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Studieren – lässt sich das bezahlen?
Veranstaltung für Schüler/Innen und Eltern27.01.2014, Don Bosco Gymnasium
Ingrid Hackner, Berufsberaterin für Abiturienten
Seite 2
Bundesagentur für Arbeit
Inhalt
Agentur für Arbeit Essen Januar 2014
1. Was kostet ein Studium?
2. Welche Finanzierungsmöglichkeiten für ein Studium gibt es?
BAföG
Stipendien
Studienkredite
Eltern
Jobben
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Bundesagentur für Arbeit
1. Was kostet ein Studium?
Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014
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Bundesagentur für Arbeit
Monatliche Ausgaben eines Studierenden
Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014
Wohnungskosten(Miete und NK)
Fahrkosten(ÖPNV/Auto) 55 € - 120 €
Ernährung 125 - 209 € Kleidung 34 – 73 €
Kommunikation (Telefon, Internet,
TV/Radio, Post) 25 – 44 €
242 – 361 €
Lernmittel 23 – 40 €
Quelle: 20. Sozialerhebung des Deutschen Studentenwerkes (Stand 2012)
Krankenversicherung, Arztkosten,
Medikamente49 – 83 €
Freizeit, Kultur, Sport 43 – 98 €
Sonstiges(z.B. Semestergebühren)
8-100€
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Bundesagentur für Arbeit
Monatliche Ausgaben eines Studierenden
Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014
604,- € – 1128,- €
Monatliche Mindestkosten insgesamt:
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Bundesagentur für Arbeit
2. Finanzierungsmöglichkeiten für ein Studium
Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014
2.1 Unter welchen Bedingungen kann BAföG bezogen werden und wie viel muss am Ende zurückgezahlt werden?
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Bundesagentur für Arbeit
BAföG (Bundesausbildungsförderungsgesetz)
Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014
50 % Zuschuss
= vom Staat geschenktes Geld
50 % Darlehen
= zinsloser zurückzuzahlender Anteil
Antragstellung erforderlich
Zuständigkeit: Studentenwerk der Hochschule, bei der der Student immatrikuliert ist
Zahlung ab Beginn des Monats der Studienaufnahme, frühestens jedoch ab Antragstellung
Anspruch und Höhe abhängig vom Einkommen der Eltern/des Ehegatten und vom Einkommen und Vermögen des Studierenden sowie von seinem Bedarf
Hinzuverdienst des Studierenden bis zu 4880,- €/Jahr möglich
keine Anrechnung des Kindergeldes
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Bundesagentur für Arbeit
Höhe der BAföG-Förderung
Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014
Monatlicher Grundbedarf
Studierender wohnt bei den Eltern Studierender wohnt nicht bei den Eltern
422 Euro 597 Euro
maximaler Krankenversicherungszuschlag 62,- Euro
Zuschlag zur Pflegeversicherung 11,- Euro
(wenn der Studierende selbst versichert ist)
Förderungshöchstbetrag: 670,- Euro
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Bundesagentur für Arbeit
BAföG-Förderung
Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014
Was ist zu beachten(I):
Je nach Einkommen der Eltern und den eigenen Einkommens- und Vermögens-verhältnissen besteht die Möglichkeit einer gestaffelten Förderung von 10,- Euro bis zum Höchstbetrag von 670,- Euro/Monat.
Nach dem 4. Semester müssen Sie die erforderlichen Leistungsnachweise Ihres Studienganges erbringen, sonst wird die BAföG-Zahlung eingestellt.
Ist die Förderhöchstdauer Ihres Studienganges erreicht, stoppt die BAföG-Zahlung.
Eine Förderung ist grundsätzlich auch für ein Studium im Ausland möglich.
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Bundesagentur für Arbeit
BAföG-Förderung
Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014
Was ist zu beachten(II):
Ein Fachrichtungswechsel ist bis zum Ende des dritten Semesters aus wichtigem Grund möglich. Für einen späteren Wechsel muss ein sogenannter „unabweisbarer Grund“ vorliegen.
Als wichtiger Grund in diesem Sinne gilt ein Eignungsmangel oder Neigungswandel.
• Als unabweisbarer Grund gilt z.B. eine nach Aufnahme des Studiums eingetretene Behinderung oder eine Allergie, die die Fortsetzung des Studiums unmöglich macht.
• Der erste Wechsel des Studiums aus wichtigem Grund und der Wechsel aus unabweisbaren Grund haben keine Auswirkung auf die Förderungsart. Weitere Wechsel aus wichtigem Grund können dazu führen, dass das Studium nicht mehr durch BAföG gefördert wird.
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Bundesagentur für Arbeit
BAföG-Förderung
Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014
Rückzahlung des zinsfreien Darlehnsanteils:
Die Rückzahlungsverpflichtung beginnt 5 Jahre nach dem Ende der Förderhöchstdauer.
Die monatliche Rückzahlungsmindestrate beträgt z.Zt. 105,- Euro.
Das Darlehen ist innerhalb von höchstens 20 Jahren in gleichbleibenden Raten zurückzuzahlen.
Wer nach Beginn der Rückzahlungspflicht wenig verdient, braucht keine Rückzahlung zu leisten.
Der maximale Rückzahlungsbetrag ist bei 10.000,- Euro gedeckelt.
Bei vorzeitiger Rückzahlung der Darlehnsschuld wird auf Antrag ein prozentualer Nachlass gewährt (bis zu 50%).
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Bundesagentur für Arbeit
BAföG-Förderung
Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014
Weitere Informationen:
Bundesministerium für Bildung und Forschung:Infobroschüre „Das neue BAföG“bzw. unter http://das-neue-bafoeg.de
Studis Online: http://www.bafoeg-rechner.de/
Studentenwerk Essen-Duisburg:Amt für Ausbildungsförderung, Reckhammerweg 1, 45141 Essen
Persönliche Beratungszeiten: Montag & Donnerstag 10.00 Uhr - 13.00 Uhr Dienstag 13.00 Uhr - 15.30 Uhr
Telefonische Auskünfte: Dienstag & Freitag 09.00 Uhr – 12.00 UhrTel. 0201/820100
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2. Finanzierungsmöglichkeiten für ein Studium
Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014
2.2 Stipendien
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Bundesagentur für Arbeit
Stipendiennicht nur für Hochbegabte!
z.B. auch gesellschaftliches Engagement kann eine Rolle spielen
Stipendiengeber sind oft Kirchen, Parteien, Gewerkschaften oder Unternehmen
Insgesamt gibt es mehr als 1750 Förderinstitutionen!
BEWERBEN LOHNT SICH ALSO!
lt. einer Studie von 2009 hat ein Drittel aller Stipendienanträge Erfolg
insgesamt werden nur 4% der Studierenden gefördert
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Bundesagentur für Arbeit
Beispiele für Stipendien12 Begabtenförderungswerke (-> www.stipendiumplus.de)
(2% der Studierenden wird darüber gefördert):
z.B. Studienstiftung des Deutschen Volkes e.V.
Die Förderung ist in der Regel einkommensabhängig; Büchergeld z.B. ist aber einkommensunabhängig oder auch
die Teilnahme an workshops
Deutschlandstipendium (-> www.deutschlandstipendium.de)
• seit 2011
• die teilnehmenden Hochschulen (auch die Uni Duisburg-Essen) fördern eine bestimmt Anzahl begabter Studierender mit 300,- Euro monatlich
• Interessierte bewerben sich direkt bei den anbietenden Hochschulen; die Unis bestimmen die Auswahlkriterien
• mittelfristig sollen 8% der Studierenden davon profitieren (aktuell: 1%, Tendenz steigend)
• an der Uni Duisburg-Essen auch für Erstsemester möglich
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Bundesagentur für Arbeit
Wie komme ich an ein Stipendium?
Unterschiedliche Auswahlkriterien bzw. unterschiedliche Zielgruppen der verschiedenen
Stiftungen, z.B.
Mädchen
Sportler
Technikstudierende
Ortsbezogenheit
Die meisten erwarten gute Noten und soziales Engagement!
interaktive Stipendienlotsen www.stipendienlotse.de
www.mystipendium.de
Bewerbung (Motivationsschreiben, Lebenslauf, Zeugnisse, Gutachten) notwendig!
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Bundesagentur für Arbeit
eine Initiative für alle Schüler und Studierenden, die als erste in ihrer Familie einen Studienabschluss anstreben
keine finanzielle Unterstützung, aber Hilfe in vielen wichtigen Fragen:
Mentoren stehen mit Rat und Tat zur Seite, z.B.
• Hilfe beim Bafög-Antrag• Hilfe bei der Bewerbung um ein Stipendium
• Hilfe bei der Erstellung einer Hausarbeit …
regelmäßige Treffen der lokalen Gruppe von arbeiterkind.de
Alle wichtigen Infos unter: www.arbeiterkind.de
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Exkurs: www.arbeiterkind.de
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Bundesagentur für Arbeit
2. Finanzierungsmöglichkeiten für ein Studium
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2.3 Studienkredite
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Bundesagentur für Arbeit
Studienkredite
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Studienkredite
Bildungskredite Bildungsfonds Studienkredite von Banken
zur Finanzierung der Lebenshaltungskosten
„ Ein Studienkredit sollte immer die letzte Option sein“
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Bildungskredit und Bildungsfonds
Bildungskredit:
wird über die staatliche KfW-Bankengruppe angeboten in Zusammenarbeit mit dem
Bundesverwaltungsamt
für Studierende kurz vor dem Abschluss gedacht
wird höchstens für 24 Monate gewährt
www.bildungskredit.de
Bildungsfonds:
nicht über Banken
private Anleger, Institutionen oder auch Unternehmen sind die Geldgeber
zwischen 30.000 und 40.000 Euro (max. 1000,- Euro monatlich)
nach Studienabschluss wird ein vorher definierter Prozentsatz des Einkommens an den Fonds
zurückgezahlt
www.bildungsfonds.de
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Studienkredite Angebote von diversen Banken und Sparkassen sowie der staatlichen KfW-
Bankengruppe zur Finanzierung des Lebensunterhalts etc.
empfohlen in erster Linie für Studierende, die kein BAföG bekommen oder keinen Nebenjob ausüben können
sowie
für zeitlich begrenzte, aber besonders aufwändige Studienphasen, z.B. kurz vor dem Abschluss
in der Regel unabhängig von Einkommen und Vermögen und ohne Sicherheiten
zwischen 100,- und 650,- Euro monatlich
Angebote genau prüfen, um eine zu hohe Verschuldung zu vermeiden
Stiftung Warentest untersucht in unregelmäßigen Abständen die Angebote verschiedener Institute (zuletzt im Aug. 2011)
Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014
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Bundesagentur für Arbeit
Beispiele für Studienkredite
KfW-Studienkredit:
Kreditantrag läuft über die Hausbank oder das Studentenwerk
dafür wird eine einmalige Provisionsgebühr von 238,- Euro fällig
ab dem ersten Semester möglich (bis max. 14 Semester)
www.kfw.de
Studiendarlehen der Daka-Bank (= Darlehenskasse der Studentenwerke im Land NRW):
zinsloses Darlehen vor Studienabschluss
Förderung beginnt bis zu 3 Semester vor Ende des Studiums
das Studium muss an einer staatl. Hochschule in NRW erfolgen
Finanzhilfe muss benötigt werden
www.daka-nrw.de
Härtefonds des Studentenwerks der Uni Duisburg-Essen
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2. Finanzierungsmöglichkeiten für ein Studium
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2.4 Eltern
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Der Elternunterhalt
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Grundsätzlich besteht Unterhaltspflicht der Eltern bis zum ersten berufsqualifizierenden Abschluss des Kindes (§ 1601 ff. BGB)
Fast 90 % aller Studierenden werden von zu Hause monatlich mit durchschnittlich 476,- € unterstützt. Der Elternunterhalt ist damit die
wichtigste Finanzierungsquelle der Studierenden in Deutschland. (Quelle: 20. Sozialerhebung des Studentenwerks 2012)
Der Unterhaltsbedarf eines Studierenden, der nicht bei den Eltern wohnt, beträgt laut „Düsseldorfer Tabelle“ 670 Euro monatlich zuzüglich Krankenversicherungsbeiträge.
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Der Elternunterhalt
Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014
Oberstes Prinzip: gegenseitige Rücksichtnahme
Der Unterhaltsanspruch gilt grundsätzlich nur während der Zeit der Ausbildung.
Über die Wahl der Ausbildung entscheiden volljährige Kinder allein.
Maßstab für die Dauer der Unterhaltsberechtigung ist die Regelstudienzeit.
Die Eltern entscheiden über das WIE der Unterhaltsgewährung.
Bei Einkommen eines Elternteils unter 1200,- Euro hat dieser keine Unterhaltspflicht.
Grundsätzlich besteht keine Verpflichtung des Studierenden, nebenbei zu jobben.
Eigenes Einkommen des Studierenden kann auf den Bedarf angerechnet werden.
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2. Finanzierungsmöglichkeiten für ein Studium
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2.5 Jobben
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Erwerbstätigkeit/Jobben
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Grundsätzliche Überlegung:
Sind die hohen Anforderungen im Studium mit meinem Job vereinbar?
Was muss ich beim Jobben beachten?
Beim BAföG abzugsfreie Hinzuverdienstgrenze innerhalb eines Bewilligungszeitraumes (12 Monate) 4880,- Euro/brutto
Ab 01.01.2012 Wegfall der Einkommensgrenzen beim Kindergeldbezug
Bei dauerhafter Beschäftigung über 450,- Euro/Monat Zahlung anteiliger Rentenversicherungsbeiträge
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Erwerbstätigkeit/Jobben
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Bei mehr als geringfügiger Beschäftigung „Werkstudentenprivileg“:
Keine Versicherungspflicht in der Krankenversicherung (als Student bereits über Eltern oder studentische Pflichtversicherung abgedeckt), Pflegeversicherung und Arbeitslosenversicherung.
Bei Steuerpflicht ggf. (teilweise) Rückerstattung über Steuerklärung (Grundfreibetrag 8004,- Euro + 1000,- Euro Werbungskostenpauschale/Kalenderjahr)
20-Stunden-Regel für Jobs in der Vorlesungszeit (in der vorlesungsfreien Zeit auch mehr)
26-Wochen-Regel für darüberhinausgehende Beschäftigungen.
Geringfügige Jobs (Minijobs):
Max. 450,- Euro/Monat (alternativ max. 2 Monate oder 50 Arbeitstage im Kalenderjahr)Keine Steuern und Abgaben zur Sozialversicherung für den Studierenden(Hinzuverdienstgrenze BAföG beachten!)
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Wichtige Internetadressen
Stipendien:
www.stipendiumplus.de (Begabtenförderungswerke)
www.deutschlandstipendium.de
www.arbeiterkind.de
Suchmaschinen:
www.stipendienlotse.de
www.mystipendium.de
www.e-fellows.net
www.stiftungen.org
Studienkredite
www.bildungskredite.de
www.bildungsfonds.de
www.kfw.de
http://daka.akafoe.de/
Agentur für Arbeit Essen Studienfinanzierung Januar 2014
BAföG:
www.das-neue-bafoeg.de
www.bafoeg-rechner.de
zur Studienfinanzierung allgemein:
www.studis-online.de
www.studentenwerke.de
www.arbeiterkind.de