STUDI KOMPARASI TINGKAT LITERASI KEUANGAN IBU RUMAH … · 2018. 8. 30. · The number of samples were 100 houswives taken by purposive sampling technique. Data collecttion ... perbedaan

i

STUDI KOMPARASI TINGKAT LITERASI KEUANGAN

IBU RUMAH TANGGA DI DESA CATURTUNGGAL

YOGYAKARTA DITINJAU DARI TINGKAT PENDIDIKAN

TINGKAT PENDAPATAN DAN PEKERJAAN

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat

Memperoleh Gelar Sarjana Pendidikan

Program Studi Pendidikan Ekonomi

Bidang Keahlian Khusus Pendidikan Ekonomi

Oleh:

NADIA NATALIA

NIM: 141324009

PROGRAM STUDI PENDIDIKAN EKONOMI

BIDANG KEAHLIAN KHUSUS PENDIDIKAN EKONOMI

JURUSAN PENDIDIKAN ILMU PENGETAHUAN SOSIAL

FAKULTAS KEGURUAN DAN ILMU PENDIDIKAN

UNIVERSITAS SANATA DHARMA

YOGYAKARTA

2018

PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI

iv

PERSEMBAHAN

Kupersembahkan karya ini untuk:

Juruselamat dan Kekasih Jiwaku, Tuhan Yesus Kristus

Orangtua tercinta (Alm) Erwin Atmadja dan Tan Bie Ling

Saudara terkasih Daniel Atmadja dan Adittya Atmadja

Program Studi Pendidikan Ekonomi

Almamaterku Universitas Sanata Dharma


v

MOTTO

“Singa-singa muda merana kelaparan, tetapi orang-orang yang mencari TUHAN,

tidak kekurangan sesuatu pun yang baik.”

(Mazmur 34:10)

“janganlah takut, sebab Aku menyertai engkau, janganlah bimbang sebab Aku ini

Allahmu; Aku akan meneguhkan, bahkan akan menolong engkau; Aku akan

memegang engkau dengan tangan kanan-Ku yang membawa kemenangan.”

(Yesaya 41:10)

“Live your life to the fullest.”

Nadia Natalia


vi

PERNYATAAN KEASLIAN KARYA

Saya menyatakan dengan sesungguhnya bahwa skripsi yang saya tulis ini

tidak memuat karya atau bagian dari karya orang lain, kecuali yang disebutkan di

dalam daftar pustaka sebagaimana layaknya penulisan karya ilmiah.

Yogyakarta, 27 Juli 2018

Penulis

Nadia Natalia


vii

LEMBAR PERNYATAAN PERSETUJUAN

PUBLIKASI KARYA ILMIAH UNTUK KEPENTINGAN AKADEMIS

Yang bertanda tangan di bawah ini, saya mahasiswa Universitas Sanata Dharma:

Nama : Nadia Natalia

NIM : 141324009

Dengan pengembangan ilmu pengetahuan, saya memberikan kepada perpustakaan

universitas sanata dharma karya ilmiah saya yang berjudul:


IBU RUMAH TANGGA DI DESA CATURTUNGGAL YOGYAKARTA

DITINJAU DARI TINGKAT PENDIDIKAN TINGKAT PENDAPATAN

DAN PEKERJAAN

beserta perangkat yang diperlukan (bila ada). Dengan demikian saya memberikan

kepada Perpustakaan Universitas Sanata Dharma hak untuk menyimpan,

mengalihkan bentuk media lain, mengelolanya dalam bentuk pangkalan data,

mendistribusikan secara terbatas, dan mempublikasikan di internet atau dimedia

lain untuk kepentingan akademis tanpa perlu meminta izin saya maupun

memberikan royalti kepada saya selama tetap mencantumkan nama saya sebagai

penulis.

Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenarnya.

Dibuat di Yogyakarta

Pada tanggal: 27 Juli 2018

Yang menyatakan

Nadia Natalia


viii

ABSTRACT

COMPARATIVE STUDY OF FINANCIAL LITERACY LEVEL OF THE

HOUSEWIFE IN CATURTUNGGAL VILLAGE YOGYAKARTA BASED ON

THE LEVEL OF EDUCATION, THE LEVEL OF INCOME AND

JOB CLASSIFICATION

Nadia Natalia

Sanata Dharma University

2018

The purpose of this study are: (1) to find out the level of financial literacy of

housewife in Caturtunggal Village and (2) to test and to analyze the financial

literacy level of the housewife in Caturtunggal Village based on the level of

education, income, and job classification.

This study is a comparative quantitative research. The population of this

research were 15.481 housewives of Caturtunggal Village. The number of

samples were 100 houswives taken by purposive sampling technique. Data

collecttion technique was a test. Testing instrument in the form of validity and

reliability test. The data analysis technique was Kruskal Wallis test.

The results of data analysis indicated that: (1) the level of financial literacy

of housewife in the Caturtunggal Village was in moderate level; (2) there is a

difference at the level of financial literacy of housewife in Caturtunggal Village

based on the level of education; (3) there is a difference at the level of financial

literacy of housewife in Caturtunggal Village based on the level of income; and

(4) there is a difference at the level of financial literacy of housewife in

Caturtunggal Village based on job classification.

Keywords: financial literacy of housewife, the level of education, the level of

income, job classification


ix

ABSTRAK


IBU RUMAH TANGGA DI DESA CATURTUNGGAL YOGYAKARTA

DITINJAU DARI TINGKAT PENDIDIKAN TINGKAT PENDAPATAN

DAN PEKERJAAN

Nadia Natalia

Universitas Sanata Dharma

2018

Penelitian ini bertujuan untuk: (1) mendeskripsikan tingkat literasi keuangan

ibu rumah tangga di Desa Caturtunggal serta (2) menguji dan menganalisis

perbedaan tingkat literasi keuangan ibu rumah tangga di Desa Caturtunggal

berdasarkan tingkat pendidikan, tingkat pendapatan dan pekerjaan.

Penelitian ini adalah penelitian kuantitatif komparatif. Populasi penelitian

ini adalah 15.481 ibu rumah tangga di Desa Caturtunggal. Sampel penelitian

berjumlah 100 ibu rumah tangga dan diambil dengan teknik purposive sampling.

Data diambil dengan menggunakan instrumen tes. Uji instrumen berupa validitas

dan reliabilitas. Analisis data menggunakan uji Kurskal-Wallis.

Hasil analisis data menunjukkan bahwa: (1) tingkat literasi keuangan ibu

rumah tangga di Desa Caturtunggal berada pada kategori sedang; (2) ada

perbedaan tingkat literasi keuangan ibu rumah tangga ditinjau dari tingkat

pendidikan; (3) ada perbedaan tingkat literasi keuangan ibu rumah tangga ditinjau

dari tingkat pendapatan; dan (4) ada perbedaan tingkat literasi keuangan ibu

rumah tangga ditinjau dari pekerjaan.

Kata kunci: tingkat literasi keuangan ibu rumah tangga, tingkat pendidikan,

tingkat pendapatan, pekerjaan


x

KATA PENGANTAR

Puji dan syukur saya ucapkan kepada Tuhan Yang Maha Esa, karena atas

berkat dan kelimpahan rahmat-Nya, penulis dapat menyelesaikan penulisan

skripsi dengan judul “STUDI KOMPARASI TINGKAT LITERASI

KEUANGAN IBU RUMAH TANGGA DI DESA CATURTUNGGAL

YOGYAKARTA DITINJAU DARI TINGKAT PENDIDIKAN, TINGKAT

PENDAPATAN DAN PEKERJAAN”

Penulisan skripsi ini disusun dalam rangka untuk memenuhi salah satu

syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Pendidikan Program Studi Pendidikan

Ekonomi BKK Pendidikan Ekonomi, Jurusan Pendidikan Ilmu Sosial, Fakultas

Keguruan dan Ilmu Pendidikan, Universitas Sanata Dharma Yogyakarta.

Dalam kesempatan ini penulis ingin menyampaikan ucapan terima kasih

atas segala bantuan dan dukungan yang telah diberikan sehingga penulis dapat

menyelesaikan skripsi ini, kepada yang terhormat:

1. Bapak Dr. Y. Harsoyo, S.Pd., M.Si. selaku Dekan Fakultas Keguruan dan

Ilmu Pendidikan Universitas Sanata Dharma Yogyakarta.

2. Bapak Ig. Bondan Suratno, S.Pd., M.Si. selaku ketua Jurusan Pendidikan Ilmu

Sosial Universitas Sanata Dharma Yogyakarta.

3. Ibu Dra. C. Wigati Retno Astuti, M.Si., M.Ed. selaku Ketua Program Studi

Pendidikan Ekonomi BKK Pendidikan ekonomi.

4. Dr. C. Teguh Dalyono, M.S. selaku dosen pembimbing yang telah banyak

meluangkan waktu dalam memberikan bimbingan sampai skripsi ini selesai.


xi

5. Seluruh Bapak dan Ibu dosen yang sudah memberikan ilmu dan pengetahuan

selama mengikuti perkuliahan kurang lebih empat tahun.

6. Keluarga terkasih, Alm. Erwin Atmadja, Tan Bie Ling, Daniel Atmadja, dan

Adittya Atmadja yang selalu merindukan saya dan memberikan saya

pengertian yang begitu besar.

7. Sahabat-sahabat saya tercinta Vena, Retno, Dina, Layung, Otin, Priska dan

Jati yang selalu sabar dalam menghadapi saya.

8. Teman-teman mahasiswa Pendidikan Ekonomi Angkatan 2014

9. Semua pihak yang tidak bisa penulis sebut satu per satu, terima kasih atas

dukungan dan doa yang diberikan.

Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih memiliki banyak kekurangan

dan jauh dari sempurna dengan adanya keterbatasan. Oleh karena itu, penulis

mengharapkan kritik dan saran yang membangun dari pembaca guna

menyempurnakan skripsi ini. Penulis berharap semoga skripsi ini dapat

bermanfaat dan dapat menjadi bahan masukan bagi rekan-rekan dalam menyusun

skripsi.

Yogyakarta, 27 Juli 2018

Penulis

Nadia Natalia


xii

DAFTAR ISI

Halaman

HALAMAN JUDUL .............................................................................................. i

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ................................................. ii

HALAMAN PENGESAHAN .............................................................................. iii

PERSEMBAHAN ................................................................................................. iv

MOTTO ................................................................................................................. v

LEMBAR PERNYATAAN KEASLIAN KARYA ............................................ vi

PERSETUJUAN PUBLIKASI ........................................................................... vii

ABSTRACT ......................................................................................................... viii

ABSTRAK ............................................................................................................ ix

KATA PENGANTAR ........................................................................................... x

DAFTAR ISI ........................................................................................................ xii

DAFTAR TABEL .............................................................................................. xvi

DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................... xviii

BAB I PENDAHULUAN ...................................................................................... 1

A. Latar Belakang ........................................................................................... 1

B. Batasan Masalah ......................................................................................... 6

C. Rumusan Masalah ....................................................................................... 6

D. Tujuan Penelitian ......................................................................................... 7

E. Manfaat Penelitian ....................................................................................... 7

F. Definisi Operasional ................................................................................... 8


xiii

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ........................................................................ 10

A. Landasan Teori ........................................................................................... 10

1.Pengertian Literasi Keuangan ................................................................ 10

2.Indikator Literasi Keuangan ................................................................. 14

3.Faktor-Faktor yang Memengaruhi Literasi Keuangan ......................... 18

4.Status Sosial Ekonomi ........................................................................... 20

5.Keluarga ................................................................................................ 26

B. Kajian Penelitian Lain..................................................................................27

C. Kerangka Berpikir dan Hipotesis ................................................................. 29

BAB III Metode Penelitian ................................................................................ 32

A. Jenis Penelitian .......................................................................................... 32

B. Subjek dan Objek Penelitian ..................................................................... 32

C. Lokasi dan Waktu Penelitian ..................................................................... 33

D. Populasi dan Sampel ................................................................................. 33

E. Teknik Pengambilan Sampel ..................................................................... 34

F. Data yang Dicari ........................................................................................ 35

G. Variabel Penelitian dan Definisi Operasional ........................................... 35

H. Teknik Pengumpulan Data ........................................................................ 39

I. Instrumen Penelitian .................................................................................. 40

J. Teknik Pengujian Instrumen ..................................................................... 41

1. Uji Validitas .......................................................................................... 42

2. Uji Reabilitas ........................................................................................ 43

K. Teknik Analisis Data ................................................................................. 44


xiv

1. Analisis Statisk Deskriptif ..................................................................... 44

2. Uji Prasyarat Analisis: Uji Normalitas .................................................. 44

3. Uji Hipotesis .......................................................................................... 44

BAB IV GAMBARAN UMUM LOKASI PENELITIAN ............................... 46

A. Lokasi dan Luas Wilayah ............................................................................ 46

B. Penduduk ..................................................................................................... 47

BAB V ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN .......................................... 50

A. Pelaksanaan Penelitian ................................................................................ 50

B. Deskripsi Data ............................................................................................. 51

1. Deskripsi Variabel Tingkat Pendidikan ................................................. 51

2. Deskripsi Variabel Tingkat Pendapatan ................................................. 52

3. Deskripsi Variabel Pekerjaan ................................................................. 53

4. Deskripsi Variabel Literasi Keuangan ................................................... 54

C. Analisis Data dan Pembahasan ................................................................ 60

1. Pengujian Prasyarat: Uji Normalitas ....................................................... 60

2. Pengujian Hipotesis ................................................................................. 61

a) Tingkat Literasi Keuangan Ibu Rumah Tangga Ditinjau dari Tingkat

Pendidikan .......................................................................................... 61

b) Tingkat Literasi Keuangan Ibu Rumah Tangga Ditinjau dari Tingkat

Pendapatan ......................................................................................... 63

c) Tingkat Literasi Keuangan Ibu Rumah Tangga Ditinjau dari Pekerjaan

............................................................................................................ 64

3. Pembahasan Hasil Penelitian ................................................................... 66


xv

a) Tingkat Literasi Keuangan Ibu Rumah Tangga di Desa Caturtunggal

............................................................................................................ 66

b) Perbedaan Tingkat Literasi Keuangan Ibu Rumah Tangga Ditinjau

dari Tingkat Pendidikan .................................................................... 72

c) Perbedaan Tingkat Literasi Keuangan Ibu Rumah Tangga Ditinjau

dari Tingkat Pendapatan .................................................................... 75

d) Perbedaan Tingkat Literasi Keuangan Ibu Rumah Tangga Ditinjau

dari Pekerjaan .................................................................................... 78

BAB IV KESIMPULAN, KETERBATASAN DAN SARAN ......................... 81

A. Kesimpulan ................................................................................................ 81

B. Keterbatasan .............................................................................................. 83

C. Saran ......................................................................................................... 84

DAFTAR PUSTAKA .......................................................................................... 88

LAMPIRAN ......................................................................................................... 91


xvi

DAFTAR TABEL

Tabel II.1 Tabel Indikator Literasi Keuangan ............................................ 17

Tabel II.2 Jalur Pendidikan Menurut UU No. 20 Tahun 2003 .................. 22

Tabel II.3 Penggolongan Pekerjaan Menurut James J. Spillane ................ 25

Tabel III.1 Skor Alternatif Jawaban Tingkan Pendidikan ........................... 36

Tabel III.2 Skor Alternatif Jawaban Pendapatan ....................................... 36

Tabel III.3 Job Classification Group .......................................................... 37

Tabel III.4 Skor Alternatif Jawaban Pekerjaan........................................... 38

Tabel III.5 Kisi- kisi Instrumen Literasi Keuangan Dasar ......................... 41

Tabel III.6 Kisi- kisi Instrumen Literasi Keuangan Lanjut ........................ 42

Tabel III.7 Hasil Uji Validitas Instrumen Literasi Keuangan..................... 42

Tabel III.8 Hasil Uji Reliabilitas Instrumen Literasi Keuangan ................. 43

Tabel IV.1 Daftar Dusun di Desa Caturtunggal Tahun 2016 ..................... 47

Tabel IV.2 Banyaknya yang Datan dan Pergi di Desa Caturtunggal ......... 47

Tabel IV.3 Banyaknya Penduduk Menurut Kelompok Usia ...................... 48

Tabel IV.4 Banyaknya Penduduk menurut Pemeluk Agama .................... 49

Tabel IV.5 Banyaknya Penduduk menurut Tingkat Pendidikan ................ 49

Tabel V.1 Distribusi Frekuensi Tingkat Pendidikan Ibu Rumah Tangga .. 51

Tabel V.2 Deskripsi Frekuensi Tingkat Pendapatan Keluarga ................... 52

Tabel V.3 Deskripsi Frekuensi Pekerjaan Ibu Rumah Tangga................... 53

Tabel V.4 Distribusi Frekuensi Literasi Keuangan Ibu Rumah Tangga .... 54

Tabel V.5 Skor BFL dan AFL Ibu Rumah Tangga .................................... 55

Tabel V.6 Tingkat Literasi Keuangan Berdasarkan Tingkat Pendidikan ... 57


xvii

Tabel V.7 Tingkat Literasi Keuangan Berdasarkan Tingkat Pendapatan ... 58

Tabel V.8 Tingkat Literasi Keuangan Berdasarkan Pekerjaan .................... 59

Tabel V.9 Uji Normalitas ........................................................................... 60

Tabel V.10 Hasil Uji Kruskal Wallis Variabel Tingkat Pendidikan .......... 62

Tabel V.11 Hasil Uji Kruskal Wallis Variabel Tingkat Pendapatan .......... 64

Tabel V.12 Hasil Uji Kruskal Wallis Variabel Pekerjaan .......................... 65


xviii

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 Instrumen Penelitian ............................................................... 91

Lampiran 2 Data Penelitian ....................................................................... 97

Lampiran 3 Uji Validitas dan Reabilitas .................................................. 105

Lampiran 4 Uji Normalitas ...................................................................... 108

Lampiran 5 Uji Hipotesis ......................................................................... 110

Lampiran 6 Surat Ijin Penelitian .............................................................. 114


1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Seiring waktu, kebutuhan dan keinginan manusia semakin berkembang.

Semakin banyaknya pilihan seringkali membuat batas yang membedakan antara

kebutuhan dengan keinginan semakin buram, sehingga seringkali muncul

desakan untuk memenuhi keduanya agar mencapai kepuasan diri (self-

satisfaction). Padahal, tidak semua dapat dipenuhi karena adanya keterbatasan,

salah satunya adalah keterbatasan keuangan. Meskipun dengan bekerja orang

dapat memperoleh pendapatan (income) untuk memenuhi kebutuhan dan

keinginannya, dibutuhkan juga kemampuan dalam hal pengelolaan keuangan

agar mereka tidak jatuh dalam kemiskinan, tetapi sebaliknya mencapai

kesejahteraan finansial (financial well-being).

Pengelolaan keuangan pribadi membutuhkan pengetahuan keuangan yang

baik serta kemampuan untuk mengaplikasikan pengetahuan tersebut dalam

kehidupan sehari-hari. Karena dalam kesehariannya setiap orang pasti selalu

berhadapan dengan pilihan yang mengharuskan dirinya untuk membuat

keputusan keuangan. Sebagai contoh, berapa banyak dari pendapatan bulanan

yang akan dialokasikan untuk membeli kebutuhan dasar seperti makanan dan

pakaian (konsumsi) dan berapa banyak yang akan ditabung atau diinvestasikan.


2

Pengetahuan keuangan dan kemampuan mengaplikasikannya dalam keseharian

inilah yang disebut dengan literasi keuangan.

Pada dasarnya setiap orang ingin memiliki kehidupan yang sejahtera secara

finansial seumur hidupnya. Dengan kata lain, walaupun seseorang sudah tidak

dapat bekerja (misalnya pensiun), pendapatan yang sebelumnya sudah diperoleh

dapat menghidupi dan menjamin kesejahteraannya. Hal ini mungkin terjadi

apabila pendapatan atau kekayaan yang sudah diperoleh sebelumnya dikelola

dengan baik, entah dengan cara ditabung atau diinvestasikan. Milton Friedman

mengungkapkan bahwa konsumen akan mengatur tabungan dan

mengakumulasikan kekayaannya dengan optimal untuk memastikan dirinya

dapat menjaga konsumsinya dengan lancar seumur hidupnya.

Teori tersebut mengasumsikan bahwa konsumen sudah memiliki

pengetahuan dan kemampuan dalam mengambil keputusan keuangan, termasuk

membuat rencana keuangan dan melaksanakannya. Padahal, diperlukan

pemahaman tentang financial market, pengetahuan tentang daya beli dan

kapasitas untuk menghitung present value. Selain itu diperlukan pula

pemahaman mengenai bagaimana menghadapi risiko dalam setiap keputusan

keuangan yang diambil. Dengan kata lain muncul pertanyaan, apakah orang

bahkan setidaknya memiliki pengetahuan keuangan yang paling dasar untuk

dapat membuat keputusan keuangan yang tepat? (Lusardi & Mitchell, 2011).

Semakin berkembangnya kompleksitas produk-produk keuangan ditambah

dengan munculnya produk keuangan berbasis teknologi atau yang dikenal


3

dengan istilah fintech, memiliki pengetahuan tentang keuangan menjadi semakin

penting bagi setiap orang. Tanpa pengetahuan keuangan dan kemampuan untuk

mengaplikasikannya, orang tidak akan mampu untuk mengelola keuangan

pribadinya dengan optimal karena; pertama, ia tidak mampu memilih produk

keuangan yang tepat untuk memaksimalkan pundi-pundi-nya yang artinya

semakin tinggi risiko kerugian finansial yang mungkin muncul di masa depan;

dan yang kedua, ia semakin rentan dalam membuat keputusan yang salah terkait

keuangan.

Dengan memiliki pengetahuan keuangan yang paling dasar, seseorang

dapat lebih peka dalam mengenali produk-produk keuangan, terutama produk

investasi yang ilegal, misalnya penipuan berkedok investasi dengan tingkat

bunga yang sangat tinggi. Mengingat pentingnya literasi keuangan dalam

membantu pengambilan keputusan keuangan yang terinformasi, maka seseorang

perlu memiliki literasi keuangan sampai pada tahap yang well literate.

Survei Nasional yang dilakukan oleh OJK menunjukkan bahwa masyarakat

Indonesia yang literasi keuangannya tergolong well literate yaitu sebesar 29,66%

(OJK, 2017). Untuk masyarakat Provinsi DIY yang tergolong well literate

sebesar 38,55% yang artinya sebanyak 38 dari 100 orang melek secara finansial.

Sedangkan di Kabupaten Sleman, masyarakat yang tergolong well literate

sebesar 32,6%.

Ada banyak faktor yang mempengaruhi baik buruknya literasi keuangan

seseorang, salah satunya adalah perbedaan gender. Penelitian-penelitian yang ada


4

menyebutkan bahwa baik di negara berkembang maupun negara maju, wanita

memiliki tingkat literasi keuangan yang lebih rendah dibandingkan dengan pria

(Lusardi & Mitchell, 2011; Agarwalla et al., 2013; OECD/INFE, 2013).

Penelitian yang ada menunjukkan bahwa wanita memiliki pengetahuan keuangan

yang lebih rendah, dan dengan demikian menuntun pada rendahnya kepercayaan

diri dalam mengambil keputusan keuangan khususnya pada permasalahan

keuangan yang lebih kompleks. Perbedaan gender juga mempengaruhi perilaku

keuangan, di mana wanita cenderung lebih rentan gagal dalam memenuhi

kebutuhan dan gagal dalam memilih produk keuangan yang tepat dibandingkan

pria.

Adanya gap antara pria dan wanita dalam hal ini menjadi sebuah masalah

yang tidak dapat diabaikan. Seharusnya wanita dan pria memiliki literasi

finansial yang setara untuk dapat berpartisipasi dalam pengambilan keputusan

keuangan bagi dirinya sendiri dan bagi keluarganya. Namun pada praktiknya

wanita seringkali memiliki pengetahuan keuangan dan akses pada produk

keuangan formal yang lebih rendah dibandingkan pria (OECD/INFE, 2013).

Padahal, dalam masyarakat, wanita cenderung dipercayakan untuk

mengalokasikan pendapatan rumah tangganya serta mengajarkan pengetahuan

keuangan kepada anak-anaknya. Oleh karena itu dapat dikatakan bahwa wanita

juga memiliki kebutuhan yang lebih banyak dan spesifik terhadap literasi

keuangan, karena bukan hanya untuk dirinya sendiri melainkan juga untuk

generasi masa depan.


5

Alasan lain mengapa penting bagi wanita untuk melek finansial adalah,

yang pertama wanita pada umumnya memiliki sumber keuangan/pendapatan

yang lebih sedikit. Hal ini terjadi karena tingkat partisipasi wanita di pasar kerja

lebih rendah dibandingkan pria, lalu masih adanya diskriminasi pendapatan yang

diterima wanita, serta karir wanita yang putus karena alasan mengurus

anak/rumah tangganya. Alasan yang kedua adalah rata-rata masa hidup wanita

lebih lama dibandingkan pria, yang artinya wanita harus mampu mengelola

sumber daya yang dimiliki dengan baik untuk jangka waktu yang lebih lama

sehingga dapat terhindar dari kemiskinan di masa tua.

Penelitian yang dilakukan OECD (2013) mengemukakan bahwa perbedaan

antara pria dan wanita dalam hal pengetahuan keuangan kurang-lebih

dipengaruhi oleh perbedaan-perbedaan status sosial ekonomi, khususnya dalam

hal perbedaan pendapatan. Selain pendapatan, latar belakang pendidikan juga

mempengaruhi tingkat literasi keuangan yang dimiliki. Survei OJK tahun 2016

menunjukkan bahwa semakin tinggi tingkat pendidikan yang dimiliki maka

semakin tinggi pula tingkat literasi yang dimiliki.

Berdasarkan latar belakang di atas, peneliti ingin mengetahui apakah ada

perbedaan tingkat literasi keuangan ibu rumah tangga di Desa Caturtunggal jika

dilihat dari tingkat pendidikan, tingkat pendapatan dan pekerjaannya. Oleh

karena itu, peneliti akan melakukan penelitian dengan judul “STUDI

KOMPARASI TINGKAT LITERASI KEUANGAN IBU RUMAH TANGGA


6

DI DESA CATURTUNGGAL, YOGYAKARTA DITINJAU DARI TINGKAT

PENDIDIKAN, TINGKAT PENDAPATAN, DAN PEKERJAAN”.

B. Batasan Masalah

Berdasarkan latar belakang di atas, perlu adanya batasan masalah yang

dimaksudkan untuk memperjelas permasalahan yang diteliti. Penelitian ini

menggunakan variabel tingkat literasi keuangan ibu rumah tangga di Desa

Caturtunggal, Yogyakarta dilihat dari tingkat pendidikan, tingkat pendapatan dan

pekerjaan. Responden dari penelitian ini adalah ibu rumah tangga yang

berdomisili di Desa Caturtunggal. Ibu rumah tangga dalam penelitian ini adalah

seorang isteri, baik yang bekerja maupun tidak bekerja. Tingkat pendidikan

dalam penelitian ini adalah latar belakang pendidikan ibu rumah tangga dan

tingkat pendapatan adalah pendapatan keluarga karena adanya asumsi tradisional

mengenai peran ibu rumah tangga sebagai pengelola keuangan keluarganya.

C. Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang yang telah dirumuskan di atas maka rumusan

masalah dari penelitian ini adalah:

1. Bagaimana tingkat literasi keuangan ibu rumah tangga di Desa Catur

Tunggal?

2. Apakah ada perbedaan tingkat literasi keuangan ibu rumah tangga ditinjau

dari tingkat pendidikan?


7


dari tingkat pendapatan?


dari pekerjaan?

D. Tujuan Penelitian

Melalui penelitian ini diharapkan dapat diperoleh informasi atas jawaban

yang dicari seperti yang dijabarkan dalam rumusan masalah, yaitu sebagai

berikut.

1. Untuk menganalisis tingkat literasi keuangan ibu rumah tangga di Desa Catur

Tunggal.

2. Untuk menganalisis perbedaan tingkat literasi keuangan ibu rumah tangga

ditinjau dari tingkat pendidikan.


ditinjau dari tingkat pendapatan.


ditinjau dari pekerjaan.

E. Manfaat Penelitian

Melalui penelitian ini diharapkan dapat memberikan manfaat sebagai

berikut

.


8

1. Manfaat Teoretis

Sebagai masukan dan informasi yang diharapkan dapat memberikan

sumbangan dalam meningkatkan ilmu pengetahuan khususnya dalam bidang

ilmu manajemen keuangan.

2. Manfaat Praktis

a. Bagi Pemerintah

Sebagai bahan referensi tambahan yang dapat digunakan untuk

memberi masukan kepada pihak Pemerintah tentang pentingnya

penanganan yang tepat dalam rangka meningkatkan tingkat literasi

keuangan, secara khusus ibu rumah tangga sebagai pengelola

keuangan keluarga sehingga dapat meningkatkan kesejahteraan

keluarga.

b. Bagi Kalangan Akademik

Menambah referensi bukti empiris serta menjadi rekomendasi untuk

penelitian pada masa yang akan datang tentang literasi keuangan.

c. Bagi Peneliti

Sebagai sarana bagi peneliti untuk mengaplikasikan teori-teori yang

pernah dipelajari ke lapangan.

F. Definisi Operasional

Variabel dan definisi operasional dari penelitian ini adalah:


9

1. Tingkat Pendidikan

Tingkat pendidikan dalam penelitian digambarkan melalui jenjang

pendidikan terakhir yang berhasil diselesaikan yaitu SD, SLTP, SLTA, Diploma,

dan Sarjana. Hal ini dilihat berdasarkan ijazah terakhir yang telah diperoleh.

2. Tingkat Pendapatan

Tingkat pendapatan dalam penelitian ini adalah jumlah penghasilan yang

diperoleh keluarga yang diterima secara berkala, dalam hal ini adalah jumlah

pengahasilan yang diperoleh keluarga selama satu bulan.

3. Pekerjaan

Jenis pekerjaan dalam penelitian ini adalah kegiatan sehari-hari yang

diandalkan sebagai mata pencaharian dalam rangka memenuhi kebutuhan hidup

sehari-hari.

4. Literasi Keuangan

Literasi keuangan dalam penelitian ini mengacu pada definisi dari Lusardi

& Mitchell (2011) yaitu kemampuan (ability) untuk mengolah informasi

ekonomi dan membuat keputusan keuangan yang terinformasi mengenai

perencanaan keuangan, akumulasi kekayaan, hutang dan pensiun. Adapun untuk

dapat memiliki kemampuan dalam mengolah informasi keuangan diperlukan

pengetahuan keuangan yang baik. Oleh karena itu literasi keuangan dalam

penelitian ini akan lebih terfokus pada pengetahuan keuangan.


10

BAB II

TINJAUAN PUSTAKA

A. Landasan Teori

1. Pengertian Literasi Keuangan (Financial Literacy)

Besar kecilnya pendapatan tentu turut menentukan tingkat kesejahteraan

sebuah keluarga.Namun, hal tersebut bukan faktor utama yang menyebabkan

terpenuhinya seluruh kebutuhan anggota keluarga. Terdapat elemen penting

selain besarnya pendapatan, yaitu seberapa baiknya sebuah keluarga mampu

mengalokasikan pendapatannya dalam rangka memenuhi kebutuhan hidup

sehari-hari, memperoleh kepuasan, bahkan mampu mempersiapkan kebutuhan-

kebutuhan untuk masa yang akan datang.

Literasi keuangan adalah pengetahuan atau kemampuan untuk mengelola

keuangan. Menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK), literasi keuangan adalah

serangkaian proses atau aktivitas untuk meningkatkan pengetahuan, keyakinan

dan keterampilan konsumen dan masyarakat luas sehingga mereka mampu

mengelola keuangan dengan baik. Sedangkan menurut OECD (Organisation for

Economic Co-operation and Development) literasi keuangan dapat didefinisikan

sebagai “A combination of awareness, knowledge, skills, attitude, and

behavioursnecessary to make sound financial decisions and ultimately

achieveindividual financial well-being”.


11

Menurut Mason & Wilson (Ayu Krishna, 2010), literasi keuangan adalah

kemampuan seseorang untuk memahami dan mengevaluasi informasi yang

relevan untuk mengambil keputusan dengan memahami konsekuensi finansial

yang ditimbulkannya. Menurut Huston (2010), literasi keuangan adalah proses

mengukur seberapa baik seseorang memahami dan menggunakan informasi

keuangan pribadi. Huston membagi literasi keuangan menjadi dua dimensi, yaitu

dimensi pemahaman (pengetahuan mengenai keuangan pribadi) dan dimensi

penggunaan (penerapan konsep produk keuangan pribadi) (Ulfiatun et al., 2014).

Mitchell (Farah dan Sari, 2015) menjelaskan literasi keuangan sebagai

kemampuan seseorang dalam memproses informasi ekonomi yang diperoleh

untuk membuat keputusan keuangan dalam rangka menyusun perencanaan dan

akumulasi keuangan, dana pensiun, serta pengelolaan hutang. Lusardi dan

Mitchell (Mabyakto, 2017) mendefinisikan literasi keuangan sebagai

pengetahuan keuangan dan kemampuan untuk mengaplikasikannya dalam

kehidupan sehari-hari. Chen & Volpe (1998) menjelaskan literasi keuangan

sebagai pengetahuan untuk mengelola keuangan. Adapun kategori tingkat literasi

menurut Chen & Volpe (1998) dapat dibedakan menjadi: 1) kategori tingkat

literasi rendah yaitu kurang dari 60%, 2) kategori tingkat literasi sedang yaitu

60% sampai dengan 79%, 3) kategori tingkat literasi tinggi yaitu lebih dari 79%.

Merujuk pada definisi-definisi di atas maka dapat disimpulkan bahwa

literasi keuangan pada dasarnya adalah kemampuan atau keterampilan seseorang


12

dalam mengatur dan mengelola keuangannya, serta kecakapan dalam mengambil

keputusan finansial untuk mencapai kesejahteraan individu yang maksimal.

Semakin tinggi tingkat literasi yang dimiliki oleh seseorang maka akan semakin

tinggi pula kemampuan pengelolaan keuangan, yang pada akhirnya akan

berimbas pada semakin tingginya kesejahteraan seseorang.

Literasi finansial terkait dengan kompetensi seseorang dalam mengelola

keuangan.Literasi keuangan dapat terjadi ketika individu memiliki sekumpulan

keahlian dan kemampuan yang membuat orang tersebut mampu memanfaatkan

sumber daya yang ada untuk mencapai tujuan (Widyawati, 2012). Menurut Vitt

et al (Widyawati, 2012), finansial literasi didefinisikan sebagai berikut:

“Personal financial literacy is the ability to read, analyze, manage and

communicate about the personal financial condition that affect material well-

being. It includes the ability to discern financial choices, discuss money and

financial issues without (or despite) discomfort, plan for the future and

respond competently to life events that affect everyday financial decisions,

including events in the general economy.”

Lusardi & Mitchell (2011) juga mengemukakan bahwa literasi keuangan

adalah:“… the ability to process economic information and make informed

decisions about financial planning, wealth accumulation, debt and pensions.”

Dengan kata lain, literasi keuangan adalah kemampuan (ability) untuk mengolah

informasi ekonomi dan membuat keputusan keuangan yang terinformasi

mengenai perencanaan keuangan, akumulasi kekayaan, hutang dan pensiun.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) lebih lanjut mendefinisikan literasi

keuangan sebagai tingkat pengetahuan, keterampilan dan keyakinan masyarakat


13

terkait lembaga keuangan serta produk dan layanan keuangan yang ditawarkan,

yang dituangkan dalam suatu parameter atau ukuran indeks. OJK membagi

tingkat literasi keuangan menjadi empat, yaitu; 1) well literate yaitu memiliki

pengetahuan dan keyakinan pada lembaga keuangan serta keterampilan dalam

menggunakan produk dan jasa keuangan, 2) sufficient literate yaitu memiliki

pengetahuan dan keyakinan terhadap lembaga keuangan, 3) less literate yaitu

hanya memiliki pengetahuan tentang lembaga dan produk keuangan, 4) not

literate yaitu tidak memiliki pengetahuan dan keyakinan terhadap lembaga

keuangan serta tidak memiliki keterampilan dalam menggunakan produk dan jasa

keuangan (Harini, 2016).

Lusardi (2011) menyatakan bahwa pada dasarnya literasi keuangan

seseorang dapat dibagi menjadi dua, yaitu literasi keuangan dasar (basic financial

literacy) dan literasi keuangan lanjut (advanced financial literacy).

a. Literasi Keuangan Dasar (Basic Financial Literacy)

Pada dasarnya literasi keuangan dasar berpusat pada sebuah pertanyaan

fundamental yaitu, “Apakah seseorang memiliki pengetahuan keuangan level

dasar yang dibutuhkan untuk mengambil keputusan keuangan?”.

b. Literasi Keuangan Lanjut (Advanced Financial Literacy)

Untuk mengambil keputusan menabung (saving) dan keputusan dalam

investasi (investment decision) dibutuhkan pengetahuan yang lebih daripada

pengetahuan dasar keuangan. Hal ini berarti bahwa seseorang memiliki


14

pemahaman akan hubungan antara resiko dan pendapatan; bagaimana obligasi,

saham dan reksa dana bekerja serta basic asset pricing.

2. Indikator Literasi Keuangan

Beberapa peneliti dalam penelitian-penelitian sebelumnya terkait dengan

literasi keuangan, masing-masing memiliki indikator yang hampir sama. Salah

satunya adalah indikator yang digunakan dalam penelitian Chen dan Volpe

(1998) yang dapat digunakan untuk mengukur literasi keuangan, yaitu 1)

pengetahuan umum (general knowledge), 2) tabungan dan pinjaman (saving &

borrowing), 3) asuransi (insurance), dan 4) investasi (investment). Menurut

Mendel & Klein (Silalahi, 2016) mengukur literasi keuangan dengan 4 indikator

yaitu 1) income, 2) money management, c) spending & credit, d) saving &

investing.

Lusardi (2009) menyatakan bahwa pada dasarnya literasi keuangan

seseorang dapat dibagi menjadi dua, yaitu literasi keuangan dasar (basic financial

literacy) dan literasi keuangan lanjut (advanced financial literacy). Untuk

mengukur basic financial literacy Lusardi & Mitchell (2009, 2011)

mengembangkan tiga pertanyaan dasar yang dapat digunakan untuk

membedakan tingkat pengetahuan keuangan seseorang. Tiga pertanyaan dasar

tersebut adalah:

a. Numeracy/knowledge of interest compounding (Keterampilan

berhitung/pengetahuan tentang bunga majemuk)

b. Knowledge of inflation (Pengetahuan tentang inflasi)


15

c. Knowledge of risk diversification (Pengetahuan tentang penyebaran resiko)

Dua pertanyaan pertama mengevaluasi apakah responden memiliki

pengetahuan dasar tentang konsep ekonomi dan kemampuan dasar dalam

menghitung keuangan. Sedangkan pertanyaan ketiga mengevaluasi pengetahuan

responden mengenai penyebaran resiko, yang merupakan elemen penting dalam

hal pengambilan keputusan investasi.

Selanjutnya, untuk mengukur advanced financial literacy, terdapat

pertanyaan yang pada dasarnya mencoba untuk mencari tahu mengenai:

a. pemahaman seseorang mengenai hubungan antara resiko (risk) dan tingkat

pengembalian (return);

b. bagaimana cara kerja obligasi, saham dan reksa dana; dan

c. penentuan harga dasar aset (basic asset pricing).

Ketiga hal tersebut kemudian digambarkan melalui pertanyaan dengan

materi: 1) function of stock market, 2) knowledge of mutual funds, 3) relationship

between interest rates and bond prices, 4) risk diversification, 5) riskier: stocks

or bonds, 6) Long period return.

Pertanyaan mengenai literasi keuangan yang disusun tersebut, pada

dasarnya terbentuk dari empat prinsip yaitu: 1) Simplicity; 2) Relevance; 3)

Brevity; 4) Capacity to differentiate. Adapun penjelasan dari keempat prinsip

tersebut adalah sebagai berikut.


16

a. Simplicity: Pertanyaan disusun untuk mengukur konsep keuangan dasar yang

dimiliki seseorang untuk mengambil keputusan keuangan dari waktu ke

waktu.

b. Relevance: Pertanyaan yang disusun harus berhubungan dengan konsep yang

berkaitan dengan keputusan finansial sehari-hari dalam siklus hidupnya

c. Brevity: Jumlah pertanyaan harus dijaga agar dapat diadopsi secara luas.

d. Capacity to differentiate: Pertanyaan yang ada harus dapat membedakan

pengetahuan keuangan untuk dapat mengadakan perbandingan antar

responden.

Adapun indikator yang digunakan dalam penelitian ini adalah indikator

yang disusun oleh Lusardi (2009, 2011) seperti yang telah dijelaskan di atas dan

juga menggunakan indikator pengkategorian skor literasi keuangan dari Chen &

Volpe (1998). Berikut ini adalah tabel dari indikator literasi keuangan menurut

Lusardi yang dibagi menjadi dua yaitu literasi keuangan dasar dan literasi

keuangan lanjut.


17

Tabel II.1

Indikator Literasi Keuangan

Literasi Keuangan Dasar

Indikator Keterangan

1. Pengetahuan tentang produk

keuangan yang sifatnya formal

-Kelengkapan KTP/SIM

-Minimum saldo untuk membuka

rekening bank

-Minimum saldo rekening

3. Perhitungan keuangan -Perhitungan bunga sederhana

-Perhitungan bunga majemuk

-Perhitungan bunga kredit

-Konsep dasar inflasi

-Diskon

-Time value of money

-Money Illusion

Literasi Keuangan Lanjut

Indikator Keterangan

Pengtahuan tentang pasar modal

dan produk keuangan yang

tersedia: Saham, Obligasi dan

Reksa Dana

-Fungsi pasar modal

-Tingkat bunga dan obligasi

-Tingkat pengembalian saham dan

obligasi


18

-Resiko obligasi dan saham

-Arti dari membeli saham

-Arti dari membeli obligasi

-Penalti saat menjual obligasi sebelum

jatuh tempo

-Investasi yang memberikan keuntungan

pengembalian paling tinggi

-Investasi yang beresiko lebih tinggi

-Diversifikasi investasi

Sumber: diolah dari DEFINIT-SEADI-OJK-2013

Kemudian, sebagai indikator untuk pengkategorian penilaian skor literasi

keuangan yang akan digunakan dalam penelitian ini adalah indikator penilaian

skor yang diadopsi dari penelitian yang dilakukan oleh Chen & Volpe (1998)

yaitu:

a. kategori tingkat literasi rendah yaitu kurang dari 60%,

b. kategori tingkat literasi sedang yaitu 60% sampai dengan 79%

c. kategori tingkat literasi tinggi yaitu lebih dari 79%.

3. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Tingkat Literasi Keuangan

Berdasarkan survei nasional yang diadakan oleh OJK (2016), dapat diamati

bahwa tingkat literasi keuangan masyarakat dapat dilihat berdasarkan faktor

demografi sosial seperti wilayah, gender, usia, tingkat pendidikan, tingkat


19

pendapatan dan pekerjaan. Hal ini juga didukukung dengan penelitian lain yang

mengemukakan adanya pengaruh gender dan unsur demografi sosial terhadap

perbedaan tingkat literasi keuangan (Lusardi et al., 2010; Lusardi & Mitchell,

2011; Agarwalla et al., 2013; Thapa & Nepal, 2015).

Hasil dari penelitian yang ada menyatakan bahwa wanita seringkali

memiliki pengetahuan keuangan serta akses terhadap produk keuangan formal

yang lebih rendah dibandingkan pria. Hal ini terjadi baik di negara yang maju

seperti Amerika Serikat dan Singapura, maupun negara sedang berkembang

seperti India dan Bangladesh. Selain itu wanita juga cenderung lebih rentan

dalam hal ketahanan keuangan dibandingkan dengan pria karena kewajiban

utamanya dalam menjaga dan merawat anak-anaknya (OECD/INFE, 2013).

Wanita usia muda, janda, wanita dengan tingkat pendapatan rendah dan wanita

dengan tingkat pendidikan rendah adalah mereka yang pengetahuan keuangannya

paling dangkal. Rendahnya pengetahuan keuangan menuntun pada rendahnya

kepercayaan diri dalam mengambil keputusan finansial serta rendahnya

kemampuan dalam menghadapi permasalahan keuangan yang lebih kompleks.

Literatur yang ada juga menunjukkan bahwa latar belakang keluarga

menjadi faktor yang mempengaruhi tingkat literasi keuangan. Sebagai cntoh,

Lusardi, Mitchell & Curto (2010) mengaitkan literasi keuangan responden

dengan karakteristik rumah tangga tempat mereka tumbuh. Hasilnya

menunjukkan bahwa tingkat literasi keuangan responden berkorelasi positif


20

dengan pendidikan orang tua khususnya ibu. Dengan kata lain, melek finansial

juga dapat dipengaruhi oleh faktor keluarga.

Sejalan dengan penelitian sebelumnya, Huston (2010) juga menyebutkan

bahwa kebiasaan, kemampuan kognitif, keadaan ekonomi, keluarga, teman

sebaya, komunitas maupun institusi memberikan dampak pada kebiasaan

pengelolaan keuangan seseorang. Selain itu penelitian yang dilakukan oleh

Widyawati (2012) juga mengemukakan bahwa; 1) status sosial ekonomi orang

tua berpengaruh langsung signifikan positif terhadap pendidikan pengelolaan

keuangan keluarga, 2) pendidikan pengelolaan keuangan keluarga berpengaruh

langsung positif signifikan terhadap literasi finansial aspek kognitif dan aspek

sikap. Selain faktor-faktor yang telah disebutkan di atas, terdapat studi lain yang

mengemukakan bahwa kemampuan kognitif memiliki korelasi yang positif

dengan tingkat melek keuangan. Hasil penelitian tersebut semakin menguatkan

tingkat pendidikan sebagai salah satu faktor yang mempengaruhi tingkat melek

literasi yang dimiliki seseorang (McArdle, Smith, Willis, 2009).

4. Status Sosial Ekonomi

Status sosial ekonomi adalah kedudukan sosial ekonomi seseorang dalam

masyarakat yang menggambarkan perbedaan kedudukan pada sistem tingkatan

sosial atau social stratification. Menurut Soekanto (1982:233) kedudukan

diartikan sebagai tempat atau posisi seseorang dalam suatu kelompok sosial.

Ukuran atau kriteria dalam menggolongkan anggota masyarakat adalah dengan


21

melihat; 1) ukuran kekayaan, 2) ukuran kekuasaan, 3) ukuran kehormatan, dan 4)

ukuran ilmu pengetahuan. Adapun status sosial ekonomi dapat dilihat dari

beberapa segi, antara lain sebagai berikut.

a) Tingkat Pendidikan

Dilihat dari definisi menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI),

pendidikan adalah proses pengubahan sikap dan tata laku seseorang atau

sekelompok orang dalam usaha mendewasakan manusia melalui upaya

pengajaran dan peralatan. Menurut Undang-Undang No. 20 Tahun 2003

diperoleh pengertian pendidikan sebagai usaha sadar dan terencana untuk

mewujudkan suasana belajar dan proses pembelajaran agar peserta didik secara

aktif mengembangkan potensi dirinya untuk memiliki kekuatan spiritual

keagamaan, pengendalian diri, kepribadian, kecerdasan, akhlak mulia, serta

keterampilan yang diperlukan dirinya, masyarakat, bangsa, dan Negara.

Menurut UU No. 20 Tahun 2003, jalur pendidikan yang berlaku di

Indonesia ada dua, yaitu jalur pendidikan formal dan nonformal.


22

Tabel II.2

Jalur Pendidikan Menurut UU No. 20 Tahun 2003

Jalur Pendidikan Terdiri dari

Jalur Formal

1) Pendidikan Sekolah Dasar dan

Madrasah Ibtidayah atau bentuk

lain yang sederajat; dan

2) Pendidikan Sekolah Menengah

dan Madrasah Tsanawiyah atau

bentuk lain yang sederajat

2) Pendidikan Menengah

(Pendidikan Menengah Umum dan

Pendidikan Menengah Jurusan)

seperti SMA, MA, SMK, MAK

atau bentuk lain yang sederajat

3) Pendidikan Tinggi (Pendidikan

berbentuk akademik, politeknik,

sekolah tinggi institusi dna

universitas)

Jalur Nonformal

Lembaga pendidikan yang

menyelenggarakan pendidikan

yang mengarah pada keterampilan,

biasa disebut kursus dan pelatihan


23

Mengacu pada Survei Nasional OJK (2013, 2017), tingkat pendidikan

dapat dikategorikan sebagai berikut.

a. Tidak Sekolah/Tidak Tamat SD

b. Lulus SD

c. Lulus SMP

d. Lulus SMA

e. Perguruan Tinggi

Perlu dipahami bahwa pembagian tingkat pendidikan yang dilakukan oleh

OJK adalah pembagian berdasarkan jalur pendidikan formal. Hal ini dapat

dimaklumi karena kelulusan di jalur pendidikan formal dapat dibuktikan

keabsahannya melalui ijazah asli yang diterbitkan oleh satuan pendidikan terkait

yang dijamin oleh Pemerintah.

b) Tingkat Pendapatan

Pendapatan adalah balas karya yang diperoleh sebagai imbalan atau balas

jasa, atau merupakan sumbangan seseorang terhadap proses produksi (Gilarso,

1992:64). Pendapatan adalah hasil yang diperoleh suatu keluarga, baik bersumber

dari pekerjaan pokok, pekerjaan sampingan dan pendapatan lain yang berupa

uang maupun barang yang dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan sehari-

hari.

Dalam rangka mendapai kesejahteraan finansial (financial well-being),

sebuah keluarga pertama-tama harus mampu mengelola keuangannya dengan

baik, sehingga jumlah pendapatan yang dimiliki dapat mencukupi kebutuhan


24

sehari-hari yang sifatnya mendasar. Namun, untuk mencapai kesejahteraan

finansial, tentu tidak hanya behenti sampai di pemenuhan kebutuhan sehari-hari,

atau dengan kata lain pemenuhan kebutuhan dalam jangka pendek.

Sebuah keluarga atau rumah tangga harus dapat mengelola keuangannya

dalam rangka memenuhi kebutuhan jangka pendek maupun jangka panjang,

kebutuhan masa kini maupun masa depan, serta memiliki ketahanan finansial

apabila terjadi hal-hal tidak terduga seperti hilangnya sumber pendapatan, terjadi

sesuatu yang mengharuskan pengeluaran dalam jumah besar, dan sebagainya.

Peran Pemerintah dalam hal ini dapat terlihat dari adanya peraturan yang

melindungi tingkat pendapatan masyarakat. Dalam hal ini yang dimaksud adalah

upah minimum yang disesuaikan dengan pembagian wilayah, yaitu UMP atau

Upah Minimum Provinsi dan UMK atau Upah Minimum Kabupaten Kota yang

disusun berdasarkan Survey Kebutuhan Hidup Layak atau KHL.

Besarnya UMP untuk Daerah Istimewa Yogyakarta (DIY) untuk tahun

2018 adalah sebesar Rp 1.454.154,15 dan besarnya UMK untuk Kabupaten

Sleman adalah sebesar Rp 1.574.550,00. Besarnya UMP dan UMK ini dihitung

dengan berpedoman pada PP No. 78 Tahun 2015, dimana perhitungan upah

minimum tidak hanya memperhatikan standar hidup layak, tetapi juga

memasukkan elemen inflasi dan pertumbuhan ekonomi nasional.

c) Pekerjaan

Definisi pekerjaan menurut Sukanto (2003) adalah kegiatan yang

menghasilkan barang dan jasa bagi diri sendiri atau orang lain, baik dibayar atau


25

tidak. Selain itu, pekerjaan juga didefinisikan sebagai kegiatan yang dilakukan

dengan tujuan untuk menghasilkan atau membantu menghasilkan barang dan jasa

dengan maksud untuk memperoleh penghasilan baik berupa uang atau barang

yang akan diterima dalam kurun waktu tertentu.

Ada banyak jenis pekerjaan, oleh karena itu James J. Spillane (1982)

menggolongkan pekerjaan ke dalam 9 golongan.

Tabel II.3

Penggolongan Pekerjaan Menurut James J. Spillane

Golongan Pekerjaan

Golongan A

-Mandor

-Pedagang

-Pegawai Kantor

-Pegawai Sipil ABRI

-Pemilik Perusahaan/Toko/ -

Pabrik/ Perikanan

-Pemilik Bus/Colt

-Penggarap Tanah

-Pengawas Keamanan

-Petani Pemilik Tanah

-Peternak

-Tuan Tanah

Golongan B -Buruh Nelayan

-Buruh Tani

-Petani Kecil

-Penebang Kayu

Golongan C

-ABRI(Tamtama s/d Bintara)

-Guru SD

-Kepala Bagian

-Kepala Kantor Pos(Cabang)

-Manager Peusahaan Kecil

-Pamong Praja

-Pegawai Badan Hukum

-Pegawai Negeri

(gol Ia s/d Id)

-Supervisor/Pengawas

Golongan D -Meninggal Dunia

-Pensiunan

-Tidak mempunyai pekerjaan

tetap

Golongan E

-Guru (SMP, SMA)

-Jururawat

-Pekerjaan Sosial

-Kepala Sekolah

-Kontraktor Kecil

-Pegawai Negeri

(gol IIa s/d IId)

-Perwira ABRI (Letnan II,

Letnan I dan Kapten)

-Wartawan

Golongan F -Buruh Tidak Tetap

-Petani Penyewa

-Tukang/Penarik Becak

Golongan G -Ahli Hukum -Manager Perusahaan


26

-Ahli Ilmu Tanah/

Ahli Ukur Tanah

-Apoteker

-Arsitek

-Dokter

-Dosen/Guru Besar

-Gubrnur

-Insinyur

-Kepala Kantor Pos (Pusat)

-Kontraktor Besar

-Menteri

-Pegawai Negeri

(gol IIa ke atas)

-Pengarang

-Peneliti

-Penerbang

-Perwira ABRI

(Mayor s/d Jenderal)

-Walikota/Bupati

Golongan H -Pembantu

-Penjual keliling

-Tukang Cuci

Golongan I

-Artis/Seniman

-Buruh Tetap

-Montir

-Pandai Besi/Emas/Perak

-Penjahit

-Penjaga

-Supir Bus/Colt

-Tukang Kayu

-Tukang Listrik

-Tukang Mesin

5. Keluarga

Keluarga adalah kelompok sosial terkecil dalam masyarakat. Keluarga

terdiri dari anggota yang meliputi suami sebagai kepala keluarga/kepala rumah

tangga, isteri sebagai ibu rumah tangga, dan anak. Suami sebagai kepala keluarga

dan isteri sebagai ibu rumah tangga memiliki peran penting dalam membangun

sebuah keluarga.

a) Kepala Keluarga

Menurut Badan Pusat Statistik (BPS), kepala keluarga adalah seorang dari

sekelompok anggita rumah tangga yang bertanggung jawab atas kebutuhan

sehari-hari rumah tangga. Kepala rumah tangga atau kepala keluarga pada sebuah

keluarga adalah seorang ayah atau bapak.


27

Adapun menurut Hart (Silalahi, 2016) seorang ayah memiliki peran sebagai

berikut: 1) sebagai pemberi nafkah, 2) sebagai teman, 3) sebagai pengawas dan

pendisiplin, 4) sebagai penasehat, 5) sebagai pendidik dan sebagai teladan, 6)

sebagai pengasuh, dan 7) sebagai pembimbing.

b) Ibu Rumah Tangga

Ibu rumah tangga adalah orang yang bertanggung jawab dalam mengatur

dan mengelola kegiatan rumah tangga. Pandangan yang beraku di masyarakat

adalah bahwa ketika seorang perempuan resmi menjadi isteri dari suaminya,

maka secara otomatis ia juga menyandang status sebagai ibu rumah tangga.

Menurut Baqhir (Silalahi, 2016) peran penting ibu rumah tangga dalam

sebuah keluarga adalah: 1) ibu sebagai manajer, 2) ibu sebagai guru, 3) ibu

sebagai juru masak, dan 4) ibu sebagai dokter.

Jadi, yang dimaksud dengan ibu rumah tangga adalah wanita yang telah

menikah dan dengan demikian memiliki tanggung jawab atas rumah tangganya

sebagai pengatur dan pengelola keuangan keluarga dan pekerjaan rumah tangga.

Semuanya dilakukan dalam rangka mewujudkan rumah tangga yang sejahtera.

B. Kajian Penelitian Lain

Penelitian tentang literasi keuangan sudah banyak dilakukan sebelumnya.

Beberapa di antaranya adalah:


28

1. Penelitian yang dilakukan oleh Haiyang Chen dan Ronald P. Volpe pada

tahun 1998 dengan judul “An Analysis of Personal inancial Literacy Among

Collage Students”. Penelitian ini mencoba untuk melihat sejauh mana tingkat

literasi keuangan personal mahasiswa; hubungan antara tingkat kemelekan

dengan karakteristik mahasiswa; dan dampak literasi keuangan terhadap opini

dan pengambilan keputusan mahasiswa. Responden penelitian ini berjumlah

924 mahasiswa. Hasil penelitian terutama menggarisbawahi bahwa

perempuan memiliki tingkat literasi keuangan yang lebih rendah, dan dengan

demikian cenderung mengambil keputusan keuangan yang salah.

2. Penelitian yang dilakukan oleh Annamaria Lusardi dan Olivia S. Mitchell

tahun 2011 dengan judul, “Financial Literacy Around The World: An

Overview”. Salah satu hasil penelitian ini menyatakan bahwa wanita lebih

tidak melek finansial (less financially literate) dibandingkan pria; penduduk

usia muda dan tua lebih tidak melek finansial dibandingkan penduduk usia

pertengahan (middle-aged).

3. Penelitian yang dilakukan oleh Harini Silalahi (2016) dengan judul “Studi

Komparasi Tingkat Literasi Keuangan Keluarga Di Desa Condongcatur ,

Yogyakarta Ditinjau dari Status Sosial Ekonomi dan Gaya Hidup”. Penelitian

ini adalah penelitian kuantitatif komparatif yang dilakukan pada keluarga

yang berdomisili di Desa Condongcatur, Yogyakarta. Hasil penelitian

menunjukkan bahwa tingkat literasi keuangan keluarga di Desa Condongcatur


29

berada pada kategori sedang; terdapat perbedaan literasi keuangan dilihat dari

status sosial ekonomi dan gaya hidup.

C. Kerangka Berpikir Teoretik dan Hipotesis Penelitian

Studi/penelitian yang ada mencatat rendahnya tingkat literasi keuangan

secara umum di antara masyarakat dengan kelompok sosio-demografi yang

berbeda. Tingkat literasi keuangan cenderung lebih rendah pada wanita, orang

dengan pendapatan yang lebih rendah dan orang dengan tingkat pendidikan yang

lebih rendah. Selain itu penelitian yang ada juga menemukan bahwa tingkat

literasi keuangan orang yang tidak memiliki pekerjaan cenderung lebih rendah

dibandingkan dengan mereka yang bekerja (Lusardi & Tufano, 2009; Lusardi &

Mitchell, 2011; Agarwalla et al., 2013)

1. Perbedaan Literasi Keuangan Ditinjau dari Tingkat Pendidikan

Tingkat pendidikan adalah salah satu faktor yang dapat memengaruhi

tingkat literasi keuangan yang dimiliki oleh seseorang. Penelitian yang ada

menunjukkan bahwa orang dengan tingkat pendidikan tinggi lebih mungkin

memiliki tingkat literasi keuangan yang lebih baik dibandingkan orang dengan

tingkat pendidikan yang lebih rendah (Lusardi & Mitchell, 2011; Agarwalla et

al., 2013; Thapa & Nepal, 2015). Hal ini dapat disebabkan karena orang yang

memiliki tingkat pendidikan tinggi cenderung memiliki masa studi yang lebih

lama serta kemampuan kognitif yang lebih baik. Selain itu dengan mengenyam


30

pendidikan, seseorang lebih mungkin memperoleh berbagai macam pengetahuan,

salah satunya pengetahuan keuangan.

Pencapaian pendidikan seseorang memberikan kesempatan untuk

meningkatkan kemampuan kognitif yang dimiliki sehingga pengetahuan

keuangan dalam hal ini pengetahuan tentang produk-produk keuangan, aset,

hutang, pensiun, dan akumulasi kekayaan semakin mudah diperoleh oleh

kalangan terpelajar. Sebaliknya, seseorang dengan tingkat pendidikan rendah

cenderung memiliki tingkat literasi keuangan yang rendah disebabkan oleh

karena masa studi yang lebih singkat dan kemampuan kognitif yang lebih rendah.

Berdasarkan hal tersebut maka dapat disusun hipotesis pertama sebagai berikut.

Ha1= Ada perbedaan tingkat literasi keuangan ibu rumah tangga ditinjau dari

tingkat pendidikan.

2. Perbedaan Literasi Keuangan Ditinjau dari Tingkat Pendapatan

Tinggi rendahnya tingkat pendapatan juga menyebabkan variasi tingkat

literasi keuangan yang dimiliki seseorang (Lusardi & Tufano, 2009; Lusardi &

Mitchell, 2011). Orang yang menerima penghasilan lebih besar cenderung

memiliki literasi keuangan yang lebih baik dibandingkan dengan orang yang

menerima pendapatan yang lebih rendah. Mereka yang memiliki pendapatan

tinggi memiliki kemampuan dan akses yang lebih mudah untuk menggunakan

produk keuangan formal dan dengan demikian meningkatkan kesempatan untuk

memperoleh literasi keuangan khususnya dalam hal pengetahuan keuangan.


31

Selain itu orang dengan pendapatan tinggi cenderung memiliki tingkat

konsumsi yang lebih sedikit (Hukum Engel), sehingga terdapat sebagian dari

pendapatannya yang dapat dikelola agar dapat menghasilkan akumulasi

kekayaan. Untuk dapat mengelola keuangannya, seperti misalnya berapa banyak

yang ditabung dan berapa banyak yang digunakan untuk konsumsi, diperlukan

literasi keuangan yang baik. Sedangkan orang dengan pendapatan rendah

cenderung memiliki tingkat literasi keuangan yang rendah. Hal ini dapat

disebabkan karena mereka menghabiskan sebagian besar pendapatannya untuk

konsumsi, sehingga penggunaan produk keuangan menjadi terbatas. Oleh karena

itu, dapat disimpulkan bahwa orang dengan pendapatan yang tinggi lebih

mungkin bersentuhan langsung dengan produk keuangan dan dengan demikian

lebih melek keuangan dibandingkan mereka yang berpendapatan rendah.

Berdasarkan uraian di atas dapat dirumuskan hipotesis kedua sebagai berikut.


tingkat pendapatan

3. Perbedaan Literasi Keuangan Ditinjau dari Pekerjaan

Tingkat literasi keuangan juga turut bervariasi dilihat dari pekerjaannya.

Secara keseluruhan literasi keuangan lebih baik pada orang yang bekerja

dibandingkan dengan orang yang tidak bekerja. Orang yang bekerja pada orang

lain ataupun berwirausaha (self-employed) lebih cerdas secara finansial

dibandingkan dengan orang yang tidak bekerja (pengangguran). Tingkat literasi

keuangan juga bervariasi antar golongan pekerjaan. Hal ini dapat disebabkan


32

karena literasi keuangan dapat lebih mudah diperoleh melalui interaksi dengan

orang lain di tempat kerja (Lusardi & Mitchell, 2014). Seseorang dengan

golongan pekerjaan tinggi seperti profesional dan ahli sudah seharusnya memiliki

tingkat literasi keuangan yang lebih baik dibandingkan orang yang termasuk

dalam golongan pekerjaan rendah. Hal ini dapat dikaitkan dengan lingkungan

kerja yang mengharuskan seseorang bersinggungan langsung dengan produk-

produk keuangan, di mana golongan pekerjaan yang tinggi memiliki akses yang

lebih mudah terhadap produk keuangan. Sedangkan orang dengan golongan

pekerjaan rendah cenderung memiliki akses terhadap produk keuangan yang

lebih sulit, hal ini dapat disebabkan karena sebagian besar pekerjaan dengan

golongan rendah lebih banyak melibatkan kekuatan fisik dan menghasilkan

bayaran yang lebih rendah. Berdasarkan uraian di atas maka dapat disusun

hipotesis sebagai berikut.


pekerjaan.


32

BAB III

METODE PENELITIAN

A. Jenis Penelitian

Jenis penelitian ini adalah penelitian komparatif, yaitu penelitian yang

bersifat membandingkan dua atau lebih fakta-fakta dan sifat-sifat objek yang

diteliti berdasarkan kerangka pemikiran tertentu. Jenis penelitian komparatif ini

dilakukan untuk membandingkan suatu variabel objek penelitian dengan subjek

penelitian yang berbeda. Dalam hal ini melihat tingkat literasi keuangan ibu

rumah tangga berdasarkan tingkat pendidikan, pendapatan dan pekerjaan.

B. Subjek dan Objek Penelitian

a. Subjek Penelitian

Subjek penelitian merupakan responden yang terlibat langsung dalam

penelitian yang berperan sebagai pemberi informasi yang berhubungan dengan

objek penelitian. Subjek dalam penelitian ini adalah ibu rumah tangga yang

berdomisili di Desa Caturtunggal.

b. Objek Penelitian

Objek penelitian ini adalah variabel-variabel yang diteliti yaitu literasi

keuangan, tingkat pendidikan, tingkat pendapatan dan pekerjaan.


33

C. Lokasi dan Waktu Penelitian

a. Lokasi Penelitian

Penelitian ini dilakukan di Desa Caturtunggal karena keragaman penduduk

yang ada di dalamnya, baik dari segi usia, tingkat pendidikan dan pekerjaan. Hal

ini dapat dilihat dari data monografi Kecamatan Depok Dalam Angka (2017).

b. Waktu Penelitian

Penelitian ini dilakukan bulan Mei sampai dengan bulan Juni 2018.

D. Populasi dan Sampel

a. Populasi

Populasi dalam penelitian ini adalah seluruh ibu rumah tangga yang

berdomisili di Desa Caturtunggal, Yogyakarta. Menurut data dari BPS

Kabupaten Sleman (2016), terdapat 62.454 jiwa di Desa Caturtunggal dengan

15.481 Kepala Keluarga (KK) dan rata-rata setiap keluarga terdiri dari tiga

anggota (Kecamatan Depok Dalam Angka, 2017). Jumlah KK dapat digunakan

juga sebagai gambaran jumlah keluarga yang ada di Desa Caturtunggal. Dengan

asumsi bahwa setiap keluarga terdiri dari seorang suami, isteri dan anak maka

populasi dalam penelitian ini adalah 15.841 isteri/ibu rumah tangga.

b. Sampel

Dalam penelitian ini jumlah sampel dihitung dengan menggunakan Rumus

Slovin.


34

Rumus Slovin:

Dimana: n = jumlah sampel

N = jumlah populasi

e = batas toleransi kesalahan

Maka jumlah sampel dalam penelitian ini jika dihitung menggunakan

rumus Slovin dengan batas error sebesar 0,1 atau tingkat kepercayaan sebesar

90% adalah sekurangnya:

99,35819 dibulatkan menjadi 100 ibu rumah tangga

E. Teknik Pengambilan Sampel

Pengambilan sampel dalam penelitian ini menggunakan teknik purposive

sampling. Menurut Sugiyono (2008) purposive sampling adalah teknik

pengambilan sampel dengan menggunakan pertimbangan tertentu. Dalam hal ini

peneliti ingin meneliti tingkat literasi keuangan ibu rumah tangga di Desa

Caturtunggal, oleh karena itu responden dalam penelitian ini adalah ibu rumah

tangga yang berdomisili di Desa Caturtunggal, baik yang bekerja maupun tidak

bekerja.


35

F. Data yang Dicari

Berdasarkan uraian sebelumya, maka penelitian ini memerlukan data

sebagai berikut:

a. Data Primer

Data primer yang dimaksud dalam penelitian ini yaitu data responden

terkait tingkat literasi keuangan, tingkat pendidikan, tingkat pendapatan dan

pekerjaan.

b. Data Sekunder

Data sekunder yang dimaksud dalam penelitian ini yaitu data yang

mendukung penelitian yang meliputi data penduduk Kabupaten Sleman tahun

2017, hasil penelitian lain yang sejenis, dan kepustakaan lain.

G. Variabel Penelitian dan Definisi Operasional

Variabel dan definisi operasional dari penelitian ini adalah:

1. Tingkat Pendidikan

Tingkat pendidikan dalam penelitian ini digambarkan melalui tingkat

pendidikan formal dengan kategori pendidikan rendah yaitu SD dan SMP serta

pendidikan tinggi yaitu SMA dan Perguruan Tinggi. Alternatif pilihan tingkat

pendidikan yang akan digunakan dalam penelitian ini adalah:


36

Tabel III.1

Skor Alternatif Jawaban Tingkat Pendidikan

Pendidikan Terakhir Skala

Tidak sekolah/Tidak tamat SD 1

Lulus SD 2

Lulus SMP 3

Lulus SMA 4

Diploma 5

Sarjana 6

Dalam penelitian ini, peneliti mengelompokkan tingkat pendidikan ke

dalam skala satu sampai dengan skala enam.

2. Tingkat Pendapatan

Tingkat pendapatan adalah jumlah penghasilan yang diperoleh keluarga,

yaitu kisaran penghasilan yang diperoleh secara berkala oleh suami/kepala

keluarga ditambah penghasilan isteri/ibu rumah tangga bila bekerja. Dalam

penelitian ini, indikator dari tingkat pendapatan adalah jumlah pendapatan yang

diterima selama satu bulan. Kategori tingkat pendapatan akan menggunakan

pedoman sebagai berikut:

Tabel III.2

Skor Alternatif Jawaban Pendapatan

Pendapatan Keluarga Skala

>Rp 1.575.000 1

Rp 1.575.000 2

37

Dalam penelitian ini, peneliti mengelompokkan tingkat pendapatan ke

dalam kategori tingkat pendapatan tinggi, tingkat pendapatan sedang dan tingkat

pendapatan rendah dengan menggunakan tingkat Upah Minimum Kabupaten

Sleman, DIY 2018.

3. Jenis Pekerjaan

Jenis pekerjaan adalah pekerjaan yang dilakukan oleh ibu rumah tangga

baik di sektor formal maupun informal. Adapun jenis pekerjaan dalam penelitian

ini mengacu pada penggolongan job classification group oleh James J. Spillane

(1982)

Tabel III.3

Job Classification Group

Golongan Job Classification

Golongan G Upper Professional

Golongan E Lower Professional

Golongan C Administrative

Golongan A Clerical & Related, Sales Worker, Farm Owner

and Managers

Golongan I Upper Skilled, Transportation, Lower Skilled

Golongan H Service, Housekeeper

Golongan F Unskilled Non-Farm, Farm Tenants

Golongan B Fishermen, Loggers, Farm Laborers

Golongan D Retired, Deceased, Jobless

Sumber: James J. Spillane (1982)


38

Melihat dari lokasi penelitian yang masih termasuk dalam kawasan

perkotaan maka penggolongan pekerjaan disederhanakan menjadi tujuh golongan

dengan mengecualikan golongan pekerjaan F dan golongan pekerjaan B, dimana

kedua golongan pekerjaan tersebut lebih mungkin ditemukan di kawasan

pedesaan. Adapun skala golongan pekerjaan yang akan digunakan dalam

penelitian ini adalah sebagai berikut.

Tabel III.4

Skor Alternatif Jawaban Pekerjaan

Golongan Skala

Golongan G 7

Golongan E 6

Golongan C 5

Golongan A 4

Golongan I 3

Golongan H 2

Golongan D 1

4. Literasi Keuangan

Literasi keuangan dalam penelitian ini mengacu pada definisi dari Lusardi

& Mitchell (2014) yaitu literasi keuangan sebagai kemampuan (ability) untuk

mengolah informasi ekonomi dan membuat keputusan keuangan yang

terinformasi mengenai perencanaan keuangan, akumulasi kekayaan, hutang dan

pensiun. Konsep dasar literasi keuangan yang digunakan dalam penelitian ini

Sumber: James J. Spillane (1982)


39

mengacu pada penelitian yang dilakukan oleh DEFINIT et al, 2013. Untuk

menghitung tingkat literasi keuangan akan digunakan rumus sebagai berikut:

Dengan catatan, skor dari masing-masing pertanyaan yang dijawab dengan

benar oleh responden diberi nilai satu dan skor dari masing-masing pertanyaan

yang dijawab dengan salah atau tidak tahu diberi nilai nol.

Pengkategorian tingkat literasi terbagi menjadi tiga kategori, mengacu pada

penelitian Chen & Volpe (1998) seperti yang digunakan juga dalam penelitian

yang dilakukan DEFINIT, et al (2013), yaitu:

a. Kategori Literasi Keuangan Rendah, dengan nilai kurang dari60 ( 0 ≤ FLI <

60 )

b. Kategori Literasi Keuangan Sedang, dengan nilai lebih dari 60 dan kurang

dari 80 ( 60 < FLI < 80 )

c. Kategori Literasi Keuangan Tinggi, dengan nilai lebih dari 80 ( FLI > 80 )

H. Teknik Pengumpulan Data

Teknik pengumpulan data dalam penelitian ini menggunakan kuesioner

atau angket yang disebar kepada responden untuk memperoleh data primer.

Menurut Sugiyono (2012: 142-143), kuesioner merupakan teknik pengumpulan


40

data yang dilakukan dengan cara memberi seperangkat pertanyaan atau

pernyataan tertulis kepada responden untuk dijawab. Selain kuesioner, digunakan

pula dokumentasi data yang berkaitan dengan masalah yang akan diteliti.

I. Instrumen Penelitian

Instrumen yang akan digunakan dalam penelitian ini adalah; 1) kuesioner

yang berisi pertanyaan data pribadi responden terkait dengan identitas diri (nama,

usia), tingkat pendidikan, tingkat pendapatan dan pekerjaan.; 2) tes yang

mengacu pada Developing Indonesian Financial Literacy Index, yaitu studi pilot

yang dilakukan oleh DEFINIT, SEADI dan OJK tahun 2013, serta sumber-

sumber penelitian sebelumnya yang disesuaikan dengan kebutuhan.

Tabel III.5

Kisi-kisi Instumen Literasi Keuangan Dasar

No. Indikator No. Item Jumlah

1. Pengetahuan dasar tentang produk

keuangan (tabungan) 1,2,3 3

2. Penghitungan sederhana tentang

keuangan (bunga dan pinjaman) 4,5,6 3

3. Konsep Dasar tentang inflasi, diskon,

time value of money dan money illusion 7,8,9,10 4

Total 10


41

Tabel III.6

Kisi-kisi Instumen Literasi Keuangan Lanjut

No. Indikator No. Item Jumlah

1. Fungsi pasar modal 11 1

2. Hubungan suku bunga dan obligasi 12 1

3. Produk keuangan pasar modal: saham,

obligasi dan reksa dana 13, 14, 15 3

4. Investasi dengan pengembalian lebih

tinggi 16 1

5. Investasi dengan resiko lebih tinggi 17, 19, 20 3

6. Diversifikasi investasi 18 1

Total 10

J. Teknik Pengujian Instrumen

Teknik pengujian instrumen penelitianakan dilakukan dengan:

1. Uji Validitas

Uji validitas dilakukan untuk mengetahui layak atau tidaknya instrumen

penelitian yang digunakan. Dalam penelitian ini uji validitas yang dilakukan

adalah validitas konstruk. Rumus yang digunakan dalam analisis validitas adalah

menggunakan korelasi product moment Pearson. Dengan membandingkan nilai

rhitung dengan rtabel dapat diketahui apakah instrumen yang digunakan dalam

penelitian memiliki validitas untuk digunakan atau tidak.

Kriteria yang digunakan adalah sebagai berikut:

a. Bila nilai rhitung < nilai rtabel maka instrumen dinyatakan valid.

b. Bila nilai rhitung > nilai rtabel maka instrumen dinyatakan tidak valid.


42

Berikut ini adalah hasil dari uji validitas yang diolah menggunakan SPSS

v20 dengan menggunakan 30 responden yang memiliki kriteria sama dengan

responden penelitian ini, yaitu ibu rumah tangga dan α sebesar 0,05. Nilai rhitung

dari masing-masing aitem dilihat dari Corrected Item-Total Correlation.

Tabel III.7

Hasil Uji Validitas Instrumen Literasi Keuangan

Item Nilai rhitung Nilai rtabel Keterangan

BFL_1 0,474 0,361 Valid

BFL_2 0,517 0,361 Valid

BFL_3 0,572 0,361 Valid

BFL_4 0,453 0,361 Valid

BFL_5 0,421 0,361 Valid

BFL_6 0,411 0,361 Valid

BFL_7 0,467 0,361 Valid

BFL_8 0,678 0,361 Valid

BFL_9 0,448 0,361 Valid

BFL_10 0,474 0,361 Valid

AFL_1 0,585 0,361 Valid

AFL_2 0,739 0,361 Valid

AFL_3 0,460 0,361 Valid

AFL_4 0,477 0,361 Valid

AFL_5 0,411 0,361 Valid

AFL_6 0,421 0,361 Valid

AFL_7 0,476 0,361 Valid

AFL_8 0,401 0,361 Valid

AFL_9 0,501 0,361 Valid

AFL_10 0,589 0,361 Valid

Sumber: Data Primer, 2018

Berdasarkan hasil uji validitas masing-masing butir instrumen tes untuk

variabel literasi keuangan dapat dinyatakan valid untuk digunakan dalam


43

penelitian. Hal ini dapat dilihat dari nilai rhitung dari masing-masing aitem

pertanyaan memiliki nilai yang lebih besar dari nilai rtabel (df=30-2 dengan alpha

0,05 diperoleh nilai rtabel 0,361).

2. Uji Reliabilitas

Uji reliabilitas dilakukan untuk mengetahui keandalan instrumen yang akan

digunakan dalam penelitian. Uji reliabilitas instrumen yang digunakan

berdasarkan rumus Cronbach Alpha, dengan kriteria:

b. Bila rhitung > 0,6 maka instrumen dinyatakan reliabel

c. Bila rhitung > 0,6 maka instrumen dinyatakan tidak reliabel.

Berikut ini adalah hasil pengujian reabilitas instrumen yang ditampilkan

dalam tabel.

Tabel III.8

Hasil Uji Reliabilitas

Variabel Nilai Cronbach

Alpha

Keterangan

Literasi Keuangan 0,886 Reliabel

Sumber: Data Primer, 2018

Berdasarkan tabel di atas diketahui bahwa nilai Cronbach Alpha sebesar

0,886 lebih besar dari 0,60 maka dapat disimpulkan bahwa instrumen dinyatakan

reliabel dan dapat digunakan untuk penelitian.


44

K. Teknik Analisis Data

1. Analisi Statistik Deskriptif

Statistik deskriptif bertujuan untuk memberikan gambaran penelitian

melalui data sampel tanpa melakukan analisis dan membuat kesimpulan yang

berlaku secara umum (Sugiyono, 2008:29). Statistik deskriptif dalam penelitian

ini terdiri dari perhitungan nilai mean, standar deviasi, modus, nilai maksimal

dan nilai minimal.

2. Uji Prasyarat Analisis

Uji Normalitas

Uji normalitas dilakukan untuk mengetahui distribusi data bersifat normal

atau tidak. Hasil dari uji normalitas akan menentukan tahap pengujian hipotesis.

Apabila data berdistribusi normal, yaitu jika memenuhi kriteria nilai Asym.Sig (2-

tailed) lebih dari nilai alpha = 0,05 maka teknik pengujian hipotesis dapat

menggunakan analisis statistic parametric. Sebaliknya, apabila data tidak

berdistribusi normal, yaitu jika kriteria nilai Asym.Sig (2-tailed) kurang dari nilai

alpha = 0,05 maka teknik uji hipotesis dilakukan dengan analisis statistic non-

parametrik. Uji normalitas data akan dilakukan dengan menggunakan uji

kolmogrof-smirnov dengan aplikasi SPSS versi 20.

3. Uji Hipotesis

Menurut Sugiyono hipotesis komparatif adalah dugaan ada atau tidaknya

perbedaan nilai kelompok dalam satu sampel (2012:15). Untuk uji hipotesis,

analisis statistik paramterik yang seharusnya digunakan adalah uji Analysis of


45

Variance (ANOVA). Untuk dapat menggunakan ANOVA diperlukan syarat

tertentu yang harus dipenuhi, yaitu data harus berdistribusi normal dan memiliki

varian yang homogen. Oleh karena data penelitian tidak berdistribusi normal,

digunakanlah statistik non-parametrik yang tidak memerlukan prasyarat data

berdistribusi normal. Sehingga dalam uji hipotesis menggunakan analisis uji beda

mean Kruskal-Wallis.

Jenis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah jenis data ordinal

(tingkat pendidikan, tingkat pendapatan dan pekerjaan) dan rasio (skor literasi

keuangan). Uji hipotesis dilakukan dengan menggunakan aplikasi SPSS versi 20.


46

BAB IV

GAMBARAN UMUM LOKASI PENELITIAN

A. Lokasi dan Luas Wilayah

Pada mulanya Desa Caturtunggal merupakan wilayah yang terdiri dari lima

kelurahan yaitu Kelurahan Karangwuni, Kelurahan Mrican, Kelurahan

Demangan, Kelurahan Ambarukmo dan Kelurahan Kledokan. Pada tahun 1948

lima kelurahan tersebut digabungkan menjadi satu desa yang otonom dengan

nama Desa Caturtunggal.

Desa Caturtunggal merupakan desa yang terletak di Kecamatan Depok,

Yogyakarta dengan luas wilayah 11,04 km2. Terdapat beberapa sungai yang

mengalir di Desa Caturtunggal yaitu, Sungai Gajahwong, Sungai Tambakbayan,

Sungai Pelang dan Sungai Code. Desa Caturtunggal terdiri dari 20 Dusun, 93

RW dan 296 RT. 20 Dusun yang termasuk Desa Caturtunggal adalah:


47

Tabel IV.1

Daftar Dusun di Desa Caturtunggal Tahun 2016

Nama Dusun

1. Manggung 11. Papringan

2. Karangwuni 12. Ambarukmo

3. Kocoran 13. Gowok

4. Blimbingsari 14. Nologaten

5. Sagan 15. Tempel

6. Samirono 16. Janti

7. Karangmalang 17. Ngentak

8. Karanggayam 18. Tambakbayan

9. Mrican 19. Kledokan

10. Santren 20. Seturan

Sumber: BPS Sleman, Kecamatan Depok Dalam Angka (2017)

B. Penduduk

Menurut Data BPS Kabupaten Sleman Tahun 2016, penduduk Desa

Caturtunggal berjumlah 81.715 jiwa dengan sebaran usia mulai dari 0 sampai

dengan 65 tahun ke atas. Terdapat 15.481 KK (Kepala Keluarga) dengan rata-

rata jiwa per keluarga sebanyak tiga jiwa.

Banyaknya yang datang dan pergi pada tahun 2016 adalah sebagai berikut.

Tabel IV.2

Banyaknya yang Datang dan Pergi di Desa Caturtunggal

Datang/In Migration Pergi/Out Migration

Laki-laki Perempuan Jumlah Laki-laki Perempuan Jumlah

679 622 1301 439 425 864



48

Dari data di atas dapat dilihat bahwa jumlah penduduk yang datang/in

migration lebih banyak dibandingkan dengan yang pergi/out migration. Hal ini

dapat terjadi karena karakteristik khusus yang dimiliki oleh Desa Caturtunggal

yang dapat menarik banyak pendatang. Salah satunya adalah terdapat PTN dan

PTS terbaik, baik secara regional maupun nasional. Selain itu juga terdapat

banyak Akademi, Politeknik, Sekolah Tinggi, PTN dan PTS lain yang terletak di

Desa Caturtunggal, sehingga banyak menarik orang banyak untuk datang dan

menetap di sana, terutama kaum muda.

Berikut ini adalah data jumlah penduduk berdasarkan rentang usia.

Tabel IV.3

Banyaknya Penduduk menurut Kelompok Usia

di Desa Caturtunggal Tahun 2016

Kelompok Umur (Age Group) Jumlah

0-4 3.408

5-9 3.351

10-14 2.995

15-19 11.672

20-24 24.457

25-29 8.672

30-34 4.921

35-39 4.043

40-44 3.471

45-49 3.395

50-54 3.028

55-59 2.562

60-64 1.752

65+ 3.988

Total 81.715


Documents

STUDI KOMPARASI TINGKAT LITERASI KEUANGAN IBU RUMAH … · 2018. 8. 30. · The number of samples were 100 houswives taken by purposive sampling technique. Data collecttion ... perbedaan