Raporti vjetor 2008 Përmbledhje e të dhënave · PDF filendaj të cilëve ne jemi të përkushtuar ... (EQL) është ndikuar nga kriza financiare globale dhe në përgjithësi pritet

K o s o v o

2008Raporti vjetor Përmbledhje e të dhënave kryesore

K o s o v o

2008Raporti vjetor

Raiffeisen Bank Kosovo JSC 2008 2007 Dallimi Vlerat monetare janë në milionë €

Pasqyrave e të ardhurave 1/1 – 31/12 1/1 – 31/12

Të ardhurat neto nga interesi pas tatimit 42.8 30.6 39.7%

Të ardhurat nga komisioni 7.0 5.4 29.7%

Të ardhurat tregtare 1.1 1.1 2.1%

Vlera neto e rezultateve të instrumenteve financiare të bartura në FV (5.0) -

Shpenzimet e përgjithshme administrative (25.6) (18.9) 35.5%

Të ardhurat para tatimit 20.5 18.3 11.9%

Të ardhurat pas tatimit 15.1 14.7 2.9%

Profiti i konsoliduar (pa interesa të pakicës) 15.1 14.7 2.9%

Të hyrat për aksion N/A N/A N/A

Bilanci i gjendjes

Kreditë dhe paradhëniet për bankat 104.4 85.4 22.2%

Kreditë dhe paradhëniet për klientët 413.1 341.8 20.9%

Depozitat nga bankat 18.4 18.9 -2.4%

Depozitat nga klientët 495.2 392.8 26.1%

Kapitali (duke përfshirë interesat e pakicës dhe të ardhurat) 74.2 58.9 26.0%

Totali i bilancit të gjendjes 601.1 477.0 26.0%

Informacione shtesë

Mjetet e rrezikuara B1, duke përfshirë riskun e tregut 462.9 349.4 32.5%

Totali i fondeve vetanake 73.5 57.8 27.3%

Detyrimet ndaj fondeve totale vetanake 55.6 41.9 32.5%

Koeficineti i mbulueshmërisë së tepërt 32.4% 37.8% -14.3%

Koeficineti i kapitalit të klasit të parë (Tier 1), sipas librave 15.6% 16.4% -5.0%

Koeficineti i kapitalit të klasit të parë (Tier 1), përfshirë riskun e tregut 15.6% 16.4% -5.0%

Koeficienti i fondeve vetanake 15.9% 16.5% -3.9%

Performanca

Kthimi në kapital (ROE) para tatimit 29.6% 34.7% -14.7%

Kthimi në kapital (ROE) pas tatimit 21.7% 27.7% -21.6%

Kthimi i konsoliduar në kapital (pa interesa të pakicës) 21.7% 27.7% -21.6%

Raporti i shpenzimeve / të ardhurave 51.4% 44.6% 15.2%

Kthimi në aktivë (ROA) para tatimit 3.7% 3.8% -2.6%

Koeficienti i rrezikut kreditor (mesatarja e mjeteve të rrezikuara B2 sipas librave) 0.9% 1.8% -50.7%

Koeficienti i riskut / të hyrave 8.1% 14.4% -44.2%

Burimet

Numri i punonjësve 723 556 30.0%

Numri i degëve dhe nëndegëve 49 37 32.4%

Përmbledhje e të dhënave kryesore

1www.raiffeisen-kosovo.com

Prezantim i shkurtër nga Kryetari i Bordit Mbikqyrës Prezantim i shkurtër nga Kryetari i Bordit Menaxhues Bordi Menaxhues i Raiffeisen Bank në Kosovë Struktura organizative Vizioni dhe misioniGrupi RZB dhe Raiffeisen InternationalRaiffeisen Glossary

Ekonomia në Kosovë Raiffeisen Bank në Kosovë – përmbledhje e shkurtër

KorporatatThesari

Biznesi Retail

Bizneset e vogla

Mikrobizneset

Individët

Zhvillimi dhe menaxhimi i produkteve

Rrjeti i distribuimit

Menaxhimi i kredisë dhe riskut

Shërbimet për klientë

Operacionet

Çështjet organizative dhe proceset bankare

Trajnimi dhe menaxhimi i punonjësve

Pasqyrat financiare

Adresat dhe kontaktet

Grupi RZB në Europë

Përmbajtja

245678

10

1216

2426

2929303032333636374142

PërmbajtjaRaiffeisen Bank në Kosovë 2008

2 www.raiffeisen-kosovo.com

Prezantim i shkurtër nga Kryetari i Bordit Mbikqyrës

Për Grupin Raiffeisen International, viti 2008 është karakterizuar edhe me një rezultat rekord – një rezultat i ndryshëm nga grupet tjera bankare – si dhe fillimin e një rënie të parametrave ekonomikë. Megjithë trendin e përgjithshëm negativ në gjysmën e dytë të vitit, ne arritëm një profit të konsoliduar prej 982 milionë Euro, 17 % më shumë se në vitin 2007.

NëmënyrëtëpashmangshmeigjithërajoniiEvropësQëndroredheLindore(EQL)ështëndikuarngakrizafinanciareglobaledhenëpërgjithësipritetnjëtrend negativ i rritjes. Megjithatë, duke pasur parasysh se procesi i rimëkëmbjes ekonomike do të vazhdojë, analistët e korporatës sonë amë Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (RZB) presin që rimëkëmbja e rajonit do të jetë më e theksuar sesa në Evropën Perëndimore, dhe e parashikojnë këtë rritje duke filluar në 2010.

Ka qenë poashtu e pashmangshme që edhe Raiffeisen International të mos ndikohet nga zhvillimet e fundit ekonomike globale. Fokusi i vetëm i grupit tonë

ështëEvropaQëndoredheLindoredheekzistonnjëarsyeefortepërkëtë.Ështëpikërishtkyrajon ku një bankë e besueshme mund të bëjë një biznes të qëndrueshëm dhe kjo vazhdon të jetë e vertetë edhe për situatën e tanishme por edhe për të ardhmen. Ne përmbushim kërkesat e zakonshme me produktet tona për të gjithë klientët, dhe pothuajse 15 milionë klientë që ne kemi ofrojnë një bazë të gjerë dhe shumë të ndryshme për biznesin tonë. Dhe janë pikërisht këta klientë ndaj të cilëve ne jemi të përkushtuar – tani më shumë se kurrë. Ne e kuptojmë se ata janë të ndikuar nga kjo krizë në mënyra të ndryshme dhe ne do të jemi aty për t’i përkrahur ta tejkalojnë këtë në mënyrën më të mirë të mundshme.

Ështëeqartësenëtëardhmeneafërt,nenukdotëkemitrendinenjëjtëtërritjesqëekemishënuar viteve të fundit as në tregjet individuale as në kuadër të grupit. Sidoqoftë, bankat tona në rajon i kanë mjetet financiare dhe strukturore për t’u përshtatur dhe përballur me krizën aktuale. Ndryshimi në situatën ekonomike globale na ka bërë të fokusohemi më shumë në kualitetin e aseteve tona, të cilat do të vazhdojmë t’i përmirësojmë në gjithë grupin. Në mënyrë që ta arrijmë këtë qëllim sa më mirë, politika e riskut që ka të bëjë me rrethanat e krijuara është baza e pakos sonë të veprimit. Masat tjera të ndërmarra kanë të bëjnë me rritjen e efikasitetit dhe rritjen e vazhdueshme të sementit për individë dhe biznese të vogla, ku qëllimi ynë kryesor është tëpromovojmëmëtutjerritjesedepozitavengaklientët.Unëjamikënaqurqëkemiarriturnjëprogres real në këtë aspect dhe jam i bindur se ky trend do të vazhdojë edhe në 2009 duke iu falenderuar besimit që klientët tanë kanë tek ne!

Sa i përket Raiffeisen Bank në Kosovë, unë kam kënaqësinë të raportoj se ne jemi të kënaqur me rezultatet e shkëlqyeshme të arritura në 2008. Banka ka arritur të mbaj pozitën e saj si banka e dytë më e madhe në treg duke shënuar rritje të rëndësishme në segmetet kryesore financiare. Poashtu, Raiffeisen Bank në Kosovë ka vazhduar të jetë aktive si në mbledhjen e depozitave ashtu edhenëofriminekredivepërtëgjithakategoritëeklientëve.Unëpoashtukamkënaqësinëtëtheksoj se situata ekonomike në Kosovë ka shënuar përmirësim të dukshëm në 2008 duke shënuar një rritje të Bruto Produktit Kombëtar prej 5.1 %. Sigurisht se Raiffeisen Bank në Kosovë do të vazhdojë të luaj një rol të rëndësishëm në tregun kosovar duke ofruar një gamë të gjerë

Raiffeisen Bank në Kosovë 2008Prezantim i shkurtër

Prezantim i shkurtër Bordi Menaxhues Struktura organizative Vizioni dhe misioni RI dhe RZB


Prezantim i shkurtër nga Kryetari i Bordit Mbikqyrës

Për Grupin Raiffeisen International, viti 2008 është karakterizuar edhe me një rezultat rekord – një rezultat i ndryshëm nga grupet tjera bankare – si dhe fillimin e një rënie të parametrave ekonomikë. Megjithë trendin e përgjithshëm negativ në gjysmën e dytë të vitit, ne arritëm një profit të konsoliduar prej 982 milionë Euro, 17 % më shumë se në vitin 2007.

NëmënyrëtëpashmangshmeigjithërajoniiEvropësQëndroredheLindore(EQL)ështëndikuarngakrizafinanciareglobaledhenëpërgjithësipritetnjëtrend negativ i rritjes. Megjithatë, duke pasur parasysh se procesi i rimëkëmbjes ekonomike do të vazhdojë, analistët e korporatës sonë amë Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (RZB) presin që rimëkëmbja e rajonit do të jetë më e theksuar sesa në Evropën Perëndimore, dhe e parashikojnë këtë rritje duke filluar në 2010.

Ka qenë poashtu e pashmangshme që edhe Raiffeisen International të mos ndikohet nga zhvillimet e fundit ekonomike globale. Fokusi i vetëm i grupit tonë

ështëEvropaQëndoredheLindoredheekzistonnjëarsyeefortepërkëtë.Ështëpikërishtkyrajon ku një bankë e besueshme mund të bëjë një biznes të qëndrueshëm dhe kjo vazhdon të jetë e vertetë edhe për situatën e tanishme por edhe për të ardhmen. Ne përmbushim kërkesat e zakonshme me produktet tona për të gjithë klientët, dhe pothuajse 15 milionë klientë që ne kemi ofrojnë një bazë të gjerë dhe shumë të ndryshme për biznesin tonë. Dhe janë pikërisht këta klientë ndaj të cilëve ne jemi të përkushtuar – tani më shumë se kurrë. Ne e kuptojmë se ata janë të ndikuar nga kjo krizë në mënyra të ndryshme dhe ne do të jemi aty për t’i përkrahur ta tejkalojnë këtë në mënyrën më të mirë të mundshme.

Ështëeqartësenëtëardhmeneafërt,nenukdotëkemitrendinenjëjtëtërritjesqëekemishënuar viteve të fundit as në tregjet individuale as në kuadër të grupit. Sidoqoftë, bankat tona në rajon i kanë mjetet financiare dhe strukturore për t’u përshtatur dhe përballur me krizën aktuale. Ndryshimi në situatën ekonomike globale na ka bërë të fokusohemi më shumë në kualitetin e aseteve tona, të cilat do të vazhdojmë t’i përmirësojmë në gjithë grupin. Në mënyrë që ta arrijmë këtë qëllim sa më mirë, politika e riskut që ka të bëjë me rrethanat e krijuara është baza e pakos sonë të veprimit. Masat tjera të ndërmarra kanë të bëjnë me rritjen e efikasitetit dhe rritjen e vazhdueshme të sementit për individë dhe biznese të vogla, ku qëllimi ynë kryesor është tëpromovojmëmëtutjerritjesedepozitavengaklientët.Unëjamikënaqurqëkemiarriturnjëprogres real në këtë aspect dhe jam i bindur se ky trend do të vazhdojë edhe në 2009 duke iu falenderuar besimit që klientët tanë kanë tek ne!

Sa i përket Raiffeisen Bank në Kosovë, unë kam kënaqësinë të raportoj se ne jemi të kënaqur me rezultatet e shkëlqyeshme të arritura në 2008. Banka ka arritur të mbaj pozitën e saj si banka e dytë më e madhe në treg duke shënuar rritje të rëndësishme në segmetet kryesore financiare. Poashtu, Raiffeisen Bank në Kosovë ka vazhduar të jetë aktive si në mbledhjen e depozitave ashtu edhenëofriminekredivepërtëgjithakategoritëeklientëve.Unëpoashtukamkënaqësinëtëtheksoj se situata ekonomike në Kosovë ka shënuar përmirësim të dukshëm në 2008 duke shënuar një rritje të Bruto Produktit Kombëtar prej 5.1 %. Sigurisht se Raiffeisen Bank në Kosovë do të vazhdojë të luaj një rol të rëndësishëm në tregun kosovar duke ofruar një gamë të gjerë

Raiffeisen Bank në Kosovë 2008Prezantim i shkurtër



të produkteve dhe shërbimeve për të gjitha segmentet e biznesit, duke kontribuar ndjeshëm në zhvillimin ekonomik të vendit. Përkushtimin tonë ndaj tregut të Kosovës ne e kemi konfirmuar edhe njëherë duke e rritur kapitalin e Bankës në 58 milionë Euro.

Së fundi, do të doja të përmend se këto rezultate janë arritur duke iu falenderuar nivelit të lartë të profesionalizmit të punonjësve dhe menaxhmentit të Raiffeisen Bank në Kosovë. Meritë të veçantë kanë edhe klientët tanë të cilët i falenderoj për bashkëpunimin dhe besimin e tyre tek Raiffeisen Bank në Kosovë. Besoj se ky bashkëpunim do të vazhdoj edhe gjatë 2009 dhe së bashku do të arrijmë rezultate të mira.

Heinz Hödl Kryetar i Bordit Mbikqyrës

Raiffeisen Bank në Kosovë 2008

Termat Ekonomia në Kosovë Përmbledhje e rezultateve Segmentet Pasqyrat financiare Adresat

Prezantim i shkurtër

ËshtëkënaqësieveçantëtëraportojseRaiffeisenBanknëKosovëka vazhduar trendin e saj të rritjes edhe në 2008 dhe ka arritur rezultateshumëtëmira.ËshtëmerëndësitëtheksojmëseBankaka vazhduar të jetë mjaft aktive në financimin e individëve dhe bizneseve si dhe në mbledhjen e depozitave.

Në fund të 2008, asetet e përgjithshme të Raiffeisen Bank ishin 601 milionë Euro që paraqet një rritje prej 26% nëse e krahasojmë me vitin 2007. Portfolio e kredisë së bankës është rritur për 25% në 413 milionë Euro, përderisa totali i depozitave është rritur për 26% në 497 milionë Euro. Raiffeisen Bank në Kosovë ka rritur kapitalin e saj prej 44 milionë në 58 milionë Euro duke vazhduar kështu të jetë banka me kapitalin më të madh në Kosovë. Banka ka qenë edhe profitabile gjatë 2008 dhe ka arritur një profit prej 15 milionë Euro.

Tregu bankar në Kosovë gjatë 2008 është karakterizuar me një rritje të rëndësishme, posaqërisht sa i përket totalit të aktivës, kredive dhe mbitërheqjeve si dhe depozitave. Edhe Raiffeisen Bank në Kosovë e ka përcjellur këtë rritje dhe ka arritur të ketë rezultate shumë të mira sa i përket përqindjes së saj në tregun bankar të Kosovës: totali i bilancit të gjendjes ka përfaqësuar 35% të totalit të aktivës së sektorit bankar, përqindja në tregun bankar sa i përket kredive ishte 37% përderisa sa i përket depozitave banka kishte një pjesëmarrje prej 34% në tregun bankar deri në fund të dhjetorit 2008.

Raiffeisen Bank në Kosovë ka vazhduar ta përmirësojë edhe më tutje ofertën e saj në tregun bankar. Ka prezantuar disa ndryshime të reja në produktet e kursimeve dhe të pagesave duke përfshirëdisaproduktetërejatëkreditimit,sidheproduktetpërsiguriminekthimittëkredisë.Ështëinicuar edhe një qasje e re ndaj industrisë agrare duke iu ofruar kredi agrare farmerëve individë si dhe bizneseve me një grace periudhë e cila përshtatet me kërkesat e tyre. 12 nëndegë të reja janë hapur në 2008 përderisa shërbimi i ri Banka në Rrota do të mbulojë rajonet në të cilat banka nuk është prezente.

Në do të vazhdojmë të jemi aktive në kreditim dhe në mbledhjen e depozitave edhe gjatë 2009. Në të njëjtën kohë, ne do t’i monitorojmë me kujdes zhvillimet si në tregun vendor ashtu edhe në atë ndërkombëtar. Duke pasur parasysh këto zhvillime, ne do të vazhdojmë të zbatojmë standarde të larta të menaxhimit të riskut dhe së bashku me klientët tanë, të gjejmë mënyrat më të mira për të tejkaluar sfidat e ndryshme që mund të vijnë si rezultat i krizës globale financiare dhe ekonomike.

Dëshiroj të konkludoj se kjo performancë shumë e mirë e Raiffeisen Bank në Kosovë gjatë vitit 2008 ka ardhur si rezultat i bashkëpunimit me klientët tanë si dhe punës së palodhshme dhe përkushtimit të punonjësve të Bankës. Prandaj unë po e shfrytëzoj këtë mundësi dhe iu falenderoj të gjithëve për përkrahjen tuaj dhe iu siguroj se së bashku ne do të vazhdojmë të arrijmë rezultate të mira.


Prezantim i shkurtër nga Kryetari i Bordit Menaxhues

Bodgan MerfeaDrejtor Ekzekutiv

Raiffeisen Bank në Kosovë



ËshtëkënaqësieveçantëtëraportojseRaiffeisenBanknëKosovëka vazhduar trendin e saj të rritjes edhe në 2008 dhe ka arritur rezultateshumëtëmira.ËshtëmerëndësitëtheksojmëseBankaka vazhduar të jetë mjaft aktive në financimin e individëve dhe bizneseve si dhe në mbledhjen e depozitave.

Në fund të 2008, asetet e përgjithshme të Raiffeisen Bank ishin 601 milionë Euro që paraqet një rritje prej 26% nëse e krahasojmë me vitin 2007. Portfolio e kredisë së bankës është rritur për 25% në 413 milionë Euro, përderisa totali i depozitave është rritur për 26% në 497 milionë Euro. Raiffeisen Bank në Kosovë ka rritur kapitalin e saj prej 44 milionë në 58 milionë Euro duke vazhduar kështu të jetë banka me kapitalin më të madh në Kosovë. Banka ka qenë edhe profitabile gjatë 2008 dhe ka arritur një profit prej 15 milionë Euro.

Tregu bankar në Kosovë gjatë 2008 është karakterizuar me një rritje të rëndësishme, posaqërisht sa i përket totalit të aktivës, kredive dhe mbitërheqjeve si dhe depozitave. Edhe Raiffeisen Bank në Kosovë e ka përcjellur këtë rritje dhe ka arritur të ketë rezultate shumë të mira sa i përket përqindjes së saj në tregun bankar të Kosovës: totali i bilancit të gjendjes ka përfaqësuar 35% të totalit të aktivës së sektorit bankar, përqindja në tregun bankar sa i përket kredive ishte 37% përderisa sa i përket depozitave banka kishte një pjesëmarrje prej 34% në tregun bankar deri në fund të dhjetorit 2008.

Raiffeisen Bank në Kosovë ka vazhduar ta përmirësojë edhe më tutje ofertën e saj në tregun bankar. Ka prezantuar disa ndryshime të reja në produktet e kursimeve dhe të pagesave duke përfshirëdisaproduktetërejatëkreditimit,sidheproduktetpërsiguriminekthimittëkredisë.Ështëinicuar edhe një qasje e re ndaj industrisë agrare duke iu ofruar kredi agrare farmerëve individë si dhe bizneseve me një grace periudhë e cila përshtatet me kërkesat e tyre. 12 nëndegë të reja janë hapur në 2008 përderisa shërbimi i ri Banka në Rrota do të mbulojë rajonet në të cilat banka nuk është prezente.

Në do të vazhdojmë të jemi aktive në kreditim dhe në mbledhjen e depozitave edhe gjatë 2009. Në të njëjtën kohë, ne do t’i monitorojmë me kujdes zhvillimet si në tregun vendor ashtu edhe në atë ndërkombëtar. Duke pasur parasysh këto zhvillime, ne do të vazhdojmë të zbatojmë standarde të larta të menaxhimit të riskut dhe së bashku me klientët tanë, të gjejmë mënyrat më të mira për të tejkaluar sfidat e ndryshme që mund të vijnë si rezultat i krizës globale financiare dhe ekonomike.

Dëshiroj të konkludoj se kjo performancë shumë e mirë e Raiffeisen Bank në Kosovë gjatë vitit 2008 ka ardhur si rezultat i bashkëpunimit me klientët tanë si dhe punës së palodhshme dhe përkushtimit të punonjësve të Bankës. Prandaj unë po e shfrytëzoj këtë mundësi dhe iu falenderoj të gjithëve për përkrahjen tuaj dhe iu siguroj se së bashku ne do të vazhdojmë të arrijmë rezultate të mira.


Prezantim i shkurtër nga Kryetari i Bordit Menaxhues

Bodgan MerfeaDrejtor Ekzekutiv

Raiffeisen Bank në Kosovë




Raiffeisen Bank Kosovo 2008

Bordi Menaxhues

Shukri Mustafa Anëtar i Bordit Menaxhues

Iliriana JakupiAnëtare e Bordit Menaxhues

Bogdan MerfeaKryesues i Bordit Menaxhues

Bordi Menaxhues

Prezantim i shkurtër Bordi Menaxhues Struktura organizative Vizioni dhe misioni RI dhe RZB 6 www.raiffeisen-kosovo.com

Organisational Structure of Raiffeisen Bank Kosovoderi më 31 dhjetor 2008



Struktura organizative


Organisational Structure of Raiffeisen Bank Kosovoderi më 31 dhjetor 2008



Struktura organizative


Vizioni dhe misioni i Raiffeisen Bank në Kosovë

VizioniTë jetë banka kryesore dhe universale në Kosovë

MisioniTë ndërtojë marrëdhënie afatgjata me klientët e saj duke iu ofruar një gamë të gjerë të produkteve konkuruese si dhe shërbime të standardit të lartë

Të zhvilloj dhe promovoj profesionalizmin e stafit të saj përmes trajnimit në punë, kurseve të ndryshme si dhe pjesëmarrjes në projektet për zhvillimin e aftësive të udhëheqjes dhe menaxhimit

Raiffeisen Bank në Kosovë 2008Vizioni dhe misioni

Prezantim i shkurtër Bordi Menaxhues Struktura organizative Vizioni dhe misioni RI dhe RZB 8 www.raiffeisen-kosovo.com Introduction Management Board Organisational Structure Vision and Mission RZB and RI

Raiffeisen International dhe grupi RZB – vështrim i shkurtër

Raiffeisen Bank në Kosovë është degë e Raiffeisen International Bank-Holding AG, ndërsa kjo e fundit është njësi e konsoliduar Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (RZB) me seli në Vjenë. RZB është kompania mëmë e Grupit RZB dhe institucioni qëndror i Austrian Raiffeisen Banking Group, i cili është grupi më i madh banker që posedon rrjetin më të gjerë të distribuimit.

RZB dhe Raiffeisen International edhe njëherë kanë ritheksuar rolin e tyre e cila shumë herët ka filluartëpunojënëEvropënQëndroredheLindore.Kështu,nëvitin1986,trivjetpararëniessëPerdes së hekurt kanë themeluar degën e tyre të parë në hungari. Gjatë më shumë se 20 vjet pune në treg, janë themeluar dhjetë banka ndërsa dhjetë të tjera janë blerë. Kjo ka rezultuar në një rrjet që mbulon rajonin me banka universale në 15 vende duke iu shërbyer më shumë se 14.7 milionë klientëve përmes 3,200 degëve afariste.

• Shqipëri RaiffeisenBankSh.a.• Bellorusi Priorbank,OAO• BosnadheHercegovina RaiffeisenBankd.d.BosnadheHercegovina• Bulgari Raiffeisenbank(Bullgari)EAD• Kroaci RaiffeisenbankAustriad.d.• RepublikaÇeke Raiffeisenbanka.s.dheeBanka,a.s.• Hungari RaiffeisenBankZrt.• Kosovë RaiffeisenBankKosovoJ.S.C.• Poloni RaiffeisenBankPolskaS.A.• Rumani RaiffeisenBankS.A.• Rusi ZAORaiffeisenbank• Serbi Raiffeisenbankaa.d.• Sllovaki Tatrabanka,a.s.• Slloveni RaiffeisenBankad.d.• Ukrainë VATRaiffeisenBankAval

Raiffeisen International vepron si kompani drejtuese e këtyre bankave duke qenë pronare e pjesës më të madhe të aksioneve të tyre (në shumicën e rasteve 100 ose pothuajse 100%). Për më tepër, edhe një numër i madh i kompanive financiare lizing (duke përfshirë edhe ato në Kazakistan dhe Moldavi) janë pjesë e grupit Raiffeisen International. RZB është kasionari kryesor i Raiffeisen International duke qenë pronare e përafërsisht 70% të aksioneve kryesore. Pjesa tjetër e aksioneve iu takon investitorëve privatë, komercialë dhe institucionalë. Aksionet e kompanisë tregtohen në bursën e Vjenës.

Raiffeisen International ka arritur edhe një rezultat rekord për vitin 2008: profiti i konsoliduar i grupit (pas tatimit dhe pjesës së fitimit të aksionarëve të tjerë) është rritur për 17% në 982 milionë Euro (krahasuar me periudhën e njëjtë në vitin 2007). Bilanci total i gjendjes është 85.4 miliardë Euro në fund të vitit, një rritje prej 17%. Deri në fund të 2008, afër 63,400 punonjës i kanë shërbyer më shumë se 14.7 milionë klientëve përmes 3,200 degëve afariste.

E themeluar në vitin1927, RZB ofron një gamë të gjerë të shërbimeve bankare komerciale dhe investuese.ËshtëbankaetretëmëemadhenëAustri.Derimë31dhjetor2008,bilancitotal

RZB and RI Raiffeisen Bank në Kosovë 2008

8 www.raiffeisen-kosovo.com Introduction Management Board Organisational Structure Vision and Mission RZB and RI

Raiffeisen International dhe grupi RZB – vështrim i shkurtër

Raiffeisen Bank në Kosovë është degë e Raiffeisen International Bank-Holding AG, ndërsa kjo e fundit është njësi e konsoliduar Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (RZB) me seli në Vjenë. RZB është kompania mëmë e Grupit RZB dhe institucioni qëndror i Austrian Raiffeisen Banking Group, i cili është grupi më i madh banker që posedon rrjetin më të gjerë të distribuimit.

RZB dhe Raiffeisen International edhe njëherë kanë ritheksuar rolin e tyre e cila shumë herët ka filluartëpunojënëEvropënQëndroredheLindore.Kështu,nëvitin1986,trivjetpararëniessëPerdes së hekurt kanë themeluar degën e tyre të parë në hungari. Gjatë më shumë se 20 vjet pune në treg, janë themeluar dhjetë banka ndërsa dhjetë të tjera janë blerë. Kjo ka rezultuar në një rrjet që mbulon rajonin me banka universale në 15 vende duke iu shërbyer më shumë se 14.7 milionë klientëve përmes 3,200 degëve afariste.

• Shqipëri RaiffeisenBankSh.a.• Bellorusi Priorbank,OAO• BosnadheHercegovina RaiffeisenBankd.d.BosnadheHercegovina• Bulgari Raiffeisenbank(Bullgari)EAD• Kroaci RaiffeisenbankAustriad.d.• RepublikaÇeke Raiffeisenbanka.s.dheeBanka,a.s.• Hungari RaiffeisenBankZrt.• Kosovë RaiffeisenBankKosovoJ.S.C.• Poloni RaiffeisenBankPolskaS.A.• Rumani RaiffeisenBankS.A.• Rusi ZAORaiffeisenbank• Serbi Raiffeisenbankaa.d.• Sllovaki Tatrabanka,a.s.• Slloveni RaiffeisenBankad.d.• Ukrainë VATRaiffeisenBankAval

Raiffeisen International vepron si kompani drejtuese e këtyre bankave duke qenë pronare e pjesës më të madhe të aksioneve të tyre (në shumicën e rasteve 100 ose pothuajse 100%). Për më tepër, edhe një numër i madh i kompanive financiare lizing (duke përfshirë edhe ato në Kazakistan dhe Moldavi) janë pjesë e grupit Raiffeisen International. RZB është kasionari kryesor i Raiffeisen International duke qenë pronare e përafërsisht 70% të aksioneve kryesore. Pjesa tjetër e aksioneve iu takon investitorëve privatë, komercialë dhe institucionalë. Aksionet e kompanisë tregtohen në bursën e Vjenës.

Raiffeisen International ka arritur edhe një rezultat rekord për vitin 2008: profiti i konsoliduar i grupit (pas tatimit dhe pjesës së fitimit të aksionarëve të tjerë) është rritur për 17% në 982 milionë Euro (krahasuar me periudhën e njëjtë në vitin 2007). Bilanci total i gjendjes është 85.4 miliardë Euro në fund të vitit, një rritje prej 17%. Deri në fund të 2008, afër 63,400 punonjës i kanë shërbyer më shumë se 14.7 milionë klientëve përmes 3,200 degëve afariste.

E themeluar në vitin1927, RZB ofron një gamë të gjerë të shërbimeve bankare komerciale dhe investuese.ËshtëbankaetretëmëemadhenëAustri.Derimë31dhjetor2008,bilancitotal

RZB and RI Raiffeisen Bank në Kosovë 2008

9www.raiffeisen-kosovo.comGlosary Macroeconomic Environment Overview Segment Reports Financial Statements Addresses

i gjendjes së grupit RZB është 156.9 miliardë euro, 14% në krahasim me fundin e vitit 2007. Përderisa rezulatatet operuese kanë shënuar edhe një rezultat rekord, efektet e tregut financiar dhe krizës bankare kanë ndikuar në zvogëlimin e profitit. Si pasojë e kësaj, profiti para tatimit është rritur për 60% në 597 milionë Euro. Deri në fund të 2008, grupi kishte 66,650 punonjës në gjithë botën.

Përveç aktiviteteve të saj bankare – të cilat plotësohen me zyrat përfaqësuese në Rusi (Moskë) – RZBpoashtudrejtonnjënumërtëkompanivetëspecializuaranëEvropënQëndroredheLindoreduke ofruar zgjidhje, në mes tjerash, në fushat e blerjeve dhe bashkimeve të kapitalit, zhvillim të patundshëmrive, menaxhment të mjeteve, dhe hipotekave bankare.

Në Evropën Perëndimore dhe në Shtetet e Bashkuara të Amerikës (SHBA), rrjeti i degëve të RZB përfshinfilialinnëLondërdhezyratpërfaqësuesenëBruksel,Frankfurt,Madrid,Milano,Paris,Stokholm,dheNjuJork.KompaniafinanciarenëNjuJork(mezyrapërfaqësuesenëÇikago,HjustondheLosAngjelos)dhebankënshtesënëMaltëpoashtujanëpjesëegrupit.NëAzi,RZBdrejton filialet në Beijing (me zyra përfaqësuese në Harbin dhe Zhuhai), Xiamen dhe Singapore si dhe zyrat përfaqësuese në Ho Chi Minh City, Hong Kong, Mumbai dhe Seul. Kjo prani ndërkombëtare e thekson qartë strategjinë e shfaqjes në tregjet bankare.

RZB është e ranguar si vijon (të dhënat e prillit 2009):

• Standard&Poor’s Afatshkurtër A-1 Afatgjatë A• Moody’s Afatshkurtër P-1 Afatgjatë A1

RZB and RIRaiffeisen Bank në Kosovë 2008


Raiffeisen – shpjegim i termave Gable CrossLlogojandërkombëtareeRaiffeisenështëeformuarngakryqëzimiidykokakuajshdheorigjinaetijdatonshekujmëparënëtraditatfolkloristikeEuropiane.ËshtësymbolimbrojtjesngaekeqjadherreziqevetëjetësdhemundtëhasetedhenështëpitënëfshatranëEvropënQëndrore.Themeluesit kishin si objektiv mbrojtjen e anëtarëve të Raiffeisen ndaj rreziqeve ekonomike duke u bashkuar në kooperativë dhe zgjodhën kryqëzimin e dy koka kuajsh si emblemë të mbrojtjes nënçatitëpërbashkët.Logojamëpasështëzhvilluarnënjëmarkëtënjohurndërkombëtaredhepërdoret anembanë botës.

Grupi Bankar Raiffeisen Grupi Bankar Raiffeisen (RBG) është grupi më i madh bankar në Austri sa i përket totalit të aseteve. Deri në fund të 2008, Totali i bilansit të konsoliduar të gjendjes së grupit RBG më shumë se 265 miliardë Euro. Kjo përfaqëson një të katërtën e të gjithë biznesit të brendshëm bankar dhe përbën rrjetin më të madh bankar me 2,250 degë afariste dhe përafërsisht 22,700 punonjës. RBG përbëhet nga Raiffeisen Banks në nivel lokal, Regional Raiffeisen Banks në nivel provincial dhe RZB si institucion qëndror. RZB vepron gjithashtu si “ndërmjetës” në mes të RZB dhe operacioneve ndërkombëtare. Bankat Raiffeisen janë institucione krediti cooperative private të cilat funksionojnë si banka me një shërbim të përgjithshëm për individë. Bankat Raiffeisen të secilës provincë janë pronarë të bankave përkatëse të cilat kanë 88% të aksioneve kryesore të RZB.

BankatRaiffeisenikanëfillimetetyrenganismaenjëreformatorysocialgjermanFriedrichËilhelmRaiffeisen (1818 - 1888), i cili me krijimin e një cooperative bankare më 1862, vuri themelin e organizmit global të shoqërive cooperative Raiffeisen. Vetëm 10 vjet pas themelimit të kooperativës bankare austriake Raiffeisen në 1886, rreth 600 banka kursimi dhe krediti funksiononin sipas sistemit Raiffeisen në të gjithë vendin. Sipas parimit themelor të vetë-ndihmës, mbrojtja e interesave të anëtarëve është synimi kryesor i biznesit të tyre. .

Raiffeisen Internacional Raiffeisen International Bank-Holding AG është një filial i konsoliduar i RZB. Ajo funksionon si kompanidrejtuesepërgrupinefilialavedhenjësivetëlizinguttëGrupitRZBnëEvropënQëndoredheLindore.RZBështëaksionerimëimadhiRaffiesenInternationalme68.5%tëaksioneve.Pjesa tjetër e aksioneve është e lirë në treg, në pronësi të institucioneve dhe investitorëve individualë. Aksionet e Raiffeisen International tregtohen në bursën e Vjenës.

RZB Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (RZB) është institucioni qëndror i Grupit Bankar Austriak Raiffeisen. E themeluar në 1927 me qendër në Vjenë, RZB është banka e tretë për nga madhësia në Austri e specializuar në aktivitetet bankare tregtare dhe investuese. Si kompania mëmë e Grupit RZB, ajo renditet ndër liderët e grupeve bankare, dhe ofron një gamë të gjerë të shërbimeve tregtare, investuese dhe shërbime për individë dhe biznese në gjithë rajonin.

RZB Group Grupi RZB është grup i zotëruar dhe drejtuar nga RZB. Raiffeisen International përfaqëson njësinë më të madhe të grupit dhe vepron si kompani drejtuese për bankat e rrjetit dhe kompanitë e lizingutnëEvropënQëndoredheLindore.GrupiRZBështëifokusuaredhenëAzi.Degë,kompanitë specializuara dhe zyra përfaqësuese në Evropë dhe SHBA plotëson prezencën në tregun më të rëndësishëm financiar në botë.

Raiffeisen Bank në Kosovë 2008Termat



Raiffeisen – shpjegim i termave Gable CrossLlogojandërkombëtareeRaiffeisenështëeformuarngakryqëzimiidykokakuajshdheorigjinaetijdatonshekujmëparënëtraditatfolkloristikeEuropiane.ËshtësymbolimbrojtjesngaekeqjadherreziqevetëjetësdhemundtëhasetedhenështëpitënëfshatranëEvropënQëndrore.Themeluesit kishin si objektiv mbrojtjen e anëtarëve të Raiffeisen ndaj rreziqeve ekonomike duke u bashkuar në kooperativë dhe zgjodhën kryqëzimin e dy koka kuajsh si emblemë të mbrojtjes nënçatitëpërbashkët.Logojamëpasështëzhvilluarnënjëmarkëtënjohurndërkombëtaredhepërdoret anembanë botës.

Grupi Bankar Raiffeisen Grupi Bankar Raiffeisen (RBG) është grupi më i madh bankar në Austri sa i përket totalit të aseteve. Deri në fund të 2008, Totali i bilansit të konsoliduar të gjendjes së grupit RBG më shumë se 265 miliardë Euro. Kjo përfaqëson një të katërtën e të gjithë biznesit të brendshëm bankar dhe përbën rrjetin më të madh bankar me 2,250 degë afariste dhe përafërsisht 22,700 punonjës. RBG përbëhet nga Raiffeisen Banks në nivel lokal, Regional Raiffeisen Banks në nivel provincial dhe RZB si institucion qëndror. RZB vepron gjithashtu si “ndërmjetës” në mes të RZB dhe operacioneve ndërkombëtare. Bankat Raiffeisen janë institucione krediti cooperative private të cilat funksionojnë si banka me një shërbim të përgjithshëm për individë. Bankat Raiffeisen të secilës provincë janë pronarë të bankave përkatëse të cilat kanë 88% të aksioneve kryesore të RZB.

BankatRaiffeisenikanëfillimetetyrenganismaenjëreformatorysocialgjermanFriedrichËilhelmRaiffeisen (1818 - 1888), i cili me krijimin e një cooperative bankare më 1862, vuri themelin e organizmit global të shoqërive cooperative Raiffeisen. Vetëm 10 vjet pas themelimit të kooperativës bankare austriake Raiffeisen në 1886, rreth 600 banka kursimi dhe krediti funksiononin sipas sistemit Raiffeisen në të gjithë vendin. Sipas parimit themelor të vetë-ndihmës, mbrojtja e interesave të anëtarëve është synimi kryesor i biznesit të tyre. .

Raiffeisen Internacional Raiffeisen International Bank-Holding AG është një filial i konsoliduar i RZB. Ajo funksionon si kompanidrejtuesepërgrupinefilialavedhenjësivetëlizinguttëGrupitRZBnëEvropënQëndoredheLindore.RZBështëaksionerimëimadhiRaffiesenInternationalme68.5%tëaksioneve.Pjesa tjetër e aksioneve është e lirë në treg, në pronësi të institucioneve dhe investitorëve individualë. Aksionet e Raiffeisen International tregtohen në bursën e Vjenës.

RZB Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (RZB) është institucioni qëndror i Grupit Bankar Austriak Raiffeisen. E themeluar në 1927 me qendër në Vjenë, RZB është banka e tretë për nga madhësia në Austri e specializuar në aktivitetet bankare tregtare dhe investuese. Si kompania mëmë e Grupit RZB, ajo renditet ndër liderët e grupeve bankare, dhe ofron një gamë të gjerë të shërbimeve tregtare, investuese dhe shërbime për individë dhe biznese në gjithë rajonin.

RZB Group Grupi RZB është grup i zotëruar dhe drejtuar nga RZB. Raiffeisen International përfaqëson njësinë më të madhe të grupit dhe vepron si kompani drejtuese për bankat e rrjetit dhe kompanitë e lizingutnëEvropënQëndoredheLindore.GrupiRZBështëifokusuaredhenëAzi.Degë,kompanitë specializuara dhe zyra përfaqësuese në Evropë dhe SHBA plotëson prezencën në tregun më të rëndësishëm financiar në botë.

Raiffeisen Bank në Kosovë 2008Termat


The Macroeconomic EnvironmentRaiffeisen Bank Kosovo 2007


Gjatë2008,shumicaevendevenëEvropënJugoredheLindorekashënuarnjërritjetëmadheekonomike. Ekonomia e Kosovës ka treguar poashtu një rritje gjatë kësaj periudhe, edhepse jo me të njëjtin ritëm si dhe në vendet fqinje. Kjo rritje është reflektuar në të dy shtytësit kryesorë, konsumin personal dhe atë qeveritar. Konsumi vazhdoi të tregojë trendin e njëjtë të rritjes përderisa investimi është rritur si rezultat i rritjes së shpenzimeve kapitale të qeverisë. Në përgjithësi, të gjitha kategoritë kryesore të shpenzimeve kanë treguar rritje që kanë ndikuar në Bruto Produktin e Brendshëm dhe Bruto Produktin e Brendshëm për banor në krahasim me vitin e kaluar. Në anën tjetër, defici i rritur tregtar përkundër rritjes në eksport vazhdon të jetë një pengesë për përshpejtimin e rrijtes, dhe paraqet një shqetësim të vazhdueshëm për stabilitetin makroekonomik.

Në fushën politike, viti 2008 për Kosovën ka qenë shumë i suksesshëm. Me 17 shkurt 2008, Kuvendi i Kosovës në mënyrë të njëanshme kanë shpallur Kosovën si shtet të pavarur dhe sovran. Shpallja e Pavarësisë është bazuar në dokumentin final të përgatitur nga i Dërguari Special i Sekretarit të Përgjithshëm të Kombeve të Bashkuara – ish presidenti i Finlandës, z. Marti Ahtisari i cili ka propozuar “pavarësi të mbikqyrur”. Ky propozim ka ardhur si rezultat i disa raundeve të negociatave në mes të përfaqësuesve të Kosovës dhe Serbisë me qëllim të arritjes së një marrëveshjeje mbi statusin final të Kosovës. Deri më 31 dhjetor 2008, Kosovën si shtet të pavarur e kanë njohur 53 vende anëtare të Kombeve të Bashkuara, duke përfshirë këtu edhe shumicën e vendeve të Bashkimit Evropian.

Treguesit makroekonomikë

Gjatë 2008, ekonomia në Kosovë ka treguar përshtatshmëri ndaj ndryshimeve globale makroekonomike të karakterizuara me zvogëlime të dukshme të likuiditetit dhe rritjes së çmimeve të artikujve. Rritja ekonomike vazhdoi edhe gjatë kësaj periudhe, e përkrahur nga kërkesa pozitive vendore, që në fakt reflekton përkrahjen e qëndrueshme të donatorëve dhe rritjen e shpejtë të kredisë në sektorin privat. Investimi ka kontribuar më së shumti në rritjen e Produktit të Brendshëm Bruto. Në bazë të të dhënave preliminare, rritja reale e Produktit të Brendshëm Bruto për 2008 është 5.1%. Kjo normë e rritjes është inkurajuese, duke pasur parasysh se norma e inflacionit është e lartë për shkak të përshpejtimit të tij në pjesën e parë të vitit. Faktorët kryesorë që ndikuan në rritjen e inflacionit ishin rritja e çmimeve të karburanteve dhe produkteve të ushqimit. Sipas të dhënavezyrtaretëbotuarangaBankaQëndroreeRepublikëssëKosovës,mesatarjaenormëssëinflacionit për vitin 2008 ishte 9.3%.

Ekonomia në Kosovë

Informacione mbi PBBnë milionë €

2004200320022001

2.439 2.447 2.420 2.271

3.054 3.182 3.424

3.804

2005 2006 2007 2008

4.000

3.500

3.000

2.500

2.000

1.500

1.000

500

0

Ekonomia në Kosovë Raiffeisen Bank në Kosovë 2008



Gjatë2008,shumicaevendevenëEvropënJugoredheLindorekashënuarnjërritjetëmadheekonomike. Ekonomia e Kosovës ka treguar poashtu një rritje gjatë kësaj periudhe, edhepse jo me të njëjtin ritëm si dhe në vendet fqinje. Kjo rritje është reflektuar në të dy shtytësit kryesorë, konsumin personal dhe atë qeveritar. Konsumi vazhdoi të tregojë trendin e njëjtë të rritjes përderisa investimi është rritur si rezultat i rritjes së shpenzimeve kapitale të qeverisë. Në përgjithësi, të gjitha kategoritë kryesore të shpenzimeve kanë treguar rritje që kanë ndikuar në Bruto Produktin e Brendshëm dhe Bruto Produktin e Brendshëm për banor në krahasim me vitin e kaluar. Në anën tjetër, defici i rritur tregtar përkundër rritjes në eksport vazhdon të jetë një pengesë për përshpejtimin e rrijtes, dhe paraqet një shqetësim të vazhdueshëm për stabilitetin makroekonomik.

Në fushën politike, viti 2008 për Kosovën ka qenë shumë i suksesshëm. Me 17 shkurt 2008, Kuvendi i Kosovës në mënyrë të njëanshme kanë shpallur Kosovën si shtet të pavarur dhe sovran. Shpallja e Pavarësisë është bazuar në dokumentin final të përgatitur nga i Dërguari Special i Sekretarit të Përgjithshëm të Kombeve të Bashkuara – ish presidenti i Finlandës, z. Marti Ahtisari i cili ka propozuar “pavarësi të mbikqyrur”. Ky propozim ka ardhur si rezultat i disa raundeve të negociatave në mes të përfaqësuesve të Kosovës dhe Serbisë me qëllim të arritjes së një marrëveshjeje mbi statusin final të Kosovës. Deri më 31 dhjetor 2008, Kosovën si shtet të pavarur e kanë njohur 53 vende anëtare të Kombeve të Bashkuara, duke përfshirë këtu edhe shumicën e vendeve të Bashkimit Evropian.

Treguesit makroekonomikë

Gjatë 2008, ekonomia në Kosovë ka treguar përshtatshmëri ndaj ndryshimeve globale makroekonomike të karakterizuara me zvogëlime të dukshme të likuiditetit dhe rritjes së çmimeve të artikujve. Rritja ekonomike vazhdoi edhe gjatë kësaj periudhe, e përkrahur nga kërkesa pozitive vendore, që në fakt reflekton përkrahjen e qëndrueshme të donatorëve dhe rritjen e shpejtë të kredisë në sektorin privat. Investimi ka kontribuar më së shumti në rritjen e Produktit të Brendshëm Bruto. Në bazë të të dhënave preliminare, rritja reale e Produktit të Brendshëm Bruto për 2008 është 5.1%. Kjo normë e rritjes është inkurajuese, duke pasur parasysh se norma e inflacionit është e lartë për shkak të përshpejtimit të tij në pjesën e parë të vitit. Faktorët kryesorë që ndikuan në rritjen e inflacionit ishin rritja e çmimeve të karburanteve dhe produkteve të ushqimit. Sipas të dhënavezyrtaretëbotuarangaBankaQëndroreeRepublikëssëKosovës,mesatarjaenormëssëinflacionit për vitin 2008 ishte 9.3%.

Ekonomia në Kosovë

Informacione mbi PBBnë milionë €

2004200320022001

2.439 2.447 2.420 2.271

3.054 3.182 3.424

3.804

2005 2006 2007 2008

4.000

3.500

3.000

2.500

2.000

1.500

1.000

500

0




Nuk ka pasur ndryshime të mëdha në tregun e punës në Kosovë. Shkalla e papunësisë në kuadër të numrit të përgjithshëm të fuqisë punëtore, është në mes të 37-40% në fund të 2008. Nuk ka të dhëna zyrtare sa i përket kësaj (nuk është bërë regjistrimi i popullsisë që nga viti 1981), mirëpo duke u bazuar në disa burime shkalla e papunësisë është rritur për 4.6% në 2008. Edhepse, ekonomia ka shënuar rritje në 2008, shkalla e papunësisë ka shënuar rritje. Papunësia në Kosovë vështirësohet edhe më shumë nga fakti se Kosova ka popullsinë më të re në Evropë, duke llogaritur kështu deri në 30,000 punëkërkues që i shtohen tregut të punës çdo vit. Ky numër është pesë herë më i madh sesa biznesi në Kosovë mund të absobojë aktualisht.

Papunësia e regjistruar (numri në mijë)

2004200320022001

238

282 282 302320 326 335 336

2005 2006 2007 2008

400

350

300

250

200

150

100

50

0

Indeksi i çmimit të konsumit (IÇK) në %

14.0 %

12.0 %

10.0 %

8.0 %

6.0 %

4.0 %

2.0 %

0.0 %12/06 12/07 01/08 02/08 03/08 04/08 05/08 06/08 07/08 08/08 09/08 10/08 11/08 12/08

0,6 %

4,4 %

9,3 %

Ekonomia në KosovëRaiffeisen Bank në Kosovë 2008


Në Kosovë, si dhe në vendet tjera në tranzicion, liberalizimi i tregut të huaj është shoqëruar me mosbalancim të theksuar në mes të eksportit dhe importit. Gjatë vitit 2008, deficiti tregtar ka arritur shifrën prej 1,750 millionë Euro , që është diku afër 47% të Produktit të Brendshëm Bruto (2007: 1,428 millionë Euro ose 42% të PBB). Tregtia e jashtme përbën pjesëmarrjen më të lartë të PBB në Kosovë (47% në 2008 dhe 42% në 2007), kryesisht për shkak të përqindjes së lartë të importit në PBB. Importet poashtu llogariten për përqindje të lartë të konsumit të përgjithshëm. Përqindja e deficitit kundrejt PBB është rritur gjatë viteve të fundit dhe ky trend i rritjes pritet të vazhdojë.

Burimi: Raporti i BQK


Bilanci tregtar (në milionë Euro)

2004200320022001

10,6

673 827

35,6 56.5 49,5110,8 165,1

1,576

195,9

1.927

9731,063

1,184

1,305

27,6

2005 2006 2007 2008

1,800

600

0

-800

-1,000

-2,400

(673,9)

Eksporti Importi Bilanci Tregtar

Vitet

(827,2) (937,5) (1,006,7) (1,136,6) (1,195,1)(1,411,1)

(1,732,0)



Në Kosovë, si dhe në vendet tjera në tranzicion, liberalizimi i tregut të huaj është shoqëruar me mosbalancim të theksuar në mes të eksportit dhe importit. Gjatë vitit 2008, deficiti tregtar ka arritur shifrën prej 1,750 millionë Euro , që është diku afër 47% të Produktit të Brendshëm Bruto (2007: 1,428 millionë Euro ose 42% të PBB). Tregtia e jashtme përbën pjesëmarrjen më të lartë të PBB në Kosovë (47% në 2008 dhe 42% në 2007), kryesisht për shkak të përqindjes së lartë të importit në PBB. Importet poashtu llogariten për përqindje të lartë të konsumit të përgjithshëm. Përqindja e deficitit kundrejt PBB është rritur gjatë viteve të fundit dhe ky trend i rritjes pritet të vazhdojë.



Bilanci tregtar (në milionë Euro)

2004200320022001

10,6

673 827

35,6 56.5 49,5110,8 165,1

1,576

195,9

1.927

9731,063

1,184

1,305

27,6

2005 2006 2007 2008

1,800

600

0

-800

-1,000

-2,400

(673,9)

Eksporti Importi Bilanci Tregtar

Vitet

(827,2) (937,5) (1,006,7) (1,136,6) (1,195,1)(1,411,1)

(1,732,0)



Raiffeisen Bank Kosovo - OverviewRaiffeisen Bank Kosovo 2007


Raiffeisen Bank në Kosovë – përbledhje e rezultateve

Raiffeisen Bank në Kosovë ka luajtur pozitën e saj në mesin e dy bankave më të mëdha në tregun bankar të Kosovës edhe gjatë 2008.

Banka ka vazhduar të rris bazën e aseteve të përgjithshme në 2008 për 26% ose 124 milionë Euro (2007: 26.7% ose 101 milionë Euro). Përqindja e pjesëmarrjes së Bankës në treg gjatë vititi 2008 është llogaritur të jetë diku afër 35%.

Shënim: Analiza është e bazuar në të dhënat preliminare të paadituara të tregut. Ndërsa të dhënat për Raiffeisen Bank në Kosovë janë të audituara.

Totali i aktivës në milionë Euro

2004200320022001

16,856,0

95,4

149,5

263,9

376,4

477,0

601,1

2005 2006 2007 2008

700.0

600.0

500.0

400.0

300.0

200.0

100.0

0

Përqindja e tregut – totali i aktivës

Raiffeisen Bank në Kosovë 35%

Sektori bankar65%

Raiffeisen Bank në Kosovë Sektori bankar


Përmbledhje e rezultateve Raiffeisen Bank në Kosovë 2008



Raiffeisen Bank në Kosovë – përbledhje e rezultateve

Raiffeisen Bank në Kosovë ka luajtur pozitën e saj në mesin e dy bankave më të mëdha në tregun bankar të Kosovës edhe gjatë 2008.

Banka ka vazhduar të rris bazën e aseteve të përgjithshme në 2008 për 26% ose 124 milionë Euro (2007: 26.7% ose 101 milionë Euro). Përqindja e pjesëmarrjes së Bankës në treg gjatë vititi 2008 është llogaritur të jetë diku afër 35%.

Shënim: Analiza është e bazuar në të dhënat preliminare të paadituara të tregut. Ndërsa të dhënat për Raiffeisen Bank në Kosovë janë të audituara.

Totali i aktivës në milionë Euro

2004200320022001

16,856,0

95,4

149,5

263,9

376,4

477,0

601,1

2005 2006 2007 2008

700.0

600.0

500.0

400.0

300.0

200.0

100.0

0

Përqindja e tregut – totali i aktivës


Sektori bankar65%






Portfolio e kredive dhe mbitërheqjeve është rritur për 24.9% ose për 85.3 milion Euro (2007: 48.9% ose 112.3 milionë Euro). Përqindja të kredive dhe mbitërheqjeve të Raiffeisen Bank në tregun bankar të Kosovës ishte 37% e tregut.

Totali i kredive dhe mbitërheqjeve në milionë Euro

200420032002

13,7

55,9

102,2

169,2

229,5

341,8

427,1

2005 2006 2007 2008

450.0

400.0

350.0

300.0

250.0

200.0

150.0

100.0

50.0

0

Totali i kredive dhe mbitërheqjeve në milionë Euro


Sektori bankar63%


Përmbledhje e rezultateveRaiffeisen Bank në Kosovë 2008

Termat Ekonomia në Kosovë Përmbledhje e rezultateve Segmentet Pasqyrat financiare Adresat 18 www.raiffeisen-kosovo.com

Nga viti në vit, gama e produkteve të financimit të ofruara nga Raiffeisen Bank është zgjeruar vazhdimisht. Klientët janë segmentuar në bazë të qarkullimit që kanë shënuar ose kriterieve të tjera dhe produkteve që janë dizajnuar për të përmbushur kërkesat e klientëve.

Përveç fokusimit tek klientët, i cili konsiderohet si një aspekt shumë i rëndësishëm i punës sonë, ky process ka kontribuar në përmirësimin e besimit dhe sigurisë së Bankës në një produkt të financimit apo një segment të klientëve.

Raiffeisen Bank në Kosovë ka shënuar një rritje prej 25.7% ose 101.7 milionë Euro më shumë se vitin e fundit. (2007: 27.7% ose 85.8 milionë Euro). Përqindja e pjesëmarrjes në tregun bankar të depozitave është 34% e totalit të tregut bankar të Kosovës.

Përqindja e tregut - depozitat

200420032002

49,1

87,4

129,8

231,3

310,0

395,8

497,5

2005 2006 2007 2008

500.0

450.0

400.0

350.0

300.0

250.0

200.0

150.0

100.0

50.0

0



Sektori bankar66%





Nga viti në vit, gama e produkteve të financimit të ofruara nga Raiffeisen Bank është zgjeruar vazhdimisht. Klientët janë segmentuar në bazë të qarkullimit që kanë shënuar ose kriterieve të tjera dhe produkteve që janë dizajnuar për të përmbushur kërkesat e klientëve.

Përveç fokusimit tek klientët, i cili konsiderohet si një aspekt shumë i rëndësishëm i punës sonë, ky process ka kontribuar në përmirësimin e besimit dhe sigurisë së Bankës në një produkt të financimit apo një segment të klientëve.

Raiffeisen Bank në Kosovë ka shënuar një rritje prej 25.7% ose 101.7 milionë Euro më shumë se vitin e fundit. (2007: 27.7% ose 85.8 milionë Euro). Përqindja e pjesëmarrjes në tregun bankar të depozitave është 34% e totalit të tregut bankar të Kosovës.


200420032002

49,1

87,4

129,8

231,3

310,0

395,8

497,5

2005 2006 2007 2008

500.0

450.0

400.0

350.0

300.0

250.0

200.0

150.0

100.0

50.0

0



Sektori bankar66%





Depozitat në treg janë rritur edhe më tutje gjatë 2008 meqenëse kompanitë vendase po përdorin gjithnjë e më shumë sistemin bankar për transaksionet e tyre të biznesit. Një pjesë e rëndësishme e rritjes ka qenë si rezultat i individëve të cilat i kanë vendosur kursimet e tyre në sistemin bankar. Poashtu, edhe diaspora ka kontribuar mjaft në rritjen e depozitave.

Disa fushata të marketingut janë organizuar gjatë vitit 2008, të cilat së bashku me ofertat e këmbimit valutor dhe shërbimet e tjera siç janë urdhëresat automatike, llogaritë e kursimit për fëmijë, llogaria e kursimit flexi kanë kontribuar në këtë rritje.

Gjatë këtyre viteve, raporti i produkteve kryesore të depozitimit ka ndryshuar duke lëvizur prej llogarive rrjedhëse drejt depozitave stabile në formë të afatizimit dhe llogarive të kursimit. Prezantimi i llogarive të kursimit flexi, llogarive hipotekare, promovimi i theksuar i llogarive të kursimit për fëmijë dhe një përdorim më i madh i urdhëresave automatike, llogari të cilat ofrojnë norma atraktive të interesit si dhe përdorim fleksibil të fondeve nëse iu kanë nevojitur, ka pasur një efekt të rëndësishëm në rritjen e bazës së këtyre produkteve. Baza e depozitave me afat ka mbetur në një nivel shumë të lartë si rezultat i normave të interesit të volitshme dhe konkuruese të ofruara nga banka.

Në vitin 2009, prezantimi i produkteve të reja të depozitimit dhe fushatat e ndryshme do të vazhdojnë të përkrahin përfitimet e klientit në nivel të kënaqshëm të grupit të sigurtë bankar, i cili vazhdon të rritet dhe zgjerohet.

Viti 2008 ishte edhe një vit i suksesshëm për Raiffeisen Bank në Kosovë sa i përket fitimit të realizuar. Të hyrat neto pas tatimit ishin 15 milionë Euro që paraqet afër 42% të të hyrave Neto pas tatimit. Në këtë rast duhet të theksojmë se kjo shifër është ndikuar edhe nga humbja të cilën disa banka e kanë shënuar humbje.

Të ardhurat neto pas tatimit

2004200320022001

(343) (3,680) (1,331)

4,1616,883

10,795

14,6815,102

2005 2006 2007 2008

20,000

15,000

10,000

5,000

0

(5,000)

në milionë Euro




Rrjeti i distribuimit i cili iu ofron shërbime për klientë ka vazhduar të zgjerohet edhe më tutje në vitin 2008. Numri i nëndegëve është rritur për 12 degë të reja, përderisa katër të tjera janë ri-dizajnuar në pajtim me standardet e grupit me qëllim që të ofron shërbime sa më të mira për klientë.

Numri i degëve dhe nëndegëve

Numri i degeve Numri i nendegeve Totali

60

50

40

30

20

10

02002 2003 2004 2005 2006 2007 2008



Sektori bankar56%






Rrjeti i distribuimit i cili iu ofron shërbime për klientë ka vazhduar të zgjerohet edhe më tutje në vitin 2008. Numri i nëndegëve është rritur për 12 degë të reja, përderisa katër të tjera janë ri-dizajnuar në pajtim me standardet e grupit me qëllim që të ofron shërbime sa më të mira për klientë.

Numri i degëve dhe nëndegëve

Numri i degeve Numri i nendegeve Totali

60

50

40

30

20

10

02002 2003 2004 2005 2006 2007 2008



Sektori bankar56%




21


Rritja e aktiviteteve të bankës dhe numrit të degëve / nëndegëve ka ndikuar në rritjen e numrit të punonjësve, numër ky i cili ka arritur në 723 punonjës me orar të plotë (bazuar në standardet eBankësQëndroretëRepublikëssëKosovës,tëcilatjanëtëkrahasueshmemetregunporndryshojnë nga numrat e dhënë në faqen e parë përmbledhëse, e bazuar në standardet e RZB) duke paraqitur kështu pothuajse 21% të sektorit bankar.


2002

287 254

316

386

449

568

723

2003 2004 2005 2006 2007 2008

Numri i punonjësve të bankës

800

700

600

500

400

300

200

100

0

Numri i degëve – Numri i nëndegëve – Totali


Sektori bankar82%







Sektori bankar79%








Sektori bankar79%




23

Segment Reports

www.raiffeisen-kosovo.com


Glosary Macroeconomic Environment Overview Segment Reports Financial Statements Addresses 24 www.raiffeisen-kosovo.com

KorporatatSegmenti i korporatave ka vazhduar të ofrojë një zgjidhje të përshtatshme financiare për klientët, kompanitë e të cilëve kanë një qarkullim mbi pesë milionë Euro në vit duke përfshirë këtu edhe korporatat e mëdha multinacionale, sektorin publik, organizatat qeveritare dhe joqeveritare, si dhe institucionet financiare jobankare.

Shërbimet të cilat i ofron Raiffeisen Bank përfshijnë depozitat bankare, produktet financiare, produktet finananciare tregtare, produkte të përshtatura me nevojat e klientëve, të gjitha këto për kompanitë private dhe ato publike.

Strategjia e re dhe riorganizimi i segmentit të korporatave që është bërë gjatë 2008 reflekton zhvillimet e fundit dhe mundëson një fokusim edhe më të madh në fuqizimin e mëtutjeshëm të marrëdhënieve me klientët tanë. Punonjës profesional dhe të përkushtuar të segmentit të korporatave janë vazhdimisht në kontakt me klientët, iu ofrojnë atyre këshilla për produktet dhe shërbimet bankare që më së miri plotësojnë kërkesat e tyre duke i ndihmuar të sigurojnë dhe të përshtasin transaksionet e bizneseve të tyre me zhvillimet e fundit në treg.

Gjatë 2009, segmenti i korporatave ka qenë mjaft i suksesshëm duke arritur që volumin e aktivës në fund të 2008 ta rris për pothuajse 20.8%. Edhe volume i deyrimeve në fund të 2008 kishte shënuar një rritje prej 23.3% nëse krahasohet me periudhën e njëjtë të vitit të kaluar. Ndërsa volume jashtë bilancit është rritur për 38.8%. Raiffeisen Bank ofron një llojllojshmëri të shërbimeve dhe produkteve bankare për korporata, siç janë kredia komerciale, mbitërheqjet, produktet financiare tregtare, shërbimi elektronik bankar e-banking, kartela të ndryshme si dhe produkte të thesarit.

Segmenti i korporatave vepron drejtëpërdrejtë nga zyra qëndore në Prishtinë dhe të gjitha llogaritë e klientëve menaxhohen nga Menaxherët për korporata nga zyra qëndorore. Në të gjithë degët e Raifeisen Bank veprojnë zyrtarët për biznese të cilët ekskluzivisht merren me korporatat në rajonin e tyre. Kjo është bërë me qëllim që të ofrohen shërbime sa më të mira dhe fleksibile për të gjithë klientët tanë në të gjitha rajonet ku ata veprojnë.

Përmbledhje Në 2008, përveç shumëllojshmërisë së kushteve të tregut, Raiffeisen Bank vazhdon të ofrojë përkrahje të arsyeshme për klientët e saj korporata në fushën e kreditimit dhe depozitave. Njëjtë si dhe në vitet e mëhershme, si dhe në vitin 2008, Raiffeisen Bank ka pasur portfolion më të madhe të kredive në Kosovë. Totali i kredive për korporata në vitin 2008 është rritur për 20.8% në krahasim me vitin e kaluar.

Duke qenë një agjent i sigurtë për depozita individuale dhe duke ofruar shërbime këshilluese edhe për menaxhimin e parave të gatshme të biznesit, depozitat e Raiffeisen Bank në 2008 janë rritur për 23.3% në krahasim me vitin 2007.

Segmentet raportuese Raiffeisen Bank në Kosovë 2008



KorporatatSegmenti i korporatave ka vazhduar të ofrojë një zgjidhje të përshtatshme financiare për klientët, kompanitë e të cilëve kanë një qarkullim mbi pesë milionë Euro në vit duke përfshirë këtu edhe korporatat e mëdha multinacionale, sektorin publik, organizatat qeveritare dhe joqeveritare, si dhe institucionet financiare jobankare.

Shërbimet të cilat i ofron Raiffeisen Bank përfshijnë depozitat bankare, produktet financiare, produktet finananciare tregtare, produkte të përshtatura me nevojat e klientëve, të gjitha këto për kompanitë private dhe ato publike.

Strategjia e re dhe riorganizimi i segmentit të korporatave që është bërë gjatë 2008 reflekton zhvillimet e fundit dhe mundëson një fokusim edhe më të madh në fuqizimin e mëtutjeshëm të marrëdhënieve me klientët tanë. Punonjës profesional dhe të përkushtuar të segmentit të korporatave janë vazhdimisht në kontakt me klientët, iu ofrojnë atyre këshilla për produktet dhe shërbimet bankare që më së miri plotësojnë kërkesat e tyre duke i ndihmuar të sigurojnë dhe të përshtasin transaksionet e bizneseve të tyre me zhvillimet e fundit në treg.

Gjatë 2009, segmenti i korporatave ka qenë mjaft i suksesshëm duke arritur që volumin e aktivës në fund të 2008 ta rris për pothuajse 20.8%. Edhe volume i deyrimeve në fund të 2008 kishte shënuar një rritje prej 23.3% nëse krahasohet me periudhën e njëjtë të vitit të kaluar. Ndërsa volume jashtë bilancit është rritur për 38.8%. Raiffeisen Bank ofron një llojllojshmëri të shërbimeve dhe produkteve bankare për korporata, siç janë kredia komerciale, mbitërheqjet, produktet financiare tregtare, shërbimi elektronik bankar e-banking, kartela të ndryshme si dhe produkte të thesarit.

Segmenti i korporatave vepron drejtëpërdrejtë nga zyra qëndore në Prishtinë dhe të gjitha llogaritë e klientëve menaxhohen nga Menaxherët për korporata nga zyra qëndorore. Në të gjithë degët e Raifeisen Bank veprojnë zyrtarët për biznese të cilët ekskluzivisht merren me korporatat në rajonin e tyre. Kjo është bërë me qëllim që të ofrohen shërbime sa më të mira dhe fleksibile për të gjithë klientët tanë në të gjitha rajonet ku ata veprojnë.

Përmbledhje Në 2008, përveç shumëllojshmërisë së kushteve të tregut, Raiffeisen Bank vazhdon të ofrojë përkrahje të arsyeshme për klientët e saj korporata në fushën e kreditimit dhe depozitave. Njëjtë si dhe në vitet e mëhershme, si dhe në vitin 2008, Raiffeisen Bank ka pasur portfolion më të madhe të kredive në Kosovë. Totali i kredive për korporata në vitin 2008 është rritur për 20.8% në krahasim me vitin e kaluar.

Duke qenë një agjent i sigurtë për depozita individuale dhe duke ofruar shërbime këshilluese edhe për menaxhimin e parave të gatshme të biznesit, depozitat e Raiffeisen Bank në 2008 janë rritur për 23.3% në krahasim me vitin 2007.




Produktet financiare tregtareProduktet financiare tregtare janë duke u bërë gjithnjë e më tepër një burim efikas për sigurimin e transaksioneve vendore dhe ndërkombëtare për klientët tanë. Me një emër të njohur, dhe një rrjet shumë të gjerë të degëve dhe nëndegëve në Kosovë ka siguruar se të gjitha produktet financiare tregtare do të jenë në dispozicion të klientëve dhe duke marrë pjesë më së shumti në volumin jashtë bilancit të gjendjes i cili në vitin 2008 është rritur për 32.4% nëse krahasohet me vitin e kaluar.

ThesariKosovo ende mbetet më pak e zhvilluar sa i përket nivelit të thesarit dhe menaxhimit të parave. Të hyrat nga mbledhja e doganave mbeten burimi kryesor i financimit të të buxhetit të Kosovës; megjithatë është shënuar përmirësim në mbledhjen e taksave të tjera.

Segmentet raportueseRaiffeisen Bank në Kosovë 2008


ThesariKosova ende nuk e ka arritur nivelin e dëshiruar të zhvillimit sa i përket thesarit dhe menaxhimit të borxheve . Të hyrat nga mbledhja e taksave të doganës mbeten burimi kryesor i financimit të buxhetit të Kosovës; sidoqoftë mbledhja e taksave tjera ëshë përmirësuar.

Thesari i Raiffeisen Bank në Kosovë

Tregu i parave

Viti 2008 ka qenë i suksesshëm sa i përket mbledhjes së depozitave. Raiffeisen Bank ka arritur ta rris edhe përqindjen e pjesëmarrjes në tregun e depozitave megjithë konkurencës e cila është rritur së fundmi.

Financimi institucional

Financimi institucional mbeti një burim i rëndësishëm për likuiditetin afatgjatë gjatë 2008. Edhe pse me një portfolio ende të vogël, Raiffeisen Bank ka zgjeruar mundësinë për të pasur qasje në financimin afatgjatë të likuiditetit të saj. Ne besojmë se për të ardhmen e afërt, burimi më i rëndësishëm i financimit afatgjatë do të vijë nga institucionet supranacionale. Këto institucione janë partnerë afatgjatë të Raiffeisen International. Ne besojmë se financimi afatgjatë do t’I mundësojë bankës të jetë pjesë e projekteve afatgjate dje dp të rrisë edhe më tutje besimin në strukturën e shumëllojshme të financimit të bankës. Ne presim që gjatë vitit 2008/2009 financimi afatgjatë ndërkombëtar do të jetë një përbërës i rëndësishëm i fondeve në bilancin tonë të gjendjes.

Menaxhimi i riskut të normës së interesit

Menazhimi i riskut të likuiditetit në përgjithësi dhe normës së interesit janë përgjegjësi e Departamentit të Thesarit në Raiffeisen Bank në Kosovë. Edhe pse depozitat kanë shënuar një rritje të rëndësishme, rritja e kredive ka qenë më e madhe. Pa marrë parasysh këtë rritje, likuiditeti i bankës ka mbetur rreth 25-30%, duke siguruar rritje të profitit në bilancin e gjendjes.

Në milionë Euro Dhjetor-07 Mars-08 Qershor -08 Shtator-08 Dhjetor-08 Rritja vjetore %

Rritja e depozitave 1,132.5 1,152.2 1,223.7 1,364.8 1,443.9 19.2%në sektorin bankar

Rritja e depozitave 395.8 418.6 453.8 499.2 497.5 25.7%Raiffeisen Bank

Përqindja e tregut 35.0% 36.3% 37.1% 36.6% 34.5% -0.5%të depozitave %




ThesariKosova ende nuk e ka arritur nivelin e dëshiruar të zhvillimit sa i përket thesarit dhe menaxhimit të borxheve . Të hyrat nga mbledhja e taksave të doganës mbeten burimi kryesor i financimit të buxhetit të Kosovës; sidoqoftë mbledhja e taksave tjera ëshë përmirësuar.

Thesari i Raiffeisen Bank në Kosovë

Tregu i parave

Viti 2008 ka qenë i suksesshëm sa i përket mbledhjes së depozitave. Raiffeisen Bank ka arritur ta rris edhe përqindjen e pjesëmarrjes në tregun e depozitave megjithë konkurencës e cila është rritur së fundmi.

Financimi institucional

Financimi institucional mbeti një burim i rëndësishëm për likuiditetin afatgjatë gjatë 2008. Edhe pse me një portfolio ende të vogël, Raiffeisen Bank ka zgjeruar mundësinë për të pasur qasje në financimin afatgjatë të likuiditetit të saj. Ne besojmë se për të ardhmen e afërt, burimi më i rëndësishëm i financimit afatgjatë do të vijë nga institucionet supranacionale. Këto institucione janë partnerë afatgjatë të Raiffeisen International. Ne besojmë se financimi afatgjatë do t’I mundësojë bankës të jetë pjesë e projekteve afatgjate dje dp të rrisë edhe më tutje besimin në strukturën e shumëllojshme të financimit të bankës. Ne presim që gjatë vitit 2008/2009 financimi afatgjatë ndërkombëtar do të jetë një përbërës i rëndësishëm i fondeve në bilancin tonë të gjendjes.

Menaxhimi i riskut të normës së interesit

Menazhimi i riskut të likuiditetit në përgjithësi dhe normës së interesit janë përgjegjësi e Departamentit të Thesarit në Raiffeisen Bank në Kosovë. Edhe pse depozitat kanë shënuar një rritje të rëndësishme, rritja e kredive ka qenë më e madhe. Pa marrë parasysh këtë rritje, likuiditeti i bankës ka mbetur rreth 25-30%, duke siguruar rritje të profitit në bilancin e gjendjes.

Në milionë Euro Dhjetor-07 Mars-08 Qershor -08 Shtator-08 Dhjetor-08 Rritja vjetore %

Rritja e depozitave 1,132.5 1,152.2 1,223.7 1,364.8 1,443.9 19.2%në sektorin bankar

Rritja e depozitave 395.8 418.6 453.8 499.2 497.5 25.7%Raiffeisen Bank

Përqindja e tregut 35.0% 36.3% 37.1% 36.6% 34.5% -0.5%të depozitave %




Kontollat e brendshme dhe mjetet tjera shtesë për kontrollimin e riskut të vendosura nga menaxhimenti i Riskut të Raiffeisen International ka mundësuar një menaxhim të riskut të thesarit. Mjetet e menaxhimit të riskut dhe kontrollimit të riskut javë vendosur në pajtim me njohuritë e fundit të menaxhimit të riskut. Për të cilat Raiffeisen Zentralbank ka fituar çmime të ndryshme. Mjetet kryesore të menaxhimit të riskut janë aprlovuar nga Raiffeisen International dhe janë zbatuar nga rrjeti i bankave të Raiffeisen International Netëork Banks.

Raportimi i likuiditetit në baza javore në nivel të segmenteve të bizneseve, monitorimi i raportit të depozitave për të gjitha segmentet e biznesit ndaras, limitet dhe reportet e raporteve kontabël të cilat llogarisin riskun e interesave dhe mangësive, janë tani për tani mjete për të menaxhuar dhe kufizuar riskun nga aktivitetet e biznesit.

Këmbimi valuator

Edhe përkundër konkurencës në treg, zyra e bankës sonë e cila merret me këmbimin valutor ka qenë zyra më profitabile në industrinë bankare në Kosovë. Të hyrat nga këmbimi valutor kanë kaluar të hyrat në vitin 2007 për 2%. Përveç kësaj, aktivitetet e këmbimit valutor kanë ndikuar në rritjen e qarkullimit tonë sa i përket të hyrave nga ndalesat e transfereve dhe ka rritur mundësinë për t’iu ofruar klientëve një zgjidhje të kompletuar për kërkesat e tyre financiare. Ne poashtu e kemi zhvilluar një linjë të re biznesi, duke punuar me zyra të autorizuara për këmbim valutor në Kosovë, të cilat mbledhin valutat e huaja nga bizneset e mesme, të vogla, mikrobizneset individë.

Kosova mbetet një vend me i cili e shfrytëzon Euron si valutë. Ndërsa Euro imponon kufizimet e aktivitetit të këmbimit valuator.

Në milionë Euro Dhj-07 Jan-08 Mar-08 Qer-08 Shta-08 Dhj-08

Asetet e përgjithshme 477.0 490.6 507.4 547.4 599.4 601.1

Likuiditeti 139.6 154.8 145.1 140.0 176.1 161.3

Likuiditeti si % e aseteve 29.3% 31.6% 28.6% 25.6% 29.4% 26.8%të përgjithshme

Në mijë Dhjetor Tremujori Tremujori Tremujori Tremujori Dhjetor Rritja % 2007 i parë 2008 i dytë 2008 i tretë 2008 i katërt 2008 2008

Foreign Exchange Profit 1,052.0 162.4 300.0 295.0 316.0 1,073.4 2.0%(in thousands)




RetailBizneset e vogla Segmenti i Bizneseve të vogla iu ofron përkrahje bizneseve që kanë qarkullim vjeor prej 1 milion Euro deri në 5 milionë Euro duke iu ofruar atyre shërbime bankare dhe përkrahje financiare që iu nevojitet t’u rritur dhe për të qenë të suksesshëm.

Në fund të vitit 2008, duke përkrahur kërkesat e bizneseve të vogla për të rritur biznesin e tyre dhe për t’I finalizuar projektet e tyre, Segmenti i Bizneseve të vogla ka rritur portfolion e kredive për për derisa numri i klientëve ishte 31% më shumë sesa vitin e kaluar. Me këto zhvillime, Raiffeisen Bank në Kosovë ka arritur të mbaj pozitën e saj udhëheqëse në treg sa i përket segmentit të bizneseve të vogla duke arritur një përqindje të lartë të këtij tregu. Ndërsa, volumi i depozitave në fund të vitit është rritur për 42.4% më shumë sesa vitin e kaluar.

Sa i përket kushteve për financimin e bizneseve të vogla, Banka vazhdimisht e ka adaptuar ofertën e saj me nevojat dhe kërkesat e tregut. Kështu, gjatë vitit të kaluar, Raiffeisen Bank ka prezantuar produktedhendryshimetërëndësishmetëprodukteve.ËshtëprezantuarnëtregKrediaepasiguruar është ofruar për bizneset e vogla të cilat për ta marrë këtë kredi nuk kanë pasur nevojë të lënë peng patundshmëri apo kolateral të lëvizshëm. Poashtu, si përgjigjje ndaj kërkesave të klientëve, është prezantuar Kredia Flexi Kredi për investime kapitale dhe kapital punues.

Për të përmbushur sa më mirë kërkesat e klientëve tanë është implementuar me sukses projekti i Grupit Punues për shërbime efektive në të gjitha degët dhe ka rezultuar të jetë shuëm i suksesshëm. Poashtu, duke iu falenderuar kualitetit të lartë të shërbimeve për klientë dhe nivelit të lartë të profesionalizmit të menaxherëve të kredive gjatë 2009 banka ka për qëllim që vazhdmisht të fokusohet në bizneset e vogla dhe të mbaj pjesëmarrjen e arritur në treg sa i përket këtij segmenti. Kjo pritet të arrihet duke i dhënë prioritet fuqizimit të marrëdhënieve me bizneset e vogla ekzistuese dhe të krijojnë marrëdhënie afatgjata me biznese të vogla të reja në treg.

Si prioritet tjetër konsiderohet zgjerimi i mëtutjeshëm i gamës së produkteve në Segmentin e Bizneseve të vogla duke iu ofruar një mbitërheqje të pasiguruar, duke huazuar financim bazë dhe kredi të shpejtë në mënyrë që të vazhdojmë më tutje bashkëpunimin me klientët ekzistues si dhe tërheqjen e klientëve të rinj. Poashtu, banka është duke punuar vazhdimisht në rritjen e efikasitetit të aprovimit të kredisë (TTY) dhe disbursimit të kredisë (TTC) në segmentin e bizneseve të vogla. Prandaj, implementimi i sistemit për procesimin e aplikacioneve (APS) të bizneseve të vogla pritet të bëhet në fillim të vitit 2009.


Termat Ekonomia në Kosovë Përmbledhje e rezultateve Segmentet Pasqyrat financiare Adresat30 www.raiffeisen-kosovo.com

Mikrobizneset Pas themelimit të këtij segmenti në janar të vitit 2007, segmenti për mikrobiznese ka rritur prezencën e tij në rrjetin e degëve gjatë 2008, posaqërisht në nëndegët e reja të Raiffeisen Bank. Deri në fund të 2008, kemi qenë të pranishëm në 26 degë dhe nëndegë përmes Zyrtarëve për menaxhimin e mikrobizneseve. Në të gjitha degët dhe nëndegët kun ne jemi të pranishëm, ne mundohemi të jemi sa më të mirë në ofrimin e shërbimeve tona dhe të tregojmë një përgjegjësi të lartë ndaj mikrobizneseve. Sa i përket kreditimit, ne jemi të fokusuar pikërisht në mikrobiznese. Në të njëjtën kohë, Raiffeisen Bank në Kosovë ofron shërbime dhe produkte bankare për të gjithë njerëzit e zakonshëm, e posaqërisht për ata që janë të vetëpunësuar dhe merren me bujqësi. Në këtë mënyrë ne mundohemi që të bëhemi partner bankar afatgjatë për grupe të caktuara të cilat kanë nevojë për përkrahje nga ne.

Në ekonomitë në tranzicion dhe në vendet në zhvillim siç është Kosova, zakonisht mikrobizneset konsiderohet të kenë të dhëna jo gjithmonë të sakta, nuk kanë kolateral të mjaftueshëm dhe gjenerojnë kosto të lartë administrative. Megjithatë, mikrobizneset janë motor i krijimit të vendeve të reja të punës dhe rritjes ekonomike. Gjatë viteve, Raiffeisen Bank në Kosovë ka zhvilluar një metodologji kredituese, ka kuptuar mirë problemet me të cilat ballafaqohen mikrobizneset kosovare dhe ka indentifikuar mundësitë për zhvillimin e tyre. Në bazë të kësaj, ka adaptuar produktet përkatëse për përkrahje financiare të cilat përkojnë rrethanat operuese. Duke iu falenderuar kësaj teknologjie të kreditimit, e cila përbëhet nga analiza të hollësishme të riskut të kredisë me një shkallë të lartë të standardizimit, automatizimit dhe efikasitetit të sistemit për procesimin e aplikacioneve të mikrobizneseve, Raiffeisen Bank në Kosovë ka pasur mundësi të ketë një numër mjaft të madh të huamarrësve si mikrobiznese gjatë 2008.

Numri i klientëve të rinj është rritur më shumë se 100% gjatë vitit 2008, përderisa numri i kredive është rritur për 77%, në krahasim me fund vitin 2007.

Shuma mesatare e kredisë aktive është 9,434 Euro, kualiteti i portfolios së kredive mbetet në nivel të pranueshëm përderisa portfolio e kredive ka shënuar një rritje prej 30%.

Çelësi i këtij suksesi është zgjedhja përkatëse dhe trajnimi i punonjësve tanë. Punonjësit tanë janë të trajnuar mirë, shumë të motivuar, përgjejgjës ndaj punës së tyre dhe të përkushtuar për të arritur objektivat e tyre.

IndividëtGjatë 2008, Segmenti i individëve ka ruajtur pozitën e tyre mjaft të mirë në treg duke ndjekur suksesin e arritur në vitet paraprake. Pa marrë parasysh kuartelin e katërt të vitit 2008 që ka qenë shumë i vështirë për të gjithë indistrinë bankare, Segmenti i individëve ka arritur të tejkalojë parashikimet e prezantuara në vitin 2008 dhe ka arritur edhe një rezultat record. Në fund të 2008, Raiffeisen Bank ka ofruar shërbimet e saj për 245 mijë klientë që paraqet një rritje prej 33% në krahasim me vitin e kaluar. Diku afër 177 mijë klientë ishin përdorues të llogarive rrjedhëse ndërsa 135 mijë kanë përdorur llogaritë e kursimit.




Mikrobizneset Pas themelimit të këtij segmenti në janar të vitit 2007, segmenti për mikrobiznese ka rritur prezencën e tij në rrjetin e degëve gjatë 2008, posaqërisht në nëndegët e reja të Raiffeisen Bank. Deri në fund të 2008, kemi qenë të pranishëm në 26 degë dhe nëndegë përmes Zyrtarëve për menaxhimin e mikrobizneseve. Në të gjitha degët dhe nëndegët kun ne jemi të pranishëm, ne mundohemi të jemi sa më të mirë në ofrimin e shërbimeve tona dhe të tregojmë një përgjegjësi të lartë ndaj mikrobizneseve. Sa i përket kreditimit, ne jemi të fokusuar pikërisht në mikrobiznese. Në të njëjtën kohë, Raiffeisen Bank në Kosovë ofron shërbime dhe produkte bankare për të gjithë njerëzit e zakonshëm, e posaqërisht për ata që janë të vetëpunësuar dhe merren me bujqësi. Në këtë mënyrë ne mundohemi që të bëhemi partner bankar afatgjatë për grupe të caktuara të cilat kanë nevojë për përkrahje nga ne.

Në ekonomitë në tranzicion dhe në vendet në zhvillim siç është Kosova, zakonisht mikrobizneset konsiderohet të kenë të dhëna jo gjithmonë të sakta, nuk kanë kolateral të mjaftueshëm dhe gjenerojnë kosto të lartë administrative. Megjithatë, mikrobizneset janë motor i krijimit të vendeve të reja të punës dhe rritjes ekonomike. Gjatë viteve, Raiffeisen Bank në Kosovë ka zhvilluar një metodologji kredituese, ka kuptuar mirë problemet me të cilat ballafaqohen mikrobizneset kosovare dhe ka indentifikuar mundësitë për zhvillimin e tyre. Në bazë të kësaj, ka adaptuar produktet përkatëse për përkrahje financiare të cilat përkojnë rrethanat operuese. Duke iu falenderuar kësaj teknologjie të kreditimit, e cila përbëhet nga analiza të hollësishme të riskut të kredisë me një shkallë të lartë të standardizimit, automatizimit dhe efikasitetit të sistemit për procesimin e aplikacioneve të mikrobizneseve, Raiffeisen Bank në Kosovë ka pasur mundësi të ketë një numër mjaft të madh të huamarrësve si mikrobiznese gjatë 2008.

Numri i klientëve të rinj është rritur më shumë se 100% gjatë vitit 2008, përderisa numri i kredive është rritur për 77%, në krahasim me fund vitin 2007.

Shuma mesatare e kredisë aktive është 9,434 Euro, kualiteti i portfolios së kredive mbetet në nivel të pranueshëm përderisa portfolio e kredive ka shënuar një rritje prej 30%.

Çelësi i këtij suksesi është zgjedhja përkatëse dhe trajnimi i punonjësve tanë. Punonjësit tanë janë të trajnuar mirë, shumë të motivuar, përgjejgjës ndaj punës së tyre dhe të përkushtuar për të arritur objektivat e tyre.

IndividëtGjatë 2008, Segmenti i individëve ka ruajtur pozitën e tyre mjaft të mirë në treg duke ndjekur suksesin e arritur në vitet paraprake. Pa marrë parasysh kuartelin e katërt të vitit 2008 që ka qenë shumë i vështirë për të gjithë indistrinë bankare, Segmenti i individëve ka arritur të tejkalojë parashikimet e prezantuara në vitin 2008 dhe ka arritur edhe një rezultat record. Në fund të 2008, Raiffeisen Bank ka ofruar shërbimet e saj për 245 mijë klientë që paraqet një rritje prej 33% në krahasim me vitin e kaluar. Diku afër 177 mijë klientë ishin përdorues të llogarive rrjedhëse ndërsa 135 mijë kanë përdorur llogaritë e kursimit.




Këtë vit jemi fokusuar në rritjen e mëtutjeshme të kursimeve të individëve dhe kjo përpjekje ka qenë shumë e suksesshme meqenëse deri në fund të 2008, depozitat e individëve ishin 315 milionë Euro apo një rritje prej 24% në krahasim me vitin e kaluar, nga këto 78% kanë qenë kursime.

Si rezultat i përgatitjes së punonjësve dhe ofrimit të produkteve duke përfshirë edhe kreditë hipotekare, janë arritur rezultate të shkëlqyeshme në Segmentin e individëve. Kjo më së miri është e ilustruar me faktin se janë ofruar 72 milionë Euro kredi që paraqet një rritje prej 43% në krahasim me vitin e kaluar. Portfolio e kredisë aktive ka arritur në 102 milionë Euro e cila paraqet një rritje prej 41% në krahasim me vitin e kaluar.

Depozitat e individëve – rritja

2005

124,711

2006

183,233

2007

253,367

2008

315,104

Kreditë e individëve – rritja

2005

34,347

2006

47,472

2007

72,692

2008

102,104



Zhvillimi dhe menaxhimi i produkteveProduktet e kursimeve dhe pagesat Në vitin 2008, ne kemi të fokusuar në prezantimin e karakteristikave të reja të produkteve të kursimeve që do të ishin atraktive për klientët tanë dhe në të njëjtën kohë që do të na ndihmonin të rrisim portfolion e depozitave. Ne kemi zhvilluar veçori të reja tek produktet e depozitave me afat që i kanë ofruar mundësi të ndryshme klientëve për të depozituar paratë e tyre në bankën tonë. Së bashku edhe me normat konkuruese të interesit, klientët kanë mundësi të marrin interesin për depozitat e tyre në baza mujore ose vjetore, varësisht si zgjedhin ata. Poashtu ata kanë mundësi edhe për interes të përbërë.

Ne kemi prezantuar edhe përmirësime në shërbimet tona e-banking. Tani klientët kanë mundësitëbëjnëpagesasiçjanëpagesatpërAutoritetinQëndrorFiskal(CFA),AutoritetineMbledhjessë taksave, Komunën, pagesat në Korporatën Energjetike të Kosovës (KEK), Postë Telekomin e Kosovës (PTK) etj. Në këtë mënyrë, klientët mund të ekzekutojnë drejpërdrejtë këto transfere përmes E-banking.

Produktet e kreditimit Gjatë 2008, janë prezantuar disa produkte të reja të kreditimit, siç janë: Kredia Express për individë, mikrobiznese dhe biznese të vogla, produktet hipotekare si dhe produktet tjera që janë përmirësuar në të tri segmentet. Ne kemi krijuar një qasje të re për industrinë agrare duke ofruar Agro kredi edhe për individët që merren me aktivitete agrare. Banka ka ofruar një grace periudhë e cila i plotëson kërkesat e tyre dhe kështu ka rritur pjesëmarrjen tonë në treg, posaqërisht në këtë segment.

Raiffeisen Bank në Kosovë ka prezantuar disa raunde të fushatave për kredi për klientët të cilët janë pagues të rregullt të kësteve të kredive ekzistuese. Këto fushata janë zhvilluar duke iu dërguar njoftime me postë individëve dhe mikrobizneseve. Për herë të parë është prezantuar oferta e produkteve në pako, përmes së cilës klientët kanë mundur të përfitojnë duke paguar më pak tarifa të mirëmbajtjes dhe procesimit.

Ne poashtu do të vazhdojmë të përmirësojmë produktet ekzistuese si dhe të sjellim pordukte të reja në treg në mënyrë që të ruajmë pjesën e tregut që e kemi. Në të njëjtën kohë ne do të përmbushim kërkesat të cilat shtohen dita ditës për produkte të ndryshme dhe do të përshtatemi me zhvillimet e vetë tregut.

Produktet e sigurimit

Duke u bazuar në përkushtimin e Raiffeisen Bank në Kosovë për të zgjeruar edhe më tutje gamën e produkteve për t’i përmbushur kërkesat e klietëve, në 2008, Departamenti për Menaxhimin dhe Zhvillimin e Produkteve ka prezantuar një produkt të ri Sigurimi i Kthimit së Kredisë (PPI) i lidhur me kredi personale.

Sigrumi i kthimit të kredisë i mundëson huamarrësit t’ia kthej kredinë bankës pa pasur nevojë për bashkëhuamarrës, garantues apo ndonjë anëtar të familjes që është në borxh në rast se ata nuk kanë mundësi të paguajnë këstet e tyre si rezultat i aksidentit apo ndonjë sëmundjeje.




Zhvillimi dhe menaxhimi i produkteveProduktet e kursimeve dhe pagesat Në vitin 2008, ne kemi të fokusuar në prezantimin e karakteristikave të reja të produkteve të kursimeve që do të ishin atraktive për klientët tanë dhe në të njëjtën kohë që do të na ndihmonin të rrisim portfolion e depozitave. Ne kemi zhvilluar veçori të reja tek produktet e depozitave me afat që i kanë ofruar mundësi të ndryshme klientëve për të depozituar paratë e tyre në bankën tonë. Së bashku edhe me normat konkuruese të interesit, klientët kanë mundësi të marrin interesin për depozitat e tyre në baza mujore ose vjetore, varësisht si zgjedhin ata. Poashtu ata kanë mundësi edhe për interes të përbërë.

Ne kemi prezantuar edhe përmirësime në shërbimet tona e-banking. Tani klientët kanë mundësitëbëjnëpagesasiçjanëpagesatpërAutoritetinQëndrorFiskal(CFA),AutoritetineMbledhjessë taksave, Komunën, pagesat në Korporatën Energjetike të Kosovës (KEK), Postë Telekomin e Kosovës (PTK) etj. Në këtë mënyrë, klientët mund të ekzekutojnë drejpërdrejtë këto transfere përmes E-banking.

Produktet e kreditimit Gjatë 2008, janë prezantuar disa produkte të reja të kreditimit, siç janë: Kredia Express për individë, mikrobiznese dhe biznese të vogla, produktet hipotekare si dhe produktet tjera që janë përmirësuar në të tri segmentet. Ne kemi krijuar një qasje të re për industrinë agrare duke ofruar Agro kredi edhe për individët që merren me aktivitete agrare. Banka ka ofruar një grace periudhë e cila i plotëson kërkesat e tyre dhe kështu ka rritur pjesëmarrjen tonë në treg, posaqërisht në këtë segment.

Raiffeisen Bank në Kosovë ka prezantuar disa raunde të fushatave për kredi për klientët të cilët janë pagues të rregullt të kësteve të kredive ekzistuese. Këto fushata janë zhvilluar duke iu dërguar njoftime me postë individëve dhe mikrobizneseve. Për herë të parë është prezantuar oferta e produkteve në pako, përmes së cilës klientët kanë mundur të përfitojnë duke paguar më pak tarifa të mirëmbajtjes dhe procesimit.

Ne poashtu do të vazhdojmë të përmirësojmë produktet ekzistuese si dhe të sjellim pordukte të reja në treg në mënyrë që të ruajmë pjesën e tregut që e kemi. Në të njëjtën kohë ne do të përmbushim kërkesat të cilat shtohen dita ditës për produkte të ndryshme dhe do të përshtatemi me zhvillimet e vetë tregut.

Produktet e sigurimit

Duke u bazuar në përkushtimin e Raiffeisen Bank në Kosovë për të zgjeruar edhe më tutje gamën e produkteve për t’i përmbushur kërkesat e klietëve, në 2008, Departamenti për Menaxhimin dhe Zhvillimin e Produkteve ka prezantuar një produkt të ri Sigurimi i Kthimit së Kredisë (PPI) i lidhur me kredi personale.

Sigrumi i kthimit të kredisë i mundëson huamarrësit t’ia kthej kredinë bankës pa pasur nevojë për bashkëhuamarrës, garantues apo ndonjë anëtar të familjes që është në borxh në rast se ata nuk kanë mundësi të paguajnë këstet e tyre si rezultat i aksidentit apo ndonjë sëmundjeje.




Nga ana e sigurimit, Banka ka vazhduar ta zgjerojë Sigurimin e kthimit të kredisë edhe për produkte të tjera të kreditimit me fokus në rritjen e burimeve që do të gjeneronin të hyra. Gjatë 2009, do të prezantojë një llojllojshmëri të pakove siguruese që do të mbulojnë kreditë për biznese, kreditë hipotekare dhe pagesat me kredit kartelë; secila pako e adaptuar për produktet përkatëse kredituese.

Produktet e kartelave

Viti 2008 ka qenë një vit shumë i susksesshëm për biznesin e kartelave. Numri i kartelave të kreditit dhe debitit, numri i bankomatëve, pikave të shitjes dhe transaksionet e kartelave janë rritur në mënyrë të theksuar duke ofruar edhe një strukturë për të gjeneruar profit për bankën. Raiffeisen Bank deri në fund të 2008 ka pasur një rrjet prej 73 bankomatëve dhe më shumë se 1,200 pikave të shitjes, përderisa numri i kredit kartelave është rritur në 8,000 prej 1,500 sa ka qenë në 2007. Ndërsa numri i transaksioneve me kartela ka arritur në 2.5 milionë.

Rrjeti i distribuimitSiç është planifikuar, Raiffeisen Bank në Kosovë është fokusuar mjaft shumë në zgjerimin dhe përmirësimin e rrjetit të degëve dhe bankomatëve. Gjatë 2008, rrjeti i degëve është zgjeruar për pothujse 30%, në fakt numri total i degëve dhe nëndegëve ka arritur në 49.

Dymbëdhjetë degë janë hapur në gjithë Kosovën. Katër nëndegë të reja janë hapur në Prishtinë, nëlagjenUlpiana,QendrapërkredihipotekaredheLizing,nëndeganëlagjenTasligjedhenëGorenje, nëndega e re në Obiliq, në Dragash dhe nëndega e dytë në Mitrovicë, Gjakovë dhe Gjilan, Hani i Elezit dhe nëndega e tretë në Ferizaj. Përveç kësaj, gjatë 2008 degët ekzistuese në në Vushtrri, Istog dhe në Shadërvan në Prizren janë rivendosur dhe rimodeluar në objekte të reja sipas standardeve të reja të degëve.

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

60

50

40

30

20

10

0

12 1120

2832

39

50



Rrjeti i degëve të Raiffeisen Bank përbëhet nga 49 degë dhe nëndegë. Duke pasur një rrjet të tillë, Raiffeisen Bank do të arrijë t’iu ofrojë klientëve ekzistues shërbime edhe më të mira si dhe të tërheq klientë të rinj.

Degët vazhdojën të kenë rolin kryesor në rrjetin e degëve; sidoqoftë ne kemi punuar në zhvillimin dhe prezantimin e mënyrave të tjera alternative. Rrjeti i bankomatëve është zgjeruar nga 57 në 73 ndërsa rrjeti i pikave të shitjes është rritur prej 900 në 1150 gjatë vitit 2008..Raiffeisen Direct

Raiffeisen Direct / qendra telefonike vazhdoi të luaj rolin kryesor në ofrimin e shërbimeve dhe ndihmës për klientët e bankës. Përveç ofrimit të shërbimeve, Raiffeisen Direct gjatë vitit 2008 ishte efokusuaredhenëanëneshitjes.ProduketetpërindvidëdhebiznesesiçjanëTopUpkredia,kartelatpërpagesa,depozitaflexi,sidhemikrokreditëTopUpishininiciativatkryesoretëshitjes.

Sa i përket shërbimeve, mundësia përmes porosive SMS dhe njësisë ndihmëse të E-banking ishtë njëra ndër kokusimet kryesore të Raiffeisen Direct. Në këtë mënyrë klientët kanë një adresë të caktuar ku mudn të adresojnë shqetësimet dhe kërkesat e tyre. Përveç monitorimit të rrjetit të bankomatëve, Raiffeisen Direct ka filluar një monitorim të drejpërdrejtë të rrjetit të bankomatëve.

Numri i telefonatave gjatë 2008 në krahasim me 2007 është rritur mbi 46%. Kjo tregon se klientët kanë filluar të përdorin shërbimet e Raiffeisen Direct edhe më shumë.

Agjentët e shitjes

Si një alternativë e rrjetit të distribuimit, rrjeti DSA vazhdoi të luaj një rol kyç në rritjen e portfolios së kredive për individë gjatë 2008. Rrjeti i agjentëve të shitjes është rritur prej 39 në 49 gjatë 2008, që në fakt paraqet 25% rritje në krahasim me vitin e kaluar. Duke iu falenderuar rritjes së numrit të agjentëve, ky rrjet i distribuimit kontriboi me përafërsisht 30% në rritjen e përgjithshme të portfolios së kredive për individë.

20,000

15,000

10,000

5,000

0January February March April May June July August September October November December

2007 2008




Rrjeti i degëve të Raiffeisen Bank përbëhet nga 49 degë dhe nëndegë. Duke pasur një rrjet të tillë, Raiffeisen Bank do të arrijë t’iu ofrojë klientëve ekzistues shërbime edhe më të mira si dhe të tërheq klientë të rinj.

Degët vazhdojën të kenë rolin kryesor në rrjetin e degëve; sidoqoftë ne kemi punuar në zhvillimin dhe prezantimin e mënyrave të tjera alternative. Rrjeti i bankomatëve është zgjeruar nga 57 në 73 ndërsa rrjeti i pikave të shitjes është rritur prej 900 në 1150 gjatë vitit 2008..Raiffeisen Direct

Raiffeisen Direct / qendra telefonike vazhdoi të luaj rolin kryesor në ofrimin e shërbimeve dhe ndihmës për klientët e bankës. Përveç ofrimit të shërbimeve, Raiffeisen Direct gjatë vitit 2008 ishte efokusuaredhenëanëneshitjes.ProduketetpërindvidëdhebiznesesiçjanëTopUpkredia,kartelatpërpagesa,depozitaflexi,sidhemikrokreditëTopUpishininiciativatkryesoretëshitjes.

Sa i përket shërbimeve, mundësia përmes porosive SMS dhe njësisë ndihmëse të E-banking ishtë njëra ndër kokusimet kryesore të Raiffeisen Direct. Në këtë mënyrë klientët kanë një adresë të caktuar ku mudn të adresojnë shqetësimet dhe kërkesat e tyre. Përveç monitorimit të rrjetit të bankomatëve, Raiffeisen Direct ka filluar një monitorim të drejpërdrejtë të rrjetit të bankomatëve.

Numri i telefonatave gjatë 2008 në krahasim me 2007 është rritur mbi 46%. Kjo tregon se klientët kanë filluar të përdorin shërbimet e Raiffeisen Direct edhe më shumë.

Agjentët e shitjes

Si një alternativë e rrjetit të distribuimit, rrjeti DSA vazhdoi të luaj një rol kyç në rritjen e portfolios së kredive për individë gjatë 2008. Rrjeti i agjentëve të shitjes është rritur prej 39 në 49 gjatë 2008, që në fakt paraqet 25% rritje në krahasim me vitin e kaluar. Duke iu falenderuar rritjes së numrit të agjentëve, ky rrjet i distribuimit kontriboi me përafërsisht 30% në rritjen e përgjithshme të portfolios së kredive për individë.

20,000

15,000

10,000

5,000

0January February March April May June July August September October November December

2007 2008




Gjatë 2008, në mënyrë që të përmirësojë edhe më tutje shërbimet e saj, banka ka prezantuar edhe një mënyrë të re të ofrimit të shërbimeve: agjentë të shitjes për mikro segmentin të cilët do të ofrojnë produkte dhe shërbime bankare për mikrobiznese.

Për të kërkuar një takim e agjentë të shitjes, klientët mund të telefonojnë në 038 222 222 dhe agjenti i shitjes do t’I kontaktoj ata brenda 24 orëve për të caktuar një takim. Agjentët e shitjes poashtu iu telefonojnë klientëve në shtëpi apo në zyrë për t’iu ofruar shërbime bankare. Raiffeisen Bank Kosova do të vazhdojë të zgjerojë rrjetin e saj me qëllim që shërbimet e foruara të jenë të një standardi sa më të lartë

Banka në rrota

Raiffeisen Bank e ka shtuar edhe një shërbim në rrjetin e tij të distribuimit: “Banka në rrota”. Ky shërbim do të bëj të mundur ofrimin e shërbimeve dhe produkteve bankare edhe në ato pjesë të Kosovës ku banka nuk është prezente më degët e saj. Banka në rrota përbëhet nga punonjësit e bankës të cilët do të udhëtojnë në të gjitha rajonet ku banka nuk është prezente.

Tregtarët dhe pikat e shitjes

Rrjeti i pikave të shitjes është zgjeruar edhe më tutje gjatë 2008 duke arritur në 1125, që paraqet një rritje prej 25% në krahasim me vitin e kaluar, përderisa numri i transaksioneve gjatë 2008 dhe ka arritur në 240,000 transaksione.

Numri i tregtarëve të cilët bashkëpunojnë me bankën për interes të shumëfishtë për të shitur produkte të ndryshme bankare është rritur në pothuajse 500 kompani/tregtarë. Gjatë vitit 2008, numri i tregtarëve është rritur për 20%.

2005 2006 2007 2008

Numri i pikave të shitjes

12000

1000

800

600

400

200

0



Menaxhimi i kredive dhe riskutMenaxhimi i kredive dhe riskut ka riorganizuar funksionin e tij menaxherial duke përfshirë themelimin e njësisë së veçantë dhe të pavarur për vlerësimin e kolateralit si dhe menaxhimin e aktiviteteve kundër mashtrimeve dhe keqpërdorimeve. Për më tepër, specializimi i segmenteve mbi riskun e individëve ka pasur edhe një ndikim në përmirësimin e kualitetit të menaxhimit të riskut në mënyrë që të përkrahet ana e shitjes. Në të njëjtën kohë, struktura e departamentit është zgjeruar duke forcuar edhe më tutje kapacitetet e performancës si dhe janë marrë masa përkatëse për të përmirësuar kualitetin e të dhënave si pjesë e procesit në pajtim me Basel II.

Bordi menaxhues i Raiffeisen Bank në Kosovë ka aprovuar një numër të konsiderueshëm të procedurave për menaxhimin e riskut si pjesë e përmirësimeve në organizimin dhe menaxhimin e proceseve. Menaxhimi i riskut të kredisë dhe vendimet për dhënien e kredisë janë të bazuara në politikat përkatëse të riskut të kredisë, manualet për menaxhimin e riskut të kredive, si dhe mjetet dhe proceset përkratëse të cilat janë zhvilluar për këtë çështje. Njëra nga mjetet e zhvilluara dhe prezantuara gjatë 2008 e cila vlen të përmendet është krijimi dhe miratimi i sistemit të parë local të vlerësimit për individë dhe mikrobiznese. Sistemi i brendshëm për kontrollimin e riskut të kredive përfshin lloje të ndryshme të masave monitoruese të cilat janë të integruara ngushtë në proceset e punës të cilat udhëheqin që nga fillimi kur klienti aplikon në bankë deri tek kthimi i kredisë. Sa i përket mjaftueshmërisë së kapitalit, kjo është siguruar si rezultat i monitorimit dhe kontrollimit të riskut të kredive.

Menaxhimi i riskut operacional është zhvilluar më tutje duke prezantuar tregues të rinj kyç të riskut të cilët i përfshijnë të gjitha funksionet brenda bankës. Në të njëjtën kohë, menaxhimi i riskut ka punuar ngushtë me të gjitha palët e përfshira dhe ka mundësuar që të rris vëmendjen sa i përket rëndësisë së riskut operacional tek të gjithë punonjësit.

Ndërsa, funskionimi i aktiviteteve të riskut të tregut është implementuar duke mbuluar funksionet themelore siç janë menaxhimi i likuditetit dhe menaxhimi i riskut nga norma e interesit. Në ndërkohë, pozicioni neto i këmbimeve valutore, limiti i ndalimit të humbjeve, limitet e vlerës së riskut, limimet e vendit dhe bankës janë të kontrolluara në baza ditore nga menaxhmenti i riskut të tregut.

Shërbimi për klientëNë vitin 2008, Shërbimi për klientë ka pasur për qëllim që çdo klient të të trajtohet në mënyrë të njëjtë dhe t’i ofrohen shërbime të shkëlqyeshme në të gjitha degët dhe nëndegët e Raiffeisen Bank. Ka vazhduar të mbledh komentet e klientëve përmes mjeteve të ndryshme siç janë kutitë e sugjerimeve të vendosura në të gjitha degët dhe nëndegët, mystery shopping dhe grupe punuese të organizuara për të gjithë kleintët, biznese dhe individë. Komentet e pranuara janë shqyrtuar me kujdes për të identifikuar mënyrat se sit ë përmirësohen produktet tona dhe të ofrohen shërbime më të mira.




Menaxhimi i kredive dhe riskutMenaxhimi i kredive dhe riskut ka riorganizuar funksionin e tij menaxherial duke përfshirë themelimin e njësisë së veçantë dhe të pavarur për vlerësimin e kolateralit si dhe menaxhimin e aktiviteteve kundër mashtrimeve dhe keqpërdorimeve. Për më tepër, specializimi i segmenteve mbi riskun e individëve ka pasur edhe një ndikim në përmirësimin e kualitetit të menaxhimit të riskut në mënyrë që të përkrahet ana e shitjes. Në të njëjtën kohë, struktura e departamentit është zgjeruar duke forcuar edhe më tutje kapacitetet e performancës si dhe janë marrë masa përkatëse për të përmirësuar kualitetin e të dhënave si pjesë e procesit në pajtim me Basel II.

Bordi menaxhues i Raiffeisen Bank në Kosovë ka aprovuar një numër të konsiderueshëm të procedurave për menaxhimin e riskut si pjesë e përmirësimeve në organizimin dhe menaxhimin e proceseve. Menaxhimi i riskut të kredisë dhe vendimet për dhënien e kredisë janë të bazuara në politikat përkatëse të riskut të kredisë, manualet për menaxhimin e riskut të kredive, si dhe mjetet dhe proceset përkratëse të cilat janë zhvilluar për këtë çështje. Njëra nga mjetet e zhvilluara dhe prezantuara gjatë 2008 e cila vlen të përmendet është krijimi dhe miratimi i sistemit të parë local të vlerësimit për individë dhe mikrobiznese. Sistemi i brendshëm për kontrollimin e riskut të kredive përfshin lloje të ndryshme të masave monitoruese të cilat janë të integruara ngushtë në proceset e punës të cilat udhëheqin që nga fillimi kur klienti aplikon në bankë deri tek kthimi i kredisë. Sa i përket mjaftueshmërisë së kapitalit, kjo është siguruar si rezultat i monitorimit dhe kontrollimit të riskut të kredive.

Menaxhimi i riskut operacional është zhvilluar më tutje duke prezantuar tregues të rinj kyç të riskut të cilët i përfshijnë të gjitha funksionet brenda bankës. Në të njëjtën kohë, menaxhimi i riskut ka punuar ngushtë me të gjitha palët e përfshira dhe ka mundësuar që të rris vëmendjen sa i përket rëndësisë së riskut operacional tek të gjithë punonjësit.

Ndërsa, funskionimi i aktiviteteve të riskut të tregut është implementuar duke mbuluar funksionet themelore siç janë menaxhimi i likuditetit dhe menaxhimi i riskut nga norma e interesit. Në ndërkohë, pozicioni neto i këmbimeve valutore, limiti i ndalimit të humbjeve, limitet e vlerës së riskut, limimet e vendit dhe bankës janë të kontrolluara në baza ditore nga menaxhmenti i riskut të tregut.

Shërbimi për klientëNë vitin 2008, Shërbimi për klientë ka pasur për qëllim që çdo klient të të trajtohet në mënyrë të njëjtë dhe t’i ofrohen shërbime të shkëlqyeshme në të gjitha degët dhe nëndegët e Raiffeisen Bank. Ka vazhduar të mbledh komentet e klientëve përmes mjeteve të ndryshme siç janë kutitë e sugjerimeve të vendosura në të gjitha degët dhe nëndegët, mystery shopping dhe grupe punuese të organizuara për të gjithë kleintët, biznese dhe individë. Komentet e pranuara janë shqyrtuar me kujdes për të identifikuar mënyrat se sit ë përmirësohen produktet tona dhe të ofrohen shërbime më të mira.




Seminare të brendshme janë organizuar poashtu me punonjësit që punojnë drejtëpërdrejtë me klientë.Qëllimiikëtyreseminarevekaqenëtëpërcjellstandardeteshërbimevepërklientë,rëndësinë e përmirësimit dhe ofrimit të shërbimeve të shkëlqyeshme në të gjitha degët dhe nëndegët e Raiffeisen Bank si dhe të mbledhim të dhëna mbi pengesat e mundshme për të arritur të ofrojmë shërbimet e kualitetit të lartë për klientët tanë në baza ditore dhe duke iu përmbajtur standardeve të shërbimeve për klientë.

Gjatë 2008, është bërë definimi i shërbimeve për klientë në pajtim me Komisionin për shërbime me klientë, i cili thekson përkushtimin për ofrimin e shërbimeve të një standardi të lartë, përgjegjësitë e bankës dhe i lejon klientët tanë të dijnë se çfarë të presin nga ne kur të punojnë me bankën tonë dhe si të komentojnë për shërbimet që i marrin nga ne. Definimi i shërbimeve është bërë në formë të posterit dhe është vendosur në të gjitha degët dhe nëndegët tona në një pozitë të dukshme si dhe në web faqen e Raiffeisen Bank. Poashtu, është pjesë edhe e broshurës për informacione të përgjithshme.

Poashtu, klientët kanë mundësi të gjejnë adresën elektronike të shërbimit për klientë në web faqe dhe të shkruajnë të gjitha kërkesat, sugjerimet, pyetjet ankesat dhe komentet. Të gjithë klientët të cilët shkruajnë në këtë adrese do të marrin përgjigjjet brenda 24 orëve.

OperacionetMenaxhimi i parave dhe zyra mbështetëse e Thesarit

Zyra mbështetëse e thesarit përkrah zyrën e Thesarit në procesimin e marrëveshjeve në sistemin bazë si dhe marrëveshjeve në emër të llogarive dhe mirëmbajtjes/monitorimit të transaksioneve të kryera nga Thesari / degët. Marrëveshjet përfshijnë transkasionet e depozitave si dhe transkasionet e këmbimit të parave, ndërsa shërbimet e kryera janë dhënë në vijim:

• Procesimiitransaksioneve• Procesiimirëmbajtjes• Zyrapërkrahëseethesaritpërshitje–biznesiikëmbimittëparave• Degët–biznesiikëmbimittëparave• Rishikmiinormësstandardetëkëmbimit• Transportimiimonedhave

Procesimi i pagave

Procesimi i pagave është një produkt të cilin banka ua ofron bizneseve për të procesuar pagat për punëtorët e tyre si dhe për t’u barazuar. Numri i përgjithshëm i procesimit të listës së pagave gjatë vitit 2008 ishte 4905. Në krahasim me vitin 2007, ky produkt ka arritur një rritje prej 25.59% në 2008.



Llogaritë kolektuese

LlogaritëkolektuesepoashtuiuofrohenbizesevetëcilëtkanëllogarimeRaiffeisenBanknëKosovë.Numri i përgjithshëm i pagesave në 2008 ka arritur në 314 263 pagesa me një qarkullim total prej 119,896,900.97 milionë Euro. Në krahasim me 2007, numri i pagesave është rritur për 21.83% në 2008.

Menaxhimi i parave

Shërbimet për menaxhimin e parave përfshijnë:• Transferiiparavenëmestëzyrëskryesoredhedegëve• ParatënëtransitCIT• DepozitimidhetërheqjetnëBQK• DepozitimidhetërheqjetnëRZB

Pagesat

Gjatë vitit 2008, pagesat kanë treguar një rritje të konsiderueshme. Numri i pagesave ndërkombëtare në 2008 ishte 96,635 një rritje prej 24%, krahasuar me 2007. Totali i shumës së pagesave ndërkombëtare ishte 1,507.6 milionë Euro ose 22% më shumë se në 2007. Pagesat vendore janë rritur për 43% duke ia shtuar 257,411pagesa përderisa totali i këtij numri të pagesave ishte 1,708.2 milionë një rritje prej 47% krahasuar me vitin 2007.

2006 2007 2008

120000

100000

80000

60000

40000

20000

0

Shuma e pagesave dalëse

Shuma e pagesave hyrëse




Llogaritë kolektuese

LlogaritëkolektuesepoashtuiuofrohenbizesevetëcilëtkanëllogarimeRaiffeisenBanknëKosovë.Numri i përgjithshëm i pagesave në 2008 ka arritur në 314 263 pagesa me një qarkullim total prej 119,896,900.97 milionë Euro. Në krahasim me 2007, numri i pagesave është rritur për 21.83% në 2008.

Menaxhimi i parave

Shërbimet për menaxhimin e parave përfshijnë:• Transferiiparavenëmestëzyrëskryesoredhedegëve• ParatënëtransitCIT• DepozitimidhetërheqjetnëBQK• DepozitimidhetërheqjetnëRZB

Pagesat

Gjatë vitit 2008, pagesat kanë treguar një rritje të konsiderueshme. Numri i pagesave ndërkombëtare në 2008 ishte 96,635 një rritje prej 24%, krahasuar me 2007. Totali i shumës së pagesave ndërkombëtare ishte 1,507.6 milionë Euro ose 22% më shumë se në 2007. Pagesat vendore janë rritur për 43% duke ia shtuar 257,411pagesa përderisa totali i këtij numri të pagesave ishte 1,708.2 milionë një rritje prej 47% krahasuar me vitin 2007.

2006 2007 2008

120000

100000

80000

60000

40000

20000

0

Shuma e pagesave dalëse

Shuma e pagesave hyrëse




Zbatimi i shërbimit elektronik E-banking ka pasur ndikim në rritjen e transaksioneve (në vijim është dhënë një grafikon i cili përshkruan rritjen e rëndësishme të numrit të transkasioneve dhe numrit të përdoruesve. Gjatë 2008, kjo tregon se numri i transaksioneve përmes shërbimit elektronik e-banking është rritur për 97% krahasuar me vitin 2007 përderisa numri i përdoruesve është rritur dukshëm për 78%.

2006 2007 2008

1,200,000,000

1,000,000,000

800,000,000

600,000,000

400,000,000

200,000,000

0

Numri i pagesave dalëse

Numri i pagesave hyrëse

Numri i transaksioneve elektronike

2007 2008

Numri i transaksioneve elektronike

60000

50000

40000

30000

20000

10000

0

Numri i përdoruesve të shërbimit elektronik E-banking

2007 2008

Numri i përdoruesve të shërbimit elektronik E-banking

3000

2500

2000

1500

1000

500

0



Financat tregtare

Raiffeisen Bank në Kosovë ndihmon dhe financon një numër të konsiderueshëm të volumit të tregtisë vendore dhe ndërkombëtare. Vlera e të gjtha të hyrave dhe shpenzimeve të produkteve tregtare financiare gjatë 2008 ishte 100.93 milionë Euro që është përafërsisht 1.6 herë më e madhe sesa gjatë 2007 kur vlera e të gjitha të hyrave dhe shpenzimeve të produkteve tregtare dhe financiare ishte 61.7 milionë.

Siç shihet edhe në tabelën e dhënë në vijim, Raiffeisen Bank është duke e zgjeruar shërbimin e produkteve financiare tregtare. Shuma e produkteve finaciare tregtare deri në fund të 2008 ishte 42.157 milionë Euro që është 1.6 herë më shumë se në fund të 2007 ku kjo shumë ishte 27.012 milionë Euro.

Produktet financiare tregtare – vlera në milionë €

Produktet financiare tregtare në qarkullim vlera në milionë Euro

120

100

80

60

40

20

02003 2004 2005 2006 2007 2008

15.19

38.8

24.3

61.7

32.74

100.93

Në milionë €

Outstanding

45

40

35

30

25

20

15

10

5

02003 2004 2005 2006 2007 2008

2.14

6.85

12.26

18.23

27.012

42.157




Financat tregtare

Raiffeisen Bank në Kosovë ndihmon dhe financon një numër të konsiderueshëm të volumit të tregtisë vendore dhe ndërkombëtare. Vlera e të gjtha të hyrave dhe shpenzimeve të produkteve tregtare financiare gjatë 2008 ishte 100.93 milionë Euro që është përafërsisht 1.6 herë më e madhe sesa gjatë 2007 kur vlera e të gjitha të hyrave dhe shpenzimeve të produkteve tregtare dhe financiare ishte 61.7 milionë.

Siç shihet edhe në tabelën e dhënë në vijim, Raiffeisen Bank është duke e zgjeruar shërbimin e produkteve financiare tregtare. Shuma e produkteve finaciare tregtare deri në fund të 2008 ishte 42.157 milionë Euro që është 1.6 herë më shumë se në fund të 2007 ku kjo shumë ishte 27.012 milionë Euro.

Produktet financiare tregtare – vlera në milionë €

Produktet financiare tregtare në qarkullim vlera në milionë Euro

120

100

80

60

40

20

02003 2004 2005 2006 2007 2008

15.19

38.8

24.3

61.7

32.74

100.93

Në milionë €

Outstanding

45

40

35

30

25

20

15

10

5

02003 2004 2005 2006 2007 2008

2.14

6.85

12.26

18.23

27.012

42.157




Viti 2008 ishte edhe një viti i suskesshëm sa i përket çështjeve organizative dhe proceseve bankare në Raiffeisen Bank. Ky vit ka qenë i karakterizuar me projektet për përmirësimin e proceseve te udhëhequr me zbatimin e metodologjisë 6 Sigma. Gjatë këtij viti, metodologjia e përdorimit të proceseve (Business Process Management Systems – BPMS) është krijuar për shumicën e proceseve në Bankë të cilat kanë të bëjnë me proceset e produkteve më të rëndësishme të Bankës. 26 punonjës kanë ndjekur trajnime (Green Belts) dhe dy të tjerë (Black Belts). Ky numër arrin në 37 punonjës të tranjuar me Green Belts dhe 5 Black Belts të cilët ofrojnë kontributin e tyre në procese të ndryshme në mbarëvajtjen e projekteve dhe iniciativave të bankës.

Për më tepër, në 2008, zyra për menaxhimin e projekteve ka zhvilluar insfrastrukturën e saj për menaxhimin e projekteve. Më shumë se 50 menaxherë të projekteve kanë ndjekur trajnime për inicimin dhe planifikimin e projekteve si dhe aplikimin e Ms-Project softver-it si mjet për percjellen e projekteve për të mundësuar kështu një shqyrtim më të mirë të projektit, monitorim si dhe kontrollimin e tyre. Përveç kësaj, MS-Project Server ka filluar të përdoret në pajtim me standardet e metodologjisë PMI (Project Management Institute).

Në 2008, është themeluar njësia për menaxhimin organizativ. Kjo njësi është përgjegjëse për të udhëhequr krijimin dhe azhurimin e të gjitha politikave dhe procedurave bankare. Duke u bazuar ne principet dhe stadandardet mbi menaxhimin organizativ te parapara nga Raiffeisen International, njesia per menaxhimin organizativ tashmë ka krijuar kornizën mbi krijimin e njësive të reja organizative, si dhe strukturimin e tyre brenda Raiffeisen Bank, gjithnjë duke qenë pranë përmbushjes së kërkesave të klientëve, si të atyre të brendshëm ashtu edhe të jashtëm.

Në këtë njësi, gjithashtu është instaluar softveri (Adonis) për vizualizimin e proçeseve kyqe të Raiffeisen Bank. Ky softver i mundëson Bankës për të ndërtuar një bashkëveprim në mes të proçeseve dhe procedurave të Bankës (në të gjitha nivelet e Operacioneve dhe Biznesit).



Çështjet organizative dhe proceset bankare


Trajnimet dhe menaxhimi i punonjësve

Viti 2008 ka dhënë shifra të cilat tregojnë se është shënuar një rritje solide sa i përket punonjësve. Afër 140 pozita janë shpallur për rekrutimin e punonjësve jashtë bankës ndërsa afër 50 pozita janë shpallur brenda bankës. Raiffeisen Bank në Kosovë vazhdon të përdor shpalljen e vendeve të punës brenda bankës si një medotë për t’iu ofruar mundësi punonjësve të zhvillojnë karierën e tyre.

Sipas të dhënave që kemi, Raiffeisen Bank vazhdon të jetë një punëdhënës atraktiv në industrinë bankare. Banka ka pranuar diku afër 10,000 aplikacione për pozitat të cilat janë shpallur jashtë bankës.

Kështu, krahas rritjes në segmentet e biznesit, Raiffeisen Bank në Kosovë ka shënuar rritje edhe në numrin e punonjësve. Siç vëheret edhe në tabelën e bashkangjitur në vijim, banka ka punësuar 218 punonjës të rinj brenda 2008 ndërsa numri i përgjithëhsëm i punonjësve është rritur në 805.

Në mars 2008, Departamenti i Burimeve Njerëzore dhe Trajnimeve ka prezantuar mundësinë e aplikimit on-line si një metodë e re e cila e bën që rekrutimi dhe procesi i selektimit, posaqërisht pjesa e aplikacioneve të trajtohet në mënyrë kompetente si dhe të jetë sa më efektiv për aplikantët. Sigurisht që kjo e ka shënuar edhe një hap përpara duke bërë që shërbimet e Departamentit të Burimeve Njerëzore dhe të Trainimeve të jenë më të arritshme dhe që kandidatët potencial që dëshirojnë të aplikojnë për vendet e lira në Raiffeisen Bank të kenë qasje më të lehtë. Kopja origjinale e aplikacionit është integruar në sistemin on-line dhe kjo iu ofron aplikantëve mundësinë që ta plotësojnë menjëherë dhe ta dërgojnë atë në mënyrë automatike.

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

900

800

700

600

500

400

300

200

100

0

Numri i të punësuarve

Vitet




Trajnimet dhe menaxhimi i punonjësve

Viti 2008 ka dhënë shifra të cilat tregojnë se është shënuar një rritje solide sa i përket punonjësve. Afër 140 pozita janë shpallur për rekrutimin e punonjësve jashtë bankës ndërsa afër 50 pozita janë shpallur brenda bankës. Raiffeisen Bank në Kosovë vazhdon të përdor shpalljen e vendeve të punës brenda bankës si një medotë për t’iu ofruar mundësi punonjësve të zhvillojnë karierën e tyre.

Sipas të dhënave që kemi, Raiffeisen Bank vazhdon të jetë një punëdhënës atraktiv në industrinë bankare. Banka ka pranuar diku afër 10,000 aplikacione për pozitat të cilat janë shpallur jashtë bankës.

Kështu, krahas rritjes në segmentet e biznesit, Raiffeisen Bank në Kosovë ka shënuar rritje edhe në numrin e punonjësve. Siç vëheret edhe në tabelën e bashkangjitur në vijim, banka ka punësuar 218 punonjës të rinj brenda 2008 ndërsa numri i përgjithëhsëm i punonjësve është rritur në 805.

Në mars 2008, Departamenti i Burimeve Njerëzore dhe Trajnimeve ka prezantuar mundësinë e aplikimit on-line si një metodë e re e cila e bën që rekrutimi dhe procesi i selektimit, posaqërisht pjesa e aplikacioneve të trajtohet në mënyrë kompetente si dhe të jetë sa më efektiv për aplikantët. Sigurisht që kjo e ka shënuar edhe një hap përpara duke bërë që shërbimet e Departamentit të Burimeve Njerëzore dhe të Trainimeve të jenë më të arritshme dhe që kandidatët potencial që dëshirojnë të aplikojnë për vendet e lira në Raiffeisen Bank të kenë qasje më të lehtë. Kopja origjinale e aplikacionit është integruar në sistemin on-line dhe kjo iu ofron aplikantëve mundësinë që ta plotësojnë menjëherë dhe ta dërgojnë atë në mënyrë automatike.

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

900

800

700

600

500

400

300

200

100

0

Numri i të punësuarve

Vitet




Raiffeisen Bank Kosovo është e përkushtuar të sigurojë zhvillimin e njohurive dhe shkathtësive të punonjësve të saj duke iu ofruar trajnime të brendshme dhe të jashmte si dhe mundësi të tjera të zhvillimit. Këto projekte kanë rezultuar në përmirësin e njohurive sa i përket fushës së produkteve dhe proceseve të shoqëruara me më shumë shërbime efikase për klientë.

Në 2007, diku afër 91% të punonjësve kanë qenë pjesëmarrës në programme të reja të trajnimit, grupe punuese dhe seminare, duke arritur mesatarisht 5.35 ditë trajnimi për një punonjës. Duke zgjeruar llojllojshmërinë e ofertave të trajnimit dhe duke rritur numrin e trajnerëve të brendshëm, Departamenti i Burimeve Njerëzore dhe Trajnimeve ka arritur të organizojë më shumë kurse për punonjësit e saj. Gjatë 2008, numri i ditëve të trajnimeve ishte rritur në 4130 (viti 2006 - 2048 ditë; viti 2007 - 3446 ditë).

Janë249seancatrajniminëtëcilatpunonjësittanëkanëmarrëpjesë,përderisambi700punonjëskanë marrë pjesë në të paktën një seancë trajnimi gjatë 2008.

Raiffeisen Bank në Kosovë me sukses ka bashkëpunuar me Shoqatën e Bankave të Kosovës në identifikimin dhe në organizimin e programeve të reja të trajnimit, ka punuar me këshilltarët e huaj dhe ka investuar në mënyrë intensive në licensimin e trajnerëve të brendshëm sa i përket shitjes profesionale dhe programeve mbi shërbimet për klientë duke përfshirë këtu disa trajnime për trajnimin e trajnerëve, në mënyrë që të ofrohet një kualitet i lartë i trajnimeve dhe mundësive për zhvillim për punonjësit e saj dhe për rritjen e mundësive e tyre profesionale.

For the third fourth in concession, Banka ka vazhduar një program të praktikës me studentët më të mirë në disa universitete të Kosovës. Një program i praktikës gjatë 2008 është më i madhi i udhëhequr nga rreth 400 aplikantë të cilët përmbushin kriteriet e kërkuara. 70 studentë janë zgjedhur për të bërë praktikën në bankë për dy muaj e gjysmë. Pas përfundimit të programit të praktikës gjatë 2008, disa praktikantë janë selektuar dhe caktuar për të t’iu bashkangjitur departamenteve të caktuara si punonjës me orar të plotë. Të dhënat tregojnë se rreth 33% e të gjithë praktikantëve të mëparshëm janë bërë punonjës të rregullt, prandaj ky program është konsideruar si një përkrahje e vërtetë e numrit të punonjësve në bankë.

Numri i seancave të trajnimit

260

250

240

230

220

210

200

190

02008

249 230 211

2007 2006

Numri i pjesëmarrësve

800

700

600

500

400

300

0 2008

704 549 418

2007 2006



Përmes programit të praktikës, studentët i kanë dhënë mundësi për të konsoliduar dijen e tyre teorike përkes përvojës në praktikë, gjatë së cilës njëri nga komponentët kryesorë ishte formatizimi i një qëndrimiprofesionalsolid.Qëllimiifunditiprogramittëpraktikësishteqët’iuofrojkëtyrestudentëvekompetentë, profesional dhe të dedikuar mundësinë për të përmbushur në mënyrë të sukseshme praktikën e tyre dhe të fitojnë përvojë praktike të punës.

Përveç aktiviteteve të cilat i kemi përmendur, Raiffeisen Bank në Kosovë ka vazhduar të sponsorojë studimet post-diplomike dhe kurse të specalizimit për të përkrahur ngritjen profesionale të punonjësve. Sirezultat,njëpunonjësibankëskadiplomuarnë2008nëUniversitetinpërBiznesdheTeknologji,përderisa një punonjës tjetër është duke ndjekur mësimet në përmes internetit në Menaxhim Financiar nëUniversitetineLondrësderimë2009.

Përveç kësaj, disa grupe të punonjësve të shitjes, riskut, financave dhe auditimit kanë ndjekur kurse profesionale të kontabilitetit dhe financave me Shoqatën për Shëbrime të Financave dhe Kontabilitetit (AFAS) dhe Shoqatën e Kontabilistëve dhe Auditorëve të Kosovës (SCAAK).

Departamenti i Burimeve Njerëzore dhe Trajnimeve ka qenë shumë aktiv në organizimin e shumë aktiviteteve argëtuese duke u fokusuar në ndërtimin joformal të bashkëpunimit në mes të punonjësve. Të tilla aktivitete ishin turneu i futbollit, orët e argëtimit, udhëtimet/pushime të organizuara jashtë shtetit për të gjithë punonjësit, si dhe mbrëmje me rastin e Vitit të Ri. Në Prishtinë është hapur edhe kopshti për të gjithë fëmijët e punonjësve të Bankës. Të gjitha këto janë bërë për të krijuar një ambient sa më të mirë pune për punonjësit.




Përmes programit të praktikës, studentët i kanë dhënë mundësi për të konsoliduar dijen e tyre teorike përkes përvojës në praktikë, gjatë së cilës njëri nga komponentët kryesorë ishte formatizimi i një qëndrimiprofesionalsolid.Qëllimiifunditiprogramittëpraktikësishteqët’iuofrojkëtyrestudentëvekompetentë, profesional dhe të dedikuar mundësinë për të përmbushur në mënyrë të sukseshme praktikën e tyre dhe të fitojnë përvojë praktike të punës.

Përveç aktiviteteve të cilat i kemi përmendur, Raiffeisen Bank në Kosovë ka vazhduar të sponsorojë studimet post-diplomike dhe kurse të specalizimit për të përkrahur ngritjen profesionale të punonjësve. Sirezultat,njëpunonjësibankëskadiplomuarnë2008nëUniversitetinpërBiznesdheTeknologji,përderisa një punonjës tjetër është duke ndjekur mësimet në përmes internetit në Menaxhim Financiar nëUniversitetineLondrësderimë2009.

Përveç kësaj, disa grupe të punonjësve të shitjes, riskut, financave dhe auditimit kanë ndjekur kurse profesionale të kontabilitetit dhe financave me Shoqatën për Shëbrime të Financave dhe Kontabilitetit (AFAS) dhe Shoqatën e Kontabilistëve dhe Auditorëve të Kosovës (SCAAK).

Departamenti i Burimeve Njerëzore dhe Trajnimeve ka qenë shumë aktiv në organizimin e shumë aktiviteteve argëtuese duke u fokusuar në ndërtimin joformal të bashkëpunimit në mes të punonjësve. Të tilla aktivitete ishin turneu i futbollit, orët e argëtimit, udhëtimet/pushime të organizuara jashtë shtetit për të gjithë punonjësit, si dhe mbrëmje me rastin e Vitit të Ri. Në Prishtinë është hapur edhe kopshti për të gjithë fëmijët e punonjësve të Bankës. Të gjitha këto janë bërë për të krijuar një ambient sa më të mirë pune për punonjësit.



45

Financial Statements

www.raiffeisen-kosovo.com


Glosary Macroeconomic Environment Overview Segment Reports Financial Statements Addresses 46 www.raiffeisen-kosovo.com

Shënim: Pasqyrat e veçanta financiare për vitin 2008 janë audituar nga KPMG Albania Sh.p.k., dega në Kosovë. Raporti mbi pasqyrat e veçanta financiare është përpiluar nga KPMG në gjuhën angleze dhe mund ta gjeni si pjesë përbërëse e këtij Raportit Vjetor 2008, në anën e kundërt (versioni në gjuhën angleze fq.46 - 100).

Pasqyrat e veçanta financiare


Shënim: Pasqyrat e veçanta financiare për vitin 2008 janë audituar nga KPMG Albania Sh.p.k., dega në Kosovë. Raporti mbi pasqyrat e veçanta financiare është përpiluar nga KPMG në gjuhën angleze dhe mund ta gjeni si pjesë përbërëse e këtij Raportit Vjetor 2008, në anën e kundërt (versioni në gjuhën angleze fq.46 - 100).

Pasqyrat e veçanta financiare

Adresat dhe kontaktet

Raiffeisen Bank në Kosovë – rrjeti i degëve

Raiffeisen Bank në Kosovë J.S.C.Zyra QëndroreRrugaUCK,nr.5110000 PristinëTel: +381 (0)38 222 222, lok. 142Fax: +381 (0)38 20 30 11 25 E-mail: [email protected]

Dega e PrishtinësRruga Nëna Terezë, nr. 5210000 PrishtinaTel: +381 38 222 222, lok. 480Fax: +381 38 20 301 127

Zyra për KorporataRruga Eqrem Çabej nr. 810000 PristinëTel: +381 (0)38 222 222 lok. 412Fax: +381 (0)38 20 30 11 27

Nëndega në PrishtinëBulevardi Bill Clinton, p.n.10000 PristinëTel: +381 (0)38 222 222, lok. 400Fax: +381 (0)38 20 30 14 40

Nëndega në PrishtinëRruga Gazmend Zajmi, p.n., Bregu i Diellit10000 PristinëTel: +381 (0)38 222 222, lok. 420Fax: +381 (0)38 20 30 14 45

Nëndega në PrishtinëRruga Vëllezërit Fazliu, Kodra e Trimave10000 Pristinë Tel: +381 38 222 222, lok. 465Fax: +381 38 20 30 1 449

Nëndega në PrishtinëDardania b 5/7, Dardania 10000 PristinëTel: +381 38 222 222, lok. 455Fax: +381 38 20 30 1 446

Nëndega në GorenjeVeternik10000 Pristinë Tel: +381 38 222 222, lok. 425

Nëndega në PrishtinëRruga Agim Ramadani, nr. 1510000 Pristinë Phone: +381 38 222 222, lok. 406Fax: +381 38 20 30 1 127

Nëndega në PrishtinëBulevardi Dëshmorët e Kombit 10000 Pristina Phone: +381 38 222 222, ext. 435Fax: +381 38 20 30 1 441

Nëndega në PrishtinëRruga Nazim Gafurri, p.n.10000 PristinëTel: +381 38 222 222, lok. 427Fax: +381 38 20 30 1 127

Nëndega në UNMIK AdministrataQëndroreeUNMIK-ut,ZonaIndustriale10000 Pristinë Tel: +381 38 222 222, lok. 475Fax: +381 38 20 30 14 05

Nëndega në AeroportAeroportiNdërkombëtariPrishtinësJ.S.C.Vrelle,LipjanTel: +381 38 222 222, lok. 490Fax: 038 20 30 1 448

Nëndega në Fushë KosovëRruga Nëna Terezë Street, nr. 8012000 Fushë Kosovë Tel: +381 (0)38 222 222, lok. 470Fax: +381 (0)38 20 30 1 480

Nëndega në Obiliq Rruga Hasan Prishtina, p.n.12000 ObiliqTel: +381 (0)38 222 222, lok. 467Fax: +381 (0)38 20 30 14 70

Nëndega në Drenas Rruga Skenderbeu, p.n.13000 DrenasTel: +381 (0)38 222 222, lok. 460Fax: +381 (0)38 20 30 13 35

Nëndega në GraçanicëRruga Kralja Milutina, p.nTel: +381(0) 222 222 lok. 450Fax:+381(0)38 20 30 1 395

Nëndega në Lipjan Rruga Shqiperia, p.n.14000LipjanTel: +381 (0)38 222 222, lok. 490Fax: +381 (0)38 20 30 14 70

Nëndega në PodujevëRruga Skëndërbeu p.n.11000 PodujevëTel: +381 (0)38 222 222, lok. 430Fax: +381 (0)38 20 30 14 60Dega në Ferizaj Rruga Dëshmorët e Kombit, nr. 3970000 FerizajTel: +381 (0)38 222 222, lok. 655Fax: +381 (0)38 20 30 13 16

Nëndega në Ferizaj Magjistralja Prishtinë – Shkup, p.n.70000 FerizajTel: +381 (0)38 222 222, lok. 665Fax: +381 (0)38 20 30 13 20

Nëndega në Ferizaj Rruga Rexhep Bislimi, nr. 2870000 FerizajTel: +381 (0)38 222 222, lok. 667Fax: +381 (0)38 20 30 13 20

Nëndega në Hani të Elezit Terminali Doganor71510 Hani i ElezitTel: +381 (0)38 222 222, lok. 485Fax: +381 38 20 301 450

Nëndega në Hani të Elezit MagjistraljaPrishtinë–Shkup,Qendër71510 Hani i ElezitTel: +381 (0)38 222 222, lok. 486

Nëndega në Kaçanik Rruga Agim Bajrami, p.n.71000 KaçanikTel: +381 (0)38 222 222, lok. 670Fax: +381 (0)38 20 30 14 15

Nëndega në Shtime Rruga Prishtina, p.n.72000 ShtimeTel: +381 (0)38 222 222, lok. 680Fax: +381 (0)38 20 30 14 90

Nëndega në Shtërpce Rruga kryesore, p.n.73000 ShtërpceTel: +381 (0)38 222 222, lok. 690Fax: +381 (0)38 20 30 14 25

Dega në GjakovëRruga Nëna Terezë, nr. 32850000 GjakovëTel: +381 (0)38 222 222, lok. 701Fax: +381 (0)38 502 130

Nëndega në GjakovëRrugaYllMorina,p.n.,LagjjaOrize50000 GjakovëTel: +381 (0)38 222 222, lok. 715Fax: +381 (0)38 20 30 1 300

Nëndega në Rahovec Avdulla Bugari, n.n.21010 RahovecTel: +381 (0)38 222 222, lok. 730Fax: +381 (0)38 20 301 435

Adresat dhe kontaktetRaiffeisen Bank në Kosovë 2008


Dega në GjilanBulevardi i Pavaresise, p.n. 60000 GjilanTel: +381 (0)38 222 222, lok. 756Fax: +381 (0)38 20 30 1 301

Nëndega në Gjilan Rruga 28 Nëntori, nr. 207 60000 GjilanTel: +381 (0)38 222 222, lok. 765Fax: +381 (0)38 20 30 1 420

Nëndega në Kamenica Rruga Tringe Ismajli Street, No.12/a 62000 KamenicaTel: +381 (0) 38 222 222, lok. 770Fax: +381 (0)38 20 301 420

Nëndega në VitiRruga Adem Jashari, p.n.61000 VitiTel: +381 (0) 38 222 222, lok. 780Fax: +381 (0)38 20 301 455

Dega në MitrovicëRruga Ali Pashë Tepelena, p.n.40000 MitrovicëTel: +381 (0)38 222 222, lok. 555Fax: +381 (0)38 20 30 13 61

Nëndega në MitrovicëMbreteresha Teute, p.n.40000 MitrovicëTel: +381 (0)38 222 222, lok. 585Fax: +381 (0)38 20 30 1 391

Nëndega në Vushtrri Dëshmorët e Kombit, p.n. 42000 VushtrriTel: +381 (0)38 222 222, lok. 560Fax: +381 (0)38 20 30 14 00

Nëndega në Skenderaj BulevardiAdemJashari,p.n.41000 SkenderajTel: +381 (0)38 222 222, lok. 570

Dega në MitrovicëKralja Petra I, p.n. Tel.: +381 38 222 222, lok. 580Fax: +381 38 20 30 1 391

Dega në PejëSheshi Haxhi Zeka 30000 PejëTel: +381 (0) 38 222 222, lok. 607Fax: +381 (0)38 20 30 13 76

Nëndega në PejëRruga Bill Clinton, p.n.30000 PejëTel: +381 38 222 222, lok. 615

Nëndega në Deçan LuanHaradinajStreet,n.n.51000 DeçanTel: +381 (0)38 222 222, lok. 620Fax: +381 (0)38 502 699

Nëndega në Istog Rruga Skenderbeu, p.n.31000 IstogTel: +381 (0)38 222 222, lok. 640Fax: +381 (0)38 20 30 14 75

Nëndega në Klinë Muje Krasniqi, p.n.32000 KlinaTel: +381 (0) (0)38 222 222, lok. 630Fax: +381 (0)38 20 30 14 75

Dega në PrizrenRruga Nëna Terezë, Bazhdarhane, No. 720000 PrizrenTel: +381 (0)38 222 222, lok. 507Fax: +381 (0)38 20 30 1 330

Nëndega në Prizren Sheshi Shadervan, nr. 38 20000 PrizrenTel: +381 (0)38 222 222, lok. 520Fax: +381 (0)38 20 30 1 331

Nëndega në Prizren Rruga De Rada, p.n.20000, PrizrenTel: +381 (0) 38 222 222, lok. 525Fax: +381 (0) 38 20 30 1 333

Nëndega në Malishevë Rruga Rilindja Kombëtare, p.n.24000 MalishevëTel: +381 (0)38 222 222, lok. 530Fax: +381 (0)38 20 30 14 10

Nëndega në Suhareka Rruga Brigada 123, p.n.23000 SuharekëPhone: +381 (0)38 222 222, ext. 540Fax: +381 (0)38 20 30 14 30

Nëndega në Dragash Sheshi i Dëshmorëve p.n.22000 DragashTel: +381 (0)38 222 222, lok. 535Fax: +381 (0)38 20 30 1 333

Adresat dhe kontaktet Raiffeisen Bank në Kosovë 2008


Dega në GjilanBulevardi i Pavaresise, p.n. 60000 GjilanTel: +381 (0)38 222 222, lok. 756Fax: +381 (0)38 20 30 1 301

Nëndega në Gjilan Rruga 28 Nëntori, nr. 207 60000 GjilanTel: +381 (0)38 222 222, lok. 765Fax: +381 (0)38 20 30 1 420

Nëndega në Kamenica Rruga Tringe Ismajli Street, No.12/a 62000 KamenicaTel: +381 (0) 38 222 222, lok. 770Fax: +381 (0)38 20 301 420

Nëndega në VitiRruga Adem Jashari, p.n.61000 VitiTel: +381 (0) 38 222 222, lok. 780Fax: +381 (0)38 20 301 455

Dega në MitrovicëRruga Ali Pashë Tepelena, p.n.40000 MitrovicëTel: +381 (0)38 222 222, lok. 555Fax: +381 (0)38 20 30 13 61

Nëndega në MitrovicëMbreteresha Teute, p.n.40000 MitrovicëTel: +381 (0)38 222 222, lok. 585Fax: +381 (0)38 20 30 1 391

Nëndega në Vushtrri Dëshmorët e Kombit, p.n. 42000 VushtrriTel: +381 (0)38 222 222, lok. 560Fax: +381 (0)38 20 30 14 00

Nëndega në Skenderaj BulevardiAdemJashari,p.n.41000 SkenderajTel: +381 (0)38 222 222, lok. 570

Dega në MitrovicëKralja Petra I, p.n. Tel.: +381 38 222 222, lok. 580Fax: +381 38 20 30 1 391

Dega në PejëSheshi Haxhi Zeka 30000 PejëTel: +381 (0) 38 222 222, lok. 607Fax: +381 (0)38 20 30 13 76

Nëndega në PejëRruga Bill Clinton, p.n.30000 PejëTel: +381 38 222 222, lok. 615

Nëndega në Deçan LuanHaradinajStreet,n.n.51000 DeçanTel: +381 (0)38 222 222, lok. 620Fax: +381 (0)38 502 699

Nëndega në Istog Rruga Skenderbeu, p.n.31000 IstogTel: +381 (0)38 222 222, lok. 640Fax: +381 (0)38 20 30 14 75

Nëndega në Klinë Muje Krasniqi, p.n.32000 KlinaTel: +381 (0) (0)38 222 222, lok. 630Fax: +381 (0)38 20 30 14 75

Dega në PrizrenRruga Nëna Terezë, Bazhdarhane, No. 720000 PrizrenTel: +381 (0)38 222 222, lok. 507Fax: +381 (0)38 20 30 1 330

Nëndega në Prizren Sheshi Shadervan, nr. 38 20000 PrizrenTel: +381 (0)38 222 222, lok. 520Fax: +381 (0)38 20 30 1 331

Nëndega në Prizren Rruga De Rada, p.n.20000, PrizrenTel: +381 (0) 38 222 222, lok. 525Fax: +381 (0) 38 20 30 1 333

Nëndega në Malishevë Rruga Rilindja Kombëtare, p.n.24000 MalishevëTel: +381 (0)38 222 222, lok. 530Fax: +381 (0)38 20 30 14 10

Nëndega në Suhareka Rruga Brigada 123, p.n.23000 SuharekëPhone: +381 (0)38 222 222, ext. 540Fax: +381 (0)38 20 30 14 30

Nëndega në Dragash Sheshi i Dëshmorëve p.n.22000 DragashTel: +381 (0)38 222 222, lok. 535Fax: +381 (0)38 20 30 1 333



Raiffeisen International Bank-Holding AGAustriaAm Stadtpark 91030 ViennaPhone: +43-1-71 707 0Fax: +43-1-71 707 [email protected]@ri.co.at

Rrjeti bankar në Evropën Qëndrore dhe LindoreShqipëriRaiffeisen Bank Sh.a.

European Trade CenterBulevardi “Bajram Curri”TiranëTel.: +355-4-2222 669Fax: +355-4-2275 599SWIFT/BIC:SGSBALTXwww.raiffeisen.al Personikontaktues:[email protected]

BjellorusiPriorbank, OAO

Ul.V.Khoruzhey,31-A220002 MinskTel.: +375-17-289 90 90Fax: +375-17-289 9191SWIFT/BIC:PJCBBY2Xwww.priorbank.byPersoni kontaktues: Olga [email protected]

Bosnë dhe HerzegovinëRaiffeisen Bank d.d. Bosna i Hercegovina

Danijela Ozme 371000 Sarajevo Tel.: +387-33-287 100 Fax: +387-33-213 851 SWIFT/BIC: RZBABA2S www.raiffeisenbank.ba Personi kontaktues: Michael G. [email protected]

BullgariRaiffeisenbank (Bulgaria) EAD

18/20UlicaN.Gogol1504 Sofia Tel.: +359-2-9198 5101 Fax: +359-2-943 4528 SWIFT/BIC: RZBBBGSF www.rbb.bgPersoni kontaktues: Momtchil Andreev [email protected]

KroaciRaiffeisenbank Austria d.d.

Petrinjska 5910 000 Zagreb Tel.: +385-1-456 6466 Fax: +385-1-481 1624 SWIFT/BIC: RZBHHR2X www.rba.hr Personi kontaktues: Vesna [email protected]

Republika ÇekeRaiffeisenbank a.s.

Hvezdova 1716/2b140 78 Prague 4Tel.:+ 420-221-141 111Fax: +420-221-142 111 SWIFT/BIC: RZBCCZPP www.rb.cz Personikontaktues:LuborŽ[email protected]

HungariRaiffeisen Bank Zrt.

Akadémia utca 61054 BudapestTel.: +36-1-484 4400Fax: +36-1-484 4444SWIFT/BIC:UBRTHUHBwww.raiffeisen.huPersoni kontaktues: Petra [email protected]

Kosovë Raiffeisen Bank Kosovo J.S.C.

RrugaUÇK,No.51Prishtina 10 000Tel.: +381-38-222 222 Fax: +381-38-20 30 1130 SWIFT/BIC: RBKORS22 www.raiffeisen-kosovo.comPersoni kontaktues: Bogdan Merfea [email protected]

PoloniRaiffeisen Bank Polska S.A.

Ul.Piękna2000-549 Warszawa Tel.: +48-22-585 2001 Fax: +48-22-585 2585 SWIFT/BIC:RCBWPLPWwww.raiffeisen.pl Personi kontaktues: Piotr Czarnecki [email protected]

RumaniRaiffeisen Bank S.A.

Piaţa Charles de Gaulle 15011857 Bucureşti 1Tel.: +40-21-306 1000Fax: +40-21-230 0700SWIFT/BIC:RZBRROBUwww.raiffeisen.roPersoni kontaktues: Steven C. van [email protected]

RusiZAO Raiffeisenbank

Smolenskaya-Sennaya pl., 28119002 Moskwa Tel.: +7-495-721 9900 Fax: +7-495-721 9901 SWIFT/BIC:RZBMRUMMwww.raiffeisen.ru Personi kontaktues: Pavel Gourine [email protected]

SerbiRaiffeisen banka a.d.

Bulevar Zorana Djindjića 64a11070 Novi Beograd Tel.: +381-11-320 2100 Fax: +381-11-220 7080 SWIFT/BIC: RZBSRSBGwww.raiffeisenbank.rs Personi kontaktues: Oliver Rögl [email protected]



SllovakiTatra banka, a.s.

Hodžovonámestie3811 06 Bratislava 1 Tel.: +421-2-5919 1111 Fax: +421-2-5919 1110 SWIFT/BIC: TATRSKBX www.tatrabanka.sk Personi kontaktues: Igor Vida [email protected]

SlloveniRaiffeisen Banka d.d.

Slovenska ulica 172000 Maribor Tel.: +386-2-229 3100 Fax: +386-2-252 4779 SWIFT/BIC: KREKSI22 www.raiffeisen.si Personi kontaktues: Klemens [email protected]

UkrainëVAT Raiffeisen Bank Aval

Vul.Leskova,901011 KyivTel.: +38-044-490 8888 Fax: +38-044-285 3231SWIFT/BIC:AVALUAUKwww.aval.ua Personikontaktues:[email protected]

Lizing

AustriRaiffeisen-Leasing International GmbH

Am Stadtpark 31030 WienTel.: +43-1-71 707 2966Fax: +43-1-71 707 2059www.rli.co.atPersoni kontaktues: Dieter [email protected]

ShqipëriRaiffeisen Leasing Sh.a.

Rruga Kavajes 44TiranëTel.: +355-4-2274 920Fax: +355-4-2232 524www.raiffeisen.alPersoni kontaktues: Ida [email protected]

BjellorusiSOOO Raiffeisen Leasing

Ul.V.Khoruzhey,31-A220002 MinskTel.: +375-17-289 9396Fax: +375-17-289 9394www.priorbank.byPersonikontaktues:[email protected]

Bosnë dhe HercegovinëRaiffeisen Leasing d.o.o. Sarajevo

St. Branilaca Sarajeva No. 2071000 SarajevoTel.: +387-33-254 354Fax: +387-33-212 273www.rlbh.baPersoni kontaktues: Belma [email protected]

BullgariRaiffeisen Leasing Bulgaria OOD

Business Park SofiaBuilding 11, 2nd floor1715 SofiaTel.: +359-2-970 7979Fax: +359-2-974 2057www.rlbg.bgPersoni kontaktues: Dobromir [email protected]

KroaciRaiffeisen Leasing d.o.o.

Radnicka cesta 4310000 ZagrebTel.: +385-1-6595 000Fax: +385-1-6595 050www.rl-hr.hrPersoni kontaktues: Miljenko [email protected]

Republika ÇekeRaiffeisen-Leasing s.r.o.

Hvezdova 1716/2b14078 Praha 4Tel.: +420-221-5116 11 Fax: +420-221-5116 66www.rl.czPersoni kontaktues: Rastislav Kerešké[email protected]

Raiffeisen LeasingReal Estate s.r.o.

Hvezdova 1716/2b 14078 Praha 4 Tel.: +420-2-215116 10 Fax: +420-2-215116 41 www.realestateleasing.czPersonikontaktues:[email protected]

HungariRaiffeisen Lízing Zrt.

Váciutca81-851139 BudapestTel.: +36-1-298 8016Fax: +36-1-298 8600www.raiffeisenlizing.huPersoni kontaktues: Kevin [email protected]



SllovakiTatra banka, a.s.

Hodžovonámestie3811 06 Bratislava 1 Tel.: +421-2-5919 1111 Fax: +421-2-5919 1110 SWIFT/BIC: TATRSKBX www.tatrabanka.sk Personi kontaktues: Igor Vida [email protected]

SlloveniRaiffeisen Banka d.d.

Slovenska ulica 172000 Maribor Tel.: +386-2-229 3100 Fax: +386-2-252 4779 SWIFT/BIC: KREKSI22 www.raiffeisen.si Personi kontaktues: Klemens [email protected]

UkrainëVAT Raiffeisen Bank Aval

Vul.Leskova,901011 KyivTel.: +38-044-490 8888 Fax: +38-044-285 3231SWIFT/BIC:AVALUAUKwww.aval.ua Personikontaktues:[email protected]

Lizing

AustriRaiffeisen-Leasing International GmbH

Am Stadtpark 31030 WienTel.: +43-1-71 707 2966Fax: +43-1-71 707 2059www.rli.co.atPersoni kontaktues: Dieter [email protected]

ShqipëriRaiffeisen Leasing Sh.a.

Rruga Kavajes 44TiranëTel.: +355-4-2274 920Fax: +355-4-2232 524www.raiffeisen.alPersoni kontaktues: Ida [email protected]

BjellorusiSOOO Raiffeisen Leasing

Ul.V.Khoruzhey,31-A220002 MinskTel.: +375-17-289 9396Fax: +375-17-289 9394www.priorbank.byPersonikontaktues:[email protected]

Bosnë dhe HercegovinëRaiffeisen Leasing d.o.o. Sarajevo

St. Branilaca Sarajeva No. 2071000 SarajevoTel.: +387-33-254 354Fax: +387-33-212 273www.rlbh.baPersoni kontaktues: Belma [email protected]

BullgariRaiffeisen Leasing Bulgaria OOD

Business Park SofiaBuilding 11, 2nd floor1715 SofiaTel.: +359-2-970 7979Fax: +359-2-974 2057www.rlbg.bgPersoni kontaktues: Dobromir [email protected]

KroaciRaiffeisen Leasing d.o.o.

Radnicka cesta 4310000 ZagrebTel.: +385-1-6595 000Fax: +385-1-6595 050www.rl-hr.hrPersoni kontaktues: Miljenko [email protected]

Republika ÇekeRaiffeisen-Leasing s.r.o.

Hvezdova 1716/2b14078 Praha 4Tel.: +420-221-5116 11 Fax: +420-221-5116 66www.rl.czPersoni kontaktues: Rastislav Kerešké[email protected]

Raiffeisen LeasingReal Estate s.r.o.

Hvezdova 1716/2b 14078 Praha 4 Tel.: +420-2-215116 10 Fax: +420-2-215116 41 www.realestateleasing.czPersonikontaktues:[email protected]

HungariRaiffeisen Lízing Zrt.

Váciutca81-851139 BudapestTel.: +36-1-298 8016Fax: +36-1-298 8600www.raiffeisenlizing.huPersoni kontaktues: Kevin [email protected]



KazakistanRaiffeisen Leasing Kazakhstan LLP

146, Shevchenko str. Office 12, 1st floor 050008 Almaty Tel.: +7-727-3785 446Fax: +7-727-3785 447www.rlkz.kzPersoni kontaktues: Michal [email protected]

KosovëRaiffeisen Leasing Kosovo

Rruga Agim Ramadani No. 17Prishtina 10000Tel.: +381-38-222222 341Fax: +381-38-2030 1136 [email protected]

MoldaviRaiffeisen Leasing SRL

51 Alexandru cel Bun 2012 Chisinau Tel.: +373-22-2793 13 Fax: +373-22-2283 81 www.raiffeisen-leasing.mdPersoni kontaktues: Victor [email protected]

PoloniRaiffeisen-Leasing Polska S.A.

Ul.Prosta5100838 WarszawaTel.: +48-22-32 63 600 Fax: +48-22-32 63 601www.rl.com.plPersoni kontaktues: Arkadiusz [email protected]

RumaniRaiffeisen Leasing IFN SA

Calea 13 Septembrie 90Grand Offices Marriott Grand HotelSector 5 050726 BucureştiTel.: +40-21-403 3334Fax: +40-21-403 3298www.raiffeisen-leasing.roPersoni kontaktues: Mihaela [email protected]

RusiOOO Raiffeisen Leasing

Stanislavskogo ul., 21/1109004 MoskwaTel.: +7-495-721 9980Fax: +7-495-721 9901 www.rlru.ruPersoni kontaktues: Alexey [email protected]

SerbiRaiffeisen Leasing d.o.o.

Milutina Milankovića 134a 11070 Novi Beograd Tel.: +381-11-20177 00 Fax: +381-11-31300 81 www.raiffeisen-leasing.rsPersoni kontaktues: Ana [email protected]

SllovakiTatra Leasing s.r.o.

Továrenská1081109 BratislavaTel.: +421-2-5919 3168Fax: +421-2-5919 3048www.tatraleasing.skPersonikontaktues:IgorHorvá[email protected]

SlloveniRaiffeisen Leasing d.o.o.

Tivolska 30 (Center Tivoli)1000LjubljanaTel.: +386-1-241 6250Fax: +386-1-241 6268www.rl-sl.comPersonikontaktues:BorutBožič[email protected]

UkrainëLLC Raiffeisen Leasing Aval

Moskovskiy Prospect, 9Corp. 5 office 10104073 Kyiv Tel.: +38-044-590 2490Fax: + 38-044-200 0408www.rla.com.uaPersoni kontaktues: Peter [email protected]

Aktivitetet bankare investuese nw EQL

Bosnë and HercegovinëRaiffeisen Bank d.d.

Bosna i HercegovinaDanijela Ozme 3, 71000 SarajevoTel.: +387-33-287 100 or 287 121Fax: +387-33-213 851www.raiffeisenbank.baPersoni kontaktues: Dragomir [email protected]



BullgariRaiffeisen Asset

Management EAD 18/20UlicaN.Gogol1504 Sofia Tel.: +359-2-919 85 632 Fax: +359-2-943 4528 www.ram.bg Personi kontaktues: Mihail [email protected]


Petrinjska 5910000 Zagreb Tel.: +385-1-456 6466 Fax: +385-1-456 6490 www.rba.hr Personikontaktues:IvanŽiž[email protected]


Olbrachtova 2006/9 14021 Praha 4 Tel.: +420-221-141 863 Fax: +420-221-143 804 www.rb.czPersonikontaktues:MartinBlá[email protected]


Akadémia utca 61054 BudapestTel.: +36-1-484 4400Fax: +36-1-484 4444www.raiffeisen.huPersonikontaktues:Gá[email protected]

PoloniRaiffeisen Investment Polska Sp.z o.o.

Ul.Piękna2000-549 Warszawa Tel.: +48-22-585 2900 Fax: +48-22-585 2901 Personi kontaktues: Marzena Bielecka [email protected]

RumaniRaiffeisen Asset Management România

Piaţa Charles de Gaulle 15, et. IV011857 Bucureşti 1Tel.: +40-21-306 1711Fax: +40-21-312 0533www.raiffeisenfonduri.roPersoni kontaktues: Mihail [email protected]

Raiffeisen Capital & Investment S.A.PiaĐa Charles de Gaulle 15

011857 Bucureşti 1Tel.: +40-21-306 1233Fax: +40-21-230 0684www.rciro.roPersoni kontaktues: Dana Mirela [email protected]

Rusi ZAO Raiffeisenbank

Smolenskaya-Sennaya pl., 28 119002 Moskwa Tel.: +7-495-721 9900 Fax: +7-495-721 9901 www.raiffeisen.ru Personi kontaktues: Pavel Gourine [email protected]

Serbi Raiffeisen Investment AG

Bulevar Zorana Djindjica 64a 11070 Novi Beograd Tel.: +381-11-21 29211Fax: +381-11-21 29213 Personikontaktues:RadošIlinčić[email protected]

Sllovaki Tatra banka, a.s.

Hodžovonámestie3811 06 Bratislava 1 Tel.: +421-2-5919 1111 Fax: +421-2-5919 1110 www.tatrabanka.sk Personi kontaktues: Igor Vida [email protected]

Slloveni Raiffeisen Banka d.d.

Slovenska ulica 172000 Maribor Tel.: +386-2-229 3119 Fax: +386-2-252 5518 www.raiffeisen.siPersonikontaktues:PrimožKovačič[email protected]

UkrainëRaiffeisen Investment TOV

2, Mechnikova vul.01601Kyiv Tel./Fax: +38-044-490 6897 or: +38-044-490 6897 98 Personi kontaktues: Vyacheslav Yakymuk [email protected]

Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (RZB)

Austria (Zyra qëndrore)Am Stadtpark 9

1030 WienTel.: +43-1-71 707 0Fax: +43-1-71 707 1715SWIFT/BIC RZBAATWWwww.rzb.at



BullgariRaiffeisen Asset

Management EAD 18/20UlicaN.Gogol1504 Sofia Tel.: +359-2-919 85 632 Fax: +359-2-943 4528 www.ram.bg Personi kontaktues: Mihail [email protected]


Petrinjska 5910000 Zagreb Tel.: +385-1-456 6466 Fax: +385-1-456 6490 www.rba.hr Personikontaktues:IvanŽiž[email protected]


Olbrachtova 2006/9 14021 Praha 4 Tel.: +420-221-141 863 Fax: +420-221-143 804 www.rb.czPersonikontaktues:MartinBlá[email protected]


Akadémia utca 61054 BudapestTel.: +36-1-484 4400Fax: +36-1-484 4444www.raiffeisen.huPersonikontaktues:Gá[email protected]

PoloniRaiffeisen Investment Polska Sp.z o.o.

Ul.Piękna2000-549 Warszawa Tel.: +48-22-585 2900 Fax: +48-22-585 2901 Personi kontaktues: Marzena Bielecka [email protected]

RumaniRaiffeisen Asset Management România

Piaţa Charles de Gaulle 15, et. IV011857 Bucureşti 1Tel.: +40-21-306 1711Fax: +40-21-312 0533www.raiffeisenfonduri.roPersoni kontaktues: Mihail [email protected]

Raiffeisen Capital & Investment S.A.PiaĐa Charles de Gaulle 15

011857 Bucureşti 1Tel.: +40-21-306 1233Fax: +40-21-230 0684www.rciro.roPersoni kontaktues: Dana Mirela [email protected]

Rusi ZAO Raiffeisenbank

Smolenskaya-Sennaya pl., 28 119002 Moskwa Tel.: +7-495-721 9900 Fax: +7-495-721 9901 www.raiffeisen.ru Personi kontaktues: Pavel Gourine [email protected]

Serbi Raiffeisen Investment AG

Bulevar Zorana Djindjica 64a 11070 Novi Beograd Tel.: +381-11-21 29211Fax: +381-11-21 29213 Personikontaktues:RadošIlinčić[email protected]

Sllovaki Tatra banka, a.s.

Hodžovonámestie3811 06 Bratislava 1 Tel.: +421-2-5919 1111 Fax: +421-2-5919 1110 www.tatrabanka.sk Personi kontaktues: Igor Vida [email protected]

Slloveni Raiffeisen Banka d.d.

Slovenska ulica 172000 Maribor Tel.: +386-2-229 3119 Fax: +386-2-252 5518 www.raiffeisen.siPersonikontaktues:PrimožKovačič[email protected]

UkrainëRaiffeisen Investment TOV

2, Mechnikova vul.01601Kyiv Tel./Fax: +38-044-490 6897 or: +38-044-490 6897 98 Personi kontaktues: Vyacheslav Yakymuk [email protected]

Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (RZB)

Austria (Zyra qëndrore)Am Stadtpark 9

1030 WienTel.: +43-1-71 707 0Fax: +43-1-71 707 1715SWIFT/BIC RZBAATWWwww.rzb.at



KinëBeijing Branch

Beijing International Club, Suite 20021,JianguomenwaiDajie100020 BeijingTel.: +86-10-6532 3388Fax: +86-10-6532 5926SWIFT/BIC:RZBACNBJPersoni kontaktues: Andreas Werner [email protected]

Xiamen Branch Unit B,32/F, Zhongmin Building

No. 72 Hubin North RoadXiamen 361012, Fujian ProvinceTel.: + 86-592-2623 988Fax: + 86-592-2623 998Personi kontaktues: Mickle Han [email protected]

MaltëRaiffeisen Malta Bank plc

52, Il-Piazzetta, Tower Road,SliemaSLM1607,MaltaTel.: +356-2260 0000Fax: +356-2132 0954Personi kontaktues: Anthony C. [email protected]

SingaporSingapore Branch

OneRafflesQuay#38-01 North TowerSingapore 048583Tel.: +65-6305 6000Fax: +65-6305 6001Personi kontaktues: Rainer Šilhavý[email protected]

Mbretëria e BashkuarLondon Branch

10, King William StreetLondonEC4N7TWTel.: +44-20-7933 8000Fax: +44-20-7933 8099SWIFT/BIC:RZBAGB2Lwww.london.rzb.atPersoni kontaktues: Mark [email protected]

SHBARZB Finance LLC

1133, Avenue of the Americas16th floor, New York, N.Y. 10036Tel.: +1-212-845 4100Fax: +1-212-944 2093www.rzbfinance.comPersoni kontaktues: Dieter [email protected]

Zyrat përfaqësuese në Europë

BelgjikëBrussels

Rue du Commerce 20–221000 BruxellesTel.: +32-2-549 0678Fax: +32-2-502 6407www.rzb.atPersonikontaktues:[email protected]

FrancëParis

9–11, Avenue Franklin Roosevelt75008 ParisTel.: +33-1-4561 2700Fax: +33-1-4561 1606Personi kontaktues: Harald [email protected]

GjermaniFrankfurt am Main

MainzerLandstraße51D-60329 Frankfurt am MainTel.: +49-69-29 92 19-18Fax: +49-69-29 92 19-22Personi kontaktues: Dorothea [email protected]

ItaliMilan

Via Andrea Costa 220131 MilanoTel.: +39-02-2804 0646Fax: +39-02-2804 0658www.rzb.itPersoni kontaktues: Miriam [email protected]

MoldaviChisinau (Raiffeisen Bank S.A.)

65 Stefan cel Mare blvd.Chisinãu, MD-2001Tel.: +373-22-279 331Fax: +373-22-279 343Personi kontaktues: Victor [email protected]

RusiMoscow

14, Pretchistensky PereulokBuilding 1, 119034 MoscowTel.: +7-495-721 9905Fax: +7-495-721 9907Personi kontaktues: Svyatoslav [email protected]

Suedi/Vendet NordikeStockholm

Norrlandsgatan 12P.O. Box 7810SE-103 96 StockholmTel.: +46-8-440 5086Fax: +46-8-440 5089Personikontaktues:LarsBergströ[email protected]



Zyrat përfaqësuese në Amerikë dhe Azia

KinëHarbin

3/F, No.202 Changjiang Street, Nanggang DistrictHarbin 150090Tel.: +86(451) 55531988Fax: +86(451) 55531988E-mail: yinhou [email protected]

Hong KongUnit 2001, 20th floor, Tower 1

LippoCentre,89QueenswayHong KongTel.: +85-2-2730 2112Fax: +85-2-2730 6028Personi kontaktues: Edmond [email protected]

ZhuhaiRoom 2404, Yue Cai Building

188,JingshanRoad,Jida519015 ZhuhaiTel: +86-756-323 3500Fax: +86-756-323 3321Personi kontaktues: Susanne [email protected]

IndiMumbai

87, Maker Chambers VINariman Point, Mumbai 400 021Tel.: +91-22-663 01700Fax: +91-22-663 21982Personikontaktues:[email protected]

Koreja JugoreSeoul

Leema Building, 8th floor

146-1, Soosong-dongChongro-ku, 110-755 SeoulTel.: +822-398 5840Fax: +822-398 5807Personi kontaktues: Kun II [email protected]

SHBAChicago (RZB Finance LLC)

150 N. Martingale Road, Suite 840Schaumburg,IL60173Tel.: +1-847-995 8884Fax: +1-847-995 8880Personi kontaktues: Charles T. [email protected]

Houston (RZB Finance LLC)10777, Westheimer, Suite 1100

Houston, TX 77042Tel.: +1-713-260 9697Fax: +1-713-260 9602Personi kontaktues: Stephen A. [email protected] Los Angeles (RZB Finance LLC)29556 Fountainwood St.

Agoura Hills, CA 91301Phone: +1-818-706-7385Fax: +1-818-706-7305Contact:[email protected]

New York1133, Avenue of the Americas

16th floor, New York, NY 10036Phone: +1-212-593 7593Fax: +1-212-593 9870Contact: Dieter [email protected]

Vjetnam6 Phung Khac Khoan Str., Room G6, Dist.

1, Ho Chi Minh City

Phone: +84-8-3829-7934Fax: +84-8-3822-1318Contact: Ta Thi Kim Thanh - Chief [email protected]

Aktivitetet bankare investuese

AustriRaiffeisen Zentralbank Österreich AG

Global Markets

Am Stadtpark 9, 1030 ViennaPhone: +43-1-71 707-2662Fax: +43-1-71 707- 762662www.rzb.atContact: Patrick [email protected]

Raiffeisen Centrobank AGEquity

Tegetthoffstraße1,1015ViennaSWIFT/BIC: CENBATWWPhone: +43-1-51 520-0Fax: +43-1-513 4396www.rcb.atContact: Eva [email protected]

Raiffeisen INVESTMENT AG Krugerstraße 13, 1015 Wien

Tel +43 1 710 54 00 0 Fax +43 1 710 54 00 169www.raiffeisen-investment.comContact: Heinz [email protected]ët dhe zyrat përfaqësuese në Bosnë dhe Hercegovinë, Bullgari, Republika Çeke, Hungari, Mali i Zi, Poloni, Rumani, Rusi, Serbi, Turqi dhe Ukrainë.



Zyrat përfaqësuese në Amerikë dhe Azia

KinëHarbin

3/F, No.202 Changjiang Street, Nanggang DistrictHarbin 150090Tel.: +86(451) 55531988Fax: +86(451) 55531988E-mail: yinhou [email protected]

Hong KongUnit 2001, 20th floor, Tower 1

LippoCentre,89QueenswayHong KongTel.: +85-2-2730 2112Fax: +85-2-2730 6028Personi kontaktues: Edmond [email protected]

ZhuhaiRoom 2404, Yue Cai Building

188,JingshanRoad,Jida519015 ZhuhaiTel: +86-756-323 3500Fax: +86-756-323 3321Personi kontaktues: Susanne [email protected]

IndiMumbai

87, Maker Chambers VINariman Point, Mumbai 400 021Tel.: +91-22-663 01700Fax: +91-22-663 21982Personikontaktues:[email protected]

Koreja JugoreSeoul

Leema Building, 8th floor

146-1, Soosong-dongChongro-ku, 110-755 SeoulTel.: +822-398 5840Fax: +822-398 5807Personi kontaktues: Kun II [email protected]

SHBAChicago (RZB Finance LLC)

150 N. Martingale Road, Suite 840Schaumburg,IL60173Tel.: +1-847-995 8884Fax: +1-847-995 8880Personi kontaktues: Charles T. [email protected]

Houston (RZB Finance LLC)10777, Westheimer, Suite 1100

Houston, TX 77042Tel.: +1-713-260 9697Fax: +1-713-260 9602Personi kontaktues: Stephen A. [email protected] Los Angeles (RZB Finance LLC)29556 Fountainwood St.

Agoura Hills, CA 91301Phone: +1-818-706-7385Fax: +1-818-706-7305Contact:[email protected]

New York1133, Avenue of the Americas

16th floor, New York, NY 10036Phone: +1-212-593 7593Fax: +1-212-593 9870Contact: Dieter [email protected]

Vjetnam6 Phung Khac Khoan Str., Room G6, Dist.

1, Ho Chi Minh City

Phone: +84-8-3829-7934Fax: +84-8-3822-1318Contact: Ta Thi Kim Thanh - Chief [email protected]

Aktivitetet bankare investuese

AustriRaiffeisen Zentralbank Österreich AG

Global Markets

Am Stadtpark 9, 1030 ViennaPhone: +43-1-71 707-2662Fax: +43-1-71 707- 762662www.rzb.atContact: Patrick [email protected]

Raiffeisen Centrobank AGEquity

Tegetthoffstraße1,1015ViennaSWIFT/BIC: CENBATWWPhone: +43-1-51 520-0Fax: +43-1-513 4396www.rcb.atContact: Eva [email protected]

Raiffeisen INVESTMENT AG Krugerstraße 13, 1015 Wien

Tel +43 1 710 54 00 0 Fax +43 1 710 54 00 169www.raiffeisen-investment.comContact: Heinz [email protected]ët dhe zyrat përfaqësuese në Bosnë dhe Hercegovinë, Bullgari, Republika Çeke, Hungari, Mali i Zi, Poloni, Rumani, Rusi, Serbi, Turqi dhe Ukrainë.



www.raiffeisen-kosovo.com 55

Grupi RZB në Europë



HartaeEuropësQendroredheLindore

Documents

Raporti vjetor 2008 Përmbledhje e të dhënave · PDF filendaj të cilëve ne jemi të përkushtuar ... (EQL) është ndikuar nga kriza financiare globale dhe në përgjithësi pritet