S EPA a súvisiaca legislatíva platobného styku

1

SEPA a súvisiaca legislatíva

platobného styku

The views expressed are those of the author and do not necessarily reflect those of the Commission.

Zuzana KALIVODOVÁEurópska komisia

Generálne riaditeľstvo pre vnútorný trh a služby Oddelenie retailu, ochrany spotrebiteľa a platobných systémov

[email protected] - +32-2-299.58.01 - +32-2-295.07.50

http://ec.europa.eu/internal_market/payments/sepa/index_en.htm

Bratislava, 2. december 2009

2

SEPA a súvisiaca legislatíva platobného styku: Prehľad

I. SEPA – všeobecný prehľad

II. Závery ECOFIN-u k SEPA

III. „SEPA Progress report“

IV. Smernica o platobných službách (PSD)

V. Nové nariadenie o cezhraničných platbách v eurách (Nariadenie 924/2009)

3

I. SEPA – všeobecný prehľad

1. Prečo SEPA? Ciele a prínosy

2. Úlohy Európskej komisie, ECB a EPC

4

Prečo SEPA: Ciele a prínosy

PolitiPolitický cieľ:cký cieľ: 1999 : Euro 2002 : Euro bankovky a mince 2007 : Trhy platobných služieb stále fragmentované 2008 : 28. január – oficiálne spustenie SEPA 1. Nov. 2009: Transpozícia PSD, Nariadenie o cezhraničných

platbách v eurách 2. Nov. 2009: Spustenie SEPA inkasnej schémy

EEkonomický cieľ:konomický cieľ: Economies of scale → ↓ payment processing costs Zvýšenie konkurencieschopnosti Možnosť väčšieho výberu, ↑ úroveň ochrany sporebiteľov

payments savings = EUR 123 billion (2007-2012) e-invoicing savings = EUR 238 billion (2007-2012)!

5Three SEPA pillars

Úlohy Európskej komisie, ECB a EPC

Komisia: • PSD

• Regulation 2560

• „Progress report“ • „Scoreboard PA“

ECB:

• „Progress report“

• SCT indikátor

• „Compliance“

EPC:

• Reprezentuje bankový priemysel

• 2 schémy & 2 frameworks

Komisia/ECB /EPC:

6


• Závery ECOFIN-u k SEPA: 2. december 2009

– Opakovane zdôrazňujú nevyhnutnosť včasnej a kompletnej realizácie SEPA projektu a v tejto súvislosti víta Komunikáciu Európskej komisie pre kompletizáciu SEPA projektu v nadchádzajúcich 3 rokoch, ako aj v poradí už druhú hodnotiacu správu Európskej komisie k SEPA migrácii.

– Oceňujú prácu Európskych bánk združených pod záštitou EPC v oblasti SEPA inkás. V tejto súvislosti predovšetkým pozitívne hodnotia oficiálne spustenie EPC schémy pre SEPA inkasá.

– Vyzývajú banky aby boli viac aktívne pri ponúkaní SEPA inkás, pričom tie by mali minimálne zodpovedať súčasnej kvalite, bezpečnosti, ako aj ďalším výhodám ponúkaných pri poskytovaní inkás v rámci tuzemského platobného styku, čím sa urýchli migrácia od národných inkás k SEPA inkasám. V tejto súvislosti pripomínajú opakovane bankám, že migrácia k SEPA inkasám by nemala byť „zneužitá“ na zvyšovanie poplatkov.

7

II. Závery ECOFIN-u k SEPA– Zdôrazňujú, že banky by mali čím skôr začať s aktívnou komunikačnou

kampaňou ohľadom nových SEPA produktov, za účelom zvýšenia všeobecného SEPA povedomia. Súčasne vyzývajú členské štáty aby podporili tieto komunikačné aktivity bánk, ako aj ústredných orgánov štátnej správy.

– Vyzýva EPC dokončiť chýbajúce štandardy pre SEPA platobné karty, nie však neskôr ako do júna 2010, ktoré sú nevyhnutným predpokladom pre vytvorenie novej Európskej platobnej schémy.

– Vyjadrujú sklamanie nad súčasne nízkym percentom migrácie k SEPA úhradám, pričom upozorňujú, že táto migrácia sa vo veľkej miere týka iba cezhraničných SEPA úhrad. Vyzýva preto všetky zainteresované subjekty urýchliť migráciu k SEPA úhradám, predovšetkým v oblasti domáceho platobného styku.

– Zdôrazňujú opäť, že ústredné orgány štátnej správy by mali urýchliť migráciu k SEPA a ísť tak príkladom pre ostatných užívateľov platobných služieb. V tejto súvislosti konkrétne vyzývajú ústredné orgány štátnej správy vypracovať tzv. koordinačné plány pre SEPA migráciu na národnej úrovni.

8


– Zdôrazňujú, že stanovenie konečného termínu pre migráciu k SEPA úhradám a SEPA inkasám poskytne potrebný impulz pre rýchlu migráciu a súčasne umožní zníženie nákladov bánk, súvisiacich so súbežným ponúkaním SEPA produktov a domácich produktov. V tejto súvislosti preto vyzývajú Európsku komisiu, v spolupráci s ECB, pripraviť detailnú dopadovú štúdiu pre stanovenie konečného termínu migrácie pre SEPA úhrady a SEPA inkasá. V prípade, že táto dopadová štúdia potvrdí nevyhnutnosť stanovenia konečného termínu migrácie, ECOFIN vyzýva Európsku komisiu pripraviť konkrétny legislatívny návrh.

– Zdôrazňujú nevyhnutnosť ďalšieho zlepšenia riadenia SEPA projektu a vyzývajú preto Európsku komisiu, v spolupráci s ECB, vytvoriť spoločnú platformu pre všetky zúčastnené subjekty v SEPA projekte, za účelom monitorovania SEPA pokroku, ďalšieho vývoja SEPA produktov, ako aj nových inovatívnych produktov.

• http://www.consilium.europa.eu/uedocs/cms_data/docs/pressdata/en/ecofin/111670.pdf

9


• V poradí druhá hodnotiaca správa Európskej komisie k SEPA migrácii (proces iniciovaný ECOFIN-om)

• Poskytuje prehľad aktuálneho vývoja SEPA migrácie v oblasti 3 SEPA produktov: úhrady, inkasá a platobné karty

• Migrácia ústredných orgánov štátnej správy (PA) nosnou časťou „Progress report-u“: „scoreboard“ Európskej komisie (výsledky 2. scoreboard-u publikované 22. júla)

http://ec.europa.eu/internal_market/payments/docs/sepa/publ_adm_migration-2009_07_en.pdf)

• http://ec.europa.eu/internal_market/payments/sepa/ec_en.htm

10


1. Pozitívne závery

2. Negatívne závery

11


Pozitívne závery:

• Dosiahnutie dôležitého míľnika SEPA projektu: spustenie inkasnej schémy - 2. november 2009 (predtým žiadna cezhraničná schéma pre inkasá!)

• „Adherence“ (stav k 19. októbru): SDD „core“ – 2600 bánk (predstavujú viac ako 70% z celkového objemu inkás); SDD „B2B“ – 2363 bánk

12

Member State Number of banks adhering

to core SDD scheme

Number of banks adhering to business-to-business SDD

scheme Austria 686 547 Belgium 31 12 Cyprus 0 0 Finland 0 0 France 13 1 Germany 1269 1243 Greece 9 6 Ireland 5 2 Italy 451 432 Luxembourg 4 2 Malta 0 0 Netherlands 10 5 Portugal 1 1 Slovenia 0 0 Slovakia 0 0 Spain 6 6

Euro area 2485 2257

Bulgaria 1 1 Czech Republic 1 1 Denmark 97 97 Estonia 0 0 Hungary 1 1 Latvia 1 0 Lithuania 1 0 Poland 2 1 Romania 1 0 Sweden 2 1 United Kingdom 8 4

Non-euro area 115 106

EU 27 2600 2363

13


Pozitívne závery:

• Hoci PA migrácia sa v súčasnosti sústreďuje predovšetkým na proces plánovania SEPA migrácie a iba v obmedzenej miere PA reálne migrovali k SEPA štandardom, pozorovaná lepšia vzájomná koordinácia medzi PA, čo sa napr. prejavilo rastúcim počtom PA, kt. stanovili spoločný „end-date“ (v porovnaní s minulým rokom sa tento počet zdvojnásobil):– Spoločný „SCT end-date“: 6 MS - NL, BE, AT, FR, SK & CY– Individuálny „SCT end-date“: 4 MS - ES, IT, DE & FI

• PA v 3 MS (BE, LU & SI) plnia úlohu katalyzátora na národnej úrovni: LU (100%), SI (60%) & BE (18%); dôsledná koordinácia v 2 MS: (FR, BE)

• Významný nárast SEPA migrácie očakávaný v priebehu 2010

14

III. „SEPA Progress report“• Pozitívny vývoj v oblasti EMV migrácie: k Q2/2009 „EMV compliance“:

– 72% karty (Q3/2008: 62%)– 77% POS (Q3/2008: 68%)– 93% ATM (Q3/2008: 83%)

15

III. „SEPA Progress report“Negatívne závery:• August 2009 (ECB euro area SCT indikátor): 4.5 %

• SCT migrácia stále veľmi pomalá!!!

ECB source: http://www.ecb.int/paym/sepa/timeline/use/html/index.en.html

16


• ECB SCT indikátor na národnej úrovni (stav k júnu 2009)

17


• Migrácia PA k septembru 2009 (eurozóna): 1.5% PA realizuje úhrady vo forme „SCT“ → PA zatiaľ neplní úlohu katalyzátora!

• IBAN/BIC: kompletná migrácia - 10%; čiastočná migrácia - 12%; ani nezačala - 78%

• IBAN/BIC kompletná migrácia: 7 MS (LU, LV, LT, EL, SI, BG & RO)

• Spoločný „IBAN/BIC end-date“: 6 MS (CY, NL, AT, BE, FR & SK)

30/06/2012

31/12/2011

31/12/2010

31/12/2010

31/12/2009

31/12/2009

2008 2009 2010 2011 2012 2013

Slovakia

France

Belgium

Austria

Netherlands

Cyprus

18


• ISO 20022 migrácia: kompletná migrácia – 1%; čiastočná migrácia - 8%; ani nezačala - 91%

• Spoločný „ISO 20022 end-date“: 8 MS (NL, LU, LT, AT, IE, SK, FR & CY)

30/06/2012

31/12/2011

31/12/2011

31/12/2010

31/12/2010

31/12/2010

31/12/2009

31/12/2009

2008 2009 2010 2011 2012 2013

Slovakia

Cyprus

France

Ireland

Austria

Lithuania

Luxemburg

Netherlands

19

IV. Smernica o platobných službách (PSD)

• Legislatívny základ pre SEPA

• Legislatívny základ pre podnikanie platobných inštitúcií → vstup nových hráčov na trh

• Zásada plnej harmonizácie

• Transpozícia: 1. november 2009– 17 MS: rešpektovalo transpozičný termín– 7 MS (vrátane SK): december 2009– 3 MS: 1. polovica 2010

Member States where the PSD trans position has been

completed

Member States where the PSD would should be

trans posed by end-2009

Member States where the PSD would be trans posed or the national

measures will enter into force after 1 January 2010

AT, BG, CZ, DK, DE, ES, FR, HU, IE, IT, LU, MT, NL, PT, RO, SI and UK

EE, EL, LV, LT, PL, CY and SK

BE, FI and SE

20


• Nariadenie (EC) 924/2009 nahrádza Nariadenie (EC) 2560/2001 o cezhraničných platbách v eurách

(http://register.consilium.europa.eu/pdf/sk/09/st03/st03665.sk09.pdf)

• Princíp rovnaký: užívatelia platobnej služby žiadny rozdiel v poplatkoch pre domáce a cezhraničné platby v eurách

• Konzistentnosť PSD

• Objasnenie pojmu „corresponding payment“ – kompetentné autority v prípade potreby poskytnú „guidelines pre corresponding payments“

• Rozšírenie platnosti na inkasá

• Regulácia „business modelu“ pre cezhraničné inkasá: max. 8.8 centov pre každú cezhraničnú inkasnú transakciu, pokiaľ nie je iná dohoda medzi vykonávacou a prijímajúcou inštitúciou; vnútrozemské inkasné transakcie bez zmeny; limitované do 31. októbra 2012!

21


• „Reachability“: 1. november 2010 – eurozóna; 1. november 2014 – mimo eurozóna)• „Reachability“ povinná iba pre základnú SEPA inkasnú schému, nie pre „B2B“• „Reachability“ pre pobočky

22

Ďakujem za Vašu pozornosť!

Otázky

Documents

S EPA a súvisiaca legislatíva platobného styku