Upload
others
View
7
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
NextGeneration Payments
- Express -
Forumul Naţional SEPA 25 aprilie 2013
Răzvan Faer Şef Departament Marketing, Vânzări şi Dezvoltare
• Vocalink oferă în prezent serviciul Immediate Payments, o platformă multi-channel gateway (internet banking, telefon, ghișeu).
• Compania va lansa, prin intermediul aceleiași platforme, serviciul Mobile Payments în 2014. • Serviciul are în prezent 22 de participanți (printre care RBS și Citibank).
• Nets (operator regional) a implementat serviciul de plăți instant. • În 2011, 50% din plățile unei zile au fost procesate în timp real. • Se adresează în cea mai mare măsură transferurilor person-to-person și plăților realizate de
companii mici.
• Bankgiro a lansat, în decembrie 2012, serviciul de plăți instant – BiR. • 6 participanţi, până la sfârşitul anului 2014 Bankgiro preconizează ca toate băncile să adere • Pe aceeași platformă, compania va implementa mobile payments.
Contextul european
Există, la nivel european, o preocupare pentru transferul serviciilor de plăți actuale către procesarea în timp real.
Toate serviciile funcționează 24/7/365.
• KIR – Polonia a lansat în iunie 2012 serviciul Express Elixir. • 6 participanți, 2 bănci în faza de testare, 20.000 tranzacții procesate pe lună. • Tranzacțiile procesate au fost atrase din plățile realizate anterior cu numerar; Procesarea
unei plăți se realizează în medie în 15-20 sec.
4
SITUAŢIA DIN ROMÂNIA
Atractivitatea conceptului și ușurința de a-l înțelege - COMPANII -
5
3
23
32
38
0 20 40 60
Categoric nu imiplace
Mai degraba nuimi place
Imi este indiferent
Mai degraba imiplace
Categoric imiplace
% din companiile intervievate
Atractivitatea conceptului
1
3
49
47
0 20 40 60
Foartegreu deinteles
Destul degreu deinteles
Destul deusor deinteles
Foarteusor deinteles
% din companiile intervievate
Usurința de a-l întelege
20
8
11
13
16
21
0 50
Nu stiu
Detaliile legate deincredere
Comunicarea dintrebanci
Detaliile legate decomisioane
Coerenta informatiilor
Nu este de acord cuplatile online
% companiile care au afirmat ca serviciul este greu de înțeles
Motive pentru care conceptul este greu de
înteles
Mai atractiv și mai ușor
de înțeles decât pentru
consumatori.
5
SITUAŢIA DIN ROMÂNIA
Atractivitatea conceptului și ușurința de a-l înțelege - COMPANII -
5
2
21
33
39
6
4
25
29
36
0 20 40 60
Categoric nuîmi place
Mai degrabănu îmi place
Îmi esteindiferent
Mai degrabăîmi place
Categoric îmiplace
% din fiecare categorie
Atractivitatea conceptului
Microîntreprinderi (N=426)
IMM-uri și corporații (N=631)
1
3
47
50
1
5
52
43
0 20 40 60
Foarte greu de înțeles
Destul de greu de înțeles
Destul de ușor de înțeles
Foarte ușor de înțeles
% din fiecare categorie
Usurința de a-l întelege
Microîntreprinderi (N=426)
IMM-uri și corporații (N=631)
6
Importanța caracteristicilor plăților - COMPANII
88
84
70
70
63
69
51
48
93
86
82
80
79
75
68
54
0 50 100
Siguranța efectuării plății
Economia de timp
Ușurința efectuării plății
Credibilitatea instituției prin care se plătește
Rapiditatea cu care banii ajung lafurnizor
Mărimea comisionului
Disponibilitatea la ore acceptabile
Distanța până la punctul în care faceți plata
% din fiecare categorie
Caracteristici ale plăților considerate foarte importante
Microîntreprinderi (N=426) IMM-uri și corporații (N=631)
7
Situații de utilizare a serviciului - COMPANII
90
76
82
75
53
44
0 50 100
Pentru a transfera bani cătrefurnizori
Pentru a achita alte serviciipentru care se apropie
termenul de plată
Când se apropie termenul de plată al facturilor pentru utilități
Pentru a realiza plăți cu scadența depășită
Când se apropie termenul deplată al ratei de credit /
împrumut
Pentru a transfera bani către angajați
% din populația țintă care are intentia de a folosi serviciul
Situații în care există intenția de a utiliza serviciul
99% au făcut plăți către furnizori
în ultimele 12 luni
81% au plătit rate la credite în
ultimele 12 luni
56% au plătit în ultimii 2 ani
penalități pentru neplata la timp a
unor facturi sau datorii
99% au făcut în ultimele 12 luni
plăți către angajați
Crearea spațiului de colaborare pentru bănci cu rezultate în:
Accesul la infrastructură mai ieftină dar cu grad înalt de inovație și securitate – competiția pe Value added services vs. Infrastructură
Creșterea numărului de tranzacții prin conversia cash în non-cash Reducerea costurilor (bănci, clienți) Livrarea infrastructurii pentru Real time la clienți (end2end)
Promotor, driver al inovației prin valorificarea competențelor de bază – Financial Market Infrastructure – rol de produs de infrastructură/ platformă comună prin Express
Partener al eco-sistemului PSP, rol de essential facility, furnizor de soluţii de eficientizare a activităţii pentru companii (prin intermediul băncilor)
Misiunea STFD-TRANSFOND S.A. - produs Express -
Express
- serviciul -
plata imediată a unor facturi, impozite, rate
plata imediată pentru obținerea de discount-uri
încasarea imediată a plăţii
Express - platformă comună pentru bănci, care poate fi utilizată de companii şi clienții individuali ce doresc:
alimentarea imediată a contului bancar al unui furnizor
transferarea imediată a fondurilor – de exemplu, pentru plata taxelor notariale, plata pentru marfa preluată de la en-gros, plata rapidă pentru prestarea unor servicii
Calitate – O experienţă mai bună și alinierea la tendințele cele mai avansate
Express - serviciul -
Acoperire
Comisionare
Va fi cel mai rapid tip de transfer interbancar pentru plăți de retail, la fel de sigur ca și cele din prezent. Banii trimişi nu părăsesc sistemul bancar: fondurile pentru decontarea - compensarea plăţilor în sistemul Express vor fi depuse într-un cont fiduciar al sistemului deschis la Banca Naţională a României și operat de TRANSFOND
Transferurile bancare în regim de urgenţă în sistemul Express vor fi realizate, deocamdată exclusiv în RON şi doar între băncile de pe teritoriul ţării.
Plăţile pentru realizarea transferurilor de plată suportate de client sunt stabilite de fiecare bancă – participant, de la acestea TRANSFOND urmând să încaseze sume conform normelor stabilite prin regulile sistemului respectiv.
Utilizare
achitarea rapidă a debitelor transmiterea unui ordin de plată în regim de urgenţă încasarea imediată a unei plăţi
Arrow Chart 2
Program zilnic: 24/7/365
SLA: customizabil în funcție de diverși parametri
Placeholder for your own sub headline
Viteză transfer interbancar:
< 30 secunde - cont la cont
PRODUS: Express - caracteristici-
Client plătitor - persoană FIZICĂ sau JURIDICĂ -
SEN
T-EX
PR
ESS
BN
R-R
eGIS
TRANSFOND
Client beneficiar -persoană FIZICĂ sau JURIDICĂ-
5. Validare Mesaj & Limita A
6. Blocare
9. D/C
Cont A
Cont fiduciar TRFDROBU
Banca A
Cont B
Banca B
1. Alimentare cont 1. Alimentare cont
2. M
esa
j tra
nsf
er
3. Blocare – debitare - suma client
4. Mesaj transfer
7. Notificare transfer
8. Autorizare
12
’. N
oti
fica
re
14
. C
on
firm
are
11. Creditare cont client
PRODUS: Express CUM?
Tipuri Tranzacții - concept
TIP Descriere
B2B(G) Plăți furnizori, Trezorerie, încasări rapide
P2B Plăţi facturi, rate, taxe, on-line
P2P Transferuri între rude, prieteni
Express - informaţii pentru companii -
Va fi stabilită de către fiecare bancă.
Valoarea maximă a unui transfer bancar, pe tipuri de transferuri
Primirea unei plăţi imediate
Va fi suficient ca dvs. și partenerii/clienții să detineţi conturi în bănci incluse în sistemul Express. Transferul bancar în regim de urgenţă, de la un cont la celălalt, se va realiza în câteva secunde.
Pentru o companie, condiţia necesară pentru folosirea transferului bancar Express va fi disponibilitatea serviciului în banca sa şi în banca beneficiarului. Disponibilitatea completă pentru serviciul de transfer bancar Express se va stabili prin normele fiecărei bănci.
Condiţie pentru utilizarea Express
Cine poate oferi serviciul
Express va fi disponibil la fel ca şi un transfer bancar tradiţional - la bancă (în IB şi la ghişeu). În viitor preconizăm dezvoltarea infrastructurii pentru plăţi imediate pentru comerțul electronic și de pe terminalele mobile.
Express
- avantaje companii -
Câştigă timp - transferul bancar ajunge la de la plătitor la beneficiar în câteva secunde.
Câştigă siguranţă - pentru sistem este responsabilă aceeaşi instituţie, care garantează fiabilitatea realizării transferurilor bancare standard în România.
Câştigă independenţă faţă de sesiunea transferurilor bancare stabilite/obligatorii în bănci.
Pentru utilizarea serviciului Express, o companie nu trebuie să se înregistreze într-un sistem sau să instaleze vreo aplicaţie.
Exemple de potențială utilizare B2B
• Camion în service – costuri și riscuri, dacă plata nu se face instantaneu (atunci când nu există un contract de colaborare)
• Nevoia de cash imediată • Valoarea discountului ajunge
să acopere un OPMV
Răzvan Faer Şef Departament Marketing, Vânzări şi Dezvoltare
Q&A