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SEPA - Single Euro Payments Area
2Macerata 1052008
SIA-SSB Italia
GBC Ungheria
Kedrios Italia
Perago Svizzera ndash Sud Africa
RA Computer Italia
SiNSYS Belgio
TSP Italia
Ricavi 2006 2007
3764 Meuro3849 Meuro
Il gruppo SIA-SSB
3Macerata 1052008
Il Mercato evoluzione della struttura del sistema bancario italiano
4Macerata 1052008
Il Mercato concentrazione del mercato bancario europeo
5Macerata 1052008
Cosa egrave la SEPA
Single Euro Payments AreaEgrave lrsquoobiettivo dellrsquoUnione Europea per la creazione di un mercato unico dei pagamenti
Pagamenti effettuati in modo semplice sicuro ed affidabile con diritti e condizioni omogenee nei vari paesi
Sono tre i principali strumenti di pagamento coinvolti nellrsquoobiettivo SEPA
bonifici (sepa credit transfer)
incassi (sepa direct debit)
carte (debit and account-limked cards)
Obiettivi secondari ma comunque importanti riguardano il contante (cash) e problematiche sulle carte come ad esempio la prevenzione delle frodi
6Macerata 1052008
SEPA - Gli obiettivi
La SEPA vuole conseguire i seguenti obiettivi principali
bull rendere EFFICIENTE E EFFICACE il sistema dei pagamenti per ridurre al minimo i tempi sia di lavorazione delle disposizioni che di inoltro degli importi ai relativi beneficiari a costi competitivi
bull garantire maggior SICUREZZA nelle transazioni finanziarie al fine di poter minimizzare qualsiasi tipo di rischio collegato al trasferimento dei fondi
bull raggiungere forti ECONOMIE DI SCALA grazie allo sviluppo di Strumenti Standard Procedure e Infrastrutture Europee
bull ottemperare alle regole imposte dalla COMPLIANCE potendo disporre di un controllo elevato su tutto il sistema degli incassi e pagamenti
7Macerata 1052008
Il percorso per giungere alla SEPA
I tre pilastri di SEPAbull Fondamento Politico ndash Commissione Europeabull Linee Guida ndash Banca Centrale Europeabull Definizione e attuazione SEPA ndash Consiglio Europeo dei Pagamenti (EPC)
Attuazione di SEPAbull Disegno e Preparazione (20052006)bull Realizzazione e applicazioni standard ( entro 2007)bull Coesistenza ed Integrazione (dal 2008 al 2010)
8Macerata 1052008
Strumenti - SEPA
1048713 Credit Transfer Strumento di pagamento per lrsquoesecuzione di bonifici in euro fra i clienti i cui conti sono situatiallrsquointerno della SEPA
1048713 Direct Debit Strumento di pagamento per disporre incassi in euro allrsquointerno della SEPA sulla base di un accordo preliminare tra creditore e debitore che consente di addebitare in modo automatico il conto del debitore
1048713 Card Assicurare che nellrsquoarea Euro possano essere utilizzate ed accettate carte di debito elettroniche alpari di quanto avviene entro i confini nazionali
1048713 Cash Raggiungere una maggiore armonizzazione tra le procedure delle diverse BCN assicurando la paritagrave concorrenziale nellrsquoambito dei servizi di cassa sempre forniti dalle BCN
1048713 Clearing Il trattamento delle transazioni a valere sui prodotti degli schemi SEPA verragrave effettuato dainfrastrutture di clearing e settlement (compensazione e liquidazione) a cui le banche dovranno collegarsiaderire
9Macerata 1052008
Strumenti - SEPA
BENEFICI
Fidelizzazione della clientela
Ampliamento parco clienti
Incremento degli incassi commerciali
Sviluppo di nuovi prodotti e servizi
Incremento di efficienza del sistema
dei pagamenti
Tramitazione di Banche
Creazione di una unica infrastruttura dei pagamenti
10Macerata 1052008
SEPA Credit Transfer
Il Sepa Credit Transfer egrave un nuovo strumento di pagamento per i trasferimenti in EUR in ambito SEPA (27 Stati membri
UE Islanda Lichtenstein Norvegia e Svizzera) e domestico (Bonifici Italia) che si
affianca a quelli esistenti proponendo uno schema unico valido per tutti i partecipanti finalizzato alla sostituzione entro il
31122010Non pone limiti drsquoimporto nel trasferimentoLrsquoordinante deve essere un cliente della banca (deve essere titolare di un conto corrente)Egrave permessa la negoziazione per lrsquoaddebito in ogni divisaViene eliminata la gestione della data valutaPretende una raggiungibilitagrave del beneficiario in tempi rapidi (d+3) e controllati partendo da una precisa data dellrsquoacquisizione dellrsquoordine da parte della Banca allrsquoordinante
11Macerata 1052008
SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in
ambito SEPA
bull Nessun limite di importo
bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
bull Utilizzo di standard e di data element che
facilitino la disposizione e la riconciliazione dei
pagamenti su base STP (Straight-through-
processing)
bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga
il servizio alla propria banca)
bull Possibilitagrave di poter integrare nuove
tecnologie
ndash Fattura Elettronica
ndash Firma Digitale
NUOVE FUNZIONALITArsquo
bull Inserimento e gestione BIC
bull Nessun limite di Importo (come BIR)
bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante
bull Remittance Information - nuovo campo note
bull Messaggi in formato XML
FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE
bull Data Valuta per beneficiario
bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate
bull Causale specifica per tipo pagamento
bull Campo Note Descrittivo
bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente
uguale a data contabile
bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e
accordi ABI
12Macerata 1052008
Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-
europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo
di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010
Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come
lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del
creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione
SEPA Direct Debit
13Macerata 1052008
SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
Gestione Standardizzata degli incassi
preautorizzati
Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti
Business quanto ai clienti Consumer
Nessun limite di importo
Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti
Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie
(fattelettettronica ndash firma digitale)
Tariffazione Shared
Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di
particolari casistiche sia B2B sia B2C
Possibilitagrave di Refound anche parziale
Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)
NUOVE FUNZIONALITArsquo
Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane
da parte della clientela
Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi
da parte della clientela per riconosciuto dolo
Inserimento e gestione BIC
Nessun limite di Importo
Gestione IBAN e codice id Ordinante
Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni
della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2
giorni al secondo invio)
Decadenza del mandato in automatico dopo i 18
mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione
Remittance Information ndash nuovo campo note
Date Regolamento Scadenza e Addebito
coincidenti
14Macerata 1052008
I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria
Aree soggette a raccomandazioni
UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio
Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate
bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese
(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply
Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese
Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government
bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e
Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC
Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank
bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a
regole obbligatorie
15Macerata 1052008
Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA
Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)
In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese
bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una
solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione
Il Mercato le principali implicazioni di SEPA
16Macerata 1052008
Le Banche e la SEPA
Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a
una riduzione dei costi
aumentare lrsquoefficientamento operativo
riduzione dei rischi operativi
SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza
razionalizzando i processi
introducendo regole comuni
hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato
17Macerata 1052008
Approfondimenti
httpwwwsiassbeu
httpwwwracomputerit
httpwwwacbiit
Grazie
2Macerata 1052008
SIA-SSB Italia
GBC Ungheria
Kedrios Italia
Perago Svizzera ndash Sud Africa
RA Computer Italia
SiNSYS Belgio
TSP Italia
Ricavi 2006 2007
3764 Meuro3849 Meuro
Il gruppo SIA-SSB
3Macerata 1052008
Il Mercato evoluzione della struttura del sistema bancario italiano
4Macerata 1052008
Il Mercato concentrazione del mercato bancario europeo
5Macerata 1052008
Cosa egrave la SEPA
Single Euro Payments AreaEgrave lrsquoobiettivo dellrsquoUnione Europea per la creazione di un mercato unico dei pagamenti
Pagamenti effettuati in modo semplice sicuro ed affidabile con diritti e condizioni omogenee nei vari paesi
Sono tre i principali strumenti di pagamento coinvolti nellrsquoobiettivo SEPA
bonifici (sepa credit transfer)
incassi (sepa direct debit)
carte (debit and account-limked cards)
Obiettivi secondari ma comunque importanti riguardano il contante (cash) e problematiche sulle carte come ad esempio la prevenzione delle frodi
6Macerata 1052008
SEPA - Gli obiettivi
La SEPA vuole conseguire i seguenti obiettivi principali
bull rendere EFFICIENTE E EFFICACE il sistema dei pagamenti per ridurre al minimo i tempi sia di lavorazione delle disposizioni che di inoltro degli importi ai relativi beneficiari a costi competitivi
bull garantire maggior SICUREZZA nelle transazioni finanziarie al fine di poter minimizzare qualsiasi tipo di rischio collegato al trasferimento dei fondi
bull raggiungere forti ECONOMIE DI SCALA grazie allo sviluppo di Strumenti Standard Procedure e Infrastrutture Europee
bull ottemperare alle regole imposte dalla COMPLIANCE potendo disporre di un controllo elevato su tutto il sistema degli incassi e pagamenti
7Macerata 1052008
Il percorso per giungere alla SEPA
I tre pilastri di SEPAbull Fondamento Politico ndash Commissione Europeabull Linee Guida ndash Banca Centrale Europeabull Definizione e attuazione SEPA ndash Consiglio Europeo dei Pagamenti (EPC)
Attuazione di SEPAbull Disegno e Preparazione (20052006)bull Realizzazione e applicazioni standard ( entro 2007)bull Coesistenza ed Integrazione (dal 2008 al 2010)
8Macerata 1052008
Strumenti - SEPA
1048713 Credit Transfer Strumento di pagamento per lrsquoesecuzione di bonifici in euro fra i clienti i cui conti sono situatiallrsquointerno della SEPA
1048713 Direct Debit Strumento di pagamento per disporre incassi in euro allrsquointerno della SEPA sulla base di un accordo preliminare tra creditore e debitore che consente di addebitare in modo automatico il conto del debitore
1048713 Card Assicurare che nellrsquoarea Euro possano essere utilizzate ed accettate carte di debito elettroniche alpari di quanto avviene entro i confini nazionali
1048713 Cash Raggiungere una maggiore armonizzazione tra le procedure delle diverse BCN assicurando la paritagrave concorrenziale nellrsquoambito dei servizi di cassa sempre forniti dalle BCN
1048713 Clearing Il trattamento delle transazioni a valere sui prodotti degli schemi SEPA verragrave effettuato dainfrastrutture di clearing e settlement (compensazione e liquidazione) a cui le banche dovranno collegarsiaderire
9Macerata 1052008
Strumenti - SEPA
BENEFICI
Fidelizzazione della clientela
Ampliamento parco clienti
Incremento degli incassi commerciali
Sviluppo di nuovi prodotti e servizi
Incremento di efficienza del sistema
dei pagamenti
Tramitazione di Banche
Creazione di una unica infrastruttura dei pagamenti
10Macerata 1052008
SEPA Credit Transfer
Il Sepa Credit Transfer egrave un nuovo strumento di pagamento per i trasferimenti in EUR in ambito SEPA (27 Stati membri
UE Islanda Lichtenstein Norvegia e Svizzera) e domestico (Bonifici Italia) che si
affianca a quelli esistenti proponendo uno schema unico valido per tutti i partecipanti finalizzato alla sostituzione entro il
31122010Non pone limiti drsquoimporto nel trasferimentoLrsquoordinante deve essere un cliente della banca (deve essere titolare di un conto corrente)Egrave permessa la negoziazione per lrsquoaddebito in ogni divisaViene eliminata la gestione della data valutaPretende una raggiungibilitagrave del beneficiario in tempi rapidi (d+3) e controllati partendo da una precisa data dellrsquoacquisizione dellrsquoordine da parte della Banca allrsquoordinante
11Macerata 1052008
SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in
ambito SEPA
bull Nessun limite di importo
bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
bull Utilizzo di standard e di data element che
facilitino la disposizione e la riconciliazione dei
pagamenti su base STP (Straight-through-
processing)
bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga
il servizio alla propria banca)
bull Possibilitagrave di poter integrare nuove
tecnologie
ndash Fattura Elettronica
ndash Firma Digitale
NUOVE FUNZIONALITArsquo
bull Inserimento e gestione BIC
bull Nessun limite di Importo (come BIR)
bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante
bull Remittance Information - nuovo campo note
bull Messaggi in formato XML
FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE
bull Data Valuta per beneficiario
bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate
bull Causale specifica per tipo pagamento
bull Campo Note Descrittivo
bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente
uguale a data contabile
bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e
accordi ABI
12Macerata 1052008
Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-
europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo
di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010
Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come
lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del
creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione
SEPA Direct Debit
13Macerata 1052008
SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
Gestione Standardizzata degli incassi
preautorizzati
Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti
Business quanto ai clienti Consumer
Nessun limite di importo
Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti
Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie
(fattelettettronica ndash firma digitale)
Tariffazione Shared
Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di
particolari casistiche sia B2B sia B2C
Possibilitagrave di Refound anche parziale
Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)
NUOVE FUNZIONALITArsquo
Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane
da parte della clientela
Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi
da parte della clientela per riconosciuto dolo
Inserimento e gestione BIC
Nessun limite di Importo
Gestione IBAN e codice id Ordinante
Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni
della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2
giorni al secondo invio)
Decadenza del mandato in automatico dopo i 18
mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione
Remittance Information ndash nuovo campo note
Date Regolamento Scadenza e Addebito
coincidenti
14Macerata 1052008
I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria
Aree soggette a raccomandazioni
UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio
Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate
bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese
(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply
Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese
Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government
bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e
Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC
Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank
bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a
regole obbligatorie
15Macerata 1052008
Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA
Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)
In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese
bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una
solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione
Il Mercato le principali implicazioni di SEPA
16Macerata 1052008
Le Banche e la SEPA
Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a
una riduzione dei costi
aumentare lrsquoefficientamento operativo
riduzione dei rischi operativi
SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza
razionalizzando i processi
introducendo regole comuni
hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato
17Macerata 1052008
Approfondimenti
httpwwwsiassbeu
httpwwwracomputerit
httpwwwacbiit
Grazie
3Macerata 1052008
Il Mercato evoluzione della struttura del sistema bancario italiano
4Macerata 1052008
Il Mercato concentrazione del mercato bancario europeo
5Macerata 1052008
Cosa egrave la SEPA
Single Euro Payments AreaEgrave lrsquoobiettivo dellrsquoUnione Europea per la creazione di un mercato unico dei pagamenti
Pagamenti effettuati in modo semplice sicuro ed affidabile con diritti e condizioni omogenee nei vari paesi
Sono tre i principali strumenti di pagamento coinvolti nellrsquoobiettivo SEPA
bonifici (sepa credit transfer)
incassi (sepa direct debit)
carte (debit and account-limked cards)
Obiettivi secondari ma comunque importanti riguardano il contante (cash) e problematiche sulle carte come ad esempio la prevenzione delle frodi
6Macerata 1052008
SEPA - Gli obiettivi
La SEPA vuole conseguire i seguenti obiettivi principali
bull rendere EFFICIENTE E EFFICACE il sistema dei pagamenti per ridurre al minimo i tempi sia di lavorazione delle disposizioni che di inoltro degli importi ai relativi beneficiari a costi competitivi
bull garantire maggior SICUREZZA nelle transazioni finanziarie al fine di poter minimizzare qualsiasi tipo di rischio collegato al trasferimento dei fondi
bull raggiungere forti ECONOMIE DI SCALA grazie allo sviluppo di Strumenti Standard Procedure e Infrastrutture Europee
bull ottemperare alle regole imposte dalla COMPLIANCE potendo disporre di un controllo elevato su tutto il sistema degli incassi e pagamenti
7Macerata 1052008
Il percorso per giungere alla SEPA
I tre pilastri di SEPAbull Fondamento Politico ndash Commissione Europeabull Linee Guida ndash Banca Centrale Europeabull Definizione e attuazione SEPA ndash Consiglio Europeo dei Pagamenti (EPC)
Attuazione di SEPAbull Disegno e Preparazione (20052006)bull Realizzazione e applicazioni standard ( entro 2007)bull Coesistenza ed Integrazione (dal 2008 al 2010)
8Macerata 1052008
Strumenti - SEPA
1048713 Credit Transfer Strumento di pagamento per lrsquoesecuzione di bonifici in euro fra i clienti i cui conti sono situatiallrsquointerno della SEPA
1048713 Direct Debit Strumento di pagamento per disporre incassi in euro allrsquointerno della SEPA sulla base di un accordo preliminare tra creditore e debitore che consente di addebitare in modo automatico il conto del debitore
1048713 Card Assicurare che nellrsquoarea Euro possano essere utilizzate ed accettate carte di debito elettroniche alpari di quanto avviene entro i confini nazionali
1048713 Cash Raggiungere una maggiore armonizzazione tra le procedure delle diverse BCN assicurando la paritagrave concorrenziale nellrsquoambito dei servizi di cassa sempre forniti dalle BCN
1048713 Clearing Il trattamento delle transazioni a valere sui prodotti degli schemi SEPA verragrave effettuato dainfrastrutture di clearing e settlement (compensazione e liquidazione) a cui le banche dovranno collegarsiaderire
9Macerata 1052008
Strumenti - SEPA
BENEFICI
Fidelizzazione della clientela
Ampliamento parco clienti
Incremento degli incassi commerciali
Sviluppo di nuovi prodotti e servizi
Incremento di efficienza del sistema
dei pagamenti
Tramitazione di Banche
Creazione di una unica infrastruttura dei pagamenti
10Macerata 1052008
SEPA Credit Transfer
Il Sepa Credit Transfer egrave un nuovo strumento di pagamento per i trasferimenti in EUR in ambito SEPA (27 Stati membri
UE Islanda Lichtenstein Norvegia e Svizzera) e domestico (Bonifici Italia) che si
affianca a quelli esistenti proponendo uno schema unico valido per tutti i partecipanti finalizzato alla sostituzione entro il
31122010Non pone limiti drsquoimporto nel trasferimentoLrsquoordinante deve essere un cliente della banca (deve essere titolare di un conto corrente)Egrave permessa la negoziazione per lrsquoaddebito in ogni divisaViene eliminata la gestione della data valutaPretende una raggiungibilitagrave del beneficiario in tempi rapidi (d+3) e controllati partendo da una precisa data dellrsquoacquisizione dellrsquoordine da parte della Banca allrsquoordinante
11Macerata 1052008
SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in
ambito SEPA
bull Nessun limite di importo
bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
bull Utilizzo di standard e di data element che
facilitino la disposizione e la riconciliazione dei
pagamenti su base STP (Straight-through-
processing)
bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga
il servizio alla propria banca)
bull Possibilitagrave di poter integrare nuove
tecnologie
ndash Fattura Elettronica
ndash Firma Digitale
NUOVE FUNZIONALITArsquo
bull Inserimento e gestione BIC
bull Nessun limite di Importo (come BIR)
bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante
bull Remittance Information - nuovo campo note
bull Messaggi in formato XML
FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE
bull Data Valuta per beneficiario
bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate
bull Causale specifica per tipo pagamento
bull Campo Note Descrittivo
bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente
uguale a data contabile
bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e
accordi ABI
12Macerata 1052008
Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-
europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo
di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010
Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come
lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del
creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione
SEPA Direct Debit
13Macerata 1052008
SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
Gestione Standardizzata degli incassi
preautorizzati
Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti
Business quanto ai clienti Consumer
Nessun limite di importo
Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti
Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie
(fattelettettronica ndash firma digitale)
Tariffazione Shared
Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di
particolari casistiche sia B2B sia B2C
Possibilitagrave di Refound anche parziale
Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)
NUOVE FUNZIONALITArsquo
Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane
da parte della clientela
Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi
da parte della clientela per riconosciuto dolo
Inserimento e gestione BIC
Nessun limite di Importo
Gestione IBAN e codice id Ordinante
Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni
della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2
giorni al secondo invio)
Decadenza del mandato in automatico dopo i 18
mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione
Remittance Information ndash nuovo campo note
Date Regolamento Scadenza e Addebito
coincidenti
14Macerata 1052008
I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria
Aree soggette a raccomandazioni
UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio
Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate
bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese
(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply
Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese
Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government
bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e
Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC
Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank
bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a
regole obbligatorie
15Macerata 1052008
Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA
Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)
In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese
bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una
solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione
Il Mercato le principali implicazioni di SEPA
16Macerata 1052008
Le Banche e la SEPA
Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a
una riduzione dei costi
aumentare lrsquoefficientamento operativo
riduzione dei rischi operativi
SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza
razionalizzando i processi
introducendo regole comuni
hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato
17Macerata 1052008
Approfondimenti
httpwwwsiassbeu
httpwwwracomputerit
httpwwwacbiit
Grazie
4Macerata 1052008
Il Mercato concentrazione del mercato bancario europeo
5Macerata 1052008
Cosa egrave la SEPA
Single Euro Payments AreaEgrave lrsquoobiettivo dellrsquoUnione Europea per la creazione di un mercato unico dei pagamenti
Pagamenti effettuati in modo semplice sicuro ed affidabile con diritti e condizioni omogenee nei vari paesi
Sono tre i principali strumenti di pagamento coinvolti nellrsquoobiettivo SEPA
bonifici (sepa credit transfer)
incassi (sepa direct debit)
carte (debit and account-limked cards)
Obiettivi secondari ma comunque importanti riguardano il contante (cash) e problematiche sulle carte come ad esempio la prevenzione delle frodi
6Macerata 1052008
SEPA - Gli obiettivi
La SEPA vuole conseguire i seguenti obiettivi principali
bull rendere EFFICIENTE E EFFICACE il sistema dei pagamenti per ridurre al minimo i tempi sia di lavorazione delle disposizioni che di inoltro degli importi ai relativi beneficiari a costi competitivi
bull garantire maggior SICUREZZA nelle transazioni finanziarie al fine di poter minimizzare qualsiasi tipo di rischio collegato al trasferimento dei fondi
bull raggiungere forti ECONOMIE DI SCALA grazie allo sviluppo di Strumenti Standard Procedure e Infrastrutture Europee
bull ottemperare alle regole imposte dalla COMPLIANCE potendo disporre di un controllo elevato su tutto il sistema degli incassi e pagamenti
7Macerata 1052008
Il percorso per giungere alla SEPA
I tre pilastri di SEPAbull Fondamento Politico ndash Commissione Europeabull Linee Guida ndash Banca Centrale Europeabull Definizione e attuazione SEPA ndash Consiglio Europeo dei Pagamenti (EPC)
Attuazione di SEPAbull Disegno e Preparazione (20052006)bull Realizzazione e applicazioni standard ( entro 2007)bull Coesistenza ed Integrazione (dal 2008 al 2010)
8Macerata 1052008
Strumenti - SEPA
1048713 Credit Transfer Strumento di pagamento per lrsquoesecuzione di bonifici in euro fra i clienti i cui conti sono situatiallrsquointerno della SEPA
1048713 Direct Debit Strumento di pagamento per disporre incassi in euro allrsquointerno della SEPA sulla base di un accordo preliminare tra creditore e debitore che consente di addebitare in modo automatico il conto del debitore
1048713 Card Assicurare che nellrsquoarea Euro possano essere utilizzate ed accettate carte di debito elettroniche alpari di quanto avviene entro i confini nazionali
1048713 Cash Raggiungere una maggiore armonizzazione tra le procedure delle diverse BCN assicurando la paritagrave concorrenziale nellrsquoambito dei servizi di cassa sempre forniti dalle BCN
1048713 Clearing Il trattamento delle transazioni a valere sui prodotti degli schemi SEPA verragrave effettuato dainfrastrutture di clearing e settlement (compensazione e liquidazione) a cui le banche dovranno collegarsiaderire
9Macerata 1052008
Strumenti - SEPA
BENEFICI
Fidelizzazione della clientela
Ampliamento parco clienti
Incremento degli incassi commerciali
Sviluppo di nuovi prodotti e servizi
Incremento di efficienza del sistema
dei pagamenti
Tramitazione di Banche
Creazione di una unica infrastruttura dei pagamenti
10Macerata 1052008
SEPA Credit Transfer
Il Sepa Credit Transfer egrave un nuovo strumento di pagamento per i trasferimenti in EUR in ambito SEPA (27 Stati membri
UE Islanda Lichtenstein Norvegia e Svizzera) e domestico (Bonifici Italia) che si
affianca a quelli esistenti proponendo uno schema unico valido per tutti i partecipanti finalizzato alla sostituzione entro il
31122010Non pone limiti drsquoimporto nel trasferimentoLrsquoordinante deve essere un cliente della banca (deve essere titolare di un conto corrente)Egrave permessa la negoziazione per lrsquoaddebito in ogni divisaViene eliminata la gestione della data valutaPretende una raggiungibilitagrave del beneficiario in tempi rapidi (d+3) e controllati partendo da una precisa data dellrsquoacquisizione dellrsquoordine da parte della Banca allrsquoordinante
11Macerata 1052008
SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in
ambito SEPA
bull Nessun limite di importo
bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
bull Utilizzo di standard e di data element che
facilitino la disposizione e la riconciliazione dei
pagamenti su base STP (Straight-through-
processing)
bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga
il servizio alla propria banca)
bull Possibilitagrave di poter integrare nuove
tecnologie
ndash Fattura Elettronica
ndash Firma Digitale
NUOVE FUNZIONALITArsquo
bull Inserimento e gestione BIC
bull Nessun limite di Importo (come BIR)
bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante
bull Remittance Information - nuovo campo note
bull Messaggi in formato XML
FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE
bull Data Valuta per beneficiario
bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate
bull Causale specifica per tipo pagamento
bull Campo Note Descrittivo
bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente
uguale a data contabile
bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e
accordi ABI
12Macerata 1052008
Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-
europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo
di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010
Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come
lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del
creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione
SEPA Direct Debit
13Macerata 1052008
SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
Gestione Standardizzata degli incassi
preautorizzati
Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti
Business quanto ai clienti Consumer
Nessun limite di importo
Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti
Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie
(fattelettettronica ndash firma digitale)
Tariffazione Shared
Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di
particolari casistiche sia B2B sia B2C
Possibilitagrave di Refound anche parziale
Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)
NUOVE FUNZIONALITArsquo
Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane
da parte della clientela
Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi
da parte della clientela per riconosciuto dolo
Inserimento e gestione BIC
Nessun limite di Importo
Gestione IBAN e codice id Ordinante
Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni
della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2
giorni al secondo invio)
Decadenza del mandato in automatico dopo i 18
mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione
Remittance Information ndash nuovo campo note
Date Regolamento Scadenza e Addebito
coincidenti
14Macerata 1052008
I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria
Aree soggette a raccomandazioni
UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio
Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate
bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese
(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply
Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese
Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government
bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e
Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC
Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank
bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a
regole obbligatorie
15Macerata 1052008
Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA
Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)
In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese
bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una
solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione
Il Mercato le principali implicazioni di SEPA
16Macerata 1052008
Le Banche e la SEPA
Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a
una riduzione dei costi
aumentare lrsquoefficientamento operativo
riduzione dei rischi operativi
SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza
razionalizzando i processi
introducendo regole comuni
hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato
17Macerata 1052008
Approfondimenti
httpwwwsiassbeu
httpwwwracomputerit
httpwwwacbiit
Grazie
5Macerata 1052008
Cosa egrave la SEPA
Single Euro Payments AreaEgrave lrsquoobiettivo dellrsquoUnione Europea per la creazione di un mercato unico dei pagamenti
Pagamenti effettuati in modo semplice sicuro ed affidabile con diritti e condizioni omogenee nei vari paesi
Sono tre i principali strumenti di pagamento coinvolti nellrsquoobiettivo SEPA
bonifici (sepa credit transfer)
incassi (sepa direct debit)
carte (debit and account-limked cards)
Obiettivi secondari ma comunque importanti riguardano il contante (cash) e problematiche sulle carte come ad esempio la prevenzione delle frodi
6Macerata 1052008
SEPA - Gli obiettivi
La SEPA vuole conseguire i seguenti obiettivi principali
bull rendere EFFICIENTE E EFFICACE il sistema dei pagamenti per ridurre al minimo i tempi sia di lavorazione delle disposizioni che di inoltro degli importi ai relativi beneficiari a costi competitivi
bull garantire maggior SICUREZZA nelle transazioni finanziarie al fine di poter minimizzare qualsiasi tipo di rischio collegato al trasferimento dei fondi
bull raggiungere forti ECONOMIE DI SCALA grazie allo sviluppo di Strumenti Standard Procedure e Infrastrutture Europee
bull ottemperare alle regole imposte dalla COMPLIANCE potendo disporre di un controllo elevato su tutto il sistema degli incassi e pagamenti
7Macerata 1052008
Il percorso per giungere alla SEPA
I tre pilastri di SEPAbull Fondamento Politico ndash Commissione Europeabull Linee Guida ndash Banca Centrale Europeabull Definizione e attuazione SEPA ndash Consiglio Europeo dei Pagamenti (EPC)
Attuazione di SEPAbull Disegno e Preparazione (20052006)bull Realizzazione e applicazioni standard ( entro 2007)bull Coesistenza ed Integrazione (dal 2008 al 2010)
8Macerata 1052008
Strumenti - SEPA
1048713 Credit Transfer Strumento di pagamento per lrsquoesecuzione di bonifici in euro fra i clienti i cui conti sono situatiallrsquointerno della SEPA
1048713 Direct Debit Strumento di pagamento per disporre incassi in euro allrsquointerno della SEPA sulla base di un accordo preliminare tra creditore e debitore che consente di addebitare in modo automatico il conto del debitore
1048713 Card Assicurare che nellrsquoarea Euro possano essere utilizzate ed accettate carte di debito elettroniche alpari di quanto avviene entro i confini nazionali
1048713 Cash Raggiungere una maggiore armonizzazione tra le procedure delle diverse BCN assicurando la paritagrave concorrenziale nellrsquoambito dei servizi di cassa sempre forniti dalle BCN
1048713 Clearing Il trattamento delle transazioni a valere sui prodotti degli schemi SEPA verragrave effettuato dainfrastrutture di clearing e settlement (compensazione e liquidazione) a cui le banche dovranno collegarsiaderire
9Macerata 1052008
Strumenti - SEPA
BENEFICI
Fidelizzazione della clientela
Ampliamento parco clienti
Incremento degli incassi commerciali
Sviluppo di nuovi prodotti e servizi
Incremento di efficienza del sistema
dei pagamenti
Tramitazione di Banche
Creazione di una unica infrastruttura dei pagamenti
10Macerata 1052008
SEPA Credit Transfer
Il Sepa Credit Transfer egrave un nuovo strumento di pagamento per i trasferimenti in EUR in ambito SEPA (27 Stati membri
UE Islanda Lichtenstein Norvegia e Svizzera) e domestico (Bonifici Italia) che si
affianca a quelli esistenti proponendo uno schema unico valido per tutti i partecipanti finalizzato alla sostituzione entro il
31122010Non pone limiti drsquoimporto nel trasferimentoLrsquoordinante deve essere un cliente della banca (deve essere titolare di un conto corrente)Egrave permessa la negoziazione per lrsquoaddebito in ogni divisaViene eliminata la gestione della data valutaPretende una raggiungibilitagrave del beneficiario in tempi rapidi (d+3) e controllati partendo da una precisa data dellrsquoacquisizione dellrsquoordine da parte della Banca allrsquoordinante
11Macerata 1052008
SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in
ambito SEPA
bull Nessun limite di importo
bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
bull Utilizzo di standard e di data element che
facilitino la disposizione e la riconciliazione dei
pagamenti su base STP (Straight-through-
processing)
bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga
il servizio alla propria banca)
bull Possibilitagrave di poter integrare nuove
tecnologie
ndash Fattura Elettronica
ndash Firma Digitale
NUOVE FUNZIONALITArsquo
bull Inserimento e gestione BIC
bull Nessun limite di Importo (come BIR)
bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante
bull Remittance Information - nuovo campo note
bull Messaggi in formato XML
FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE
bull Data Valuta per beneficiario
bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate
bull Causale specifica per tipo pagamento
bull Campo Note Descrittivo
bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente
uguale a data contabile
bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e
accordi ABI
12Macerata 1052008
Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-
europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo
di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010
Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come
lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del
creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione
SEPA Direct Debit
13Macerata 1052008
SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
Gestione Standardizzata degli incassi
preautorizzati
Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti
Business quanto ai clienti Consumer
Nessun limite di importo
Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti
Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie
(fattelettettronica ndash firma digitale)
Tariffazione Shared
Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di
particolari casistiche sia B2B sia B2C
Possibilitagrave di Refound anche parziale
Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)
NUOVE FUNZIONALITArsquo
Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane
da parte della clientela
Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi
da parte della clientela per riconosciuto dolo
Inserimento e gestione BIC
Nessun limite di Importo
Gestione IBAN e codice id Ordinante
Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni
della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2
giorni al secondo invio)
Decadenza del mandato in automatico dopo i 18
mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione
Remittance Information ndash nuovo campo note
Date Regolamento Scadenza e Addebito
coincidenti
14Macerata 1052008
I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria
Aree soggette a raccomandazioni
UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio
Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate
bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese
(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply
Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese
Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government
bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e
Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC
Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank
bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a
regole obbligatorie
15Macerata 1052008
Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA
Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)
In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese
bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una
solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione
Il Mercato le principali implicazioni di SEPA
16Macerata 1052008
Le Banche e la SEPA
Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a
una riduzione dei costi
aumentare lrsquoefficientamento operativo
riduzione dei rischi operativi
SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza
razionalizzando i processi
introducendo regole comuni
hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato
17Macerata 1052008
Approfondimenti
httpwwwsiassbeu
httpwwwracomputerit
httpwwwacbiit
Grazie
6Macerata 1052008
SEPA - Gli obiettivi
La SEPA vuole conseguire i seguenti obiettivi principali
bull rendere EFFICIENTE E EFFICACE il sistema dei pagamenti per ridurre al minimo i tempi sia di lavorazione delle disposizioni che di inoltro degli importi ai relativi beneficiari a costi competitivi
bull garantire maggior SICUREZZA nelle transazioni finanziarie al fine di poter minimizzare qualsiasi tipo di rischio collegato al trasferimento dei fondi
bull raggiungere forti ECONOMIE DI SCALA grazie allo sviluppo di Strumenti Standard Procedure e Infrastrutture Europee
bull ottemperare alle regole imposte dalla COMPLIANCE potendo disporre di un controllo elevato su tutto il sistema degli incassi e pagamenti
7Macerata 1052008
Il percorso per giungere alla SEPA
I tre pilastri di SEPAbull Fondamento Politico ndash Commissione Europeabull Linee Guida ndash Banca Centrale Europeabull Definizione e attuazione SEPA ndash Consiglio Europeo dei Pagamenti (EPC)
Attuazione di SEPAbull Disegno e Preparazione (20052006)bull Realizzazione e applicazioni standard ( entro 2007)bull Coesistenza ed Integrazione (dal 2008 al 2010)
8Macerata 1052008
Strumenti - SEPA
1048713 Credit Transfer Strumento di pagamento per lrsquoesecuzione di bonifici in euro fra i clienti i cui conti sono situatiallrsquointerno della SEPA
1048713 Direct Debit Strumento di pagamento per disporre incassi in euro allrsquointerno della SEPA sulla base di un accordo preliminare tra creditore e debitore che consente di addebitare in modo automatico il conto del debitore
1048713 Card Assicurare che nellrsquoarea Euro possano essere utilizzate ed accettate carte di debito elettroniche alpari di quanto avviene entro i confini nazionali
1048713 Cash Raggiungere una maggiore armonizzazione tra le procedure delle diverse BCN assicurando la paritagrave concorrenziale nellrsquoambito dei servizi di cassa sempre forniti dalle BCN
1048713 Clearing Il trattamento delle transazioni a valere sui prodotti degli schemi SEPA verragrave effettuato dainfrastrutture di clearing e settlement (compensazione e liquidazione) a cui le banche dovranno collegarsiaderire
9Macerata 1052008
Strumenti - SEPA
BENEFICI
Fidelizzazione della clientela
Ampliamento parco clienti
Incremento degli incassi commerciali
Sviluppo di nuovi prodotti e servizi
Incremento di efficienza del sistema
dei pagamenti
Tramitazione di Banche
Creazione di una unica infrastruttura dei pagamenti
10Macerata 1052008
SEPA Credit Transfer
Il Sepa Credit Transfer egrave un nuovo strumento di pagamento per i trasferimenti in EUR in ambito SEPA (27 Stati membri
UE Islanda Lichtenstein Norvegia e Svizzera) e domestico (Bonifici Italia) che si
affianca a quelli esistenti proponendo uno schema unico valido per tutti i partecipanti finalizzato alla sostituzione entro il
31122010Non pone limiti drsquoimporto nel trasferimentoLrsquoordinante deve essere un cliente della banca (deve essere titolare di un conto corrente)Egrave permessa la negoziazione per lrsquoaddebito in ogni divisaViene eliminata la gestione della data valutaPretende una raggiungibilitagrave del beneficiario in tempi rapidi (d+3) e controllati partendo da una precisa data dellrsquoacquisizione dellrsquoordine da parte della Banca allrsquoordinante
11Macerata 1052008
SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in
ambito SEPA
bull Nessun limite di importo
bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
bull Utilizzo di standard e di data element che
facilitino la disposizione e la riconciliazione dei
pagamenti su base STP (Straight-through-
processing)
bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga
il servizio alla propria banca)
bull Possibilitagrave di poter integrare nuove
tecnologie
ndash Fattura Elettronica
ndash Firma Digitale
NUOVE FUNZIONALITArsquo
bull Inserimento e gestione BIC
bull Nessun limite di Importo (come BIR)
bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante
bull Remittance Information - nuovo campo note
bull Messaggi in formato XML
FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE
bull Data Valuta per beneficiario
bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate
bull Causale specifica per tipo pagamento
bull Campo Note Descrittivo
bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente
uguale a data contabile
bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e
accordi ABI
12Macerata 1052008
Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-
europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo
di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010
Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come
lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del
creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione
SEPA Direct Debit
13Macerata 1052008
SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
Gestione Standardizzata degli incassi
preautorizzati
Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti
Business quanto ai clienti Consumer
Nessun limite di importo
Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti
Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie
(fattelettettronica ndash firma digitale)
Tariffazione Shared
Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di
particolari casistiche sia B2B sia B2C
Possibilitagrave di Refound anche parziale
Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)
NUOVE FUNZIONALITArsquo
Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane
da parte della clientela
Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi
da parte della clientela per riconosciuto dolo
Inserimento e gestione BIC
Nessun limite di Importo
Gestione IBAN e codice id Ordinante
Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni
della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2
giorni al secondo invio)
Decadenza del mandato in automatico dopo i 18
mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione
Remittance Information ndash nuovo campo note
Date Regolamento Scadenza e Addebito
coincidenti
14Macerata 1052008
I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria
Aree soggette a raccomandazioni
UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio
Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate
bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese
(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply
Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese
Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government
bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e
Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC
Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank
bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a
regole obbligatorie
15Macerata 1052008
Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA
Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)
In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese
bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una
solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione
Il Mercato le principali implicazioni di SEPA
16Macerata 1052008
Le Banche e la SEPA
Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a
una riduzione dei costi
aumentare lrsquoefficientamento operativo
riduzione dei rischi operativi
SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza
razionalizzando i processi
introducendo regole comuni
hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato
17Macerata 1052008
Approfondimenti
httpwwwsiassbeu
httpwwwracomputerit
httpwwwacbiit
Grazie
7Macerata 1052008
Il percorso per giungere alla SEPA
I tre pilastri di SEPAbull Fondamento Politico ndash Commissione Europeabull Linee Guida ndash Banca Centrale Europeabull Definizione e attuazione SEPA ndash Consiglio Europeo dei Pagamenti (EPC)
Attuazione di SEPAbull Disegno e Preparazione (20052006)bull Realizzazione e applicazioni standard ( entro 2007)bull Coesistenza ed Integrazione (dal 2008 al 2010)
8Macerata 1052008
Strumenti - SEPA
1048713 Credit Transfer Strumento di pagamento per lrsquoesecuzione di bonifici in euro fra i clienti i cui conti sono situatiallrsquointerno della SEPA
1048713 Direct Debit Strumento di pagamento per disporre incassi in euro allrsquointerno della SEPA sulla base di un accordo preliminare tra creditore e debitore che consente di addebitare in modo automatico il conto del debitore
1048713 Card Assicurare che nellrsquoarea Euro possano essere utilizzate ed accettate carte di debito elettroniche alpari di quanto avviene entro i confini nazionali
1048713 Cash Raggiungere una maggiore armonizzazione tra le procedure delle diverse BCN assicurando la paritagrave concorrenziale nellrsquoambito dei servizi di cassa sempre forniti dalle BCN
1048713 Clearing Il trattamento delle transazioni a valere sui prodotti degli schemi SEPA verragrave effettuato dainfrastrutture di clearing e settlement (compensazione e liquidazione) a cui le banche dovranno collegarsiaderire
9Macerata 1052008
Strumenti - SEPA
BENEFICI
Fidelizzazione della clientela
Ampliamento parco clienti
Incremento degli incassi commerciali
Sviluppo di nuovi prodotti e servizi
Incremento di efficienza del sistema
dei pagamenti
Tramitazione di Banche
Creazione di una unica infrastruttura dei pagamenti
10Macerata 1052008
SEPA Credit Transfer
Il Sepa Credit Transfer egrave un nuovo strumento di pagamento per i trasferimenti in EUR in ambito SEPA (27 Stati membri
UE Islanda Lichtenstein Norvegia e Svizzera) e domestico (Bonifici Italia) che si
affianca a quelli esistenti proponendo uno schema unico valido per tutti i partecipanti finalizzato alla sostituzione entro il
31122010Non pone limiti drsquoimporto nel trasferimentoLrsquoordinante deve essere un cliente della banca (deve essere titolare di un conto corrente)Egrave permessa la negoziazione per lrsquoaddebito in ogni divisaViene eliminata la gestione della data valutaPretende una raggiungibilitagrave del beneficiario in tempi rapidi (d+3) e controllati partendo da una precisa data dellrsquoacquisizione dellrsquoordine da parte della Banca allrsquoordinante
11Macerata 1052008
SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in
ambito SEPA
bull Nessun limite di importo
bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
bull Utilizzo di standard e di data element che
facilitino la disposizione e la riconciliazione dei
pagamenti su base STP (Straight-through-
processing)
bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga
il servizio alla propria banca)
bull Possibilitagrave di poter integrare nuove
tecnologie
ndash Fattura Elettronica
ndash Firma Digitale
NUOVE FUNZIONALITArsquo
bull Inserimento e gestione BIC
bull Nessun limite di Importo (come BIR)
bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante
bull Remittance Information - nuovo campo note
bull Messaggi in formato XML
FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE
bull Data Valuta per beneficiario
bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate
bull Causale specifica per tipo pagamento
bull Campo Note Descrittivo
bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente
uguale a data contabile
bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e
accordi ABI
12Macerata 1052008
Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-
europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo
di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010
Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come
lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del
creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione
SEPA Direct Debit
13Macerata 1052008
SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
Gestione Standardizzata degli incassi
preautorizzati
Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti
Business quanto ai clienti Consumer
Nessun limite di importo
Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti
Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie
(fattelettettronica ndash firma digitale)
Tariffazione Shared
Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di
particolari casistiche sia B2B sia B2C
Possibilitagrave di Refound anche parziale
Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)
NUOVE FUNZIONALITArsquo
Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane
da parte della clientela
Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi
da parte della clientela per riconosciuto dolo
Inserimento e gestione BIC
Nessun limite di Importo
Gestione IBAN e codice id Ordinante
Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni
della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2
giorni al secondo invio)
Decadenza del mandato in automatico dopo i 18
mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione
Remittance Information ndash nuovo campo note
Date Regolamento Scadenza e Addebito
coincidenti
14Macerata 1052008
I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria
Aree soggette a raccomandazioni
UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio
Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate
bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese
(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply
Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese
Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government
bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e
Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC
Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank
bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a
regole obbligatorie
15Macerata 1052008
Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA
Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)
In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese
bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una
solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione
Il Mercato le principali implicazioni di SEPA
16Macerata 1052008
Le Banche e la SEPA
Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a
una riduzione dei costi
aumentare lrsquoefficientamento operativo
riduzione dei rischi operativi
SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza
razionalizzando i processi
introducendo regole comuni
hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato
17Macerata 1052008
Approfondimenti
httpwwwsiassbeu
httpwwwracomputerit
httpwwwacbiit
Grazie
8Macerata 1052008
Strumenti - SEPA
1048713 Credit Transfer Strumento di pagamento per lrsquoesecuzione di bonifici in euro fra i clienti i cui conti sono situatiallrsquointerno della SEPA
1048713 Direct Debit Strumento di pagamento per disporre incassi in euro allrsquointerno della SEPA sulla base di un accordo preliminare tra creditore e debitore che consente di addebitare in modo automatico il conto del debitore
1048713 Card Assicurare che nellrsquoarea Euro possano essere utilizzate ed accettate carte di debito elettroniche alpari di quanto avviene entro i confini nazionali
1048713 Cash Raggiungere una maggiore armonizzazione tra le procedure delle diverse BCN assicurando la paritagrave concorrenziale nellrsquoambito dei servizi di cassa sempre forniti dalle BCN
1048713 Clearing Il trattamento delle transazioni a valere sui prodotti degli schemi SEPA verragrave effettuato dainfrastrutture di clearing e settlement (compensazione e liquidazione) a cui le banche dovranno collegarsiaderire
9Macerata 1052008
Strumenti - SEPA
BENEFICI
Fidelizzazione della clientela
Ampliamento parco clienti
Incremento degli incassi commerciali
Sviluppo di nuovi prodotti e servizi
Incremento di efficienza del sistema
dei pagamenti
Tramitazione di Banche
Creazione di una unica infrastruttura dei pagamenti
10Macerata 1052008
SEPA Credit Transfer
Il Sepa Credit Transfer egrave un nuovo strumento di pagamento per i trasferimenti in EUR in ambito SEPA (27 Stati membri
UE Islanda Lichtenstein Norvegia e Svizzera) e domestico (Bonifici Italia) che si
affianca a quelli esistenti proponendo uno schema unico valido per tutti i partecipanti finalizzato alla sostituzione entro il
31122010Non pone limiti drsquoimporto nel trasferimentoLrsquoordinante deve essere un cliente della banca (deve essere titolare di un conto corrente)Egrave permessa la negoziazione per lrsquoaddebito in ogni divisaViene eliminata la gestione della data valutaPretende una raggiungibilitagrave del beneficiario in tempi rapidi (d+3) e controllati partendo da una precisa data dellrsquoacquisizione dellrsquoordine da parte della Banca allrsquoordinante
11Macerata 1052008
SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in
ambito SEPA
bull Nessun limite di importo
bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
bull Utilizzo di standard e di data element che
facilitino la disposizione e la riconciliazione dei
pagamenti su base STP (Straight-through-
processing)
bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga
il servizio alla propria banca)
bull Possibilitagrave di poter integrare nuove
tecnologie
ndash Fattura Elettronica
ndash Firma Digitale
NUOVE FUNZIONALITArsquo
bull Inserimento e gestione BIC
bull Nessun limite di Importo (come BIR)
bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante
bull Remittance Information - nuovo campo note
bull Messaggi in formato XML
FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE
bull Data Valuta per beneficiario
bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate
bull Causale specifica per tipo pagamento
bull Campo Note Descrittivo
bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente
uguale a data contabile
bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e
accordi ABI
12Macerata 1052008
Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-
europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo
di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010
Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come
lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del
creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione
SEPA Direct Debit
13Macerata 1052008
SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
Gestione Standardizzata degli incassi
preautorizzati
Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti
Business quanto ai clienti Consumer
Nessun limite di importo
Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti
Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie
(fattelettettronica ndash firma digitale)
Tariffazione Shared
Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di
particolari casistiche sia B2B sia B2C
Possibilitagrave di Refound anche parziale
Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)
NUOVE FUNZIONALITArsquo
Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane
da parte della clientela
Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi
da parte della clientela per riconosciuto dolo
Inserimento e gestione BIC
Nessun limite di Importo
Gestione IBAN e codice id Ordinante
Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni
della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2
giorni al secondo invio)
Decadenza del mandato in automatico dopo i 18
mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione
Remittance Information ndash nuovo campo note
Date Regolamento Scadenza e Addebito
coincidenti
14Macerata 1052008
I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria
Aree soggette a raccomandazioni
UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio
Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate
bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese
(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply
Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese
Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government
bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e
Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC
Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank
bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a
regole obbligatorie
15Macerata 1052008
Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA
Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)
In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese
bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una
solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione
Il Mercato le principali implicazioni di SEPA
16Macerata 1052008
Le Banche e la SEPA
Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a
una riduzione dei costi
aumentare lrsquoefficientamento operativo
riduzione dei rischi operativi
SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza
razionalizzando i processi
introducendo regole comuni
hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato
17Macerata 1052008
Approfondimenti
httpwwwsiassbeu
httpwwwracomputerit
httpwwwacbiit
Grazie
9Macerata 1052008
Strumenti - SEPA
BENEFICI
Fidelizzazione della clientela
Ampliamento parco clienti
Incremento degli incassi commerciali
Sviluppo di nuovi prodotti e servizi
Incremento di efficienza del sistema
dei pagamenti
Tramitazione di Banche
Creazione di una unica infrastruttura dei pagamenti
10Macerata 1052008
SEPA Credit Transfer
Il Sepa Credit Transfer egrave un nuovo strumento di pagamento per i trasferimenti in EUR in ambito SEPA (27 Stati membri
UE Islanda Lichtenstein Norvegia e Svizzera) e domestico (Bonifici Italia) che si
affianca a quelli esistenti proponendo uno schema unico valido per tutti i partecipanti finalizzato alla sostituzione entro il
31122010Non pone limiti drsquoimporto nel trasferimentoLrsquoordinante deve essere un cliente della banca (deve essere titolare di un conto corrente)Egrave permessa la negoziazione per lrsquoaddebito in ogni divisaViene eliminata la gestione della data valutaPretende una raggiungibilitagrave del beneficiario in tempi rapidi (d+3) e controllati partendo da una precisa data dellrsquoacquisizione dellrsquoordine da parte della Banca allrsquoordinante
11Macerata 1052008
SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in
ambito SEPA
bull Nessun limite di importo
bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
bull Utilizzo di standard e di data element che
facilitino la disposizione e la riconciliazione dei
pagamenti su base STP (Straight-through-
processing)
bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga
il servizio alla propria banca)
bull Possibilitagrave di poter integrare nuove
tecnologie
ndash Fattura Elettronica
ndash Firma Digitale
NUOVE FUNZIONALITArsquo
bull Inserimento e gestione BIC
bull Nessun limite di Importo (come BIR)
bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante
bull Remittance Information - nuovo campo note
bull Messaggi in formato XML
FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE
bull Data Valuta per beneficiario
bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate
bull Causale specifica per tipo pagamento
bull Campo Note Descrittivo
bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente
uguale a data contabile
bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e
accordi ABI
12Macerata 1052008
Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-
europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo
di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010
Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come
lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del
creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione
SEPA Direct Debit
13Macerata 1052008
SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
Gestione Standardizzata degli incassi
preautorizzati
Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti
Business quanto ai clienti Consumer
Nessun limite di importo
Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti
Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie
(fattelettettronica ndash firma digitale)
Tariffazione Shared
Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di
particolari casistiche sia B2B sia B2C
Possibilitagrave di Refound anche parziale
Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)
NUOVE FUNZIONALITArsquo
Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane
da parte della clientela
Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi
da parte della clientela per riconosciuto dolo
Inserimento e gestione BIC
Nessun limite di Importo
Gestione IBAN e codice id Ordinante
Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni
della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2
giorni al secondo invio)
Decadenza del mandato in automatico dopo i 18
mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione
Remittance Information ndash nuovo campo note
Date Regolamento Scadenza e Addebito
coincidenti
14Macerata 1052008
I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria
Aree soggette a raccomandazioni
UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio
Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate
bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese
(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply
Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese
Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government
bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e
Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC
Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank
bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a
regole obbligatorie
15Macerata 1052008
Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA
Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)
In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese
bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una
solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione
Il Mercato le principali implicazioni di SEPA
16Macerata 1052008
Le Banche e la SEPA
Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a
una riduzione dei costi
aumentare lrsquoefficientamento operativo
riduzione dei rischi operativi
SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza
razionalizzando i processi
introducendo regole comuni
hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato
17Macerata 1052008
Approfondimenti
httpwwwsiassbeu
httpwwwracomputerit
httpwwwacbiit
Grazie
10Macerata 1052008
SEPA Credit Transfer
Il Sepa Credit Transfer egrave un nuovo strumento di pagamento per i trasferimenti in EUR in ambito SEPA (27 Stati membri
UE Islanda Lichtenstein Norvegia e Svizzera) e domestico (Bonifici Italia) che si
affianca a quelli esistenti proponendo uno schema unico valido per tutti i partecipanti finalizzato alla sostituzione entro il
31122010Non pone limiti drsquoimporto nel trasferimentoLrsquoordinante deve essere un cliente della banca (deve essere titolare di un conto corrente)Egrave permessa la negoziazione per lrsquoaddebito in ogni divisaViene eliminata la gestione della data valutaPretende una raggiungibilitagrave del beneficiario in tempi rapidi (d+3) e controllati partendo da una precisa data dellrsquoacquisizione dellrsquoordine da parte della Banca allrsquoordinante
11Macerata 1052008
SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in
ambito SEPA
bull Nessun limite di importo
bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
bull Utilizzo di standard e di data element che
facilitino la disposizione e la riconciliazione dei
pagamenti su base STP (Straight-through-
processing)
bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga
il servizio alla propria banca)
bull Possibilitagrave di poter integrare nuove
tecnologie
ndash Fattura Elettronica
ndash Firma Digitale
NUOVE FUNZIONALITArsquo
bull Inserimento e gestione BIC
bull Nessun limite di Importo (come BIR)
bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante
bull Remittance Information - nuovo campo note
bull Messaggi in formato XML
FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE
bull Data Valuta per beneficiario
bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate
bull Causale specifica per tipo pagamento
bull Campo Note Descrittivo
bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente
uguale a data contabile
bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e
accordi ABI
12Macerata 1052008
Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-
europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo
di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010
Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come
lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del
creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione
SEPA Direct Debit
13Macerata 1052008
SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
Gestione Standardizzata degli incassi
preautorizzati
Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti
Business quanto ai clienti Consumer
Nessun limite di importo
Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti
Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie
(fattelettettronica ndash firma digitale)
Tariffazione Shared
Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di
particolari casistiche sia B2B sia B2C
Possibilitagrave di Refound anche parziale
Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)
NUOVE FUNZIONALITArsquo
Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane
da parte della clientela
Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi
da parte della clientela per riconosciuto dolo
Inserimento e gestione BIC
Nessun limite di Importo
Gestione IBAN e codice id Ordinante
Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni
della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2
giorni al secondo invio)
Decadenza del mandato in automatico dopo i 18
mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione
Remittance Information ndash nuovo campo note
Date Regolamento Scadenza e Addebito
coincidenti
14Macerata 1052008
I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria
Aree soggette a raccomandazioni
UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio
Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate
bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese
(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply
Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese
Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government
bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e
Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC
Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank
bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a
regole obbligatorie
15Macerata 1052008
Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA
Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)
In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese
bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una
solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione
Il Mercato le principali implicazioni di SEPA
16Macerata 1052008
Le Banche e la SEPA
Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a
una riduzione dei costi
aumentare lrsquoefficientamento operativo
riduzione dei rischi operativi
SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza
razionalizzando i processi
introducendo regole comuni
hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato
17Macerata 1052008
Approfondimenti
httpwwwsiassbeu
httpwwwracomputerit
httpwwwacbiit
Grazie
11Macerata 1052008
SEPA Credit Transfer - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
bull Piena raggiungibilitagrave dei beneficiari in
ambito SEPA
bull Nessun limite di importo
bull Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
bull Utilizzo di standard e di data element che
facilitino la disposizione e la riconciliazione dei
pagamenti su base STP (Straight-through-
processing)
bull Tariffazione Shared (ogni singolo attore paga
il servizio alla propria banca)
bull Possibilitagrave di poter integrare nuove
tecnologie
ndash Fattura Elettronica
ndash Firma Digitale
NUOVE FUNZIONALITArsquo
bull Inserimento e gestione BIC
bull Nessun limite di Importo (come BIR)
bull Gestione IBAN e codice identificativo Ordinante
bull Remittance Information - nuovo campo note
bull Messaggi in formato XML
FUNZIONALITArsquo NON MANTENUTE
bull Data Valuta per beneficiario
bull Commissioni interbancarie su Banche tramitate
bull Causale specifica per tipo pagamento
bull Campo Note Descrittivo
bull Nuova PSD ndash Valuta riconosciuta al cliente
uguale a data contabile
bull Tempi di esecuzione inferiori a Credeuro e
accordi ABI
12Macerata 1052008
Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-
europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo
di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010
Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come
lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del
creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione
SEPA Direct Debit
13Macerata 1052008
SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
Gestione Standardizzata degli incassi
preautorizzati
Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti
Business quanto ai clienti Consumer
Nessun limite di importo
Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti
Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie
(fattelettettronica ndash firma digitale)
Tariffazione Shared
Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di
particolari casistiche sia B2B sia B2C
Possibilitagrave di Refound anche parziale
Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)
NUOVE FUNZIONALITArsquo
Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane
da parte della clientela
Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi
da parte della clientela per riconosciuto dolo
Inserimento e gestione BIC
Nessun limite di Importo
Gestione IBAN e codice id Ordinante
Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni
della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2
giorni al secondo invio)
Decadenza del mandato in automatico dopo i 18
mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione
Remittance Information ndash nuovo campo note
Date Regolamento Scadenza e Addebito
coincidenti
14Macerata 1052008
I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria
Aree soggette a raccomandazioni
UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio
Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate
bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese
(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply
Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese
Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government
bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e
Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC
Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank
bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a
regole obbligatorie
15Macerata 1052008
Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA
Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)
In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese
bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una
solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione
Il Mercato le principali implicazioni di SEPA
16Macerata 1052008
Le Banche e la SEPA
Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a
una riduzione dei costi
aumentare lrsquoefficientamento operativo
riduzione dei rischi operativi
SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza
razionalizzando i processi
introducendo regole comuni
hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato
17Macerata 1052008
Approfondimenti
httpwwwsiassbeu
httpwwwracomputerit
httpwwwacbiit
Grazie
12Macerata 1052008
Il Sepa Direct Debit egrave una nuova tipologia di incasso pan-
europeo che si affianca alle tipologie domestiche con lrsquoobiettivo
di sostituire gli ldquoaddebiti pre-autorizzatirdquo entro il 31122010
Introduce uno schema valido per tutti dove il CSM si pone come
lrsquoelemento di congiunzione tra il creditore la Banca del
creditore la Banca del debitore ed il debitoreIl regolamento egrave in EuroIl debitore ha la facoltagrave di respingere lrsquoaddebito sia ad operazione non regolata sia ad operazione regolata fino a 6 settimane dopoIl debitore puograve chiedere il rimborso entro 6 mesi dalla registrazioneIl creditore ha la facoltagrave di richiamare la richiesta senza impatti sul debitoreLrsquoautorizzazionemandato egrave regolata tra debitore e creditore senza che le Banche ne abbiano traccia e ne detengano la gestione
SEPA Direct Debit
13Macerata 1052008
SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
Gestione Standardizzata degli incassi
preautorizzati
Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti
Business quanto ai clienti Consumer
Nessun limite di importo
Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti
Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie
(fattelettettronica ndash firma digitale)
Tariffazione Shared
Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di
particolari casistiche sia B2B sia B2C
Possibilitagrave di Refound anche parziale
Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)
NUOVE FUNZIONALITArsquo
Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane
da parte della clientela
Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi
da parte della clientela per riconosciuto dolo
Inserimento e gestione BIC
Nessun limite di Importo
Gestione IBAN e codice id Ordinante
Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni
della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2
giorni al secondo invio)
Decadenza del mandato in automatico dopo i 18
mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione
Remittance Information ndash nuovo campo note
Date Regolamento Scadenza e Addebito
coincidenti
14Macerata 1052008
I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria
Aree soggette a raccomandazioni
UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio
Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate
bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese
(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply
Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese
Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government
bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e
Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC
Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank
bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a
regole obbligatorie
15Macerata 1052008
Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA
Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)
In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese
bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una
solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione
Il Mercato le principali implicazioni di SEPA
16Macerata 1052008
Le Banche e la SEPA
Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a
una riduzione dei costi
aumentare lrsquoefficientamento operativo
riduzione dei rischi operativi
SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza
razionalizzando i processi
introducendo regole comuni
hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato
17Macerata 1052008
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httpwwwacbiit
Grazie
13Macerata 1052008
SEPA Direct Debit - Caratteristiche e Funzionalitagrave
CARATTERISTICHE
Gestione Standardizzata degli incassi
preautorizzati
Tempi di esecuzione regolamentati a livello
europeo ed uguali tra tutte le banche
Utilizzo - Strumento di incasso rivolto sia ai clienti
Business quanto ai clienti Consumer
Nessun limite di importo
Gestione di Pagamenti singoli e ricorrenti
Possibilitagrave di poter integrare nuove tecnologie
(fattelettettronica ndash firma digitale)
Tariffazione Shared
Gestione di Opzioni specifiche per il trattamento di
particolari casistiche sia B2B sia B2C
Possibilitagrave di Refound anche parziale
Possibilitagrave di Reversal (Reject o Return)
NUOVE FUNZIONALITArsquo
Opponibilitagrave allrsquoaddebito da 5 giorni a 6 settimane
da parte della clientela
Opponibilitagrave allrsquoaddebito per i 6 mesi successivi
da parte della clientela per riconosciuto dolo
Inserimento e gestione BIC
Nessun limite di Importo
Gestione IBAN e codice id Ordinante
Presentazione allrsquoincasso fra i 14 e i 5 giorni
della data di regolamento al primo invio (fra i 14 e i 2
giorni al secondo invio)
Decadenza del mandato in automatico dopo i 18
mesi se non si fatto alcun tipo di movimentazione
Remittance Information ndash nuovo campo note
Date Regolamento Scadenza e Addebito
coincidenti
14Macerata 1052008
I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria
Aree soggette a raccomandazioni
UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio
Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate
bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese
(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply
Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese
Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government
bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e
Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC
Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank
bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a
regole obbligatorie
15Macerata 1052008
Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA
Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)
In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese
bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una
solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione
Il Mercato le principali implicazioni di SEPA
16Macerata 1052008
Le Banche e la SEPA
Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a
una riduzione dei costi
aumentare lrsquoefficientamento operativo
riduzione dei rischi operativi
SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza
razionalizzando i processi
introducendo regole comuni
hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato
17Macerata 1052008
Approfondimenti
httpwwwsiassbeu
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Grazie
14Macerata 1052008
I cambiamenti indotti dalla SEPA impattano su tutti gli attori della catena finanziaria
Aree soggette a raccomandazioni
UsersCorporate Banca Banca PA Locale e Centrale Territorio
Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporateTratta Customer-to-Bank e Bank-to-CustomerCorporate
bull Pagamenti retail (es IBAN)bull Nuovi servizi verso le imprese
(cosiddetti AOS di canale)bull Automazione della Supply
Financial Chain (SFC) bull Credito alle Imprese
Tratta Government-to-Bank e Bank-to-GovernmentTratta Government-to-Bank e Bank-to-Government
bull Servizi verso Enti e PAbull Ordinativo Informatico e
Mandatobull Servizi territorialibull Fatturazione elettronica e SFC
Tratta Bank-to-Bank Tratta Bank-to-Bank
bull Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v23)
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard
Occorre perseguire sempre piursquo lo Straight Through Processing (STP) tra Banche e ImpresePA abilitato dai nuovi modelli di business e dai nuovi standard Area soggetta a
regole obbligatorie
15Macerata 1052008
Il 28 Gennaio 2008 egrave partito con successo il bonifico SEPA
Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)
In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese
bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una
solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione
Il Mercato le principali implicazioni di SEPA
16Macerata 1052008
Le Banche e la SEPA
Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a
una riduzione dei costi
aumentare lrsquoefficientamento operativo
riduzione dei rischi operativi
SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza
razionalizzando i processi
introducendo regole comuni
hellip lasciando alle Banche le scelte strategiche di marketing per una maggior competitivitagrave nel mercato
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httpwwwsiassbeu
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Grazie
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Il raggiungimento della massa critica di volumi SEPA entro la fine del 2010 dipenderagrave in buona parte dagli incentivi da parte dei regolatori dedicati ad attrarre volumi dalle Corporate e dal Settore Pubblico (la fatturazione elettronica obbligatoria puograve essere un buon motore per la diffusione di SEPA)
In Italia la finanziaria sta favorendo lrsquouso della fatturazione elettronica verso la PA e il nuovo CBI sta agendo da acceleratore di nuovi servizi verso le Imprese
bull Introduzione di nuovi soggetti finanziari a partire da fine 2009 bull Le transazioni non-cash particolarmente le carte mostrano una
solida crescita e aumenta lrsquoesigenza di integrazione e differenziazione
Il Mercato le principali implicazioni di SEPA
16Macerata 1052008
Le Banche e la SEPA
Nei prossimi anni le BANCHE EUROPEE sono chiamate a far convergere le applicazioni ldquodomesticherdquo che gestiscono pagamenti ed incassi verso unrsquounica piattaforma applicativa europea Seguire il cambiamento in atto vuol dire condividere il mercato ma soprattutto porre attenzione a
una riduzione dei costi
aumentare lrsquoefficientamento operativo
riduzione dei rischi operativi
SEPA egrave lrsquoelemento che favoriragrave questa convergenza
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