CHƯƠNG II: VAI TRÒ CỦA CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG HIỆN

ĐẠI HÓA NGÂN HÀNG

PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG

NỘI DUNG CHÍNH

2.1. Vai trò và lợi ích của CNNH đối với hoạt động hiện đại hóa ngân hàng

• 2.2.1. Cơ sở ứng dụng KHKT hiện đại• 2.2.2. Cơ sở đảm bảo chất lượng đội ngũ cán

bộ và chính sách tổ chức quản lý• 2.2.3. Cơ sở đổi mới hoạt động nghiệp vụ• 2.2.4. Cơ sở pháp lý

2.2. Các vấn đề lý thuyết phát triển công nghệ ngân hàng

• 2.3.1. Phân tích dữ liệu khách hàng• 2.3.2. Ngân hàng trực tuyến• 2.3.3. Mobile Banking• 2.3.4. An toàn thông tin và xác thực người dùng

2.3. Một số xu hướng phát triển của CNNH

2.1. Vai trò và lợi ích của CNNH đối với hoạt động hiện đại hóa ngân hàng

Đối với đơn vị quản lý (NHTW)• Công nghệ ngân hàng phục vụ cho hoạt động của NHTW đã không ngừng được cải tiến, góp phần không nhỏ vào việc tăng cường hiệu quả trong thực hiện CSTT quốc gia, năng lực thanh tra giám sát, đảm nhận ngày càng tốt hơn vai trò trung tâm thanh toán của nền kinh tế.• Toàn bộ cơ sở dữ liệu của cả hệ thống ngân hàng đã được tin học hóa, kết nối dữ liệu toàn hệ thống, cung cấp thông tin hàng ngày cho NHNN, làm cơ sở hoạch định và thực thi các chính sách quản lý.

2.1. Vai trò và lợi ích của CNNH đối với hoạt động hiện đại hóa ngân hàng

Đối với các ngân hàng thương mại và TCTD Công nghệ ngân hàng làm thay đổi mô hình tổ chức, phương pháp quản lý điều hành, phương thức hoạt động của Ngân hàng theo mô hình ngân hàng hiện đại. Trên cơ sở sử dụng CNTT&TT, Ngân hàng có thể cập nhật thông tin quản lý điều hành và hoạt động kinh doanh hiệu quả.Công nghệ ngân hàng là nhân tố tác động để đổi mới cơ chế nghiệp vụ áp dụng các nghiệp vụ hiện đại theo chuẩn quốc tế. Áp dụng công nghệ mới cũng tạo cơ sở để đơn giản hóa các thao tác nghiệp vụ tạo điều kiện để cán bộ nghiệp vụ ngân hàng hoạt động chuyên sâu với lĩnh vực mình phụ trách, đồng thời thường xuyên nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ theo kịp với chuẩn ngân hàng hiện đại.

2.1. Vai trò và lợi ích của CNNH đối với hoạt động hiện đại hóa ngân hàng

Đối với các ngân hàng thương mại và TCTD Công nghệ ngân hàng còn giúp đảm bảo nhanh chóng an toàn chính xác trong các giao dịch và khả năng xử lý dữ liệu ngày càng tăng; đảm bảo an toàn thông tin khách hàng do đó tạo độ tin cậy cho khách hàng. Sự phát triển của Công nghệ ngân hàng đồng thời còn giúp các TCTD hiện đại hóa hệ thống thanh toán, đa dạng hóa hình thức huy động vốn, cho vay, với những sản phẩm tiện ích ngân hàng hiện đại, cung ứng cho doanh nghiệp và dân cư, mở rộng và đa dạng hóa các hình thức thanh toán.

2.1. Vai trò và lợi ích của CNNH đối với hoạt động hiện đại hóa ngân hàng

Đối với các ngân hàng thương mại và TCTD Hệ thống corebanking (hệ thống quản trị ngân hàng tập trung) đã được triển khai ở hầu hết các ngân hàng. Điều này giúp cho các ngân hàng giảm chi phí vận hành và dễ dàng mở rộng quy mô và mạng lưới chi nhánh, giúp cải thiện đáng kể hiệu quả của hoạt động nội bộ ngân hàng như kế toán thanh toán, quản trị rủi ro, đánh giá xếp hạng tín dụng khách hàng...; các dữ liệu trong hoạt động được kết nối trực tuyến giữa các Phòng, Ban tại trụ sở chính, Chi nhánh đảm bảo kiểm soát, phát hiện kịp thời các vấn đề phát sinh trong hoạt động.

2.2. Các vấn đề lý thuyết phát triển công nghệ ngân hàng

2.2.1. Cơ sở ứng dụng công nghệ, kỹ thuật hiện đại Đối với NHTW

• Điều hành hoạt động của NHTƯ phải dựa trên cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin hiện đại và được tin học hoá ở hầu hết các mặt nghiệp vụ, trên cơ sở hệ thống quản trị ngân hàng tập trung (corebanking) đáp ứng các yêu cầu mang tính thời đại về tiêu chuẩn kỹ thuật, về tính năng sử dụng, về tính đồng bộ và liên kết, đảm bảo để NHTƯ có thể quản lý, điều hành toàn bộ các hoạt động của mình một cách hiệu quả

2.2. Các vấn đề lý thuyết phát triển công nghệ ngân hàng

2.2.1. Cơ sở ứng dụng công nghệ, kỹ thuật hiện đại Đối với NHTW

• Hệ thống thông tin được thiết kế cho phép NHTW có thể thu thập được đầy đủ các thông tin phục vụ cho các hoạt động chính sách tiền tệ, thanh tra giám sát, hoạt động của NHTW, trên nguyên tắc các thông tin thu thập được chính xác, kịp thời từ các TCTD, các thị trường tiền tệ, các hệ thống thanh toán để có thể sử dụng cho việc phân tích, tổng hợp, đánh giá, dự báo, cảnh báo về những biến động trên thị trường tài chính, tiền tệ và những ảnh hưởng của môi trường kinh tế vĩ mô lên các hoạt động tiền tệ, tín dụng, ngân hàng để NHTW có thể có đối sách thích hợp và kịp thời.

2.2. Các vấn đề lý thuyết phát triển công nghệ ngân hàng

2.2.1. Cơ sở ứng dụng công nghệ, kỹ thuật hiện đại Đối với NHTW

• Hệ thống thanh toán liên ngân hàng do NHTƯ vận hành phải tuân thủ các chuẩn mực quốc tế được áp dụng cho các hệ thống thanh toán quan trọng có tính hệ thống. Hệ thống phải được thiết kế theo hướng tập trung hóa các tài khoản quyết toán của các TCTD, Kho bạc Nhà nước và các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán khác tại NHNN, bảo đảm tốc độ và dung lượng xử lý khi các luồng thanh toán của cả nền kinh tế được quyết toán qua NHNN trong thời gian tới.

2.2. Các vấn đề lý thuyết phát triển công nghệ ngân hàng

2.2.1. Cơ sở ứng dụng công nghệ, kỹ thuật hiện đại Đối với NHTM và TCTD

Tích cực hiện đại hóa công nghệ ngân hàng: đầu tư cơ sở hạ tầng, trang thiết bị hiện đại; nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi Core Banking hiện đại để đáp ứng đòi hỏi cao hơn của các hoạt động nghiệp vụ.Trên cơ sở công nghệ, hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ hiện có của ngân hàng, đồng thời phát triển nhiều hơn nữa các sản phẩm dịch vụ hiện đại đặc biệt là dịch vụ ngân hàng điện tử: Internet Banking, Mobile Banking… đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng.

2.2. Các vấn đề lý thuyết phát triển công nghệ ngân hàng

2.2.1. Cơ sở ứng dụng công nghệ, kỹ thuật hiện đại Đối với NHTM và TCTD

Ứng dụng công nghệ, kỹ thuật tiên tiến: thẻ thông minh, xác thực sinh trắc học, phòng thủ nhiều lớp, quản trị rủi ro trung tâm dữ liệu… đảm bảo an toàn giao dịch và bảo mật thông tin từ đó tạo niềm tin đối với khách hàng và tăng uy tín của ngân hàng.Trên cơ sở công nghệ hiện đại, phát triển các giải pháp hỗ trợ hoạt động kinh doanh của ngân hàng nhằm thực hiện các mục tiêu: nâng cao chất lượng phục vụ, quản trị rủi ro tín dụng, quảng bá thương hiệu và sản phẩm dịch vụ tới khách hàng

2.2. Các vấn đề lý thuyết phát triển công nghệ ngân hàng

2.2.2. Cơ sở đảm bảo chất lượng đội ngũ cán bộ và chính sách tổ chức quản lý Đối với NHTW

Nâng cao trình độ chuyên môn, năng lực quản lý và kiến thức về công nghệ cho CBNV Đồng thời với việc hoàn thiện các chức năng, nhiệm vụ, quản trị điều hành, cơ sở hạ tầng kỹ thuật và ứng dụng công nghệ thông tin, cơ cấu tổ chức của NHTƯ sẽ được đổi mới, sắp xếp tương ứng với các yêu cầu hoạt động trên cơ sở bảo đảm bộ máy tinh gọn, hiệu quả.

2.2. Các vấn đề lý thuyết phát triển công nghệ ngân hàng

2.2.2. Cơ sở đảm bảo chất lượng đội ngũ cán bộ và chính sách tổ chức quản lý Đối với NHTM và TCTD

Đội ngũ nhân lực của NHTM và TCTD cần được thường xuyên đào tạo để nâng cao năng lực chuyên môn đáp ứng kịp thời những nghiệp vụ ngân hàng hiện đại. Bên cạnh đó, đội ngũ nhân lực của NHTM và TCTD cũng cần được chú trọng đào tạo nâng cao hiểu biết về công nghệ để dễ dàng làm chủ những công nghệ tiên tiến giúp cái thiện năng suất và tăng hiệu quả lao động.

2.2. Các vấn đề lý thuyết phát triển công nghệ ngân hàng

2.2.3. Cơ sở đổi mới hoạt động nghiệp vụHoàn thiện và cải tiến các nghiệp vụ ngân hàng của

NHTM và TCTD được tinh gọn đạt hiệu quả cao nhất trong hoạt động và làm hài lòng khách hàng.

Trên cơ sở hạ tầng công nghệ, các NHTM và TCTD cần phát triển nhiều hơn nữa các nghiệp vụ ngân hàng hiện đại để từ đó phát triển ra các sản phẩm dịch vụ mới đem tới cho khách hàng sự tiện lợi và tiết kiệm thời gian trong các giao dịch với ngân hàng.

2.2. Các vấn đề lý thuyết phát triển công nghệ ngân hàng

2.2.4. Cơ sở pháp lýThứ nhất, bảo vệ khách hàng một cách hữu hiệu. Do bản chất trung gian của công nghệ, cần phải có những biện pháp bảo vệ khách hàng hiệu quả khi áp dụng công nghệ mới, bất kể là sản phẩm được cung ứng cho khách hàng dưới hình thức nào..Thứ hai, hoàn thiện cơ sở pháp lý để bao hàm đầy đủ các dịch vụ công nghệ mới và các nhà cung ứng dịch vụ mới. Các cơ quan quản lý phải nhận thức được tác động của loại hình mới xuất hiện này đối với thị trường thuộc thẩm quyền quản lý của mình.

2.2. Các vấn đề lý thuyết phát triển công nghệ ngân hàng

2.2.4. Cơ sở pháp lýThứ ba, chú trọng phát triển cơ chế chính sách đối với

các dịch vụ, phương tiện thanh toán mới và các hệ thống thanh toán, củng cố vai trò vận hành hệ thống thanh toán liên ngân hàng và vai trò tổ chức quyết toán của NHNN.

Thứ tư, tập trung đầu tư nâng cấp, xây dựng và vận hành có hiệu quả hệ thống cơ sở hạ tầng về công nghệ thông tin hiện đại, tiên tiến.

Thứ năm, tăng cường sự hợp tác về lĩnh vực công nghệ với các tổ chức tài chính, ngân hàng khu vực và thế giới để từng bước đưa trình độ công nghệ và ứng dụng công nghệ thông tin đạt hiệu quả cao.

2.2. Các vấn đề lý thuyết phát triển công nghệ ngân hàngCó thể thấy, công nghệ ngân hàng là một trong các điều kiện

để bảo đảm cho hoạt động của NH hiện đại. Chính vì vậy, một trong các khâu đột phá được xác định thời gian tới đối với hoạt động của ngành ngân hàng là tập trung xây dựng hệ thống kết cấu cơ sở hạ tầng về công nghệ thông tin, công nghệ ngân hàng hiện đại:

Tóm lại, điểm nổi bật trong sự phát triển của hệ thống ngân hàng là hiện đại hóa các hoạt động ngân hàng. Tuy nhiên, sự phát triển của hệ thống ngân hàng nói chung và công nghệ ngân hàng nói riêng còn chưa theo kịp với nhu cầu phát triển và yêu cầu hội nhập của nền kinh tế.

Công nghệ ngân hàng sẽ còn phát triển mạnh mẽ hơn nữa trong tương lai và sẽ là những đột phá mới cho triển vọng phát triển hệ thống ngân hàng.

2.2. Các vấn đề lý thuyết phát triển công nghệ ngân hàng

2.3. Một số xu hướng phát triển CNNH

2.3.1. Phân tích dữ liệu khách hàng

Từ lâu, các ngân hàng thương mại và TCTD đã xem dữ liệu khách hàng như một nguồn “tài nguyên” quý báu. Từ kết quả của việc phân tích dữ liệu khách hàng, các ngân hàng thương mại và TCTD có thể:

Cải tiến hoạt động nghiệp vụ và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Marketing sản phẩm dịch vụ tới khách hàng, đa dạng hóa các kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ. Hỗ trợ ra quyết định và quản trị rủi ro tín dụng Quản trị mối quan hệ khách hàng Phát triển sản phẩm dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu KH

2.2. Các vấn đề lý thuyết phát triển công nghệ ngân hàng

2.3. Một số xu hướng phát triển CNNH

2.3.2. Ngân hàng trực tuyến

Với công nghệ này, giao dịch viên và khách hàng không cần phải tương tác trực tiếp tại các chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng nữa; khách hàng có thể thực hiện các yêu cầu giao dịch mong muốn bằng cách kết nối trực tuyến với giao dịch viên ngân hàng thông qua Video trực tuyến sử dụng các phương tiện: Laptop, điện thoại thông minh, Tivi thông minh,…Với phương thức giao dịch mới, khách hàng tiết kiệm được chi phí thời gian và di chuyển. Tuy nhiên để triển khai công nghệ này các nhà cung cấp giải pháp công nghệ cần phải phát triển những phương thức xác thực người dùng trực tuyến bằng hình ảnh hoặc giọng nói.

2.2. Các vấn đề lý thuyết phát triển công nghệ ngân hàng

2.3. Một số xu hướng phát triển CNNH

2.3.3. Mobile Banking

Với công nghệ này, giao dịch viên và khách hàng không cần phải tương tác trực tiếp tại các chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng nữa; khách hàng có thể thực hiện các yêu cầu giao dịch mong muốn bằng cách kết nối trực tuyến với giao dịch viên ngân hàng thông qua Video trực tuyến sử dụng các phương tiện: Laptop, điện thoại thông minh, Tivi thông minh,…Rõ ràng với phương thức giao dịch mới, khách hàng tiết kiệm được chi phí thời gian và di chuyển. Tuy nhiên cũng cần phải nói thêm rằng, để triển khai công nghệ này các nhà cung cấp giải pháp công nghệ cần phải phát triển những phương thức xác thực người dùng trực tuyến bằng hình ảnh hoặc giọng nói.