02 • APR 14

PERSONLIG ØKONOMI BOLIG SKATT JUS FOND FORSIKRING BANK STRØM TELEFONI

Dobbel-jubileum:

20 år på forbrukerens side

DYRE SAMTALER REISEFORSIKRING BOLIGMARKEDET DAGLIGVARER

LES MER OM:

3

INNHOLD

Hva kan du om strøm? 20

Middagsingrediensene på døren 32

Spareskolen: Obligasjonsmarkedet 40

Nyhetsbrev: Stavanger Asset Management 42

Reportasjer

Spør oss om råd 6

Stell godt med bilen - spar penger 10

Legalis: Om testamentstrid 11

TV 2 hjelper deg feirer 20 år 22

Faste spalter

Leder 2

Kommentar 22

Barometer 32

Medlemsfordeler 40

Verv og vinn 43

Norsk Familieøkonomi fyller 20 årI 20 år har vi jobbet for å gi dere en bedre økonomisk hverdag. Nå feirer vi ved å utvide vår uavhengige økonomiske rådgivning enda mer.

Dyrt å ringe spesialnummerSelv om du har inkluderte ringeminutter i ditt mobilabonnement, betyr ikke det at regningen din ikke kan bli mye høyere om du for eksempel ringer banken eller taxiselskapet på spesialnummer.

Ut og reise? Her er den beste reiseforsikringenTradisjonen tro tester vi helårsreiseforsikringer, slik at du vet hvilken forsikring du bør velge når du skal reise på ferie. I år er det et selskap med en helt spesiell dekningsgaranti som går av med seieren.

Finn de billigste dagligvareneVet du hvor mye du kan spare på å handle dine basisvarer i butikkene med lave priser - sammenlignet med de dyreste? Dugnadsgjengen bak nettsiden Enhver.no har satt seg som mål å hjelpe forbrukene til å bli mer bevisste.

Diplom til Norges beste bankI forrige nummer kunne vi presentere Skandiabanken som vinner i vår kåring av Norges beste bank. – Vi har definitivt merket økt oppmerksom-het, forteller bankledelsen.

3

Vi kan i år feire 20 år med enklere hverdag og bedre råd for våre medlemmer, det er lenge

det! I 1994 startet Harald Vaaland og Terje Hamre det som i dag er Norsk Familieøkonomi,

med formålet om å forenkle den økonomiske hverdagen til den vanlige forbruker, både

for familier og enkelthusholdninger. Etter å ha vært i svensk eierskap i noen år kjøpte

Harald og Terje Norsk Familieøkonomi tilbake, med samme formål – å påse at medlem-

mene hadde blant de beste betingelsene innenfor ulike finansielle produkter som hver

husholdning må ha eller bør ha.

I jubileumsåret har vi til hensikt å bli mye klarere på enkelte områder for våre

medlemmer, spesielt innenfor de temaer vi har sett at våre medlemmer tar kontakt med

oss om. Dette gjelder først og fremst innen uavhengig økonomisk rådgivning. Vi er i

skrivende stund i ferd med å utvide vårt rådgivningskonsept slik at våre medlemmer i

mye større grad skal få tilgang til vår, og våre partneres, kompetanse. Det være seg innen

bank og finans, sparing og plassering, arv og skatt, i tillegg til våre oppdaterte barometre

på renter (innskudd og boliglån) og strøm, samt tester og undersøkelser. Først og fremst

vil dere medlemmer se dette gjennom vårt oppslagsverk på hjemmesidene. Der skal du

enkelt kunne finne frem til oppskrifter og gode tips innen for eksempel hvordan bytte

bank, hva skal jeg huske å si nei til når jeg er hos en bankrådgiver, hvordan spare til

pensjon eller kommende konfirmasjon, til det å ha tilgang til våre partnere på juridiske

og skattemessige spørsmål. På disse sidene vil det selvsagt være tilgang til å henvende seg

til oss for enkle og kompliserte spørsmål som husholdningen lurer på.

Vi skal også fortsette med å passe på at alle våre leverandører leverer gode tjenester

til våre medlemmer når det gjelder pris, kvalitet og tilgjengelighet. Dette henger nøye

sammen med å være en, kanskje den eneste, uavhengig økonomisk rådgiver i markedet.

Vår intensjon er å være tilgjengelig for våre medlemmer innenfor de fleste økonomiske

spørsmål eller utfordringer. Det skal lønne seg å være medlem i Norsk Familieøkonomi

også de neste 20 årene.

Dersom det er noe du som medlem savner at vi tar opp, eller har ting vi skal se nøyere

på eller mener at vi skal bli bedre på, hadde vi satt umåtelig stor pris på din henvendelse.

Send meg gjerne en e-post til reid@nofa.no

Ha et godt jubileumsår!

Hilsen Reid

20 år med bedre råd!

Reid Krohn-Pettersen, Norsk Familieøkonomi

UTGIVER: Norsk Familieøkonomi, Hetlandsgata 9, pb 184, 4349 Bryne. Medlemsservice telefon 51 77 50 00, faks 51 77 50 01. www.norskfamilie.no, post@norskfamilie.no

REDAKTØR: Reid Krohn-Pettersenreid@nofa.no

REDAKSJONELLE MEDARBEIDERE: Anette VårvikEgil WaldelandReid Krohn-Pettersen

FORSIDEBILDE: Foto: Anette vårvik

ANNONSER OG ANNONSEANSVARLIG: Norsk Familieøkonomipost@nofa.no,

DESIGN:Lokomotiv Media AS www.lokomotivmedia.no tlf 51 77 84 00 PRODUKSJON:Anette Vårvik

TRYKK:Gunnarshaug Trykkeri AS

Magasinet Norsk Familieøkonomi kan ikke kopieres, ettergjøres eller på annen måte bearbeides uten skriftlig samtykke fra Norsk Familieøkonomi. Media kan gjengi deler av det redaks-jonelle stoffet mot kildehenvisning.

Norsk Familieøkonomi tar for behold om eventuelle trykkfeil. Medlemskap i Norsk Familie økonomi koster kr 660 pr. år inkl. økonomi magasinet.

4 5

I 20 år har vi vært en uavhengig rådgiver for våre medlemmer. Nå gjør vi det enda enklere å finne svar på de privatøkonomiske spørsmålene som du har.

BEDRE RÅD I 20 ÅR

TEKST: NORSK FAMILIEØKONOMI FOTOT:ANETTE VÅRVIK

I år er det

20 år siden

Norsk Famile-

ø k o n o m i

for første gang startet å overvåke bankene i

Norge, og utføre undersøkelser for å gjøre det

litt enklere for norske forbrukere å orientere

seg i markedet.

– I alle de 20 årene har vi vært tilgjenge-

lige for våre medlemmer, og mange av

våre medlemmer har vært med oss helt fra

starten. Det setter vi veldig stor pris på, sier

Harald Vaaland som er daglig leder i Norsk

Familieøkonomi.

Overvåket bankeneSiden oppstarten i 1994 har vi vært opptatt

av å gi våre medlemmer en mer økonomisk

hverdag. Vi var blant annet først ute med

å lage rentebarometre som satte fokus på

konkurransen mellom bankene.

– På den tiden hadde ingen tatt tak i betin-

gelsene til bankene på utlån og innskudd, og

det varierte gjerne med tre-fire prosentpoeng

i forskjell på boliglån, forteller Terje Hamre i

Norsk Familieøkonomi.

De første rentebarometrene ble presentert hos

TV 2 hjelper deg, som også har 20 års jubi-

leum i år. Mer om oppstarten til både Norsk

Familieøkonomi og TV 2 hjelper deg kan du

lese på side 12 i dette magasinet.

En viktig del av

konseptet vårt er

også å forhandle

fram gode medlems-

fordeler. Dette

kommer vi også til

å ha stort fokus på i

de 20 neste årene. Vi

vet at de som er mest

fornøyde med sitt

medlemskap hos oss

er de som benytter

seg av flest mulig

fordeler.

Uavhengig økonomisk rådgivningFra sommeren av vil våre medlemmer se

en stor forskjell i vår rådgivning innenfor

privatøkonomiske spørsmål. Selv om vi

har vært tilgjengelig for våre medlemmer

og hjulpet dem med økonomiske råd siden

tidenes morgen, har vi i det siste benyttet

vår kompetanse innen de ulike fag i større og

større grad, nærmest mer hver eneste dag.

– Derfor har vi bestemt oss for å være enda

mer tilgjengelig enn tidligere, og skal dele vår

rådgivning opp i tre ulike typer; nettbaserte

oppskrifter og råd, telefonisk rådgivning og

ikke minst skriftlige spørsmål og svar via vår

hjemmeside og e-post, forklarer sjeføkonom

Reid Krohn-Pettersen.

Du som medlem kan allerede fra før

sommeren av kunne finne oppskrifter eller

menyer på hvordan en bør handle eller hva

en skal foreta seg i ulike situasjoner når en

møter en produktleverandør.

– Eksempelvis skal en kunne følge en

oppskrift på hvordan en skal gå frem for å

finne beste boliglån, hvordan en bytter bank

steg for steg, hva en skal være oppmerksom

på når en sitter i banken og aksepterer lån,

hvorfor skal en refinansiere, hvorfor ha flek-

silån og så videre, sier Krohn-Pettersen.

Alle disse oppskriftene skal en kunne finne,

enten det gjelder boliglån, forsikring, sparing,

fondsplassering eller pensjon.

Også for ikke-medlemmerDersom en ikke finner det svaret en leter

etter blant disse oppskriftene, har vi åpnet

for enkel rådgivning på telefon, kun for

medlemmer. Dette er forbeholdt dem som

har enkle spørsmål eller problemstillinger,

men vi skal selvsagt også veilede eller rådgi

via telefon hvordan en skal gå frem i mer

kompliserte saker.

– Til slutt har vi lagt opp til en strømlinje-

formet skriftlig rådgivning via våre hjem-

mesider. Her vil vi kunne besvare skrift-

lige henvendelser og spørsmål, gratis for

våre medlemmer inntil et visst nivå. Ikke-

medlemmer skal også kunne henvende

seg, men må betale for tjenesten, sier Reid

Krohn-Pettersen.

Mange problemstillingerBare det siste året har vi sett en formidabel

økning i behovet for å benytte vår uavhen-

gige økonomiske rådgivning. Vi har mottatt

henvendelser om for eksempel økonomisk

planlegging av husholdningen; hvem skal

bidra med hvor mye dersom den ene eier

mer enn den andre når en stifter familie eller

samboerskap? Hvordan skal vi kunne plan-

legge gaver som arv mens vi er i levende live?

Hvordan skal jeg organisere økonomien nå

når min ektefelle har falt bort; skal jeg betale

ned all gjeld, skal jeg fordele noe av arven,

skal jeg sitte i uskiftet bo, hvilke forsikrings-

utbetalinger har jeg krav på?

– Vi er daglige i kontakt med medlemmer som

behøver råd innen valg av bank, spareleve-

randør, forsikringsleverandør. Hvilken type

lån skal en velge, hvilken type fond skal en

velge og hvordan bør jeg spare til pensjon er

daglige spørsmål vi får, sier sjeføkonomen i

Norsk Familieøkonomi.

Alt dette som er typiske spørsmål, og som

åpenbart andre også lurer på, skal vi kunne

gjøre tilgjengelig for våre medlemmer under

ulike team på våre nettsider.

– Eller, ta kontakt med oss. Dette gleder vi oss

til, smiler Krohn-Pettersen.

I ANDRE ENDEN: To av våre rådgivere, Eva Helen Benjaminsen og Egil Waldeland, får hver dag mange telefon-henvendelser fra våre medlemmer.

Harald Vaaland (t.v.) og Terje Hamre i Norsk Familieøkonomi.

6 7

Egil Waldelandseniorrådgiver

Reid Krohn-Pettersensjeføkonom

Harald Vaalnd daglig leder

Rådgiverne i Norsk Familieøkonomi svarer på dine privatøkonomiske spørsmål. Lurer du på noe? Send oss ditt spørsmål på post@nofa.no

RenteoversiktTidligere hadde dere oversikt på hjemmesiden deres med renter på innskudd og lån. Har dere ikke dette lenger?

Jo, vi har fremdeles de gode renteoversiktene som oppdateres daglig. Klikk på «Barometre» oppe til høyre på nofa.no, eller gå inn på www.norskfa-

milie.no/barometre. Der finner du oppdaterte oversikter

Lån til barnDatteren min har fast jobb, og god inntekt, men har ikke nok egenkapital til å kjøpe egen leilighet. Hvordan kan jeg hjelpe henne på best måte?

Dette er svært individuelt og har mange muligheter, derfor blir det vanskelig å være uttømmende her. Men det mest naturlige er at en gir forskudd på arv, eller ordinær gave, dersom en har mulig-heten. Slik kan en selv fjerne disse midlene fra egen formue og dermed formueskatt. Husk å føre alle

gaver i selvangivelsen – hos begge parter. En av de mest benyttede hjelpetiltakene er å låne disse midlene til sine barn, så kan en velge selv om en skal ta renter, eventuelt bestemme rentesats, dette for å ikke forfor-dele andre barn som kanskje behøver hjelp senere. Midlene får derfor en pris/kostnad som kan forsvares i de fleste sammenhenger. En annen løsning ved å låne midler til barn er å ta del i verdistigningen, en brøk av verdien tilsvarende egenkapitalen som er gitt som gave eller lån.

Vi fraråder i utgangspunktet å kausjonere for deler av barns lån, men ofte er det nødvendig. Bare vær obs på å få innsyn i økonomien i løpeperioden slik at et eventuelt kausjonsansvar ikke kommer overraskende.

Hilsen Reid

Jeg vurderer å flytte forsikringene mine til Nofa forsikring, og har blant annet en Volvo fra 2004. Trenger jeg kasko på

denne?

Dyrere helseforsikring for eldre?Jeg er en 62 år gammel dame som er interessert i å bestille behandlingsavtalen dere tilbyr, men jeg bruker ikke internett. Kan dere sende skjema til meg i posten? Lurer også på hva prisen er for meg, det står 2818,- i årspremie for voksen men jeg regner

med at prisen stiger med årene?

Vi sender gjerne bestillingsskjema i posten. Ta kontakt med oss på telefon slik at vi får navn og adresse. Ettersom du er under 67 år trenger du imidlertid ikke fylle ut egenerklæring, kun selve bestil-

lingen. Når det gjelder pris, er den lik for alle over 18 år, uansett alder, kjønn og bosted.

Hilsen Egil

Det er ingen fasit på når man skal kutte ut kaskoen, det kommer an på hvor mye årspremien på forsikringen er, hvor mye bilen er verdt og hva

du selv synes er fornuftig. Dropper du kasko på bilen taper du hele verdien dersom bilen blir totalskadet. Det naturlige når man velger bort kasko er å gå ned til delkasko. Delkasko dekker tyveri, brann, glasskader og redning.

Jeg foreslår at du kontakter salgsavdelingen hos Nofa forsikring, så får du en gjennomgang med en forsikrings-rådgiver. Før du tar kontakt er det fint om du sjekker hva salgsverdien er på din bil.

Hilsen Egil

Trenger jeg kasko?

over renter og vilkår på innskudd, brukskonto, BSU, boli-glån samt en boliglånskalkulator.

Hilsen Reid

Spør oss om råd

!

?

!

?

!

?

!?

8 9

Tenker du over hva det koster deg å ringe inn

et tips til politiet, eller å kontakte banken din

fra mobiltelefon? Samtaler til 815-nummer,

femsifrede nummer og andre spesialnummer

er ikke inkludert i faste ringeminutter, og

prislappen kan dessuten variere mye, alt

etter hvilken mobiloperatør du bruker når

du ringer. Både private og offentlige aktører

benytter slike spesialnummer, noe tele-

operatørene tjener store penger på. Prisene på

slike spesialnummer er dessuten ofte utelatt

fra oversikter som viser hva ditt abonnement

koster.

Hvorfor så dyrt?– Telefoner til selskaper med spesialnummer

kan ofte bli lange, og med de prisene som

operatørene har i dag, kan kostnaden fort bli

både 50 kroner og mer for en samtale med

noe varighet. Hvorfor skal disse samtalene

koste så mye, undrer Petter Greaker som er

økonom og medlem i Norsk Familieøkonomi.

Han har mobilabonnement i One Call, og

har fått beskjed om at den høye prisen blant

annet skyldes svært høye produksjonskost-

nader for å drifte disse spesialnumrene.

– Spekulerer i prisene– Dette stemmer bare delvis. Det er vanligvis

knyttet ekstra funksjonalitet til slike nummer,

som køsystemer, statistikk eller lignende.

Dette innebærer at samtrafikkprisen er

høyere for samtaler til spesialnummer enn til

andre nummer, men likevel ikke så høy som

sluttbrukerprisene skulle tilsi. Man vil også

se at det gjennomgående er dyrere å ringe

spesialnummer fra mobiltelefon enn fra fast-

telefon, og det er ikke noen grunn til, sier

Marit Mathisen som er seniorrådgiver i Post-

og teletilsynet.

02000

09989 02002 02003 08000 02005 02800 02008 02009

02010 06650 02012 02013 05000 02016 02018 02019

02020 02021 02022 02000 09989 02002 02003 08000

02005 02800 02008 02009 02010 06650 02012 02013

05000 02016 02018 02019 02020 02021 02022 02000

09989 02002 02003 08000 02005 02800 02008 02009

02010 06650 02012 02013 05000 02016 02018 02019

02020 02021 02022 02000 09989 02002 02003 08000

02005 02800 02008 02009 02010 06650 02012 02013

05000 02016 02018 02019 02020 02021 02022 02000

09989 02002 02003 08000 02005 02800 02008 02009

02010 06650 02012 02013 05000 02016 02018 02019

02020 02021 02022 02000 09989 02002 02003 08000

02005 02800 02008 02009 02010 06650 02012 02013

05000 02016 02018 02019 02020 02021 02022 02000

09989 02002 02003 08000 02005 02800 02008 02009

02010 06650 02012 02013 05000 02016 02018 02019

02020 02021

SÅ DYRT ER DET Å RINGE

SPESIALNUMMER

Prisen det koster deg å ringe spesialnummer blir satt av mobilselskapet du bruker. Mange er ikke klar over hvor store forskjellene kan være fra selskap til selskap.

TEKST: ANETTE VÅRVIK

for ekstra funksjonalitet som mottakeren av

samtalen anser som nyttig for seg selv og for

dem som ringer inn, forklarer Marit Mathisen

i Post- og teletilsynet.

– Press operatøreneHun tror økt oppmerksomhet og økt konkur-

ranse mellom tilbyderne må til for å få redu-

sert disse prisene.

– Vi jobber blant annet gjennom Telepriser.

no for å gjøre prisene mer synlige. Her

finner du informasjon og en prisoversikt

for samtaler til spesialnummer. Artikler i

ulike medier er også nyttig i denne sammen-

heng. Andre tiltak som kan være aktuelle fra

myndighetenes side, er direkte regulering,

eller å stille krav om prisopplysning i forkant

av samtalen. Det foreligger imidlertid ingen

slike planer per i dag, sier seniorrådgiver

Marit Mathisen.

I dag har mobilabonnementer med inklu-

derte ringeminutter, tekstmeldinger og data-

trafikk blir svært populære. De lave prisene på

slike abonnement viser at mobiloperatørene

er opptatt av å treffe riktig i dette markedet.

Samtaler til spesialnummer er ikke inklu-

dert i disse abonnementene. Kan det være at

mobilselskapet ditt rett og slett spekulerer i

å hente inn ekstra penger på dette området?

– Dette er klart en inntektskilde for tilby-

derne. Tradisjonelt sett vil tilbyderne forsøke

å beskytte inntektsstrømmene sine lengst

mulig, slik som i dette tilfellet der anrop

til mobil- og fasttelefoni gjerne inngår i

fastprispakkene, mens anrop til spesial-

nummer ikke gjør det. Samtidig utgjør ikke

samtaler til spesialnummer de store volu-

mene, men vi har forståelse for at kundene

lurer, sier Marit Mathisen.

Finn bak-nummeretBak et femsifret nummer vil det alltid ligge

et vanlig åttesifret nummer som det ikke er

knyttet ekstrakostnader å ringe til. Veldig

få av de aktørene som bruker femsifrede

nummer opplyser om billig-alternativet.

Enkelte sperrer til og med for at kundene skal

kunne bruke de bakenforliggende numrene.

– Prøver en å bruke det åttesifrede nummeret

risikerer man dessuten at den ekstra funk-

sjonaliteten som er knyttet til spesialnum-

meret ikke vil virke, for eksempel ruting til

nærmeste filial basert på innringers nummer,

adresse, eller posisjon, forklarer Marit

Mathisen.

Norsk Familieøkonomi har vært i kontakt

med blant annet Øistein Eriksen som er

direktør i One Call, mobilselskapet som

Petter Greaker bruker. De har lovet oss en

kommentar til denne saken, men til tross for

romslige tidsfrister og flere påminnelser har

vi ikke fått svar på de spørsmålene vi har stilt.

SLIK SLIPPER DU UNNA

• Mange banker, strømselskap ol.

har chatfunksjoner på sine nettsi-

der. Er du tilkoblet et trådløst nett,

koster dette deg ingenting å bruke.

Send eventuelt en e-post hvis det du

trenger hjelp til ikke haster.

• Ring fra fasttelefon om du har mulig-

het til det, her er prisene mye lavere.

• Flere taxiselskaper med femsifrede

nummer, gir deg mulighet til å bestille

taxi gjennom egne apper, noe som vil

være et rimeligere alternativ.

• Blir du sittende i telefonkø kan du

benytte deg av oppringingsfunksjonen

som mange aktører har.

• Spør sentralbordet eller sjekk nett-

sidene til den du prøver å ringe for

å finne et åttesifret telefonnummer

som er billigere å ringe.

One Call Telenor Tele 2 Djuice Netcom Chess

Femsifret nummer

Oppstart 0,69 0,59 0,69 0,89 0,99 0,89

Pris per. minutt 2,35 1,99 2,89 2,99 2,49 2,35

Pris samtale 20 minutter 47,69 40,39 58,49 60,69 50,79 47,89

815-nummer

Oppstart 0,69 0,89 0,69 0,89 0,89 0,59

Pris per. minutt 2,96 3,49 2,99 3,49 2,99 2,99

Pris samtale 20 minutter 59,89 70,69 60,49 70,69 60,69 60,39

Prisene gjelder de vanligste abonnementene, men operatørene kan også ha forskjellige priser fra abonnement til abonnement. Sjekk Telepriser.no eller kontakt din operatør for flere detaljer om hvor mye du må betale. Kilde: Telepriser.no (17.02.2014 og 16.08.13).

Hun mener overprisingen i hovedsak skyldes

at hver enkelt tilbyder kan ta den prisen de

vil fra kundene sine, og at det er lite opp-

merksomhet og konkurranse om disse

prisene.

Petter Greaker er enig i den konklusjonen.

– Jeg tror One Call og andre mobiloperatører

er grådige og skor seg godt på disse prisene.

De spekulerer i at folk flest ikke tenker over

det, men ser mest på hva de får inkludert i

de forskjellige abonnementene. Da er det fort

gjort å glemme spesialnumrene i farten, sier

han.

Populære nummerPetter Greaker viser også til at prisen på spesial-

nummer ofte er godt gjemt på hjemme-

sidene til operatørene.

– Flere operatører har gjerne identiske tilbud

til en lav månedspris som inkluderer fri

tale, sms, mms, og datatrafikk. Tilbudene

virker i utgangspunktet helt likeverdige. Men

månedsprisen inkluderer ikke telefoner til

spesialnummer, som faktureres i sin helhet

i tillegg til månedssummen. Femsifrede

nummer er dessuten ikke uvesentlige lenger,

men blir brukt av alt fra taxi til banker, forsi-

kringsselskaper og alarmselskaper, poeng-

terer Petter Greaker.

– Hva er grunnen til at slike spesialnummer

er blitt så utbredt?

– Numrene er enkle å huske, og de er lett gjen-

kjennelige. Samtidig er det gode muligheter

10 11

– Veisalt skader både lakken og understellet

på bilen. Det er billig vedlikehold å vaske

bilen ofte, sier Anders Hagen i Statoil Fuel &

Retail Norge.

Den viktigste bilvaskenBilen bør vaskes minst to ganger i måneden,

og Hagen mener vårvasken uten tvil er den

viktigste vasken i løpet av året.

– Bilen er særlig utsatt etter en lang vinter.

Saltet fra vinterveiene angriper både lakken

og understellet, og fører til at verdien og leve-

tiden på bilen synker. Derfor er det viktig at

vårvasken innebærer både høytrykksspyling,

asfaltfjerning, underspyling og polering, sier

Hagen.

Bileiere som ferdes på store veier der det saltes

mye bør være ekstra nøye med å spyle bilen.

Thomas Ygranes, leder for bilforhandleren

Birger N Haug Romerike, syns det er vanskelig

å sette en pris på godt vedlikehold.

– Men hos oss blir biler med mangelfull

servicehistorikk trukket rundt 10.000-15.000

ved innbytte. Gjengangeren er ofte at karos-

seriet på de samme bilene har fått like lite

kjærlighet, og det er ikke unormalt at vi ser

forskjeller på 40-50.000 kroner i påkost etter

en innbyttetakst hos oss, sier han.

Kjører i dødsfellerUten, vask, polering, understellsbehandling

og flekking av steinsprut er lakken mye mer

utsatt og det oppstår rustskader mye raskere,

forklarer han.

– Vi ser store forskjeller på biler som har gode

og dårlige eiere. Det man også bør tenke på,

og som egentlig er det viktigste, er at mange

kjører rundt i biler som er rene dødsfeller

fordi man ikke tar seg råd til service. Årsaken

er at mange ikke forstår konsekvensen som

kan oppstå ved mislighold av bilen, sier

Thomas Ygranes.

SPAR PENGER PÅ Å STELLE GODT MED BILEN

TEKST: ANETTE VÅRVIK FOTO: STATOIL FUEL & RETAIL

Jevnlig vedlikehold og vasking av bilen din er med og holder verdien oppe. Her har du noen gode råd for å få bilen klar til våren.

SLIK GJØR DU BILEN KLAR FOR VÅREN

• Fjern salt og asfaltrester som har festet seg på lakk og understell.

• Vask vinduene slik at du ser godt ved lav og skarp vårsol. Rene ruter og lykter er viktig

for sikkerheten.

• Vask bilen minst to ganger i måneden.

• Dersom bilen er svært skitten utvendig, er det lurt å spraye bilen med avfettingsspray

før bilvasken starter.

• Polering av bilen gir ekstra beskyttelse for lakken.

TESTAMENTSTRIDBåde i saker hvor arvefordelingen følger arvelovens regler, og i saker hvor det fore-ligger et testament, kan arveoppgjør være en kilde til konflikt og splittelse. Et eksempel på dette er arvestriden hvor kjendisadvokat Mona Høiness og åtte slekt-ninger etter Synnøve Urdahl har kjempet om hvem som skal arve Urdahls formue på om lag 100 millioner kroner.

Det er to måter man kan arve på etter norsk rett – arv etter testa-

ment og arv etter loven. Dersom arvelater ikke utpeker hvem som

skal arve i et gyldig opprettet testament, er det arvelovens regler som

avgjør hvordan arven skal fordeles. I norsk rett er det bare ektefelle

og avdødes barn som har en lovfestet rett til arv, og arvelater har ikke

anledning til å testamentere bort ektefellens minstearv eller barnas

pliktdelsarv. Dersom arvelater ikke har ektefelle eller barn, slik som

Synnøve Urdahl, står man altså i utgangspunktet fritt til å testamen-

tere bort hele sin formue til hvem man vil.

Formkrav til testamentI testamentet etter Synnøve Urdahl blir hennes gode venninne Mona

Høiness tilgodesett som enearving av om lag 100 millioner kroner.

Høiness ville altså arve hele hennes formue dersom testamentet ble

kjent gyldig. Dersom testamentet ble kjent ugyldig, ville arven blitt

fordelt på slektsarvingene etter arvelovens regler.

For at et testament skal være gyldig, må det oppfylle visse formkrav.

Formkravene for opprettelsen av testament følger av arveloven § 49.

For det første skal et testament gjøres skriftlig. For det andre må det

signeres av to vitner som testator har godkjent og som er til stede

sammen og ved at dokumentet skal være et testament. Testator skal

skrive under på dokumentet eller vedkjenne seg sin underskrift mens

vitnene er til stede. Videre skal vitnene skrive under på testamentet

mens testator er til stede. Testamentvitnene bør i påskrift på testa-

mentet opplyse om testator gjorde testamentet av fri vilje og ved sans

og samling.

Testamentet bør videre dateres. Det er ingen krav til hvor testamentet

oppbevares, men det er mulig å oppbevare testamenter hos tingretten

der du bor. Når man skal opprette et testament, er det også viktig at

ordlyden i testamentet er klar og presis. Dette for å unngå tolknings-

tvil og misforståelser om hva testator egentlig har ment med sine

disposisjoner. Man må også passe på at testamentet ikke skjærer inn i

ektefellens minstearv og barnas pliktdelsarv.

Et testament er ugyldig dersom det tilgodeser et av testamentvitnene.

Det samme gjelder dersom testamentet tilgodeser ektefellen eller et

familiemedlem eller slektning til testamentsvitnet, eller det tilgode-

ser en person som vitnet er i tjeneste hos på testasjonstiden.

«Ved sine fulle fem»Til slutt er det en forutsetning for testamentets gyldighet at testator

var «ved sine fulle fem» ved opprettelsen av testamentet, og at testa-

mentet ikke var fremkalt ved tvang eller ved misbruk av testators

sinnstilstand. Det er dette som har vært striden i rettssaken som i

vår gikk for Lagmannsretten mellom Høiness og slektsarvingene etter

Urdahl.

I slike saker vil forklaringen til vitnene stå sentralt, og det er derfor

viktig at vitnene er bevisste sitt ansvar, og oppmerksomme på om

testator har evne til å veie de hensyn som bør gjøre seg gjeldende i

opprettelsen av testamentet, herunder evnen til å se konsekvensene

for andre potensielle arvinger. Det er imidlertid klart at også eldre

mennesker fritt kan bestemme hvem formuen skal overføres til.

Denne retten foreligger selv om vedkommende svekkes noe mentalt

ettersom årene går, og det kreves en kvalifisert grad av sjelelig svek-

kelse for å underkjenne et ellers gyldig testament.

I 2012 kom Oslo byfogdembete i sin avgjørelse i Urdahl-saken fram

til at testamentet var gyldig, og at Mona Høiness var enearving

til formuen etter ekteparet Urdahl. Konklusjonen fra Borgarting

lagmannsrett ble også seier til Høiness, men familien vurderer å anke

saken til Høyesterett. Dommen tar for seg viktige arverettslige prin-

sipper om hvor grensene går for at et testament skal kunne bli kjent

ugyldig.

For mer informasjon om opprettelse av testament og om arving-

enes rett på minstearv og pliktdelsarv kan du ta kontakt med

Advokatfirmaet Legalis AS. Vi kan blant annet gi generell informa-

sjon om arv, og bistå med opprettelsen av testamenter.

AV ADVOKATFULLMEKTIG TRUDE KANESTRØM WWW.LEGALISADVOKAT.NO

Ta kontakt med Legalis på telefon 22 40 23 00 eller post@legalis.no

20 ÅR MED TV 2 HJELPER DEG

6. april var det 20 år siden Arve Juritzen

ønsket velkommen til «TV 2 hjelper deg» for

første gang.

Siden den gang har nesten 600 episoder av

forbrukerprogrammet rullet over skjermen

og TV 2 hjelper deg er TV 2s lengstlevende

program. Fortsatt har programmet opp mot

en halv million seere hver eneste uke.

Målte bankeneHelt siden starten har Norsk Familieøkonomi

bidratt med tester og undersøkelser og satt

fokus på produkter og tjenester som er viktige

for norske forbrukere.

– Vi startet Norsk Familieøkonomi nesten

samtidig som TV 2 hjelper deg, og med null

kroner i markedsbudsjett hadde vi en utfor-

dring i forhold til å gjøre oss kjente, forklarer

Terje Hamre som var daglig leder i Norsk

Familieøkonomi i oppstarten og fremdeles er

en av eierne.

Han tok da kontakt med Arve Juritzen, og

foreslo at de kunne lage et rentebarometer

som kunne presenteres på TV.

– På den tiden hadde ingen tatt tak i betingel-

sene til bankene på utlån og innskudd, og det

varierte gjerne med tre-fire prosentpoeng i

forskjell på boliglån, forteller Hamre.

Ramaskrik og trusler Ved hjelp av faks og medarbeidere i de

forskjellige bankene, fikk en laget en oversikt

over betingelsene til de 20-30 største bankene

i Norge. I god TV 2 hjelper deg-ånd ble det

delt ut både smilefjes og sure fjes til bankene

som fortjente det.

– Da ble det ramaskrik. Ingen hadde gjort

dette tidligere, og bankene ville ha seg

frabedt å bli utlevert på denne måten. Vi ble

truet med både advokater og søksmål, smiler

Terje Hamre.

I nesten hvert program ble rentebarome-

trene presentert, og etter hvert godtok også

bankene den nye situasjonen.

TEKST: ANETTE VÅRVIK FOTO: TV 2 OG ANETTE VÅRVIK

– Etter tre måneder begynte bankene selv å

ringe oss for å høre hvilke tall vi skulle ha den

uken. For oss viste dette hvor sterkt medium

TV var. I dag er det ingen som stiller spørsmål

til at forbrukerne enkelt kan bruke våre rente-

barometre for å sammenligne betingelsene i

de forskjellige bankene, sier Terje Hamre.

Norsk Familieøkonomi ble også en samar-

beidspartner til TV 2 hjelper deg i forhold til

undersøkelser av forsikringer. Også den årlige

kommuneundersøkelsen ble godt mottatt av

seerne. Daglig leder Terje Hamre var nærmest

fast gjest en gang i måneden.

– Men det er klart det tar mye tid å lage under-

søkelser som kan presenteres, og det krever

store ressurser. Gjennom årene har vi likevel

bidratt med jevne mellomrom, sier Hamre.

– Viktig rolleI 2013 var det sjeføkonom Reid Krohn-

Pettersen som hadde tatt over Terje Hamres

gamle rolle, og var å se på TV 2-skjermen

omtrent annenhver måned med alt fra kåring

av Norges beste bank til test av reiseforsik-

ring, dyreforsikring og kredittkort.

– TV 2 hjelper deg har hatt en veldig viktig

rolle for norske forbrukere, og vi så at også

NRK etterlignet konseptet da de startet opp

med FBI. Selv om lett tilgang på internett og

sosiale medier har gjort det enklere for forbru-

kere å orientere seg på egenhånd, trenger vi

fortsatt programmer som TV 2 hjelper deg.

Og jeg håper vi fortsatt kan være en bidrags-

yter, sier Terje Hamre.

– Dessverre et behovOgså faktasjef Jostein Olseng i Mastiff som

produserer TV 2 hjelper deg, tror det vil være

behov for programmet, også i framtiden.

– Selv om vi i løpet av 20 år på lufta har vært

med på å oppdra norske næringsdrivende,

dukker det stadig opp nye virksomheter som

behandler kundene sine dårlig. Vi tror dess-

verre at det vil være behov for et program

som TV 2 hjelper deg i evig tid, sier han.

Ettersom bank- og forsikringsutgifter er to av

de største utgiftspostene i en normal families

månedsbudsjett, tror han også at privatø-

konomi vil fortsette å være et viktig tema i

sendingene.

– Norsk Familieøkonomi har helt siden

programmets første år bidratt i våre sendinger.

De relevante og grundige undersøkelsene gir

våre seere informasjon som de kan benytte

seg av i hverdagen. Undersøkelsene gjør det

mulig for folk å spare tusenvis av kroner, hver

eneste måned. Dermed er vi sammen med på

å gjøre folks liv bedre, sier Olseng.

Denne våren fyller TV 2 hjelper deg 20 år. Like lenge har Norsk Familieøkonomi vært en viktig bidragsyter til innslag i det populære programmet.

1312

14 15

KRITERIERDe viktigste kriteriene for testen er dekning på reisegods, reisesyke/

hjemtransport, forsinkelser, evakuering, avbestilling og pris.

Vi har ikke tatt stilling til kundetilfredshet, dette er en ren vilkårstest,

men selskapene har fått mulighet til å fremheve undersøkelser som

Se hele undersøkelsen på neste side

Norsk Familieøkonomi har også i år testet helårs reiseforsikringer for familie og enslige. Med sin nye dekningsgaranti, ble det denne gangen DNB som gikk av med seieren.

HER ER NORGESBESTE REISEFORSIKRINGER

Kåring av Norges beste helårs reiseforsikringer - våren 2014.

OPPSUMMERING

Reiseforsikring er uhyre viktig dersom man skal utenlands, og vi

anbefaler alle privatpersoner/familier å tegne helårs reiseforsikring

dersom man ikke har dette fra før. Har man helårs reiseforsikring er

man dekket så fort man forlater sin egen eiendom.

DekningerAlle selskapene i vår undersøkelse leverer gode dekninger. Det er imid-

lertid betydelige forskjeller fra de som «bare» er gode, til de som er

virkelig gode. På en del dekninger er det betydelige forskjeller:

• På dekningen samlet reisegods familie skiller det hele 90 000

kroner fra de dårligste til den beste, Tryg.

• Vardia er dobbelt så god som DNB på forsinket bagasje.

• Europeiske dekker 60 000 kroner mer enn mange andre selskap på

avbestilling.

• Frende har 20 dager lengre standard reisetid enn Gouda og

SpareBank 1.

• Vardia har fem ganger så høy dekning på død/invaliditet som

Gjensidige.

• DNB har 20 000 i dekning på sykkel, mens de dårligste har 4 000.

PrisProsentmessig er det betydelig forskjell, men forskjellene i kroner og

øre er ikke større enn at vi anbefaler at man velger ut fra dekning i

større grad enn pris.

Reiseforsikring gjennom kredittkortReiseforsikring via kredittkort er ikke med i testen ettersom disse for-

sikringene ikke blir vurdert som et fullgodt alternativ. Vi anbefaler

alle å sjekke dekninger nøye før man lar være å bestille helårs reise-

forsikring til fordel for forsikring knyttet opp mot bruk av kreditt-

kort. Noen dekninger mangler helt, og andre dekninger, som blant

annet dekning på reisegods, kan være betydelig lavere.

I tillegg må man bruke kredittkortet for at reisen skal dekkes. Drar

man for eksempel på bilferie nedover Europa er man ikke dekket.

Med dette utgangspunktet mener vi at alle familier bør tegne helårs

reiseforsikring.

kan være viktige for kundene. Tilbakemeldingene vi har fått er fra

SpareBank 1 som viser til at de ble best i EPSISs test av forsikringsopp-

gjør i 2013, og fra Tryg som er blant de beste i samme undersøkelse.

I undersøkelsen har vi bedt selskapene oppgi nettpris på sitt beste

produkt, uten samlerabatt/andre rabatter.

TEKST: NORSK FAMILIEØKONOMI FOTO: ANETTE VÅRVIK

VINNER OG TERNINGKAST

DNB

Dekningsgarantien trekker DNBs helårs-

forsikring fra en 4-er til en 6-er. DNBs

Reiseforsikring Best er middelmådig på det

meste, fra pris, dekninger og andre vilkår.

Men som første og eneste forsikringsle-

verandør i Norge med dekningsgaranti,

kommer vi ikke utenom å gi den toppscore

i vår undersøkelse. For å få fullt utbytte av

forsikringen kreves det en del av deg som

kunde.

Les mer om dekningsgarantien til DNB på

side 18.

TERNINGKAST

Frende, Tryg, Vardia og Europeiske

Ser en bort fra DNB med sin dekningsga-

ranti, scorer både Frende, Tryg, Europeiske

og Vardia høyt i vår forsikringsundersøkelse.

Tryg og Frende skiller seg ytterliggere ut i

toppsjiktet, og deler plassen bak DNB. Dette

er gode valg i forhold til DNB om du ikke tar

deg tid til, eller bryet ved, å oppdatere deg

på de andre selskapenes dekninger. Alle de

fire femmerne har gode dekninger, i tillegg

til gode priser. Vi ser helt tydelig at flere av

selskapene har forbedret seg betydelig siden

fjorårets undersøkelse. Det er hyggelig å se at

prisene er nærmest uendret, men at flere har

økt dekningene sine.

TERNINGKAST

Codan, Eika og Gjensidige

Codan og Eika har ingen dekninger som er

spesielt dårlige, men de hevder seg heller

ikke i toppen. Gjensidige skiller seg litt ut

ved å ha noen dekninger de er veldig gode

på, men samtidig andre der de er testens

aller dårligste, blant annet på egenandel og

utbetaling død/invaliditet. Gjensidige har

også høyest pris for familie, og er hele tusen

kroner dyrere enn den billigste.

TERNINGKAST

Gouda, SpareBank 1 og Storebrand

Nok en gang er det skuffende å se at

SpareBank 1 Forsikring er i bunnsjiktet,

sammen med Gouda og Storebrand. Pris er

ikke avgjørende i kåringen av de dårligste

forsikringene, men derimot mangelen på

gode dekninger. Her er selskapene som får

terningkast 3 dårligst. På toppen av det hele,

krever Storebrand at du er totalkunde.

UT PÅ TUR: Sommerferien nærmer seg med stormskritt, og mange har nok allerede begynt å planlegge hvor turen går. Men husk å ikke reise uten å ha reiseforsikringen i orden.

16 17

Gouda reiseforsikring SpareBank 1 Forsikring Codan Forsikring Eika Frende Forsikring Storebrand Gjensidige Tryg Vardia DNB Europeiske Reiseforsikring

Produktnavn Super Topp Reiseforsikring Reise Reise Pluss Reiseforsikring Helårs reiseforsikring Reise Pluss Reise Ekstra Super Reiseforsikring Best Helårsforsikring Super reise

Pris enslig 40 år (inkludert ev. grunnpremie)

1 300 1 397 1 370 1 295 1 296 1 199 1 639 1 301 1 320 1 546 1 765

Pris familie 40 år (inkludert ev. grunnpremie)

1 575 1 792 1 655 1 715 1 596 1 642 2 503 1 604 1 600 2 031 2 201

Pris enslig 75 år (inkludert ev. grunnpremie)

Helårs tilbys ikke nye kunder. Kan kjøpe Senior forsikring for enkeltreise

1 887 1 655 (tilbys kun eksisterende kunder)

1 295 1 590 1 499 2 417 1 691 2 640 1 855 1 977

Temingebyr 0 0 (ved avtalegiro) 0 0 (ved avtalegiro) 0 (dersom det kun kjøpes reise) 0 0 (ved avtalegiro) 0 0 (ved avtalegiro) 0 (ved avtalegiro) 0

Øvre alder for bestilling 75 år for nye kunder Ingen 70 år for nye kunder Ingen Ingen for totalkunder Ingen Ingen Ingen 75 år Ingen 75 år uten kundeforhold IF

Egenandel 0 1000 ved behandlingsutgifter ulykke, ellers 0

0 0 0 0 500 ved tapt/skadet reisegods, avbestilling, behandlingsutgifter etter en ulykkesskade, ellers 0

0 1000 på behandlingsutgifter, ellers 0

0 0

Samlet dekning reisegods enslig/familie

30 000 / 60 000 30 000 / 60 000 40 000 / 100 000 40 000 / 80 000 50 000 / 100 000 30 000 / 60 000 30 000 / 60 000 50 000 / 150 000 60 000 / 130 000 50 000 / 100 000 60 000 / 120 000

Maks pr. gjenstand enkeltperson/familie

15 000 / 15 000 10 000 20 000 20 000 / 25 000 25 000 10 000 15 000 / 20 000 Ubegrenset på enkeltgjen-stander som ikke er verdigjenstander

20 000. Ingen begrensning for verdigjenstander til sammen

15 000 for utsatte gjenstander. Ellers 60 000 / 130 000

20 000 20 000

Sykkel 4 000 10 000 utenfor Norden (i Norden dekker innbo sykkel)

5 000 7 500 6 000 4000 5 000 8 000 5 000 20 000 8 000

Standard varighet enkelt-reise antall dager + maks utvidelse

45 dager standardMaks 365 dager

45 dager standardMaks 180 dager

60 dager standardMaks 180 dager

60 dager standardMaks 365 dager

65 dager standardMaks 365 dager

60 dager standardMaks 180 dager

49 dager standardMaks 365 dager

60 dager standardMaks 365 dager

49 dager standardMaks 105 dager

60 dager standardMaks 365 dager

60 dager standardMaks 365 dager

Reisesyke/hjem-transport Ubegrenset Ubegrenset Ubegrenset Ubegrenset Ubegrenset Ubegrenset Ubegrenset Ubegrenset Ubegrenset Ubegrenset Ubegrenset

Reiseavbrudd pr. person 50 000 50 000 50 000 50 000 60 000 50 000 50 000 60 000 50 000 80 000 50 000

Tilkalling familie 80 000 70 000 100 000 80 000 Ubegrenset for inntil 2 personer 80 000 Ubegrenset for inntil 2 personer Ubegrenset for inntil 2 personer Ubegrenset 80 000 80 000

Utflukter, forhåndsbetalt Ja 2 000 2000 2 000 60 000 / 120 000 (avbestilling) 60 000 pr. person (reiseavbrudd)

2 000 Dekkes fullt ut, kun begrenset av maksbelø-pet for avbrutt ferie (50 000 kroner)

Dekkes innenfor forsikringssum reiseavbrudd med inntil 60 000

2 500 2000 2000

Reiseansvar 6 000 000 10 000 000 10 000 000 6 000 000 10 000 000 6 000 000 10 000 000 10 000 000 6 000 000 10 000 000 12 000 000

Kompensasjon for tapte feriedager

50 000 / 100 000 50 000 pr. person 50 000 / 100 000 0 60 000 pr. person 50 000 / 100 000 50 000 / 100 000 60 000 pr. person 50 000 pr. person 0 50 000 / 100 000

Død/invaliditet voksne 300 000 / 300 000 300 000 / 300 000 300 000 / 300 000 200 000 / 200 000 400 000 / 400 000 300 000 / 300 000 100 000 / 100 000 300 000 / 300 000 500 000 / 500 000 300 000 / 300 000 300 000 / 300 000

Død/invaliditet barn 50 000 / 500 000 50 000 / 500 000 50 000 / 500 000 50 000 / 500 000 100 000 / 600 000 50 000 / 500 000 50 000 / 500 000 50 000 / 500 000 50 000 / 500 000 50 000 / 500 000 100 000 / 500 000

Maks alder for erstatning ved død/invaliditet

70 år 75 år 75 år 80 år 75 år 70 år Ingen øvre aldersgrense 75 år Ingen øvre aldersgrense Summen halveres etter fylte 70 70 år

Forsinkelse bagasje 4-24 timer, pr. person

3 000 3 000 3 000 3 000 4 000 3 000 3 000 4 000 5 000 2 500 4 000

Forsinket ankomst pr. døgn enslig/familie

1 500 / 5000 2 000 / 6 000 500 p.r døgn, 2 000 per person + overnattingsutgifter 1 500 / 4 000

1 500 / 4 000 2 000 pr. person 1500 / 4000 0 0 5 000 pr. person 1500 / 4 000 2 500 / 6 000

Forsinket avgang 1 500 / 5 000 2 000 / 6 000 1 500 / 4 000 1 500 / 4 000 1 500 / 4 000 1 500 / 4 000 1 500 / 4 000 1 500 / 4 000 1 500 / 4 000 + 500 pr. døgn 1 500 / 4 000 2 500 / 6 000

Innhenting av videretran-sport grunnet forsinkelse

20 000 / 50 000 20 000 / 50 000 25 000 / 50 000 20 000 / 50 000 20 000 / 50 000 20 000 / 50 000 20 000 pr. person 20 000 / 60 000 20 000 / 50 000 20 000 / 50 000 20 000 / 50 000

Rettshjelp 50 000 20 000 50 000 20 000 50 000 20 000 20 000 20 000 50 000 20 000 60 000

Avbestilling pr. person/familie

40 000 / 100 000 30 000 / 100 000 50 000 / 100 000 40 000 / 100 000 60 000 / 120 000 40 000 / 100 000 40 000 / 100 000 60 000 / 150 000 50 000 / 100 000 50 000 / 120 000 80 000 / 160 000

Evakuering enslig/familie 40 000 / 100 000 Ubegrenset ved krig

35 000 / 100 000 50 000/100 000 30 000 / 60 000 Ubegrenset 40 000 / 70 000 30 000 / 60 000 Ubegrenset 30 000 / 60 000 Dekker evakuering til nærmeste sikre destinasjon eller bosted i Norge

Ubegrenset

Krav til evakuering Følger retningslinjer fra UD, ev. pålegg fra lokale myndigheter

Naturkatastrofer, krig eller krigslignedne handlinger, terror, opprør, alvorlig forstyrrelse av den offentlige orden, epedemi (smittsom alvorlig sykdom)

Når UD, lokale myndigheter eller selskapet anbefaler å reise fra det aktuelle området

Krig, terrorhandling, opprør eller lignende alvorlige forstyrrelse av den offentlige orden. Naturkatastrofe og epidemi

Hvis pålagt av UD, men også ved overhen-gende fare

Når stedlig myndighet eller UD pålegger deg å evakuere til sikker destinasjon/til hjemsted i Norge

Pålagt av av stedlige myndigheter eller norsk UD

Overhengende fare for liv og helse, også når UD ikke fraråder. Alltid dekning når UD fraråder opphold

Godkjennes når situasjon oppstår, i samråd med selskapet

Skal skje etter anbefaling fra stedlig myndighet, UD eller i samråd med selskapet

Etter avtale med selskapet

Totalkundekrav Nei Nei Nei Nei Nei Ja Nei Nei Nei Nei Nei

Positivt • Alle risikoaktiviteter inkludert • Best på pris familie

• Best i EPSIs test av forsikrings-oppgjør 2013

• God blant annet på tilkalling og reisegods • Ingen dekninger som er dårlige

• Lav pris enslig • Gode dekninger

• Blant de beste på flere punkt, inkludert pris • Testens beste på varighet og invaliditet barn

• Best på pris enslig 40 år, nest best på enslig 75 år

• God dekning tilkalling • Når inntil 6 personer har kjøpt en reise sammen (eks en vennegjeng), dekkes avbe-stilling om en i reisefølget blir syk/skadet og kunden ikke ønsker å reise

• Blant de beste på flere punkt, inkludert pris • Testens beste på samlet dekning reisegods familie

• Testens beste på død/invaliditet, forsinket ankomst og forsinket bagasje • Blant de beste på pris familie og samlet dekning reisegods

• Dekningsgaranti som garanterer "minst like gode vilkår ved et skadeoppgjør som du ville fått som privatperson i et konkurrende selskap"

• Best/blant de beste på flere punkt • Helsetelefon • Vilkårsgaranti • Verdensomspennende nettverk

Negativt • Ingen dekninger som er best/blant de beste

• Testen dårligste på avbestilling og tilkalling • Lav dekning per gjenstand

• Ingen kompensajon for tapte feriedager • Totalkundekrav • Lav dekning per gjenstand • Nesten ingen dekninger som er best/blant de beste

• Testen dårligste på egenandel • Testens dårligste på død/invaliditet • Testens dyreste for familie

• Ingen dekning forsinket ankomst • Dyrest på enslig 75 år • Ingen kompensajon for tapte feriedager • Dårligst i EPSIs test forsikrings-oppgjør 2013

• Dyrest på enslig 40 år

Vurdering

BESTVERST

18

ALLTID BEST DEKNING?

Det hjelper ikke deg om G-MAX har pris-

garanti på joggesko, om du ikke tar deg tid til

å sjekke om du kunne fått skoene dine billig-

ere hos XXL. Dekningsgarantien til DNB

fungerer på samme måte. Og fordi garan-

tien i seg selv er så bra om du som forbruker

benytter den optimalt, har vi valgt å gi DNBs

reiseforsikring en sekser i vår test.

Ta vare på undersøkelsen– Dekningsgarantien til DNB er veldig bra,

men forutsetter at du som kunde må ha over-

sikt over de andre reiseselskapenes dekninger.

Eksempelvis ser vi at DNB er dårligst på

forsinket bagasje med en dekning på 2 500

kroner per person. Samtidig har den beste

konkurrent 5 000 kroner. Den observante

DNB-kunden vil da få utbetalt 5 000 kroner

ved å henvise til konkurrentens dekning. Slik

kan en ved å ha en midt på treet-pris ha de til

enhver tid beste dekninger på alle områder,

forutsatt at en kjenner til alle selskapers

dekningsinnhold, forklarer sjeføkonom Reid

Krohn-Pettersen i Norsk Familieøkonomi.

Han anbefaler derfor alle som har, eller

som ønsker DNBs reiseforsikring med

dekningsgaranti, å ta godt vare på oversikten

Norsk Familieøkonomi har laget over de

forskjellige dekningene.

Når gjelder garantien?– Våre kunder er meget fornøyde med den

dekningsgarantien vi tilbyr, og de melder

tilbake at de opplever trygghet ved å få det

beste innen forsikring, sier Anne Stine Eger

Mollestad, direktør i DNB Skadeforsikring.

Hun bekrefter at DNBs dekningsgaranti tar

utgangspunkt i de andre forsikringsselska-

penes beste produkter.

Vi har spurt DNB om dekningsgarantien

gjelder i følgende tilfeller:

• DNBs reiseforsikring Best har inntil 60

dager sammenhengende reise. Hvis jeg da er

på reise og mister bagasje på dag 63, vil reise-

forsikringen min da likevel gjelde, ettersom

andre selskaper har 65 dager som standard?

• DNBs reiseforsikring har ingen kompen-

sasjon for tapte feriedager. Kan jeg likevel få

kompensasjon ettersom andre selskaper har

slik dekning?

• På død/invaliditet halveres dekningen ved

fylte 70 år (fra 300 000 kroner til 150 000

kroner). Andre selskap har 500 000 i dekning,

og ingen øvre aldersgrense. Gjelder deknings-

garantien også her?

– Så lenge det foreligger et skadetilfelle,

kunden har Reiseforsikring Best og påbe-

roper seg dekningsgarantien, vil den gjelde i

alle disse tre tilfellene, sier Anne Stine Eger

Mollestad.

Også i forhold til risikoaktiviteter kan

dekningsgarantien slå inn, ettersom Gouda

har som standard at de dekker alle risiko-

aktiviteter. Forutsetningen fra DNBs side

er at forsikringsvilkårene er rimelige og

betryggende.

– Komplisert og tidkrevendeSelv om DNB får en sekser i vår undersøkelse,

er det ikke vanskelig å finne de som ikke lar

seg imponere av DNBs siste stunt;

– En kan ikke forvente at kunden skal være

ekspert, det er det vi som skal være. En

dekningsgaranti er komplisert og tidkre-

vende for kunden, fordi de selv må skaffe

Kåring av Norges beste helårs reiseforsikringer - våren 2014.

Heidi Tofterå Slettemoen.(Foto: Frende Forsikring)

forsikringsvilkår og dokumentasjon som ofte

er vanskelig tilgjengelig, sier Heidi Tofterå

Slettemoen som er kommunikasjonsansvarlig

i Frende Forsikring.

Hun forteller at Frende også har vurdert å ha

en slik dekningsgaranti, men at de foreløpig

har slått det fra seg.

– Det høres veldig flott ut, men garantien er

i grunn ingenting verdt dersom ikke du som

kunde klarer å sette deg inn i alle vilkår som

andre forsikringsselskaper har. Hvordan kan

en forvente at du i en krisesituasjon skal klare

å dokumentere andre selskapers dekninger,

spør Slettemoen.

52 vriåttereHun tror skadebehandlerne i DNB får en

ubehagelig utfordring når de sitter med

kunder som de vet taper mye penger i et

skadeoppgjør, fordi kunden ikke kjenner

andre forsikringsselskapers vilkår godt nok.

– Ordningen er urettferdig. Kunder som

kjøper samme reiseforsikring til samme pris,

kan ende opp med ulik erstatning når skaden

skjer, sier Slettemoen.

Som kunde sier hun at hun ville hun følt seg

utnyttet i en slik situasjon.

– Men den oppvakte kunden vil sikkert bli

kjempefornøyd med en slik dekningsga-

ranti som det DNB har. Problemet er bare

at det er få som har den oversikten. Vi ser

jo også at om alle forsikringsselskaper skulle

hatt samme ordning ville det blitt kaos. Det

ville vært som å spille vriåtter med 52 åttere,

smiler hun.

TRYGT: – Våre kunder opplever trygghet ved å få det beste innen forsikring, sier direktør i DNB Skadeforsikring, Anne Stine Eger Mollestad. (Foto: DNB)

– Skaper forvirringI tillegg til DNBs dekningsgaranti, opererer også Europeiske med

en vilkårsgaranti. Denne virker på en litt annerledes måte ved at

Europeiske garanterer at du ikke får dårligere vilkår hos dem enn det

du hadde i selskapet du flytter fra. Her kan du altså ikke sammenligne

med alle de konkurrerende forsikringsselskapene.

Salgs- og markedssjef Eva Hagby i Gouda Reiseforsikring tror slike

garantier i utgangspunktet kan virke forlokkende på kunder.

– Men hvordan disse garantiene vil virke i praksis, er en annen sak.

Garantien kan nok raskt skape forvirring. Det er mange problem-

stillinger å ta hensyn til, særlig innen reiseskader, da hendelser

nødvendigvis ikke alltid er beskrevet i vilkår, men praktiseres ut i fra

hvert enkelt tilfelle, og noen ganger ut fra rimelighetssyn, sier Eva

Hagby.

– Ser ikke behovetSpareBank 1 Forsikring kommer heller ikke til å innføre dekningsga-

ranti med det første.

– Når vi har så høy fokus på å levere en god kundeopplevelse, ser

vi ikke behov for å ha dekningsgaranti. Våre standardprodukter

skal dekke det de aller fleste har behov for i de fleste situasjoner, sier

kommunikasjonsdirektør Christian Brosstad.

På grunn av dekningsgarantien gir vi DNBs Reiseforsikring Best en sekser i vår undersøkelse. Husk på at du som forbruker må være våken for å få fullt utbytte av slike ordninger.

TEKST: ANETTE VÅRVIK

19

HVA KAN DU OM STRØM?Strømmarkedet kan være forvirrende, og det er mange begreper å forholde seg til. Her har du en enkel oversikt over de viktigste.

TEKST: NORSK FAMILIEØKONOMI FOTO: SHUTTERSTOCK

NetteierAlle strømkunder må forholde seg til sin

netteier, altså selskapet som eier og har

ansvaret for strømnettet der din bolig ligger.

Nettleie er prisen du betaler for å få strømmen

levert til din bolig. Nettselskapet har monopol

på sine tjenester i sitt geografiske område, men

NVE (Norges Vassdrags- og Energidirektorat)

bestemmer hvor mye netteier har lov til å ta

seg betalt fra sine kunder.

LeverandørMan kan velge netteier som leverandør, men

man står fritt til å velge blant de leverandør-

ene som kan levere til sin adresse. Det er

en rekke leverandører å velge i, noen lands-

dekkende og andre mer lokale. Oversikt finner

man blant annet på Konkurransetilsynet sine

hjemmesider. Det er stor konkurranse i kraft-

markedet, noe som er bra for deg ettersom de

ulike leverandørene kniver om å få nettopp

deg som kunde.

Pris/kraftmarkedPrisene på strøm reguleres mange ganger per

dag, og alle strømleverandører i Norge kjøper

strømmen i samme marked: Nord Pool Spot

www.nordpolspot.com

SpotprisSpotpris, populært kalt innkjøpspris, har blitt

vanligere og vanligere de siste årene. Dette

er et meget forbrukervennlig produkt. Selve

strømmen selges til innkjøpspris påplusset

et visst antall kWh per øre og/eller et fast

kronebeløp per måned. Selve grunnprisen er

dermed alltid konkurransedyktig, og det er

om å gjøre å finne en avtale med lave påslag.

Standard variabel prisMed standard variabel pris setter leveran-

døren en pris for en periode. Denne prisen

baseres på spotprisen, utviklingen i kraft-

markedet, samt konkurransesituasjonen

mellom de ulike leverandørene. Leverandøren

må varsle om prisendringer 14 dager før de

trer i kraft.

FastprisFastpris er, som navnet indikerer, en avtale

der prisen er fast for en lengre periode. Her

tar både leverandør og forbruker en risiko.

Leverandøren risikerer å tjene mindre enn

om kunden valgte flytende pris, og kunden

risikerer å betale mer enn om han hadde valgt

flytende strømavtale. Fordelen for deg som

kunde, er forutsigbarheten fastprisavtale gir,

på lik linje med fastrente på boliglån.

Andre avtalerLeverandørene er kreative, og med utgangs-

punkt i standard variabel pris og spotpris har

de fleste leverandørene sine spesialavtaler.

Les nøye på betingelsene før du blir revet

med, og bestiller en av disse avtalene.

NorgesEnergi.Som medlem kan du bestille strøm hos vår

samarbeidspartner NorgesEnergi. Du kan

velge mellom spotprisavtale, med eller uten

vintersikring, samt Topp5-garanti med

utgangspunkt i standard variabel pris. Begge

disse avtalene er gode over tid, og således

gode valg.

ViktigNår du skal velge strømlevernadør anbefaler

vi NorgesEnergi eller en annen lavprisaktør.

Velg gjerne spotprisavtale, da kan du være

trygg på at du har gjort et valg som er bra

over tid. Sitter du med gamle tariffer som du

ikke har gjort noe med på årevis, kan du med

fordel endre leverandør og/eller strømavtale.

Husk likevel at det vanligvis er selve forbruket

som er viktigst å holde nede. Uansett hvilken

strømavtale du har blir regningen høy

dersom forbruket er høyt.

Enkelt å forstå, kanskje litt vanskeligere å

godta…

Media liker godt å fokusere på strøm når prisen er høy. Ved normal

eller lav strømpris blir det som regel stille. Som forbruker bør man

imidlertid ha interesse for strøm hele året, uansett hva prisen er.

– Når regningen skal betales har det betydning både hvilken leve-

randør man velger, og hvilken avtale man velger. Størst besparelser

får man likevel om man klarer å redusere selve forbruket, sier Egil

Waldeland som er seniorrådgiver i Norsk Familieøkonomi.

Hans råd er å senke temperaturen litt om vinteren (selvsagt ikke så

lavt at man fryser), skru ned temperaturen når du er borte, etteriso-

lere, skifte gamle vindu og dører og fyre med ved (spesielt dersom du

har tilgang til rimelig eller gratis ved).

– Vær generelt bevisst på forbruket ditt, spesielt oppvarming. Til

sammenligning bruker oppvaskmaskin, vaskemaskin og lignende lite

strøm, sier Waldeland.

21

22 23

BOLIG - VÅR SIKRESTE INVESTERING?

Kommentar:

Boligprisveksten i Norge avtok i siste halvår av 2013, men tatt hensyn til sesong-justeringer i begynnelsen av 2014, har prisene tatt seg noe opp. Noen spår fortsatt vekst i 2014, er det bra?

Fakta er, i følge eiendomsmeglerbransjen og Finanstilsynet, at bolig-

prisene fortsetter å vokse og at husholdningene i Norge opprettholder

veksten i gjeldsopptak. Nå har norsk husholdning mer enn to ganger

årsinntekt i gjeld. Er dette sunt? Neppe. Med tanke på at foreldre-

generasjonen har betalt ned masse på lånene sine, vil dette si at de

unge som nettopp har etablert seg har kanskje mer enn tre ganger

årsinntekt i boliglån, det er mye.

Vi hevdet i et par nummer siden av magasinet at boligentreprenørene

er en av årsakene til at boligprisene holder seg høye, det er fortsatt vår

påstand. Vi har sett at entreprenørene som bygger nye boliger trekker

tilbake prosjektene sine med en gang de ikke oppnår sin tilmålte,

rekordhøye margin ved salg. Dette skaper selvsagt en ubalanse i

markedet hvor etterspørselen er større enn tilbudet. Vi har bevist at

boligentreprenørene har en formidabel gevinst på nye boliger, en

gevinst de beskytter så godt de kan. Gevinsten gjør at boligene er

unødvendig dyre uten at en dermed kan forsvare prisen ut fra kost-

nader på hverken arbeid eller materialkostnader, heller ikke ut fra at

kjøper har fått tilsvarende vekst i lønn.

Boligentreprenørene har hele tiden forsvart seg med at deres under-

leverandører er en del av årsakene til at boligprisene er høye. Dette

stemmer heller ikke ut i fra hva vi har regnet oss frem til. Eksempelvis

har vi i flere prosjekter funnet standard løsninger som gulvstående

toaletter blir solgt inn som moderne og luksuriøse, når var de det?

Prisen på å bytte fra dette toalettet til vegghengt, er hos en entre-

prenør på Jæren priset til 25.000 kroner. Skal du renovere kjelleren din

vil kostnaden på et slikt toalett koste rundt 5.000 kroner, inkludert

arbeid og fortjeneste hos rørlegger. Hvorfor skal boligentreprenøren

TEKST: REID KROHN-PETTERSEN FOTO: EIRIK ACKERMANN

Sjeføkonom i Norsk Familieøkonomi, Reid Krohn-Pettersen. Foto: Cecilie Berntsen Jaasund, NRK.

ha fem ganger fortjeneste på noe som burde vært standard? Er det

rart nye boliger blir dyre? Når vi tar kontakt med underleveran-

døren, rørleggeren, kan de fortelle at det ikke er de som sitter med for-

tjenesten, men boligentreprenøren.

Hva skjer når boligentreprenørene trekker

tilbake nesten 50 prosent av planlagte bolig-

prosjekter i løpet av kort tid? Etterspørselen

har ikke forsvunnet, det er kjøpers evne til å

innhente lån, ikke minst betjene lån, til slike

dyre boliger som forsvinner. Da er det vi i Norsk

Familieøkonomi begynner å se faresignaler.

Se for deg at mengden av bruktboliger som nå er i markedet, som

for øvrig er rekordhøyt, fortsetter å stige i pris grunnet mangel på

nye boliger til overkommelige priser. Til slutt vil dette overhenget

av boliger, som har presset boligprisene ytterligere utover i 2014 og

inn i 2015, være nærmest tømt. I en slik situasjon vil bruktboligmar-

kedet skape en unaturlig knapphet på boliger, med en formidabel pris-

økning grunnet mangel på tilbud, men med en fortsatt stor etter-

spørsel. Samtidig kan vi ikke se at hverken lønnsøkning eller syssel-

settingen i Norge skal kunne forsvare en slik prisøkning i tiden foran

oss. Alle vet at knapphet på ressurser, og ikke minst tilgangen til dem,

skaper prisøkning. Ofte ender slik ressursknapphet i kollaps.

Hvordan kan en forsvare en boligprisøkning på 43 prosent de siste fire

årene, samtidig som lønnsøkningen bare har vært 17 prosent i samme

periode? Den eneste måten å «være med på» en slik formidabel pris-

vekst er å ty til kreditt, eller rettere sagt boliglån. Ifølge Finanstilsynet

og SSB har i dag 190.000 familier en rentebelast-

ning på mer enn 20 prosent av disponibel inntekt,

med to prosent renteøkning vil hele 450.000 være

i en situasjon hvor mer enn 20 prosent av inntek-

tene går til betjening av boliglånet. Samtidig vet

vi at rentene for tiden er svært lave historisk sett.

Hvor mange husholdninger takler en renteøkning

på fem prosent?

Vi i Norsk Familieøkonomi er opptatt av hva som er sunn og god

husholdningsøkonomi, og hva som er fornuftige boligpriser som igjen

gir boliglån som er mulige å betjene. I dagens situasjon mener vi at

boligentreprenørene har et altfor høyt prisnivå på nye boliger som

igjen gir en unaturlig høy belåningsgrad blant ordinære hushold-

ninger. Dersom ikke boligentreprenørene innrømmer lavere marginer

og bygger i henhold til etterspørselen, fire vegger og tak, kan vi dess-

verre se mange uheldige utfall de neste årene.

I det lengste håper vi på at boligprisene stabiliserer seg på dette nivået,

aller helst at det kortvarig kommer ned et stykke, slik at ikke pris-

spiralen fortsetter å vokse ukontrollert.

” Alle vet at knapphet på ressurser, og ikke minst

tilgangen til dem, skaper prisøkning. Ofte ender slik ressursknapphet i kollaps.

24 25

Konkurransen i dagligvarehandelen:

FULL PRISOVERSIKT HELE ÅRET

Du skal lese mange tilbudsaviser og undersøke mange butikker for å være sikker på at ukens dagligvarehandel blir billigst mulig. Ny teknologi kan gjøre det enklere for deg.

Mange av landets aviser og nettsted har i

flere år sjekket prisene hos de største matva-

rekjedene i landet. Nå har også forbrukerne

fått en ny hjelper gjennom nettsiden Enhver.

no. Her hentes det inn priser på vanlige

matvarer ukentlig. Prisoversikten presenteres

på nettsiden.

Sammenligner like varerForeløpig henter Enhver.no bare inn priser

fra butikker i Haugesunds-området, men

dette skal etter planen utvides.

– Målet vårt er at folk skal ha et større fokus

på hva ting koster. Det er store forskjeller i

dagligvaremarkedet, og ikke alle tenker på

det når de handler. Vi ønsker at folk skal velge

smart, og håper statistikken vi publiserer vil

hjelpe forbrukerne til å gjøre det riktige valget

når handlekurven skal fylles, forklarer daglig

leder Frode Ystaas.

Han sier at det manglet en prissammenlig-

ning av dagligvarer før de startet opp, og

håper deres oversikter vil påvirke de forskjel-

lige kjedene til å sette ned prisene. Av de åtte

kjedene de sjekker hver måned, er det tre-fire

som sloss om å være billigst, og tre-fire som

alltid er blant de dyreste.

Rene pristester tar selvsagt ikke for seg kvali-

teten på varene en kjøper. Og det er ingen tvil

om at også dette er veldig viktig for mange

når en velger matbutikk. Likevel kommer vi

ikke unna at prisen er avgjørende for mange,

ettersom dagligvarehandel er en av de store

budsjettpostene for norske familier.

– Selv om vi ikke direkte sjekker kvaliteten på

varer i de forskjellige kjedene, er det identiske

varer vi ser på prisen på. Vi har enkelte varer

som kyllingfilet der butikkenes egne merker

gjerne er billigst, men ellers er Tine melk og

Gildes familieskinke enkelt å sammenligne

fra butikk til butikk, sier Frode Ystaas.

Endres flere ganger dagligDet er ikke bare vi forbrukere som er opptatt

av priser og konkurranse i markedet. En rund-

spørring avisa Budstikka har gjort, viser at av

butikkene i området innrømmer både Rema

1000, Coop Extra og Kiwi at de sender ut pris-

jegere for å sjekke konkurrentenes priser.

– Den eneste måten vi kan finne ut dette

på er å ha folk ute hos konkurrentene, for

kontinuerlig å sjekke hva prisene deres er.

Dette gjør vi hos de lokale konkurrentene vi

har her, sier Coop Extras Wenche Løvland til

avisa.

Full oversikt over alle prisene er det likevel

veldig vanskelig å ha. Nå som butikkene

operer med elektronisk prising på hylle-

kanten, kan butikkene endre prisene minutt

for minutt. Enkelte butikker gjør dette så ofte

som fire-fem ganger daglig.

– Vi ser at det er en krig mellom kjedene

i forhold til prising. For oss som driver på

dugnad klarer vi bare å sjekke prisene én

gang i uken. Men vi endrer handlekurven

noe fra uke til uke, og siden vi startet i uke 1

i 2013 har vi sett at forholdet mellom butik-

kene stort sett har vært det samme. Vi mener

derfor at det ikke er noen kjeder som bevisst

prøver å manipulere vår oversikt, sier Frode

Ystaas i Enhver.no.

Ønsker å utvideYstaas og de tre andre som står bak Enhver.

no er fysisk ute i butikkene hver uke for å lese

prisene av hyllekantene. Dette bruker de i

gjennomsnitt én time på i hver butikk. Selv

om det er tidskrevende, er det foreløpig den

eneste måten å gjøre det på for å få en god

oversikt. Informasjon direkte fra butikkene

får de ikke tilgang til.

– Kjedene holder på prisene sine. Rema 1000

har forsåvidt sagt at de kunne gitt oss tilgang

til prisene, men ikke så lenge ingen andre

gjør det, forklarer Ystaas.

Flere av oss har kanskje savnet en applika-

sjon der du kan legge inn alle varene du har

planlagt å handle den uka - og deretter fått

opp hvilken butikk du må gå i for at handle-

kurven skal bli billigst for den handlelisten

du har lagt inn. Foreløpig er dette dessverre

på drømmestadiet.

– Vi vet at mange ønsker seg en slik funksjon.

Det får vi ikke til i dag. Men basert på de 75

varene vi sjekker hver uke, kan du lage din

egen handlekurv, og i alle fall få en indika-

sjon på hvor du sannsynligvis finner de fleste

varene dine billigst, sier Frode Ystaas.

Hans visjon er å utvide både omfanget av

varene de prissjekker, og hvilke butikker og

områder de har med i oversikten.

– Men vi må begynne i en ende. Vi tjener

foreløpig ingen penger på dette, det er kun en

hobby, og vi har alle fulltidsjobber utenom.

Så får vi se hvordan vi klarer å utvikle dette

videre. Tilbakemeldingene vi har fått fra

forbrukerne er i alle fall utelukkende positive,

sier daglig leder i Enhver.no.

Enhver.no sjekker prisen på 75 daglig-

varer hver uke. På neste side kan du

finne et utdrag fra deres oversikt, og

se hvilke butikker som ble billigst med

vår handlekurv.

TEKST: ANETTE VÅRVIK FOTO: COLOURBOX OG PRIVAT

DAGLIGVAREHANDELEN

Daglig leder Frode Ystaas.

26

Druer (1 beger) 29,91 34,90 36,90 33,90 32,90 29,80 32,80 29,90

Blomkål (stk.) 19,91 19.90 22,90 18,90 17,90 16,80 16,80 19,90

Laks (4.pakning. Pris pr. kilo) 79,10 85,00 83,80 79,20 79,20 79,11 79,80 89,80

Jubelsalami (185 g.) 37,00 24,72 39,90 37,70 37,00 37,00 39,90 42,90

Jordbærsyltetøy Nora (400 g.) 19,70 22,40 19,90 19,90 19,60 19,70 20,40 21,90

Melkesjokolade Freia (200 g.) 29,90 34,50 31,90 19,90 29,90 29,90 29,90 31,90

Appelsin (1 kg. løsvekt) 17,30 12,90 19,90 9,90 14,90 16,80 18,80 18,90

Bananer (1 kg. løsvekt) 19,04 19,90 19,90 18,90 12,90 18,80 18,80 18,90

Tomater (1 kg. løsvekt) 19,91 29,90 24,90 27,90 26,90 18,80 18,80 24,90

Kremfløte Tine (1/3 l) 20,80 23,60 22,50 20,80 20,80 20,80 21,20 21,50

Lettrømme Tine (3 dl.) 16,40 17,90 17,90 16,40 16,40 16,40 16,40 17,50

Norvegia (1 kg.) 83,40 69,90 99,00 85,20 83,40 83,40 83,40 93,90

Egg Large/Frokost (12 pk) 37,90 42,90 41,90 38,90 37,80 37,80 37,80 39,90

Grillpølser, Gilde (600 g.) 43,60 47,90 46,90 43,60 43,60 43,60 44,90 45,90

Kjøttdeig, Gilde (400 g.) 39,90 30,45 42,90 19,90 39,90 34,80 39,90 41,90

Kyllingfilet ( 1. kg) 96,43 105,00 99,00 99,92 96,50 96,43 102,06 108,68

Grandiosa Original 25,00 45,50 43,90 25,00 25,00 25,00 41,40 43,90

Familieskinke (150 g.) 19,60 21,60 21,90 18,90 19,50 19,50 20,30 20,90

Idun Ketchup (530 g.) 13,60 15,00 15,90 13,70 13,70 13,60 15,20 15,90

Mills Majones (330 g.) 27,90 31,50 28,90 27,80 27,90 27,80 27,90 27,50

Wasa Husman (520 g. økonomi) 9,10 9,90 11,90 9,20 9,10 9,10 9,20 10,90

Potetgull Maarud (250 g. salt) 14,90 31,50 28,90 15,00 15,00 15,00 28,20 22,90

Coca Cola (1,5 liter) 24,90 25,40 25,90 24,90 23,90 23,90 23,90 25,90

Lambi tørkerull (4-pakning) 25,90 28,70 37,50 26,30 25,80 25,80 35,30 36,90

Helmelk Tine (1 liter) 16,30 16,90 17,90 16,30 16,30 16,30 16,50 17,30

TOTALSUM 787 kroner 828 kroner 903 kroner 768 kroner 786 kroner 776 kroner 840 kroner 890 kroner

Priser fra uke 15, 2014. Kilde:

DAGLIGVAREHANDELEN

28 29

Tidsklemma og dårlig samvittighet for å

ikke servere familien sunn nok mat, har

åpnet et stort marked for selskaper som

setter sammen middagsmenyer for deg og

leverer ingrediensene du trenger på døra.

Matforskningsinstituttet Nofima kåret

dette til årets mattrend i 2013, og firmaene

opplever økt omsetning.

God businessEt av argumentene til matleverandørene er

at tilbudet ikke trenger være dyrere enn om

du handler maten selv. Halvparten av oss

nordmenn handler mat annenhver dag eller

oftere. Går en i butikken så ofte, handler en

gjerne mer på impuls, og putter flere varer i

korga enn de en egentlig trenger.

Ifølge Bergens Tidende omsetter bransjen

for mellom 230 og 240 millioner kroner.

Godtlevert.no har halvparten av markedet,

med Adams matkasse (Toppmat.no) på andre-

plass. Resten av aktørene skal stå for seks til

ti millioner hver. I Sverige er matlevering

på døren en milliardindustri, med mange

aktører, og trenden peker samme vei i Norge.

ingredienser, har det også oppstått et nytt

marked som kjører hjem de matvarene du

ønsker å bestille. Heller ikke denne konkur-

ransen er Kjetil Graver bekymret for.

– Jeg syns bare det er bra, og vi har en positiv

tilnærming til dette. Det bidrar til at det blir

mindre skummelt å handle mat via nett, og vi

har ikke merket noe til konkurransen ennå,

sier han.

300 kroner for en middagPrisene for de ulike leverandørene av

middagsmenyer varierer, og de fleste opererer

med forskjellige menyalternativer som en

kan velge mellom. Hos Godtlevert.no og

Adams matkasse får du levert ingredienser

til tre middager for to voksne og ett til to

barn for 795 kroner. Tredagersmeny koster

784 kroner hos Kolonihagen og 749 kroner

hos Matfryd. Dyrest i vår uhøytidlige test er

Middagshjelpen som skal ha 940 kroner for

ingredienser til tre middager. Med litt plan-

legging og ved å dra på butikken selv, bør en

klare å få like mange middager til godt under

halvparten av denne prisen.

– Kundene våre er opptatt av posens innhold.

De vet at kvalitet koster. De ser at vi ikke er

– I dag har vi 10 000 abonnenter og 6 500

leveringer i løpet av en uke. Vi startet opp

for tre år siden, og regner med å omsette

for 180-200 millioner kroner i år, sier Kjetil

Graver som er daglig leder i Godtlevert.no.

Lei sure unger på butikkenHan startet selskapet sammen med Henning

Sæter og Petter von Hedenberg som først kom

med ideen. Graver tente på forslaget fordi han

selv var lei av å stå i butikken med sure og

trøtte unger etter jobb. Deretter ble kokken

Ole Martin Alfsen fra programmet 4-stjerners

middag kontaktet med spørsmål om å bli med

på prosjektet.

– Vi vokser like raskt nå som i starten, og har

økt med 50 prosent bare siden nyttår. Det

løsnet skikkelig i fjor, og vi durer på videre.

Potensialet er enormt, mener Kjetil Graver.

Selv med flere aktører på banen har ikke

Godtlevert.no merket noe særlig konkurranse

foreløpig.

– Markedet er så stort at det er plass til flere

aktører. Vi ønsker bare konkurrentene våre

velkommen, sier Kjetil Graver.

I tillegg til de som leverer deg fiks ferdige

middagsoppskrifter med tilhørende

billigst – men at vi gir valuta for pengene. Mer

innhold og høyere kvalitet, sier Åsa Henriksen

som er daglig leder i Middagshjelpen.

Kan ikke dokumentereKjetil Graver i Godtlevert.no er også enig i

at det går an å gjøre middagene billigere enn

ved å få ingredienser og meny på døra.

– ”Middag til under hundrelappen” hos Rema

1000 er én ting, og det er ingen tvil om at

en kan få billigere alternativ enn det vi tilbyr.

En kan kjøpe en Grandiosa til familien, eller

lage posesuppe med egg. Jeg sier ikke at vi er

billigst, og kan ikke dokumentere at kundene

våre sparer penger. Men det er det de forteller

oss, og de er dessuten opptatt av sunne, skik-

kelige middager som samtidig er tidsbespa-

rende i hverdagen, sier Kjetil Graver.

– Burde vi ikke klare å planlegge middagene

og handlingen selv?

Leverandørene mener du både sparer tid og penger av å få ingrediensene til middagen din rett hjem på døra. Stemmer det?

DEN NYE TAKE-AWAYEN

– Så klart klarer alle det. Men det handler

om å få nye impulser i matveien og å spare

tid i forhold til å gå på butikken selv. Vi har

ingen ambisjon om å omvende hele Norge,

sier Graver.

Han forteller at kundene deres gir tilbake-

melding på at de sparer både tid og penger på

å få middagen på døra.

– Dette er ikke et luksusprodukt, det er helt

vanlige familier som er kunder hos oss. I

stedet for å bruke minst en halvtime på

butikken hver dag, kan de bruke tid på å

være med ungene. Og ettersom vi planlegger

middagene for dem, slipper de impulshand-

ling på butikken, sier Graver.

TEKST: ANETTE VÅRVIK FOTO: GODTLEVERT.NO

* Du kan også taste inn din adresse på nettsidene til de forskjellige leverandørene, for å se om de leverer i ditt område.

Godtlevert.no Kolonihagen Middagshjelpen Matfryd Adams matkasse

For fire personer

Tre dager 795,- 784,- 940,- 749,- 845,-

Fire dager 889,-

Fem dager 1095,- 1340,- 1089,- 1095,-

For to personer

Tre dager 645,- 745,-

Fire dager 749,- (premium)

Fem dager 890,- 895,-

Leverer til*

De fleste byer og

tettsteder i Norge,

fra Tromsø til

Lindesnes.

Østlandet. Sjekk

nettsiden for å se

om de leverer i ditt

område.

Oslo, Akershus,

Trondheim, Bergen,

Stavanger, Hamar

+ ca. 3 mils omkrets

I og rundt Oslo,

Drammen, Stavanger,

Sandnes og Bergen.

De fleste sentrale

områder i

Sør-Norge.

DAGLIGVAREHANDELEN

30 31

Dette bør du vite om obligasjoner

I løpet av de siste årene har obligasjonsmarkedet vokst kraftig i Norge. Men visste du at obligasjoner kan representere en form for sparing?

kalles for utsteder. Obligasjoner er gjerne

større lån, ofte 300 millioner kroner eller

mer, og ved å kjøpe en obligasjon får investor

en andel i dette lånet. I likhet med en aksje,

kan en obligasjon kjøpes og selges i markedet.

Stat, kommuner, banker og større selskaper

er de største utstederne av obligasjoner. I

løpet av de siste årene har obligasjonsmar-

kedet for selskapslån vokst kraftig i Norge.

Under finanskrisen var det vanskelig for flere

selskaper å få banklån, og de måtte derfor gå i

obligasjonsmarkedet for å låne penger.

– Flere selskaper velger også bevisst å låne

penger i obligasjonsmarkedet, fordi det er

en måte å diversifisere finansieringen på.

Dermed gjør de seg mindre avhengige av

banklån, og har flere ben å stå på. Det kan

dessuten være enklere å låne større beløp når

lånebeløpet fordeles mellom flere investorer,

forklarer Hofsmoen.

Under løpetiden betaler utsteder renter til

investor, mens selve lånet betales tilbake ved

forfall.

Kredittrating viser risikoRenten på lånet, eller kupongen, kan være

fast eller flytende, og er avhengig av hvilken

risiko som er forbundet med selskapet og obli-

gasjonen. Kredittvurderingen sier noe om

hvor stor sannsynligheten er for at selskapet

skal misligholde lånet.

– Standard and Poor’s ratingskala går fra AAA

som representerer de aller sikreste kredittene,

og helt ned til D, hvor selskapet er i mislig-

hold. Jo mer risiko investor må ta, jo mer

vil også investor ha betalt. Derfor; jo lavere

kredittrating, jo høyere rente må selskapet

betale, forteller Hofsmoen.

I Norge er det ikke mange utstedere som har

offisiell rating fra de store ratingselskapene.

I stedet blir utstederne analysert av megler-

husene og får tildelt en såkalt skyggerating.

Man skiller gjerne mellom to ratingkatego-

rier; investment grade og high yield.

– Investment grade er selskaper/obligasjoner

med rating BBB- eller høyere, og de anses for

å være relativt sikre. Statoil, Hydro, Tine, og

Telenor er eksempler på slike selskaper, sier

Alexander Hofsmoen.

Obligasjoner med rating BB+ eller lavere

kalles high yield-, eller høyrenteobligasjoner.

Dette er selskaper som er forbundet med

større risiko.

– Selv om selskapet er solid kan det være kate-

gorisert som high yield på grunn av markeds-

messige svingninger eller egenskaper ved

bransjen som selskapet operer i. De fleste ship-

ping- og offshoreselskapene faller derfor inn

under denne kategorien, forklarer Hofsmoen.

Slik kan du investereObligasjoner utstedes normalt sett i andeler

á 1 million kroner. Det er derfor i hovedsak

større institusjonelle investorer som inves-

terer i enkeltobligasjoner, for eksempel

pensjonskasser eller fond, i tillegg til enkelte

formuende investorer.

– 1 million kroner er mye for folk flest.

Investeringer i enkeltobligasjoner er derfor

ikke noe som passer for alle og enhver. Et vel

så godt alternativ er å investere i obligasjons-

fond. De fleste har nok hørt om aksjefond,

men obligasjonsfond er kanskje mer ukjent

for mange, tror Alexander Hofsmoen.

Ved å investere i obligasjonsfond investerer

man i en sammensatt portefølje av ulike obli-

gasjoner, noe som gjør dette mindre risikabelt

enn å investere i enkeltobligasjoner.

– Det er meget viktig å spre risikoen i en obli-

gasjonsportefølje for å unngå tapsrisikoen.

For å kompensere for en kreditt som går i

mislighold, må du ha svært mange andre som

betaler sin kupong. Et obligasjonsfond kan ha

alt mellom 30 og 200 selskaper avhengig av

forvalters filosofi. Det finnes en rekke ulike

typer obligasjonsfond som er tilpasset ulike

ønsker, forklarer Hofsmoen.

Hvorfor velge obligasjoner?Obligasjonsinvesteringer kan være en

fin måte å diversifisere sparingen sin på.

Gjennomsnittsrenten man får i avkastning

på obligasjoner er som regel høyere enn den

man får i banken, og lavere enn for aksjein-

vesteringer. Årsaken er at obligasjoner anses

som en mer risikabel investering enn å sette

pengene i banken, men mer forutsigbar og

trygg enn aksjeinvesteringer (se figuren over).

– I motsetning til aksjer, vet man hvilket

beløp man skal ha tilbakebetalt. En obliga-

sjon svinger ikke like mye i verdi på samme

måte som en aksje, og man har ikke samme

nedsiderisiko. Et godt råd er likevel å ikke

legge alle midlene sine i en og samme spare-

kurv. Det beste er å kombinere ulike spare-

måter, forklarer Hofsmoen.

Som fersk investor har man gjerne ikke over-

sikt over alle de ulike sparevalgene man står

overfor, og det er vanskelig å guide seg frem i

en jungel av muligheter.

– Da kan det være lurt å ta en uforpliktende

samtale med en fondsforvalter som kjenner

markedet og kan hjelpe deg med å tilpasse

sparingen til dine behov og ønsker. Avhengig

av preferanser kan man velge mellom alt fra

rentefond til aksjefond, balanserte produkter

eller alternative investeringer. Mulighetene er

mange, avslutter Alexander Hofsmoen.

Sparingen til Ola Nordmann er generelt lite

diversifisert; i dag består nordmenns sparing

i hovedsak av investering i egen bolig. Med

andre ord legger vi nesten alt vi eier i en og

samme kurv. Dette er risikofullt og gjør oss

sårbare dersom verdien til investeringene våre

skulle falle, for eksempel ved et boligkrakk.

– Nordmenn bør derfor benytte ulike alter-

native sparemåter, oppfordrer Alexander

Hofsmoen som er senior kundeansvarlig i

Alfred Berg Kapitalforvaltning.

Dette er en obligasjonAlexander Hofsmoen forteller at det finnes

mange alternativer å velge mellom når en

vil investere i obligasjoner. På samme måte

som aksjeinvesteringer, kan for eksempel en

investering i obligasjoner være en måte å spre

sparingen sin på.

– Obligasjoner er imidlertid et ukjent begrep

for mange, ifølge Hofsmoen.

En obligasjon er et rentebærende verdipapir

med løpetid på over ett år. En obligasjon er

også et gjeldsbrev, og den som låner penger

Aksjer Fond Obligasjoner Sparing Bank Bankkonto Aksjer Morningstar Fond Obligasjoner Aksjer Fond Obligasjoner Spar-ing Bank Bankkonto Aksjer Morningstar Fond Obligasjoner Aksjer Fond Obligasjoner Sparing Bank Bankkonto Aksjer Morningstar Fond Obligasjoner Aksjer Fond Obligas-joner Sparing Bank Bankkonto Aksjer Morningstar Fond Obligasjoner Aksjer Fond

Norsk Familieøkonomis spareskole

I flere magasiner framover vil vi gjennom vår spareskole hjelpe deg med å få en bedre over-sikt over forskjellige sparemåter. Alle artiklene samler vi på våre nettsider slik at du får en totaloversikt.

Eksperter på de forskjellige områdene vil presentere ulike produkter, slik at du kan ta et valg om hva som passer best for deg og din økonomi.

Spareskolen

Grafen viser verdiutvikling siste 5 år for aksjefondet AB Norge, Oslo Børs hovedindeks OSEBX, obligasjonsfondene AB Høyrente (high yield) og AB Lang Obligasjon (investment grade), samt pengemarkedsfondet AB Pengemarked (sertifikater med løpetid under 1 år). Kilde: Alfred Berg Kapitalforvaltning.

Denne artikkelen er laget av Alfred Berg Kapitalforvaltning som er en nordisk kapitalforvalter. Du kan lese mer på alfredberg.no

Alexander Hofsmoen i Alfred Berg Kapitalforvaltning.

TEKST OG FOTO: ALFRED BERG KAPITALFORVALTNING

Verdiutvikling siste 5 år

inde

ksve

rdi

AB Høyrente AB Pengemarked AB Norge (eq) AB Lang Obligasjon OSEBX

desember 2008 mai 2010 september 2011 januar 2013

300

250

200

150

100

50

0

32

Best og verstTotal oversikt finner du på barometersiden på www.norskfamilie.no. Rentesatser er per 18.4.2014.

Barometer fra

Norsk Familie-

økonomi KOMMENTAREREgil Waldeland, Norsk Familieøkonomi

RentekommentarFremdeles lav styringsrente.Styringsrenten ble holdt uendret på rekordlave

1,5 % på rentemøtet som ble avholdt den 27.

mars.

Analyser Norges Bank har foretatt indikerer at

styringsrenten holdes på dagens lave nivå fram

mot sommeren 2015, og at renten deretter

øker gradvis. Utviklingen i norsk økonomi

har vært om lag som forventet. Hovedstyret i

Norges Bank holdt fast på tidligere syn om at

at styringsrenten bør ligge i intervallet 1-2 % i

perioden fram til neste pengepolitiske rapport

legges fram, med mindre norsk økonomi blir

utsatt for store forstyrrelser.

Det er svært gledelig at flere banker nå endelig

har satt ned rentene på utlån. Laveste effektive

rente på lån 2 millioner er så lavt som 3,29 %.

På http://www.norskfamilie.no/barometre

finner du alltid oppdaterte rentesatser på utlån

og innskudd.

Vær obs på at du som medlem i Norsk

Familieøkonomi kan bestille lønns- og/eller

sparekonto i yA Bank til hele 3,4 % rente fra

første krone.

StrømkommentarStabile priserRimeligste leverandør på standard variabel pris

har en effektiv pris på meget behagelige 26,50

øre.

De beste fastpristilbudene i markedet ved et års

binding har en så lav effektiv pris som 35,50

øre per kWh, og fremstår dermed som interes-

sante. Binder man nå er man sikret en snitt-

pris på 35,50 øre. Man betaler litt «overpris» i

sommer, men husk at da er også forbruket desi-

dert lavest. En pris på 35,50 øre hele vinteren

er meget bra. Vil man sikre seg mot eventuelle

høye priser over lengre tid, er fastprisavtale på

tre år av interesse. De beste tilbudene på tre

års binding har blitt ytterligere forbedret den

senere tid, og det aller beste tilbudet har i skri-

vende stund en effektiv pris på 38,43 øre.

Vær også obs på at noen leverandører tilbyr et

produkt som kombinerer flytende pris og fast/

makspris. Dette kan absolutt være av inter-

esse, da dette gir deg som forbruker flytende

pris i sommerhalvåret og fastpris/makspris i

vinterhalvåret.

MOBILTELEFONI

FASTTELEFON/BREDBÅNDSTELEFONI

BREDBÅND

Telefoni

Kostnadene er basert på følgende ringemønster per måned: 111 minutter, 69 samtaler,

127 SMS, 5 MMS, 250 MB og 10 oppringinger til mobilsvar per måned.

Kostnadene er basert på følgende ringemønster (middels):

231 minutter, 47 samtaler per måned

Tilbyder Produkt Mnd. kostEtabl.kost.

IPLink IPLink TOPP 59 kr 0 kr

Telipol Snakk Lite 59 kr 0 kr

IPLink Norge 83 kr 159 kr

Telipol Snakk Mye 99 kr 0 kr

IPLink Global 102 kr 159 kr

Landsdekkende leverandører. Hastighet over 6,5 Mbit/s

Alle telefoni-prisene er hentet fra www.telepriser.no pr. 8.4.2014.

Produktene i listen er rangert etter månedskostnad inkl. mva.

Boliglån

InnskuddHØYRENTE 50 000,- HØYRENTE 500 000,- FASTRENTEINNSKUDD BSU

Beste rente

yA Bank 2.90 %

Bank Norwegian 2.75 %

Din Bank 1.86 %

Beste rente: Beste rente:

Din Bank 3.45 % Boligkreditt.no 3.29 %

SkagerakDirektebank.no 3.48 % SkagerakDirektebank.no 3.43 %

Boligkreditt.no 3.60 % BN Bank 3.54 %

Dårligste rente Dårligste rente:

Luster Sparebank 5.05 % Luster Sparebank 4.69 %

Larvikbanken Brunlanes

Sparebank 4.84 % Indre Sogn Sparebank 4.69 %

Helgeland Sparebank 4.77 % Trøgstad Sparebank 4.43 %

Brukskonto med innskudd på 20 000 kroner.

Fastrenteinnskudd, 1 år. Min. 200 000,- i innskudd.

Tilbyder Produkt Mnd. kost Etabl.kost. Nett

Xito Xito Medium 75 kr 0 kr Telenor

Telipol Mobil Medium 99 kr 0 kr Telenor

Ventelo Victory S 122 kr 0 kr Telenor

Ventelo Victory M 149 kr 0 kr Telenor

Telipol Mobil Mye 159 kr 0 kr Telenor

Tilbyder ProduktMnd.

kostEtabl. kost

Hastighet

HomeNet ADSL 20 Mbps 289 kr 0 kr 20 000/1000

HomeNet ADSL 15 Mbps 289 kr 0 kr 15 000/1024

HomeNet ADSL 10 Mbps 289 kr 0 kr 10 000/1024

Primafon ASPrimafon Internett

Maxfart295 kr 0 kr 20 000/1000

NextGenTel 20 Mbps 318 kr 0 kr 10 000/2000

Flytende effektiv rente, innenfor 60 %. Effektiv rente lån kr. 1.000.000. 25 års løpetid. Belåningsgrad 60-75 %

Strøm

Beste pris:

Gudbrandsdal Energi 26,50 øre/kWh

Ustekveikja Energi AS 26,50 øre/kWh

Haugaland Kraft AS 27,90 øre/kWh

Dårligste pris:

Haugaland Kraft AS 39,55 øre/kWh

Kvam Kraftverk 39,20 øre/kWh

Gudbrandsdal Energi 39,15 øre/kWh

Kraftinor AS 38,43 øre/kWh

SKS Kraftsalg 38,50 øre/kWh

Ustekveikja Energi AS 38,50 øre/kWh

STANDARD VARIABEL SPOTPRIS FASTPRIS 1 ÅR FASTPRIS 3 ÅR

BRUKSKONTO

Beste pris:

Gudbrandsdal Energi 0,00 øre/kWh

Kraftinor AS 0,00 øre/kWh

Lærdal Energi 0,00 øre/kWh

Dårligste pris:

Gudbrandsdal Energi 5,20 øre/kWh

Fortum 4,95 øre/kWh

Røros Elektrisitetsverk 4,50 øre/kWh

SKS Kraftsalg 35,50 øre/kWh

Ustekveikja Energi AS 35,50 øre/kWh

Rauma Energi Kraft AS 36,30 øre/kWh

FASTRENTELÅN1 MILLION 2 MILLIONER

Alle prisene på strøm er rangert etter årlig forbruk på 20 000 kWh for alle leverandører. Prisene er hentet

fra Konkurransetilsynet og er inkl. evt. fastbeløp og moms. Prisene gjelder for innbyggere i Oslo Kommune,

og gjelder per uke 15 i 2014. Kraftleverandører kan variere fra kommune til kommune. Dersom du vil vite

prisen for leverandører i din kommune, gå inn på ”kraftpriser” på Konkurransetilsynets nettsider.

Beste rente: Beste rente:

Pareto Bank 3.50 % Høland og Setskog Sparebank 5.10 %

Bluestep Finans 3.50 % SpareBank 1 Nordvest 5.05 %

Hegra Sparebank 3.30 % Aurskog Sparebank 5.00 %

Beste rente: Beste rente:

Nordax Finans 3.95 % Nordax Finans 3.95 %

Bluestep Finans 3.45 % Bluestep Finans 3.45 %

yA Bank 3.40 % Svea Direkte 3.45 %

Dårligste rente: Dårligste rente:

EkstraKonto 0.00 % Aurland Sparebank 0.10 %

Vegårshei Sparebank 0.00 % SpareBank 1 Østfold Akershus 0.15 %

Pareto Bank ASA 0.00 % Tolga-Os Sparebank 0.20 %

Beste rente, 3 års binding: Beste rente, 5 års binding: Beste rente, 10 års binding

Sparebanken Vest 3.97 % Sparebanken Vest 4.17 % Bank 1 Oslo Akershus 4,93 %

Eiendomskreditt 3.97 %Sparebanken Sogn og

Fjordane4,28 % Nordea 4,93 %

SpareBank 1 Modum 3.98 % Gjensidige Bank 4,30 % SpareBank 1 SR-Bank 4,93 %

Dårligste rente, 3 års binding Dårligste rente, 5 års binding: Dårligste rente,10 års binding

Sparebanken Sør 4.62 % Sparebanken Sør Sparebanken Sør 5.45 %

Sandnes Sparebank 4.60 % Sandnes Sparebank Sandnes Sparebank 5.44 %

SpareBank 1 Søre

Sunnmøre4.51

SpareBank 1 Søre

Sunnmøre

SpareBank 1 Søre

Sunnmøre5.40 %

Dårligste rente:

Bjugn Sparebank 2.00 %

DNB 2.30 %

Danske Bank 2.40 %

Effektiv pris. Påslag v/ 20 000 kWh/år

Beste pris Beste pris

Grunnen til at samme selskap både kan være blant de beste og de dårligste, er fordi de fleste har forskjel-

lige avtaler kundene kan velge mellom.

Bruk mer av medlemsfordelene - kontakt oss i Norsk Familieøkonomi på 51 77 50 00.

Se også www.nofa.no

EN HALV MILLION BYTTET FORSIKRINGSSELSKAPFORSIKRING NÅR

DET PASSER DEG Mens det bare er fem prosent av oss som bytter bank i løpet av et år, er tallene en ganske annen for forsikringsbransjen. I fjor fikk en halv million kunder nytt forsikringsselskap.

Dette tilsvarer 13 prosent, altså mer enn

dobbelt så mange som bytter bank i løpet

av et år. Byttetallene for forsikring har vært

stabile de siste årene. Det viser en undersø-

kelse som er utført på oppdrag for Finans

Norge.

– Det er de unge som bytter mest, sier kommu-

nikasjonssjef Stine Neverdal i Finans Norge.

I aldersgruppen 18-29 år byttet 18 prosent

skadeforsikringsselskap i fjor.

Tidligere kunne en bare bytte forsikringssel-

skap ved årlig hovedforfall. Denne regelen er

nå borte, noe som nok har gjort det enklere

for flere å lete etter gode tilbud gjennom året.

34

TEKST: ANETTE VÅRVIK FOTO: PRIVAT

Forsikringskunde Bergljot Nærland.

– Så lenge en er opplagt og tar seg litt tid til

å ordne det, er det egentlig ganske enkelt.

Vet en hva en har som skal forsikres, hjelper

det nye forsikringsselskapet deg videre. Det

er gjort på et lite nu, smiler Bergljot Nærland

fra Stavanger.

– Uavhengig partHun er helt fersk som medlem i Norsk

Familieøkonomi, og forteller at familien er

i en situasjon nå der de blant annet gjør litt

endringer i forhold til eierforhold på bolig.

– Jeg meldte meg derfor inn i Norsk

Familieøkonomi for å få hjelp fra en uavhengig

part, forklarer Bergljot Nærland fra Stavanger.

Noe av det første hun ville, var å gjøre noe med

var forsikringene, og hun tok derfor kontakt

med Nofa forsikring.

– Der møtte jeg på en dame som var veldig

imøtekommende og hjelpsom, og det ble en

enkel avgjørelse å flytte forsikringene våre fra

IF, sier Nærland.

Hun forteller at hun prøver å være en bevisst

forbruker, men at det til tider kan være

vanskelig å følge med på alt. At hun nå har fått

en rimeligere, men samtidig veldig god forsik-

ring er hun veldig fornøyd med.

– Det hele var dessuten veldig oversiktlig. Jeg

slapp å lese mye papirer med liten skrift, og

Nofa forsikring hjalp med hele flytteprosessen,

forklarer Bergljot Nærland.

Book tid når du ønskerDe fire største forsikringsselskapene i Norge

har 75 prosent av markedet, og naturlig nok

sterkt fokus på finansinntekter og bunnlinje.

For de mindre aktørene i markedet, som Nofa

forsikring, er det derfor viktig å hevde seg

gjennom å kunne tilby fullverdige, om ikke

bedre, totaltilbud til kundene. Som medlem

i Norsk Familieøkonomi kan du booke tid og

få hjelp til det du trenger- når det passer deg.

Skadeforsikring i Nofa forsikring er en av

våre mest populære medlemsfordeler, og

medlemmer får hele 18 prosent samlerabatt.

Ønsker du et uforpliktende forsi-

kringstilbud? Send SMS med kodeord

FORSIKRING til 2030, eller e-post til

tilbud@nofaforsikring.no, så blir du

kontaktet.

Å gå gjennom familiens forsikringer for å være sikker på at en har riktige dekninger og riktig pris, kan være et ork for mange. For Bergljot Nærland var opplevelsen en helt annen.

36 37

Så glade ble Skandiabanken da de ble kåret til Norges beste totalbank i Norsk Familieøkonomis årlige bankundersøkelse.

BANKJUBEL I BERGEN

– Etter at kåringen ble offentliggjort har vi definitivt merket økt

oppmerksomhet. Dette har vi blant annet sett i sosiale medier, og ved

at vi har fått flere nye kunder, sier Johnny Anderson som er leder for

marked og kommunikasjon i Skandiabanken.

Ønsker enklere bankbytteAntall nye kunder har likevel kommet mer ned på et normalnivå i

forhold til stormen i fjor. Da satte mange av de andre store bankene

opp renten, mens Skandiabanken holdt seg på et lavt nivå.

– Vi ser også at vi ligger høyt oppe på målinger der folk blir spurt om

hvilken bank de ville valgt om de skulle bytte. Selv om vi satte opp

renten i januar, har vi ikke merket noen endring i kundetilgangen,

forteller Magnar Øyhovden som er leder for Skandiabanken Norge.

Han er likevel ikke fornøyd med hvordan reglene for bytte av bank

er i Norge, og skulle ønske rutinene hadde blitt enklere for kundene.

– I dag fins det et bankbytteskjema som mange banker bruker. Slik vi

opplever det blir dette skjemaet misbrukt. Vi har blant annet opplevde

at våre kunder som ønsker å ta opp lån i en annen bank blir fortalt at

de først må klippe bankkortet de har gjennom Skandiabanken før de

kan sende et slikt bankbytteskjema. Dette er helt feil, sier Øyhovden.

Han tror bankene benytter seg av denne strategien for å sikre at

kundene blir helkunder hos dem.

– Men selv om en bytter bank er det ingen grunn til at du må avslutte

alle kontoer i din gamle bank! Vi mener tvert i mot at de som flytter

til oss også bør være kunder i andre banker. Og vi trenger ingen bank-

bytteskjema for at folk skal bli kunde hos oss. Via nettsiden vår blir en

kunde på tre minutter, forteller banksjefen.

Og for ordens skyld, selv om Skandiabanken satte opp renten i januar,

var banken blant de første som satte ned igjen renten i april.

– Kjekt å bli anerkjentOgså de ansatte som jobber direkte ut mot kundene syns det er stas

med undersøkelser der Skandiabanken gjør det bra.

– Vi merker absolutt en pågang fra kundene. Det er veldig positivt,

og mange er opptatt av slik forbrukerinformasjon. Vi vet selv at det

vi leverer er bra, men det er kjekt å bli anerkjent av andre også, smiler

Iselin Langedal som er en av rundt 100 ansatte på kundesenteret til

Skandiabanken.

Hun mottar alle typer

henvendelser fra

kundene, og ettersom

Skandiabanken er

en ren nettbank, er

det mange som blant

annet har spørsmål til

hvordan en bestiller

produktene som tilbys.

– Vi er veldig gode på

kundeservice, og våre

kunder får like god hjelp som om de skulle gått inn i et banklokale. Vi

er dessuten kjempeheldige som blir anbefalt til andre av våre eksiste-

rende kunder. Det er mange som ringer til oss og vil bli kunde fordi

et familiemedlem eller en i vennegjengen har fått så god hjelp. Det er

veldig stas, forteller Langedal.

HEDER OG ÆRE: Informasjonssjef Leif-Kjartan Bjørsvik (t.v.) og banksjef Magnar

Øyhovden (t.h.) kunne stolt motta det synlige beviset på at Skandiabanken

var Norges beste totalbank i 2013. Sjeføkonom Reid Krohn-Pettersen i Norsk

Familieøkonomi stod for overrekkelsen (Foto: Anette Vårvik).

Foto: Skandiabanken

TEKST: ANETTE VÅRVIK

Kunderådgiver Iselin Langedal.

38 39

Nyhetsbrevet er laget av Stavanger Asset Management. Ta kontakt på telefon 941 46 559 eller ekp@stavangeram.no

NØYTRAL ENDRINGUNDERVEKT

OVERSIKT OVER MAKROBILDETHØYRE KOLONNE ANGIR ENDRING MED PILER: OPP, NED ELLER UENDRET

OVERVEKT

GLOBALEAKTIVAKLASSER

GEO-GRAFISKEAKTIVAKLASSER

OBLIGASJON

AKSJER

METALL

OLJE

NORGE

EUROPA

ASIA

NYE MARKEDER

KONTANT

US

Som indikert i forrige nyhetsbrev, så har 2014 startet like utfor-

drende som vi forutså for 3 måneder siden. Vi har vært igjennom

en liten korreksjon, og relativt sideveis markeder. Vi ser også at

forskjellen mellom de forskjellige regionene og børsene begynner

å bli store. Oslo Børs er opp 2,4% så langt i år, mens Japan er ned

9%. Hong Kong er ned 5%, mens Europa og USA er opp +/- 1,5%.

Et annet moment som har preget begynnelsen på det nye året er en

endring i trenden av en svakere norsk krone. Den norske kronen har

i snitt styrket seg med 1,9% så langt i år, slik at alt annet like, så vil

en investering utenfor Norge (og NOK) ha svekket seg med 1,9% så

langt i år.

De store temaene som har preget makrobildet gjennom

første kvartal har vært:

1) tilbaketrekking av stimulanser i USA (”tapering”),

2) svakere kinesisk vekst,

3) fall i nye markeder (for både aksjer, obligasjoner og valuta)

4) Konflikt rundt Ukraina

Jeg skal ikke dvele nevneverdig ved siste punkt, da dette skulle være

noe som ikke burde ha særlig innvirkning på markedene – med

mindre konflikten skulle eskalere og inkludere store økonomiske

sanksjoner. Ellers opplever USA og England (i særdeleshet) fremgang

i egen økonomi, og må derfor igangsette tiltak ift hvordan tidligere

igangsatte stimulanser skal skaleres tilbake. Dette vil på ett eller

annet tidspunkt medføre oppgang i renter, men her hersker frem-

deles stor usikkerhet ift. når dette vil materialiseres. Den kommende

oppgangen i renter, kombinert med svakere vekstutsikter for Kina,

er kimen til fallet vi så i nye markeder i årets første kvartal. Enkelte

land opplevde fall på +/- 20% i egen valuta, i tillegg til fall i verdi-

papirmarkedene. Investorer trakk mer penger ut av nye markeder i

årets første 2 måneder enn de gjorde i løpet av hele 2013.

Helt siden finanskrisen begynte i 2008, så har vi sett en globalisert

nedtur etterfulgt av en globalisert gjeninnhentning. Selv om virke-

midlene har vært forskjellige, så har de fleste sentralbanker jobbet

med det samme mål for øye. I fasen for gjeninnhenting har vi nå

sett at regionene splittes ift økonomisk utvikling, noe som gjør at de

forskjellige sentralbankene i dag har vidt forskjellige utfordringer.

Mens ESB fremdeles kjemper mot dårlig økonomisk vekst, så må

den Kinesiske sentralbanken håndtere en galopperende økning i

innenlands gjeld. Amerikanske Fed og Bank of England på sin side

jobber med hvordan de skal kunne reversere stimulansen ettersom

deres økonomier er i stadig bedring. I nye markeder har det vært

tiltakende frykt for at svekkelse i valutakurser skal medføre høyere

inflasjon, noe som igjen har ført til innstramning fra de respek-

tive sentralbankene. Denne dragningen i forskjellige retninger

for de respektive sentralbankene mener vi representerer en viktig

endring i det makroøkonomiske bildet. Vi befinner oss ikke lenger

i et binært markedsklima (risk on / risk off), men mer et klima for

større forskjeller i risiko og avkastning.

AllokeringVi beholder stort sett samme allokering som vi hadde sist, men tar

marginalt ned vektingen i Asia. I fjor hadde vi en generell markeds-

eksponering mot Kina, nærmere bestemt H-aksjer, men denne solgte

vi på høsten i fjor. Vi har istedenfor valgt å ta en mindre ekspone-

ring i noen enkeltselskaper som vi mener skal være godt posisjonert

ift de reformene som er annonsert for kinesisk økonomi, nærmere

bestemt innen farmasi og forsikring. I tillegg til dette så har vi

gjennom fjoråret hatt en overvekt på Japan. Denne velger vi nå å ta

noe ned, da det i skrivende stund hersker større usikkerhet knyttet

til forståelse, evne og vilje til at det Japanske styret tar de nødven-

dige grep for å forhindre at den begynnende veksten skal stoppe

opp. I sum er vi da marginalt lavere vektet mot Asia. Vi beholder

overvekten mot Europa, og en mer nøytral vekting mot Norge og

USA. Vi beholder overvekt på aksjer, samt noe overvekt på obli-

gasjoner. I sistnevnte kategori tar noe profitt i høyrentemarkedet,

og vekter ytterligere over mot det konvertible obligasjonsmarkedet.

Sett i ettertid er det lett å se at 2013 var et relativt lett marked å tjene

penger i når det gjelder aksjemarkedet. De fleste større indekser gikk

ganske bra, og det var en relativt globalisert oppgang, gjerne med

unntak av nye markeder. Som vi varslet om i forrige nyhetsbrev, tror vi

at 2014 kan bli mer utfordrende. Vi mener fortsatt at rammebetingel-

sene ligger til rette for at aksjer som aktivaklasse skal kunne gi en god

avkastning også i 2014, men tror ikke at oppgangen vil bli så unison

som den vi så i 2013. Som påpekt under forrige avsnitt, begynner de

forskjellige regionene å gå mer og mer i utakt hva gjelder hvor en er

i den økonomiske sykelen. Det ser derfor ut til å bli større geogra-

fiske forskjeller fremover, men også større forskjeller når det gjelder

sektorer og selskap. Kort oppsummert tror vi at vi nå fremover vil

oppleve et marked hvor de riktige investeringsvalgene vil ha relativt

større betydning for avkastningen.

For å nevne noen tematiske eksempler på hva vi gjør i så måte, kan

det nevnes at vi går bort fra smale og store indekser (Eurostoxx 50),

og kjøper istedenfor enkeltselskaper, samt indekser som favner den

delen av markedet som består av noe mindre selskaper. Jeg nevnte

under ”Allokering” hvordan vi har solgt oss ut av en bred indeks for

Kina/Hong Kong, og erstattet det med investeringer som mer direkte

vil være påvirket av det kommende reformarbeidet i Kina. Til slutt kan

jeg også nevne at vi favoriserer Sør-Europa vs. Europa generelt. Dette

er grunnet relativ prising, hvor disse landene er i sykelen, samt hvor

vi ser den største oppsiden. Med fare for å virke som vi driver markeds-

føring, så mener vi at markedet fremover vil favorisere de som gjør

grundig analyse og tar aktive investeringsvalg.

Amerikanske Fed annonserte mot slutten av fjoråret at de ville

begynne å kutte ned på de månedlige kjøpene av obligasjoner. Tiltaket

med å gjøre månedlige kjøp i obligasjonsmarkedet var i sin tid satt

opp som en stimulansepakke, både for å tilføre markedet likviditet,

men også for å holde rentekurven lav. Når så disse månedlige belø-

pene skal reduseres (noe som er nødt til å skje før eller siden), oppleves

det som en tilstramning. For å motvirke at markedet tolker dette som

en tilstramning, har Fed i tillegg annonsert at de har intensjoner om

å holde renten lav (nært null) så lenge det kreves. Mer spesifikt har de

indikert at dette vil være rentepolitikken så lenge arbeidsløsheten er

over 6,5%, og så lenge inflasjonen er i underkant av 2,5%. Nettopp

frykten for at vi kan komme i en situasjon med deflasjon, noe som

anses å være betydelig vanskeligere å håndtere enn inflasjon, gjør at vi

fremdeles ser rekordlave renter i mange økonomier. I Europa har ESB

tatt det så langt at de har indikert at det kan bli aktuelt med negativ

rente fra sentralbank-hold. Dette primært fordi bankene deponerer

for mye likviditet hos sentralbanken, istedenfor å låne ut til kunder

– for derav å stimulere til økonomisk aktivitet. Vi har ment lenge

at Investment Grade obligasjoner er en relativt uinteressant aktiva-

klasse, da rentene er for lave – og med mer risiko på oppsiden enn

på nedsiden i rentemarkedet totalt sett. Høyrenteobligasjoner har

vært vår foretrukne aktivaklasse innenfor rentebærende. Nå er det

slik at volumet av nyutstedelser innenfor høyrentesegmentet er i ferd

med å nå rekordhøye nivåer. Likevel ser det ikke ut til å være nok,

da etterspørselen er enda høyere. iTraxx Crossover indeksen, som

viser markedets gjennomsnittlige rentepåslag, er nå kommet ned mot

200bp. Det er nivåer vi var på før finanskrisen, og reflekterer en mer

begrenset oppside i dette markedet. Vi velger derfor å ta noe profitt, og

vekter mer mot konvertible obligasjoner.

NOK

USD

EUR

1,7360

0,4183

0,1590

0 2Y 5Y 10Y

2,1680

1,7184

0,6290

2,9160

2,7180

1,5660

4

3

2

1

0

AKSJER I DAG

-10 -8 -6 -4 -2 0 2 4 6 8 10 12 14 16 18

INDEKS

YEAR TO DATE I PROSENTKVARTALSVIS ENDRING I PROSENT

RENTEBÆRENDE

MAKROBILDET

561,95

1872,34

3161,60

22151,06

14827,83

304,67

107,76

1286,92

OSEBX

S&P 500

EURO STOXX

HANG SENG

NIKKEI 225

CRB INDEX

BRENT CRUDE

GOLD

40 41

FORSIKRINGER

HELSEFORSIKRING Med behandlingsgaranti fra Vertikal Helse slipper du å bekymre deg for helsekøer, selvfølgelig til spesialpris for våre medlemmer.

SPARING OG INVESTERING Medlemmer har tilgang til både aksjehandel, pensjonssparing og fondssparing gjennom Nordnet. Det er ingen kostnader knyttet til kjøp og salg av fond, og nye kunder får 300 kroner i oppstartsgave i fond.

SPAREKONTO MED 3,4% RENTESparekonto i yA Bank sikrer deg høy rente til enhver tid. Ingen uttaksbegrensninger og 100 % gebyrfri i bruk.

NOFA MEDLEMPLUSSKredittkort som gir trygghet ved reise og trygghet ved netthandel. Ingen etablerings-gebyr eller årsavgift.

JURIDISKE PROBLEMSTILLINGERRask og rimelig advokatbistand gjennom vår mangeårige samarbeidspartner Legalis. Enkle svar og eventuelt anbefalinger om videre prosess får du gratis, og du binder deg ikke til å bruke Legalis før du uttrykkelig har akseptert pristil-budet som du får.

FASTTELEFONIVentelo er en av Norges ledende telefonileverandører. For å bestille abonnement kan du ringe 38 79 79 00 og oppgi at du er medlem i Norsk Familieøkonomi, eller gå inn på www.norskfamilie.no.

MOBILTELEFONI OG MOBILT BREDBÅNDFå lave priser og god dekning. Med mobil- abonnement fra Ventelo får du fri etablering, ingen bindingstid og god dekning (Telenors nett).

PRIVATØKONOMISK RÅDGIVNINGNorsk Familieøkonomi har dyktige rådgivere med lang og bred erfaring innenfor området privatøkonomi. Som medlem har du mulighet til å benytte deg av vår rådgivningstjeneste.

BENSIN/DIESELFå inntil 40 øre i rabatt på pumpepris med Statoilkortet. Rabatten får du også ved kjøp av bensin og diesel ved alle Best- og 1-2-3-stasjoner i hele Norge.

BANK • FOND

RÅDGIVNING

LÅN UTEN SIKKERHETSom medlem slipper du etableringsgebyr (ordinært kr. 900,-). yA Bank har rentebetingelser som er blant de rimeligste i markedet på denne type lån.

Medlemsfordeler

NOFA NETTSHOPPINGNofa nettshopping – få igjen penger på din netthandel i kjente nettbutikker.

NETTHANDEL • REISE

HUS • HJEM • BIL

BOLIGALARM OG FALCK HJEMFalck skreddersyr boligalarm til ditt behov. Du får 10 prosent rabatt på månedsprisen og installasjon fra 1 krone. Gjennom Falck har du også medlemspriser på Falck Hjem som hjelper deg om huset ditt får akutt skade.

LIVSFORSIKRINGLivsforsikring med dekning opptil to millioner kroner til en meget gunstig pris.

BREDBÅNDMye bredbånd for pengene. Kr 275,- for inntil 20 Mbit/s. Prisen gjelder ved 12 mnd. binding og forutsetter fasttelefon.

JURIDISKE KONTRAKTERTrenger du samboeravtale eller andre juridiske kontrakter? Som medlem får du 20 prosent rabatt på normale priser. I tillegg får du kvalitetssikret og tilpasset kontrakten av Legalis i henhold til gjeldende lover og regler.

JURIDISK

HOTELLFå rabatt på overnatting på alle Thon Hotels i Norge, Sverige, Belgia og Nederland. Thon Budget gir deg 10 % rabatt, mens du får mellom 18-21 % på City- eller Conference-hotell.

livsforsikring

KLOKKERNettbutikken Watchline.no gir deg Jacques Lemans-klokker med god design og høy kvalitet. Klokkene får du med minst 20 % rabatt.

FORMUESFORVALTNINGUnike løsninger for deg som ønsker aktiv, uavhengig formuesforvaltning. Som medlem får du blant annet lavere forvaltningshonorar.

VEIHJELP Med et medlemskap i Falck Bil får du assistanse når du trenger det, uansett årsak. Årsprisen er 799 kroner (ordinærpris kr 1651,-).

KOLLEKTIV INNBO.Innboforsikringen dekker tap og skader på privat innbo og løsøre med en samlet verdi inntil 1 500 000,-, og egenandelen er på kr 4 000,-.

FORBRUKER- OG ADVOKATFORSIKRINGMed advokatforsikring er du sikret profesjonell hjelp, og du får 17 prosent rabatt. Forbrukerkjøpsforsikring sikrer deg og hele husstanden din gratis rettshjelp ved klagehåndtering på varer og tjenester dere har kjøpt. Forsikringen koster 498 kroner per år (ord. 598,-)

LØNNSKONTO MED 3,4% RENTEFor en årsavgift på 250 kroner får du lønnskonto i yA Bank med tilknyttet VISA-kort og 3,4 prosent rente. Ingen uttaks-begrensninger og 100 % gebyrfri i bruk.

LEIEBILHoliday Autos er verdens største leiebilstilbydere med tilgang til over 850 000 leiebiler i 80 land. Bestill leiebil gjennom Nofa nettshopping og få fem prosent tilbake på din bestilling!

STRØMAVTALEVår mest populære avtale gjennom alle år, og det er ikke uten grunn; gunstig spot-avtale, og Topp-5 garanti hvis du velger variabel strømpris. Vi hjelper deg med å finne rette strømavtale ut fra forbruk og ut fra hvor du bor

SKADEFORSIKRINGAlle typer skadeforsikringer med 18 prosent samlerabatt, kun for medlemmer. Du får egen forsikringsrådgiver. Se nofaforsikring.no

SLIK BENYTTER DU DEG AV FORDELENSkadeforsikring i Nofa forsikring er en av våre mest populære medlemsfordeler. Ønsker du et uforpliktende forsikringstilbud? Send SMS med kodeord FORSIKRING til 2030, eller e-post til tilbud@nofaforsikring.no, så tar vi kontakt med deg.

SLIK BESTILLER DU STRØMAVTALENVelg riktig strømavtale. Send SMS med kodeord STRØM til 2030 eller ring NorgesEnergi på telefon.810 33 700. Du kan også sende en e-post til kundeservice@norgesenergi.no.

42 434343

VERVE-

PREMIER

VERV 2 OG FÅ GRATISPledd fra ELVANG i ull/alpakka Veil uts. pris kr 800,-

Hjelp dine venner å spare penger - og vinn samtidig flotte premier. Anerkjente merkevarer i høy kvalitet som du vil ha glede av i mange år.

Verv en venn: Ring 51 77 50 00

Våre medlemmer sparer mye penger med Norsk Familieøkonomi. Medlemsskapet koster kr. 660 pr. år.

VERV 3 OG FÅ GRATISOljelampe fra MENU høyde 67 cmVeil uts. pris kr 1400,-

VERV 1 OG FÅ GRATISSkohorn fra MENU i rustfritt stål. Monteres på vegg. Verdi kr 400,-

VERV 1 OG FÅ GRATISOljelampe fra MENU høyde 22 cmVeil uts. pris kr 500,-

VERV 1 OG FÅ GRATISMENU Tripod bordsett for olje etc. Veil uts. pris kr 500,-

VERV 1 OG FÅ GRATISRosendahl termokanne, 1liter. Leveres i mange forskjellige farger.Veil uts. pris 530,-

DERFOR FYLLER DU BILLIGST PÅ MANDAGEN

Bensin- og dieselprisene spretter opp og ned, gjerne flere ganger i

løpet av en dag. De fleste av oss er nok opptatt av å fylle opp tanken

når drivstoffet er rimeligst mulig.

– Fyller du på ”feil” tidspunkt kan det koste deg mange hundrelapper i

løpet av et år, sier Harald Vaaland i Norsk Familieøkonomi.

Ny topp på torsdageneEn ny rapport fra Konkurransetilsynet viser at bruttomarginene til

bensinstasjonskjedene har økt betydelig de siste årene.

– Den viktigste forklaring på økningen i marginer er at det nå er to

dager der prisene er høye. Pristoppene er nå både mandager og tors-

dager, sier prosjektleder for rapporten Jan Petter Fedje.

Økningen har skjedd uten at vi bilister fyller mindre på torsdager og

fredager. I 2012 ble det solgt 1,4 milliarder liter bensin og 2,7 milli-

arder diesel i Norge. Dette tilsvarer en omsetning på omtrent 55 milli-

arder kroner.

Gjennom flere år har vi sett et mønster der prisene er aller lavest søndag

kveld og mandag morgen. Det er ikke nødvendigvis svingninger i

oljeprisene som gjør at prisen du må betale varierer så mye fra dag til

dag. Lokal konkurranse har minst like mye å si.

– Ikke bli hysteriskVi forbrukere tjener godt på at det er flere aktører som opererer i samme

marked. På steder med bare én bensinstasjon, risikerer kundene å

betale en høyere pris enn på tettsteder og byer med stor konkurranse.

– Med store variasjoner i prisene kan det være lurt å fylle når prisen

er lav, selv om tanken er halvfull. Da slipper du å risikere å gå tom, og

måtte fylle på en av de dyre dagene. Men pass på at du ikke blir ”hyste-

risk” og kjører ekstra turer for å få tak i den billigste bensinen. Da går

gjerne vinninga opp i spinninga, sier Harald Vaaland.

TEKST: ANETTE VÅRVIK

Du har sikkert merket det du også, det er alltid billigere å fylle drivstoff søndag kveld eller mandag morgen. Men vet du når du ikke bør fylle?

Prosjektleder i Konkurransetilsynet, Jan Petter Fedje.

Foto: Marit Hommeland.

Tips!

Har du en smarttelefon kan du laste ned applikasjonen Bensinpris. Her får du opp prisene på en del av bensinstasjonene i nærheten av deg, og du kan selv bidra ved å legge inn priser fra stasjoner du kjører forbi.

44

Scann QR-koden for å komme direkte til vår hjemmeside

Til alle mindre- og mellomstore bedrifter:

Norsk Familieøkonomi har lange tradisjoner i å forhandle fram gode tilbud og betingelser på vegne av våre medlemmer. Nå har vi gjort det samme for dere som driver mindre bedrifter, blant annet på tjenester og produkter det er lovpålagt å ha, eller som du bør ha.

Yrkesskadeforsikring er samme produkt uavhengig av leverandør, men prisen kan variere mye. I Nofa bedrift kan besparelsen være mange tusen kroner – årlig.

VI HAR FORHANDLET

FOR DERE