POJIŠŤOVACÍ SYSTÉMY · Web viewpojistné na sociální zabezpečení a státní politiku zaměstnanosti 1 9 % z HM ZCE na zdravotní pojištění 2 8 % pojistné na soc. zabezpečení

Miras Leblanc - www.miras.czSeminárky, přednášky, bakalářky, testy, zápisky - ekonomie, finance, účetnictví, finanční trhy, management, právo, historie...

POJIŠŤOVACÍ SYSTÉMY

!!! Vypracováno cca. v roce 2005 – řada informací může být již zastaralá.1. právní úprava2. druhy pojištění3. pojišťovnictví4. zajištění5. státní dozor v pojišťovnictví6. organizace působící v pojištění

RIZIKO

- člověk vstupuje permanentně do nejistoty

pravá nejistota- možnost odchylky od cíle, jejíž pravděpodobnost výskytu nelze vyčíslit (nikdo se tím nezabýval)- hledá se těžko – jestli nastane konec světa, pravděpodobnost povodně

riziko- je možnost odchylky od cíle, jejíž pravděpodobnost lze vyčíslit- dožití se určitého věku, výhra Slávie, pravděpodobnost, že nastane dopravní nehoda

2 TYPY RIZIK:

1. záměrné (spekulativní) riziko- odchylka může být jak záporná, tak kladná riziko ve spekulaci na burze (cíl můžu splnit nebo

vydělat, prodělat), sázky na sportovní utkání

2. čisté riziko- odchylka může být pouze záporná riziko být okraden, riziko výskytu živelných pohrom, autonehody

(norma – nehoda nenastane)- čisté riziko je vyvoláno 2 faktory:

o člověkem (někdo krade a zrovna mu přijdete do cesty, autonehoda, podvody) – mluví se o subjektivním čistém riziku

o faktory na člověku nezávislými – objektivní čisté riziko (riziko vzniku povodní, zásahu bleskem)

- někdy mezi subjektivním a objektivním rizikem je nezřetelná hranice

V důsledku realizace rizik vznikají škody

ŠKODAŠkoda je majetková újma vyjádřitelná v penězích. Rozlišujeme:

1. skutečnou škodu (shoří podnik)2. ušlý zisk – skutečnost, že se majetek nezvýšil, ačkoliv za normální situace by k jeho zvýšení muselo

dojít (při povodních jsem nemohla podnikat)

Škody mají různé důsledky:

1. škody materiální – přišli jste o peníze, doklady, vyhoří dům2. škody nemateriální – bolest, ztráta blízkého příbuzného, ztráta času

VELIKOST RIZIKA- je charakterizována 2 faktory:

http://www.miras.cz/


o četnost – jak často se riziko vyskytujeo závažnost – výše škody, které realizací rizika vzniknou

4 možné kombinace

Případ Četnost Závažnost Popis

1. nízká nízká riziko není často realizováno, škody nejsou při realizaci rizika velké, škody na domácím vybavení

2. vysoká nízká drobnější autonehody, výskyt častý, škody nevelké3. vysoká vysoká závažné dopravní autonehody (škoda na zdraví)4. nízká vysoká přírodní katastrofy, povodně

Prostředky zmírnění rizika

- rizika nás obklopují permanentně, můžeme rizika zmírnit- prostředky zmírnění rizika:

o prevenční opatření – základní prostředek (školení o bezpečnosti práce, protipožární ochrana, prohlídky)

o finanční krytí – tzn. když riziko už nastane, máme připraveny peníze, abychom přežili, 3 krytí: z prostředků státu – stát vytváří rezervy na situace s živelnými pohromami, ve státním

rozpočtu je rezerva na živelné pohromy individuálním zabezpečením – úspory pojištěním – riziko přenášíme na speciální instituce (pojišťovnu) za úplatu, na

pojišťovnu lze přenášet pouze čisté riziko, záměrné riziko je nepojistitelné!

ODPOVĚDNOST ZA ŠKODU

- občanský zákoník - § 415 – každý jednotlivec je povinen chovat se tak, aby netvořil škodu na majetku, zdraví, životním prostředí

Zakročovací povinnost - každý komu škoda hrozí je povinen činit přiměřené kroky k jejímu odvrácení

- mám sklep, vznikne požár, povede se mi škodu odvrátit, ale přitom mi vznikne další škoda – hasím kabátem pokud při odvracení škody vznikne další škoda má poškozený nárok na úhradu účelně vynaložených nákladů, na náhradu škody, kterou utrpěl (i proti tomu, v jehož zájmu jste jednali)

Pokud někdo při odvracení škody způsobí další škodu, neodpovídá za ni, jestliže jednal:

a) v nutné obraně – jestliže byl ohrožen fyzickou osobou (někdo mě honí)b) ve stavu krajní nouze – ohrožení přírodní událostí (požár)

OBJEKTIVNÍ ODPOVĚDNOST ZA ŠKODU- odpovědnost vzniká bez ohledu na zavinění a v postatě mívá formu absolutní objektivní odpovědnosti,

nelze se z ní vyvinit- zákon zcela vylučuje možnost zproštění se odpovědnosti- odpovědnost za škodu způsobenou přístrojem, lékem, kosmetickým přípravkem, odpovědnost na

vnesených věcech

SUBJEKTIVNÍ ODPOVĚDNOST ZA ŠKODU- pro její vznik je nutné zavinění (pokud úmyslné manko odpovídá)

VYČÍSLENÍ NÁHRADY ŠKODY- musí se rozdělovat podle toho, zda vznikla na:

a) na majetku – pokud vznikne poškozený má nárok na:



1. náhradu skutečné škody (čistírna zničí kožich cena kožichu, přihlíží se k tržní ceně v době poškození, zvažuje se stupeň opotřebení)

2. ušlý zisk- náhrada proběhne:

1. v penězích (retulární restituce)2. uvedením do původního stavu, pokud o to poškozený požádá (naturální

restituce)3. kombinace, pokud o to poškozený požádá

b) na zdraví, životě – hradí se:

1. věcná škoda (ztráta osobní věci)2. účelně vynaložené náklady na léčení (náklady příbuzných na cestu)3. bolestné (újmy vytrpěné při bolestech, nelze zcela objektivně vyčíslit

bodový systém)4. náhrada za ztížené společenské uplatnění (úraz způsobí trvalý následek na

vzhledu) vyjadřuje se bodovým systémem5. ztráta výdělku

a. po dobu pracovní neschopnosti (dorovnání do průměrného platu)b. po pracovní neschopnosti (dorovnání platu do původní výše)c. v případě invalidity – dorovnání invalidního důchodu do výše

předchozího platu6. přiměřené náklady spojené s pohřbem

MODERAČNÍ PRÁVO SOUDU- soud může zmírnit výši náhrady škody, jsou-li zároveň splněny tyto podmínky:

o škoda nebyla způsobena úmyslněo jde o případ hodný zřetele – přihlédne se na společenské nebezpečí způsobené škody, na

sociální poměry škůdce, na stupeň nedbalosti škůdce- nesmí být absolutní, soud nesmí srazit na nulu

SYSTÉM PRÁVApojistné právo veřejné

- charakteristické znakyo hájí zájmy státu v oblasti pojišťovnictvío zabývá se:

pravidly podnikání v pojišťovnictví a státním dozorem v pojišťovnictví (zabývá se pojišťovnami)

problematika zákonného pojištění- základní právní předpisy

o zákon o pojišťovnictví č. 363/1999 Sb., novela od 1. 1. 2004 o zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí č.

38/2004 Sb., účinný od 1. ledna 2005o mnoho zákonů upravující zákonné pojištění

pojistné právo soukromé- charakteristické znaky

o hájí zájmy soukromých subjektů o stanoví pravidla pro soukromé pojištění

- základní právní předpisyo zákon o pojistné smlouvě č. 37/2004 Sb., účinný od 1. ledna 2005o doposud v občanském zákoníku upravena pojistná smlouva

pojistné právo v užším pojetí:- právní předpisy týkající se pouze pojišťovnictví (Zákon o pojišťovnictví, pojistné smlouvě, o

pojištovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí)- čisté pojistné právo



pojistné právo v širším pojetí- pojistné právo v užším pojetí + právní předpisy, které se pojišťovnictví týkají pouze okrajově (občanský

zákoník – náhrada škody; obchodní zákoník – a. s., družstva; zákon o účetnictví)

POJIŠTĚNÍ

- přenesení rizika na specializovanou instituci za úplatu- základní členění pojištění:

o zákonné (sociální)o soukromé (komerční)

dobrovolné povinné

ZÁKONNÉ POJIŠTĚNÍ

- charakteristické znaky:o všechny důležité atributy (riziko, výše pojistného, termín a místo splatnosti pojistného) jsou

udány zákonem pro všechny pojištěné jsou stejné podmínkyo pojištěný si nemůže vybrat pojišťovnu (pojistitele)

1 Zákon o pojistném na sociálním zabezpečení a státní politiku zaměstnanosti – 589/1992 Sb.2 Zákon o pojistném na všeobecné zdravotní pojištění – 592/1992 Sb.

Prostředky ze zdravotních pojišťoven (Zákon o veřejném zdravotním pojištění 48/1997 Sb.) se použijí na:- úhradu základní lékařské péče- základní léky

Z účelové části státního rozpočtu se hradí pouze:

1. dávky důchodového pojištění (starobní důchod, plný invalidní důchod, částečný invalidní důchod, vdovecký a vdovský důchod, sirotčí důchod) zákon o důchodovém pojištění č. 155/1995 Sb.

STÁTNÍ ROZPOČETÚčelová část – A

Neúčelová část - B

daně, soudní a správní poplatky, clo

Zaměstnavatel za zaměstnance

Zdravotní pojišťovny

Hrubá mzda zaměstnance OSVČ

26 % z HM ZCEPOJISTNÉ NA SOCIÁLNÍ ZABEZPEČENÍ A STÁTNÍ POLITIKU ZAMĚSTNANOSTI 1

9 % z HM ZCE na zdravotní pojištění 2

8 % POJISTNÉ NA SOC. ZABEZPEČENÍ Astátní politikuzaměstnanosti1

4,5 % NA ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ2

13,5 % z části zisku na zdravotní pojištění2

34 % Z ČÁSTI ZISKU NA POJISTNÉ NA SOCIÁLNÍ ZABEZPEČENÍ A STÁTNÍ POLITIKU ZAMĚSTNANOSTI 1



2. dávky nemocenského pojištění (nemocenská, peněžitá pomoc v mateřství, podpora při ošetřování člena rodiny) zákon o nemocenském pojištění zaměstnanců 54/1956 Sb. (týká se výplaty zaměstnancům), zákon o sociálním zabezpečení 100/1988 Sb. (upravuje výplatu OSVČ)

3. státní politika zaměstnanosti – Zákon o zaměstnanostia. aktivní – snížení, udržení nezaměstnanosti, brzdí nezaměstnanosti – rekvalifikace,

absolventská místa, organizování veřejně prospěšných prací, provoz úřadu práceb. pasivní – tlumí následky nezaměstnanosti, vyplácení hmotného zabezpečení uchazečů o

zaměstnání

Z neúčelové části státního rozpočtu se hradí:

1. dávky státní sociální podpory – Zákon o státní sociální podpoře 117/1995 Sb.a. testované – pro jejich výplatu je rozhodující příjem rodiny přídavky na děti, příspěvek na

bydlení, sociální příplatek (ženy s dítětem doma, už nejsou na mateřské)b. netestované – bez ohledu na příjem rodiny (porodné, pohřebné, dávky pěstounské péče)

2. dávky sociální pomoci (30 různých peněžních dávek – exkluzivní – nevidomí, vozíčkáři)

Do zákonného pojištění ještě patří zákonné pojištění zaměstnanců pro případ úrazu nemůže se vybrat pojišťovna (jediná Kooperativa pojišťuje), nepodepisuje se pojistná smlouva.

SOUKROMÉ POJIŠTĚNÍ

ZNAKY SOUKROMÉHO POJIŠTĚNÍ:- vzniká uzavřením pojistné smlouvy- pojistník si může vybrat pojistitele

ZÁKLADNÍ POJMY ZE SOUKROMÉHO POJIŠTĚNÍ:

1. pojistník – osoba, která uzavřela s pojistitelem pojistnou smlouvu

2. pojistitel – subjekt, k jehož předmětu podnikání patří provozovat pojišťovací činnost:a. pojišťovnab. pojišťovací zprostředkovatelé – v současnosti pojišťovací agend, makléř, od roku 2005 navíc

vázaný pojišťovací zprostředkovatel, podřízeny pojišťovací zprostředkovatel

3. pojišťovací činnost zahrnuje:a. uzavírání pojistných smluvb. správu pojištění (činnosti, které vedou k aktualizaci pojistných smluv)c. poskytování pojistného plněníd. uzavírání smluv ze zajišťovnoue. zábranná činnost:

1. předcházení vzniku škod2. minimalizace následků pojistných událostí

pojištěný – FO nebo PO, která je pojištěnaoprávněná osoba – osoba, která má právo na výplatu pojistného plnění

pan Červotoč uzavírá pojistnou smlouvu s Českou pojišťovnou s obsahem pojištění malé dcery proti úrazu, případné pojistné plnění bude vyplacené paní Červotočové.pojistitel – Česká pojišťovnapojistník – pan Červotočpojištěný – dceraoprávněná osoba – manželka Červotočová



pojistné nebezpečí – možná příčina vzniku pojistné události, např. zásah blesku, povodeň, úraz, dopravní nehoda (způsobení škody)

pojistné riziko – vyčíslená pravděpodobnost, že se zrealizuje pojistné nebezpečípojistná událost – předem určená (v pojistné smlouvě) nahodilá událost, s níž je spojena povinnost pojistitele vyplatit pojistné plnění.

absolutní nahodilost – skutečnost, o které se předpokládá, že nastane, ale v době vzniku pojištění není známo, zda nastane (ztráta zavazadla při cestě, úraz, živelná pohroma, dopravní nehoda)

relativní nahodilost – skutečnost, o níž v době vzniku víme, že nastane, ale nevíme kdy (smrt)

pojistné plnění – částka, kterou pojistitel vyplácí oprávněné osobě v případě vzniku pojistné událostipojistná hodnota – výše maximální možné škody, která může nastat

Budu chtít pojistit dům proti požáru pojistná hodnota je taková částka, která odpovídá škodě shoření domu do základu, např. 1 mil. Kč. Provádí se odborný posudek.

pojistná částka – maximální výše pojistného plněnípojistná doba – doba, na kterou je pojistná smlouva uzavřena, pojistná smlouva může být na dobu určitou nebo neurčitou

pojistné období – období, na které je rozdělena pojistná doba, za pojistné období se platí pojistnépojistné – úplata za soukromé pojištění, 2 druhy pojistného

- jednorázové – zaplaceno najednou za celou pojistnou dobu (např. cestovní pojištění), splatné datem vzniku pojištění, pokud se obě strany v pojistné smlouvě nedohodnou jinak

- běžné – stanoví se na jednotlivá pojistná období, splatné 1. dnem pojistného období, nedohodnou-li se obě dvě strany jinak

pojistný zájem – vztah pojistníka k pojištěnému majetku (nejjednodušší vztah – majitel věci)pojistka – písemné potvrzení, které vydává pojistitel pojistníkovi o tom, že byla uzavřena pojistná smlouva

Pojistná smlouvaUzavřením pojistné smlouvy vzniká pojištění. Pojistná smlouva je upravena v současné době v občanském zákoníku, od 1. 1. 2005 zákonem o pojistné smlouvě.Zákon u některých smluv určí, co musí obsahovat.Zákon o pojistné smlouvě vymezuje náležitosti pojistné smlouvy (musí obsahovat):

a) označení pojistitele a pojistníkab) označení oprávněné osobyc) vymezení pojistného nebezpečíd) vymezení pojistné události (že zasáhne dům, povodeň)e) výše pojistného a jestli je jednorázové nebo běžnéf) pojistná dobag) údaj o tom, jestli se jedná o pojištění škodové nebo obnosové

Součástí pojistné smlouvy jsou pojistné podmínky pojišťovny.Pojistné podmínky mají obecnější charakter a specifikují některá ustanovení ze zákona o pojistné smlouvě (popsáno, jak vzniká soukromé pojištění, způsoby zániku pojištění, způsob šetření pojistných událostí, splatnost pojistného plnění, výluky z pojistného plnění – vymezí se případy, kdy pojistná událost nastane, ale pojišťovna pojistné plnění nevyplatí).Pojistná smlouva má písemný charakter, výjimkou jsou některé případy krátkodobého pojištění (známkové pojištění).

Známkové pojištění – pojištění nákladu při přepravě, všechny věci se dohodnou ústně, pojišťovna vlepí na náklad známku – doklad, že zboží je pojištěno a doklad o zaplacení pojistného, někdy se lepí na přepravní doklad, sice pojistná smlouva není, ale pojistné podmínky musí pojistník dostat.

Obnosové pojištění – charakteristické znaky:- pojistné plnění je uvedeno v pojistné smlouvě



- výše pojistného plnění není závislá na výši škody – výše škody se vůbec nezjišťuje- výše pojistného a pojistného plnění závisí na vzájemné dohodě- pojistník se může obohatit- např. pojištění na dožití určitého věku, pojištění pro případ invalidity, pracovního úrazu

ŠKODOVÉ POJIŠTĚNÍ- pojistné plnění závisí na výši škody- pojistné plnění je menší nebo rovno škodě- existují 3 formy:

o ryzí zájmové pojištění nejjednodušší varianta výši pojistného plnění neuvádíte do pojistné smlouvy případná škoda je hrazena v plné výši (pojistné plnění = skutečná škoda) u takových věcích, kde lze relativně dobře (snadno) zjistit výši škody (dopravní

prostředky)o pojištění na první riziko

v pojistné smlouvě je uvedena pojistná částka když škoda je menší nebo rovna pojistné částce, tak pojistné plnění je ve výši škody když je škoda vyšší než pojistná částka – dostanete pojistné plnění ve výši pojistné

částkyo pojištění na plnou hodnotu

v pojistné smlouvě je uvedena pojistná hodnota (maximální výše pojistného plnění)

Základní povinnosti vyplývající z pojistné smlouvyPOJISTNÍK/POJIŠTĚNÝ

- při uzavírání pojistné smlouvy je pojistník je povinen pravdivě zodpovědět na všechny písemné dotazy týkající se sjednávaného pojištění (nic nezatajit, nezamlčet)

- v průběhu pojištění je pojistník povinen platit pojistné- v případě pojistné události musí pojistník:

o bezodkladně uvědomit pojistitele o tom, že pojistná událost nastala (jinak hrozí promlčení)o seznámit pojistitele s rozsahem škody, podat mu další vysvětlenío předložit pojistitelovi doklady potřebné k šetření pojistné události

POJISTITEL- při uzavírání pojistné smlouvy je povinen pojistitel pravdivě a úplně zodpovědět všechny dotazy

pojistníka, které se týkají sjednávaného pojištění- v případě pojistné události:

o po nahlášení pojistné událost bezodkladně zahájit šetření pojistné událostio šetření musí být dokončeno nejpozději do 3 měsíců po nahlášení pojistné událostio obě strany se mohou dohodnout na době delší o v případě, že 3 měsíce nelze dodržet, pojistitel to zdůvodní a nahlásí pojištěnému a pokud o to

pojištěný požádá, pojistitel mu vyplatí přiměřenou zálohuo pojistné plnění musí být vyplaceno do 15 dnů od skončení šetřenío šetření je považováno za skončené dnem, kdy pojistitel sdělí výsledky pojištěnému

Promlčení – je vyloučeno právo vymáhat, ale není vyloučeno, aby druhá strana právu vyhověla, promlčecí doba má 2 atributy:

- počátek – začíná běžet po uplynutí jednoho roku od pojistné události- délka trvání – u neúmyslně způsobené škody 2 roky, u úmyslné 10 let, pokud škoda na zdraví –

neexistuje promlčení

Prekluze – je vyloučeno právo vymáhat, ale je i vyloučeno, aby druhá strana vyhověla.Prekluze se pozná, jestliže je v zákona – jinak právo zaniká

Druhy soukromého pojištění1. podle závaznosti:

a. pojištění dobrovolné – pojistník se sám rozhodne, zda uzavře pojistnou smlouvu drtivá většina



b. povinné – povinnost pojistit se ukládají příslušné zákony, u takových činností, při jejichž výkonu hrozí nebezpečí výskytu škody (povinné pojištění odpovědnosti motorového vozidla; profesní pojištění notáři, daňoví poradci, auditoři, cestovní kanceláře

2. podle předmětu pojištění (dle zákona o pojistné smlouvě)a. pojištění věcí a jiného majetku

1. pojištění věcí (pojištění škodové)2. pojištění právní ochrany (pojištění škodové)3. pojištění úvěru (pojištění škodové)4. pojištění záruky (pojištění škodové)5. pojištění odpovědnosti za škodu (pojištění škodové)6. pojištění finančních ztrát (pojištění škodové)

b. pojištění osob1. pojištění životní – pojištění obnosové2. pojištění úrazu – pojištění obnosové i škodové3. pojištění pro případ nemoci – pojištění obnosové i škodové

3. podle potřeby zákona o pojišťovnictvía. životní pojištění (sem spadají další odvětví)b. neživotní pojištění (další odvětví)

Co patří do životního a neživotního pojištění určuje příloha zákona o pojišťovnictví.

POJIŠTĚNÍ VĚCÍ- můžeme pojistit věci a soubory věcí zejména pro případ živelných pohrom, havárii, zcizení, vandalství

POJIŠTĚNÍ PRÁVNÍ OCHRANY- pojistné plnění v případě, kdy pojištěný musí platit soudní výlohy, odměnu advokátovi a náklady

advokáta, cesty k soudu - součástí služeb pojistitele je i právní asistence

POJIŠTĚNÍ ÚVĚRU- pojistné plnění se vyplácí, jestliže dlužník uvedený v pojistné smlouvě nesplatil pojištěnému úvěr a

úroky z něho

POJIŠTĚNÍ ZÁRUKY- pojistné plnění se vyplácí v případě, že pojištěný musí splatit svůj ručitelský závazek nebo v případě, že

mu propadla zaplacená kauce

POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU- pojistné plnění se vyplácí, jestliže pojištěný způsobil škodu, kterou je povinen uhradit- pojišťovna škodu za pojištěného poškozenému zaplatí- výše pojistného plnění:

o maximálně do výše pojistné částky uvedené ve smlouvěo v plné výši škody – pokud neuvedete v pojistné smlouvě pojistnou částku

- pokud pojištěný způsobí škodu pod vlivem alkoholu a drog, pojišťovna poškozenému škodu uhradí, ale má právo peněžní částku vymáhat na pojištěném

POJIŠTĚNÍ FINANČNÍCH ZTRÁT- pojistné plnění se vyplácí zejména v případě ušlého zisku

Pojištění osob- u pojištění osob pojistitel má právo vyžadovat údaje o zdravotním stavu pojištěného a o příčinách smrti- je-li pojistnou událostí smrt pojištěného v pojistné smlouvě, může být uvedena obmyšlená osoba

(osoba, která má nárok na výplatu pojistného plnění)1. Životní pojištění – vztahuje se na tyto pojistné události:



- smrt- dožití se sjednaného věku- dožití se určitého data- dožití se události, která znamená změnu osobního postavení pojištěného (do svatby, ukončení studia)

V případě, že pojištěný spáchá sebevraždu, pojistné plnění je vyplaceno jen tehdy, trvalo-li pojištění minimálně 2 bezprostředně předcházející roky

- odkupné- pojištěný může požádat o odkupné (pojistné musí být zaplaceno aspoň za 2 roky)- souhrn zaplaceného pojistného, snížený o vyplacená pojistná plnění a o částku vypočítanou pojistnými

matematickými metodami- právo kdykoli se zeptat, kolik by činilo odkupné k určitému datu při životním pojištění, je li vyplaceno

odkupné pojištění zaniká- u životního pojištění

2. pojištění úrazu- pojistné plnění se vyplácí, dojde-li k úrazu pojištěného- zákon uvádí, kdy pojistitel nemusí pojistné plnění vyplatit:

o pokud si pojištěný úraz způsobil úmyslněo pokud si pojištěný úraz způsobil při páchání trestného úmyslného činu

- pojistitel může snížit pojistné plnění až na polovinu, pokud k úrazu došlo ve chvíli, kdy byl pojištěný pod vlivem alkoholu či drog

3. pojištění pro případ nemoci – pojistné plnění se vyplácí, pokud pojištěný musí hradit náklady na zdravotní péči při:

- nemoci- úrazu - těhotenství

MNOŽNÉ POJIŠTĚNÍ- pojistník uzavře pojistnou smlouvu na totéž pojistné riziko, na totéž pojistné období s více různými

pojistiteli

Přerušení soukromého pojištění- přerušení je nutno dohodnout v pojistné smlouvě, v době přerušení není pojistník povinen platit

pojistné, pojistitel není povinen vyplatit pojistné plnění za pojistnou událost, která nastala v době přerušení

- k přerušení může dojít automaticky, pokud pojistník nezaplatil pojistné do 2 měsíců ode dne jeho splatnosti

Zánik soukromého pojištění1. uplynutím pojistné doby (u doby určité)2. uplynutím lhůty, kterou pojistitel stanovil v upomínce z důvodu nezaplacení pojistného (lhůta ne

kratší než 1 měsíc)3. dohodou4. výpovědí – mohou obě 2 strany takto zrušit v případech:

a. do 2 měsíců od uzavření pojistné smlouvyb. ke konci pojistného období – výpověď musí být 2. straně doručeny 6 týdnu před skončením

pojistného období2. odstoupení – obě strany, pokud zjistí, že při sjednávání pojistné smlouvy druhá strana vědomě

odpověděla chybně či neúplně na položené otázky a pokud při správném zodpovězení by smlouva nebyla uzavřena, pojištění se pak ruší od samého začátku, pojistník má nárok na vrácení dosud zaplaceného pojistného sníženého o dosud poskytnutá pojistná plnění

3. zvláštní případy zániku – např. zánikem pojištěné věci, smrtí pojištěné fyzické osoby, zánikem pojištění právnické osoby

POJIŠŤOVNICTVÍ

Kdo u nás může vykonávat pojišťovací činnost:



- pojišťovny se sídlem na území ČR (Česká pojišťovna)- pojišťovny se sídlem na území jiného státu EU (Generali, Allianz)- pojišťovny se sídlem na území třetích států- zprostředkovatelé pojišťovnictví- zajišťovny

Zákon upravující podnikání v pojišťovnictví – obchodní zákoník, zákon o pojišťovnictví. Dozor vykonává ministerstvo financí v zájmu klientů pojišťoven.

Založení pojišťovnyMusí se předložit žádost o povolení k provozování pojišťovací činnosti, předkládá se ministerstvu financí – má předepsané náležitosti:

- název a sídlo pojišťovny- musí být přiložena zakladatelská smlouva a stanovy (zřizovatelská listina)- údaje o osobách, které budou statutárním orgánem- údaje o osobách, které budou členy dozorčího orgánu- údaje o odpovědném pojistném matematikovi- musí být přiložen obchodní plán – v němž se uvede:

o druhy pojištění, které chcete provozovat (čísla odvětví životního a neživotního pojištění)o popis metod výpočtu pojistného o způsob uzavírání smluv se zajišťovnouo předpokládané náklady na vybudování obchodní sítě

Ministerstvo financí rozhodne o žádosti do 6 měsíců.

HOSPODAŘENÍ POJIŠŤOVEN

Pojišťovna je povinna hospodařit bezpečně a obezřetně tak, aby neohrozila bezpečnost svou ani osob s ní spojených. Pojišťovna musí mít vypracovaný vnitřní kontrolní systém, musí ho pravidelně vyhodnocovat a přijímat opatření.

Princip fungování komerčních pojišťoven (soukromého pojištění)

Domácnosti uzavřely pojistnou smlouvu, musí platit pojistné ve výši 100,-- Kč, pojišťovna zhruba 100 Kč použije na úhradu svých nákladů (náklady provozu pojišťovny – nájemné, mzdy, materiál, atd.), zhruba 100 Kč je zisk, 200 Kč technické rezervy (aby neležely zbytečně, může je investovat), z investování bude mít zisk (ten jde částečně do technických rezerv a částečně do zisku).

Základní kapitál pojišťovny- pojišťovny, které mají sídlo na území ČR mohou mít právní formu pouze akciové společnosti nebo

družstva- minimální výše kapitálu (zákon o pojišťovnictví)

o pokud pojišťovna bude provozovat životní pojištění – základní kapitál ve výši 90 mil. Kčo pokud pojišťovna bude provozovat neživotní pojištění – ZK ve výši 60 – 200 mil. Kč

- základní kapitál musí být tvořen pouze peněžitými vkladySystém rezerv pojišťovny

- pojišťovny vytváří propracovaný systém rezerv:o zákonný rezervní fond (platí ustanovení obchodního zákoníku)

domácnost domácnost domácnost domácnost

pojišťovna

technic

ké

rezervy

finanční umístění aktiv

50 -zisk z

investován

í

pojistné 100 pojistné 100100100

200 100 100

zisk pojišťovny

30

20

Náklady pojišťovny



o technické rezervy – důvody tvorby technických rezerv: časový nesoulad mezi přijetím pojistného a výplatou pojistného plnění pojišťovna prodává svou službu, ale nikdy neví, kolik budou činit náklady na tuto

službu

Technické rezervy – zákon o pojišťovnictví- rezerva na nezasloužené pojistné – pojistné, které se týká několika účetních období se rozdělí na

zasloužené (týká se běžného období) a nezasloužené (týká se dalších období)- rezerva na pojistná plnění – vytváří se pro případy, kdy ke konci účetního období nejsou pojišťovně

nahlášeny všechny pojistné události, které v daném roce vznikly- rezerva na prémie a slevy – vytváří se v případech, kdy pojišťovna poskytuje v dohodnutých případech

slevy pojistného, pojistné v prvních letech pojištění se kalkuluje úmyslně výše, vytváří se přebytek pojistného, který se ukládá do rezervy, z té pojišťovna čerpá v letech, kdy pojistné z důvodu slev a prémie klesá

- vyrovnávací rezerva – vytváří se ke krytí nákladů vzniklých v důsledku navýšení počtu pojistných událostí, častý vznik živelných pohrom

Finanční umístění aktiv – zákon o pojišťovnictví- investování peněžních prostředků umístěných v technických rezervách na finančním trhu- pojišťovna se musí řídit zásadami:

o zásada bezpečnosti (návratnosti) – nesmí se investovat do nejistých dluhopisů, musí se investovat naprosto jistě

o zásada rentability – investované prostředky musí přinést zisko zásada likvidity – cenné papíry musí být snadno převoditelné na penízeo zásada diverzifikace – rozložení rizika, investovat na více místech

- zákon o pojišťovnictví uvádí, kam může pojišťovna peníze investovat:o do dluhopisů vydaných ČR, ČNB a komerčními bankamio do veřejně obchodovatelných dluhopisů obchodních společnostío do státních dluhopisů vydaných zeměmi EUo do veřejně obchodovatelných komunálních dluhopisůo do nemovitostí na území ČRo do hypotečních zástavních listů

Bude prováděcí vyhláška – uvádí limity – kolik kam může pojišťovna investovat.

Solventnost- pojišťovna je solventní, jestliže je trvale schopná z vlastních zdrojů splácet závazky z pojistné činnosti- dá se sledovat, měří se pomocí ukazatele minimální míry solventnosti (výše vlastních zdrojů upravená

pomocí metod uvedených v prováděcí vyhlášce k zákonu o pojišťovnictví)- výše vlastních zdrojů nesmí nikdy klesnout pod minimální míru solventnosti

Garanční fond- rozumíme jím výši vlastních zdrojů, které musí mít pojišťovna již při svém založení, tzn. v době, kdy

hrozí největší riziko nestability- jeho minimální výše je dána: minimální míra solventnosti / 3- nikdy nesmí být nižší jak 60 – 90 mil. Kč

Odpovědný pojistný matematik- osoba, která je zapsaná v seznamu odpovědných pojistných matematiků vedeným ministerstvem

financí, seznam se zveřejňuje ve finančním věstníku- jeho činnost:

o prověřuje správnost výkazů, které pojišťovna předkládá ministerstvu financío prověřuje správnost výpočtu pojistnéhoo prověřuje správnost výpočtu technických rezervo prověřuje správnost výpočtu minimální míry solventnosti

- není zaměstnancem pojišťovny- pojišťovna mu musí umožnit kontrolu- pokud zjistí nesrovnalosti v hospodaření pojišťovny, je povinen navrhnout statutárnímu orgánu opatření

k nápravě situace, pokud zjistí, že opatření nejsou plněna, je povinen uvědomit ministerstvo financí



Účetnictví pojišťoven- v plném rozsahu, přičemž pro ně platí jiná směrná účtová osnova pro podnikatele- pojišťovny musí nechat ověřit účetní závěrku auditorem, kterého si vyberou- platí, že ministerstvo financí má právo kdykoli požadovat ověření již provedeného auditu auditorem,

kterého si sama určí- součásti účetní závěrky pojišťovny:

o rozvahao výkaz zisku a ztrátyo příloha

výkaz o peněžních tocích výkaz o změnách vlastního kapitálu

- pojišťovny povinně vypracovávají výroční zprávu, minimální rozsah § 2 Zákona o účetnictví- účetní závěrku musí pojišťovna zveřejnit – podle § 21a) zákona o účetnictví

Orgány pojišťovny- jestliže pojišťovna funguje jako a. s.:

o valná hromada (nejvyšší orgán)o představenstvo (statutární orgán)o dozorčí rada (kontrolní orgán)

- jestliže pojišťovna funguje jako družstvo:o členská schůze (nejvyšší orgán)o představenstvo (statutární orgán)o kontrolní komise (kontrolní orgán)

- aby se zabránilo střetu – v § 12 zákona o pojišťovnictví jsou uvedeny osoby, které nemůžou být členy statutárního orgánu a kontrolního orgánu:

o poslancio senátořio členové vládyo zaměstnanci Nejvyššího kontrolního úřadu a ČNBo odpovědný pojistný matematik může být členem jen kontrolního orgánu

ZAJIŠTĚNÍminimalizace rizik pojišťovny:

1. vytvářením rezervního fondu a technických rezerv2. rozložením činnosti na větší území3. diverzifikace činností (zaměřuje se na více druhů činností)4. zajištěním

Zajištění – pojišťovna se sama pojistí

Úkoly zajištění:- rozdrobit velká a stále rostoucí rizika do většího prostoru- zvýšit kapacitu pojišťovny (může přijmout další rizika, na které by si pojišťovna netroufla)- umožnit kontakty se zahraničními partnery (mezinárodní charakter)

Instituce, které provádějí zajištění, se jmenují zajišťovny (může to být jakákoliv pojišťovna).

Zajišťovna- právnická osoba, která provozuje zajišťovací činnost- povolení k zajišťovací činnosti uděluje ministerstvo financí- právní forma pro zajišťovny – a. s.

Zajišťovací činnost zahrnuje:a) uzavírání zajišťovacích smluv mezi pojišťovnou a zajišťovnoub) uzavírání zajišťovacích smluv s jinými zajišťovnamic) správu zajištění (aktualizace smluv)d) poskytování plnění ze zajišťovacích smluv

Zajišťovací smlouva (cese)



- mezi pojišťovnou (cedent) a zajišťovnou (cesionář)- povinnosti pojišťovny:

o platit zajistné- povinnosti zajišťovny:

o poskytnout pojistné plnění pojišťovně, pokud nastane pojistná událost vymezená v zajišťovací smlouvě

Zajistné – část pojistného, kterou pojišťovna přenechá zajišťovně, odměna zajišťovně za převzetí části rizikaZajišťovací provize – část zajistného, které zajišťovna vrací pojišťovně nazpátek, je to úhrada části nákladů, které pojišťovna musela vynaložit na uzavření obchodu

Formy zajištěnía) aktivní – je přebírání rizikab) pasivní – je předávání rizika

Postup při zajišťování- pojišťovna předloží zajišťovně slip (vymezení rizik, které chce předat, jejich popis, základní požadavky

na zajištění, rámcový návrh smlouvy), pokud se na všem dohodnou, slip je nahrazen zajišťovací smlouvou

Zajištění má různé druhy:- fakultativní – fakultativní- fakultativně-obligatorní- obligatorně-obligatorní- obligatorně-fakultativní

ZPROSTŘEDKOVÁNÍ POJIŠTĚNÍ A LIKVIDACE POJISTNÝCH UDÁLOSTÍ

ZPROSTŘEDKOVATELSKÁ ČINNOSTPod pojmem „zprostředkovatelská činnost v pojišťovnictví“ rozumíme odbornou činnost, která spočívá v:

- provádění přípravných prací směřujících k uzavření pojistných smluv- předkládání návrhů na uzavření pojistných smluv- uzavírání pojistných smluv- pomoci při správě pojištění- vyřizování nároků vyplývajících z pojistných smluv

Podle Zákona č. 38/2004 Sb. o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí (účinní od 1. 1. 2005) mohou na území ČR působit jako pojišťovací zprostředkovatelé vázaní pojišťovací zprostředkovatelé, pojišťovací agenti, pojišťovací makléři a podřízen pojišťovací zprostředkovatelé.

Vázaný pojišťovací zprostředkovatelVykonává zprostředkovatelskou činnost za těchto podmínek

1. zprostředkovatelskou činnost vykonává pro jednu nebo více pojišťoven na základě písemných smluv uzavřených s těmito pojišťovnami

2. při své činnosti je vázán pouze obsahem těchto smluv3. neinkasuje pojistné ani nezprostředkovává vyplácení pojistného plnění

Pojišťovací agentVykonává zprostředkovatelskou činnost za těchto podmínek


2. při své činnosti je vázán vnitřními předpisy pojišťoven, pro něž zprostředkovatelskou činnost vykonává3. je oprávněn inkasovat pojistné a zprostředkovávat výplatu pojistného plnění

Pojišťovací makléř- vykonává zprostředkovatelskou činnost pro osobu, která je potenciálním klientem pojišťovny, a to na

základě písemné smlouvy uzavřené s touto osobou- obsahem smlouvy je pojišťovací makléř při své činnosti vázán- pojišťovací makléř je odměňován pojišťovnou, pokud se klient s pojišťovnou nedohodl jinak



Podřízený pojišťovací zprostředkovatel- spolupracuje s pojišťovacím agentem nebo pojišťovacím makléřem na základě písemné smlouvy- při své činnosti je vázán pokyny příslušného pojišťovacího agenta nebo pojišťovacího makléře- není oprávněn inkasovat pojistné ani zprostředkovávat výplatu pojistného plnění

Všichni pojišťovací zprostředkovatelé musí být zapsáni do oficiálního rejstříku, který vede ministerstvo financí.

LIKVIDACE POJISTNÝCH UDÁLOSTÍ- zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí připouští do 1. 1. 2005

možnost působení samostatných likvidátorů pojistných události- ti budou vykonávat svou činnost, tj. šetření nutné k určení výše pojistného plnění v případě vzniku

pojistné události, na základě písemné smlouvy uzavřené s pojišťovnou- samostatní pojistní likvidátoři musí být také zapsáni do registru, který vede ministerstvo financí

Fakultativně-fakultativní (dobrovolně dobrovolné)- pojišťovna ze seznamu rizik svobodně rozhoduje, které z rizik zajišťovně nabídne, zajišťovna se

svobodně rozhodne, které z rizik přijme- => v případě, že pojišťovna se zajišťovnou nemají stálé styky jde o velké případy

Fakultativně-obligatorní- pojišťovna se rozhodne, které z rizik zajišťovně nabídne a ta každé nabízené riziko musí převzít

Obligatorně-fakultativní- ze seznamu rizik musí pojišťovna nabídnout všechna rizika zajišťovně, která si z nich může vybrat- => když je pojišťovna a zajišťovna sesterské společnosti

Obligatorně-obligatorní- pojišťovna musí ze seznamu nabídnout všechna rizika a zajišťovna je musí všechna přijmout

Hospodaření zajišťoven- minimální základní kapitál je určen taxativně 1 mld. Kč

Zajišťovna vytváří1. zákonný rezervní fond2. technické rezervy3. garanční fond- kontroluje ho odpovědný pojistný matematik- účetnictví viz. účetnictví pojišťoven

orgány viz orgány pojišťoven

KONTROLNÍ OTÁZKY

CO JE PRAVÁ NEJISTOTA A CO JE RIZIKO? pravá nejistota

- možnost odchylky od cíle, jejíž pravděpodobnost výskytu nelze vyčíslit (nikdo se tím nezabýval)- hledá se těžko – jestli nastane konec světa, pravděpodobnost povodně

riziko- je možnost odchylky od cíle, jejíž pravděpodobnost lze vyčíslit- dožití se určitého věku, výhra Slávie, pravděpodobnost, že nastane dopravní nehod

CHARAKTERIZUJTE DVA ZÁKLADNÍ DRUHY RIZIKA.

3. záměrné (spekulativní) riziko- odchylka může být jak záporná, tak kladná riziko ve spekulaci na burze (cíl můžu splnit nebo

vydělat, prodělat), sázky na sportovní utkání

4. čisté riziko



- odchylka může být pouze záporná riziko být okraden, riziko výskytu živelných pohrom, autonehody (norma – nehoda nenastane)

- čisté riziko je vyvoláno 2 faktory:o člověkem (někdo krade a zrovna mu přijdete do cesty, autonehoda, podvody) – mluví se o

subjektivním čistém rizikuo faktory na člověku nezávislými – objektivní čisté riziko (riziko vzniku povodní, zásahu

bleskem)- někdy mezi subjektivním a objektivním rizikem je nezřetelná hranice

ČÍM JE VYVOLÁNO ČISTÉ RIZIKO?- čisté riziko je vyvoláno 2 faktory:

o člověkem (někdo krade a zrovna mu přijdete do cesty, autonehoda, podvody) – mluví se o subjektivním čistém riziku

O faktory na člověku nezávislými – objektivní čisté riziko (riziko vzniku povodní, zásahu bleskem)

CO JE ŠKODA?Škoda je majetková újma vyjádřitelná v penězích. Rozlišujeme:

3. skutečnou škodu (shoří podnik)4. ušlý zisk – skutečnost, že se majetek nezvýšil, ačkoliv za normální situace by k jeho zvýšení muselo

dojít (při povodních jsem nemohla podnikat)

CHARAKTERIZUJTE DRUHY ŠKODY Z HLEDISKA PODOBY JEJÍCH NÁSLEDKŮ.Škody mají různé důsledky:

3. škody materiální – přišli jste o peníze, doklady, vyhoří dům4. škody nemateriální – bolest, ztráta blízkého příbuzného, ztráta času

KTERÉ DVĚ CHARAKTERISTIKY OVLIVŇUJÍ VELIKOST RIZIKA A JAKÉ JSOU MOŽNÉ VZTAHY MEZI TĚMITO CHARAKTERISTIKAMI?- je charakterizována 2 faktory:

o četnost – jak často se riziko vyskytujeo závažnost – výše škody, které realizací rizika vzniknou

- 4 možné kombinace

Případ Četnost Závažnost Popis

1. nízká nízká riziko není často realizováno, škody nejsou při realizaci rizika velké, škody na domácím vybavení

2. vysoká nízká drobnější autonehody, výskyt častý, škody nevelké3. vysoká vysoká závažné dopravní autonehody (škoda na zdraví)4. nízká vysoká přírodní katastrofy, povodně

CHARAKTERIZUJTE PROSTŘEDKY ZMÍRNĚNÍ RIZIKA.- prostředky zmírnění rizika:

o prevenční opatření – základní prostředek (školení o bezpečnosti práce, protipožární ochrana, prohlídky)

o finanční krytí – tzn. když riziko už nastane, máme připraveny peníze, abychom přežili, 3 krytí: z prostředků státu – stát vytváří rezervy na situace s živelnými pohromami, ve státním

rozpočtu je rezerva na živelné pohromy individuálním zabezpečením – úspory pojištěním – riziko přenášíme na speciální instituce (pojišťovnu) za úplatu, na

pojišťovnu lze přenášet pouze čisté riziko, záměrné riziko je nepojistitelné!

CO JE POJIŠTĚNÍ?- přenesení rizika na specializovanou instituci za úplatu- základní členění pojištění:

o zákonné (sociální)o soukromé (komerční)



dobrovolné povinné

CO JE ZAKROČOVACÍ POVINNOST?- každý komu škoda hrozí je povinen činit přiměřené kroky k jejímu odvrácení

VYSVĚTLETE POJMY OBJEKTIVNÍ ODPOVĚDNOST ZA ŠKODU A SUBJEKTIVNÍ ODPOVĚDNOST ZA ŠKODU.

Objektivní odpovědnost za škodu- odpovědnost vzniká bez ohledu na zavinění a v postatě mívá formu absolutní objektivní odpovědnosti,

nelze se z ní vyvinitSubjektivní odpovědnost za škodu

- pro její vznik je nutné zavinění (pokud úmyslné manko odpovídá)

CO JE ABSOLUTNÍ ODPOVĚDNOST ZA ŠKODU? UVEĎTE 2 PŘÍKLADY TOHOTO TYPU ODPOVĚDNOSTI.- zákon zcela vylučuje možnost zproštění se odpovědnosti- odpovědnost za škodu způsobenou přístrojem, lékem, kosmetickým přípravkem, odpovědnost na

vnesených věcech

CO SE HRADÍ PŘI VZNIKU ŠKODY NA MAJETKU?a) na majetku – pokud vznikne poškozený má nárok na:

1. náhradu skutečné škody (čistírna zničí kožich cena kožichu, přihlíží se k tržní ceně v době poškození, zvažuje se stupeň opotřebení)

2. ušlý zisk

CO JE RELUTÁRNÍ RESTITUCE A NATURÁLNÍ RESTITUCE V PŘÍPADĚ NÁHRADY ŠKODY?- náhrada proběhne:

4. v penězích (relutární restituce)5. uvedením do původního stavu, pokud o to poškozený požádá (naturální

restituce)6. kombinace, pokud o to poškozený požádá

UVEĎTE ALESPOŇ 5 POLOŽEK, KTERÉ PŘIPADAJÍ V ÚVAHU PŘI NÁHRADĚ ŠKODY NA ZDRAVÍ NEBO PŘI ÚMRTÍ POŠKOZENÉHO.

b) na zdraví, životě – hradí se:1. věcná škoda (ztráta osobní věci)2. účelně vynaložené náklady na léčení (náklady příbuzných na cestu)3. bolestné (újmy vytrpěné při bolestech, nelze zcela objektivně vyčíslit

bodový systém)4. náhrada za ztížené společenské uplatnění (úraz způsobí trvalý následek na

vzhledu) vyjadřuje se bodovým systémem5. ztráta výdělku

a. po dobu pracovní neschopnosti (dorovnání do průměrného platu)b. po pracovní neschopnosti (dorovnání platu do původní výše)c. v případě invalidity – dorovnání invalidního důchodu do výše

předchozího platu6. přiměřené náklady spojené s pohřbem

CO JE MODERAČNÍ PRÁVO SOUDU? UVEĎTE OMEZENÍ V POUŽITÍ TOHOTO PRÁVA.- soud může zmírnit výši náhrady škody, jsou-li zároveň splněny tyto podmínky:

o škoda nebyla způsobena úmyslněo jde o případ hodný zřetele – přihlédne se na společenské nebezpečí způsobené škody, na

sociální poměry škůdce, na stupeň nedbalosti škůdce- nesmí být absolutní, soud nesmí srazit na nulu

CO JE SYSTÉM PRÁVA (PRÁVNÍ ŘÁD)?Systém práva udává, do jakých skupin jsou rozděleny normativní právní akty (právní předpisy) podle svého obsahu. Tyto skupiny se nazývají právní odvětví.



VYSVĚTLETE, CO JE PROMLČENÍ A KDY NASTANE.Promlčení je institut zajišťující, aby oprávněný subjekt včas, bez prodlení, vykonal svá práva. Pokud je nárok promlčen,

a. je vyloučeno domáhat se nároku u soudu b. není vyloučeno nárok splnit (např. z důvodů morálních)

Promlčení nastane, jestliže uplyne promlčecí doba, aniž v ní bylo právo vykonáno.Vyjmenujte a charakterizujte alespoň 8 právních odvětví tvořících systém práva ČR.Právní odvětví Charakteristika Příklad normativních právních

aktů1. ÚSTAVNÍ PRÁVO upravuje uspořádání státu Ústava ČR

Listina základních práv a svobodÚstavní zákony

2. SPRÁVNÍ PRÁVO upravuje organizaci a činnost státních orgánů

Správní řádZákon o obcích, Zákon o krajích

3. FINANČNÍ PRÁVO upravuje finanční činnost státu Zákon o státním rozpočtu ČRCelní zákon, Zákon o účetnictví,všechny daňové zákony

4. TRESTNÍ PRÁVO HMOTNÉ

stanoví, co je trestný čin a výši trestů

Trestní zákon

5. TRESTNÍ PRÁVO PROCESNÍ

stanoví administrativní postupy k tomu, aby trestné činy byly zjištěny a pachatelé byli potrestáni

Trestní řád

6. ŽIVNOSTENSKÉ PRÁVO

upravuje oblast živnostenského podnikání

Zákon o živnostenském podnikání Zákon o živnostenských úřadech

7. MEZINÁRODNÍ PRÁVO VEŘEJNÉ

upravuje vztahy mezi státy mezinárodní smlouvy

Právní odvětví Charakteristika Příklad normativních právních aktů

8. OBČANSKÉ PRÁVO HMOTNÉ

základní odvětví soukromého práva; upravuje zejména osobní a majetková práva občanů

Občanský zákoník

9. OBČANSKÉ PRÁVO PROCESNÍ

upravuje soudní řízení ve věcech občanského práva

Občanský soudní řád

10. OBCHODNÍ PRÁVO upravuje činnost podnikatelů v oblasti obchodu (Vztahy mezi podnikateli navzájem se řídí Občanským zákoníkem. Pokud ale Obchodní zákoník stanoví zvláštní úpravu, pak se vztahy řídí touto zvláštní úpravou).

Obchodní zákoník

11. PRACOVNÍ PRÁVO upravuje vztahy mezi zaměstnanci a zaměstnavateli, upravuje právní postavení odborových organizací

Zákoník práce

12. RODINNÉ PRÁVO upravuje vztahy mezi manžely, mezi rodiči a dětmi, upravuje problematiku náhradní rodinné výchovy

Zákon o rodině

13. MEZINÁRODNÍ PRÁVO SOUKROMÉ

upravuje vztahy našich občanů s cizími státními příslušníky

Zákon o mezinárodním právu soukromém

ČÍM SE LIŠÍ POJISTNÉ PRÁVO SOUKROMÉ A POJISTNÉ PRÁVO VEŘEJNÉ?pojistné právo veřejné

- charakteristické znakyo hájí zájmy státu v oblasti pojišťovnictvío zabývá se:



pravidly podnikání v pojišťovnictví a státním dozorem v pojišťovnictví (zabývá se pojišťovnami)

problematika zákonného pojištěnípojistné právo soukromé

- charakteristické znakyo hájí zájmy soukromých subjektů o stanoví pravidla pro soukromé pojištění

CO JE POJISTNÉ PRÁVO V UŽŠÍM POJETÍ A POJISTNÉ PRÁVO V ŠIRŠÍM POJETÍ?pojistné právo v užším pojetí:

- právní předpisy týkající se pouze pojišťovnictví (Zákon o pojišťovnictví, pojistné smlouvě, o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí)

- čisté pojistné právopojistné právo v širším pojetí

- pojistné právo v užším pojetí + právní předpisy, které se pojišťovnictví týkají pouze okrajově (občanský zákoník – náhrada škody; obchodní zákoník – a. s., družstva; zákon o účetnictví)

JAKÉ ATRIBUTY MÁ STANOVENY PROMLČECÍ DOBA?Promlčecí doba má stanoven:

a. počátek, tj. den, kdy právo mohlo být vykonáno poprvé (kdy nárok mohl být poprvé uplatněn žalobou), např. u půjčky mezi občany začíná promlčecí doba dnem splatnosti půjčky, u práva na plnění z pojištění začíná 1 rok po pojistné události

b. délku – obecná délka promlčecí doby je 3 roky, u některých právních odvětví je však upravena zvlášť, např.:

o u práva na náhradu neúmyslně způsobené škody je délka promlčecí doby stanovena na 2 roky ode dne, kdy se poškozený dozví o škodě, o její výši a o odpovědné osobě

o u práva na náhradu úmyslně způsobené škody je délka promlčecí doby stanovena na 10 let ode dne, kdy ke škodě došlo

o u práva na náhradu škody na zdraví není promlčecí doba stanovena

JAK JE DLOUHÁ PROMLČECÍ DOBA V PŘÍPADĚ POJISTNÝCH UDÁLOSTÍ?

VYSVĚTLETE, CO JE PREKLUZE?Prekluze je úplný zánik práva v souvislosti s uplynutím promlčecí doby. V právních normách se jedná o prekluzi, je-li zde uvedena formulace „jinak právo zaniká“. Pokud dojde k prekluzi

a. je vyloučeno domáhat se nároku u soudu b. je vyloučeno nárok splnit – případné splnění nároku by mohlo být kvalifikováno jako bezdůvodné

obohacení (např. nebyla-li reklamace uplatněna v záruční době, došlo k prekluzi, a obchod nesmí takovouto reklamaci uznat)

KDO JE POJISTITEL A KDO MŮŽE V ČR JAKO POJISTITEL PŮSOBIT?pojistitel – subjekt, k jehož předmětu podnikání patří provozovat pojišťovací činnost:

f. pojišťovnag. pojišťovací zprostředkovatelé – v současnosti pojišťovací agend, makléř, od roku 2005 navíc

vázaný pojišťovací zprostředkovatel, podřízeny pojišťovací zprostředkovatel

JAKÉ ČINNOSTI ZAHRNUJE POJIŠŤOVACÍ ČINNOST?a) uzavírání pojistných smluvb) správu pojištění (činnosti, které vedou k aktualizaci pojistných smluv)c) poskytování pojistného plněníd) uzavírání smluv ze zajišťovnoue) zábranná činnost:

1. předcházení vzniku škod2. minimalizace následků pojistných událostí

VYSVĚTLETE, KDO JE POJISTNÍK A OPRÁVNĚNÁ OSOBA.pojistník – osoba, která uzavřela s pojistitelem pojistnou smlouvuoprávněná osoba – osoba, která má právo na výplatu pojistného plnění



CO JE POJISTNÉ NEBEZPEČÍ, POJISTNÉ RIZIKO A POJISTNÁ UDÁLOST?pojistné nebezpečí – možná příčina vzniku pojistné události, např. zásah blesku, povodeň, úraz, dopravní nehoda (způsobení škody)pojistné riziko – vyčíslená pravděpodobnost, že se zrealizuje pojistné nebezpečípojistná událost – předem určená (v pojistné smlouvě) nahodilá událost, s níž je spojena povinnost pojistitele vyplatit pojistné plnění.

VYSVĚTLETE, JAKÝ JE ROZDÍL MEZI ABSOLUTNÍ NAHODILOSTÍ A RELATIVNÍ NAHODILOSTÍ.

absolutní nahodilost – skutečnost, o které se předpokládá, že nastane, ale v době vzniku pojištění není známo, zda nastane (ztráta zavazadla při cestě, úraz, živelná pohroma, dopravní nehoda)relativní nahodilost – skutečnost, o níž v době vzniku víme, že nastane, ale nevíme kdy (smrt)

CO JE POJISTNÉ PLNĚNÍ?pojistné plnění – částka, kterou pojistitel vyplácí oprávněné osobě v případě vzniku pojistné události

CO JE POJISTNÁ HODNOTA A POJISTNÁ ČÁSTKA?pojistná hodnota – výše maximální možné škody, která může nastatBudu chtít pojistit dům proti požáru pojistná hodnota je taková částka, která odpovídá škodě shoření domu do základu, např. 1 mil. Kč. Provádí se odborný posudek.pojistná částka – maximální výše pojistného plnění

CO JE POJISTNÁ DOBA A POJISTNÉ OBDOBÍ?pojistná doba – doba, na kterou je pojistná smlouva uzavřena, pojistná smlouva může být na dobu určitou nebo neurčitoupojistné období – období, na které je rozdělena pojistná doba, za pojistné období se platí pojistné

CO JE POJISTNÝ ZÁJEM?pojistný zájem – vztah pojistníka k pojištěnému majetku (nejjednodušší vztah – majitel věci)

CO JE POJISTNÉ A JAKÉ DVĚ ZÁKLADNÍ FORMY MŮŽE MÍT?pojistné – úplata za soukromé pojištění, 2 druhy pojistného

- jednorázové – zaplaceno najednou za celou pojistnou dobu (např. cestovní pojištění), splatné datem vzniku pojištění, pokud se obě strany v pojistné smlouvě nedohodnou jinak

- běžné – stanoví se na jednotlivá pojistná období, splatné 1. dnem pojistného období, nedohodnou-li se obě dvě strany jinak

JAKÉ NÁLEŽITOSTI OBSAHUJE POJISTNÁ SMLOUVA? V JAKÉM PRÁVNÍM DOKUMENTU JSOU TYTO NÁLEŽITOSTI UVEDENY?

Uzavřením pojistné smlouvy vzniká pojištění. Pojistná smlouva je upravena v současné době v občanském zákoníku, od 1. 1. 2005 zákonem o pojistné smlouvě.Zákon u některých smluv určí, co musí obsahovat.Zákon o pojistné smlouvě vymezuje náležitosti pojistné smlouvy (musí obsahovat):

- označení pojistitele a pojistníka- označení oprávněné osoby- vymezení pojistného nebezpečí- vymezení pojistné události (že zasáhne dům, povodeň)- výše pojistného a jestli je jednorázové nebo běžné- pojistná doba- údaj o tom, jestli se jedná o pojištění škodové nebo obnosové

UVEĎTE ZÁKLADNÍ ZNAKY SOUKROMÉHO POJIŠTĚNÍ.Znaky soukromého pojištění:

- vzniká uzavřením pojistné smlouvy- pojistník si může vybrat pojistitele

ZNÁZORNĚTE PRINCIP FUNGOVÁNÍ SOUKROMÉHO POJIŠTĚNÍ.domácnost domácnost domácnost domácnost

pojišťovna

technic

ké

rezervy

finanční umístění aktiv

50 -zisk z

investován

í

pojistné 100 pojistné 100100100

200 100 100

zisk pojišťovny

30

20

Náklady pojišťovny



UVEĎTE ZÁKLADNÍ ZNAKY ZÁKONNÉHO POJIŠTĚNÍ.o všechny důležité atributy (riziko, výše pojistného, termín a místo splatnosti pojistného) jsou

udány zákonem pro všechny pojištěné jsou stejné podmínkyo pojištěný si nemůže vybrat pojišťovnu (pojistitele)

ZNÁZORNĚTE KOMPLETNÍ SCHÉMA ČLENĚNÍ SOUKROMÉHO POJIŠTĚNÍ.4. podle předmětu pojištění (dle zákona o pojistné smlouvě)

a. pojištění věcí a jiného majetku1. pojištění věcí (pojištění škodové)2. pojištění právní ochrany (pojištění škodové)3. pojištění úvěru (pojištění škodové)4. pojištění záruky (pojištění škodové)5. pojištění odpovědnosti za škodu (pojištění škodové)6. pojištění finančních ztrát (pojištění škodové)

b. pojištění osob1. pojištění životní – pojištění obnosové2. pojištění úrazu – pojištění obnosové i škodové3. pojištění pro případ nemoci – pojištění obnosové i škodové

VYSVĚTLETE DOBROVOLNÉ SOUKROMÉ POJIŠTĚNÍ.pojištění dobrovolné – pojistník se sám rozhodne, zda uzavře pojistnou smlouvu drtivá většina

VYSVĚTLETE POVINNÉ SOUKROMÉ POJIŠTĚNÍ A UVEĎTE 5 JEHO PŘÍKLADŮ.povinné – povinnost pojistit se ukládají příslušné zákony, u takových činností, při jejichž výkonu hrozí nebezpečí výskytu škody (povinné pojištění odpovědnosti motorového vozidla; profesní pojištění notáři, daňoví poradci, auditoři, cestovní kanceláře)

CHARAKTERIZUJTE ČLENĚNÍ SOUKROMÉHO POJIŠTĚNÍ DLE DÉLKY JEHO TRVÁNÍ.na dobu určitou, na dobu neurčitou

NA JAKÉ DRUHY POJIŠTĚNÍ SE ČLENÍ POJIŠTĚNÍ VĚCÍ A JINÉHO MAJETKU?- pojištění věcí (pojištění škodové)- pojištění právní ochrany (pojištění škodové)- pojištění úvěru (pojištění škodové)- pojištění záruky (pojištění škodové)- pojištění odpovědnosti za škodu (pojištění škodové)- pojištění finančních ztrát (pojištění škodové)

CHARAKTERIZUJTE POJIŠTĚNÍ PRÁVNÍ OCHRANY.- pojistné plnění v případě, kdy pojištěný musí platit soudní výlohy, odměnu advokátovi a náklady

advokáta, cesty k soudu - součástí služeb pojistitele je i právní asistence

CHARAKTERIZUJTE POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ZPŮSOBENOU ŠKODU.- pojistné plnění se vyplácí, jestliže pojištěný způsobil škodu, kterou je povinen uhradit- pojišťovna škodu za pojištěného poškozenému zaplatí- výše pojistného plnění:

o maximálně do výše pojistné částky uvedené ve smlouvěo v plné výši škody – pokud neuvedete v pojistné smlouvě pojistnou částku



- pokud pojištěný způsobí škodu pod vlivem alkoholu a drog, pojišťovna poškozenému škodu uhradí, ale má právo peněžní částku vymáhat na pojištěném

JAKÉ POSTUPY UPLATNÍ POJIŠŤOVNA, POKUD V RÁMCI POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ZPŮSOBENOU ŠKODU POJIŠTĚNÝ ZPŮSOBIL ŠKODU POD VLIVEM ALKOHOLU ČI OMAMNÝCH LÁTEK? - pokud pojištěný způsobí škodu pod vlivem alkoholu a drog, pojišťovna poškozenému škodu uhradí, ale

má právo peněžní částku vymáhat na pojištěném

CHARAKTERIZUJTE POJIŠTĚNÍ ÚVĚRU, POJIŠTĚNÍ ZÁRUKY A POJIŠTĚNÍ FINANČNÍ ZTRÁTY.

Pojištění úvěru- pojistné plnění se vyplácí, jestliže dlužník uvedený v pojistné smlouvě nesplatil pojištěnému úvěr a

úroky z něho

Pojištění záruky- pojistné plnění se vyplácí v případě, že pojištěný musí splatit svůj ručitelský závazek nebo v případě, že

mu propadla zaplacená kauce

Pojištění finančních ztrát- pojistné plnění se vyplácí zejména v případě ušlého zisku

CHARAKTERIZUJTE OBECNĚ POJIŠTĚNÍ OSOB.- u pojištění osob pojistitel má právo vyžadovat údaje o zdravotním stavu pojištěného a o příčinách smrti- je-li pojistnou událostí smrt pojištěného v pojistné smlouvě, může být uvedena obmyšlená osoba

(osoba, která má nárok na výplatu pojistného plnění)

CHARAKTERIZUJTE ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ.1. Životní pojištění – vztahuje se na tyto pojistné události:

- smrt- dožití se sjednaného věku- dožití se určitého data- dožití se události, která znamená změnu osobního postavení pojištěného (do svatby, ukončení studia na

VŠ)

V případě, že pojištěný spáchá sebevraždu, pojistné plnění je vyplaceno jen tehdy, trvalo-li pojištění minimálně 2 bezprostředně předcházející roky

CO JE ODKUPNÉ A KTERÝ DRUH POJIŠTĚNÍ HO VYUŽÍVÁ?odkupné

- pojištěný může požádat o odkupné (pojistné musí být zaplaceno aspoň za 2 roky)- souhrn zaplaceného pojistného, snížený o vyplacená pojistná plnění a o částku vypočítanou pojistnými

matematickými metodami- právo kdykoli se zeptat, kolik by činilo odkupné k určitému datu při životním pojištění, je li vyplaceno

odkupné pojištění zaniká- u životního pojištění

KDO JE OBMYŠLENÝ A KTERÉHO DRUHU POJIŠTĚNÍ SE TENTO POJEM TÝKÁ?- je-li pojistnou událostí smrt pojištěného v pojistné smlouvě, může být uvedena obmyšlená osoba

(osoba, která má nárok na výplatu pojistného plnění)- týká se pojištění osob

CHARAKTERIZUJTE ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ.- pojistné plnění se vyplácí, dojde-li k úrazu pojištěného- zákon uvádí, kdy pojistitel nemusí pojistné plnění vyplatit:





JAKÉ POSTUPY UPLATNÍ POJIŠŤOVNA V PŘÍPADĚ ÚRAZOVÉHO POJIŠTĚNÍ, POKUD SI POJIŠTĚNÝ ZPŮSOBIL ÚRAZ PŘI SPÁCHÁNÍ ÚMYSLNÉHO TRESTNÉHO ČINU (V DŮSLEDKU POŽITÍ ALKOHOLU NEBO OMAMNÝCH LÁTEK)?- zákon uvádí, kdy pojistitel nemusí pojistné plnění vyplatit:



CHARAKTERIZUJTE POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD NEMOCI.pojištění pro případ nemoci – pojistné plnění se vyplácí, pokud pojištěný musí hradit náklady na zdravotní péči při:

- nemoci- úrazu - těhotenství

JAK SE ČLENÍ POJIŠTĚNÍ PRO POTŘEBY ZÁKONA O POJIŠŤOVNICTVÍ?podle potřeby zákona o pojišťovnictví

- životní pojištění (sem spadají další odvětví)- neživotní pojištění (další odvětví)

CO JE ZNÁMKOVÉ POJIŠTĚNÍ?Známkové pojištění – pojištění nákladu při přepravě, všechny věci se dohodnou ústně, pojišťovna vlepí na náklad známku – doklad, že zboží je pojištěno a doklad o zaplacení pojistného, někdy se lepí na přepravní doklad, sice pojistná smlouva není, ale pojistné podmínky musí pojistník dostat.

CO JSOU POJISTNÉ PODMÍNKY – KDO JE VYDÁVÁ A CO OBSAHUJÍ?Pojistné podmínky mají obecnější charakter a specifikují některá ustanovení ze zákona o pojistné smlouvě (popsáno, jak vzniká soukromé pojištění, způsoby zániku pojištění, způsob šetření pojistných událostí, splatnost pojistného plnění, výluky z pojistného plnění – vymezí se případy, kdy pojistná událost nastane, ale pojišťovna pojistné plnění nevyplatí).

CO JE POJISTKA?pojistka – písemné potvrzení, které vydává pojistitel pojistníkovi o tom, že byla uzavřena pojistná smlouva

VYSVĚTLETE, CO JE OBNOSOVÉ POJIŠTĚNÍ.Obnosové pojištění – charakteristické znaky:

- pojistné plnění je uvedeno v pojistné smlouvě- výše pojistného plnění není závislá na výši škody – výše škody se vůbec nezjišťuje- výše pojistného a pojistného plnění závisí na vzájemné dohodě- pojistník se může obohatit- např. pojištění na dožití určitého věku, pojištění pro případ invalidity, pracovního úrazu

VYSVĚTLETE, CO JE ŠKODOVÉ POJIŠTĚNÍ.ŠKODOVÉ POJIŠTĚNÍ

- pojistné plnění závisí na výši škody- pojistné plnění je menší nebo rovno škodě- existují 3 formy:

o ryzí zájmové pojištění nejjednodušší varianta výši pojistného plnění neuvádíte do pojistné smlouvy případná škoda je hrazena v plné výši (pojistné plnění = skutečná škoda) u takových věcích, kde lze relativně dobře (snadno) zjistit výši škody (dopravní

prostředky)o pojištění na první riziko

v pojistné smlouvě je uvedena pojistná částka když škoda je menší nebo rovna pojistné částce, tak pojistné plnění je ve výši škody když je škoda vyšší než pojistná částka – dostanete pojistné plnění ve výši pojistné

částky



o pojištění na plnou hodnotu v pojistné smlouvě je uvedena pojistná hodnota (maximální výše pojistného plnění)

JAK SE ČLENÍ SOUKROMÉ POJIŠTĚNÍ PRO ÚČELY ZÁKONA O POJIŠŤOVNICTVÍ?podle potřeby zákona o pojišťovnictví

- životní pojištění (sem spadají další odvětví)- neživotní pojištění (další odvětví)

VYSVĚTLETE, CO JE RYZÍ ZÁMOVÉ POJIŠTĚNÍ A JAKÉHO TYPU POJIŠTĚNÍ SE TÝKÁ.o ryzí zájmové pojištění

nejjednodušší varianta výši pojistného plnění neuvádíte do pojistné smlouvy případná škoda je hrazena v plné výši (pojistné plnění = skutečná škoda) u takových věcích, kde lze relativně dobře (snadno) zjistit výši škody (dopravní

prostředky)

VYSVĚTLETE, CO JE POJIŠTĚNÍ NA PRVNÍ RIZIKO A JAKÉHO TYPU POJIŠTĚNÍ SE TÝKÁ. v pojistné smlouvě je uvedena pojistná částka když škoda je menší nebo rovna pojistné částce, tak pojistné plnění je ve výši škody když je škoda vyšší než pojistná částka – dostanete pojistné plnění ve výši pojistné

částky

VYSVĚTLETE, CO JE POJIŠTĚNÍ NA PLNOU HODNOTU A KTERÉHO TYPU POJIŠTĚNÍ SE TÝKÁ.

o pojištění na plnou hodnotu v pojistné smlouvě je uvedena pojistná hodnota (maximální výše pojistného plnění)

UVEĎTE ZÁKLADNÍ POVINOSTI POJISTITELE, KTERÉ PRO NĚJ VYPLÝVAJÍ Z POJISTNÉ SMLOUVY.- při uzavírání pojistné smlouvy je povinen pojistitel pravdivě a úplně zodpovědět všechny dotazy

pojistníka, které se týkají sjednávaného pojištění- v případě pojistné události:

o po nahlášení pojistné událost bezodkladně zahájit šetření pojistné událostio šetření musí být dokončeno nejpozději do 3 měsíců po nahlášení pojistné událostio obě strany se mohou dohodnout na době delší o v případě, že 3 měsíce nelze dodržet, pojistitel to zdůvodní a nahlásí pojištěnému a pokud o to

pojištěný požádá, pojistitel mu vyplatí přiměřenou zálohuo pojistné plnění musí být vyplaceno do 15 dnů od skončení šetřenío šetření je považováno za skončené dnem, kdy pojistitel sdělí výsledky pojištěnému

UVEĎTE ZÁKLADNÍ POVINNOSTI POJISTNÍKA/POJIŠTĚNÉHO, KTERÉ PRO NĚJ VYPÝVAJÍ Z POJISTNÉ SMLOUVY.

POJISTNÍK/POJIŠTĚNÝ- při uzavírání pojistné smlouvy je pojistník je povinen pravdivě zodpovědět na všechny písemné dotazy

týkající se sjednávaného pojištění (nic nezatajit, nezamlčet)- v průběhu pojištění je pojistník povinen platit pojistné- v případě pojistné události musí pojistník:

o bezodkladně uvědomit pojistitele o tom, že pojistná událost nastala (jinak hrozí promlčení)o seznámit pojistitele s rozsahem škody, podat mu další vysvětlenío předložit pojistitelovi doklady potřebné k šetření pojistné události

CO JE MNOŽNÉ POJIŠTĚNÍ A V JAKÝCH PODOBÁCH EXISTUJE?Množné pojištění

- pojistník uzavře pojistnou smlouvu na totéž pojistné riziko, na totéž pojistné období s více různými pojistiteli

CO JE SOUPOJIŠTĚNÍ?soupojištění – pojistitel se o riziko dělí s dalším pojistitelem, tzn., že v přímém vztahu s pojištěným je více pojistitelů - jeden z pojistitelů pak vystupuje v úloze vedoucího pojistitele.



VYJMENUJTE ZPŮSOBY ZÁNIKU SOUKROMÉHO POJIŠTĚNÍ. V KTERÉM PRÁVNÍM PŘEDPISE JSOU ZPŮSOBY ZÁNIKU SOUKROMÉHO POJIŠTĚNÍ VYMEZENY?

uplynutím pojistné doby (u doby určité)uplynutím lhůty, kterou pojistitel stanovil v upomínce z důvodu nezaplacení pojistnéhodohodouvýpovědí odstoupení zvláštní případy zániku

POPIŠTE ALESPOŇ 4 ZPŮSOBY ZÁNIKU SOUKROMÉHO POJIŠTĚNÍ.4. uplynutím pojistné doby (u doby určité)5. uplynutím lhůty, kterou pojistitel stanovil v upomínce z důvodu nezaplacení pojistného (lhůta ne

kratší než 1 měsíc)6. dohodou7. výpovědí – mohou obě 2 strany takto zrušit v případech:

a. do 2 měsíců od uzavření pojistné smlouvyb. ke konci pojistného období – výpověď musí být 2. straně doručeny 6 týdnu před skončením

pojistného období8. odstoupení – obě strany, pokud zjistí, že při sjednává pojistné smlouvy druhá strana vědomě

odpověděla chybně či neúplně na položené otázky a pokud při správném zodpovězení by smlouva nebyla uzavřena, pojištění se pak ruší od samého začátku, pojistník má nárok na vrácení dosud zaplaceného pojistného sníženého o dosud poskytnutá pojistná plnění

9. zvláštní případy zániku – např. zánikem pojištěné věci, smrtí pojištěné fyzické osoby, zánikem pojištění právnické osoby

V ČEM SPOČÍVÁ POVOLOVACÍ ŘÍZENÍ PŘI ZALOŽENÍ NOVÉ POJIŠŤOVNY?Žádost o povolení k provozování pojišťovací činnosti musí obsahovat

obchodní jméno a sídlo pojišťovny stanovy a zakladatelskou smlouvu (listinu) údaje o osobách (fyzických i právnických), které jsou zakladateli pojišťovny údaje o osobách, které budou působit jako členové představenstva a dozorčí rady údaje o pojistném matematikovi (osoba, která prověřuje správnost výkazů předkládaných pojišťovnou

ministerstvu financí) obchodní plán, tj. písemnost, která obsahuje zejména:

o uvedení pojistného odvětví, na které má být povolení uděleno o metody výpočtu pojistného o principy pasivního zajištění (tj.uzavírání smluv se zajišťovnou) o předpokládané náklady na vybudování obchodní sítě a zdroje krytí těchto nákladů

Ministerstvo financí rozhodne o žádosti do 90 dnů od jejího podání.

JAKOU PRÁVNÍ FORMOU MOHOU MÍT POJIŠŤOVNY SE SÍDLEM NA ÚZEMÍ ČR?akciová společnost, družstvo

JAKÝ MINIMÁLNÍ ZÁKLADNÍ KAPITÁL MUSÍ VYTVÁŘET POJIŠŤOVNY PROVOZUJÍCÍODVĚTVÍ ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍODVĚTVÍ NEŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ

- minimální výše kapitálu (zákon o pojišťovnictví)o pokud pojišťovna bude provozovat životní pojištění – základní kapitál ve výši 90 mil. Kčo pokud pojišťovna bude provozovat neživotní pojištění – ZK ve výši 60 – 200 mil. Kč

- základní kapitál musí být tvořen pouze peněžitými vklady

UVEĎTE, JAKÝM PRÁVNÍM PŘEDPISEM JE UPRAVENA TVORBAREZERVNÍHO FONDU POJIŠŤOVNYTECHNICKÝCH REZERV POJIŠŤOVNY

Pojišťovny jsou povinny vytvářet rezervní fond. Pravidla pro tvorbu rezervního fondu jsou stanovena obchodním zákoníkem.Kromě rezervního fondu jsou pojišťovny povinny vytvářet technické rezervy. Jejich tvorba a použití jsou upraveny v zákonu o pojišťovnictví.



CHARAKTERIZUJTE REZERVU NA NEZASLOUŽENÉ POJISTNÉ.- rezerva na nezasloužené pojistné – pojistné, které se týká několika účetních období se rozdělí na

zasloužené (týká se běžného období) a nezasloužené (týká se dalších období)

CHARAKTERIZUJTE REZERVU NA PRÉMIE A SLEVY.- rezerva na prémie a slevy – vytváří se v případech, kdy pojišťovna poskytuje v dohodnutých případech

slevy pojistného, pojistné v prvních letech pojištění se kalkuluje úmyslně výše, vytváří se přebytek pojistného, který se ukládá do rezervy, z té pojišťovna čerpá v letech, kdy pojistné z důvodu slev a prémie klesá

CHARAKTERIZUJTE VYROVNÁVACÍ REZERVU.- vyrovnávací rezerva – vytváří se ke krytí nákladů vzniklých v důsledku navýšení počtu pojistných

událostí, častý vznik živelných pohrom

VYSVĚTLETE, CO JE FINANČNÍ UMÍSTĚNÍ AKTIV POJIŠŤOVNY A UVEĎTE, JAKÝCH AKTIV SE TÝKÁ.

Finanční umístění aktiv – zákon o pojišťovnictví- investování peněžních prostředků umístěných v technických rezervách na finančním trhu- zákon o pojišťovnictví uvádí, kam může pojišťovna peníze investovat:

o do dluhopisů vydaných ČR, ČNB a komerčními bankamio do veřejně obchodovatelných dluhopisů obchodních společnostío do státních dluhopisů vydaných zeměmi EUo do veřejně obchodovatelných komunálních dluhopisůo do nemovitostí na území ČRo do hypotečních zástavních listů

VYJMENUJTE ZÁSADY, KTERÉ MUSÍ BÝT RESPEKTOVÁNY PŘI FINANČNÍM UMÍSŤOVÁNÍ AKTIV POJIŠŤOVNY.- pojišťovna se musí řídit zásadami:

o zásada bezpečnosti (návratnosti) – nesmí se investovat do nejistých dluhopisů, musí se investovat naprosto jistě

o zásada rentability – investované prostředky musí přinést zisko zásada likvidity – cenné papíry musí být snadno převoditelné na penízeo zásada diverzifikace – rozložení rizika, investovat na více místech

VYSVĚTLETE POJMY SOLVENTNOST POJIŠŤOVNY A MINIMÁLNÍ MÍRA SOLVENTNOSTI.- pojišťovna je solventní, jestliže je trvale schopná z vlastních zdrojů splácet závazky z pojišťovací

činnosti- dá se sledovat, měří se pomocí ukazatele minimální míry solventnosti (výše vlastních zdrojů upravená

pomocí metod uvedených v prováděcí vyhlášce k zákonu o pojišťovnictví)- výše vlastních zdrojů nesmí nikdy klesnout pod minimální míru solventnosti

K ČEMU SLOUŽÍ GARANČNÍ FOND POJIŠŤOVNY?- rozumíme jím výši vlastních zdrojů, které musí mít pojišťovna již při svém založení, tzn. v době, kdy

hrozí největší riziko nestability- jeho minimální výše je dána: minimální míra solventnosti / 3- nikdy nesmí být nižší jak 60 – 90 mil. Kč

CHARAKTERIZUJTE ÚLOHU ODPOVĚDNÉHO POJISTNÉHO MATEMATIKA.- osoba, která je zapsaná v seznamu odpovědných pojistných matematiků vedeným ministerstvem

financí, seznam se zveřejňuje ve finančním věstníku- jeho činnost:

o prověřuje správnost výkazů, které pojišťovna předkládá ministerstvu financío prověřuje správnost výpočtu pojistnéhoo prověřuje správnost výpočtu technických rezervo prověřuje správnost výpočtu minimální míry solventnosti

- není zaměstnancem pojišťovny- pojišťovna mu musí umožnit kontrolu



- pokud zjistí nesrovnalosti v hospodaření pojišťovny, je povinen navrhnout statutárnímu orgánu opatření k nápravě situace, pokud zjistí, že opatření nejsou plněna, je povinen uvědomit ministerstvo financí

JAKÝ DRUH ÚČETNICTVÍ MUSÍ VÉST POJIŠŤOVNY/ZAJIŠŤOVNY?- v plném rozsahu, přičemž pro ně platí jiná směrná účtová osnova pro podnikatele- pojišťovny musí nechat ověřit účetní závěrku auditorem, kterého si vyberou- platí, že ministerstvo financí má právo kdykoli požadovat ověření již provedeného auditu auditorem,

kterého si sama určí

Z JAKÝCH SOUČÁSTÍ JE SLOŽENA ÚČETNÍ ZÁVĚRKA POJIŠŤOVNY/ZAJIŠŤOVNY?Účetní závěrka pojišťovny má tyto části:

1. Rozvaha 2. Výkaz zisku a ztráty 3. Příloha

o vysvětluje některé položky z Rozvahy a Výkazu zisku a ztráty, podává další doplňující informace

o součástí Přílohy je také Výkaz o peněžních tocích a Výkaz o změnách vlastního kapitálu

VYJMENUJTE ORGÁNY POJIŠŤOVNY/ZAJIŠŤOVNY.Pojišťovny vytvářejí tyto orgány:

a. valná hromada (členská schůze) – nejvyšší orgán b. představenstvo – statutární orgán c. dozorčí rada (kontrolní komise) – kontrolní orgán

Pro vyloučení možnosti střetu zájmů zákon o pojišťovnictví uvádí v § 12 osoby, které nemohou být členy statutárního, ani kontrolního orgánu pojišťovny. Jedná se např. o poslance, senátory, členy vlády, členy orgánu nebo zaměstnance Nejvyššího kontrolního úřadu či České národní banky. Odpovědný pojistný matematik může být pouze členem kontrolního orgánu.

UVEĎTE MOŽNOSTI, JAKÝMI MŮŽE POJIŠŤOVNA VYROVNÁVAT RIZIKA SPOJENÁ SE SVOU ČINNOSTÍ.a. vytváření rezervního fondu, garančního fondu, technických rezerv b. vyrovnání rizik geografickým rozložením, tzn., že se pojišťovny snaží působit na co největším území c. vyrovnání rizik diverzifikací činnosti, tzn., že se pojišťovny nespecializují pouze na jediné pojistné

odvětví d. soupojištění – pojistitel se o riziko dělí s dalším pojistitelem, tzn., že v přímém vztahu s pojištěným je

více pojistitelů - jeden z pojistitelů pak vystupuje v úloze vedoucího pojistitele. e. zajištění

VYSVĚTLETE, CO JE ZAJIŠTĚNÍ.Zajištění je opakované (druhé) pojištění, tzn., že se jedná o pojištění pojišťovny. Zajištění nemá za následek zmenšení rozsahu škod, ale činí již vzniklé škody pro pojišťovnu ekonomicky únosnými.

UVEĎTE HLAVNÍ ÚKOLY ZAJIŠTĚNÍ.a. rozdrobit velká a stále rostoucí rizika do většího prostoru tak, aby pojistné události nemohly ohrozit

pojišťovny b. „odbourat“ část rizika, jehož pojistné plnění by bylo vyšší, než je schopen pojistitel zaplatit c. zvýšit kapacitu pojišťovny – pojišťovna může přijmout do pojištění další nová rizika, která ještě nejsou

dostatečně statisticky zmapována d. umožnit kontakty pojišťovny se zahraničními pojistnými trhy (zajištění má mezinárodní charakter)

Zajištění provozují zajišťovny.

JAKÉ ČINNOSTI ZAHRNUJE ZAJIŠŤOVACÍ ČINNOST?Zajišťovací činnost zahrnuje

a. uzavírání zajišťovacích smluv mezi pojišťovnou a zajišťovnou b. uzavírání zajišťovacích smluv mezi zajišťovnami (zajišťovna se tak sama zajistí) c. správu zajištění (analogie správy pojištění) d. poskytování plnění ze zajišťovacích smluv

CHARAKTERIZUJTE PODSTATU ZAJISTNÉ SMLOUVY.Zajištění vzniká na základě zajistné smlouvy. Na základě této smlouvy



a. zajišťovna (cesionář) se zavazuje poskytnout ve sjednaném rozsahu plnění, jestliže nastane ve smlouvě označená pojistná událost. Závazek cesionáře je zpravidla vyjádřen jako podíl z pojistné částky.

b. pojišťovna (cedent) se zavazuje platit zajišťovně zajistné Zajišťovací smlouvy se sjednávají zpravidla prostřednictvím makléřských společností.

CO JE SLIP A JAKÝ JE JEHO VZTAH K ZAJIŠŤOVACÍ SMLOUVĚ?Pojišťovna nejprve předloží zajišťovně slip, tj. rámcový popis pojistných rizik, základní požadavky na zajištění a podrobnější informace o nabízeném pojistném riziku. Pokud jsou dohodnuty všechny podmínky zajištění, je slip nahrazen zajišťovací smlouvou.

CHARAKTERIZUJTE PODSTATU ZAJISTNÉHO.Zajistné je část pojistného z pojistných smluv, kterou platí pojišťovna zajišťovně. V podstatě se jedná o odměnu zajišťovně za převzetí části rizika. Jako záruku, že zajišťovna splní vůči pojišťovně všechny své závazky, pojišťovna zpravidla zadržuje formou depozita určitou část zajistného na zvláštním účtu.

CO JE ZAJIŠŤOVACÍ PROVIZE, KDO JI HRADÍ A KOMU?Část zajistného zajišťovna vrací pojišťovně ve formě zajišťovací provize. Ta představuje příspěvek zajistitele na úhradu nákladů, které pojišťovna musela vynaložit na uzavření obchodu. Pokud zajišťovací smlouvu sjednává makléřská společnost, je zajišťovna zatížena také provizí pro makléřskou společnost. Tato provize se také odečítá ze zajistného.

VYSVĚTLETE, CO JE AKTIVNÍ ZAJIŠTĚNÍ A PASIVNÍ ZAJIŠTĚNÍ.Existují dvě základní formy zajištění: zajištění aktivní a zajištění pasivní.Aktivní zajištění probíhá tehdy, jestliže subjekt (zajišťovna nebo pojišťovna provozující pojišťovací i zajišťovací činnost) přijímá riziko do zajištění. To znamená, že aktivní zajištění je spojeno s přebíráním rizika.Pasivní zajištění probíhá v případě, že subjekt (pojišťovna nebo zajišťovna, která se sama zajišťuje) předává riziko do zajištění. Tentokrát se tedy jedná o předávání rizika.

VYSVĚTLETE PRINCIP FAKULTATIVNĚ-FAKULTATIVNÍHO ZAJIŠTĚNÍ.Fakultativně-fakultativní zajištění. Cedent (pojišťovna nebo zajišťovna, která se sama chce zajistit) se zcela svobodně rozhoduje případ od případu, zda pojistné riziko do zajištění nabídne. Cesionář (zajišťovna) se také zcela svobodně rozhoduje, zda pojistné riziko do zajištění převezme. Tento druh zajištění se používá zejména tehdy, nemá-li cedent s cesionářem navázány trvalé obchodní vztahy, příp. u velkých pojistných případů (např. pojištění elektrárny, letadla atp.).

VYSVĚTLETE PRINCIP FAKULTATIVNĚ-OBLIGATORNÍHO ZAJIŠTĚNÍ.Fakultativně-obligatorní zajištění. Cedent a cesionář v zajišťovací smlouvě předem vymezí okruh pojistných rizik, kterých se bude zajištění týkat. Fakultativně-obligatorním zajištěním se cedent svobodně rozhoduje, které pojistné riziko z určeného okruhu cesionáři nahlásí (fakultativní část). Cesionář se naproti tomu zavazuje převzít do zajištění každé pojistné riziko, které mu cedent nahlásí (obligatorní část). Tento způsob zajištění má největší použití u pojistných událostí, o nichž cedent ví, že se vyskytnou, neví však kdy a v jakém počtu.

VYSVĚTLETE PRINCIP OBLIGATORNĚ-FAKULTATIVNÍHO ZAJIŠTĚNÍ.Obligatorně-fakultativní zajištění. Cedent je povinen nabídnout cesionáři k zajištění každé pojistné riziko z okruhu rizik vymezených v zajišťovací smlouvě (obligatorní část). Cesionář se může svobodně rozhodnout, zda nabízené riziko do zajištění přijme. Tento způsob zajištění se používá zejména mezi pojišťovnami a zajišťovnami, které jsou sesterskými společnostmi.

VYSVĚTLETE PRINCIP OBLIGATORNĚ-OBLIGATORNÍHO ZAJIŠTĚNÍ.Obligatorně-obligatorní zajištění. Cedent je povinen nabídnout cesionáři všechna pojistná rizika z okruhu pojistných rizik vymezených v zajišťovací smlouvě. Cesionář je povinen všechna nabídnutá rizika přijmout do zajištění.

JAKOU PRÁVNÍ FORMU MOHOU MÍT ZAJIŠŤOVNY?akciová společnost

VYJMENUJTE, KDO MŮŽE VYKONÁVAT ZPROSTŘEDKOVATELSKOU ČINNOST V POJIŠŤOVNICTVÍ.



Podle Zákona č. 38/2004 Sb. o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí (účinní od 1. 1. 2005) mohou na území ČR působit jako pojišťovací zprostředkovatelé vázaní pojišťovací zprostředkovatelé, pojišťovací agenti, pojišťovací makléři a podřízení pojišťovací zprostředkovatelé.

CO JE ZPROSTŘEDKOVATELSKÁ ČINNOST V POJIŠŤOVNICTVÍ A V JAKÉM PRÁVNÍM PŘEDPISE JE UPRAVENA?

Pod pojmem „zprostředkovatelská činnost v pojišťovnictví“ rozumíme odbornou činnost, která spočívá v:- provádění přípravných prací směřujících k uzavření pojistných smluv- předkládání návrhů na uzavření pojistných smluv- uzavírání pojistných smluv- pomoci při správě pojištění- vyřizování nároků vyplývajících z pojistných smluv

CHARAKTERIZUJTE ČINNOST VÁZANÉHO POJIŠŤOVACÍHO ZPROSTŘEDKOVATELE.Vykonává zprostředkovatelskou činnost za těchto podmínek


2. při své činnosti je vázán pouze obsahem těchto smluv3. neinkasuje pojistné ani nezprostředkovává vyplácení pojistného plnění

CHARAKTERIZUJTE ČINNOST PODŘÍZENÉHO POJIŠŤOVACÍHO ZPROSTŘEDKOVATELE.PODŘÍZENÝ POJIŠŤOVACÍ ZPROSTŘEDKOVATEL

- SPOLUPRACUJE S POJIŠŤOVACÍM AGENTEM NEBO POJIŠŤOVACÍM MAKLÉŘEM NA ZÁKLADĚ PÍSEMNÉ SMLOUVY

- při své činnosti je vázán pokyny příslušného pojišťovacího agenta nebo pojišťovacího makléře- není oprávněn inkasovat pojistné ani zprostředkovávat výplatu pojistného plnění

CHARAKTERIZUJTE ČINNOST POJIŠŤOVACÍHO AGENTA.POJIŠŤOVACÍ AGENTVykonává zprostředkovatelskou činnost za těchto podmínek


2. při své činnosti je vázán vnitřními předpisy pojišťoven, pro něž zprostředkovatelskou činnost vykonává3. je oprávněn inkasovat pojistné a zprostředkovávat výplatu pojistného plnění

CHARAKTERIZUJTE ČINNOST POJIŠŤOVACÍHO MAKLÉŘE.Pojišťovací makléř

- vykonává zprostředkovatelskou činnost pro osobu, která je potenciálním klientem pojišťovny, a to na základě písemné smlouvy uzavřené s touto osobou

- obsahem smlouvy je pojišťovací makléř při své činnosti vázán- pojišťovací makléř je odměňován pojišťovnou, pokud se klient s pojišťovnou nedohodl jinak

CHARAKTERIZUJTE ČINNOST SAMOSTATNÉHO LIKVIDÁTORA POJISTNÝCH UDÁLOSTÍ.- zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí připouští do 1. 1. 2005

možnost působení samostatných likvidátorů pojistných události- ti budou vykonávat svou činnost, tj. šetření nutné k určení výše pojistného plnění v případě vzniku

pojistné události, na základě písemné smlouvy uzavřené s pojišťovnou- samostatní pojistní likvidátoři musí být také zapsáni do registru, který vede ministerstvo financí

KTERÁ INSTITUCE VYKONÁVÁ STÁTNÍ DOZOR V POJIŠŤOVNICTVÍ?Státní dozor v pojišťovnictví vykonává ministerstvo financí. Státnímu dozoru v této oblasti podléhají:

- pojišťovny - organizační složky zahraničních pojišťoven - pojišťovací agenti a pojišťovací makléři - zajišťovny

VYJMENUJTE METODY STÁTNÍHO DOZORU V POJIŠŤOVNICTVÍ?Základními metodami státního dozoru v pojišťovnictví jsou:

- povolovací činnost- legislativní činnost



- kontrolní činnost

UVEĎTE, NA CO JE ZAMĚŘENA LEGISLATIVNÍ ČINNOST MINISTERSTVA FINANCÍ V OBLASTI POJIŠŤOVNICTVÍ.- legislativní činnost, zahrnující činnosti ministerstva při vypracovávání návrhů právních předpisů pro

oblast pojišťovnictví, při předkládání připomínek ke stávajícím právním předpisům, a při poradenství pojišťovnám

UVEĎTE, NA CO JE ZAMĚŘENA KONTROLNÍ ČINNOST MINISTERSTVA FINANCÍ V OBLASTI POJIŠŤOVNICTVÍ.- kontrolní činnost, která je zaměřena na

o dodržování platných zákonů o soulad provozovaných činností s uděleným povolením o solventnost o způsob tvorby a použití technických rezerv o vedení administrativy a účetnictví o provádění vnitřní kontroly (je zaměřena na dodržování vnitřních předpisů pojistitele)

JAKÉ OKRUHY INFORMACÍ POSKYTUJE KAŽDOROČNÍ ZPRÁVA MINISTERSTVA FINANCÍ Z OBLASTI POJIŠŤOVNICTVÍ? KDE JE TATO ZPRÁVA ZVEŘEJNĚNA?

Ministerstvo financí o své činnosti každoročně vypracovává zprávu, která zejména obsahuje vývoj situace na pojistném trhu přehled o udělených a odebraných povoleních k provozování pojistné činnosti přehled o opatřeních, která byla uplatněna vůči jednotlivým pojišťovnám

Zpráva je zveřejněna ve Finančním zpravodaji.

VYJMENUJTE OPATŘENÍ, KTERÁ MINISTERSTVO FINANCÍ MŮŽE UPLATNIT V PŘÍPADĚ, ŽE JE OHROŽENA SPLNITELNOST ZÁVAZKŮ POJIŠŤOVNY/ZAJIŠŤOVNY.

Pokud ministerstvo financí zjistí, že je ohrožena splnitelnost závazků pojišťovny, může pojišťovně uložit následující opatření:

Vypracovat ozdravný plán a předložit ho ministerstvu financí ke schválení. Ministerstvo financí zavede v pojišťovně nucenou správu. Ministerstvo pozastaví oprávnění pojišťovny k uzavírání nových pojistných smluv. Ministerstvo financí rozhodne o převodu pojistného kmene (celého nebo jeho části) na jinou pojišťovnu. Ministerstvo financí odejme pojišťovně povolení provozovat pojišťovací činnost. Součástí výše uvedených opatření může být i to, že ministerstvo financí po pojišťovně/zajišťovně ve stanovené době požaduje např.:

provedení personálních změn zejména v orgánech pojištovny/zajišťovny použití zisku po zdanění přednostně k doplnění rezervního fondu nebo ke zvýšení základního kapitálu

CO JE HLAVNÍM ÚKOLEM OZDRAVNÉHO PLÁNU?Toto opatření se ukládá v případě, že nedostatky v činnosti ohrožují splnitelnost závazků pojišťovny pouze nepřímo (tzn., že z nedostatků se dá usuzovat, že by splnitelnost závazků za určitých okolností „mohla být ohrožena“). Ozdravný plán je dokument zahrnující kroky, které během krátké doby (zpravidla do 6 měsíců) mají zabezpečit dostatek peněžních prostředků k obnovení finančního zdraví pojišťovny.

CHARAKTERIZUJTE CHOD POJIŠŤOVNY, NA NÍŽ JE ZAVEDENA NUCENÁ SPRÁVA.Nucená správa se zavádí, je-li již přímo ohrožena splnitelnost závazků pojišťovny. Do pojišťovny nastupuje nucený správce jmenovaný ministerstvem financí. Jedná se o odborníka, který by měl mít ekonomické a právní vzdělání, s orientací v pojistné matematice a s praxí v pojišťovnictví. Nucená správa se zapisuje do obchodního rejstříku. Na nuceného správce přechází působnost představenstva a valné hromady (s výjimkou rozhodnutí o zrušení pojišťovny). Zároveň je pozastaven výkon funkcí těchto dvou orgánů. Během nucené správy je možno s aktivy pojišťovny nakládat pouze se souhlasem nuceného správce. Výsledkem zavedení nucené správy je buďto ozdravení finanční situace pojišťovny (zajišťovny), nebo likvidace pojišťovny (zajišťovny). Nucená správa by neměla trvat neomezenou dobu. Snahou ministerstva financí by mělo vždy být v krátké době vyřešit nastalou nepříznivou situaci, a to vždy pro zabezpečení ochrany spotřebitelů (klientů). Z toho důvodu je také v zákonu o pojišťovnictví uvedeno, že nucená správa musí skončit do 2 let od jejího zavedení.



K ČEMU SLOUŽÍ PŘEDBĚŽNÁ OPATŘENÍ UKLÁDANÁ MINISTERSTVEM FINANCÍ POJIŠŤOVNÁM? Opatření uvedená v předchozím odstavci se řídí pravidly správního řízení, které může mít zdlouhavý

průběh. Z tohoto důvodu může ministerstvo financí ukládat předběžná opatření, která pružně a účinně reagují na negativní jevy, a to ještě před ukončením správního řízení.

JAKÁ PŘEDBĚŽNÁ OPATŘENÍ MŮŽE MINISTERSTVO FINANCÍ POJISTITELŮM NAŘIZOVAT?Mezi předběžná opatření nařizovaná pojišťovnám patří zejména

zákaz uzavírat další pojistné smlouvy nenakládat bez souhlasu ministerstva financí se svým majetkem všechna rozhodnutí představenstva a valné hromady nechat schválit ministerstvem financí

CO JE POJISTNÝ KMEN?Pojistný kmen je soubor uzavřených pojistných smluv.

JAKÁ JE MAXIMÁLNÍ VÝŠE POKUTY, KTEROU MŮŽE MINISTERSTVO FINANCÍ POJISTITEŮM UKLÁDAT?

Maximální výše pokuty je 50 000 000 Kč.

K JAKÝM OKOLNOSTEM MINISTERSTVO FINANCÍ ZEJMÉNA PŘIHLÍŽÍ PŘI UKLÁDÁNÍ POKUT POJISTITELŮM?

Při ukládání pokut se přihlíží zejména k míře poškození zájmů spotřebitelů výši způsobené škody poškození dobrého jména pojišťovnictví

JAK SE JMENUJE ZÁJMOVÉ SDRUŽENÍ ČESKÝCH POJIŠŤOVEN A JAKÉ HLAVNÍ ÚKOLY PLNÍ?

Česká asociace pojišťoven má zejména tyto úkoly: koordinovat, zastupovat, hájit a prosazovat společné zájmy pojišťoven ve vztahu k orgánům státní

správy připomínkovat právní předpisy týkající se pojišťovnictví působit při odstraňování rozporů mezi členy ČAP na požádání soudu, příp. jiných orgánů vydávat odborné posudky z oblasti pojišťovnictví propagovat význam pojištění na základě požadavků členů asociace zprostředkovávat odbornou výchovu jejich zaměstnanců zastupovat české pojišťovnictví v mezinárodních organizacích

CHARAKTERIZUJTE ÚLOHU RADY KANCELÁŘÍ ZELENÉ KARTY.Rada kanceláří zelené karty. Jedná se o mezinárodní organizaci, která zastřešuje systém zelených karet. Zelená karta umožňuje mezinárodní cirkulaci motorových vozidel – potvrzuje, že řidič vozidla přecházejícího z území jednoho státu do druhého, je pojištěný. Toto pojištění vydává vždy pojišťovna toho státu, ve kterém je pojištěno vozidlo. V každé členské zemi existuje jedna Kancelář zelené karty. Tyto kanceláře si vzájemně kompenzují škody způsobené provozem motorového vozidla.

VYJMENUJTE ALESPOŇ 3 DÁVKY NEMOCENSKÉHO POJIŠTĚNÍ A ODKUD JSOU VYPLÁCENYdávky nemocenského pojištění (nemocenská, peněžitá pomoc v mateřství, podpora při ošetřování člena rodiny) zákon o nemocenském pojištění zaměstnanců 54/1956 Sb. (týká se výplaty zaměstnancům), zákon o sociálním zabezpečení 100/1988 Sb. (upravuje výplatu OSVČ)

VYJMENUJTE ALESPOŇ 4 DÁVKY DŮCHODOVÉHO POJIŠTĚNÍ A UVEĎTE, ODKUD JSOU VYPLÁCENY.

dávky důchodového pojištění (starobní důchod, plný invalidní důchod, částečný invalidní důchod, vdovecký a vdovský důchod, sirotčí důchod) zákon o důchodovém pojištění č. 155/1995 Sb.

VYJMENUJETE ALESPOŇ 3 DÁVKY STÁTNÍ SOCIÁLNÍ PODPORY – NETESTOVANÉ A UVEĎTE, ODKUD JSOU VYPLÁCENY.

dávky státní sociální podpory – Zákon o státní sociální podpoře 117/1995 Sb.



netestované – bez ohledu na příjem rodiny (porodné, pohřebné, dávky pěstounské péče)

VYJMENUJTE ALESPOŇ 3 DÁVKY STÁTNÍ SOCIÁLNÍ PODPORY – TESTOVANÉ A UVEĎTE, ODKUD JSOU VYPLÁCENY.

testované – pro jejich výplatu je rozhodující příjem rodiny přídavky na děti, příspěvek na bydlení, sociální příplatek (ženy s dítětem doma, už nejsou na mateřské)

K ČEMU SLOUŽÍ PROSTŘEDKY VYBRANÉ V RÁMCI VEŘEJNÉHO ZDRAVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ A KDE JSOU TYTO PROSTŘEDKY SOUSTŘEDĚNY?

Prostředky ze zdravotních pojišťoven (Zákon o veřejném zdravotním pojištění 48/1997 Sb.) se použijí na:- úhradu základní lékařské péče- základní léky

K ČEMU SLOUŽÍ PROSTŘEDKY VYBRANÉ V RÁMCI PŘÍSPĚVKU NA SOCIÁLNÍ ZABEZPEČENÍ A STÁTNÍ POLITIKU ZAMĚSTNANOSTI A KDE JSOU TYTO PROSTŘEDKY SOUSTŘEDĚNY?

státní politika zaměstnanosti – Zákon o zaměstnanosti- aktivní – snížení, udržení nezaměstnanosti, brzdí nezaměstnanosti – rekvalifikace, absolventská místa,

organizování veřejně prospěšných prací, provoz úřadu prácepasivní – tlumí následky nezaměstnanosti, vyplácení hmotného zabezpečení uchazečů o zaměstnání


Documents

POJIŠŤOVACÍ SYSTÉMY · Web viewpojistné na sociální zabezpečení a státní politiku zaměstnanosti 1 9 % z HM ZCE na zdravotní pojištění 2 8 % pojistné na soc. zabezpečení