude.

Efektivna kamatna stopa je cena kredita, koja se dobija uvećanjem nominalne kamatne stope za troškove korišćenja kredita po osnovu naknada i provizija. Ona se obračunava diskontovanjem (svođenjem na sadašnju vrednost) novčanog toka otplate obaveza po kreditu, primenom obračuna kamate za stvarni broj dana u godini.

Ekonomska rentabilnost projekta je mogućnost projekta da stvori veći nivo ukupnih društveno-ekonomskih koristi tokom korišćenja u odnosu na ukupne društveno-ekonomske troškove tokom realizacije i korišćenja projekta.

Elektronska ponuda je ponuda ili deo ponude koju ponuđač dostavlja naručiocu u elektronskom obliku i kao takva mora da bude predviđena konkursnom dokumentacijom, da ispunjava načela elektronskog poslovanja prema posebnim propisima i da sa ostalim delovima ponude istog ponuđača čini nedvosmislenu celinu.

Fiksna kamatna stopa se ne menja do konačne otplate kredita.

Finansijska analiza je ocena projekta iz ugla nosioca projekta, koja omogućuje ocenu finansijske održivosti i pokazatelja finansijske rentabilnosti, na osnovu diskontovanog neto novčanog toka prihoda i rashoda projekta.

Finansijska održivost (likvidnost) je usklađenost dinamike novčanog toka rashoda sa novčanim tokom prihoda tokom realizacije i korišćenja projekta.

Finansijska rentabilnost je mogućnost projekta da stvori veći nivo prihoda tokom korišćenja u odnosu na ukupne rashode tokom realizacije i korišćenja projekta.

Finansijska rentabilnost rashoda projekta pokazuje u kojoj meri prihodi nadmašuju rashode projekta, bez obzira na izvore finansiranja rashoda.

Finansijskа rentabilnost uloženog kapitala pokazuje visinu ostvarenog prihoda na uloženi kapital, odnosno izvore finansiranja projekta. U izvore finansiranja projekta spadaju domaća javna i privatna sredstva, bez uzimanja u obzir inostranih donacija.

Instrument obezbeđenja kredita predstavlja poseban izvor prihoda (odnosno novčani tok) koji je nezavisan od prihoda glavnog dužnika, a iz koga se može vršiti otplata duga ukoliko glavni dužnik ne izvrši svoje dospele obaveze po kreditu.

Interna stopa rentabilnosti projekta je stopa koja izjednačava sadašnju vrednost rashoda sa sadašnjom vrednošću prihoda projekta. To je stopa pri kojoj je neto sadašnja vrednost investicionog projekta jednaka nuli, te predstvlja minimalnu stopu rentabilnosti projekta.

Ispravna ponuda je ponuda koja je blagovremena, za koju je posle otvaranja ponuda, a na osnovu pregleda, utvrđeno da ispunjava sve uslove iz Zakona o javnim nabavkama i konkursne dokumentacije.

Јavna nabavka je pribavljanje dobara i usluga ili ustupanje izvođenja radova od strane državnog organa, organizacije, ustanove ili drugih pravnih lica koji se, u smislu Zakona o javnim nabavkama, smatraju naručiocima, na način i pod uslovima propisanim ovim zakonom.

___________________________________________________________________


Javna sredstva su sredstva pod kontrolom i na raspolaganju Republike Srbije, lokalnih vlasti i organizacija obaveznog socijalnog osiguranja, odnosno sva sredstva koja prikupljaju, primaju, čuvaju, opredeljuju i troše naručioci.

Kreditna sposobnost je sposobnost zajmoprimca da vrati dug kreditorima ili investitorima.

Kreditna sposobnost lokalne samouprave je njena sposobnost da redovno izvršava izvorne i poverene poslove iz izvornih i ustupljenih prihoda, uz stvaranje tekućeg budžetskog suficita za otplatu duga.

Kriterijum je merilo koje se koristi za vrednovanje, upoređivanje i ocenjivanje ponuda.

Konsolidovani račun trezora predstavlja jedan ili viđe računa, otvorenih kod organizacije nadležne za poslove platnog prometa, na koje se uplaćuju budžetska primanja, na kojima se ona drže i sa kojih se vrše plaćanja budžetskih izdataka.

Likvidnost grada/opštine je raspoloživa gotovina koja ostaje na konsolidovanom računu trezora posle redovnog izvršenja budžetih rashoda lokalne vlasti.

Neto prihod je deo prihoda koji preostaje nakon pokrića ukupnih rashoda.

Neto sadašnja vrednost investicionog projekta je razlika sadašnje vrednosti svih prihoda i sadašnje vrednosti svih rashoda projekta. Dobija se diskontovanjem (svođenjem na sadašnju vrednost) novčanog toka prihoda i novčanog toka rashoda investicinog projekta. Kao diskontna stopa može se koristiti tržišna cena kapitala, prosečna kamatna stopa na bankarske kredite, prosečna stopa prinosa delatnosti u kojoj se sprovodi projekat i dr.

Nominalna kamatna stopa je ona kamatna stopa koja se koristi za obračun iznosa kamate koju naručilac plaća na neotplaćeni deo glavnice kredita. Ona može biti fiksa ili promenljiva.

Otvoreni postupak je postupak javne nabavke u kojem sva zainteresovana lica mogu podneti ponudu.

Ponuđač je domaće ili strano pravno ili fizičko lice koje ponudi isporuku dobara, pružanje usluga ili izvođenje radova.

Postupci javne nabavke su svi postupci i radnje koji se u skladu sa Zakonom o javnim nabavkama moraju sprovesti pre zaključenja ugovora o javnoj nabavci.

Promenljiva kamatna stopa je ona nominalna kamatna stopa, koja se može menjati u toku otplate duga, zbog promene referentne tržišne kamatne stope ili poslovne politike banke.

Referentna kamatna stopa je kamatna stopa koja se formira na finansijskom tržištu prilikom trgovine između učesnika na tržištu. Ona se formira posebno za svaki segment finansijskog tržišta ( tržište novca, tržište kapitala, tržište pojedinih hartija od vrednosti i drugi ). Koristi se prilikom utvrđivanja nominalne kamatne stope, dodavanjem kamatnog spreda (mera kreditnog rizika korisnika kredita ) na referentnu kamatnu stopu.

Revalorizacija glavnice duga je uvećanje glavnice duga, zbog rasta cena na malo. Ona povećava obaveze naručioca u toku otplate kredita, što ima isti finansijski efekat kao povećanje cene kredita.

Rok odobravanja kredita je period u kome će sredstva kredita biti raspoloživa za naručioca, nakon donošenja odluke o izboru najpovoljnije ponude.

Rok važenja ponude je period u kome se ponuđač obavezuje da neće menjati uslove odobravanja kredita iz dostavljene ponude.

Troškovi kredita predstavljaju sve naknade i provizije koje plaća naručilac, jednokratno prilikom odobravanja kredita ili u toku korišćenja i otplate kredita.

Ukupan iznos nabavke kredita predstavlja ukupne obaveze naručioca po osnovu otplate glavnice duga i plaćanja kamate i troškova, a koje moraju da budu planirane u budžetu do konačne otplate kredita.

Zainteresovano lice je svako lice koje je preuzelo konkursnu dokumentaciju.

___________________________________________________________________

LITERATURA 105

LITERATURA

• European Commission, 2008: Guide to cost-benefit analysis of investment projects, Structural Funds, Cohesion Fund and Instrument for Pre-Accession, Brussels

• Urban Institute, 2009: Razvoj i finansiranje kapitalnih investicionih projekata, Serbia

• Republika Srbija, 2002: Zakona o budžetskom sistemu ("Službeni glasnik RS", broj 09/02, 87/02), Beograd

• Republika Srbija, 2005: Zakona o javnom dugu ("Službeni glasnik RS", broj 61/05), Beograd

• Republika Srbija, 2008: Zakona o javnim nabavkama ("Službeni glasnik RS", broj 116/08), Beograd

• Republika Srbija, 2003: Zakona o planiranju i izgradnji ("Službeni glasnik RS", broj 47/03), Beograd

Documents

Nabavka kredita